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& 钢贸商的2012，比以往更悠闲。一面是钢材价格下跌，利润空间越来越小;一面是银行借贷之门只开了一条缝，融资越来越困难。至于2013年钢市如何走，还要看“铁公基”项目能否保持高增长。
& & &日，昆明螺纹钢4820元/吨，经历了数十次涨涨跌跌之后，至日昆明螺纹钢已跌至4130元/吨，跌幅为690元/吨。
& & &如果细心地对全年钢价涨跌做一番比对，就会发现钢价上涨的时间不到全年的35%，主要集中于第四季度。涨少跌多成2012的既定事实。
& & &持续跌价、产能过剩、亏损严重、消费低迷等促成了2012的钢市寒冬。
& & &在这个冬天，钢贸商谈“钢”色变，他们翘首等待等待国家政策扶持，等待银行宽大处理，等待市场真正回暖。
& & &然而，直至岁末，才发现是空等一场。
& & &2012，有着6年从业经历的钢贸商许永钢化名不觉得自己在等待，他自嘲：“和以往一样，我在路上。”
& & &钢价下跌钢贸商高挂“免战牌”
& & &在铁公鸡钢材物流港下文简称“铁公鸡”、浩宏钢材交易市场等钢材市场，钢贸商们很多时候在上网、闲聊，甚至打麻将。
& & &许永钢每月的任务量是2300吨，每天差不多77吨。“77吨钢材可能一个客人就能买走。很多事情都是业务员在打理，自己只需签单，收款。”
& & &钢贸商的2012，比以往更悠闲。
& & &近日，在一个钢铁行业年会上，中国钢铁工业协会秘书长张长富说，预计全年粗钢产量将达7.23亿吨，同比增长3%左右。
& & &然而，在消费层去年我国粗钢表观消费量增幅是进入新世纪以来的最低值。去年前10个月粗钢表观消费量同比仅增长1%，预计全年的粗钢表观消费量为6.79亿吨，同比增长1.8%左右。
& & &钢价大幅下降，7、8月份左右曾跌谷底。以昆明螺纹钢φ12为例，西本新干线上的数据显示，在1月4日的价格为4820元/吨，经历50次的价格变动，在7月27日触底价为3860元/吨，跌幅为940元/吨。
& & 一提到5月份至8月份时，许永钢至今心有余悸：“差不多一天一跌。”由于跌价太快，一些钢贸商为了避免钢材在运输途中或是仓库里贬值，采取少量进货，甚至高挂“免战牌”。这使得本来就悠闲的钢贸商就更加悠闲了。串门，成了钢贸商们打发悠闲时光方式之一。
& & &俗语云：“狗串门，棍棒多;人串门，是非多。”
& & &许永钢说，铁公鸡的钢贸商文化水平普遍不高，自我克制力较低，三五集群常会沾染上坏习惯，便是其中之一。“要是赢了，还无所谓;输了，就有可能出现跑路。”
& & &近年来，铁公鸡每年都会出现一两个跑路的，起因都和相关。在他记忆中，铁公鸡发生跑路事件涉及资金最大的为2000万元。
& & &钢贸商李离化名以4000元/吨的价格进了2000万元的钢材，而后急需现金，便以元/吨出货。随后，他拿着这些钱继续去赌，最终输了个精光。面对2000万元的巨额货款，李离无力按期支付，选择了跑路。
& & &“像这样跑路事件出现得多了，钢贸商信誉度受损，讨要货款期限由一周缩短为两天，甚至一些一级代理商拿到钱后才会放货。”许永钢说。
& & &钢贸商融资越来越困难
& & &许永钢，一个二级钢贸商。作为钢厂和顾客桥梁的钢贸商，也有级别的划分，下一级总得找上一级拿货，一级钢贸商直接和钢厂对接。
& & & 2个月前，一级钢贸商的直条销售不畅。“他们首先想到了我们。”许永钢说。在他向一级代理商购买盘螺时，一级代理商说要搭售，按价钱来算，盘螺和直条的搭配比例在4：1至2：1。“由于他们掌控着货源，亏本也得买。”
& & &在许永钢的眼里，一级代理商有些“霸道”。
& & & 在一些钢材涨价或是缺货之际，一级代理商们会联合起来，要么是每吨涨价50-60元，要么干脆不出货，去问原因说是在“盘点”，第二天去问，依旧是“盘点”。
