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民生银行黄鸿星：区块链不会成为银行业下个“风口”
来源 / 共享财经
标签 / 银行,区块链,金融,财经
&&& 2015年来,“区块链”概念迅速大热,一时风头无两。鉴于区块链是底层技术,比特币又被认作“”近年来重大标志性成果,因而认为区块链将“颠覆”金融货币体系、带来银行业“革命”的笃信者众。金融与科技机构也针对区块链组成合作联盟,研究、创新与测试,以期在这场“革命性变革”中争抢先机。在区块链的诸多设想可能应用场景中,分布在银行业中的极多,如若成为现实,对银行业运营必然带来影响甚至巨大冲击,当然重要前提是区块链首先完成对货币体系的“颠覆”。在目前银行业传统业务盈利下滑、风险控制遭遇挑战、科技系统不敢坦言先进等形势下,历来对技术进步最为敏感的银行业对区块链亦极为重视,但在资产价格下降风险增大、金融体系监管“中心化”趋强、全球货币体系动荡背景下,区块链能否成为当前“寒冬”中银行业扭转颓势的利器,乃或下一阶段之“风口”,很难做出肯定性判断。&&& 资产价格决定“风口”来临&&& 在资产价格变动加快尤其是快速上涨时期,金融机构可以“短平快”方式获得较高收益,特别是在科技跨越式发展下,几乎所有类型机构都在努力寻找并试图抢得站在下一个“风口”的先机,如移动互联网时代的科技类企业。过去多年,中国资产价格的持续上涨,帮助包括金融在内的多个行业获得了丰厚收益。资产价格上涨应主要得益于经济的持续、大幅增长,此外,信用因素对资产价格上涨也产生不可忽视的影响。而正是资产价格的上涨为中国银行业“黄金十年”创造了“风口”,银行信贷投向实体经济、投向优质资产,在投向的资产价格大幅上涨中,银行获得了较好的投入产出,体现在过去十年中规模、利润和坏账等指标的持续优化。&&& 而随着全球经济增长普遍低迷、新兴市场光环基本消失,以及各类被认为经济增速较快的代表性国家失去期待,资产价格或普遍将面临较大下降风险。当然,在货币超发、汇率体系变动异常等因素影响下,国际市场资产价格变动也将呈现分化态势,在创造短期套利机会的同时,对银行业的风险冲击也将增多。一方面,分化和波动的价格走势将对银行体量巨大的存量资产收益带来负面效应;另一方面,银行业从资产价格震荡中获得的“投机”收益,远不如更为灵活的其他类型金融机构所获,如对冲基金。实际上,资本金比例极少的银行业,长远发展之路是从稳定的资产价格走势中获得风险系数低的收益,而维持稳定的资产价格走势需要稳定的宏观经济运行和货币价值信心等诸多因素。&&& 在“经济增长——资产价格——银行收益”这一链条外,目前还没有对银行盈利增长的较好系统性解释。最近两年,全球市场资产价格变动加剧,原油、大宗商品等主要资产价格经历暴跌;国内市场,房地产价格上涨波动强烈,而作为重要价格体现的股市则暴涨暴跌,当前仍停留低位。综合来看,目前影响资产价格变化的因素更为复杂,资金、增长、信心与价格的关系更不明朗,因而不会出现新的银行业增长“风口”,更何况国内普遍态势是“资产荒”。&&& 区块链对资产价格几无影响&&& 影响资产价格的因素很多,经济、政治、社会因素(如货币、汇率、人口等)都与资产价格变动紧密相关,资产价格变动要素也是经济金融研究的重点和市场努力找寻之所在。在诸多影响资产价格变动要素中,科技或技术对资产价格的影响几乎不存在有效逻辑,实践中也很少见到相关案例。实际上,科技和技术进步带来的更多是对资产交易或资产价值实现的便利性,而非创造或过多增加资产价值及价格。当然,技术进步增加“无形资产”是另一问题,如在会计层面;而最近几年兴起的“互联网+”对经济金融体系中“资产”价值也无太多影响,大浪淘沙后依然更多体现为增加交易行为的便利。&&& 区块链作为科技进步的重要最新成果之一,在技术层面的稳定性已经通过运行近七年的比特币得到体现。作为理念先进的技术,区块链的深入、完善及转化落地,必然对未来科技尤其在互联网技术层面产生重大影响甚至“颠覆”效应,借助技术进步,也必然影响到经济、金融体系等宏观层面,进而对实体经济参与者、金融机构等微观主体带来变革,这也是区块链被认为“颠覆”包括货币金融体系在内的现有经济运行系统的逻辑。一方面,区块链被认为将对货币体系、金融监管、宏观经济运行产生重大影响;另一方面,区块链被认为对微观银行业运行带来十分可观的正面效应,如创造新的金融产品、大幅提升运行效率、有效防控风险、提升资产交易质量等。对于前者,比特币基于区块链技术已产生并运行七年,这被视为区块链可应用于未来虚拟货币研发的技术成熟性之证据,换句话说,区块链可以提供“”以替代现有实物货币。同时,借助区块链及数字货币,金融监管将更加精准,例如对特定资金划拨的编码将使资金只能被投向规定主体。对于后者,是区块链在银行微观层面的具体应用设想。&&& 区块链包括最近两年火热的“互联网+”本质都是去中心化。