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银行向个人或企业提供贷款一般需要质押、抵押、担保三种条件。广发行的个人助业贷款细则规定：贷款必须抵押，抵押的范围包括动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押...
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display: 'inlay-fix'老妇在儿子葬礼上认识了17岁少年，两人擦出火花。
当火车快将驶至之际，玩命伏到路轨上，惊险万分。
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　　“还款压力很大，每月我只能把家里给的伙食费挪出部分还款。拆东墙补西墙过了一整年，我以后再也不敢了！”回想起那次网络借贷的经历，某驻湛高校的小曾（化名）心有余悸地说。记者在采访调查中发现，像小曾这样被“套牢”的大学生不是少数。
　　号称“低息”的网络借贷平台实际收取高额服务费，暗藏各种收费，加起来所要还款的数额非常高。为何网络借贷能渗入大学校园？本报记者亲身体验借贷过程，并采访多方人士。
　　网上小额贷款步骤简单 胡编电话竟可通过审核
　　记者走访驻湛高校发现，大学生们对网络借贷并不陌生，还有不少人曾顺利借钱。在驻湛高校内，记者发现宿舍楼窗户旁、入口处、灯柱甚至厕所等小角落贴着名片般大小的“学生助学贷款”小广告，印着“最快3分钟审核，隔天放款，只需提供学生证即可办理”等字样，十分诱人。
　　而在网络搜索栏输入“大学生贷款”，数百条贷款平台及产品的广告立刻弹出；打开手机应用商店，查找大学生贷款APP，相关应用软件琳琅满目。记者仔细一看，这些给大学生提供贷款的平台，很多的卖点都是主打贷款门槛低、额度高、利率低、放款速度快。贷款步骤也十分简单，提供身份证、学生证，再填个表格，不需要担保，也不需要资质审核，便可以获得小额贷款。
　　记者以大学生身份在两款APP上借款。其中一款要求完善的个人信息，获取手机联系人的权限，而另一款只需要填写身份证号、学号、在读院校专业、毕业时间和所住宿舍，以及一张银行卡号，审核瞬间通过。从审核通过到款项转出，只花了1分41秒。而需填写的“父母手机号码”一项，记者随便编造一个号码就通过了。
　　表面号称“利率低” 实则暗藏各类收费
　　如此简单便捷，是不是真的“好帮手”呢？绝对不是。
　　记者了解到，尽管网络贷款号称“利率低”，但实际上网贷平台的“利率”门道多多。仔细查看多个网络贷款平台的贷款条款，记者发现这类贷款年息通常高达20%以上，一旦逾期，违约金也很高，有的已经不啻高利贷。在分期乐的服务协议中明确写到，如用户选择分期付款，则用户支付的违约金包括逾期还款违约金、催告费用及其他合理费用；如用户选择不分期付款，则用户支付的违约金包括逾期还款违约金、催告费用。一旦逾期，“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费，比如明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费。
　　然而，部分大学生只顾借贷的便利，没有仔细阅读相关条款，待到发现要还款项比预想中要高，后悔为时已晚。
　　多为隐瞒家人 满足不合理消费
　　为何网络借贷平台能渗入大学校园？“不想让家人知道，而且到银行申请贷款的话，手续麻烦，不容易通过。”一名曾经通过网络平台借贷的大学生不好意思地说。他说的这些，正是多名大学生选择网络贷款的原因。
　　记者通过查询中国银行、工商银行、建设银行与农业银行等四大银行的官方网站发现，申请助学贷款的大学生，需要出具父母及民政部门开具的证明材料，普通人要申请个人消费贷款，则提供稳定工作的证明。由于大学生无固定工作，银行贷款条件高，大学生贷款被通过的概率比较低，且大多数贷款业务需要到柜台申请，发放贷款速度慢。
　　这些大学生贷款到底为何呢？记者联系到了曾经使用网络借贷的大二学生小曾（化名）。小曾透露，当年离家上大学，还不能很好地适应大学生活，无法管理消费行为，“当时我想要一部新款手机，但家里一直不同意，认为学生有一部基本功能齐全的手机就可以了。我也是无意中发现网络借贷这种东西的，就尝试申请了，没想到很快就收到钱了。”
