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主题：信用卡投诉：电话接通率不达标 多人遭异地盗取
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信用卡投诉：电话接通率不达标 多人遭异地盗取
　　随着信用卡渗透程度的提升，消费者对银行提供的信用卡服务的要求也相应提高，因为信用卡产生的纠纷接踵而至。和讯银行整理日-3月31日之间媒体披露的信用卡投诉纠纷案件，为广大持卡人提供用卡案例参考。　　1、50%信用卡电话接通率不达标　　投诉银行：银行客服　　投诉类型：服务　　投诉概况：　　中国客服委5日发布对14家银行信用卡中心的暗访调查显示，银行信用卡服务热线20秒电话接通率平均值为72.96%，仅有50%的银行达到20秒80%人工接通率的行业标准，表现最好的银行人工接通率高达94.12%，而最差的接通率仅为36.36%，服务差异非常明显。 　　2、女子光大信用卡未离身被凭空盗刷万元 质疑银行程序　　投诉银行：光大银行　　投诉类型：收费、服务　　投诉概况：　　据记者调查，就在去年12月到今年2月短短的三个月中间，光大银行就发生了三起信用卡未离手却遭盗刷的案例，那么，信用卡安全出现了什么漏洞？持卡人遇到这样的事情，该如何维权呢？　　去年12月7号，拿到新办的光大银行信用卡刚刚一个月的毕女士，却经历了一件让她自己也匪夷所思的事情，中午1点08分，毕女士收到了一条来自光大银行客服的短信。毕女士：“我看了一下那短信，那上面写，您在本行预留的手机号被更改，尾号为多少多少，于是呢我就给光大银行打电话，我说我没有更改手机号码，他说没有出错阿，一共五笔消费。一共是9948块5。就觉得特别奇怪，我卡一直在身上，我一直在家，也没和任何人接触。”　　持卡人本人没有消费，却出现了五笔交易，如果说信用卡丢失被盗刷也还说的过去，但是情况却不是这样的。 　　3、兴业银行信用卡没激活就扣费 客户欠银行80元　　投诉银行：兴业银行　　投诉类型：服务　　投诉概况：　　杨小姐爱研究星座，年初她在兴业银行申办了一张星座卡，但一直也没有激活使用。但在2月份，杨小姐接到了兴业电话，被告知如果星座卡还不刷卡使用，将被扣除80元的工本费。这让杨小姐十分疑惑，“信用卡不激活不是不收费用吗？办卡的时候银行人员也没有提醒我有此费用啊？”　　记者致电兴业客服电话，客服人员解答称，星座卡本身的材料费用比普通卡要贵。如果客户在下卡后60天内刷卡消费一次(金额不限)，即可免去80元工本费。如果没有刷卡交易，银行则会通过透支的方式，从信用卡中扣除80元。　　4、工行额度1元信用卡1年未用扣费62元 持卡人信用记录被抹黑　　投诉银行：工商银行　　投诉类型：扣费　　投诉概况：　　在中山市火炬开发区打工的西安人刘先生却因为一张信用卡闹心了好久，因为他的信用卡信用额度只有1元，一年多没用，被扣年费及滞纳金共计62元，且影响到了个人信用记录。　　银行工作人员通过身份证信息查询到了刘先生的个人信用报告，结果显示：截至当时，其所持有的工商银行信用卡有逾期款项10期，逾期总额62元，账户已经处于被冻结状态。更让他惊讶的是，这张信用卡的透支额度竟仅有1元。 　　5、市民遇怪事 交行信用卡遭冒领盗刷近4万　　投诉银行：建设银行　　投诉类型：激活、年费　　投诉概况：　　虽然这一个星期来阳光灿烂，不过何文锦、曾竞静两人却一直阴云笼罩，郁闷极了：半个月前在福州交通银行太平洋信用卡中心办了一张信用卡，没想到卡还没到自己手上，就已经被人冒领，两人累计被人盗刷36734元。　　何文锦、曾竞静同为中建七局第三建筑有限公司职工，同时在3月7日这天办了张交通银行信用卡。3月23日，何文锦去查寄信用卡的挂号信时，一下傻眼了：两人的挂号信不仅同时被人签收，而且分别被盗刷19854元和16880元。 　　6、信用卡申请资料全系捏造 中行起诉还款被驳回　　投诉银行：中国银行　　投诉类型：申卡　　投诉概况：　　未使用信用卡，却被银行告知有信用卡欠款未归还，在信用卡发行量不断攀升的今天，遭遇类似事情的人不在少数。去年，在东莞工作的韦彬收到法院的传票，称他有一个信用卡纠纷，从未办理信用卡的他还以为这是诈骗。开庭后他才知道自己两年前丢失的身份证被人冒用开卡，开卡信息除了引用他的身份证外，其他信息全系捏造。最后法院驳回了银行的起诉。 　　7、莫名注销用户白金信用卡 兴业银行被指单方面违约　　投诉银行：兴业银行　　投诉类型：服务　　投诉概况：　　徐先生告诉记者，他是2006年3月份办的兴业银行信用卡，“当时我还重点看了有关年费的条款，上面说只要每年消费满5次就免收年费，这张卡我用了6年，积分都24万了，以前也确实没收过。”今年三月份，徐先生收到电子对账单，却发现自己被扣了500元年费，这让他很是疑惑，“在这六年期间，由于我刷地比较多，因此兴业银行主动把我的限额从6000元提升到了45000元，卡片也从普卡提升到了白金卡。银行告诉我，白金卡免收年费至少要刷3万块，我去年刷了5万，按道理不该收我年费。” 　　热点关注一：信用卡全额罚息利滚利 市民少还45元付1070元利息　　热点描述　　“不过少还了44.60元，就要还1070.57元利息，罚息是少还金额的24倍，这合理吗？”市民袁小姐气愤地说。袁小姐遇到的情况不是个例，事实上，产生这种现象的主要原因是银行采取“全额罚息”制度，一旦持卡人不全额还款，那怕是欠1分钱，都会对持卡人全部的账单收取利息。 　　热点关注二：银行信用卡发卡井喷 乱象丛生安全风控存隐忧　　热点描述　　从2003年至今，信用卡数量出现了井喷似的增长，目前每五个人手中就有一名持卡者。而随着信用卡的普及，市场上出现了各种问题，关于信用卡的负面信息长期充斥媒体。 盲目追求开卡数量，审核不严，隐藏信贷风险。而大规模的信用卡数量也并不意味着较强的盈利能力。信用卡跑马圈地的背后却面临盈利困境。 　　热点关注三：信用卡分期付款手续费悄然上涨 成本远高于贷款　　热点描述　　利用信用卡分期付款进行消费，已经被很多市民接受。但近日，部分银行却开始调高分期手续费费率，比如：从3月1号起，民生银行(600016,股吧)就上调了分期付款手续费费率，每期上浮0.02-0.07个百分点。如果消费者购买价值1.2万元的大家电，分12期付款，调整后的手续费总共964.8元，跟调整前相比，消费者一年下来总共多交100.8元手续费。而此前，交通、光大、兴业、浦发等多家银行，已不同幅度地上调了信用卡分期手续费费率。 　　1、50%信用卡中心电话接通率不达标　　中国客服委昨天发布对14家银行信用卡中心的暗访调查显示，银行信用卡服务热线20秒电话接通率平均值为72.96%，仅有50%的银行达到20秒80%人工接通率的行业标准，表现最好的银行人工接通率高达94.12%，而最差的接通率仅为36.36%，服务差异非常明显。　　当客户申请信用卡审核不通过时，35.7%的银行不提供审核结果通知，需要客户致电查询才能知道是否成功申请。同时，仅有3家信用卡中心提供剩余额度提醒服务，其余11家信用卡中心均不提供此项服务，这项服务的缺失容易造成持卡人因不清楚卡内剩余额度而出现“爆卡”的局面。　　此次调查中国客服委对每家银行进行了200次信用卡申请、信用额度提升、查询、积分兑换、挂失、销卡等全流程服务体验。　　