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互联网+保险的三种玩法
“互联网保险将成为互联网金融的下个风口”，这种预判，从去年便开始陆续出现。随着大佬、资本、创业团队的入场，和保监会新政策的加持，原先不温不火的互联网保险市场，开始沸腾起来。一些互联网新玩家入场，他们试图整合资源、突破桎梏、颠覆传统，尽管前途荆棘密布，但他们披荆斩棘，走得步履坚定而决绝……
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数据显示，2015年比2011年增长近69倍;于此同时，互联网创业公司已有超过100家，融资总金额超过70亿人民币。
互联网保险从降生开始，就开始了对传统保险的改造与升级，就像历史的车轨，已能听见轰然换轨之声。
行业开始出现星火燎原之势。
风头最劲的，应该是4家专业的互联网保险公司，众安、易安、安心、泰康。
众安保险，是互联网保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安等投资，估值500亿，是互联网保险的领头羊。
众安主要的玩法，就是针对不同合作场景，推出小额、高频、碎片化的。
官网数据显示，众安目前已推出200多款产品，累计服务客户数量超过3.91亿，保单数量超过41.69亿。
盛名之下，众安也开始面对质疑：众安对接的场景，都是其他平台的用户，没有形成自己用户群体，如此的众安，和外包公司有何区别?
不过众安已开始自身突围之路，近期动作频频。
除了与更多的与互联网公司合作，切入不同的场景，众安还频频涉足个人消费市场，推出线上、线下的个人消费信用保证保险产品。
众安保险还与分期乐合作，完成了首笔场外资产证券化融资。
这意味着，众安未来的服务对象，不限于个人，其他互联网公司，也会成为众安掘金的领域。
众安保险，在寻找自己的出路，他们对自己的定位，也开始出现偏转——不再是保险公司，而是FinTech(金融科技)。
这个定位的转变，颇有意思。
从一个金融机构，变成科技公司，说明众安未来可能真的会成为金融产业链条其中一环的供应商。
众安似乎放弃了纵向的垄断，选择了横向的切割市场。
另外三家互联网保险公司，也开始蓄力发力。
其中最晚成立的易安保险，在近期晒出自己的百日成绩单。运营四个月后，易安保费收入达380万，与24家公司达成深度合作。
而中国移动，近期宣布将出资20亿，联手招商局旗下招融投资、航信股份等股东，联合出资50亿元，发起设立“招商局仁和”与“招商局仁和”两家保险企业，分食互联网保险蛋糕。
中国移动8.34亿的用户和覆盖全国的门店、渠道资源，这次跨界备受瞩目。
国泰君安的保险行业研究报告中提出，互联网保险业务丰富了保险业态，但短期内不能取代传统保险业务。
即便如此，互联网对保险的改造，将是不可逆的趋势。
互联网的场景捕捉力、用户信息聚合力，都是传统线下保险无法比拟的。互联网玩家正在发力，发起一场对传统保险的革命。
2、网络互助
除了互联网保险的四大家族，行业出现了一支“异军”，他们试图用巧力撬动行业，四两拨千斤。
这群玩家，叫“网络互助”，他们竭力避开与“保险”二字扯上关系，避免尽早加上政策的枷锁。但是，从本质上而言，网络互助确实是相互保险的一种模式。
比如，一群人聚集起来，共同商量为一种病，或一种风险“众筹”，比如癌症，每个人出10块钱，如果谁真得了癌症，就将大家凑一起的钱为他治病。
说白了，这也是保险的真正意义和核心价值——互助，为未来投保。
甚至，它“采取小额收费、发生互助事件后再均摊互助资金的模式”，更符合保险的本质。
从2011年第一家网络互助平台抗癌公社的成立，到近期水滴互助、斑马社先后获得天使轮融资，网络互助模式开始受到资本追捧。
这件看起来“公益”的事情，却受到创业者和投资人的追捧，核心机密到底如何?
互助，完全符合人性中，对未知的恐惧和孤独感，需要保障和抱团取暖——以此为切口，是最高效而低价获取用户的方式。
就像在最早期，水滴互助仅通过几篇新闻稿，撬动了1.5万的会员。这要放在O2O时代，得需要烧多少钱才能获得这么多用户?