　　小曾兴冲冲地去买了新手机，可是新手机带来的新鲜劲才持续了几天，小曾就要面对还贷款的问题，“当时我借了5000块，分12个月还清，每个月还款压力很大，我只能把每个月家里给的伙食费挪一部分出来去还贷款。”拆东墙补西墙的日子持续了一年，终于还清了，小曾才松了一口气。
　　记者了解到，大部分选择网络借贷的大学生主要是满足与其经济能力不符的消费，例如购买最新款的电子产品、谈恋爱花销等等。然而也有较为理性的个例。小李也试过网络借贷。他父母都是工薪阶层，上大学后他一直兼职赚取生活费。但为了考驾驶证，他尝试从网络借贷平台借钱，每月再把打工的收入用于还款。
　　但记者在采访调查中发现，小李这样的个例极少，小曾这种的占了绝大多数。他们对记者坦承，“感觉被‘套牢’了，若时光重来，肯定不会选择”。
　　大学生消费要理智 注意保护个人信息
　　如今各种金融机构和网络借贷平台遍地开花，岭南师范学院商学院教师付文平指出：“传统银行的贷款门槛高，网络借贷产品有机可乘，不少还将目光偷偷瞄准相对单纯的大学生。”
　　“很多家长觉得大学生年纪还小，未踏入社会，还需要‘大人’的保护。但我认为，大学生已是成年人，且大学是个‘小社会’，很多大学生已经在尝试各种社会事务，懂得赚钱花钱，家长需要做的不是监督管理，而是引导帮助。学校和家长双方都要多与大学生沟通，对大学生的消费行为进行疏导，让大学生做到理性消费，控制自己的消费欲望。”付文平提醒。
　　付文平强调，大学生要注意保护个人信息，谨防个人身份信息被盗用，造成不必要的损失，“不少市民的信息保护意识不强，易无意中泄露，从而造成个人的财产损失。尤其大学生涉世未深，容易中招，到了事后才发觉，就要花大力气才能补救。”（据湛江晚报）
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客服邮箱：校园贷平台手续费高昂 大学生负债几十万自杀|贷款|利率|利息_新浪财经_新浪网
银行 &正文
　　因负债几十万元，河南大学某高校学生自杀的消息令人痛心，而这几十万元欠款的来源，竟然是许多互联网校园贷款平台，高额的手续费、滞纳金以及对于学生开展的信用贷款业务引来市场的质疑。早前，商业银行可以为在校大学生办理信用卡，但是由于风险频出、坏账高企令这门校园生意彻底断掉，而互联网金融平台扛起了“校园贷”大旗。
　　校园贷款平台手续费高昂
　　在校园消费贷款发展一段时间后，“被冒名注册”、“风控审核漏洞”甚至是大学生负债自杀的事件，这种商业模式引来了质疑。对此，在借款额度与期限上，各家平台的差别比较大，借款最低是100元，最高是上万元甚至几十万元，一般是1000-1万元之间；期限上最低是1个月。而从分期付款购物平台产生的贷款略有不同，贷款额度除了有上限，还和该平台支持的产品品类有关系。
　　从利息和手续费来看，各家平台也不尽相同，而且不少平台并不提及自己的利息，只是表示根据信用等级由系统评估，或者是免息但直接转换为服务费。其中，诺诺镑客旗下的名校贷，月息为0.99%，该平台官网显示在收到借款本金后，需要一次性支付2000元咨询费，同样的，按时还款（包括提前还款）无逾期可额外获得2000元的信用奖励。
　　在输入姓名、身份证、学校信息等后，按照该平台给予的计算，如果借款金额为1万元，还款期限为12个月，那么每月需还932.33元，本息共计11187.96元。如此算来，利息就有1187.96元，而2000元的咨询费相当于借款金额只有8000元，12个月后才能返还。
　　而趣分期白条可借金额最多为3000元，趣分期用户只有通过V2面签认证后，才可以最高借款5000元，对于需要缴纳的利息该平台客服表示按照系统定价，如果借款金额2000元，还款期限6个月，最后需要还款总额为2154.36元，包含服务费。而爱学贷的客服表示，如果借款3000元，2个月还款期限，每个月需要还1574元。
　　另据网贷之家调查数据显示，纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10%-25%之间，分期付款购物平台要更高些，多数产品的年化利率在20%以上。消费类贷款则较为“昂贵”，有些分期购物平台的实际年化利率（换算成等额本息还款）可以达到35%及以上。纯P2P平台起家的学生消费贷款利率普遍要低些，加上服务费在20%-30%之间。考虑到现在信用卡的账单分期等额本息还款利率在16%左右，如此看来互联网金融平台的利息高昂。
