P2P借贷平台跑路增多 网上借钱给陌生人你敢吗？_苏州民生_新闻中心_苏州新闻网
P2P借贷平台跑路增多 网上借钱给陌生人你敢吗？
近日一家P2P网贷&&浙江传奇投资管理有限公司资金链出现问题，可能涉及金额2.8亿元。据杭州市下城警方发布通报称，浙江传奇投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款，目前已由警方立案，并对2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留强制措施。自去年下半年起，各地P2P借贷平台频现跑路、倒闭等负面消息，原本收到激进型投资者钟爱的P2P网贷一时间风雨飘摇。一些踏入陷阱的投资者对P2P借贷平台咬牙切齿，而却依旧有不少投资者因其便捷性和高收益，对P2P理财趋之若鹜，据新华社旗下机构预测，今年P2P网贷累计成交额将超过3000亿元。
□商报首席记者　晓牧
高收益最吊胃口
不用两人见面，通过鼠标点点就把钱借给了陌生人，然后获取高额的借贷收益，这种P2P（Person　to Person）私人借贷方式自两三年前进入苏城以来，就受到相当一批苏州激进型投资者的青睐。
在苏州一家银行工作了十年的陆小姐，上个月下定了决心，通过P2P网贷平台&&拍拍贷放出来了自己的第一笔网络P2P贷款。&朋友早就跟我介绍了，说这种投资收益好，周期短，而且还很方便，操作简便。&陆小姐的亲身体验也似乎证实了朋友的话。&先是个简单注册，通过网银，我直接向平台里充值了三万元。需要放贷的时候，我只要在平台提供的列表里，根据平台评选的安全等级，选择对应的我能接受风险度的借款项目即可。风险大的，收益高，风险小的，收益低点，还有时间长短也要考虑。我选了一个6个月，风险为C，12%的，资金用途说是网上店铺进货用，我先投给对方1万元看看情况。&
在陆小姐看来，这有点像银行放贷，通过P2P　借贷平台，陆小姐扮演了银行的角色。不同的是，&这实际上更有点像信用贷款，因为一些借款人完全是依赖以往借款的信用评级来获取放贷人的信任。&
但在陆小姐看来，这样的高收益的确也有着相当的风险。&高收益必然对应高风险。而其中最大的风险就是信任问题，借款人的信用评级完全依赖网贷平台给出的评级，而并非像银行一样正规的审核标准。还有，我的资金完全托付给了平台，而并非银行监管，虽然很多网贷平台都号称有监管、保险等，安全性也不是太让人放心。因此，对于我来说，这样的高收益只能浅尝辄止，3万就是我能接受的这类投资极限了。&
P2P江湖混沌
数据显示，自2006年P2P 网贷进入国内以来，到今年9月，P2P网贷数量突破1400家，月交易额超过200亿元。从网贷投资人规模看，也从2012年的5万人增加到2014年9月份的66.78万人。但一直以来，P2P网贷行业就处于野蛮生长，在高速扩容的同时，乱象丛生。由此也导致了自去年以来，百多个P2P 网贷平台出现提现困难、失联、倒闭等，数以万计的投资者因此血本无归。
&P2P行业实质上是&三无&行业&&&&无准入门槛、无运行规则、无监管，如此泥沙俱下，好坏混杂，自然导致行业混乱。&一位股份制银行的资深理财经理表示。他坦言，P2P网络贷款迅猛发展，主要源于中小企业资金短缺和投资者高收益需求的共振，尽管国家出台了鼓励中小企业融资的措施，但是依然难以融到资金，这给P2P借贷提供了巨大市场空间；另一方面，对于普通投资者来说，投资渠道依然缺乏，P2P较高的收益，吸引了众多投资者。
在他看来，国内很多P2P平台实际上扮演的就是&准金融机构&的角色，吸收资金并发掘投资项目。但是，由于没有监管与运行规则，如果一家P2P平台将资金汇集成资金池，用作他途，从而导致用户资金并没有与用户在平台上的投标动作相匹配，而P2P平台本身又缺乏专业的风控手段，那么这样的项目就潜藏着极大风险。甚至有可能就是伪P2P平台，纯粹为了诈骗资金而存在。