也就是说，互助只是一个获取用户的噱头，核心目的，就是低成本建立社区。
这个社区，其实无比精准——他们一定是对健康极为重视的用户。不论是广告、医疗服务，都是未来变现的想象力。
但这个模式，面对两大问题：
第一，人性风险，互助在国外已发展很好，但没有征信体系和信用度较低的中国，这种模式，是否能覆盖骗保的风险?
如果一个人，明知道自己有癌症，又加入了会员呢?因此，各个团队的风控，是否到位，至关重要。
几乎每个平台都有180天的观察期，聘请专业的医疗团队来把关，但很多病是慢性病，这180天是否能有效把控风险，尚不可知。
第二，政策风险。保监会的硬性门槛，让合规性成为一个难题。
监管层一直对这支新生力量，保持谨慎态度。
2015年，保监会两次对“虚假相互保险公司”和“互助计划”进行风险提示;在今年5月初，保监会在答记者问时，直接点名夸克联盟及其“驾车风险互助计划”。
对于“网络互助”，监管层态度比较强硬。
要求在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩;
不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质;
不得非法建立资金池。
保险行业，毕竟是政府和巨头的战场，互联网想来分食，政府恐怕很难轻易放开围栏。
3、第三方保险服务平台
从互联网保险公司到网络互助，都试图切入保险本身。这个高门槛的领域，让互联网玩家，博弈不断。
还有一群更聪慧的玩家，他们躲过了最为惨烈的竞争之地，却又将互联网的优势，发挥到极致，而且拥有中立的立场，缓冲用户和保险公司的紧张关系。
于是，第三方保险服务平台，开始兴起。
而这一领域，相比网络互助，获得了更为开放的政策支持。
2015年7月，《互联网保险业务监管暂行办法》落地。新政策取消了互联网销平台的牌照限制，允许部分的互联网保险业务经营区域，扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。
这意味着，监管层鼓励互联网保险规范发展。
据曲速资本数据显示，截止2015年底，保险代理、经纪公司互联网保险业务备案105家。
第三方保险服务领域，吸引了更多玩家，也引起了资本的关注。
今年3月，一站式保险服务平台慧择获得由万融时代资本、创东方、拉卡拉联合投资的2亿元人民币B轮融资，5月，互联网保险定制平台悟空保获得由凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投的1亿元PreA轮融资。
玩家不断涌入，最直接原因，是保险销售拥有一个巨大的市场。数据显示，保险销售佣金市场空间大约为2000亿元。
目前，传统保险的销售渠道，主要以代理人和银保渠道为主，占比超过九成。而线下渠道高额的“提成”费，也是导致商业保费高昂的主因之一。
互联网保险的线上销售模式，正好解决了“人力”、“地推”、“高提成”的问题。
这个战场，好不热闹。大佬云集，玩家翻花般创新。
淘宝、携程、网易等互联网平台，开始兼业代理，由于切入场景且手握大批流量，销量惊人;
慧择、中民保险网等大而全的保险超市，定制化产品、精细化服务，成了反击大佬的力器;
OK、最惠保等专注车险等某一领域的平台，重度垂直，小而美;
还有创新产品平台，保险黑板擦、保险特卖平台大特保等，创新模式。
无论是小而美，还是大而全，第三方保险服务平台，都在产品定制和理赔服务方面进行突破。
目前，我国的互联网保险渗透率为4.25%，发达国家平均渗透率在10%左右。这意味着，国内的互联网保险市场仍有巨大的拓展空间。
这个巨大的空间，吸引着玩家探索，也吸引着巨头跨界。
慧择网的CEO马存军，在接受一本财经的专访时提到，现在很多保险公司，只是把互联网看成一个销售渠道。
马存军认为，实际上，互联网对于保险行业真正的革命，是通过大数据、用户数据沉淀，进行定制化、个性化的的保险产品推荐，以及服务。
