&我们的定位不是综合性的金融机构，而是要做年轻人的消费金融平台。在用户刚入学的时候就开始及时提供服务。目前我们的用户中已经有了两届毕业生。&创始人肖文杰说。分期乐2013年10月上线，作为国内最早上线的一个校园分期平台，目前仍然专注于校园人群。&我们现在不去做车贷房贷经营贷等等，那其实是跨了不一样的人群。&肖文杰说。信用卡思路不主动去拓展其他人群，但拦不住用户会成长。怎么使得学生在毕业之后还能继续使用分期乐？学生毕业之后，以前的风控方式还能够继续沿用吗？分期乐的思路类似于信用卡。围绕现在用户所有的可能的消费场景提供消费金融服务，在不同的阶段，提供不同的额度。分期乐目前对借款用户的审核和授信过程大概只需要10分钟。自动审核通过，产生消费行为之后，提供40天的免息，用户可以分期偿还。分期乐甚至提出，提前还款免服务费。&对毕业学生的风控方式当然会与在校生有些不同，但我们主要还是看用户信用的累积。&肖文杰说。分期乐对毕业后学生的风控，主要是基于之前的消费信用提供一定额度，如果授信额度不够用的话，用户需要提供一些其他资料来获得更大的授信额度。用户初始到平台上来的时候借款额度平均1000块钱。逐渐地，信用额度随着信用额度的积累而提高，目前分期乐平台上的用户信用额度最高可以到一万五。&1000块钱或者几百块钱的授信额度金额太小，银行不会去做，但没有这些大学生用户的信用数据累积，即便是阿里这样的大电商平台也无法很好地为这群人提供消费金融服务。&肖文杰说。覆盖线下消费场景而除了用户本身的成长之外，平台也面临高校渠道的学生数量天花板，平台用户规模怎样继续增长？&我们现在已经布局了几乎全国所有的高校，除了西藏还正在筹备之外。&肖文杰说。经过一两年的跑马圈地，各大高校也已经被众多校园分期反复挖掘。分期乐则把拓展路径延伸到了线下。除了数码分期等产品、小额现金借贷，还提供线下商户的信用分期，覆盖更多的金融消费场景。把线上和线下跟用户消费场景相关的产品和服务都接入到分期乐平台上来，同时给商家提供信用支付或者是消费分期的金融服务工具。现在，分期乐的用户可以直接到线下商户那里消费，并享受分期乐的分期服务。这与分期乐平台最初强调的消费场景必须都在分期乐平台上有了很大的不同。最初，分期乐不支持厂商提供商品链接由分期乐分销，而是自己买货再售，所以如果没货，宁愿停销，等有货时先对用户进行审核，审核完成后，再马上从系统下单，由分期乐线下人员与大学生交易。&刚开始这样设计整个流程，是因为那时做的主要是数码3C产品。这类商品的单价比较高，对商品本身的质量要求非常高。另外，也是出于风控的考虑，以防把分期服务能力开放出去之后，第三方利用来做套现或者是卖水货假货。&肖文杰说。之后，分期乐开始与京东战略合作，作为京东的分销渠道。在今年上半年，分期乐开始把分期服务能力向线下商家开放，肖文杰觉得是个不错的时机。因为基于目前分期乐的用户体量，平台已经可以与商家进行谈判，根据一定的准入标准选择合作商家，并对他们的售后服务提出要求。 因为商家的销售资金最终要从分期乐平台来统一结算，所以一旦有用户对商家服务进行投诉，平台会扣除商家一定的保证金作为惩罚。肖文杰认为这种线下合作的方式，相对与线上买流量是一种更低成本和精准的获客方式。而且，&现在还没有线上哪家渠道能够轻松完整地获取大学生的用户，所以现在出现了很多很重的线下团队去开拓学生用户。但这个事情的管理成本非常高，管理体系也不是一天就能建立起来的。&肖文杰说。金融、电商、地推孰轻孰重？庞大的线下团队也是出于风控的必要性。&这是一个经营风险的生意，如果能够把互联网金融、电商、地推多个板块都自己掌控，毫无疑问是最佳方案，外包很不靠谱。所以，做消费金融要尽可能的掌控每个环节并且能够让他成体系，互相监督和协作，螺旋式的上升。这也是我们坚持加大线下地推团队的一个原因，就是能够监控到每个环节。&肖文杰说。但在互联网金融、电商、地推三个板块上，分期乐也并非没有侧重。电商方面，分期乐采用的是跟京东战略合作的方式，京东负责解决供应链、物流、售后的问题。&我们自己专注做好金融服务。&肖文杰说。但在电商方面，分期乐并非完全交付京东。它把最后一公里掌握在了自己手里。，分期乐选择了广州的 10 所高校试点业务流程，研究物流、信审和地推的细节。最终，形成了目前分期乐现在的地推模式：分期乐总部进行统一的信息审核，而线下对学校的信用信息采集、交货验货、校园推广，则在标准化和可复制的流程下，交由本校学生兼职完成，以此提高人员效益和服务响应速度；除了前端物流由京东提供，分期乐自己做最后一公里物流，控制货物的及时送达、验货体验，以及可能出现的代领风险。