今年6月，一家注册地位于浙江台州的恒金贷借贷平台就上演了一出伪P2P网贷平台的&典型桥段&。这家平台从上线到&失联&仅一天时间&&&&6月27日上午，该平台上线，并举行开业3天的秒杀投资活动，吸引了大量的秒客参加。但第二天其官方网站就无法登录，官方QQ 群被解散了。不仅法人代表苏忠贵&失联&，而且网站上所有资料都是造假。恒金贷也刷新了网贷跑路速度的新纪录。
胡先生就是当时的&踩雷者&。&还好，我只是想尝试一下，只投了1000进去玩玩，所以就当钱丢了吧，我现在已经不关心了。&胡先生坦言，看见那样的高收益还是很有诱惑力的。&银行理财5万元起，只有4-6%，各类&宝宝&也只有4%左右，你想想有个投资只要100元起，还可能有10%以上的高收益，很难说不心动啊。&不过，第一次尝试就&踩雷&也让胡先生死了心，再没尝试过此类投资。
根据网贷之家的统计，截至今年上半年已有148个平台出现提现困难、跑路、倒闭等问题，从时间看，主要从去年10月份开始集中爆发，其中，去年倒闭了77家平台，套牢投资者资金超过15亿元。而下半年以来，江浙沪一带也有多家网贷平台出现了跑路、倒闭等。&浙江传奇&是最近的一家，但不会是最后一家。
&正规军&开始出手
近年来，网贷交易量的大爆发，也吸引了众多资金抢滩进入。今年上半年，多家网贷公司获得风投大手笔进入，其中投哪网获得广发证券亿元战略投资。在多路风投纷纷进驻的同时，也吸引了多家上市公司抢滩。其中熊猫烟花旗下的银狐网7月份上线，两个月成交额超过1亿元。
除了上述创投机构和上市公司以外，传统银行也开始大举进入，除了很早就开始运行的平安集团下属的陆金所以外，招商银行推出的有小企业E家，民生银行推出的有易生易贷等。
日前，央行领导的中国支付清算协会牵头，与75家机构共同成立了互联网金融专业委员会，这被认为是目前中国互联网金融领域最高水准的行业自律机构。值得关注的是，在75家发起成员单位中，有10家P2P与众金融机构比肩入列。这更是被业内解读为P2P&转正&。
&抢滩P2P网络平台的各方巨头，在资金实力、品牌信誉、行业人脉和经验等多方面具有优势，纷纷进场之后，将促进P2P网贷行业发生重大变革，说白了洗牌是肯定的。&一家P2P公司的负责人这样认为。&现在，对于我们P2P平台来说，风险控制是最重要的环节。因为频频不断爆发的平台跑路事件，也使得越来越多的投资者开始关注资金安全问题，而获得了实力强劲的创投机构、银行和上市公司的加入，毫无疑问也就意味着可以提供较高的安全保障，或者可以说至少提供了隐形的担保，让投资者的安全系数增加，也将使得良莠不齐的现象得到清理。好的P2P网贷平台也能获得更广阔的发展空间。&
多位银行人士认为，P2P　网贷通过互联网技术手段，消除信息不对称，降低投融资门槛，提高资金配置效率，从而降低融资成本，也实现金融脱媒。尤其在&正规军&加入后，在货币基金利率不断下行的情况下，&强者恒强、弱者恒弱&的态势将愈发明显，P2P网贷领域将面临新一轮大规模洗牌。
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P2P借贷平台：靠信用还是凭抵押？
&&本报讯（记者 朱雪利）在融资越来越艰难的眼下，P2P借贷平台如雨后春笋般冒了出来。有闲钱的人通过这个平台把资金借给陌生人以获取高收益。10%以上的高收益，无疑让不少人心动。最近，本报财富热线接到不少读者的来电，他们共同关心一个问题：通过P2P理财的风险有多大，这个风险如何防范？&&用网站竞拍的方式借出资金&&民间借贷是一种古老的融资方式，但P2P借贷则是舶来品。在欧美等国，因为个人信用体系透明度高，P2P信贷机构很普遍，其运营模式主要在线上进行。&&通过网站的搭建，借钱人和放款人可在网上进行注册，需要钱的人发布信息，有闲钱的人参与竞标。一旦双方在额度、利率方面达成一致，交易即达成。借款人除支付利息外，还需向网站支付一定的中介费。这种模仿欧美模式的P2P网站一度很火。如拍拍贷就是这样一个网站，需要资金的一方在网上挂出标的，出借方进行投标。其挂出的最高年收益是24%，借款期限从2个月到12个月不等。&&记者在该网站看到一笔正在投标的交易，一位注册用户发布信息称：“今年十一假期准备外出旅游，向各位借点钱周转。”他需要的资金是30600元，借款期限12个月，给出的最高利率是18%。