传统保险，在用户眼中，不是理财产品，就是诈骗。这个长期的误区和紧张的保险关系，让行业发展举步维艰。
互联网保险，正在点点滴滴重塑行业业态，让保险回归其本质——“一人为众，众为一人”。
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A.归保险人
B.归被保险人
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互联网+保险的三种玩法
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来源：第一财经网站
作者：杨芮
　　“中国互联网保险行业将来会像互联网银行、互联网券商一样，实现互联网金融行业的三足鼎立，现在已经有1000亿的东方财富，将来一定也会出现1000亿的互联网保险公司。”这是最近安信证券一场关于互联网保险上发出的声音。
　　互联网保险的探索从未止步，但“互联网+保险”在突破传统的道路上仍然“路漫漫其修远兮”。继多数险企发力健康险及健康管理和互联网的结合之后，近日一款名为“好人险”的产品引发关注。这是一款个人责任险产品，提供最高5万元的律师费和诉讼费。而值得关注的是，借鉴最早风靡互联网保险的“求关爱”产品，“好人险”打出的也是社交牌，即求友一起征集产品升级体验，支持金额分为0.1元、0.5元和1元三个层级，总金额为9.9元。
　　本不常见的“责任险+众筹”的玩法吸引亚牛，后续哪些场景和需求还将引来创新型的保险产品?安信证券认为，每一个场景都有可能成为保险新的潜在品种，互联网保险最大的价值是整个互联网产业大发展的必然产物。
　　责任险“入队”
　　在互联网保险产品的创新开发中，如果以险种划分，责任险算财险大队伍中新“入队”的成员。在官方披露的互联网保险数据中，财险方面通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元，占互联网财产保险总保费比重的九成以上，通过第三方平台实现的保费仅占5%。
　　此前，互联网保险品类中大多是保证保险，比如账户安全的保证，以及商品质量的保障等，责任险算是“新人”，这一险种在财产险中的占比较低。一位保险电商人士分析：“新型的创新险种会越来越多的出现，开始或以依托于传统险种为基础再加上创新的形式出现。”
　　据《第一财经日报》记者了解，名为“好人险”的产品由史带保险公司承保，保险牌照由正讯保经纪公司提供。目前第三方开展互联网保险业务的大多以此种形式为操作模式，即牌照由保险经纪公司提供，产品由保险公司设计。
　　事实上，“好人险”的场景并非首创，早在2013年年底，一款披上“摔倒险”外衣的保险产品就抢足了风头，这是一款15元保5万的老人意外保险。 根据“好人险”的保险条款，18~55岁的中国公民可以投保，一年期定价为9.9元，其保障范围是全国的，出险后仍需专人负责理赔。
　　创新和误导“一念之间”
　　对于究竟何种产品是创新，业界和监管层一直争议颇多。针对“好人险”，上述保险电商人士还进一步分析：“产品的出发点是好的，场景选择也是有意义的，不过能在多大程度上实现老人摔倒就有人扶，效果仍待观察。在产品条款中，老人如果产生意外医药费等保险是不能够赔付的。互联网保险的产品设计场景应该是&润物细无声式&的，不过，如何将传统险种融入多样式的场景并用新兴的玩法来玩值得研究。”
　　目前，在互联网保险业务方面存在的问题不少，例如，产品创新亟待突破瓶颈、线上与线下的资源整合能力不足、传统风险在互联网环境下被放大、信息安全风险不容忽视。其中，噱头类保险以及偏离保险本质是令业界诟病的最主要内容，奇葩类、噱头类保险产品层出不穷，以此前OK车险平台针对贴条违章推出的“贴条险”为例，保监会3月底发布的公告称，OK车险销售平台不隶属于任何保险公司，“贴条险”针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务，保监会将对相关情况作进一步调查。