& & &钢贸商向钢厂要货还得通过他们开单。“我们还算好，三级代理商拿货就更难了。”许永钢觉得自己很庆幸。
& & &从2006年初涉足这个行业，他将钢贸商的生存状态定格为：“脆弱。”
& & &去年5月份，银监会重排行业风险敞口，钢贸行业仅次于政府融资平台，风险排在第二位。对此，银行在提高贷款成本的同时，又在收缩放贷规模，提升审批难度。
& & &一面是钢材价格下跌，利润空间越来越小;一面是银行借贷之门只开了一小条缝，融资越来越困难。
& & &中钢协2012年8月抽样调查显示，去年上半年，钢厂每吨钢利润6.8元，到7月份，这个数据变成了1.68元，整个行业比2008年更困难。8月份的第二周行业亏损面到了80%-81%，到第三周行业亏损面扩大到83%。
& & &和全国其他市场相比，处在运输末端的昆明钢材市场有点“风光”。据多位钢贸商讲述，去年建材的利润在10-20元/吨，型材的在150元/吨左右。然而，两者都只是前年的一半。
& & 在记者多次采访的过程中提及转行，多位钢贸表示：“已经无法转身了。”他们还是一如既往地垫资销售钢材。
& & &“在"铁公基"里，钢贸商没有不给房地产开发商垫资的。”许永钢表情沉重地说，“给房地产开发商垫资，令我们经营险象环生，垫资是我们资金链塞上的一块"血栓"。”
& & &据了解，他公司资产的70%用作垫资，没有收回的货款在2000多万元。在“铁公基”里，有90%以上钢贸商进行了垫资。“只要10个项目中，有两三个没有按期收回货款，差不多一年也就白干了。可以说是如履薄冰。”他说。
& & &前几天，有3个工程的负责人打来电话说，去年没法结账，总共涉及资金在370万元，而他公司的年利润也就在1000万元左右。
& & & “这1000万除了一半以上要交给投资人而外，还得养活20多个人，支付仓库租金，支付办公费用等，纯利润所剩无几。”
& & &基建要保持高增长就会有需求
& & &在今年钢市持续低迷的状态下，许永钢公司的利润依旧和之前两年一样，保持在1000万元左右。
& & &“关键在于开发潜在客户，今年以来通过熟人、送礼等方式不断开发潜在客户。”许永钢除了开发潜在客户而外，在规避逃款风险上也做出了调整。
& & &调整源自一次吃亏。
& & &2009年，他拉了120吨、货款将近50万元的建材到了曲靖一处工地。对接人员说，去找领导拿钱，随后跑了。报警后，这批钢材被法院封存，至今动弹不了。
& & &而今，要是客户提出说是赊账，他都会要求顾客以公司名义签合同，再以个人名义来担保。“这样一来，顾客就跑不了啦。”
& & &钢材市场有需就有求。尽管国家对房地产进行了宏观调控，但是保障房、廉租房、电站、隧道等依旧在开工建设。通常，接手这些工程的都是国企，而在工程结束前没有现金是国企的一个通病。
& & &现在有一些人抓住了这个通病，帮国企和钢贸商牵线搭桥，钢贸商提供钢材，而他们帮国企先支付资金给钢贸商。钢贸商称他们为：“中间垫资商。”他们通常会通过各种手段在国企中安插人手，而后通过垫付资金来赚取利润。
& & &为了避免资金链断裂和公司正常经营，钢贸商会不断调整经营思路。今年以来，许永钢一直以出库为主，眼下正值冬储，但他对来年钢市依旧没有信心。在“铁公基”项目上，有80%钢贸商习惯性地开始冬储，“但是80%的决定不一定是正确的”。他仍旧以抛货为主，不主张冬储。
& & &眼下正值冬至，北方冰雪覆盖，南方雨雪纷飞，像铁路、基建等户外建设项目不得不延缓开工。许永钢说：“钢市实质性需求越来越弱，虽然钢价在小幅上涨，但是没有需求的支撑，上涨只是个表象。”
& & &“然而，仍有不甘心的钢厂，即便在钢材需求趋弱的此时，只因板材价格的相对坚挺，尝到了一丝盈利的甜头，多数钢厂选择加大马力生产，期待这样的盈利能弥补一些亏损。”意达钢材信息网研究中心刘海波指出。