2、女子光大信用卡未离身被凭空盗刷万元 质疑银行程序　　据中国之声《新闻纵横》报道，拥有信用卡的人都知道，如果信用卡丢了，应该第一时间挂失，否则就会遭到盗刷。但你也许还没有想到，还有那种卡没有丢卡却仍遭到盗刷的案件发生。　　据记者调查，就在去年12月到今年2月短短的三个月中间，光大银行就发生了三起信用卡未离手却遭盗刷的案例，那么，信用卡安全出现了什么漏洞？持卡人遇到这样的事情，该如何维权呢？　　去年12月7号，拿到新办的光大银行信用卡刚刚一个月的毕女士，却经历了一件让她自己也匪夷所思的事情，中午1点08分，毕女士收到了一条来自光大银行客服的短信。　　毕女士：“我看了一下那短信，那上面写，您在本行预留的手机号被更改，尾号为多少多少，于是呢我就给光大银行打电话，我说我没有更改手机号码，他说没有出错阿，一共五笔消费 。一共是9948块5。”　　持卡人本人没有消费，却出现了五笔交易，如果说信用卡丢失被盗刷也还说的过去，但是情况却不是这样的　　毕女士：“就觉得特别奇怪，我卡一直在身上，我一直在家，也没和任何人接触。”　　毕女士说，在办信用卡之初，她在填表时预留了自己的手机号码、座机号，但是她本人并没用绑定的两个预留号码致电客服更改手机号码 。光大银行更改号码到底是什么程序？时隔三个月，毕女士再次拨打客服询问：　　毕女士：“我想问一下怎么样才能更改绑定手机号码，是用本人的手机和座机更改，还是其他什么号都能更改呢？　　银行客服：“用你预留的手机号码和座机号码。”　　毕女士：“只有用预留的手机号和座机号才能更改信息，是不是？　　银行客服：“是的。”　　为了证实银行客服是否都按照相同的程序更改手机号码，在获得毕女士同意后，记者拨通光大银行客服电话，只报上卡号和毕女士的姓名，就轻松获得了毕女士的相关信息：　　银行客服：“这边显示的是不是用您的预留手机号码打得电话，但是通过了我们银行的身份核实的。他当时是提供了您的卡号姓名和交易密码的，才修改成功的。”　　毕女士对银行的第一个质疑便是更改预留手机号码的程序。　　毕女士：“我觉得银行不该随便就把我们的电话就更改了，应该回拨我们的电话，应该确认一下。”　　近一万元不翼而飞，信用卡没离过身却遭盗刷，那么这钱去了哪里？是谁盗刷了这笔钱？当时就挂了失，报了警的毕女士试图弄清这两个问题。但是，拨打光大银行客服了解问题的过程也并不顺利。耗时四、五个小时，拨打无数次客服电话终于获知，五笔消费都是通过第三方支付平台易宝购买了充值卡。　　信用卡遭盗刷后，毕女士经历了长达三个多月的漫长等待，先是去通州区公安局报案，接着去通州区经济犯罪侦查大队报案，毕女士在经侦大队警官的指导下，向银行客服询问当初被更改的手机号码。　　毕女士：“人家更改手机号的时间也给我了，是13点02分4秒，可是我不明白为什么12点51分就开始消费了，没有更改手机号的时候就已经消费了？”　　面对这些问题，银行回答不了，经侦大队还在调查。毕女士面临的可能是更长时间的等待和焦虑。毕女士告诉记者，为了维权，她四处搜索相似的案例，还加入了一个有90多人的信用卡维权qq群，群里有好些和她经历几乎一模一样的消费者。在深圳工作的小陈也是其中之一：　　小陈:“我们不去还这笔钱，那我们要上黑名单吧。就一万多块钱我也不可能天天跑来跑去的，都不知道怎么解决这件事情。”　　记者也尝试拨打光大银行北京分行的风险管理部、信用卡催收部和信用卡中心，但是各方工作人员都表示，关于信用卡盗刷投诉，他们只负责部分业务，并没有明确各自责任。　　银监会在2010年8月出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，第六十条也规定：发卡银行应提供投诉处理服务，根据信用卡产品或服务特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，公开披露投诉处理渠道。　　中国信用卡蓝皮书显示，截止2010年底，国内信用卡发卡量高达2.3亿，但从毕女士等人的遭遇来看，目前我国法律对于银行的保护、投诉处理机制并不健全。不过有一点应该明确的是，为信用卡的安全风险埋单的不应该只有无奈的消费者。（报道媒体：中国广播网）　　3、兴业银行信用卡没激活就扣费 客户欠银行80元　　不开卡也收钱　　案例　　杨小姐爱研究星座，年初她在兴业银行申办了一张星座卡，但一直也没有激活使用。但在2月份，杨小姐接到了兴业电话，被告知如果星座卡还不刷卡使用，将被扣除80元的工本费。这让杨小姐十分疑惑，“信用卡不激活不是不收费用吗？办卡的时候银行人员也没有提醒我有此费用啊？”记者致电兴业客服电话，客服人员解答称，星座卡本身的材料费用比普通卡要贵。如果客户在下卡后60天内刷卡消费一次(金额不限)，即可免去80元工本费。如果没有刷卡交易，银行则会通过透支的方式，从信用卡中扣除80元。　　调查　　“信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。”这是在银监会关于《商业银行信用卡业务监督管理办法(征求意见稿)》中明确规定的。记者调查发现，目前工行、农行、交行、招行等银行均对信用卡不激活不收费，并可直接销卡。　　点评　　银行在消费者办理信用卡时需对收费事项做出明显提醒。银率网昨天发布调查报告显示，目前在中国，除了个别承诺终身免年费的信用卡外，大部分信用卡都是要收取年费的，而在美国，大多数信用卡都没有年费。（报道媒体：北京晚报）　　4、工行额度1元信用卡1年未用扣费62元 持卡人信用记录被抹黑　　网友投诉：信用卡莫名被激活　　购物时可以在信用额度内进行刷卡透支，这是信用卡的一个主要功能，也比较方便快捷。　　在中山市火炬开发区打工的西安人刘先生却因为一张信用卡闹心了好久，因为他的信用卡信用额度只有1元，一年多没用，被扣年费及滞纳金共计62元，且影响到了个人信用记录。　　两年未刷卡被拉黑名单　　前日下午，刘先生回忆，2009年5月，他前往中国工商银行中山市高新技术开发区支行办理汇款业务，其间有工作人员推荐信用卡业务，称该信用卡是与市内某连锁超市的联名卡，既可作信用卡使用，又可以做超市会员卡使用。　　“当时他很热情地给我推荐，说他们是唯一与这家超市合作的联名卡，我本来已经有两张信用卡了，心里想再办一张刷卡买东西也挺方便的，就办了。”刘先生说。大约过了一个月，刘先生收到信用卡，通过电话开通后，去超市买东西时他特地试用了一下，结果几次都没能成功。“余额不足，交易失败。”刘先生称，不知道是什么原因导致刷卡失败。在随后两年中，这张信用卡就这样被遗忘在钱包里。　　2011年6月，刘先生回西安老家准备贷款买房，到中国建设银行陕西省分行临潼支行办理手续时，却被银行工作人员告知有个人不良信用记录，已经被拉入黑名单，无法正常贷款。　　“我吓了一大跳，想了半天也没想起来是怎么回事。”刘先生称，自己有3张信用卡，从来都没有欠过款，信用记录一直很好，这个查询结果把自己吓懵了。　　信用卡透支额仅1元　　银行工作人员随后通过身份证信息查询到了刘先生的个人信用报告，结果显示：截至当时，其所持有的工商银行信用卡有逾期款项10期，逾期总额62元，账户已经处于被冻结状态。更让他惊讶的是，这张信用卡的透支额度竟仅有1元。　　“1元钱连瓶水都买不到，这叫信用卡吗？只有1元为什么还要发给我？完全没有意义。”刘先生气愤地表示，银行这样办理业务太不负责任。　　