　　这里涉及两个层面的问题，一是产品不符合保险原理，另一个则是销售平台不属于任何保险公司，即第三方在做互联网保险的过程中所涉及的牌照问题。目前，国内仅有众安保险有互联网保险牌照，不过，保监会正在研究扩大专业互联网保险公司试点，多路资本均在筹划中，觊觎这块蓝海。
　　不过，也有业内人士认为：“这些都不是最关键的问题，最关键的是场景开发和产品开发，即如何摸索出成功的商业模式。”
(责任编辑：黄瑶)
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保险玩互联网金融创新的降龙十八掌
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此间高谈阔论仅作为朋友间聊天扯淡，南帝之言并不代表大理国态度，北丐的话也跟丐帮无关。
作者：虎龙吟（微信公众号：爱猫狗&catdogiloveyou）
互联网金融风起云涌，一贯行事稳重的保险业也为之动容。这不，在圈内一次非正式的互联网保险长老会上，来自东邪西毒南帝北丐中神通以及武林各派的代表就欢聚一堂，共商互联网保险未来大计。当然了，既然是非正式会议，或者叫做神仙会，各派代表也纷纷表示，此间高谈阔论仅作为朋友间聊天扯淡，南帝之言并不代表大理国态度，北丐的话也跟丐帮无关。
正因为没有太多束缚和包袱，所以一众代表们能畅所欲言，席间一些金光闪闪的观点，也代表了目前阶段大家对互联网保险乃至互联网金融的认知和判断，虎哥整理一二，权当野史参考——
不做互联网业务没有未来
长老们一致觉得，现在不是做不做互联网业务的问题，而是怎么做互联网业务的问题。如今社会主体工作和消费群体正由60后、70后快速向80后、90后过渡，后者是完全伴随着互联网成长起来的一代人，很多人吃喝拉撒睡都在互联网上，尤其现在智能手机和移动互联网更是牢牢占据了这代人的眼球和时间，保险业快速往互联网上转型和靠拢是华山一条路。
对互联网保险只设红线，给予试错空间
由于互联网的特性，针对互联网设计、销售、推广保险产品，必然涉及到各种改进、创新，这无疑对处于监管环境的保险业提出了挑战。如何即符合相关规则的要求，同时又能适应互联网“简单、直接、方便、快速”等特性，对所有做互联网保险的从业者都提出了巨大挑战。这方面，监管部门的态度非常重要。
长老会上，主管部门代表以个人意见表态：鼓励大家积极开拓互联网保险业务，肯定大家的尝试和创新，对互联网保险只设基本红线（比如保障投保人利益、反洗钱等），只要不触碰红线，会给予互联网保险足够的试错空间。
要对互联网保险产品创新给予包容态度
最近一段时间，多家保险公司先后推出了多个互联网保险创新产品，尤其是基于微信玩法和传播的新产品，算是对互联网金融交的第一份答卷。对于包括泰康“求关爱”、阳光“摇钱术”等基于微信的移动互联网创新保险产品，市场反应褒贬不一，媒体观点也喜忧参半，其中一类观点是，目前这类产品更多的是在玩“噱头”。
长老们在这个问题上进行了积极的谅解备忘，大家一致认为，走出第一步，远比永远在原地琢磨观望要务实得多。纵使现阶段的互联网保险创新产品可能还不够惊艳和令所有人满意，那也是保险行业在互联网金融领域的冲锋号、里程碑！至少在行业内部，大家要相互鼓励，给予更多的包容态度，给互联网保险创新营造一个有利的氛围和空间。
现阶段同行抱团远比竞争重要
有江湖，就有纷争。有市场，就有竞争。不过，长老们都觉得，现阶段的互联网保险还在婴儿期，现在的首要任务是大家一起想办法把这个市场做大，一起解决网民人群对于保险产品的认知度和接受度问题，一起集思广益思考如何做互联网保险创新产品，远没有到拼杀的时候。一句话，现阶段，互联网保险领域，合作远大于竞争，众人拾柴火焰高，拆台滴不要！
