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网上个人小额贷款被骗钱了，咋回事
互联网时代，我们的生活变得越来越便捷，比如我们想买服饰，可以进行网购然后等待送货到家。我们要交水电费，也可以直接支付。现在，网上个人小额贷款也可以了，但是有些人却被骗钱了，咋回事？
网上个人小额贷款的出现，让许多有融资需求的人更加便捷了。但是，也有一些不法分子趁机骗人钱财。不过，做好以下几点，你就不容易被骗了：
1.进行网上个人小额贷款之前，最好能够到它的实体公司去考察一下，看看公司的办公场所，营业执照、员工团队等相关的情况；
2.对于贷款没有任何条件、门槛的，就一定要注意防范了。做网络贷款的，虽然都想要吸引客户来贷款，但是他们不想亏本的，没有任何条件，那不是很容易被人欺骗，所以也算是漏洞百出。之后肯定会让你按照要求先付一些保证金；
3.签订合同之时要多留心，不能想当然的就签字盖章。之前你们可能谈的不错，但是不能防止人家在合同中动手脚，所以，你要仔细的看合同。
，就是要多仔细，才能不被欺骗。申贷用途真实，但资料难提供；用途不真实，能提供合规齐全的申贷资料，在贷款审查时这两种情况该如何把握？
本人现在做贷款审查岗，最近常常碰到两种情况，一种是申贷用途真实，但难提供合规齐全的资料；另一种是申贷用途不真实，但容易提供合规齐全的资料，作为贷款审查人，如何把握这两种情况，银行应该更倾向于发放哪种贷款？
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看到了来答…之前的回答各位专家真是当之无愧的“业内人士”，几乎一水的强调“理论合规”，而对实际情况睁一眼闭一眼，金融决定民生，长此以往，民不聊生。我是不是危言耸听？一面是高企的房价，囤货局奇的各类商品，套牢妈妈们的股市，转移至国外的资本；一面是萧条的工厂，停工的机器，无人问津的商品城，四处找贷款的民企财物经理；这样扭曲的经济结构真的与您和我这样的金融从业者没关系吗？政府一直在不遗余力的控制贷款流向部分过热行业，而如今看是上有政策下有对策，每个人关心的都是自己的利益，甚至还有“认真不较真”的提倡？您是圆滑了，您是完满了，社会呢，国家呢？人人自私则人人皆不能自私，实体经济尤其是小微企业的未来只能越来越恶化，而且终有一天我们自己会吃下我们一直放纵的恶果！PS：千万别拿尽调难度，合规要求，风控系统，文化制度说我理想化，说我站着说话不腰疼，因为我就是个不腰疼的理想主义者，谢谢浏览！
制定贷款管理办法的高材生们多半不了解市场和也没有实务经验。，照抄商业规则成熟、信用体制健全国家的那套当然会严重脱节。
我们都是服务员啊！都是客户经理挣钱养啊！不能阻碍业务发展啊！尽职免责，时点保证真实，出风险自己无责任就ok。关键看领导风格是要业绩还是要风控
题主你都干到贷款审查这么高大上的岗位了，还不懂合规啊，你们没师傅带么，还是没从客户经理干起没受过各种折磨。资料不全看个屁！用途合规不合规操那闲心让经办机构去落实！
谢妖。合规性是底线。现在银行与企业的紧密程度已经日渐降低，外面有那么多公司，尤其是小企业客户，我是听企业主的侃侃而谈，相信所谓的企业家信用心里踏实，还是看到企业各项指标达到我行要求的各种凭据权证心里踏实呢？银行与企业之间也不过是甲方、乙方的关系，想合作好，必须提供真凭实据。所以，题主的第一个问题不言而喻了，即使企业再好，银行的条规底线是不能破的，这些底线是在众多企业数据的基础上筛选确定的，也许不甚合理，也许不能满足你的个案需求，但是银行的资金盘子也有限，只能选择部分企业授信，说到底还是两厢情愿的事情。题主的第二个问题就不再局限于合规底线了，而提出了初步的风险判断。真实性是银行授信的基础，但是企业资金需求变化迅速，拆东墙补西墙的情况也很多见。以下出现的真实性问题都是建立在合规基础上的：1、一种情况是企业申贷用于填补其他资金缺口。作为贷款审查人员，在初审阶段是很难看出贷款用途的真实性是否有问题的，只能提出质疑。如果能看出贷款用途真实性存疑，那意味着企业已经在其他方面出现了资金缺口，比如集团关联企业间资金调剂、房地产开发、民间借贷、他行授信到期、隐藏问题贷款资金缺口、政府借道融资等等，那么在授信方案中需要揭示风险，提出贷款使用限制的条款。2、另一种情况是企业骗贷用于投资。