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关注官方微信中瑞财富：专注于大宗商品供应链金融的P2B平台
中瑞财富：专注于大宗商品供应链金融的P2B平台
大宗商品行业作为基础经济部门的一环，主要指作用于工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品等。大宗商品具有供需量大，价格波动大的特征，可以设计期货、期权作为金融工具规避价格波动风险。相对于房产抵押融资，为大宗商品行业的提供的金融服务需要较高的专业门槛。中瑞财富是专注于大宗商品互联网供应链融资的金融信息服务平台，于日正式上线。平台专注于为大宗商品企业提供融资服务，采用供应链金融模式。供应链金融是指将核心企业和上下游企业联系在一起为其提供金融服务。其优势在于将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，因此在运作环节中，找准核心企业十分重要。A股煤炭供应链上市公司瑞茂通持有中瑞财富平台股份20%，瑞茂通是中瑞控股旗下的全资子公司，主营煤炭供应链管理业务，提供包括煤炭采购、物流、加工、分销等多项服务，成为中瑞财富从事大宗商品供应链金融的重要资产来源和专业基因。中瑞财富为融资企业和投资用户提供撮合业务，2014年5月起至2016年5月累计交易额47亿，注册用户五十万，投资用户五万多。平台底层资产包括煤炭、油品、钢材、能源化工等企业的应收账款融资和代理采购融资等。匹配大宗商品行业融资需求大宗商品企业融资的渠道主要是通过银行。由于银行的资金往往需要足值抵押物、担保物且资金提供期限较长，一般在半年或者是一年。虽然银行的资金成本较低，但是实际上大宗商品领域的融资需求往往是短期，有时资金需求就为十几天，一般不超过三个月。例如某企业实际向银行申请期限为6个月的贷款，但实际需求可能就只为两个月，因此其资金需求期限和银行不匹配，导致了较高的成本。P2P资金相对于银行资金期限短，产品设计灵活，是对传统银行融资渠道的补充。依托股东优势，发挥协同效应中瑞财富获得瑞茂通融资源于其打造线上供应链金融的战略规划。中瑞财富作为瑞茂通供应链金融战略中的一环，能与其发挥协同效应。具体来说，中瑞财富的资产端来源有煤炭（易煤网）、石油化工（益统油）、能源化工、钢材（钢为网）、铁矿石、粮食。而投资中瑞财富则为瑞茂通带来了资金来源，为其打造了资产端和资金端的闭环。找准核心企业，针对不同需求提供融资服务平台融资企业以寻找大宗商品某一品类的『圈子』客户来获得资产。基于中瑞控股的关系，平台最初的也是重要的资产来源为中瑞控股煤炭供应链的上下游客户和股东瑞茂通上游的几百个供应商。对于石油产品，平台也找到了一个涵盖上百家客户的圈子，针对这个圈子提供一些业务。此外，一些大宗商品电商和电商平台的终端用户也是平台的资产来源之一，资产来源渠道较为多样化。中瑞财富在日与现代物流一体化服务平台金驹物流达成战略合作，利用双方在大宗商品领域的融资和物流优势实现共赢，联手打造垂直供应链上的金融服务，联合开发创新供应链金融产品。中瑞财富主要为融资企业提供三类服务：·大宗商品应收账款·产品代理采购业务·流动资金借款其中应收账款供应链金融为平台的主要业务。应收账款融资为企业将与核心企业服务合同产生的应收账款通过平台进行转让。产品代理采购业务指企业以采购为目的向平台进行融资，由平台控制货权。大宗商品存在一定的周期，但并未无据可循，平台在一年的不同时期会有侧重，针对企业所处不同的链条，不同的环节设计产品。例如周期波动较大的塑料行业，可能上半年为低潮期，下半年会有一波行情，而年底的时候业内预期年后价格会上涨，需要囤货，因此年底塑料供应链项目上线较多。而煤炭行业的下游为电厂客户，业务比较稳定，全年都有煤炭供应链项目上线。分类把握风控要点中瑞财富对供应链金融有一套完整的风控体系，包括针对不同产品的风控要点，各个层级的风控团队，应对大宗商品交易价格变动的风控机制。平台CEO张巍薇认为，风控最重要的不是流程，而是如何针对每一类产品设置关键的风控要点。面对应收账款项目，中瑞财富的风控核心针对产品链条的稳定性和核心企业的回款能力；对于代理采购项目的风控，则强调对真实贸易链条的理解、控制货权和处置货物的能力；与此同时，平台还要具备价格动态的管理和补仓能力，随时应对融资方保证金不足的风险。中瑞财富风控团队的职能构成包括尽调、贷后、资管、监管和期货，分成不同层级，分散在不同地方，对项目运作的整个过程，实行全面风控管理。其中尽调团队针对项目受理进行尽职调查，监管团队在项目存续期间监控价格波动和市场影响，资管团队负责项目现场验货，中瑞集团的期货团队则通过期货运作规避极端价格波动的风险。