互联网保险不大可能出现一家独大局面
说到做互联网，大家就会聊到互联网行业的一个特点，就是任何一个细分领域，最后可能只剩下前三、甚至一家独大的局面。比如，电商的阿里、社交的腾讯、搜索的百度。不过，由于保险行业的特殊性，多数人还是认可未来的互联网保险市场，更多还是百花齐放的局面，最有可能的结果，是不同的保险公司在不同的细分领域会有一定的优势和特色，但想通吃不大可能。
保险条款太复杂，必须简化
互联网精神崇尚简约，而保险行业进军互联网的最大障碍和诟病之一，就是保险产品条款显得太复杂、太专业了。动不动几千字的产品描述和条款，大量的专业术语，充斥着模凌两可的表达，不要说对于普通消费者和网民了，很多保险业人士自己也自嘲说，根本看不懂！一个看了头晕、看完也不明白到底保什么不保什么的产品，谁会买呢？
席间有人吐槽，其实不管是监管部门，还是保险公司本身，都没有要求一定要把产品条款写成这样，甚至监管部门还建议保险条款要通俗化。之所以搞成今天这个样子，一方面有保险业百年来一脉相承的因素，更多的，其实还是企业自身的问题。
无论是什么原因，现在看来，既然要发力互联网市场，简化和通俗势在必行。虎哥感兴趣的是，谁会是第一个吃螃蟹的人？
保险产品碎片化是大势所趋
除了保险条款复杂，一些保险产品的设计和功能也过于复杂、尤其是一些大额、长期的寿险产品。这类产品如果不进行革新，很难通过互联网进行售卖。即使是一些相对简单的保险产品、比如责任险、意外险，也是设计相对固化，用户没有按照个体差异和不同需求自由选择的余地。
举例说，一个旅游意外险，不是7天，就是30天，或者一整年，保险额也是死的，为什么不能把产品碎片化，最小单位拆解到1天呢？1天、1000元的保额对应多少保费，那么对于消费者，你爱买几天就买几天，爱买多少保额就买多少保额，这多人性化！这个，很复杂吗？
互联网金融是保险业一次大机遇
保险行业在过去十年间，经历了两波销售热潮，都是新渠道带来的巨大变革，一次是电销（电话销售），一次是银保（银行代售）。今天的互联网金融虽然刚刚起步，但大家都认为，这是一次必须牢牢抓住的机会，互联网金融必然是保险业继电销、银保之后，又一次大发展的机会。
跟阿里腾讯即合作又竞争
作为少林和武当的阿里巴巴和腾讯也派代表参加了长老会。席间大家相谈甚欢，不过聊着聊着，话题引向了保险公司跟阿里和腾讯关系的敏感点。显然，现阶段，众保险公司想快速拓张互联网业务，离不开阿里和腾讯这两大互联网平台。
但问题是，无论是阿里还是腾讯，人家现在也都有了互联网金融相关部门甚至独立公司在做相关业务，亲儿子比起旁人当然关系不同，何况这样的话，大家其实就是竞争关系了。阿里、腾讯们即当运动员又当裁判员，保险公司们心里犯嘀咕也很正常。当然，对于阿里和腾讯也面临抉择，是要在互联网金融上自己玩大的，还是更多坚持第三方平台姿态呢？
自己做平台很费劲也未必见效
现在几乎所有的保险公司都陆续成立了自己的互联网金融或者电子商务公司或事业部，大多也都在运营自己的电商网站。不过，会上大家的态度其实很明确，保险公司自己做网站平台，获客和推广是一个很难且高成本的事情，而且并不符合网民对于产品多样化需求的选择。自建平台目前看，还是一个看上去很美的东西。
需求场景化是产品创新的核心来源
如何才能了解互联网用户的真实需求，如何做到互联网保险产品的创新是网民所欢迎的呢？这是困扰一干从业者的一个核心问题。席间七嘴八舌的讨论结果，一个比较一致的共识是，把需求“场景化”，在用户日常生活的具体场景中找到刚需。比如已经卖了好一阵子的退运费险其实就是网购人群的一个场景下的需求，再比如说航班延误险也是差旅人群的一个场景下的需求。
以此类推，这类工作和生活中的场景很多。但另一个问题出现了，如何在场景发生时，我们把产品信息送达这个用户呢？在没有覆盖全面的大数据前提下，这个问题暂时无解。