如上,区块链被认为将“颠覆”包括货币金融体系在内的现有经济运行系统的两个层面中,宏观层面的数字货币依然遥远,金融中介进而金融监管去中心化不仅目前进展不畅,甚至金融监管中心化加强的趋势“若隐若现”,如国内市场所揣测的“一行三会”将改革且方向是合并,则我国的金融监管将在适应市场变动形势下更加集中和中心化。全球层面,各国央行对可能削弱监管的区块链在宏观经济金融的运用都实为谨慎。微观操作层面,在诸多设想场景中,银行短期内还无法替代对资产、资金转移和交割的传统式审查及监控,更何况交易运行系统的研发投入巨大,区块链技术全面改造银行业系统还十分遥远。而最关键的原因有二:一是区块链作为一项技术,本质上是去中心化的数据库,也可以被理解为一种互联网应用协议,离不开互联网技术基础,虽然创造了比特币等“新型货币创造”实验,但新型货币长期内不会取代现有货币,因为这不仅是经济问题更涉及社会、政治等综合方面;二是区块链技术还处于非常早期的阶段,不仅尚未形成统一技术标准,而且各种技术方案还在快速发展中,对区块链技术的可扩展性,还没有经过大规模的实践考验,现在还主要停留在原型设计阶段。从微观主体角度,对技术进步最敏感的银行业也只将区块链作为信息传输工具而研究,并不传输金融资产的价值,金融资产仍要在线下结算。综上,区块链从属性和对宏微观经济的影响层面,都几乎不对资产价格产生影响。&&& 金融与科技难以实质融合&&& 科技是第一生产力,金融是经济的核心,理论上科技与金融“高大上”主体的结合将产生“1+1&2”的良好效果,这也是国内理论与实务届一直致力推进的重大课题。在2013年“互联网+”概念盛行前,“科技金融”的概念在中国已经被重视和实践推进了多年,从国家部委到科研院所和金融机构等都大力推进科技金融在我国的发展,如政府科技金融发展规划、银行科技金融分支机构、高校科技金融研究杂志及成果等。在多年的研究和实践中,科技金融被认定属于产业金融范畴,主要是科技产业与金融产业的融合,落脚点是强调科技产业的发展需要金融强力助推,因而科技产业与金融产业的融合更多是科技企业寻求融资的过程。在“互联网+”出来后,金融领域“互联网金融”的概念被迅速提出并成为热点,大量机构声称自身具备“互利网金融”属性。银行等传统金融机构也努力拓展在此领域的研究和实践。从“科技金融”到“互联网+”的演进时间轴上,“金融科技”的概念随后出现并炙手可热,被称之为“金融圈的科技革命”,体现出市场对金融与科技已然紧密结合的某种肯定性判断。&&& 金融科技英文为“FinTech”,即Finance加Technology的缩写,FinTech是目前金融圈、互联网圈最为风靡的概念,被认为核心是用技术驱动金融创新,维基百科对其的描述是:一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式。无论从字面还是具体定义来看,金融科技强调科技对金融服务的帮助,且落脚点是成为一种商业模式,而此前的“科技金融”更多强调金融对科技企业提供融资。金融科技被认为通过利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆,从而提供更为普惠的金融服务,可被应用于金融领域各方面:借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信,甚至零售银行和房屋中介。“互联网金融”及归属于其的P2P都可被划定到金融科技概念之下,而目前区块链正是金融科技话题中“热度最高”的一个。在金融科技尤其区块链应用上,包括:美国证监会批准在线零售商通过区块链技术在互联网发行股票计划、纳斯达克在个股交易上使用区块链技术进行发型与管理、商业银行内部成立区块链实验室;在中国,平安银行加入成立于2015年9月的全球区块链联盟R3,2016年4月、5月,国内分别成立了中国分布式总账基础协议联盟和金融区块链合作联盟,合作开展区块链在金融中可能的应用研究,但距离形成有效盈利模式仍为时尚早。&&& 实际上,从“互联网金融”火热开始,都带有市场对科技与金融实质融合、进而产生新的商业模式和盈利模式的深刻期许,就像科技与制造业的实质融合将带来新的“产业革命”一样,但效果不达预期。从金融本质属性来看,是资金融通以便利交易达成与价值实现,而金融创造的价值广义上永远无法成为社会价值创造的主流。从“科技金融”到“金融科技”,虽然侧重的主体不同,但并不能代表科技与金融的实质融合,如果前提是定义“实质融合”的核心是创造全新、持续和不断增长的商业模式。因而科技进步对金融业发展的“革命性影响”缺乏依据且言之过早,区块链同样不会带来银行业营运模式的彻底性变革。&&& 仍要保持对区块链“憧憬”&&& 在科技与金融寻找实质融合的过程中,区块链更多体现的是一种技术属性,其“颠覆”意义的社会属性拓展,还需要在社会认知层面和自我技术层面的不断调整和突破后,要在理念与实践皆切实达到被很多观点期许的那种“革命性”转变基础上。抛开“数字货币”等依然长远的话题,从微观层面的现实运用来看,区块链作为一项很好的中心化数据库和互联网协议,在银行业目前运营中是具有较好应用前景的。