& & &2012年11月，全国钢材产量为8123万吨，同比增长16.5%，为历史新高水平，一改往年普遍规律。刘海波指出：“钢市下游需求积弱难改，后期铁路建设等基建项目能否保持高速增长，很大程度上取决于建设资金能否落实。粗钢产量居高不下加上北材南下引起阶段性供应过剩，年前钢市或难现真正回暖，加大生产和冬储只会激化市场的供需矛盾，加剧产能过剩。”
& & &最近，许永钢接到了投资人的电话，叫预订6万吨板材。“或许，投资人觉得少了"冬储"，就少了点什么。”他苦笑着说。
& & &银行：“三防”行业钢贸排第一
& & &去年，云南省部分股份制商业银行昆明分行上亿的不良贷款风险出现后，随即将一大批钢贸经销商和流通公司集体纳入贷款“黑名单”，并猛然提高了担保公司的准入门槛。这一事件也让云南省整个银行业瞬间紧张起来。
& & &“云南省已经发生了几起钢贸老板从银行融资将资金用于房地产等其他行业，从而导致贷款到期无法偿还，坑了好几家银行了。”一国有商业银行云南省分行公司业务部负责人苦笑着告诉记者。去年以来，不论是国有商业银行，还是股份制商业银行或多或少都出现了不良贷款，钢贸行业贷款风险在不断增加，现在是听到钢贸行业一点点风吹草动都头大，太害怕自己的客户还不上贷款了。
& & &记者从云南省多家银行了解到，近几年，在银行近70%的银行承兑汇票都是开给钢贸商，然后钢贸企业以自己的钢材存货为抵押物从银行取得贷款，并由专门的监管公司来进行监管，一段时间后钢贸商再通过加付一定的佣金费用或者利息费用偿还资金后，以拿回钢材货权。
& & &“在钢贸商没有偿还资金时，货物都是抵押大型的钢贸企业手上，由第三方监管公司进行监管。”一国有商业银行中小企业负责人告诉记者，在这一过程中，要是这些大型的钢贸企业与第三方监管公司勾结的话，制造假仓单，就有可能出现一批钢材重复质押、多方贷款的风险事件了。年末是钢贸商回款的关键时间，听到哪家银行出问题或者某个钢贸商电话打不通，我就担心是不是出事了。
& & & &据了解，在去年，银行对于钢贸业的融资规模大幅度缩水，很多银行几乎没有新增贷款，就算有新增贷款，贷款的额度也非常小，担保公司也就面临着很大的风险。去年4月底，银监会办公厅下发一份通知，要求各银行业金融机构及时调整钢贸行业信贷方向和政策。在通知下发不久，云南省一股份制商业银行就出现了不良贷款。云南省各家商业银行在钢贸风险初露端倪时就对钢贸商施行了紧急收贷政策，这也使得钢贸行业的资金更加紧张。
& & &“目前，银行尚未叫停钢贸行业贷款。但对钢贸行业客户的贷款要比以前谨慎很多。要是有一点点风险没有做好防范，我晚上都睡不着觉。”一股份制商业银行昆明分行公司部负责人告诉记者。
& & &“我们现在最怕的就是曾经一些钢贸商和担保公司通过钢材抵押贷款进行炒房和进行民间借贷等生意。”一国有商业银行的负责人表示，东部沿海地区出现跑路的钢贸商有一些就是曾经批量买房。现在钢材卖不出去，房子也卖不出去，银行催贷却不续贷，担保公司就一起出力。
& & &记者从多家银行了解到，对于一些信誉比较好的企业，银行会建议几家钢贸企业并引入担保公司进行担保，再从银行取得贷款，钢贸企业将钢材或其他资产作为保证，放在钢材交易市场或者担保公司的仓库。若是一方违约就由互相作保的另外一家或多家企业进行偿还。
& & &“在这一过程中，钢贸商们是相互监督，谁都不会希望听到谁出问题，出了问题都牵连出来是钢贸商们不愿意看到的结果。”一股份制商业银行武城支行负责人表示，我们也大多只选择信誉比较好的钢贸商，不愿意与一些小的钢贸商们进行合作。
& & &在进行联保贷的过程中，银行不仅提高了企业的保证金，也提高了担保公司的保证金。若是一家担保公司可以从银行获得1个亿元的授信贷款。在获得银行的贷款授信后，担保公司给银行授信金额10%左右的保证金。在这1亿元的授信贷款分批拿出来的过程中，在担保公司对企业进行担保时，担保公司都必须给银行贷款金额10%的保证金来防范风险。