保险不做理财，银行基金也不见得不做保险
对于保险公司要不要做理财，观点不一，当然大家能达成一致的至少有一条，保险产品本身肯定还是保险公司的主业和根基。不过席间有观点大家比较认同的是，即使保险公司不做理财产品，也不能保证银行和基金公司不会介入保险领域。大金融和泛金融肯定是大势所趋，相互业务渗透是必然。所以，不做不如做，晚做不如早做。
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本文作者：虎龙吟，人称虎哥，据说是猫爷的朋友，一个不作恶、不信邪、不装逼的家伙。写文章纯属兴趣使然，无门无派无节奏，拒绝拉帮结伙。
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没人带，自学慢，不在BAT怎么学产品？人人都是产品经理联合200+BAT资深产品经理带你学
【摘要】随着互联网的不断发展，对于保险产品的需求会越加旺盛，并且这些需求分散在互联网上的使用场景里面。因此，互联网产品不是简单的把旧有险种“搬”到网上，而是要在整个的应用环境里面找到新的场景。
在传统行业纷纷转型互联网的趋势下，保险行业的从业者也在纷纷尝试用互联网来改变整个行业的效率。那么，在实操层面创业者们在怎样尝试？以下内容来自一位保险行业的实践者在行业沙龙上的公开演讲：
今天来谈谈互联网保险这个行业，顺便说说我们众安保险在做什么事。
我们常说自己做的是一件非常古老的事情，因为保险已经有几千年的历史了。即便是发源于大航海时代的现代保险业，也有几百年的历史。在现代文明社会里，对于保险的需求是刚性的，当财富积累到一定程度，外出需求日益旺盛，保险确实可以帮助到你。
但是，目前中国的保险产品大多没有带给我们良好的客户体验，也没有充分满足大家的需求，不少人提起保险甚至会有些反感。然而，我们可以借助互联网来改变这种现状。
中国的互联网发展速度会赶超美国
互联网在中国已经爆发。以电子商务为例，中国和美国几乎同时发展电子商务，中国开始时发展非常缓慢，当时有评论者一度对中国发展电子商务这件事持怀疑的态度。他们的理由包括中国没有成熟的支付手段和信息化的物流体系，现在回头再看这样的质疑已经是非常可笑了。
<p style="color: #06年以后，我们的电子商务就开始了爆炸式的增长。天猫淘宝去年的销售收入超过了美国亚马逊和eBay的总和，基本相当于中等国家全年的GDP，这是很惊人的成绩。中国电子商务的发展，正在全面超越美国。
中国在互联网上已经不是一个跟随者的角色，而是在很多方面做出了自己的创新。在很多领域，都可以看到中国有而美国没有，或者美国做得没有中国好的例子。
第一个例子就是电商配送。我当年在美国Google做过一个项目，利用Google自己的信息优势帮助大型零售商做1-5公里范围内的本地配送。当时正好上海的1号店来美国交流，他们很谦虚，说要和我们就这个项目学习一下经验。交流的前一天晚上，我上1号店的网站看了一下，发现他们连冰激凌都能送，他们的配送水平已经比我们高了。我跟他们说不要交流了，你们从这里学不到任何东西。
第二个例子是打车软件。这是一个非常浩大的工程，全中国这么多手机用户，这么多出租车司机，需要在时间和空间两个维度上进行撮合。这个在美国都是没有做到的。
这些例子充分说明，中国的互联网在应用创新方面，已经走到了世界的前列。互联网保险也是如此。
互联网保险产品的方法论：嵌入场景
作为保险行业的实践者（众安保险），我们很羡慕其他做互联网金融的同行，可以引用国外很多的成熟案例；但谈到互联网保险的时候，并没有任何的国外案例可以借鉴和学习。
那么到底什么是互联网保险？互联网不是一个单独的行业，互联网就是社会，未来社会将由互联网联接起来，互联网就是社会的神经网络。