作为对科技最为敏感的行业,银行业研究和试验区块链技术也是自然,更何况区块链概念自流行伊始就更多与金融业联系在一起。&&& 但也如上文所述,银行业运行的基本逻辑,如风控理念与成熟业务模式,具有很强稳定性,这也是长期积累和投入布局的结果,虽然银行业应对市场变化作出应对的速度越来越快,如最近几年迅速布局和拓展“投资银行业务”、开展区块链合作研究,但其运行体系及逻辑并未有重大乃至根本性改变,银行业传统业务内核依然稳固。如果区块链仅是从“技术属性”角度为银行业运行提供更好的技术服务,而不是从“颠覆货币金融体系”的宏大愿景出发,则区块链将不会带来银行运行模式的变革及收益模式或商业模式的重大革新,但却有助于获取效率收益。或许,作为一项互联网协议,区块链目前首要的任务也正是从技术角度提升银行现有业务模式的效率与安全系数,而在此过程中衍生出的“商业模式”也更多是由第三方技术服务商作为主体,由其承担银行业区块链应用的“技术升级外包”工作。当然,效率和安全层面的优化也会为银行带来收益,只不过相较银行从“资金融通”的核心商业模式中获得的收益,区块链目前带来的更多是一种“外围”收益。&&& 2013年来,“互联网+”也被认为是新的“风口”,且对几乎所有行业都适用。实际上,在发展中很难准确判定一项新技术、新事物对既有行业的积极影响或改造效果如何,因而需要在实践中不断调整、修正认识,并保持理性、谨慎与积极探索的态度。当前,区块链还无法为银行业创造新一轮增长的“风口”,消化不良、维持盈利以度过“寒冬”依然是首要且持续任务,资产价格变动带来的风险依然不可忽视。最后,虽然包括区块链在内的科技进步,对银行业整体经营模式和盈利来源或不会有特别重大之影响,但对区块链及可能为银行带来的商业模式运用的探索应继续高度重视,毕竟在科技进步的长河中,我们的主观认识总是狭隘以及后知后觉。
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“区块链”技术 下一个互联网金融的风口？
作者：佚名&&&
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　　【“区块链”技术 下一个互联网金融的风口？】2015年，包括美国纳斯达克在内的很多欧美主流金融机构纷纷试水“区块链”技术，那么，关于此项技术的原理、在互联网金融领域的发展和产生的影响又将如何？记者带您一探究竟。
　　2015年，包括美国纳斯达克在内的很多欧美主流金融机构纷纷试水“区块链”技术，那么，关于此项技术的原理、在互联网金融领域的发展和产生的影响又将如何？记者带您一探究竟。
　　近日，“年度微金融50人论坛年会”在京举办，在此次活动的“区块链技术与信用进化史”主题论坛上，乐视高级副总裁、乐视金融CEO王永利认为，“区块链”技术就是通过去中心化和去信任的方式集体维护一个数据库的技术方案。通俗地说，这是一种全民参与记账的技术方式。在过去，都是由公司内部人来记账的，是很中心化的，但在“区块链”系统中，每个人都可以参与记账。系统会评判每一个时间段内记账最快最好的人，把他记录的内容写到账本，发给其他人备份。通过这种方式，数据就会变得非常安全，因为篡改单节点的数据没有意义的，从而这项技术能降低成本和提升效率。
　　多位专家表示，在互联网金融领域，“区块链”技术也许大有可为，并且，成本低于传统模式。上海国际金融研究中心特约研究员陶荣祺将“区块链”生动地诠释为一部从头到尾难以更改的电影。欧美的一些金融机构已经率先应用“区块链”技术，如美国纳斯达克私人股权交易市场Linq，在符合证券交易委员会的监管下，针对一些有私人股权交易需求的公司；R3是一个“区块链”技术公司，全球除中国外的大银行都加入了R3，可实现跨过准时清算；德勤开发了自己的“区块链”技术平台，为客户提供此技术的服务和方案，仅凭此项咨询服务就为公司带来不小的利润。
　　关于“区块链”与互联网金融的融合，中国人民大学法学院副院长、众筹金融研究院院长杨东认为，相较于传统模式，“区块链”技术在众筹领域的应用将会有诸多优势，第一，创新的可信数字股权凭证，通过独特标识符和数字股权凭证，将使得股权转让更加便捷，促进股权的流动性；同时，也易于扩展支持股权交易的合规性，更加便于监管。第二，股权交易透明，便于跟踪。通过“区块链”的记账将形成一个基于云的新型数据管理和共享，在权限管理体系下允许公司和个人持股人，通过数字身份凭证读取他们可以获取的特定信息。第三，新型高效的清算和结算方式，由于此技术在多方协作上的优势降低了成本。第四，安全性更高、成本更低，传统股权系统为了保障安全需要从数据库、容灾、防火墙、运维等方面投入巨大的资金。
责任编辑：cnfol001