　　学生易债台高筑
　　在网络上输入大学生贷款字样，“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等多条吸引人的信息瞬间扑面而来。目前，线上开发学生贷款的P2P网贷平台按照主要产品类型可以分为几类，分别是助学贷款平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台。
　　其实，之所以大学生消费贷款市场如此火热，主要因为银行大学生信用卡的折戟，而大学生又有强烈的消费需求。
　　自2002年发行了第一张针对学生的信用卡后，多家银行都在信用卡“跑马圈地”中将发卡的目标人群瞄向了校园，大学生持卡人数不断攀升的同时，大学生信用卡的逾期还款率也不断上升。由于大学生没有固定收入，自制能力较差，发生了多起大学生过度透支信用卡事件。2009年7月，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。
　　之所以大家都盯上了大学生的市场，银率网分析师认为，主要是大学生的这个群体具有着旺盛的购买能力和与之并不匹配的资金来源，简单来说，他们敢花却又没钱花：收入主要靠父母，集体的生活却又让他们不自然的就会互相攀比，彼此模仿。其实，打开校园分期平台的网站，iPhone 6S、Xbox、高档包包、香水……各类奢侈品扑面而来，这些高档商品就如同潘多拉的宝盒诱惑着大学生们。
　　　高坏账风险难控
　　不过，仔细分析这些互联网信用贷款，放贷时审核的主要资料就是申请人资质，如果不还款会有什么影响？以分期平台为例，其对逾期还款的影响一栏是这样写的：分期业务是跟银行合作的，不还款会影响个人终身征信；其次，会签署合同规定还款方式、日期等，合同有法律保障；如果是故意拖欠，即收取滞纳金（每天征收未还款总金额的1%）。
　　银率网分析师认为，过往的经验已经证明，这些手段并不能降低大学生信用卡逾期还款率，同样的，也不会降低目前正在如火如荼发展的互联网学生分期的风险，一方面，大学生家长被迫成为最后买单者，另一方面，高额的坏账率会拖垮互联网金融公司。
　　值得一提的是，目前个人征信系统还没有完全覆盖大学生群体的信用数据。同一学生在多家平台上重复借款可以实现，如此一来也加大了大学生欠款的杠杆。银率网分析师认为，如果未来以大学生贷款为主要业务的互联网金融公司没有其他控制风险的手段，那么大学生信用卡的昨天就是学生信用贷款的明天。
　　北京商报记者 闫瑾
责任编辑：邹枫 SF168
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。大学生助学贷款4500元多年未还 利息涨到3600元
2004年我市各商业银行已停办助学贷款
    来源：
　　26日，一则工商银行刊登的《个人助学不良贷款债务催收公告》出现在媒体上，28名长期拖欠助学贷款大学生的个人信息与欠款金额被公之于众，引发公众关于大学生“诚信”缺失话题的讨论。
　　郑州晚报 记者调查发现，在违约的大学生之中，除了少数人是遗忘或无力还款外，很大一部分是因为其信用意识薄弱，没有树立起码的诚信观念。 郑州晚报记者 吴淑娟/文 马健/图
　　2004年我市各商业银行已停办助学贷款
　　公告上，28个大学生的贷款额度从1000元至5000元不等。一位名叫樊军杰的学生名下一笔4500元的贷款，利息达到3600元。
　　“贷款一般是2000年左右发放的，学生毕业两至3年进入还款期。”工商银行郑州营业部信贷部副主任王冰说，所以上榜的这些贷款至少拖欠了6年，“这些时间都是要计算利息的”。
　　“这28笔助学贷款应该是我行催收的最后一批了。”王冰告诉记者，由于助学贷款额度小、违约率高、催收手续繁杂等原因，早在2004年，我市各商业银行就停办了助学贷款业务，截止到目前，贷出款项仍未全部收回。
　　运行新模式，违约率降至3.8%
　　据了解，自2004年由商业银行脱离后，国家助学贷款又有了新的运行模式，即由各高校、国家开发银行和教育主管部门三方共同管理。