做供应链金融必须应对大宗商品价格波动的风险，中瑞财富针对下游企业代理采购项目，设置完善的细分行业保证金机制，确保能够覆盖价格波动带来的风险。未来定位发展为大宗商品银行从长远的发展来看，张巍薇对中瑞财富未来发展的定位是一家中型的大宗商品银行，进一步打磨大宗商品交易和金融风控能力，提高线下资产端客户的获得和整合水平，并在资金端上有效降低获客成本。被问及大宗商品行业前景，张巍薇认为虽然大宗商品过了牛市，现在基本上处于一个底部区域，未来几年的趋势也不会变。但大宗商品本身作为基础经济部门，市场规模大，平台涉足的几个领域加起来可能到十万亿的量级。所以不管从价格的波动和市场空间来看，机会都是存在的。中瑞财富希望能够在当前大宗商品触底的趋势下找到新的市场空间和市场机会。
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馆藏&13219
TA的最新馆藏供应链金融空间广阔 金联储发布 P2B 财富产品「金宝宝」12 月 20 日，由金联储与金银岛联合举办的「2015 互联网+供应链金融创新财富论坛」在北京海航大厦万豪酒店举行。在本次以「创新融合发展」作为主题的论坛现场，金联储副总裁徐登华女士首先发表了「金联储 2015 业绩总结暨金宝宝产品发布」的演讲。徐登华女士从行业与供应链金融的角度进行了阐述：「供应链金融有存在的必然性，因为它的市场潜力巨大。目前供应链金融已经具有数十万亿的市场，拥有非常大的发展空间。供应链金融对实体经济的支持，也符合当前经济发展的需求，值得我们互金平台不断探索前行。」而互联网金融的本质一定是金融，不是披上了一件互联网的外衣，就叫它互联网金融。它一定是有了创新的技术手段，发现并能产生传统金融无法实现的新的金融产品。同时金融的本质其实是风控，无论技术如何创新，风险控制能力决定了平台能走多远，而风险定价能力则决定了平台能做多大。风险定价能力是平台能否脱颖而出的关键能力。&徐登华女士表示以金联储为例，线上系统的搭建和线下物流的控制，实现了资产端结合信息流、资金流、物流三流合一的闭环监管原则，为大宗商品上下游企业提供资金支持，团队的核心成员在该领域拥有近十年的经验。金联储的资产端，所有的项目必须通过金联储 BAST 风控系统。BAST 风控系统结合了大数据分析、资产质押、供应链控制、企业信息洞察，全面地审查项目风险。每一个指标都有一票否决机制，让项目处于严密的多重保障之下。随后向与会嘉宾介绍了金联储旗下的 P2B 财富产品——金宝宝。金联储副总裁徐登华发表主题演讲金联储作为互联网千人会理事单位接受授牌对于平台来说除了优质资产不易识别之外，受到问题平台不断爆发的影响，在资金端，行业和平台也面临着公信力的考验。因此在 P2P 问题平台不断、行业公信力缺失的背景下，如何能够打造、树立平台公信力就成为网贷平台当下首要解决的问题。金联储作为互联网千人会的理事单位，此次互联网千人会对金联储的授牌仪式不但能够在投资人群中增强其公信力，更重要的是从侧面说明了金联储在风险控制、优质债权开发等方面已经得到了行业协会的认可。&互联网金融千人会秘书长张晋宏（右）向金联储颁发牌匾专家学者畅谈他们眼中的互联网金融从交易额上来看，以 P2P 为代表的互联网金融呈现出几何状的增长，但是从目前来看，优质资产获取难成为了网贷行业普遍存在的问题。对此网贷天眼副总裁潘瑾健却表示了不认同：「优良资产一直都存在，只是平台缺乏对于这些优质资产的识别能力。」潘总借助金联储发布这个活动，再一次强调了网贷天眼的宗旨：希望能够让不好的平台寸步难行，让好的平台，服务到更多的人。网贷天眼在 2015 年初的时候做了一份年报，预测了 2015 年的发展趋势，一共有三点「第一资产的价格将会大为降低、第二大额资产大为降低、第三 P2P 的资产将会越来越多元化」。中国外运长航集团肖星做为参会嘉宾及投资人分享了供应链 4.0 的重要内容，并解读了：「供应链金融为供应链上下游企业提供融资、资金安排、风险管控技术的方法，它是服务实体企业最有效的模式。」据了解，目前金联储在资产端主要着重开发大宗商品供应链金融领域，而相比较于其他模式与资产类别来说，大宗商品的供应链金融不论是在项目资产的低成本、批量获取还是借款人的经营风险上都有着其天然的优势。任何的投资都要对应相应的风险，因此如何有效的识别风险，就成为投资人所关心的问题。从风险的源泉来看无外乎平台资产获取的质量以及风控的手段。而金联储所开展的大宗商品供应链金融业务，其安全性相较于其他模式不论是从资产保值性还是风控端提高借款人的违约成本上都有着天然优势。