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作者：章乐焱（恒生电子研发中心总经理，首席架构师）区块链（BlockChain），利用数学加密算法和经济激励机制，让参与系统的任意多个节点，以去中心化自治的方式集体维护一个开放、不可簒改、不断增长的电子账本，被不少人认为是具有颠覆意义的一项技术，甚至被认为是FinTech2.0的代表技术。在各种媒体、研讨会上对区块链技术所作的HighLevel阐述，又为区块链技术增添了几份神奇彩色，更是让众多金融IT从业人员摸不着头脑。与热情高涨的“比特神教”教众不同，大部分IT同行会选择“因为看见，所以相信”，今天给大家介绍的就是看得见的区块链，通过当下区块链技术的真实应用来看看区块链能做什么、会做成什么样？本文重点介绍三类区块链实现：BitCoin、比特股BitShares、以太坊Ethereum。比特币（BitCoin）——全球跨境支付金融领域中对于区块链技术应用的研讨一般聚焦在支付、存管结算、交易转让等几个方面，区块链技术最成熟也是目前为止最为成功的应用当属支付领域的“比特币”，它的核心思想是用去中心化的模式通过互联网来解决全球支付的效率问题，并使其免受人为控制的影响。比特币区块链在2009年上线以来已经在全球范围内7*24小时运行7年，没有运维人员、没有中心机房、但从不宕机，屡屡被主流媒体宣布死亡，但交易量依然逐年飚升。比特币目前总市值约300-400亿人民币，每天交易数在10万笔左右，全球数千节点参与。
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很少有人看尽区块链技术的未来，但是这项新技术将会改变我们在线交互的方式。
记录保存在历史上的重要影响不言而喻。举个例子，以书面形式记录的犹太教和基督教的历史比其他仅口头记录的当代宗教要多，征服者威廉&(William the Conqueror)&的《末日审判书》编纂始于1086年，直到1960年代仍被用来解决土地纠纷。今天，有一个新的数字记录系统，同样有着巨大的影响，这就是区块链。
什么是区块链？
想象一个庞大的数据记录，任何访问互联网的人都可以查看，是一个完全开放的平台。并没有特定的一个人、公司或政府部门来负责维护，而是由分布全球的台处在不同位置的分布式网络中的计算机来支持，而且是自愿参与的。计算机的拥有者选择将计算机添加到网络中，提供计算资源作为服务，有时候得到一些回报。如果你愿意，也可以将自己的电脑加入到网络中。
记录中的所有信息都是永存的，无法被改变的，每台电脑都保存着一份记录，以此来确保这一点。如果你想破解整个系统，你需要破解每一台计算机。包括美国国家安全局在内，人们进行了很多尝试，但迄今被证明这是不可能的。所有这些计算机的集体力量超过了全球排名前500位超级计算机的总和。
每隔几分钟就会有新的信息被添加到记录中，但添加之前需要所有电脑的批准。每个人都知道系统是如何工作的，没有人有权擅自改变。工作过程是完全自动的，人类决策或行为无法介入。
如果一个政府部门或是公司来负责记录维护，系统将是脆弱的。公司可能会破产、政府部门可能会关闭，但是分布式记录是分散的，不存在单点式漏洞，是去中心化的。有时一些电脑出错了，没有关系。其他电脑上的备份和一致的批准许可，则意味着记录本身是安全的。
这可能是历史上最重要、最详细的记录，这是一个呈有机增长的开放的存储结构。这个结构被称为区块链。它是支撑电子货币系统比特币的突破性的技术，但它的影响将更加广泛，不仅仅是应用于货币上。
比特币改变了什么：取消了货币的&中间人&
很多人试图去了解比特币有什么特别之处，我们都有存着英镑、美元、欧元或其他货币的在线帐户。那些账户里的钱是完全数字化的，并不存在于现实世界中，只是存在于数码账本中的数字。只有3%的国家货币以物理形态存在，其余的都是数字化的。我有超市的积分奖励和航空里程，这些都不是以物理形态存在的，但是仍旧可以拿来交换某种产品或服务，只不过范围有限。它们也算是金钱。那么为什么这个世界对比特币如此激动？
要理解这一点，我们必须要区分货币和现金。
如果我到了一家商店，给店员50便士买了一条巧克力，这就是一个现金交易。原因是交易过程中没有牵扯到别人。但如果我使用信用卡买一块巧克力，交易就需要通过某种付款处理器进行。换句话说，通过中间人。
支付在线账户中的英镑、美元或欧元也是同样的，我需要通过一个中间人，银行、PayPal或者信用卡公司。如果我想花掉手中的超市积分奖励或航空公司里程，那就必须通过一家超市或航空公司。
从1980年代开始，程序员们就一直试图找到一种更直接的、由A到B的直接字现金交易方式，但没有人成功。这个问题被称为&重复花销&&(double-spending)。如果你以任何形式的计算机代码发送一封电子邮件、照片或视频，你可以将代码复制、粘贴并发送给成千上百的人。但如果你可以用相同的方法复制钱，那么这种钱很快变得一文不值。没有人能找到办法不通过中间人验证来处理交易。在2000年代中期，程序员们放弃了这个念头，因为这认为是不可能的。直到2008年末比特币的出现。