发布信息6天后，先后有126人参与投标，最小的一笔是出借50元，最大的一笔是出借1019元。&&无需抵押担保，仅凭个人征信评级，拍拍贷实际上做的是纯信用贷款。可是中国个人信用体系并不完善，诚信环境远不如欧美一些国家。&&据悉，拍拍贷会严格审核借款人的真实身份、职业、动产、不动产、收入支出、银行账目等个人信息，依照一定算法评定并公布其信用等级。此外，拍拍贷还将社会化的因素引入评级，例如网上用户之间做出的信用度评价。但是这些手段并不能有效防范风险。对于发生逾期的用户，拍拍贷也只能在网上曝光黑名单。&&一家运营模式相似的P2P借贷平台在本月正式关闭。今年7月21日，积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷发布了关闭通告。通告显示：“基于目前中国市场的信用问题及哈哈贷目前遇到的运营资金的短缺，我们将很抱歉地宣布关闭哈哈贷网。日起，我们将全部停止哈哈贷服务。”这是第一家具备一定规模的网络P2P借贷平台宣布关门。&&用物权抵押降低投资风险&&照搬国外模式未必适应国内水土，在控制风险上普通百姓依然信赖传统的抵押方式，于是一种改造后的P2P运营模式开始盛行。&&“我们的借款人都有足额物权抵押，这个抵押凭证是在出借人手上。”速贷邦的董事长叶振说，速贷邦一直坚持中介服务行为，钱不经手，只做民间借贷的服务生，这样保证出借人的资金安全。&&速贷邦是一家在杭州较早开始的个人对个人借贷配对服务的平台公司。今年以这种模式运行的P2P平台不断涌现，仅杭州就出现了20多家相似的公司。&&所有的借贷都有抵押，借款人和出借人一对一配对，这是速贷邦控制风险的办法。而用于抵押的主要物品是房产，而且在做房产评估时，参照银行评估体系，绝不高估。这些用于抵押的房产，有一半是已经在银行做过一次抵押；而另一半是银行不愿意拿来做抵押的。&&房产二次抵押，是速贷邦能够吸引借款人和出借人的重要手段。在几年前，银行有一种“加按揭”的业务，如某客户按揭购买一套价值100万元的房子，从银行获得70万元按揭贷款，随着房价上涨这套房子增值到200万元，如果按照7成的贷款率，银行最高可以给140万元的贷款额度，通过“加按揭”业务，客户就可以再从银行贷出70万元。&&速贷邦使用的二次抵押原理类似“加按揭”，把房产增值的那部分价值盘活。此外，银行对抵押物的要求比较高，房龄20年以上或面积较小的房子，基本上都无法在银行办理抵押贷款，但是速贷邦可以认可这类房源的抵押。或者说，在速贷邦的平台上愿意出借资金的那方认可老房子和小房子的抵押。&&前不久，银监会出台相关风险提示，指出房产“二次抵押”存在潜在的风险。因近年来房地产价格一直呈上涨态势，从而出现房地产价格高于抵押贷款价值的现象，一旦形势逆转，可能对贷方利益造成影响。&&“在楼市面临调整的情况下，我们也会加强风险控制。”叶振告诉记者，去年他们对房产二次抵押的最高比例控制在80%，今年已经下降到70%。&&所有的贷款都可能出现坏账，在速贷邦同样不能避免。前不久，一位借款人的资金发生了问题，他委托速贷邦卖掉那套用于抵押的房子。叶振说，这套房子的最新市值大约为230万元，而这位借款人通过速贷邦借了180万元。“考虑到最近房产交易不活跃，我们挂了210万元，马上有很多人来看房。我相信这个房子的变现应该不成问题。”
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《经济参考报》记者获悉，国家层面的社会信用体系建设规划已上报国务院，近期将发布。根据规划，以政务、商务、社会、司法等四大领域为主体的信用体系建设方案实现了社会信用的全面覆盖
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Harmoney首创P2P借贷保险还钱有保障
文章来源：金融之家
借贷平台Harmoney近日宣称自己成为全球首家为借款人提供“借款豁免”保险措施的网贷公司，意在帮助借款人在遇到死亡、终身疾病、残疾、裁员等非预见性财务困境时减轻其还款负担.........
