2016年的汽车保险新政策有什么不一样 - 圈中人保险网
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<font color="#16年的汽车保险新政策有什么不一样
[作者：济南明星丰 　　　时间： 10:41:49]
2015年6月，第一批六个地区的商业车险改革试点工作已经启动，即黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。之后保监会又表示，将天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12地保监局所辖地区纳入商业车险改革试点范围，这些地区的商业车险改革试点将在2016年的1月1日启动。这意味着商业车险改革试点地区达到了18个。新的保险政策有很多是和车主息息相关的，让我们来简单看看。 2016年汽车保险新政策有什么不同 同价车不同级别，保费也不同 即使两辆价钱相同的车，因为车型的不同，保险费用也会有所不同。费改之后，不同的车型也会成为保费额度高低的重要因素，权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。 举例：同样价格为28万元的大众迈腾和BMW3系轿车，这两辆车的维修和更换零部件费用之间有很大的差异。在费改前，这两辆车的保险费用几乎是差不多的，但改革之后，大众迈腾的保险费用将会比BMW3系更低一些。 按实际价值计算保费 费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。 例如：新车价位10万元的家用车，使用两年后，仍以10万元来计算保费，实际这时该车折旧后的价值只有8万元左右。但是一旦发生事故，车辆全部损毁或被盗，赔偿则是按照折旧后的实际价值来计算，很多车主都对此政策不满。 费改后，如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。 车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，在赔偿时，全损按照保险金额计算赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。 例如：，一辆购买时为20万元的轿车，使用3年后大约实际估价为12万元左右，之前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费，而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据费改新条款，消费者投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元左右来支付相应保费，对应的赔付也为12万元左右。 开车撞了自家人也能理赔 新条款扩大了保险责任范围，提高了服务保障的能力。 例如：被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题。 除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。 好的驾驶习惯可“折价优惠” 很多人都知道，上一年出险的次数较少，第二年享受的保险费用优惠就越大。费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单地说费改后后，驾驶习惯好、车辆违章少的车主将会得到更多的费用优惠。上一年如果没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。 这次费改整合了全行业的汽车资源，针对十余万种车型进行了梳理和标码，这将会形成车险行业独有的车型身份编码体系，来为各种车型制定相应的基准费率。
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车险保费是涨是降？2016年汽车保险新政策解读
来源：北京商报网-保险编辑：
摘要：记者从多家保险公司了解到，在新政正式实施前，各家保险公司根据客户的行车记录建议车主：前三年出险为零的客户可等待新政出台后再续保；上一年出险两次以上的客户应在新政之前续保。
北京商业费率改革试点进入倒计时，车主最关心的莫过于保费是涨是降。近日，记者从多家了解到，在新政正式实施前，各家公司根据客户的行车记录建议车主：前三年出险为零的客户可等待新政出台后再续保；上一年出险两次以上的客户应在新政之前续保。这是因为改革后的商业车险费率与以往相比相差很大。那么，面对此次改革中复杂的定价因子，车主在投保时如何享受最低价呢？
车主：安全驾驶少违章
众所周知，此次改革加入了&人&的因素，鼓励广大车主安全行车，车主若想降费，还需减少出险次数少违章。
据了解，改革后车险保费的高低主要由3个因素决定，即被保险车辆的车型、上年出险次数及保险公司自主定价情况。北京地区新车上一年没出险，保费享8.5折优惠；连续两年没出险，保费享7折优惠；连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠。连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。最低能享受0.289折的&地板价&。也就是由4折乘以自主渠道和自主核保的系数最低值，即0.4乘以0.85再乘以0.85，为0.289。
据北京保险协会副秘书长李枫介绍，北京地区此次改革对上年理赔记录更为细化，将理赔次数分为十档，10次以上赔款保费将上涨3倍。另外，北京地区还将引入交通违法系数作为保费调整的因素，若车主接连闯红灯、超速，保费或上浮45%。 按照新规，车主确定闯红灯3次，上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，超速（未达50%）4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。以上违规情况可以累积，最高上浮45%。
车型：看准零整比买安全车
车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车价本身外，还需关注车的零整比。所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。零整比较高的车，要缴纳更多的保费。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