2009年末，程序员们意识到比特币的发明者Satoshi Nakamoto解决了重复支出的问题。解决的方法就是区块链，自动记录并且没有人在控制，取代了中间人。与银行处理不同，这种处理方法是台比特币网络中的电脑协作。这些电脑自我加密&(这个过程不需花费很多时间)，批准交易后即刻完成。所有的支付信息&&时间、总额、钱包地址&&都被添加到数据库中，或者使用准确术语来形容就是另一块数据被添加到信息链中。
货币需要信任，对于央行、商业银行或其他大型机构的信任，或对纸币本身的信任。在一美元纸币上我们能看到这样的话：&In God we trust.&&(我们信仰上帝。)&热衷比特币的人喜欢说：&In proof we trust.&(我们信仰证据。)&通过自动化和加密，区块链的工作过程更透明,确保人们直接使用数字化货币支付，就像发短信或邮件一样，而且无需中间人。
比特币是一种互联网现金
了解比特币最好的方法是将其看作用于互联网的现金。比特币的死忠爱好者们认为，比特币不会取代美元或其他的货币，但是它有很多用途。在实践层面，比特币是有效的。
网络黑市的兴起证明了这一点。每天约有价值100万英镑的违禁品或服务通过比特币支付，比特币的出现也促进了黑市的兴起&(我必须强调，无论数额多小，每一笔的比特币转账都记录在案，但相关人的消息都可以被隐藏)。在金融领域上，每天100万英镑的规模并不是很多，但人们在黑市上使用比特币为商品或服务支付证明了这项科技是行之有效的。尽管我不支持黑市，但黑市常常是第一个启用新技术的。自己没有足够雄厚的资金也没有风险资本的支持，黑市必需要让新技术更快的投入应用。
但比特币的潜在用途不仅仅是黑市。考虑一下我们为什么想在现实世界使用它。你可以用它进行小额支付，比如一条巧克力或一份报纸。网络支付同样也需要。可能我只想读《纽约时报》的某一篇文章但不想购买一年的付费使用。如果真的存在一个系统，我可以通过小额支付阅读一篇我想读的文章，这样不好吗？如果是网络支付，你不需要一个中间人来处理，你可以直接支付，这将带来网络付费阅读的新时代。网络内容提供者不再需要不计成本的提供很多的内容，现在这项为小额支付而生的科技就在这里。
我们也使用现金做快速支付，或者付小费。例如，你经过一个街头艺人，你给他一枚硬币。很快你可以像点击&Like&按钮一样方便的为他的YouTube或博客内容付费。即便我使用信用卡支付饭钱，但是我用现金向服务生付小费。这样我就能知道，是服务生收到了小费，而不是被无良雇主盘剥。我喜欢在市场中付现金，这样中小企业无需被中间人截留一部分营收。同样快捷、便利而直接的支付可以在线上实现。对低利润的企业而言，需要更加低廉的处理成本。这同样适用于被西联汇款统治的汇兑业务，对那些在国外工作需要寄钱回家的人，因为汇率等因素可能最高导致20％的汇兑成本。有了比特币，这部分就可以节省下来。
很多人使用现金支付，是希望可以保持匿名。选择匿名并不意味着违法。你可能会在结婚纪念日那天买一份礼物，但不希望伴侣知道。你可能去做慈善活动但希望匿名。你可能想做一些出格的事情：那些注册了婚外情网站的人在资料被泄露之后多希望能够用现金付会员费啊。
更重要的是，现金对35亿人来说很重要，那是全球近一半的人口数量，他们没有任何银行服务。这些人由于被金融体系拒之门外而无法享受电子商务。有了比特币，唯一门槛就只剩下互联网连接。
区块链能改变什么
比特币现在遇到了一些监管和规模化的问题。尽管如此，这项技术仍旧是有效的，程序员们正在开发各种使用区块链技术的方法，早已经不单是将其作为一种可替代的货币系统来使用。从2017年开始，我们将会看到其中一些早期的应用形态隐约出现在我们的数字生活里。
去中心化消息服务是一种应用形态。就像你不需要中间渠道就能用比特币给某人发现金一样，你也可以发消息&&不需要Gmail、iMessage、WhatsApp或者随便哪一家供应商都可以。同样的效果也适用于社交媒体。你发布的内容，只有你自己、好友或粉丝才能收到，Twitter和Facebook没有办法获得。对于隐私方面的意义是很大的，围绕政府监控议题的讨论涉及到一系列这方面的问题。
我们还将看到去中心化的存储和云计算服务，能够很可观地降低单一服务提供商存储数据的风险。一家名为Trustonic的公司正在研制一种新型的基于区块链的移动手机操作系统，竞争对手是安卓和苹果的系统。
正像区块链能够记录某一枚比特币在任意时间的状态一样，谁拥有这枚比特币的信息也在纪录上，所以区块链也可以用来记录任何资产的所有权信息，以及所有权的交易信息。这一点对于股票、债券和期货，几乎所有金融资产的注册和交易方式，有巨大的意义。注册公司、股票市场、投资银行&&对他们所有人来说，未来面临着颠覆。它们的垄断优势都将遭受来自区块链技术的威胁。