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腾讯系创业公司盘点：分期乐等很低调 闭门练内功(3)
　　分期乐 & 桔子理财
　　分期乐是国内成立最早、规模最大的分期购物在线商城，它为年轻人提供&先消费后付款&、100%正品、方便快捷的在线购物体验。分期乐的创始人肖文杰此前曾是腾讯财付通的产品总监，初创团队基本也都来自于腾讯。
　　在财付通这个互联网和金融交叉领域的丰富实战经验，成为了他们创建分期乐的最大资本。但肖文杰认为腾讯带给他的最大财富，是&做到极致&的产品文化。分期乐在很多服务方面践行了这种追求极致的文化。
　　比如，分期乐只与京东商城等国内顶尖的电子商务网站合作，保障货品的正品和送货速度，还提供&无理由退换货&，以及提前还款免服务费的体验。
　　目前，分期乐的业务已经覆盖全国2000多所高校，3000多万在读高校学生，在北京、上海、广东、深圳等70多个城市建立了营销中心。
　　2014年6月，肖文杰又创建了桔子理财，是国内唯一专注于小微消费金融、债权高度分散的互联网理财平台。它所销售的理财产品，全部来自于分期乐向年轻人群分期销售产品所产生的债权，由此为用户提供安全可靠的高收益理财服务。
　　优秀的创始团队、创新的业务模式与快速的发展势头，使得分期乐和桔子理财也获得了全球顶尖风险投资机构的青睐。此前，分期乐先后获得了险峰华兴的天使投资，以及领投的A轮融资。
　　2014年12月初，分期乐与桔子理财又完成了新一轮1亿美元的融资。这次融资由国际顶级投资机构DST领投，、经纬中国和险峰华兴等机构跟投，任独家财务顾问。DST
CEO尤里&米尔纳就对它们的模式十分看好，&分期乐&桔子理财开创的独特小微消费金融模式非常棒，我们非常看好中国这个领域的未来!&
　　创业领域：互联网金融细分领域
　　商业潜力：★★★★☆
　　创始人及背景：肖文杰，曾担任财付通产品总监
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专访分期乐创始人肖文杰:我如何获DST领投1亿美元
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　　[导读]消费金融会是一个万亿市场，DST看好中国在消费金融领域的发展。　　过去的1年时间，大学生分期市场快速成长，在很短时间内崛起，其中，分期乐还宣布获得来自巨头DST领投的1亿美元投资，其他投资方为贝塔斯 ...
专访分期乐创始人肖文杰:我如何获DST领投1亿美元
　　[导读]消费金融会是一个万亿市场，DST看好中国在消费金融领域的发展。
　　过去的1年时间，大学生分期市场快速成长，在很短时间内崛起，其中，分期乐还宣布获得来自巨头DST领投的1亿美元投资，其他投资方为贝塔斯曼、经纬中国、险峰华兴等。
　　其中，DST是目前全球互联网最顶级的投资机构，在美国投资Facebook、Twitter、Groupon等硅谷科技巨头，在中国投资阿里巴巴、京东、小米等巨头，为何DST会看上分期乐？
　　分期乐创始人肖文杰近日接受腾讯科技采访时表示，DST与分期乐接洽主要是源于分期乐源于其财务顾问华兴资本的介绍。“DST创始人尤里·米尔纳还曾与我两度见面交谈。”
　　肖文杰说，分期乐打动DST主要有几方面原因：
　　1. 投资分期乐前，DST团队经过5个小时讨论，研究得出的结论是，消费金融会是一个万亿市场，DST看好中国在消费金融领域的发展；
　　2. 尤里·米尔纳对中国互联网有很深理解，2014年国庆节期间，尤里·米尔纳带领团队到分期乐公司参观，认真看分期乐的每一个细节，每一个流程，每一个用户的展示中心。
　　肖文杰说，尤里·米尔纳 ...全文地址：
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