老家的银行工作人员告诉刘先生，因为有欠款记录，如果需要贷款，需要到开户的中国工商银行银行卡业务部开据一份证明，但是即便如此贷款利率也要上调20%.刘先生说，利率高出20%，意味着买房要多花近5万元，当时已经交了首付，一边是售楼部催着交房款，一边却无法贷款，让他心急如焚。　　银行称开卡资料不完整　　未刷卡消费过，怎么会产生费用？这些逾期款项又是什么费用？刘先生找到当时办理信用卡业务的银行，工作人员查询后解释，信用卡开卡后，一年未消费满5次的，需缴纳年费50元，记录显示的逾期款项即是扣除的银行卡年费和滞纳金。　　为何仅有1元额度？该行工作人员称，因为客户提供的资料不完整。资料不全为什么可以开卡？对于刘先生的质问，工作人员称是为了满足客户办卡的需求，所以办理了低额度的信用卡。　　市民声音：只能透支1元这叫信用卡吗　　“这样的卡有什么意义？”市民小赵表示，透支额度才1元的卡片不如不办，办了还要存钱进去，不符合日常的信用消费习惯。　　“这不是忽悠人吗？如果知道只是1元额度，相信没有人会愿意去办。”市民侯小姐称，超低额度的信用卡办下来，使用价值不大，本身就是一种浪费，“只能透支一元，这叫信用卡吗？”　　为什么银行要发这种“一元信用卡”？据一位知情人士透露，目前各银行之间的竞争激烈，很多银行为了发展更多数量的信用卡，每月都对工作人员进行量化考核，有些业务员甚至并不是银行本身工作人员，而是外聘的，他们每办出一张信用卡就会有100元左右提成。为了追求发卡量，一些业务员会向市民放低办理信用卡的门槛，甚至大肆推销卡片，而办下来的信用卡对于市民来说并不实用。该知情人表示，大批“一元信用卡”出现，很可能就是这种原因。　　银行：引导正确还款信用记录已恢复　　火炬开发区工商银行高新技术开发区支行一名工作人员告诉南都记者，信用卡的额度由上级银行根据用户填写的资料，判断其资信水平，并经严格审批后确定的，支行没有确定透支额度的权限。如果平时就使用工商银行的储蓄业务，办理高额度的信用卡将相对容易。　　“1元额度不少见”　　中国工商银行中山分行一名工作人员称，银行评判客户信用度只参考其两年内的信用记录，去年接到客户反映情况后，已经通过引导其正确还款，目前其信用记录恢复良好。　　银行卡业务部副总经理郭朝锋介绍，该信用卡是工商银行中山分行2009年与市内某连锁超市联合发行的信用卡，面向全市发行。出现超低额度信用卡，可能是由于客户提供的信息不全，或者经审批判定其资信不足。　　郭朝锋说，1元信用卡，其实并不少见，很多银行都有办理。因为信用额度是根据客户个人的财力、资产情况来确定的，超低透支额度的信用卡业务，主要是针对一些资信不足同时又想申请使用信用卡的客户。“因为信用卡有个重要的作用就是积累信用，对于将来贷款都有好处，一些人资信暂时不足的人使用信用卡是这个目的。”郭称。　　超低限额并非永久　　郭朝锋称，银行对信用卡的信用额度实行动态管理，超低额度不是永久的，最重要的是要了解其正确使用方法，“每个银行的规定不一样，我们银行是先存钱进去，三个月累计刷卡消费500元，透支额度就会自动提高500元了，希望再提高额度也可以向银行再申请。”　　该行另一名工作人员称，市民在日常使用信用卡习惯上存在误区。“信用卡只是一种补充、应急、方便，透支不应该是常态。”　　部门：相关政策未作要求1元透支额不违规　　中山市银监局一名工作人员昨日在电话中介绍，并没有相关政策对银行办理信用卡的信用额度作出具体限制和要求，各家银行按照各自章程，根据客户提交资料的实际情况进行审批，得到的信用限额也各不相同。1元透支额度的信用卡不违反相关规定。　　记者上网查询发现，国内一些城市也出现过类似超低额度信用卡的案例，涉及的银行不止一家。中山市内各家银行信用卡发卡审批额度标准不相同，有的银行对可以发卡的申请人给出最低额度，有的银行则只根据客户填写的材料进行审批，并没有给出最低额度。（报道媒体：南方都市报）　　5、市民遇怪事 交行信用卡遭冒领盗刷近4万　　虽然这一个星期来阳光灿烂，不过何文锦、曾竞静两人却一直阴云笼罩，郁闷极了：半个月前在福州交通银行太平洋(601099,股吧)信用卡中心办了一张信用卡，没想到卡还没到自己手上，就已经被人冒领，两人累计被人盗刷36734元。　　何文锦、曾竞静同为中建七局第三建筑有限公司职工，同时在3月7日这天办了张交通银行信用卡。3月23日，何文锦去查寄信用卡的挂号信时，一下傻眼了：两人的挂号信不仅同时被人签收，而且分别被盗刷19854元和16880元。　　刚办的卡还未到手被人盗刷近37000元　　3月7日，交通银行太平洋信用卡中心福州办事处客户经理林康上门到中建七局第三建筑有限公司推销该行的信用卡。当时，何文锦想，自己手上也没有信用卡，办就办一张吧，以后购物也方便。怀着同样的想法，同公司的曾竞静也办了一张。　　3月20日，何文锦、曾竞静分别收到一条交通银行信用卡中心的短信，短信上说“您的信用卡已寄出，将在十天左右寄达，挂号信编码为XP3051598XXX，请注意查收并在使用前激活卡片。”　　自从收到短信后，两人便开始每天跟踪信用卡到了没有。　　“22日我在网上查邮寄情况时，还没查到信件。没想到，等到23日上午9点左右，我查挂号信时，突然发现信件已被人签收！”为核实真伪，何文锦马上打电话到邮局确认情况，邮局说确实被人签收了。　　何文锦23日上午有接到交通银行信用卡中心打来的电话，“问我是否有用信用卡消费？我回答说：我连卡都没见到，怎么就消费了呢？客服人员说，我马上帮你冻结！”　　“刚开始时，我还以为是骗人的。挂了电话，我跑到公司楼下的保安室，问有没有签收挂号信，保安说没有。”紧接着，何文锦马上打电话给交通银行客服查询卡被刷情况，客服告知，“23日上午十点半在福州聚福珠宝有限公司刷卡消费19854元。”　　何文锦得知这一消息后，顿时头脑一片空白。　　事情发生后，何文锦当天下午2点便打110报警，福州华大派出所警察跟他说，这是经济案件，要到经济侦查大队立案。同时，还跟他说，这是银行的过失。　　何文锦离开华大派出所后，突然又接到邮局打来的电话，说“那邮件确实是我本人签收的”。何文锦就纳闷了，他本人压根没签收过挂号信，又怎么会是“确实是我本人签收的”？“当我赶到邮局后发现，不仅我的挂号信被人用假身份证冒领了，和我一起办卡的同事居然也被人用我的名字代签收了。当时，我猜想，同事的卡肯定也是被盗刷了，便马上打电话给曾竞静。果然，同事来电说她的卡也在23日下午被人盗刷了，盗刷金额是16880元，消费地点是福建金保利投资有限公司。”　　54个工作日才给回复？　　23日下午四点，何文锦接到交通银行信用卡总部(上海)的电话。　　“她跟我说叫我们去报案，然后将报案材料给银行，到时候如果确认不是我本人行为，那刷卡的钱就不用我们还。”　　24日，何文锦和曾竞静一起去邮局将挂号信签单资料复印了一份回来，接着来到交通银行太平洋信用卡中心福州办事处，要求对方签一份承诺书，承诺盗刷金额及产生的一切费用均由银行负责，同时保证对他们的信用没有任何的影响。　　“当时，对方跟我们说领导都去出差了，等周一(3月26日)上午10点左右再去找他们，到时候他们公司的法务部会跟我们商讨！” 何文锦告诉记者。　　26日上午，何文锦和同事如约来到交通银行太平洋信用卡中心福州办事处，得到的消息是上海总部还没有授权福州分公司处理此事。