& & &业内人士也表示，若是一些钢贸公司熬不过这段时间，随着年底银行集中收款，并且是进行了联保的形式。那么，监管不严的银行、大型钢贸企业、仓储和担保公司也会进一步受牵连。
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您还能输入120字银行对钢贸商停贷是一个“行业误读”
导读：由于行业低迷、融资成本较高、销售利润低，很多钢贸商认为，即使银行不收紧资金，钢贸商也不会将更多资金投向钢贸业。
　　中国钢材网讯：正所谓&三十年河东三十年河西&，曾经是银行优质客户的钢贸商现在已经沦为一些银行避而远之的&克星&。甚至，最近，有媒体报道，南京、安阳等地区多家银行对钢贸商全线停贷。中国钢材网分析师就此事对一些钢贸商进行了采访，让我们听听钢贸商如何看待。
　　南京多银行停贷有特殊原因
　　对于南京多家银行停贷，上海的几位钢贸商表示：&南京钢贸女老板自杀应该是导致南京多家银行对钢贸商全面停贷的原因。预计全国各地的银行对钢贸业全面停贷的可能性不大。至少，目前，上海这边还没有收到全面停贷消息。&
　　&虽然我们还没有收到银行全面停贷的消息，但是，银行贷款审核确实严厉很多，想从银行拿钱确实不容易。不过，对于很多钢贸商来说，不要过度关注这些方面，做好自己的就行了。如果使用自有资金率较高、自身&过硬&的话，更不必为这些操心。&山东的一位钢贸商表示。
　　全面停贷有点过激
　　&银行全面停贷有些本身就有点过激，个别商家跑路、自杀，也不能一棒子打死一帮人呀。&河南的一位钢贸商如此表示，&再说，停贷对银行业也不是好事。银行停贷可能会导致一些钢贸商资金链断裂。一旦断裂大范围铺开，钢贸商跑路的会更多，公司可能也会大量倒闭的现象，进而导致银行坏账增加。&
　　即使银行敢贷 我们也不敢借
　　不过，银行收紧资金并不意味着钢贸商走投无路了。据中国钢材网了解，去年，央行多次提准导致商家从银行拿款困难，不少钢贸商就开始另想办法了，比如，加强自有资金，尽量降低对银行依赖。
　　由于行业低迷、融资成本较高、销售利润低，很多钢贸商认为，即使银行不收紧资金，钢贸商也不会将更多资金投向钢贸业。
　　无锡一位钢贸老总认为：&南京多家银行对钢贸业全下停贷，整体来讲影响不是很大。银行停贷将加快行业洗牌，淘汰资质不佳、负债率比较高企业，同时，也逼迫商家转型升级。其实，说心理话，现在即使银行贷给我们款，我们也不敢要呀。众所周知，钢材行业的利润还没有贷款利率高，钢贸商又不傻，没利润，有钱也不会投。&
　　&今年，钢贸商的日子不好过，银行借贷成本又那么高，现在就算银行借，很多商家也不会借。即使将借钱投向其他行业，现在，各个行业都不怎么样，恐怕投进去的钱，也要不回来呀?&邯郸的一位钢贸商如此表示。
　　&现在，行业低迷，钢贸商真正用于钢材经营的资金已经大大减少。&西安钢材市场上的一位经销商如是说。据中国钢材网市场人员调查，近两年来，西安等地钢材市场上经营性资金大量流出的现象十分明显，今年，钢贸行业大量资金外流的现象更是普遍。
　　中国钢材网分析师田新晗指出，其实，前几年，钢贸行业好的时候，真正把银行借贷来的资金投入钢贸业的也不是很多。比如，有些钢贸商拿到贷款后，不是扩大钢贸生意，而是将钱投到投资公司里面，也就是做民间借贷业务，投入房地产行业、汽车等行业更是常事。现在，整个钢铁行业低迷至极，钢贸商将资金投入钢贸行业的更是少之更少。至于银行对钢贸商收紧贷款，无疑会加剧钢贸行业洗牌，尤其是对那些本来资金链就紧张的中小钢贸商来说，银行停贷更使其日子更加难过。（中国钢材网新闻中心原创 转载请注明来源 陈秀）
（钢铁e室工作站编辑，转载请注明）
“采购不愁货源，销售不愁渠道” 中国钢材网董事长姚红超“降低钢贸成本，将现货搬到网上”的夙愿，因“现货通”得以实现。而钢材的销售与采购从业者，在使用“现货通”的过程中，也深刻感触到了“高效率”、“低成本”带来的启益。