土地和资产所有权也能够在区块链上进行记录和交易。洪都拉斯是一个经常发生所有权纠纷的国家，目前已经在开发使用区块链技术记录土地所有权注册的方法。调查记者凯文&卡希尔&(Kevin Cahill)&在《谁拥有不列颠》(Who Owns Britain)&一书中指出，英国有50％的土地处于未登记状态。车辆、票据、钻石、黄金的所有权&&几乎一切事物的所有权&&都能够使用区块链科技被记录和交易，甚至是你的音乐和电影库内容也如此&(不过版权法规会禁止)。区块链的令牌&(token)&将同任何一种所有权的契约书一样有同等效力，而且成本还要大大降低。
秘鲁经济学家 Hernando de Soto Polar 因为其在所有权方面的研究获得了许多奖项。他所坚持的核心论点是，缺少明晰的财产所有权界定，是在很长时间里导致第三世界国家发展如此缓慢的原因之一。谁拥有什么财产，需要判定清楚，被承认并且被保护&&否则将不会有投资的行为出现，经济发展也会被限制。但是如果所有权是清晰的，人们就能够交易，有交换也会有繁荣。区块链最热衷的支持者们希望这项技术将会以某种方式来解决这个问题。
一旦所有权明确，那么合同权利和财产权利也就确定了。这就将我们带到了区块链科技发展的下一个趋势：自动化合同，或者叫&智能合同&，这是程序员 Nick Szabo 总结发明的词。我们所处的发展阶段将超越所有权，围绕合同权利来解决问题。就那债券来说，假设归某个人所有，我们都知道拥有债券也意味着会有一些条款&&如果某个要求没有满足的话，可能会产生利息、可能需要在一定期内偿还、还可能会发生罚金。这些条款能够在区块链上被编码，所有相应的行为都是自动化处理的。
无论是协议的初拟，纠纷的仲裁或执行，合同的每一阶段之前都要靠人来评估和进行。智能合作会将规则自动化，判断是否满足条件，接着就会依照执行，将人工干预最小化&&成本也是如此。甚至复杂的商业协议都可以进行程序编码并以智能合同的方式存储，和传统合同的起草、纠纷调解和执行相比，成本要低得多。
围绕目前法律体制的一个批评是只有那些非常富有或是享有法律援助的人才能负担得起：其他人都被排除在外了。智能合同可能会颠覆法律行业，让所有人都能负担得起，就像互联网改变了音乐和出版一样。
这些可能性对于商业世界运转的方式有重大的意义。区块链很可能会完成银行家、律师、管理员和注册机构的工作，而且标准更高，成本更低廉。
所有权方面，区块链技术还能够验证真实性。从文件公证到证明文件，应用是多方面的。对于制造商来说尤其有效，特别对于设计师产品和高端电子产品来说，品牌就意味着价值。我们能分辨一款LV包是否是真货，因为在生产的时候，在区块链上已经有记录。
区块链技术还能用于验证人的身份。目前，我们使用用户名和密码来验证在线身份，很容易被伪造。这种方式不会被使用太久。有公司甚至在研究用区块链技术系统来取代目前轿车和住宅的门锁系统。当用户进入家门之后，区块链技术就会搜索物联网的使用情况，将家庭网络和云平台以及电子家居产品连接起来。
从身份验证开始，这是区块链向影响个人声誉发展的一小步。想像一下TripAdvisor和eBay上的评级功能有多重要。线上声誉对于卖家的商业模式来说已经变得必不可少，而且带来了评价标准的整体改进。感谢TripAdvisor，一家普通的酒店如今会像对待国王或王后那样招待你，为的就是确保你给打五星。Uber司机的服务很可能要比普通出租司机要好，因为他/她想要一个好评。
反馈系统对于在线黑市的成功也是至关重要的。糟糕的卖家获得坏的评价。优秀的卖家获得好的评价。买家选择好评多的卖家。黑市不再是曾经那种不择手段的宰客店。反馈系统扮演了交易标准权威制定者、消费者保护组织和其他监管力量的角色。它们看起来效率低下，已经过时了。
当你的在线声誉能够存储在区块链的时候&(也就是不再由某一家公司所控制，而是呈去中心化分布时)每个人都会想要一个好的声誉。有需求来维持并保护好声誉将意味着，人们的行为会更好。在医疗纪录方面这一点也有明显的用途，在犯罪纪录上也是&&不仅对个人来说，对公司们也是如此。比如，如果一家开采公司在污染环境方面声誉不好的话，可能就不会获得项目佣金，甚至不会获得允许去进行一个项目。
我们还将见到新的投票应用的发展，意义也很重大。选举和公投都是成本不菲的事务&&宣传、员工、计票等等。但是很快我们就能在手机上投票，而且要比美国或英国目前的投票系统安全10倍以上，成本大大降低，而且不用担心伪造。不仅如此，你还能够审核自己的投票，确保它被计入统计结果，而且还可以匿名。甚至一个腐败的政府都没有办法操纵这样一种投票系统，如果这个系统投入工作的话。佛罗里达选票计算错误的怀疑再也不会出现。区块链在直接民主的世界中会发挥重要作用：一旦成本问题和作假可能性的问题得到解决，那么几乎没有借口不在关键议题上进行选民公投。
很少有人看尽区块链技术的未来，但是这项新技术将会改变我们在线交互的方式。革命不会在电视上被记录，而是会以加密时间戳的方式记录在区块链上。起初是为了解决数字货币问题的区块链技术，将会被证实是其意义更加深远：21世纪的数字版《末日审判书》，甚至更多。
