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信用卡不宜超过3张 信用额度为月收入3倍最佳
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稿源：新快报&&编辑：温州财经网
关键词：信用卡 月收入 授信额度 借记卡 消费者
　　根据调查，同时综合考虑信用卡年费、管理便利程度以及最大限度地利用信用卡免息期等方面，理财专家 建议信用卡的数量最好不要超过3张。
　　粗略计算一下，拥有一张信用卡，你能享受到的免息还款期最长是50天，最短是30天，两张卡最长的免息期也是50天，最短30天，而同时使用三张信用卡的话，最长免息期还是50天，但最短期限能达到40天。这个时长几乎已经是免息期的极限。将一个月分为上中下三段，把三张卡的账单日期以10天左右的长度平均拉开，让它们跑“接力赛”，这样几笔大额消费 会被分解到将近两个月的时间里，就很高效率地使用了信用卡，如果你的经济状况允许，并且有足够的心思去打理你的卡片组合，再多办几张卡当然也没问题。但你能享受的无利息还款期限也只有这么多。而卡片数量过多的话，容易面临记不清究竟用了哪张卡，还款日要付多少钱的尴尬，还可能影响到你的信用记录。
　　此外，组合使用2至3张信用卡，除了在免息期上考虑周全外，信用额度的设置也要量力而行。根据自身的还款能力，一般职场新人可以将几张卡的总额度设定在月收入的3倍左右，这样的额度通常能够在现金规划和风险控制间保持较好的平衡。对于理性且收入稳定的消费者来说，信用额度可以略有提高，但也不宜超过12个月。通常来说，月收入的4倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品开支。工作变动频繁的人士或者创业者，收入忽高忽低不太稳定，最好将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的三分之一以下。
　　以月收入6000元为例，拥有两张信用卡，两张卡的总授信额度控制在24000元以内。额度8000元的一张卡用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度是14000元，此卡只在出国旅游或购买大件商品时使用。日常消费集中使用额度较低的卡，这样更容易积累积分享受换礼品等服务，同时也能减少一些冲动消费。
　　信用卡还需搭配得当
　　其实，不管有多少张信用卡，主要还在于选择得当，如何搭配使用信用卡，合理使用利用？
　　冲动消费型的持卡搭配
　　冲动消费型最好的理财 搭配就是1+1型——1张信用卡+1张借记卡。冲动消费，通常指因商家促销广告或其他因素，而购买非必需品或者其他消费。办一张与自己拥有的借记卡在同一家银行 的信用卡比较好，并且开通自动关联还款功能。这样，不用担心忘记按时还款而产生利息和滞纳金，同时，还可以控制消费。
　　理智消费型的持卡搭配
　　理智型消费最好的理财搭配是3+1型——3张信用卡+1张借记卡。一方面，持有多张信用卡可以满足不同的需求；另一方面，信用卡搭配使用可以错开账目单，享受尽可能长的免息期，让资金运作更灵活。实际上，对于多数消费者来说，一般不会有太多消费需求，也没有太多时间去精打细算如何最大化使用信用卡。所以对这部分消费者来说，拥有三张信用卡最合适。可以选择三家不同的银行的不同品牌卡。
　　(转自《 银率 网》)
　　中国有个成语叫“四十不惑”，大概意思是一个人到了四十岁，经历...　
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日　09:40:21
　　“上个月我在淘宝上看中了一款沙发，因为信用卡支付有限额，我的招行卡限制是499元，广发是500元，我只好借了好几张信用卡，才把钱充到了支付宝里。”刘先生的尴尬许多人都遇见过。昨天，记者从第三方支付平台支付宝了解到，支付宝已经解除对信用卡大额支付业务的限制。支持这项业务的有交行、广发、中行、光大、兴业和招行等6家银行。
　　支付额与授信额度一致
　　“电视机也可以网上购买，并且使用信用卡一次付清。”支付宝用户小陈是网购好手，生活在网上的一族。昨天他发现支付宝推出了大额支付项目，用户使用信用卡可以一次付款购买几千元的大宗物品了。
　　为了防止网络套现，支付宝几年前与银行合作，限制信用卡每日支付额度，很多银行的信用卡每日支付有200元、300元、500元的额度限制，在购买大件商品如家用电器、电子产品的时候，需多次向支付宝充值，才足够付款。小陈在网上买过手机、笔记本电脑，也经常买机票，“有时候在网上买张机票，需要先往支付宝充值2-3次，然后再选择支付宝余额付款，比较麻烦。”
　　支付宝公关部相关负责人介绍，信用卡网上支付不再受当日支付额度限制，基本跟银行信用卡的授信额度保持一致。另外，使用信用卡给支付宝充值与信用卡购物一样，也可以获得信用卡积分。中行、广发、招行、光大4家银行每消费1元可以为信用卡积分1分。
　　支付宝开通信用卡大额支付业务后，在淘宝支持信用卡大额支付的卖家页面上，选择要购买的产品，点击“立即购买”，和通常付款方式并无差异。但在收银台页面上，用户会看到新增加了“信用卡付款”选项。点击进入“信用卡付款”新增项目，再选择信用卡所属的银行就可以直接付款。