所以，我们不是简单地把已有的保险产品，比如寿险、车险搬到互联网上售卖；而是在互联网整个的应用环境里面找到新的场景，完全由互联网产生而引起的使用场景。最简单的例子就是淘宝上的退货运费险——在没有互联网，没有电商的时候是不可能有这样的保险产品的。
我们通过互联网的发展历程来看其对风险控制和保险产品的需求。最初大家只是用浏览器来看网页，风险在这个时候并不明显。不过，一些网站上会有虚假信息，风险还是存在的。
当电子商务开始蓬勃发展，互联网上开始有了账户。这就产生了账户本身的风险，账户之间交易的风险等等，平台的风险管理开始遭遇挑战。目前，针对电商账户的安全保障，我们已经有相应的保险产品。
O2O开始发展后，消费者在线上购买服务，在线下实体店享受服务，比如餐饮、按摩、休闲等。线下的风险又诞生新的需求。
等有了互联网金融，除了现金的流动还是需要账户安全的保障之外，又出现新的风险管理需求，比如追求投资收益需要对冲工具；资金借贷需要信用保障保险，等等。所以，互联网金融对于保险的需求更加旺盛。
在互联网的其它领域，线上的医疗靠不靠谱，可以买一个保险；在线教育质量好不好，可以买一个保险。更为典型的是在线旅游，我们在携程上购买一张机票，同时可以一键购买一个众安的航空意外保险。这就是典型的互联网上的保险产品的使用场景。
可见，随着互联网的不断发展，对于保险产品的需求会越加旺盛，并且这些需求分散在互联网上的使用场景里面。
互联网保险产品直达用户
众安保险和传统保险公司的一个显著区别就是，我们没有任何分支机构。此前所有的金融行业都需要通过网点来运营。
具体到保险行业来说，需要销售、理赔、客服以及很多相关周边设施。在互联网的世界里，尤其是当下移动互联网蓬勃发展的语境下，这个概念发生了彻底的变化，每个人口袋里的手机就可以联接整个世界。
传统保险的推销更多是通过中介和门店的方式，这需要一笔不菲的佣金。但通过互联网，这部分渠道利润就可以完全让渡给用户。保险公司只要把自己的产品做好、品牌做好，就可以直接触达用户。这就是互联网的去中介化。
第二，互联网为营销带来了新的手段，社会化营销。保险产品本身体现的是对人们的一个关怀，所以很多产品是可以用于亲朋好友之间的相互馈赠的。众安的37度高温险在天猫和微信上进行售卖，很多用户买来送给自己的朋友和客户，这是很温暖的一种营销方式，用户会通过社交网络自发扩散。
第三个方面是售后服务。传统的保险产品，主要通过电话和邮件来进行报案，理赔的过程也较为繁琐。传统保险公司的客服中心都是电话响个不停，而众安的客服中心是静悄悄的。一方面是因为我们很多产品做到了自动理赔，另一方面我们和客户的沟通主要通过互联网通讯工具来进行，电话使用的比例不到5%。
最后，关于服务互联网，我想再举一个例子。淘宝、天猫和聚划算的卖家，开店之前需要向平台缴纳一笔保证金。一来这笔钱这对于商家的资金占用是长期；二来如果卖家真出了事，这笔资金也不够赔。
众安想到用保险的方法来解决这个问题：每个商家只需要出原来保证金2-3%的小额资金来购买我们的保险产品，出险后由保险公司负责理赔。只是这个产品，我们已经为商家释放了45亿元的现金流。
我们认可网络时代的到来，承认网络经济的崛起。保险这样一个古老的行业，可以嵌入在各种互联网的应用场景里，并且更直接地到达了互联网上的用户。众安保险会在互联网保险的领域不断探索，为互联网经济服务，为互联网的创新保驾护航。
本文作者：许炜
打杂卖苦力妹纸一枚，每天被各种不良产品虐，不...
人人都是产品经理（）是中国最大、最活跃的以产品经理为核心的学习、交流、分享社群，集媒体、教育、招聘、社群活动为一体，全方位服务产品经理，微信公众号woshipm。成立5年以来举办线上活动500余场，线下活动数百场，覆盖北京、上海、广州、深圳、杭州、成都等10余城市，在互联网业内得到了广泛关注和高度好评。社区目前拥有300万忠实粉丝，其中产品经理占比50万， 中国75%的产品经理都在这里。