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Bruno\uff09\u\u62a5\u544a\u\u\u660e\u4e2d\u8bf4\u3002\r\n","url":"http:\/\/\/other\/news\/13014-1.html","author":"","thumbnail":"http:\/\/\/uploadfile\/\/47253.jpg","source":"","create_timestamp":"","update_timestamp":"","hit_num":"0","focus_count":"0","grade":"0","comment_count":"0","tag":"\u9e23\u91d1\u65e9\u62a5,P2P,\u7f8e\u56e2,\u997f\u4e86\u4e48","uid":"xiaocui","status":"99","posids":"0","content_id":"13014","description":"\ub\u770b\u\u\ub\u548c\u4eca\u\u751f\ub\uff01","sitename":"\u9e23\u91d1\u7f51","index_name":"mingin_search"},"13013":{"id":"","type_id":"55","cat_id":"42","title":"\u6bd4\u\ub\u51fb\u4e8b\u4ef6\u4e2d\u6d74\u706b\u91cd\u751f\uff0c\u5e02\u573a\u\u8d8b\u4e8e\u7a33\u5b9a","body":"\u5a01\u65af\u5eb7\u661f\u\u\u\u5b66\u5b66\ua\u5757\u94fe\uf\u\u4e2d\u5fc3\u548c\u5fb7\u610f\u5fd7\u\u94f6\u884c\u\u\u7a76\ue\uff0c\u6bd4\u\u5e02\u573a\u6b63\u\u\u\u719f\u\u\u7a76\u57fa\u4e8e\u6bd4\u\u8fc7\u53bb\u51e0\u5e74\u\u573a\u\u3002\r\n\r\n\u524d\u51e0\u5e74\uff0c\u6bd4\u\u4ef7\u683c\u7ecf\u5e38\u4f1a\u53d7\u\u7c7b\u76f8\ub\u4ef6\u\u54cd\uc\u8fd1\u51e0\u5e74\u4e0d\u540c\uff0c\u867d\uc\u\u98ce\u9669\u4ecd\u\u5728\uff0c\u4f46\u4ec5\u4e2a\u522b\u91cd\ub\u4ef6\u624d\u4f1a\u64bc\u52a8\u5e01\u4ef7\u3002\r\n\r\nCointelegraph\u54a8\u8be2\u4e86\u4e00\u4e9b\u4e13\u5bb6\u\u6bd4\u\u5e02\u573a\u7a33\u5b9a\uf\u56e0\uff0c\u4ee5\u53ca\u6bd4\u\u7a33\u5b9a\u\u5176\u81ea\u8eab\u53d1\u5c55\u\u610f\u3002\r\n\r\n\u6bd4\u\u8d8b\u4e8e\uf\r\n\r\nEmercoin\u\u68ee&\uf\u8fea\uff08Jason 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Vranova\uff09\u6307\u51fa\u4e86\u51e0\u70b9\u6bd4\u\u8d8b\u4e8e\u7a33\u5b9a\u\u7d20\uff0c\ud\u5305\u62ec\u4e86\u4ee5\u592a\u574a\u7684\u51fa\u73b0\u3002\r\n\r\n&\u\u4e3a\u90e8\u\u8d44\uc\ua\uc\u\u4ee5\u592a\u574a\u\u\u5e02\u573a\u8d8a\ua\uf\uff0c\u5bf9\u7a81\u53d1\u4e8b\u4ef6\u\u614c\u4e5f\u8d8a\ua\u5c11\u3002&\r\n\r\n\u6d41\u52a8\ue\u5927\uff0c\u9a97\u5c40\u51cf\u5c11\uff0c\u4fdd\u503c\u80fd\u529b\u63d0\u9ad8\r\n\r\n\u\u\\u521b\u59cb\u4eba\ub&\u\u9c81\u65af\uff08David