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第三方登录：今年车辆出过险明年保费涨多少(组图)
来源：重庆晚报
　　“私车要续保了，上一年索赔了几次，现在续保保费要涨多少？”“商业车险保费浮动，到底是个啥标准？”年底是车辆续保高峰，很多私家车主在车辆续保时都有这样的疑问。到底这其中有一些什么规定，且看重庆晚报记者的调查。　　本版稿件重庆晚报记者 张彬　　电话销售　　上年3次赔款保费上浮10%　　商业车险保费与理赔次数挂钩，很多私家车主不知道具体是怎样挂钩的？昨日，重庆晚报记者拿到了市内一家产险公司的电话销售商业车险费率表，该表显示了商业车险保费与上年赔款记录的详细挂钩规则。　　商业车险保费与上年理赔次数挂钩，学名叫做“无赔款优待及上年赔款记录”。该公司是这样规定的：在保费打折方面，连续3年没有发生赔款，保费打7折；连续2年没有发生赔款，保费打8折；上年没有发生赔款，保费打9折；新车投保或上年赔款次数在3次以下，保费不打折不上浮。在保费上浮方面，上年发生3次赔款，保费上浮10%；上年发生4次赔款，保费上浮20%；上年发生5次及以上赔款，保费上浮30%。　　重庆晚报记者了解到，在商业车险保费与赔款记录挂钩的标准方面，多数产险公司执行的标准大致相同，车主可通过各产险公司官方网站或保监会官方网站查询到部分产险公司的商业车险费率。　　门店销售　　理赔次数少保费更优惠　　虽然各家产险公司商业车险保费公开浮动比例大致相当，但是同一家公司的不同销售渠道，保费浮动比例可能大相径庭。　　市内一家大型产险公司人士介绍，车主可以从该公司的两种销售渠道买到商业车险，一种是传统的营业门店投保，另外一种是拨打统一客户服务专线投保，也就是电话销售。　　重庆晚报记者综合该公司两个销售渠道介绍的情况发现，电话销售渠道的商业车险保费浮动比例与其他公司大致相同，传统营业门店销售渠道则差距较大。该公司门店销售保费浮动比例是这样的：上年赔款1次，保费打7折；上年赔款2次，保费打8折；上年赔款3次，保费上浮15%；上年赔款4次，保费上浮51%；上年赔款5次以上，保费上浮69%。该公司的有关人士表示，如果上年赔款次数超过了7次，续保时可能会遭拒。　　从对比可见，如果上年赔款次数2次以下，电话销售无折扣，而门店销售有至少8折优惠。如果上年赔款次数3次以上，则电话销售更优惠。原因是，电话销售由各财险公司总公司直接操作，不计入各地分公司营业收入，为了竞争，门店销售在理赔次数少的情况下，有一定优惠。　　提要提醒的是，车险理赔记录早已经联网，保险公司工作人员能查询到车辆以往的理赔记录。所以，隐瞒过往索赔史，想在新公司获得优惠的可能性不存在。　　哪种情况不宜自掏腰包修车　　修车费超过保费10%应报案　　部分私家车主遇到小擦挂，担心次年保费上涨，干脆自己掏腰包修车。那么，车辆发生擦挂，到底是报保险划算，还是自己掏钱修理划算？车主应先考虑这一年的理赔次数和第二年的续保费用之间的关系。　　业内人士指出，商业车险保费与理赔次数挂钩有一定的规律可循：保费浮动幅度与理赔次数成正比，每个档次浮动率大致为10%。这样在保费与理赔次数浮动过程中，就出现了几个临界点，例如理赔2次与3次、理赔3次与4次，每多理赔一次就可能导致车险保费大幅增加。根据这个规则，要不要找保险公司，最简单的办法，就是看车辆维修费是否超过保费总额的10%，若低于10%，自掏腰包更划算。相反，则应报案理赔。　　买车险常见题　　你能答对几道　　车险年年买，但购买车险时常遇见的问题，车主们是不是都知道答案呢？回答下面几道考题，对车主们很有帮助。　　各险种在不同公司分开买，还是在一家公司买更好？　　集中在一家公司买更好。分开买不利于讨价还价，另外，出现车祸，向不同公司索赔也很麻烦。　　经常换公司好不好？　　或许车主们不知道，频繁更换保险公司，会影响到自己在保险公司投保时的优惠。多数保险公司看重客户对自己的忠诚度，忠诚度越高，能拿到更优惠的费率。　　车辆仅上下班用，跑得少是否可以减少保费？　　可以。一些保险公司规定，年行驶里程小于3万公里，保费可适当优惠。年行驶里程大于等于5万公里的车辆，保费要适当上浮。如确定自己的爱车只是上下班代步用，在投保时与保险公司约定好未来一年内的行驶里程，可获得更大车险保费优惠。　　车辆发生擦挂以后，什么情况下该用新零件？　　受损配件换修有统一标准。保险公司有统一的换修标准，原则上单个配件维修工时费达到全新配件报价60%（含）以上的应不再予以维修，而应直接更换全新配件。未经客户同意，保险公司不得将损余物资折归客户。　　购买车险时，如何测算该交多少保费？　　不同的保险公司，在确定车损险的基础保费和费率时，对车辆年龄段的划分标准不一样，基础保费和费率也不一样。　　第一步：车主可以在保监会官方网站找到各家保险公司经备案的车险基准费率表，找到适合重庆地区的费率；第二步：根据自己车辆的年限找到基础保费，然后用车损险保额乘以对应费率，就知道自己应交多少车损险保费。　　机动车辆的车损险保额，一般是按投保时被保险机动车辆的实际价值确定，也就是新车购置价格减去折旧金额以后的价格。　　折旧金额怎样计算？折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。（9座以下客车的月折旧率为0.6%）。　　个别公司保费与交通违章挂钩　　商业车险保费除了与赔款次数挂钩，个别产险公司还与交通违章挂了钩。有一家产险公司表示，上一保险年度无交通违法记录，保费可以打9折；上一保险年度有交通违法记录，保费没有打折优惠。　　交强险续保折扣这样打　　首次购买，无折扣。上年未发生责任事故，折扣10%，连续两年未发生责任事故，折扣为20%，连续三年未发生责任事故，折扣为30%。最多折扣30%。　　上年发生一次责任事故（不涉及死亡），费率不变化。发生两次及以上，上浮10%。发生涉及死亡的事故，上浮30%。　　多次小擦挂可一次报赔　　对于前后保险杠、护板等处的细小划痕，车主可暂不向保险公司理赔，待车辆下一次出现较为严重情况后，再一起维修，这样不会增加保险理赔次数。　　窍门
(责任编辑：陈大伟)
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