当天上午9点35分，大会在雄壮的国歌声中拉开了帷幕，石家庄市原政协主席李宏英，石家庄市民政局副局长于振校、市发改委服务业办公室主任赵春来、市工经联党组书记谢艳华、副会长左喜书、河北省金属材料流通协会会长、河北顺邦物流有限公司董事长王和平、副会长兼秘书长燕春柳、副秘书长李凤岐等领导出席大会。
时至今日，钢材市场已经进入“买方市场”，供应严重大于需求，再也不是往年的“紧俏商品”了，而传统的“一手买进，一手卖出”的单纯“赚差价”的盈利模式似乎也走到了尽头。那么，是什么原因导致钢贸业传统的盈利模式发生了变化呢?分享本文到：
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钢贸、光伏、造船等行业都是银行不良贷款的重灾区，也是目前问题最为集中的所在。 （何籽/图）
盛宴散场，在这场点钢成金的投机游戏中，银行与钢贸商间，究竟谁更贪婪，谁将这场游戏彻底送上了不归路，谁来咽下最后的苦果？这其中，或许没有赢家。
2013年7月初，在与银行打了近两年的持久战后，钢贸商中仅存的&硬汉们&也撑不住了。
&硬汉&之称出自上海周宁商会，上海钢材贸易约占全国十分之一，这里的3万家钢贸企业中80%为福建籍，其中又以周宁人居多。在这一波的钢贸商倒闭潮中，为了鼓励那些能够&砸锅卖铁、卖车卖房筹款还债&的钢贸商，上海钢铁服务业协会会长、上海周宁商会会长周华瑞曾陆续颁出多个&硬汉&奖，最近的一次是3个月前。
3个月后的6月22日，又是新一轮的付息还款日。周华瑞和他的周宁商会在沪经营10年以上的，年销售总额万亿元的钢贸生意即将全军覆没。
截至2013年6月末，根据上海钢铁服务业协会的统计，上海地区钢贸贷款余额约为1300亿，其中只有300亿到500亿的金额在银行有抵押物。而在长三角，钢贸交易量最大的城市无锡，钢贸贷款余额约为200亿，无锡银监局局长戴玉明推算，钢贸授信敞口预计最终将损失50%左右。
似乎能想的办法，能走的路，他已一一试尽。
作为上海钢贸圈带头大哥，2000年年初，周华瑞打开了上海钢贸首扇融资大门。当时，他经营的逸仙钢材市场首创了五户联保、动产质押加上担保机构担保的模式，这在当时被银行誉为重要的金融创新。
这种融资模式的特点是，银行给钢贸商贷款，一般会由钢材市场成立的担保公司为散户担保。即便散户无法还贷，实力雄厚的担保公司、钢市老板也会兜底代偿，银行就此高枕无忧。
由此周华瑞也奠定了上海钢贸圈的老大地位，2007年，他创办的第一钢市市场股份有限公司（以下简称第一钢市），占据了上海大柏树钢铁市场的最中心位置，2007年落成的大楼现代气派，最高峰的时候曾进驻了575家商户，钢市门口停满了豪车，有多家银行把网点直接开在钢市。
而上海钢贸业最鼎盛的时候，类似第一钢市的钢材市场有六十几个，撑到现在勉力维持的只有十分之一。
周宁商会之前重点支持的企业，除了两家专做钢材加工以外，其余的全都在上海钢贸圈消失了。有的人被追杀彻底躲了起来，有的场地还在，人一个都没有了。逃的逃，躲的躲。
2013年6月末，在已被查封的空荡荡的办公楼里，周华瑞盘点了剩下的商户数，不到80户，高峰时七百余名员工，仅剩下四五十人，周华瑞说：&如果情况不好的话，下个月我们就要关门了。&
3个月前，周华瑞还全力呼吁&战友&们挺住。而整个2012年，为了挽救半生的心血，周一直在不停奔走。
周以商会名义在网上给商业银行发公开信，私下里组织银行企业座谈；找上海金融办、上海银行业协会、银监局，他给前任上海市委书记俞正声、上海市市长韩正分别上书；2012年下半年，他们去北京钓鱼台国宾馆开研讨会，请来众多专家出谋划策，为其呼吁。眼下，似乎能想的办法，能走的路，他已一一试尽。