　　1万余家淘宝商户可用大额支付
　　目前仅淘宝平台接入大额信用卡支付的商家就有1万多家，随着项目的推进，支付宝还将引入大量淘宝之外的独立网商加入这一服务。支付宝方面预计，到今年第三季度末这一数字有望达到2万家。
　　支付宝有一个风险管理部门，部门内设有金融风险组负责信用卡套现打击、银行卡案件协查等金融风险控制工作。通过对信用卡套现交易风险特征的分析，支付宝一直通过风险监控系统对非法套现行为进行事前、事中和事后的风险控制。同时，支付宝会对每个用户的信用情况进行综合评分，评分的基础包括了十几类数百个评价指标，通过一定的模型设计对会员的相关信息进行计算。“我们每月都会核查一次数据，商户有任何一条不符合准入机制的要求，我们都会直接取消其资格。”支付宝风险管理部门负责人说。
　　珠宝类仍然不能用大额支付
　　在信用卡大额支付业务推出后，支付宝风险管理部门将不断从源头开始做好商家的评估和判定，增加商户数量。对于虚拟物品、珠宝等一些高风险行业，支付宝还未开通大额信用卡支付服务。
　　有业内人士认为，支付宝信用卡大额支付的实现，能够促进机票、家电等金额较大商品的电子商务化，对于促进线上信用卡的消费和大件物品的购买，拉动网络内需都将起到推动作用，并将给用户、商户、银行和支付宝带来共赢。
　　目前支付宝支持的信用卡达到10家，建行和工行有望在年底和支付宝合作开展大额支付业务。
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提高信用卡额度有方法 两种方式各有利弊
　　如今，信用卡消费已成为大众化的一种消费方式，但有时候难免会遇到所购物品价格超出自己信用卡额度的情况。应该怎样提高自己的信用卡额度呢？　　申请信用卡之初，持卡人的信用额度都是不高的，很多人一张卡用了两三年了，额度还在5000元以内。但这种情况实际上是可以改变的，随着收入、资产等的提高，持卡人完全可以获得更高额度。　　方案一：调临时额度可解燃眉之急　　优点：一般致电信用卡客服，经过测评之后即时可调。　　缺点：持续时间较短，一般仅为一个月；有的银行临时额度没有免息期。　　适用时机：购物，急需用钱时　　在购物时，难免会遇到所购物品价格超出自己信用卡额度的情况。如果开卡时信用额度为2万元，临时购买某一物品需要3万元，这时候银行会建议，持卡人可以申请临时调高信用卡额度，调高额度的范围一般控制在固定额度的20%―50%。　　在春节、十一等固定长假，银行信用卡中心也会主动调整信用卡的临时额度，一般提高的临时额度为固定额度的20%，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。　　但“临时额度”却有一个很不方便的地方，就是持卡人这一次申请成功了，但下一次是否能成功却不一定，偶然因素很高。　　另外，需要注意的是，“临时额度”从一定程度上方便了持卡人的消费，让持卡人在消费高峰期时可以享受刷卡消费的便利。但是如果使用不当的话，新的麻烦就来了。临时信用额度部分会和其他消费一样体现在账单中，持卡人只需按账单还款即可，但临时额度不再享受循环信用。也就是说，实际刷卡额度超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中，须在到期还款日一次还清。持卡人务必弄清上调额度、上调期限等，如果临时调增的额度逾期不还，这部分欠款将被额外收取5%的超限费。　　方案二：可主动申请提高永久额度　　优点：申请成功将一劳永逸　　缺点：手续较复杂，被拒可能性更大　　适用时机：开卡半年后，收入和资产都相应提高时通过率较高。　　很多持卡人申请信用卡时只满足了较低额度的条件，但若干年后，随着收入、资产等的提高，完全可以获得高额度，但本人却不知道，以为额度一直不能改变。其实，持卡人是可以采取主动的，一般正常使用信用卡半年后，就可以主动提出书面申请或通过银行客服电话来调整授信额度。　　需要注意的是，想要永久提高额度也是有技巧的。首先是个人的基本状况。从教育程度来看，大学本科及以下文化程度的，信用评级没区别，研究生以上的评级会高一点；家庭条件也会有影响，一般来说，已婚的会比单身好。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。　　其次是工作状况。一是行业因素，稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上；二是职称因素，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往信用得到加分。　　财产状况也很重要。有个人住房可以获得加分；持卡人在本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。　　最后不容忽视的还有信用记录。持卡人信用记录良好的，会酌情考虑给予加分。(记者 于莹洁)
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超额度办卡 女白领被骗五千三