Mondrus\uff09\u8ba4\u4e3a\uff0c\u6bd4\u\u5e02\u573a\u\u5b9a\u\u\u70b9\u51b3\u5b9a\uff0c\u8fd93\u4e2a\u\u\u540e\u987a\u5e8f\u4e5f\u662f\u5f88\u91cd\u\uff1a\u6d41\u52a8\ue\u\u\u66f4\u591a\u\u5c40\u51cf\u5c11\u3002\r\n\r\nBravenewCoin\u\u521b\u59cb\u4eba\u5f17\u5170&\u65af\u\u4f0a\u7eb3\u5c14\uff08Fran Strajnar\uff09\u4e5f\ua\uff0c\u6d41\u52a8\uf\u51b3\u5b9a\u6bd4\u\u5e02\u573a\u72b6\u\u91cd\u\u7d20\ud\u8fc7\uff0c\u4ed6\u8fd8\u6307\u51fa\u91d1\u878d\u5de5\u\u53d1\u5c55\u4e5f\u5e2e\u52a9\u7a33\u5b9a\u4e86\u5e01\u4ef7\uff0c\u53e6\u5916\uff0c\u6bd4\u\u\u5b58\u65b9\u6cd5\u4e5f\u8d8a\ua\u591a\u\u3002\r\n\r\nOpenBazaar\u540e\u7aef\ud\u5f00\u53d1\ub\u91cc\u65af&\u5e15\u6070\uff08Chris Pacia\uff09\u8bf4\uff1a&\u\u4e3a\u5e02\u573a\u7a33\u5b9a\u662f\ua\u79cd\u56e0\u7d20\u51b3\u5b9a\u\u6bd4\u\u6d41\u52a8\ue\uf\u56e0\u4e3a\u4e70\u\u\u\u\u573a\u\u5c55\u\u\u\u4e0d\u53d8\u\u51b5\u4e0b\uff0c\u6d41\u52a8\ue\u5927\u53ef\u4ee5\u63d0\u9ad8\u8d44\u4ea7\u7a33\u5b9a\u\u53e6\u5916\uff0c\u6bd4\u\uf\u4e5f\u4e00\u8def\u4e3a\u5176\u4fdd\u9a7e\u62a4\u822a\uff0c\u8bc1\u660e\u4e86\u6bd4\u\u662f\u975e\u5e38\u7a33\u5b9a\u&\r\n\r\n\u81ea\u\u8c61\r\n\r\nCashaa\u\u521b\u59cb\u4eba\u517cCEO\u5e93\u5c14\u9a6c&\u9ad8\u62c9\u592b\uff08Kumar Gaurav\uff09\u8ba4\u4e3a\uff0c\u6bd4\u\u5e02\u573a\u65e9\u671f\u591a\u6b21\u53d7\u\u4e9b\u4e8b\u4ef6\u\u54cd\uff0c\u8fd9\u662f\u6b63\u5e38\u73b0\u8c61\u3002\r\n\r\nGaurav\u8bf4\uff1a&\u5f53\u5e02\u573a\u4e2d\u67d0\u4e2a\u65b0\u4ea7\u54c1\ud\u52a1\u\u\u91cf\u\uff0c\u51fa\u73b0\u8fd9\u79cd\u60c5\u51b5\u662f\u5f88\u6b63\u5e38\u\u90a3\u65f6\u\u573a\u\u662f\u5f88\u5bb9\u\u5bdf\u7684\uff0c\u56e0\u4e3a\u\u\u6c42\u9a71\u52a8\uff0c\u800c\u8fd9\u79cd\u\u91cf\u53c8\u76f8\u5bf9\u8f83\u5c11\u\u\u4e5f\u4e0d\u4f8b\u\u524d\u51e0\u5e74\uff0c\u6bd4\u\u662f\ub\u\u52a0\u5bc6\u8d27\u5e01\uff0c\u800c\u\u\u5bb9\u\u\u79cd\uf\u4e8b\u4ef6\u\u54cd\u\u73b0\ud\u540c\uff0c\u4eca\u5e74\u5e02\u573a\u4e0a\u51fa\u73b0\u4e86\u597d\u51e0\u79cd\u7ade\u4e89\u5e01\uff0c\u\u533a\u5757\u94fe\u\u\uf\u7a33\u5b9a\u4e86\u6bd4\u\u\u503c\u3002&\r\n\r\n\u4ee5\u4e0b\u662fGaurav\u603b\u7ed3\u\u\u8d8b\u4e8e\u7a33\u5b9a\u7\u\uff1a\r\n\r\n1. 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