　　“自2005年4月底发出第一笔贷款至今，已累计发放国家助学贷款额度超过43亿元，约90万名家庭经济困难的贫困学子从中受益。”省学生资助管理中心高校资助科工作人员戴晓明说，在新的贷款模式下，由于学校管理方的介入与制约，学生的还贷违约率得以大幅降低。“据统计，违约率已由2004年的17%降至了目前的3.8%。也就是说，在100个贷款学生中还有4人到期不还款。”戴晓明说。
　　信用意识薄弱是违约主因
　　记者得到了一份助学贷款的违约原因调查样本，这份数据来自河南中医学院。
　　该校自2005年到2012年底，共发放贷款1.1万笔，资助学生2万余人次，贷款覆盖率达35%以上，学生诚信还款率一直在98.5%以上。
　　在全省高校中，河南中医学院的助学贷款发放、管理效能均名列前茅。
　　然而，在这所贷款诚信度最高的学校里，学生资助管理中心的工作人员每年都会面临部分学生到期不还贷款的困局。
　　“我校2012年度国家助学贷款已毕业需自付本息学生共有995人，截至去年12月20日国家助学贷款本息扣款日，仍有66位同学未及时还款，这已经造成违约。”该校学生资助管理中心副主任李志轩说。
　　“由我们的调查结果可以看出，在违约的大学生之中，除了少数人是遗忘或无力还款之外，有很大一部分是因为其信用意识薄弱，没有树立起码的诚信观念。”李志轩说。
　　“等我毕业工作了，肯定会先把贷款还上，这样心里才踏实。”昨日来学校报到的该校学生小汪来自驻马店农村，家境贫寒的他自立自强，在上大学时拒绝了别人的救助，选择贷款上学。谈及个别学生不还贷款或者拖延还贷款这种事情时，小汪觉得很不可思议，因为在他心中，即便没有银行信用记录这一警示，按时还钱也是天经地义的事情。
　　助学贷款违约原因调查
　　去年寒假期间，河南中医学院工作人员分为6队，赶赴宁陵、南乐、光山等33个县区，对省内42位同学进行家访，查找原因，催收应还贷款。
　　以下是该校对42位同学欠款原因的统计结果：
　　1.忘记还款时间及不熟悉还款方式(26人)；
　　2.家庭经济困难，个人尚未找到工作(2人)；
　　3.有还款能力，恶意拖欠(4人)；
　　4.用于还款的钱被学生本人挪作他用(1人)；
　　5.学生家庭地址变化，未找到学生家庭(6人)；
　　6.其他原因(3人)。
　　不良信用记录记入征信，影响办信用卡、贷款买房
　　“享受助学贷款的贫困大学生是在用自己的诚信做担保。”王冰告诉记者，大学生是否及时还款牵涉到个人的信用记录问题。“就助学贷款来说，大学生任何一次未按还款承诺还款，都被视为不良记录且被标注，并进入人民银行的个人信用征信系统，进入银行黑名单对个人影响很大，办信用卡、买房、买车贷款等业务都会受阻。”
　　“受不良信用记录影响的学生要继续办理业务，就必须消除记录，不仅要还付贷款本息，还需要回校开&非恶意欠款&等书面证明，上报经办银行和人民银行批准，而不良信用记录对学生本人的信用影响周期长达5年。”王冰说。
　　王冰举了两个受不良助学贷款记录影响的事例。
　　朱某在郑州航院读大学时接受国家助学贷款资助，大学毕业进入还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使银行对逾期的3347.95元本息无法进行催收。
　　今年6月，他在另一城市办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而遭拒。
　　丁海去年大学毕业后，连续一年没还款也没和贷款银行联系，今年他因工作关系前往银行申请信用卡时被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。
　　“据我了解，我市有机关公务人员在办公务员卡时，因银行信用系统里有助学贷款逾期未还的不良记录，导致办卡不成，在单位也对其个人造成了负面影响，真是得不偿失。”王冰说。
(责任编辑：富芳芳)
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摘要: 　　目前，大学生贷款主要有两种，一是助学贷款，一是创业贷款。但这两种贷款都属于“专款专贷”，大学生贷款难。需要了解的是，只有家庭贫困的大学生才能申请助学贷款。而大学生创业贷款，主要是帮助大学生自主创业 ...