会上，P2P 网贷独立评论人羿飞提及「不把追求高收益当作唯一目标；投资要选真实的业务平台，回避自融平台；决不能参与组团或者有过组团行为的网站；并且分享了其个人多年投资的经验，提出了「中央水池投资法」，就是鸡蛋不要放在同一个篮子里。指的是你把资产要分布在不同属性的各种产品里面。但还要保持一定的流动性，不是钱放在那儿就可以了，要不断地观察，找新的分散投资的机会，不断地学习和观察市场。不论是传统金融机构还是互联网金融平台，其风险的产生都来自于平台资产端债权的风险程度。最为代表的大宗商品由于具有市场需求量大、价格稳定等特点，使得其在具有保值性的同时，能够快速流通变现。基于大宗商品高保值性和快速流通性的特点，使其成为 P2P 网贷平台所争夺的对象。随后，洛可可创新设计集团，UED 事业群副经理周志鹏就站在一个用户体验者的角度分享了互联网+金融 3.0 时代的模式，他提及互联网金融经历了对产品经理要求极高到互联网作为工具到今天我们所看到的互联网金融雏形的几个过程。对于互联网金融 3.0 时代，他强调应该以用户体验是王道，在给用户提供服务，除了最传统的业务以外，还要包括最专业的知识、产品解析、资产管理技巧等。怎样到底对用户是真的好，怎样才能够帮助用户去解决他们的痛点，这应该是互联网金融行业从业者们需要考虑的问题。互联网金融 3.0 时代发展趋势下半场圆桌论坛中，互联网千人会执行秘书长张晋宏、互联网金融青年会秘书长高震东、赛富科技董事长高胜涛、启赋资本投资总监兰洪明、p2p 网贷独立评论人羿飞，就自身的行业共同的探讨了互联网金融 3.0 时代发展趋势。圆桌会议讨论嘉宾左起张晋宏、高胜涛、兰洪明、羿飞、高震东&赛富科技集团董事长高胜涛就互联网金融发生的变化阐述了自己的看法：平台原来由从单一服务到多领域服务的横向发展；发展到现在由原来综合门户转到行业细分。其实这是好事。有了细化的生态的分工，才证明这个行业开始真正地成熟。供应链金融领域市场潜力巨大，平台在这个模式下有着可持续发展的基础。供应链金融模式很好地把金融风险转化为产业风险，再由产业风险转化为贸易风险，这样风险就由整体变成了局部，是非常值得投入发展的领域。&供应链金融以资金流、物流、信息流三流合一闭环监管原理，结合线下实际贸易为企业提供资金服务，启赋资本投资总监兰洪明就供应链金融未来发展如是说；并且表示启赋资本一直以来非常关注供应链金融。&互联网金融青年会秘书长高震东分析 2016 年行业大趋势时对互联网金融行业提出了几点建议：互联网金融平台最大的问题是死于流动性，并不是说没有资产，都是有资产。但是我们获取资金的时候，它是不确定性的，所以它会出现资金错配。2016 年对于 P2P 机构来讲，应该加强跟所谓有大量资金的金融机构合作，去做一些配置。P2P 也不能说全部都是把自己的钱和砝码都掌握在散户身上。&P2P 网贷独立评论人羿飞谈及了对 2016 年 P2P 行业的一些看法，他认为互联网金融行业会继续蓬勃发展，这是不可逆的。体量会也会越做越大。就目前情况来看，线下获得客户的成本会越来越高，他举了一个例子：比如原来是 100 亿，要想变成 200 亿，成本至少提高 10%，内部管理效率不提升，几乎是等比例扩张。一个网点设立的初期，大量的吸引资金，周围的老百姓都去存钱，但是都存完钱以后，没有剩余价值了，网点撤不掉，网点一旦撤掉之后，老百姓就认为不安全了。线上平台就不一样了，线上平台做的都是互联网且服务于 1 万个用户和服务 10 万个用户是没有区别的，基于服务器，基于网站，用户越多，用户的边际成本反倒在降低。线下从一百亿做到五百亿，成本至少要扩张四倍。但是线上的话，成本反倒不会提高，只会是利润相对来说越来越高。最后，互联网千人会执行秘书长张晋宏提出了两点期许：第一、发挥互联网金融行业优势、每一个从业人员都应该为整个行业健康、蓬勃的发展贡献一己之力，只有大的环境好了，从业人员才好，企业才好，那么回馈给投资人的就更好。第二、希望金联储能够借这个东风，把握这个风口，借这个优势，把产品做得更好。打造一个行业内有影响力的、可以作为案例的好的项目。圆桌会议后，金宝宝竞标会正式开始。标王可获得洛可可创新设计集团赞助的高山流水香台。竞拍现场异常激烈，竞拍底价 10 万元，各位投资人都纷纷出价。最终随着主持人一锤定音后，最终月宝宝以 60 万成交。金联储月宝宝是一个月期限的财富产品，该产品可选择到期转出或续投，选择续投则年化率收益逐月递增。&金联储 CEO 蒲斯伟与标王合影随着月宝宝竞拍的落锤，「2015 互联网+供应链金融创新财富论坛」也圆满拉下帷幕。本次大会多角度的阐释了供应链金融领域的深刻含义，正如徐登华副总裁所说：「供应链发展前景广阔，市场潜力巨大，值得互金平台不断地探索前行！」分享