当天，他们和该办事处签了一份《太平洋贷记卡客户否认交易确认函》。　　“26日中午，交行信用卡中心上海总部给我电话，问了我一个陌生电话，那个电话跟我本人没有一点关系。同时，要求我们填一份《情况说明书》，我和我同事就照着上面的要求填了。后来，上海总部跟我的同事说54个工作日后会给我们回复。”何文锦气愤道：“这不是坑爹吗？效率这么慢，到那个时候银行不就开始算利息了吗？”　　交通银行太平洋信用卡中心办公室主任熊义杰27日接受人民网(603000,股吧)记者采访时表示：“这件事情发生后，我们很关注，事情已经报给总部了，总部对这件事也非常关注，肯定会对这个事情负责。我们也不知道具体是什么原因会发生这件事，总部将会调出所有的相关资料来查看，但处理这个事情肯定要有一个时间，目前毕竟事情才刚发生几天，还没有查出一个结果。”　　到底需要多少时间来处理此事，熊义杰没有给出个明确的时间表，他只是一味强调：“要看总部的调查结果！”　　客户信息何时被泄露？　　记者从交通银行信用卡中心客服人员了解到，为确保信用卡安全到达客户手中，当银行把信用卡寄出后，客户必须凭本人身份证和卡中心发给的挂号信编码领取。挂号信编码的取得有两种方式，一是银行直接把编码发送到客户手机上，二是客户通过致电客服，和客服核对身份证等信息后获知编码。　　既然这样，为什么还会发生信用卡被冒领并被盗刷之事？　　何文锦到邮局时才了解到，原来冒领者用他和同事两人的假身份证直接到邮局将挂号信取了出来。　　福州市邮政局市场经营部李云凯主任接受本网记者采访时称，当挂号信到达邮政局投递站时，按常规流程，挂号信应送达收件地址后由本人凭身份证等有效证件领取，由他人代领时，代领人必须凭收件人身份证和代领人身份证。如果信件送达时无人认领，邮政工作人员会留下自取通知，通知收件人凭有效身份证件和自取通知在期限内到投递站自取。还有一种情况是，在挂号信送达收件人手中前，收件人也可以凭身份证等有效身份证件到投递站领取，代领时必须凭收件人身份证和代领人身份证。　　既然凭证领取，为何会出现挂号信被他人冒领的问题？李云凯的回答是：“目前，邮局投递站还没有专门的设备来确认身份证真假！”他承认此事暴露出了投递站的缺陷所在。　　更严重的问题还在于，冒领者假身份证上的名字、住址、身份证号码等信息从何而来？冒领者又是如何知道何文锦和曾竞静两人的联系电话的？　　记者了解到，客户收到交通银行邮寄给的密码函和信用卡以后，并不是当时就能刷卡消费。为了防止客户的信用卡被盗用，交通银行发行的信用卡必须经过开卡才能正式启用。交通银行信用卡有两种开卡方法：一是通过登陆网上银行在线激活页面激活卡片，二是通过拨打信用卡背面所示的24小时客户服务热线激活。　　无论是选择哪种方式开通，都要有客户的姓名、身份证号码、联系电话等个人信息，这些信息究竟是谁泄露出去的？是交通银行的客户经理、信用卡中心还是其它人员？何文锦和曾竞静至今弄不明白，他们怀疑有“内鬼”跟外部人员沟结。为此，他们共同提到说到一个细节，“交通银行业务员到我们公司办卡时，还带了另一商业银行的业务员。林康说，他后面跟这位业务员通电话一直都打不通！”　　他们的怀疑并非空穴来风。最近几年，个人信息泄露的事件时有发生，伴随而来的是网上银行失窃案。招商银行(600036,股吧)、工商银行等银行在今年3·15晚上便被央视曝出黑幕，员工通过中介向外兜售客户个人信息将近3000份，造成损失达3000多万元。报道中提到出卖个人信息的还有工商银行福州鼓楼支行员工陈某。　　信息究竟是在哪个环节泄露的？任熊义只是强调，“目前这个事情总部正在调查之中。”　　福州某律师事务所林欣律师说，不管是在哪个环节泄露的，银行很难摆脱干系，“现在连银行都难以信任了，叫人还能相信谁？”　　卡民心中的四大疑云　　从办卡到卡被冒领到被盗刷时间只有短短半个月，为何这么短的时间内会出现一系列怪事，何文锦和曾竞静心中有四大疑云：　　第一、信用卡被冒名签收并开卡的时候，为什么没有短信通知我们已开卡？　　第二、我们于3月23日第一时间已经与交通银行上海总部及福州办事处反映被盗刷的情况，为什么没有及时处理？是否在故意延误立案侦查时间？　　第三、为什么银行在邮局寄出挂号信时，没有留下我们的预留电话？　　第四、为什么我们本人没到邮局，挂号信却会被人冒领，同时还被人代签？　　在何文锦看来，如果开卡时银行有短信提醒，即使被冒领，我们就会及早发现并冻结，避免被盗刷事件的发生；如果交通银行能及时受理，并向公安方面报案，就能掌握破案的最佳时机；如果银行在邮局寄出挂号信时，留下他们的预留电话，并用电话确认，信用卡就比较难被冒领；取挂号信要身份证，如果邮局能认出假冒身份证，冒领之事也不会发生。　　环环相错，导致何文锦和曾竞静这一个星期以来一直奔走在银行、派出所和邮局之间。　　“事情发生后，我们向交通银行信用卡中心反映时，一会说五天内给我们解决，一会又跟我们说要五十四天，我们都急死了！”何文锦希望银行方面尽快立案，不能错失侦察立案时机，“同时注销此卡，并承诺这事跟我们本人无关，保证不能因此事给我们个人信用造成任何负面影响。”（报道媒体：人民网）　　6、信用卡申请资料全系捏造 中行起诉还款被驳回　　未使用信用卡，却被银行告知有信用卡欠款未归还，在信用卡发行量不断攀升的今天，遭遇类似事情的人不在少数。去年，在东莞工作的韦彬收到法院的传票，称他有一个信用卡纠纷，从未办理信用卡的他还以为这是诈骗。开庭后他才知道自己两年前丢失的身份证被人冒用开卡，开卡信息除了引用他的身份证外，其他信息全系捏造。最后法院驳回了银行的起诉。　　中国银行东莞分行信用卡中心向法院起诉称，韦彬在日申领了信用卡，在用卡过程中透支，请求韦彬偿还信用卡欠款本金及利息。事实上，韦彬在2008年便丢失了身份证，日，他向淮阳县鲁台镇派出所申请挂失原身份证并补办身份证，补办的身份证有效期限自日至日。但是，中国银行提供的该透支信用卡申请表是日所申请。　　法院认为，此时韦彬的原身份证已经丢失多时，并早已申领新身份证，足以证实涉案的信用卡不是韦彬所申办的。　　信用卡申请表显示，该信用卡的申请人还填写房屋、公司、亲属姓名以及车辆等信息。法院调查后发现，这些信息纯属子虚乌有。比如，申请人称居住于东莞市南城区西平村金地格林花园金盏院某座某号，经查，屋主不是韦彬。申请人称在东莞市华南轴承有限公司工作，工作地址是东莞市南城澳南路三马路一街二巷1号A4区，经查，华南轴承公司不在此地。申请人称有粤STxx88奔驰车一辆，经查，这辆奔驰车几易车主，但从不曾属于韦彬所有。申请人还填写了韦彬的父母姓名，法院调查户口资料发现，所填姓名同样子虚乌有。　　信用卡的申请信息资料全系捏造，法院采信韦彬的说法信用卡不是他所申办。随后，法院驳回银行的诉讼请求。　　办理此案的东莞第一法院松山湖法庭法官王聪说，在信用卡纠纷案件中，银行与持卡人常常因为双方是否存在合同关系产生争议，而法院在审理这类纠纷中，因为对合同的审查结果不同导致不同的处理结果。案件中，如果不是申请人所填资料全部失实，那韦彬有可能难逃责任。　　信用卡被盗用、冒用，既有持卡人自身不小心泄露信息的原因，也有银行未尽审查义务的原因。王聪说，银行在审查时，如果严格做到要求申请人出示身份证原件，核对相关信息，非本人办理应出示相关委托手续等基本程序，将会减少不法人员冒开信用卡的数量。此外，个人应保管好自身证件，不慎丢失身份证后，应立即向公安机关申请报失登记及补领。