　　目前，大学生贷款主要有两种，一是助学贷款，一是创业贷款。但这两种贷款都属于“专款专贷”，大学生贷款难。需要了解的是，只有家庭贫困的大学生才能申请助学贷款。而大学生创业贷款，主要是帮助大学生自主创业的，具体政策各地并不相同。不过大学生创业贷款并不好贷，准入门槛较高。要求大学生有好的创业项目，有营业执照，还要有一定的启动钱。许多想要申请的大学生只能“望洋兴叹”，深感大学生贷款不靠谱。
　　面对“贷款难”这种情况，越来越多的大学生选择到大学生贷款平台借款。不需要任何抵押担保，全程网上操作的大学生贷款平台一经推出，便受到了大学生的热烈追捧。名校贷、趣分期、分期乐、我来贷等大学生贷款平台相继发展起来。但是，这些大学生贷款平台真的靠谱吗?小编以名校贷为例，为有借款需求的大学生示范如何找一家靠谱的大学生贷款平台。
　　名校贷是一家专为专科、本科及以上在校大学生量身打造的一款无抵押无担保的个人小额借款平台。自2013年正式上线以来，名校贷一直走在同类行业的前端。目前，名校贷的服务范围覆盖全国2586所高校，注册用户约22万人，人均借款8100元。截止2015年9月，名校贷借款总额超过8亿元，借款学生人数高达10万。
　　要找到一家靠谱的大学生贷款平台，最关键的问题就是要对这个平台的借款产品做一个详细的了解。因为产品详情囊括了借款人所关心的借款额度、借款利率、审核方式等方面。名校贷借款产品详情具体如下。
　　借款月利率同借款人的经济利益直接相关的。名校贷的借款月利率只需0.99%，比信用卡的50%还要低，完全考虑到了大学生的经济实际和还款能力，属于半公益的大学生贷款平台。此外，名校贷采取的是智能审核系统，所以借款人从申请借款到最后拿到钱，最快仅需1小时。
　　除此之外，要找到一家靠谱的大学生贷款平台，要看其申请手续是否便捷、到账速度是否迅速。相较于其他大学生借贷平台，名校贷首创国际领先的大数据信用审批系统，降低90%审核成本，成功首创业内申请、信审、还款全互联网一站式学生借贷模式。名校贷的申请程序十分简单，不需要繁琐的申请表、手续证明，只要提供学号及个人有效资料。仅需11分钟，即可完成借款。一般大学生收到审核通过的短信后，5秒即可到账，最迟不会超过48小时。具体步骤如下：
　　第一步：登陆网页
　　第二步：注册及学籍认证;
　　第三步：借款申请;
　　第四步：阅读协议，完善信息;
　　第五步：视频签约，完成申请;
　　第六步：等待审核，马上有钱。
　　最后，小编提醒各位需要申请小额贷款的大学生，在选择借款平台时，一定要擦亮眼睛，货比三家，找到靠谱的大学生贷款平台。此外，大学生在借到钱之后，一定要按时还款不逾期，否则会对自己的信用造成不良影响。
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