贸易融资产品是很典型的一类，银行开证期限在90天－270天不等，而企业贸易回款往往远小于开证期限，企业利用银行资金在剩余的信用证期限内进行投资，包括资本市场和民间资本市场等，一旦投资失败，银行发行贷款用途变更，也追不回贷款了。贸易融资的套期、套利一定要防范，在这种期限不匹配风险出现较为频繁的领域，尤其要关注企业以往的贸易记录，通过海关等机构了解企业真实的贸易周期，不断降低银行与企业之间的信息不对称。如果事前发现申贷用途真实性存疑，一定要进行调查和风险揭示，如果企业资质较好、信誉较好，还可以考虑完善授信方案限制贷款用途并加强贷后管理，如果企业也so so的话，建议就pass掉，毕竟站在银行的角度考虑，企业在没拿到贷款前就已经打好小算盘，银行的信贷资产安全也很难保证了。
据我所知，我所在的银行的信贷审批是分受理与审批的。受理负责合规性审核，审批负责合理性审核，不知题主对应哪个职位。假如题主是一肩挑的主，我认为从浅层次来说上这是态度与能力的问题。无论贷款投放能否收回，就态度来说，未能发现资料是否合规齐全都是不负责任的。因而就个人来说，审核通过不能提供合规齐全的资料，显然是不理智的。当然也很显然，站在银行角度来说，回收贷款才是要紧事。公开年报了，怎么也不能对股东说，今年风控做得很严实，每一项都认真干了，但就是出了很多不良，亏钱了。因而还钱是大事，能不能还钱在于什么。第一，想不想还。第二，能不能还。第三个，还不了怎么办。第一点，我想大部分企业有意愿会还的，主动讹你的会很少。不外乎，本来欠了一屁股债了，准备借新还旧、拿钱跑路。这种你会通过么。。。另一种是完全没有信用的概念，那查征信你就能了解了。第二点，能不能还。也就是以目前企业的经营状况预测未来还款期到期时企业能否承担得起这笔贷款。这个我认为是贷款审查的最核心部分，也是审查岗的核心技术活，就不班门弄斧了。当然还有关注点，企业对外担保了么？企业是否参与民间借贷。这两点我想表达下观点，务必搞清楚金额与投入方向。假如金额并不很大，且不得不投放的。属于对外担保的，如果是同行业，判断直接担保人状况，且通过行业状况判断。如果非同行业的，更应当谨慎对待。属于参与民间借贷的，我觉得自求多福吧，银行不是风投。第三点，还不了怎么办。这可以查担保方式是否可靠。押品的顺位、能否正常处置；担保人是否有能力还钱；其他因素（是否介入某类组织）等。当然，目前情况下，是国企是民营大不一样--你懂的。回到问题来说，每笔贷款都有自己的故事。如果你不得不听懂故事，且确定贷款能收得回来，就请尽职免责吧。
很简单吧，用途真实不代表现在需要这么多钱，有那么多合同，额度授信把首次支用金额控制好，单笔业务就坎额度。用途虚假你有证据么？再说私底下了解客户的真实资金投向，这些都不进报告，都不写材料，如果一二还款来源稳妥，挪用到链条产业，还是可以接受撒。最后说说那种走到哪骗到哪的贷款，这种业务你能找到证据吗？找到证据又能怎样？这种业务你一个审查岗能怎样？这种业务做好尽职免责就不错了
一、贷款关键点看什么？看一笔贷款是否安全，无非是看两个方面，一是还款意愿，二是还款能力。只要这两项达标，贷款基本是安全的，至于贷款用途是什么，那就呵呵了。我做的一些贷款，抵押物很好，现金流也不错，但用途是搞房地产、放高利贷，这种贷款能不能做？当时也是反复犹豫，但迫于业绩压力，还是做了，最后也没出什么问题。在贷款发放前，借款人其实也不避讳其中的用途，甚至和你讨论房地产的形势、民间借贷的形势。相反，一些真正搞实体的，要么是担保圈太乱、负债太多，要么是经营情况实在太差。还给一家国税局做过一个批量贷款，表面的用途是装修，但实际全是到企业集资入股，放了几年，也没出什么问题。二、如何处理狮身人面的贷款？表面用途和实际用途不一致的贷款，可以称之为狮身人面的贷款。材料上的用途，是为了应付内外部检查，做到表面合规。真实的用途，那就需要我们来把握了，我们需要审查的，是真正用途的风险怎么样，而不是只看表面。比如说，企业的表面是流动资金贷款，但实际是投固定资产，那就要自己去分析新项目的风险情况，而不是仅仅盯在流贷的用途上。有的人说，看到不合规的贷款，马上就应该PASS掉，但是对于客户经理来说，哪里有那么多好业务，生存重要，业绩重要。伟人说过：“不管黑猫白猫，抓住耗子就是好猫”。
谢谢邀请，我想来想去还是只能一句话：要认真，但不较真。