（报道媒体：南方日报） 　　7、莫名注销用户白金信用卡 兴业银行被指单方面违约　　信用卡只要一年刷满一定次数就免收年费，这几乎是银行业的“潜规则”。可满足免收年费条件却依然扣年费，这就有点奇怪了。3月26日上午，龙虎网民声频道接到市民徐先生投诉，称兴业银行无故扣了他500元年费，客服的解释是账户内积分不足3万会产生年费，可他从未被告知过此事。等他去兴业银行城西支行投诉后，银行虽免了年费，却注销了他的白金信用卡，这让徐先生很是恼火。记者在城西支行了解到，此事主要是兴业总行在操作，他们只能协调。但对方也表示，3月28日会给徐先生一个满意的答复。　　网友投诉：兴业银行乱收费还不认错　　徐先生告诉记者，他是2006年3月份办的兴业银行信用卡，“当时我还重点看了有关年费的条款，上面说只要每年消费满5次就免收年费，这张卡我用了6年，积分都24万了，以前也确实没收过。”今年三月份，徐先生收到电子对账单，却发现自己被扣了500元年费，这让他很是疑惑，“在这六年期间，由于我刷地比较多，因此兴业银行主动把我的限额从6000元提升到了45000元，卡片也从普卡提升到了白金卡。银行告诉我，白金卡免收年费至少要刷3万块，我去年刷了5万，按道理不该收我年费。”　　一肚子问号的徐先生立即找95561客服交涉，但却被告知因其积分被兑换，现不满3万分，故收取年费。徐先生觉得十分荒唐，“当时的合同白纸黑字写的年费80，我中途曾因磨损和用卡期限等原因换过两次卡，但从没签订过任何新的用卡合同，客服电话通知时也没有告知，所以年费提升、积分不满3万要交年费，这两件事我根本不知道。既然没有新的用卡合同，当然是按最初的合同上的年费80、满5次消费免年费来，很显然我是满足条件的。”　　徐先生认为兴业银行的行为根本就是乱收费，为此，他到兴业银行南京分行城西支行投诉，“城西支行也觉得不能理解，于是帮我反映给总行，可总行第二天虽然免收了我年费，却注销了我的白金信用卡，如果想要用得重新申请。”这顿时惹恼了徐先生，“我不知道兴业银行为什么死不认错，还用‘重新申请’来挽回可怜的颜面，错了就是错了，注销然后重新申请，难道这不要产生制卡和邮寄的成本，以及用户的时间成本吗?推销信用卡的银行多得是，又不是只有你兴业才有信用卡!”同时他也指出，兴业银行注销信用卡属于单方终止用卡协议，这是违约的，“既然收取500元没有依据，就应当无条件撤销收费行为。”　　兴业银行城西支行：无法确定谁是过错方　　当日下午，记者陪同徐先生再次来到兴业银行南京分行城西支行，零售业务部的张经理表示他已经了解情况，“徐先生已经来过几次了，这事儿我也清楚，但是毕竟一直是总行在操作，我们支行也只能尽力协调。”张经理告诉记者，兴业银行信用卡年费只看卡上积分余额，“如果卡上超过3万积分，那不会扣年费，不管这积分是什么时候用剩下的。”张经理称，按照银行的规定，电子营销必须把这些事项都说清楚，电话也都会被录音，“录音会有专人定期进行监听，一旦发现问题，会再次和顾客打电话解释清楚。”　　“由于徐先生升级白金卡是去年的事，相关录音只能人工进行查找，这需要时间，我们已经向总行打了申请，这两天就应该能找出来。目前，在没有录音的情况下，我们没办法确定到底谁是过错方。”不过张经理也表明了自己的态度，“作为支行，我们是希望无条件为客户免除年费，尽快解决此事。但毕竟不是我们操作的，所以还得看总行方面怎么处理。”最后张经理明确表示，此事在3月28日会有一个最终的结果，“这是总行的承诺。目前，徐先生的信用卡在他的要求下已经可以使用，不会影响他的日常生活。”　　律师：银行方负举证责任　　记者就此事咨询了江苏宁联律师事务所的李晶晶律师，李律师表示虽然最初的合同有没有期限并不确定，但有一点是肯定的，“如果没有签订任何新的用卡协议，或者没有履行告知义务，那么银行的所作所为没有任何依据。”如果银行称他们告知了，那该怎么办?“那也应该银行负举证责任。”李律师说，“如果银行无法举证，或者举证出确实没告知，那么银行应当负全部责任。而如果银行举证出当时确实告知了，当事人也同意了，那么当事人就需要承担相应的责任。”　　兴业银行对此事究竟会如何处理?龙虎网对此事将继续关注。（报道媒体：龙虎网）　　热点关注一：信用卡全额罚息利滚利 市民少还45元付1070元利息　　“不过少还了44.60元，就要还1070.57元利息，罚息是少还金额的24倍，这合理吗？”市民袁小姐气愤地说。袁小姐遇到的情况不是个例，事实上，产生这种现象的主要原因是银行采取“全额罚息”制度，一旦持卡人不全额还款，那怕是欠1分钱，都会对持卡人全部的账单收取利息。　　新快报记者为此以客户身份咨询目前能发行人民币信用卡的18家银行，其中15家银行采取全额罚息制度，而这15家银行中有4家允许10元内欠款可以当作已经还清欠款，即11家银行会发生少还1分钱，全部算利息的现象。　　少还44.60元要付1070.57元利息　　近日，市民袁小姐向记者反映，今年1月，她用某银行信用卡透支消费了41994.60元，免息期内她把41950元钱打进了信用卡账户。最近，收到银行寄来的对账单显示，上面写着循环利息1070.57元。　　袁小姐很不解：自己因为记不住信用卡的零头，于是按整数还款，拖欠未还的44.60元被收取利息是应该的，但怎么要还这么多，足足是44.60元的24倍？袁小姐致电银行信用卡中心，接线员查询后告诉她，只要账单未还清，那怕是差1分钱，按照信用卡章程，都要按全额计息。　　袁小姐翻出信用卡章程，果然上面印着“持卡人未能在到期还款日前(含)‘全额还款’的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息。”袁小姐只好大呼倒霉，为自己的粗心埋单。　　年化利率18.25% 是5年期以上贷款利率2.6倍　　目前国内银行都对信用卡全额还款采取免收利息的做法，即持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，当期账单上本期发生的款项就会获得自消费日至到期还款日期间的免息待遇。　　比如说消费者账单日为每月7日，还款日为每月25日，那么持卡人在3月8日消费8000元，到账日就是4月7日，那么持卡人如果在4月25日前全额还款8000元，就可以免收利息。　　不过，免息期仅仅针对在到期还款日全额还款的持卡人，如果在到期还款日未能全额还清欠款，则不能享受免息期，银行要计收利息。目前信用卡还款的利息是按日息万分之五，按月复利计算，折算成年化利率高达18.25%，是现行5年期以上贷款利率7.05%的2.6倍，持卡人不小心的话，利息就会被滚雪球滚成巨额账单。　　信用卡计息方式1：全额罚息 少还1元8000元账单利息192元　　目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额罚息，一种是未清偿部分计息。全额罚息是指在还款日后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未足额还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如果持卡人不全额还款，按全额罚息方式计息会怎样计算呢？　　假如持卡人在3月8日消费8000元，在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。　　