2013年6月底，在上海，南方周末记者见到了众多神色黯淡的钢材市场老板，每个人都有一肚子的血泪史。刘光清是其中之一，他是金山钢材城的董事长，2009年成立的金山钢材城是当时金山区的重点工程项目，光大银行、建设银行、农业银行、民生银行等几大银行鼎力相助，2009年到2011年，共贷给金山钢材城12亿。
2012年至今，刘因为相信银行还会续贷，他在民间借高利贷，帮散户代偿了两个亿，但之前的贷款被陆续收掉了七个多亿。
杠杆放大100倍
银行也看到风险的存在，就在担保上层层加码。
繁华落尽，盛宴散场，在这场点钢成金的投机游戏中，银行与钢贸商之间，究竟谁更贪婪，谁将这场游戏彻底送上了不归路，谁来咽下最后收场的苦果？这一切，眼下并不可知。不过，钢贸商们已经开始控诉，自己是受害者。
根据周华瑞的回忆，利用钢材市场成立的担保公司为散户担保，上海地区一家钢材市场对应一家银行，保证金比例不超过1∶3。
2009年，上海有12家专门从事钢贸的担保公司，其业务量占全市担保业务量的一半。上海市促进中小企业发展协调办也曾对这一模式给予充分肯定，认为其出色的信息沟通和互保及风险控制能力，在完全市场化担保机构举步维艰、业务萎缩的背景下，一次次化解了危机。
但随着银行业全面进入钢贸贷款领域，为争夺份额，激烈的竞争将这种互保模式推向极致，很快，在银行的默许下，大多数市场的保证金比例可以放大10倍，一家钢材市场也会与多家银行合作。
如果按照极端情况估算，以周华瑞第一钢市的4亿资本金为例，银行给钢市的保证金放大10倍，他可以为一家银行担保总额为40亿的贷款，如果他与十家银行合作，那么就在40亿的基础上再次放大，周可以担保的额度达到400亿，杠杆倍数被放大至100倍。
仿佛潘多拉匣子被打开了，这一业务从零开始，高歌猛进，钢贸贷款的模式逐渐演变为轻抵押，重担保。只要加上担保，有没有货物抵押已经不重要了。周华瑞认为：&这正是钢材重复质押的根源。&
到后来，上海农商行几乎所有的钢贸贷款都采用联保或担保的模式，很少有抵押物。
2011年最高峰的时候，上海的钢贸贷款余额达到2500亿。据统计，其中，民生银行70%的钢贸贷款采用这种批量开发的模式。在无锡，采用这种模式的钢贸贷款超过八成。
然而，挡在银行面前的最后一道担保屏障并非无坚不摧。一旦整个钢贸行业陷入危机，钢材市场无法独善其身，市场内的担保公司由于担保行业过于集中，注册资本金难以覆盖坏账，银行的风险随之暴露。
在这些市场中，第一钢市算是较为保守的，他们对外担保了14亿。2011底至今，4.05亿的注册资本金和1个亿的保证金全部用于为担保企业的代偿。
工商银行曾为进驻第一钢市的钢贸企业贷款8000万，由第一钢市担保，就在第一钢市代偿了4638万后，工商银行查封了第一钢市的大楼。周华瑞说：&所有的资本金和这几年赚来的钱都赔上了，还有8个亿的资金缺口。银行不去追下面的散户，只会来追我。&
银行也看到风险的存在，就在担保上层层加码。
无论是房产抵押、动产质押还是土地抵押，都要加上担保人（或担保公司）和企业主、股东、家人的个人无限连带责任。
第一钢市旗下的担保公司为商户担保的同时，第一钢市和法定代表人周华瑞都签了最高额保证担保合同。
南方周末记者获得的平安银行和光大银行最高额保证担保合同中都包含这样的条款：担保人承担保证责任，银行有权直接从担保人账户上扣收包括本金、利息、复利、罚息和资信调查、公证以及银行实现债权支付的律师、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等全部费用。
第一钢市曾代偿一笔1016万即将到期的贷款，偿还本金的同时还承担了17万的律师费和二十余万的罚息，共计1057.6万。
而且无论债务人是否有抵押物，银行有权要求担保人承担保证责任，而无需先处置抵押物。
2012年初，无锡一洲钢材市场的老板李国清跑路，欠下3600万元的贷款，引起市场哗然。这笔贷款有两套房产作为抵押，还有三名担保人联保。由于抵押的房产不易变现，民生银行希望三名联保人以现金方式先行代偿，民生银行再将拍卖所得返还给担保人。然而，一年多过去了，民生银行始终压着房子没有拍卖。