实话说，受托支付本来就是不靠谱的，绝大多数，80%以上的受托支付都是个幌子，当然，我是指小微企业。支付出去的钱，真正用来支付给受托方作为货款什么的只是很少一部分，剩下的为了规避贷后检查，可能会再转手，比如转到第三人账户，或者分批再转回贷款人账户。这里面还有一些受托支付的收款方就是申贷人的关联企业的也不在少数，这个自然就不多说了。
之前做客户经理的时候，很头疼的就是这块，行里有任务，客户要贷款，每次都是跟客户千叮咛万嘱咐的用途资料（当然是前面摸得很清的时候），到了审批岗，风险的反馈，问这个受托支付的问题，软磨硬泡是家常便饭，不批天天去烦审批的，当然，这样的时候很多，然后就批了。
现在不在银行系了，对于用途审核这块真的是睁只眼闭只眼，现在一般都重点看第一还款来源和第二还款来源，对于这两块把控的比以前在银行系还严。
贷款审核，以及贷前风控，说到底，不过是为了达到两个目的：第一、确保贷款人提供的资料的真是度，根据这个来判断他的还款能力，一句话，证明他有还款能力；第二、在他出现逾期还不了的时候，我们能不能采取行之有效的措施来追偿。前面两块卡严了，只是用途，睁只眼闭只眼算了，只要资料齐全，逻辑没有问题，形式合规，就过了吧。
再回到问题上来， 哥的回答，“屁股决定脑袋”，但你如果真的是笔笔在用途上死卡，客户经理是会投诉的，现在各个岗位都有民意测验，你太认真日子就不好过了。
谢谢邀请，最后就给七个字吧：要认真，但不较真。
前段时间陪分行审查吃饭 刚好说到这个问题 表面合规是必须的 至于用途只要无实质风险不影响偿还能力 哪怕用途不真实也可以包装（下面的人也知道如何包装） 要是出了事 打死都不能承认 学会自保吧
一次贷款最基本的两点:贷款用途和还款来源。用途真实，第一还款来源充足是最好的状态。用途真实，无合规齐全的资料，你要看能否通过资料去对客户的经营信息去验证，资料无法验证能否去现场核实。最近检查贷款发现不少表面合规的案子，特别是在支付环节，大额贷款受托支付很多贷款资金已经回流到借款人账户了。贷款流向无法真实把控。尽职免责吧！
泻药。前面的回答都很明了，屁股决定脑袋，尤其是作为银行的审查人——业务的收益与个人没有直接联系，出问题则会被追究问责，毫无疑问合规性是自我保护不可退的底线。一笔业务出了问题形成，回看整个流程，行业、区域、经营、财务、担保等等风险都是已在审查中揭示的，或者是贷后中发生的，或者是调查时刻意隐瞒的，这些情况下审批人就是无暇的。而一笔正常业务，在检查时发现合规性瑕疵，审查审批人怎能称为尽职？从实务上看，除了那些摆明了还款能力不足，存在复杂背景或政治需要的业务，其他不良贷款回溯时都会在用途上发现瑕疵。几乎可以说，一笔业务的真实资金用途，就基本决定了业务质量。但是了解真实用途谈何容易？一笔业务拿给审查人时已是层层包装，甚至连信誓旦旦的客户经理也未必真的知道业务在搞什么鬼。一笔业务在客户经理、支行长、分行长、总行老大那里可能完全是四个故事。很多时候各方压力“关照”，汇集在审查人处的信息完全就是错漏百出、自相矛盾。审查人明知不实，可是如何判断要去相信第1、第2或是第N种说法，有的是数月以后才知道还有N＋1的情形。去挖掘真实情况，最可能的结果是真相挖不倒，审查的节奏和重点变得支离破碎。回到最初的结论，合规性是必须的，也是审查人唯一在理论上应该能保证的。
形式合规大于实质合规。目前的实际情况如此。
蟹妖。我觉得用途不真实的情况很常见吧，至少在我们这里很普遍，首先还是关注还款能力和意愿吧。至于资料不完整无法审批的你也没法批啊，用途再真实也没办法。更倾向哪种这个问题，屁股决定大脑，作为审批岗肯定喜欢资料完整用途也真实的啦 ，二选一的话，合规完整是必要的。建议题主再结合所在单位的情况分析，比如小贷公司和银行要考虑的肯定不一样，要在小贷公司的话一笔业务也不批老板肯定会不爽，在银行的话更复杂，小业务也就算了，大点的业务来自四面八方的压力有的时候会强迫你做一些不太想做的事。
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deducity &&1级&&&&您好，未满18周岁连信用卡都不能办理的，找朋友想想办法吧。
TianKong &&1级&&&&未成年是不能贷款的。
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