“P2P借贷以一种创新方式对接借贷双方，但与所有传统的资金融通服务一样，借款人始终面临由于环境条件改变使得自身偿还能力降低的风险。Harmoney推出的新保险政策，就是为了给借款人提供一项选择性的自我保护方案，当遇到严重影响自身偿还能力的风险事件时免除破产。”Harmoney联合CEO Brad Hagstrom说道。
借款豁免条款运作方式十分简单，其实仅是在借贷双方基础协议之上增加一个附加条款。借款人按月支付一定保费给贷款人，但一旦索赔被确认合理，贷款人需承担豁免本金余额或全额还款的风险。条困由双方自愿签署。借款人先行选择是否购买保险，之后由贷款人决定是否参加此类投资。
Hagstrom认为，P2P借贷相较于传统保险和借贷方式的核心优势在于提供“安全感”——即资金使用的安全，偿还的安全;除此之外则是最大程度地为贷款人创收，包括利息，资本利得以及保费等其他收入。
“微观角度来看，豁免贷款余额肯定远远大于所收取的保费总额;但是在大数定律的法则下，从整个投资组合的宏观层面看，创收部分总体而言会超过豁免总额及额外的成本。”Hagstrom解释道。
他还认为豁免保险条款还能有效降低违约风险，因为借款人无需担心在陷入财务困境时无法偿还而影响个人信用。
金融市场管理局于2014年将第一块借贷牌照颁发给Harmoney。截至目前，这家公司营运资本超3000万美元，总交易量突破20亿美元，合计产生利息超2400万美元。
P2P借贷平台Harmoney近日宣称自己成为全球首家为借款人提供“借款豁免”保险措施的网贷公司，意在帮助借款人在遇到死亡、终身疾病、残疾、裁员等非预见性财务困境时减轻其还款负担。
“P2P借贷以一种创新方式对接借贷双方，但与所有传统的资金融通服务一样，借款人始终面临由于环境条件改变使得自身偿还能力降低的风险。Harmoney推出的新保险政策，就是为了给借款人提供一项选择性的自我保护方案，当遇到严重影响自身偿还能力的风险事件时免除破产。”Harmoney联合CEO Brad Hagstrom说道。
借款豁免条款运作方式十分简单，其实仅是在借贷双方基础协议之上增加一个附加条款。借款人按月支付一定保费给贷款人，但一旦索赔被确认合理，贷款人需承担豁免本金余额或全额还款的风险。条困由双方自愿签署。借款人先行选择是否购买保险，之后由贷款人决定是否参加此类投资。
Hagstrom认为，P2P借贷相较于传统保险和借贷方式的核心优势在于提供“安全感”——即资金使用的安全，偿还的安全;除此之外则是最大程度地为贷款人创收，包括利息，资本利得以及保费等其他收入。
“微观角度来看，豁免贷款余额肯定远远大于所收取的保费总额;但是在大数定律的法则下，从整个投资组合的宏观层面看，创收部分总体而言会超过豁免总额及额外的成本。”Hagstrom解释道。
他还认为豁免保险条款还能有效降低违约风险，因为借款人无需担心在陷入财务困境时无法偿还而影响个人信用。
金融市场管理局于2014年将第一块借贷牌照颁发给Harmoney。截至目前，这家公司营运资本超3000万美元，总交易量突破20亿美元，合计产生利息超2400万美元。
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日 14:01&&&转载：&& 作者:亿欧网&& 编辑:网络 分享