开了几百次的协调会，始终未见成果。
在上海市银行业同业公会组织的银企协调会上，钢贸商曾提出过多种解决方案，希望银行放他们一马，用时间换空间，先合力渡过眼下危局。
钢贸商提出的解决方案包括，对于正常经营的客户，能够停掉利息，本金分年还清。还款困难的客户且有担保的，先行处置客户资产，剩余部分由客户分期偿还或担保方代偿。有联保互保的企业能够通过自偿本金切断联保。
不过，开了几百次的协调会，始终未见成果。钢贸企业信贷风险工作组组长、民生银行上海分行副行长何凡当场就说了七八个&不可能&，上海农商行的一位副行长曾建议利息延后支付，到最后，这条建议也没能通过。
周华瑞说：&银行的态度没有改变。追着钢材市场要债，还要把散户的债也背过来。&
但银行也有说不出的苦衷。
在上海，从事钢贸贷款的银行都成立了钢贸风险处理小组，但分行并没有决策权。沪上一位有着多年钢贸贷款经验的银行人士向南方周末记者透露：国有银行没有权力免掉利息，涉及本金打折也要经董事会通过。如果分行的钢贸贷款量不大，就能掩则掩。中信银行想把不良贷款做到50亿，但是总行不同意，分行只能慢慢释放。
与此同时，银行之间的默契很难达成，各自藏着&小九九&。在银企协调会上，钢贸商曾看着几家银行因为打破不抽贷的约定而争吵起来。
上述银行人士称：A银行对某一客户认定为正常，但B银行已经开始采取强制措施，逼得A银行也必须采取措施，不然其他银行把肉都吃光了，自己连汤都喝不上。对于为数不多还能正常还利息的企业，仍有部分银行在收贷，银行认为现在收一分钱也是收。
工商银行查封了第一钢市的大楼后，其余6家债权银行紧随其后，也查封了这座大楼。2013年3月以后，有很多企业觉得大势已去，即便银行同意转贷，企业主并不积极，不愿意去签字。而在此之前，银行找企业谈，企业都希望能够活下去。
&以我们现在的经营能力，财务报表交上去肯定是通不过的。要配合银行转贷，只能做假报表，如果以后银行拿假报表说事，我们要负刑事责任。&这是一位钢贸商的顾忌。
银行对抵押物的盘查也更为严格。上述钢贸商说：&到期的货物质押和仓单质押，银行和企业都知道货物只有一成到两成，原本大家对此心照不宣。银行虽然同意转贷，但要出有足值抵押的仓单，不然就要报刑案。&
在无锡，配有担保公司模式的钢材市场一共有43家，到现在仅剩下3家。2013年年初，无锡市政府出台文件，将钢贸企业分成清理类、维持类、打击类。但是接下来的几个月里，光伏、造船等行业相继爆发信贷危机，政府对钢贸的处理几乎处于停滞状态。
无锡一位银行人士透露：银行针对不良贷款会有保有压，光伏会属于保的范畴，而钢贸属于压的范畴。
妥协与重组
在上海，绝大多数的银行都给予没有涉及诉讼且能正常还利息的钢贸企业转贷或者续贷。
沪上一位股份制银行的高层透露：到了2013年6月，钢贸欠息的比例已经接近60%，银行开始意识到，如果再不采取措施，坏账风险将会集中暴露。
于是银行开始妥协，想方设法延后坏账暴露的时间。转贷是最为常见的做法，是指同一借款主体现有贷款到期之前，向银行申请还旧借新。
工商银行曾为钢贸商办理个人信用贷款，钢贸商交给银行贷款额的20%作为保证金。工商银行的做法是把其中的一半用于还利息，再转贷一年，暂时不起诉商户。
展期、转贷等延长还款期限的方式以及变更借款人、增加担保人等都属于不良资产重组的范畴，但前提是归还原贷款全部表内欠息。
南方周末记者从沪上一家股份制银行获悉，不良资产重组的前提是要能收回一定比例的本金；增加的抵押物应为价值更高或者变现能力更强的资产；不良资产重组期限原则上控制在一年以内，如果有多笔不良资产总体重组方案不得超过五年。
在上海，绝大多数的银行都给予没有涉及诉讼且能正常还利息的钢贸企业转贷或者续贷。广发银行提出&利随本金&的方案，利息不用分季度付给银行，可以等到本金到期的时候再一并还给银行。