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此外，信用卡作为小额支付工具，只能用于日常消费、 取现使用， 不得用于购买理财产品。如果持卡人使用信用卡购买理财产品， 一定是通过某些非正规的中介机构， 因为不是正规机构， 所以存在很多风险， 持卡人的个人信息容易被泄露盗用，滋生信用卡诈骗案件， 为个人带来巨大风险。
原标题：超额度办卡 女白领被骗五千三信用卡免息期理财，相当于用银行的钱理自己的财，不过这其中也有风险。某IT公司工作的刘小姐为了“无本”理财，想办大额信用卡，条件又不符合银行规定，便在网上找了家公司代办白金信用卡。谁知她前前后后交了5300元，拿到的却是一张假卡。“无本”理财反赔本今年5月的一天，刘小姐吃午餐时听同事说起，现在社会上有一种理财公司，发行的产品期限在1个月左右，它们为拉客户，专门帮人利用信用卡的免息期理财获利。说者无心，听者有意。一听能“无本”理财，刘小姐有些动心。她按同事提供的线索，果然找到一家这样的公司。但理财产品的门槛是30万，她要想投资，至少需要办一张额度20万以上的信用卡。她给几家银行的信用卡中心打电话，均被告知以她现有的工资水平，申请不到这么高额的信用卡。于是刘小姐在网上四处寻找代办大额信用卡的公司。找来找去，她看到一家网站声称“快速办理多家银行白金信用卡，只要凭身份证就可办理，额度10万至50万，七天下卡，通过率百分之百。”于是她在该网站注册，输入了身份证号和手机号。过了两天，一位姓林的小姐给刘小姐发信息，承诺可以帮她办一张额度24万的信用卡，但要收2%的手续费。想着办卡后就能用银行的钱赚自己的利息，刘小姐一咬牙给对方汇去了4800元，并按要求提供了社保卡、工作证、半年收入明细表等资料。几天后，刘小姐收到了林小姐寄来的一张某股份制银行的“白金卡”。这时林小姐又发短信让她再汇500元激活费，刘小姐依样照办。柜台激活方知上当然而这张卡究竟能不能用，刘小姐心里也没底。一个工作日的中午，她拿着卡片来到发卡行位于东四的网点，想看看信用卡有没有被激活。当她把卡片交给柜员的时候，经验丰富的柜员马上发现这张卡有些不对劲儿：卡号排列不整齐，磁条上有特别多的划痕，卡片的颜色、字迹都很模糊，连重量都比正常卡轻。通过身份证号检索，工作人员没有在银行系统中查询到刘小姐的信息。为了确保业务的真实性，网点工作人员拨打了信用卡中心电话，经信用卡中心客服确认，刘小姐的卡是一张假信用卡。刘小姐不相信，她把林小姐发的短信出示给柜员看，柜员一看更确信这是典型的信用卡诈骗，因为银行办信用卡从来不收任何手续费和激活费。直到这时刘小姐才知道自己上当了。银行工作人员征求她的意见后立刻报警。警察来到现场听取了情况，建议她到汇款网点所在地报案。警察当场表示，从汇款地址看，这家信用卡代办公司不在北京，破案可能有一定难度。办信用卡不需花钱浦发银行信用卡中心相关负责人提醒市民，申办信用卡应通过银行正规渠道，不要通过中介或他人转交，避免个人资料被盗用。申办信用卡应到银行网点、信用卡官方网站网上申请或找银行工作人员办理。申请时，特别要注意妥善保管身份证件，不要将个人金融信息资料泄露给陌生人。此外，信用卡作为小额支付工具，只能用于日常消费、 取现使用， 不得用于购买理财产品。如果持卡人使用信用卡购买理财产品， 一定是通过某些非正规的中介机构， 因为不是正规机构， 所以存在很多风险， 持卡人的个人信息容易被泄露盗用，滋生信用卡诈骗案件， 为个人带来巨大风险。记者了解到，本月是银监会“金融知识进万家”服务宣传月，各银行会针对不同客户群体就金融安全相关知识进行了详细介绍。市民如在金融交易常识、银行卡使用安全提示、信用卡风险防范提示、信用卡安全提示、个人贷款、个人理财、防范电信诈骗、假币识别等方面存在任何疑问，均可向附近网点咨询。本报记者 张品秋 J229
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信用卡可用额度
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也就是通常说的信用卡可用额度，是指您所持的信用卡可以使用的最大金额，它包括信用额度（即信用卡最高可以透支使用的限额）和存入信用卡的金额。是看使用者消费能力状况和还款状况来综合评判的，信用度好，还款及时，银行自然会提高信用额度鼓励使用者消费。所以会有变化的。
信用卡可用额度简介
信用卡可用额度是指您所持的信用卡还没有被使用的。会随着每一次的消费而减少，随持卡人每一期的还款而相应恢复。
信用卡可用额度可用额度
信用卡可用额度计算方法为：=银行核定的－尚未交还的账单上欠款－未入账但已发生的交易金额－其他相关利息、费用。
未还清的已入账金额是指已出账单，但尚未归还的刷卡交易金额；已使用未入账的累积金额是指已发生但尚未出账单的刷卡交易金额；其他相关利息、费用是指取现或等利息。
例如：信用额度为2万元，未还清的已出帐金额为1万元，已使用未入帐的金额为4千元，则可用额度为6千元。
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