P2P理财大有成为新一代全民理财产品的趋向，其相对于传统理财方式具有高收益以及手续简单、操作容易等优势；但其也经常出现跑路、倒闭等风险事件，这一方面也多为人们诟病，尤其是e租宝事件之后，P2P投资人更加提心吊胆、小心翼翼，因为不知道什么时候自己也可能踩到雷区。对于网贷理财，现在投资人更加谨慎小心。P2P之所出了那么多问题，除了监管不到位之外，主要还是一些平台存在着严重的虚假标的、自融、资金池等问题。针对现在P2P普遍混乱的情况，许多投资人开始注重平台借贷项目是否有抵押物，越来越多人对于平台的审核更加严格，而有抵押俨然已经被纳入了投资人的指标之一。以下笔者尝试分析P2P投资人青睐有抵押借贷项目的原因有哪些：个人征信体系不完善P2P借贷在国外基本上主要针对个人信用借贷业务，然而为什么没有发生那么多风险性事件呢？主要原因便是国外个人征信数据完善，平台对于个人信用借贷风控能力强，其贷前审查便可有效控制坏账的出现。国内P2P平台之所以出现高坏账率以及逾期情况，究其原因还是因为个人征信体系不完善，主要表现在两个方面，一是平台难于获取借款人的有效个人征信数据；二是借款人借钱不还的不良信用评价不会影响借款人的正常生活，也就是说违约成本低。针对这种情况，投资人肯定会更加喜欢有抵押的平台，而平台自身为了加强风控能力，也会倾向于经营有抵押的借贷业务。有抵押多一份保障P2P平台业务主要是个人网络借贷，即借款人和出借人是陌生的，平台对借款人的信息进行核实，也对其还款能力进行评估，然而这些并不意味着借款就一定能按时还款，除了上述个人征信原因外，还有重要的一点是借款人提供的资料也有可能是造假的。因此，如果所有借贷项目都有抵押物，有抵押在手上意味着投资人多一份保障，这比任何担保都要来得实在。现在越来越多网贷平台开始推出有抵押借贷模式，如众联贷推出的A2I借贷，A2I（AssetToInvestor）即财产对接出资人，就是借款人直接把财产抵押给出资人的借贷模式，平台作为中介方，只提供借贷双方的信息，撮合完成借贷交易，而且平台线下约定双方洽谈与签订合同，借款人抵押物所有权归投资人所有，并采用出资人直接放款的方式，资金不经平台的手。此外，有抵押也侧面说明借款人的还款意愿强，而且即使出现违约的情况，投资人完全可以变卖抵押物来偿还自己的本息，将风险降到最低。有抵押意味着有真实借款人可能咋一看这句话好像有问题，事实上有些P2P平台存在着严重的自融，平台通过发布虚假标的来筹集投资人资金而挪着他用，像e租宝最大的问题就是平台95%投资项目都是虚构的，想一想如果自己所投资的项目背后没有借款人，而是被平台挪用，其风险不言而喻。为什么说有抵押意味着有真实借款人？显而易见，没有借款需求谁会把财产抵押到平台借低于财产价值的资金。因此，相对于一般无门槛的P2P平台，有抵押的借贷平台其借款人是比较优质的。综上所述，现在互联网理财，投资人更加青睐有抵押的平台。本文为投稿文，作者小欧；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧网”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧网对观点赞同或支持。声明：亿欧网尊重行业规范，每篇文章都注明有明确的作者和来源；亿欧网的原创文章，请转载时务必注明文章作者和"来源：亿欧网"，不尊重原创的行为将受到亿欧网的追责。如果您想第一时间获取互联网+领域的资讯和商业分析，请您在微信公众账号中搜索"亿欧网"或者"i-yiou"，或用微信扫描左边二维码，即可添加关注，从此和亿欧网建立直接联系。
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