持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元，那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。　　如果在还款日只还了7999元，少还了1元，那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。　　信用卡计息方式2：未清偿计息 少还1元8000元账单利息0.03元　　未清偿部分计息是指，持卡人如果产生部分还款，还款部分可以得到免息待遇，银行只对未偿还部分计算利息。　　按照未清偿部分计息，持卡人同样在3月8日消费8000元，在还款日4月25日按照最低还款额还了800元，持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇，那么在5月7日的账单上，其循环利息为：7200元×0.05%×60天(3月8日-5月7日)=216元，较全额罚息可以节省19.2元。　　如果在4月25日还款7999元，少还了1元，那么在5月7日的对账单中的循环利息为：1元×0.05%×60天=0.03元，利息将比全额罚息大幅减少，可少付191.976元。　　18家银行仅3家采用未清偿计息　　有网站曾推出“银行不公平格式条款哪条最霸道”调查活动，“全额罚息”被消费者认为是仅次于“收年费同时，又收小额账户管理费”之外最霸道的条款。　　2009年2月，工商银行率先取消了“全额罚息”制度，改为“部分还款，部分计息”，但调查发现，三年过去，仅有浦发、农行两家银行跟进，即共有3家银行采用未清偿部分计息。　　建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展(000001,股吧)、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行[29.40 1.03%]等15家银行都采取全额罚息制度，意味着持卡人如果不全额还款，同样条件下，这15家银行的计息制度令持卡人付出更多利息。　　4家银行推“容差还款”　　事实上，全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数，极易出现部分零头未还的状况，即按照上面的计算，会出现出现少还1元钱，罚息192元的现象。　　针对消费者颇为质疑的这种情况，部分银行推出“容差还款”的新政，即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中，不对账单进行全额罚息。不过，新快报记者调查发现，只有建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行(600015,股吧)等4家银行采取容差还款方式，对10元以下的未还账单视作全部还清，不再全部罚息，只需在下期账单还清即可。　　这意味着，采取全额还款而又没有容差还款制度的中行、交行、邮储行、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚会出现少还1分钱，全额收利息的情况。　　滞纳金起点中信最高 最低收取30元　　消费者在到期还款日全额还款可以免收利息，但是到期还款日前部分还款，超过最低还款额就会被收取利息。　　如果所还款项连最低还款额都达不到的话，除了收取未还部分利息，银行还会按照最低还款额未还部分收取滞纳金，而且会在个人征信系统留下不良的记录。　　目前发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。　　尽管目前18家银行都按照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。　　浦发、中行、光大银行不设上下限。农业银行最低收取1元。工行最低收取1元，封顶500元。建设银行最低收5元。招商、民生、华夏、交行、邮储、广州银行最低收取10元。深发展最低收15元。兴业、广发、广州农商、东亚最低收20元。　　中信银行(601998,股吧)滞纳金起点为18家银行中最高，最低收取30元，这意味着，假如持卡人最低还款额为800元，如果只还了700元，尽管按照未还部分100元的5%费率计算得5元，但未满30元都会被按作30元收取。（报道媒体：新快报）　　热点关注二：银行信用卡发卡井喷 乱象丛生安全风控存隐忧　　银行信用卡使用乱象，是一个老生常谈的话题，因为问题的长期未改善，被外界屡次提起。　　从2003年至今，信用卡数量出现了井喷似的增长，目前每五个人手中就有一名持卡者。而随着信用卡的普及，市场上出现了各种问题，关于信用卡的负面信息长期充斥媒体。　　盲目追求开卡数量，审核不严，隐藏信贷风险。而大规模的信用卡数量也并不意味着较强的盈利能力。信用卡跑马圈地的背后却面临盈利困境。　　对于客户而言，信用卡收费时更是暗藏众多陷阱，逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、全额罚息等。收费多、服务少，逐渐成为了外界对银行的印象。　　除此之外，异地盗卡、取现、“泄密门”等事件也让银行的安全问题成为舆论关注的焦点。面对屡次发生的信用卡诈骗、盗卡等现象，银行似乎并未从中吸取足够的教训。银行在收费上着实精明，但为何在管理上存在疏忽？银行中存在的安全隐患逐渐开始让客户恐慌。　　尴尬的信用卡市场　　根据央行的最新数据显示，截至2011年第三季度末，全国累计发行银行卡28.06亿张，较第二季度末增长4.9%，同比增长17.9%，同比增速较上年同期加快3.3个百分点。　　其中，信用卡累计发卡2.68亿张，较二季度末增长3.9%，同比增长20.3%，同比增速放缓6.6个百分点。这意味着，平均每五个人中就有一个信用卡的持卡人。　　信用卡，2003年，300万张。8年后，2011年三季度末，2.68亿张。各家银行的“跑马圈地”造就了信用卡市场的爆发式增长。　　然而，繁荣数字的背后却是惨淡的业绩。仅有招行、中信等少数几家银行表示盈利，一些银行也只是“赔本赚吆喝”，信用卡是否盈利更多的是未知数。　　发行信用卡的银行需承担多项成本与损失，包括资金成本、营销成本以及风险损失等，因此信用卡业务在三至五年后方能实现盈利。而国内的银行，信用卡业务则面临更多窘境。　　东方证券银行业分析师金麟指出，信用卡的盈利主要来自三方面，年费、刷卡佣金和利息收入。　　“银行为了推广信用卡会实行免年费的优惠措施；现在国内很多零售业的毛利润率不是特别高，再分给银行一部分压力比较大，所以中国的刷卡佣金率一向偏低；利息收入也有上限限制，比国外很多国家还低。”金麟表示。　　事实上，在中国市场，如果银行发卡不超过300万张将很难实现盈利。如此，便不难理解各大银行的积极发卡。占领市场之后，银行再通过争夺高端信用卡客户、增加信用卡消费业务提升手续费收入等多种手段提高盈利。　　研究显示，在信用卡业务发展初期，年费和商户回佣收入占主体，当业务发展到一定阶段后，通过资产业务形成的利息收入将会逐步上升。　　管理咨询公司麦肯锡预测，中国的零售信贷市场将呈指数增长，仅信用卡带来的个人信贷规模，2013年的利润就将达到130亿—140 亿元，成为仅次于个人住房贷款的第二大零售信贷产品。