无论是银行，还是地方政府，都希望能够盘活这些极有可能成为坏账的资产。银行会牵线，找当地或者外地有实力的企业，特别是国企，收购丧失还款能力的钢材市场，银行再给企业增加授信。
在无锡，几家完全空置的钢材市场已经改成了物流园，物流企业租用钢材市场的厂房和土地，租金直接还给银行。虽然不能完全解决银行的问题，至少可以保持表面的繁荣。
包括第一钢市在内的多家钢材市场，也曾试图向法院申请破产重整。借助司法程序，保护企业继续经营，债务可以停息止付，逼债催债可以冻结。同时，资产得以保全，法院不能执行拍卖，债权人也不能哄抢。
周华瑞说：&法院的答复是，目前没有名额，暂时不能受理。如果二十多家钢贸市场一起破产，银行能受得了吗？银行不想开这个口子。&
企业主个人签了无限连带责任，即便申请破产，债也要一直背着。钢材市场在为其他企业担保时也签了公证书，如果保证人不履行担保义务，银行可以直接向有管辖权的法院申请强制执行。
周华瑞最终发现，破产重整的路走不通。周华瑞说：&如果法院把我清算掉，我还知道明天要干什么，现在只能在这里等死。&
覆巢之下，安有完卵？
十年前，周华瑞创办了钢贸融资模式，跟他合作的营业部总经理，后来大多成了分行行长、副行长。但如今，这些行长的日子也并不好过，很多被发配到银行的清收小组，每月拿着2000元的工资，奖金要从他们收回的贷款中提成。
周华瑞不禁感慨一夜回到十年前。&接下来的日子，要么在法院，要么在公安，要么在银行。结局应该会是在法院。&
然而，银行也并非赢家，从2012年开始，银行陆续开始起诉钢贸商，即便已经走到执行阶段，但执行的效果并不理想。
贸易企业缺乏能够变现的固定资产，即便追加了个人连带责任，资产也无法偿还全部贷款。一些钢贸商借了民间资金，银行起诉之前，民间的债权人已经先行起诉和查封。
无锡一位银行人士向南方周末记者透露，银行曾联合公安、税务等部门约谈担保公司的法人和股东，对这几年的资金积累、投资去处、股权等进行全面的梳理。但这些财产涉及三角债，债权关系盘根错节，变现能力微乎其微。
2013年5月，银行和法院到位于上海近郊松江的一家钢材市场强行处置钢材，市场里的老人、小孩、商户封锁大门，双方在大门两侧对峙。
一位曾到多家银行调研钢贸贷款的银行业分析师告诉南方周末记者：&各家银行都强调有很多抵押物，但这些抵押物要么涉及重复质押，要么已经被几家银行查封，很难说有多少能够真正变现。&
覆巢之下，安有完卵？
那些开豪车、住黄浦江边豪宅、牛气冲天的钢贸商们如今回到了十年前，因为无法负担上海市内高额的房租，剩下还能做生意的，他们搬到上海的近郊松江，租一个两层楼的铺面，一楼办公，二楼住宿。如今，在上海郊区松江一些破旧但租金低廉的钢材市场反倒一铺难求。
大批福建籍的钢贸商把小孩送回老家，福建周宁当地的小学一个班级挤了七十多名学生。
2013年6月底，记者来到松江钢材城，这里聚集着两万多家商铺，鲜有出租或转让。松江钢材城每年交易额接近600亿，银行贷款只有30亿，这里绝大多数的商户采用自有资金经营。&最后仅剩下当初没贷款的钢贸商得以存活。&松江钢材城副总经理叶肇华如此感慨。
回不去的还有整个行业的盛景，眼下，长三角的钢贸业已经几近瘫痪，宝钢几次下调产品出厂价，仍鲜有钢贸商接手。无奈之下，宝钢等几家大型钢厂只好派业务员进驻钢材市场。
北京一位钢贸商告诉南方周末记者：&其他地区的钢贸商很大一部分在用自有资金经营，亏的是自己的钱，风险可控。而福建的钢贸商到最后亏的都是银行的钱。&
（相关报道见南方周末日C13版《&点钢成金&的不归路》和C15版《国企沦陷钢贸放贷生意》）
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舒眉 助理编辑 温翠玲 实习生 石晓霞
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