中国信用卡业务必将成为整个银行业的核心业务和主要利润来源之一。　　简单的跑马圈地已不能满足要求，在客户中深耕细作或才是发展之道。信用卡的增长步伐也有所减缓。数据显示，2011年一季度，信用卡累计发卡量为2.42亿张，较2010年第四季度末增长5.5%，同比增长25.7%，增速较上年同期下降2.4个百分点。　　尽管如此，2.68亿张的信用卡早已在市场上滋生各种乱象。乱营销、乱发卡、收费陷阱，在缺乏统一的监管标准下，各种违规操作不仅损害了金融消费者的合法权益，更危害了信用卡业务的健康发展。　　信用卡乱象丛生　　信用卡市场衍生出来的各种乱象，即便最新的监督管理办法明确禁止，但各家银行却新招不断。使用时的各种陷阱仍是让客户唯恐避之不及。　　2011年，银监会下发的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中明确规定，信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。　　不过，银行仍有新招，办理信用卡免费赠保险。免费的午餐总是可以吸引人，但其中暗藏的玄机却应该弄清楚。北京刘女士一年前办理信用卡时被赠送了免费意外险，今年便收到了保险的催款短信，称免费投保期已过，自动续保一年，按月扣除保费。　　若不是催款通知，刘女士还不知情。最后，保险公司表示，退保可以但不会返还保费。退保程序之繁琐令刘女士恼火。投保时仅凭电话，但退保却要递交申请材料还要收取手续费。退保程序繁琐，期限长，明显是对方有意为之。　　而有时银行也“做好事不留名”。某国有银行持卡客户肖女士假期时查询了自己的信用卡余额，被告知额度已经在去年末由此前的2000元升至4000元。提额为何没有告知客户本人？若在不知情下肆意刷卡，造成的个人信誉影响该由谁负责？　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》中明确规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。但银行仍会积极主动提供服务。　　某商业银行客户冉先生办理信用卡后并未激活，一年后却收到了银行的欠费账单。银行表示，该行目前都是通过电话形式主动帮助客户激活信用卡。　　“全额罚息”被客户认为是银行界的“霸王条款”。它意味着即便仅欠一元，也将面临全额罚息。之前就有媒体曝出，某客户因少还1元钱，造成了120元的损失。　　目前，仅有工商银行取消了全额罚息政策，只对未还部分金额收取每天万分之五的利息。招商银行也表示，未偿还部分如果未超过10元钱，可默认借款已还完，不需要执行全额罚息。　　信用卡使用陷阱遍布：逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、在信用卡里存钱再取也要手续费和以上提及的全额罚息等。但在办理信用卡时，办卡人员却只宣传好处，而对其中风险只字不提。　　银行在对客户的信用卡收费上动足了脑筋，但提供的服务却难以让人满意。一位信用卡用户抱怨，信用卡应该每个月月初寄账单，但有的时候，十几天都没收到刷卡账单。　　即便是销卡，也并非易事。伍小姐遗失了一张股份制银行的信用卡，便想去销掉。来到开户行办理业务时，告知卡上仍有百余元存款，只能再办一张信用卡才可将现金转出，然后才能办理销卡业务。银行此举，让伍小姐无语之极。　　信用卡市场背后的乱象不一而足，其中隐藏的风险与陷阱更不能忽视。背后的隐忧，并不局限于此，银行客户信息的安全风险成为另一大隐患。　　银行潜藏安全隐患　　央视3·15曝光了三家银行泄露客户信息致使银行账户被盗。招商银行、工商银行、农业银行工作人员通过中介向外兜售客户个人信息(包括收入、住址、电话以及生日等)将近3000份，被盗金额最高达233万元。　　招商银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡斌出售个人信息300多份，中国工商银行客户经理曹晓军仅一人就出售2318份。此外，农业银行、中国工商银行等员工，都以一份十元或几十元的低廉价格向第三方出售个人征信报告和银行卡信息。　　次日，有媒体报道，上述银行相关负责人均表示，看完晚会后才得知此事。银行，本应是客户认为最安全可靠的地方，为何也变得如此危险？更令人难以接受的是，涉事银行竟浑然不觉。　　事后严惩不如事前防范。银行中存在的安全隐患早应该引起业内重视，泄密门事件引起的恐慌仍未消除。　　日，一家知名互联网资讯平台发布消息称，据网友爆料，国内多家银行的用户数据已经泄露，其中交通银行7000万，民生银行3500万。数据中包含了用户的姓名、卡号、密码等敏感信息。　　消息一出，交通银行、工商银行、民生银行等立即发布澄清声明，称“多家银行用户数据泄露”信息严重失实，纯属谣言。　　交通银行表示，交行采用了先进的密码硬加密技术和周密的安全防范措施，确保为客户提供安全高效的金融服务。工商银行也表示，工行对客户密码等重要信息采取了非常严格的措施来确保信息安全，在系统中对客户密码的存储和传输均采用加密方式。民生银行也发表声明称，客户信息遭泄露消息严重失实。　　工信部也亲自出面，指挥相关部门就此展开调查。最终的结论是，消息不属实。银行“泄密门”事件似乎虚惊一场。但果真如此吗？泄密门事件中矢口否认的工商银行，却被央视曝出仅客户经理曹晓军一人就泄露个人信息2000余份。　　曾参与开发银行卡相关系统的徐湘涛指出，“银行在很多环节采用普通电话、邮件文本附件传送交易指令和数据，这很容易在某一环节被截取信息。”　　事实上，窃取客户信息并非仅依靠技术手段，倒卖客户资料更是方式之一。　　某国有银行支行高管透露，银行能够掌握大多数人的财产状况和基本信息，这些都是各金融机构需要的资源。因此，对于一些金融机构来说，从银行获取有效客户资料则是较为便利的途径。　　“赤裸裸地倒卖客户信息做法并不普遍，但互相介绍客户、沟通业界信息的做法并不少见。”上述银行高管表示。　　除此之外，当客户银行卡被莫名的异地盗取、盗刷之时，银行又是否尽到了监管义务？　　案例一：信用卡按时还款仍扣钱　　本报记者 张欣培 发自广州　　在信用卡的收费陷阱中，其中一种最让消费者感到委屈。即便按时偿还了信用卡金额，仍有可能被扣滞纳金和利息。在不知不觉的情况下，消费者便拥有了“信用不良记录”的污点。　　每月10日是李先生的广东某银行信用卡还款结算日。每次他都能提前或按时还款。不过，上个月，由于其他事情耽搁，导致10日当天上午才去银行还款。尽管仍是结算日，他还是有些担心还款能否成功。　　但是，还款后手机随即收到的银行短信，提示银行已成功收到款项。这下他终于放心了，还款成功，不用担心缴纳滞纳金和银行利息了。　　然而，事实并非如此。一个月后，当李先生收到账单进行核对后，吃惊地发现，该银行竟扣取了一天的滞纳金29元、银行利息115元。这意味着，当日还款并未生效，次日方才到账。　　这让李先生颇为不解与郁闷。“银行已明确发短信告知款项到账，为何还要缴纳滞纳金和银行利息？明明按时还款，还要扣费，白白浪费了140多块钱。”他向记者表示，尽管金额不多，但银行的行为让他颇为不爽。　　针对此事，记者采访了涉事银行。对方表示，类似事件并不多，银行需要了解客户当日的还款信息与账单，才能找出当日的还款问题出现在哪个环节。记者提供后，银行方面表示，核查需要时间，因此暂时没办法回应。　　该事件并非个例，银行在还款提示上存在问题，客户无法准确获知正确的操作生效时间。深圳的王女士去中国银行开通关联信用卡扣款，多次询问工作人员，确定还款后立即生效。但事实上，一个月后才生效，直接导致其未能即时还款的违约行为。　　究竟是还款提示还是操作生效时间存在问题？此类事件也早已屡见不鲜，但问题是仍屡禁不止。银行的还款提示存在问题，是有意为之还是无意之举？事件频繁发生是否意味着银行存在管理上的漏洞与缺陷？因此对消费者造成的信用污点又该由谁负责？　　银行的信用卡服务业务已备受诟病，各家银行又是否能扭转这一局面？　　案例二：招商银行卡遭海外异地盗取　　本报记者 张欣培 发自广州　　没有密码的信用卡一直被认为潜伏着极大的安全隐患，然而，即便是有密码的、甚至是储蓄卡，都存在着被盗取的可能。　　在海外工作的刘先生，银行卡未离身，使用时也十分注意保护密码，但银行卡依然莫名其妙地被异国取现。发生此事件的还有他身边的多位同事。　　“这个招商银行卡使用还不到一年半，是公司在深圳给我们办理的工资卡。”刘先生向时代周报记者介绍。　　1月14日清晨8点左右(国内时间为14日晚上10点)，刘先生的手机连续收到储蓄卡6笔境外取现通知，提示的取现为秘鲁币。因周六为非结售汇时间，所以该笔钱并未从账户上马上划出，需等周一营业时方能结汇划出。　　收到短信后，刘先生倍感疑惑。自己并未取钱、使用的货币为美元，自己银行卡怎会被异地取秘鲁币？自己的卡被异地盗取了，意识到危险后，刘马上联系招商银行客服95555，要求客服对自己账户立即进行冻结。　　“因为这不是我授权的交易，我要求招商银行停止支付。”刘告诉记者。对方客服表示，因不能确认身份真实性因此不能随意冻结，银行卡支付是符合VISA组织要求，不能停止支付。之后银行会调取交易凭证，作为交易是否异常的依据，再进行处理。　　刘先生理解，只要能证明交易异常，招商银行就会进行退款行为。1月16日，招商银行要求刘先生提供资料证明，刘随后按照对方要求提供所有资料证明，包括护照扫描件、卡证扫描等资料。　　但此时，他发现银行已经将款项划拨出去。再次联系银行后，银行表示正在审查提交的资料，之后会按照VISA组织的规定进行调单。之后便杳无音讯。除2月9日再次收到银行确认资料收到的邮件外，未有任何反馈。　　对银行的信任感开始消失，3月初，刘先生连续通过电话联系客服中心若干次后得到的回复是，“招商银行目前已无进一步处理空间，建议您尽快向警方报警”。　　得到此回复后，刘先生失望至极。事件发生后第一时间联系银行，并积极配合银行工作，但结果却如此。　　刘先生认为，银行应该对自己的账户安全负有责任。　　“自我发现卡被盗，第一时间已经通知了银行要冻结我的账户，但是没有冻结，在明知道被盗用的情况下仍然支付；我的卡密码从未被泄露，被取现也没有我的签字确认，在此种情况下，招行依然私自划拨我的财产出我的账户，银行卡的安全性存在极大的风险性；而且我的同事里经常有人被同样的手段盗用，招行并未做出任何提高银行卡安全性的方法；从我1月16日提交资料到3月初，若不是我再三催促银行反馈进展，银行一直处于无任何反应的状态，效率严重低下。”刘先生认为，银行存在明显失职。　　针对此事，时代周报记者采访了招商银行。总经理助理姜然表示，该事宜不属于业务部门负责，让记者给前台打电话进行咨询。随后，记者又致电招商银行某部门，未等记者询问完，对方便以“没有”、“打错了”果断挂断电话。　　最终，招商银行办公室汤平进行了回复。他表示，希望记者提供丢失客户的相关信息，招行随后将会进行调查核实。“整个核实需要过程，因此暂时无法具体回应。”　　实际上，刘先生和其同事在今年二月份回国后，特意来到招商银行进行了换卡。招行表示，更换银行卡更加安全。刘先生以为，这回银行卡应该有了与工商银行一样的防伪手段。　　2010年开始，工商银行卡的磁条卡就变成芯片卡。磁条卡本身的安全系数不高，信息很容易被窃取制成“克隆卡”。而用芯片取代磁条，安全性将大大提高，即便被复制，自身仍存在防伪。　　但刘先生发现，事实并非如此，只不过更换一张新卡而已。到海外不久，其同事又收到了盗卡取现的短信。　　不停的异地取现通知，不停地更换银行卡密码，不停地收到取现失败的短信，尽管很麻烦，但却成为了他们保障自己财产唯一的办法。　　“我们卡里基本上不放钱，工资到账马上划转其他卡。然后每取一次钱就修改一次密码，或者把取现的金额设定为一，等自己取钱时再重新设置。”刘很无奈地表示，他们对招商银行已不再信任。　　国内银行卡方面专家董峥表示，在美英等西方国家，银行无条件地保护持卡人的利益，银行发卡即要保证银行卡的安全性。　　他介绍，面对客户损失，根据国际上的做法，银行是要负主要责任的。国际上遵循“谁发卡谁承担”的原则，但我国是“谁持卡谁承担”的原则。　　在中国法律上，也明确规定了银行有保障储户储蓄存款安全的义务。但如今，存在银行里的钱却不安全了，即便钱财在银行里丢失，客户也要自行承担损失。那么，银行保障客户财产安全的义务究竟体现在哪里呢？（报道媒体：时代周报）　　热点关注三：信用卡分期付款手续费悄然上涨 成本远高于贷款　　最近，多家银行悄然上调了信用卡分期付款的手续费，买东西又要多花钱了。　　中午，邱先生在一家商场里选购3D液晶电视，由于这台电视价格较高，近1万6千元，他准备刷信用卡、并通过分期付款进行偿还。　　邱先生：“这种一万多的电视机，我感觉一下子拿不出这么多钱，买下来，我分期的话，就可以减轻一些负担，我感觉蛮好的。”　　利用信用卡分期付款进行消费，已经被很多市民接受。但近日，部分银行却开始调高分期手续费费率，（做后制，但后制里就不要说明哪个银行了，讲费率上浮多少就行）比如：从3月1号起，民生银行就上调了分期付款手续费费率，每期上浮0.02-0.07个百分点。如果消费者购买价值1.2万元的大家电，分12期付款，调整后的手续费总共964.8元，跟调整前相比，消费者一年下来总共多交100.8元手续费。而此前，交通、光大、兴业、浦发等多家银行，已不同幅度地上调了信用卡分期手续费费率。　　记者田野：“需要指出的是，分期付款的手续费已经高出了银行贷款的利率，以12期为例，工农中建四大国有银行手续费还比较低，在7%左右，有些银行分期付款的手续费已经在9%左右了，相比而言，1年期银行贷款的利率仅为6.56%。”　　邱先生：“加了利息如果太高的话，就不划算。”　　针对这种情况，有些商家就推出了零息分期付款，作为一种促销手段来吸引消费者。　　按每期上浮0.07个百分点计算　　以购买1.2万元的家电、分12期付款为例：　　每个月需多支出8.4元手续费，一年下来总共多交100.8元。（报道媒体：中国经济新闻网）来自：查看原文：
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我的光大银行信用卡也被人盗刷了78100元，现在也是投诉无门而且还要我先还钱，真的不需要怎么处理才好
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我们国家的各家银行全球最“牛“。
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