隨手記理財專家：這樣做基金定投，長期堅持回報驚人
導讀：牛市不敢追，熊市不敢買，對於小白投資者來説，每天總是在猶豫徘徊。隨手記理財社區入駐專家@阿牛定投建議，不如嘗試一下基金定投這個“懶人投資神器”吧!隨著時間推移平攤投資成本，熨平基金凈值的高峰和低谷，在較長的市場變化週期中獲得比較穩定的收益。
今天要跟大家聊的話題就是長期定投該如何選擇基金。
要定投15年就真正算是長期理財了，首先希望的還是能做到堅持，以享受到時間與複利的強大力量。15年的時間，正常情況下可以跨越一個完整的經濟週期，也就是説不僅會經歷經濟的上行，還會經歷經濟的下行。但你無法分辨上行何時開始，下行何時結束。
適合長期定投的基金應該是這樣的：
(1)長期收益率好，穩定，交易費用低
(2)風險小，能承受
(3)低門檻，適合長期投入(不要動輒多少萬起購)
(4)産品正規，嚴格監管
首先，絕不能只選一隻單獨的基金進行定投，而是要做一個基金組合來做長期定投。現代投資組合理論(MPT)證明了當組合中的資産類別相關性不大時，在保持原有預期收益的情況下，風險將會大幅降低。
下面我們就分四步走來構建適合長期定投的基金組合，即你的超級基金。
一. 配置資産類別
組合的各個成員之間最好要有本質區別，才能算得上是一個好的投資組合。
把老虎和獅子組合在一起，我們得到的除了獸性還是獸性;而好的投資組合就像老虎、雞在一起，剛柔並濟，才可以技壓群雄，因為它們各有各的特點，互相補充。基金組合也一樣。
對市場上各類資産進行篩選，可以選定下面四大類資産進行定投，它們的組合既能保障收益，又能很好的降低風險：
它們的作用裏都有分散風險?對，這就是MPT資産組合理論的精髓：幾類資産的相關性(同漲同跌的可能性)越小，組合起來風險就越能被有效分散，預期收益還不會變化。
咱們選取最近5年這四類資産的數據，做相關性分析(1代表完全相關，0是完全不相關)來看看他們是否滿足MPT要求。可以看到，它們之間的相關性最大的不超過0.33，全屬於弱相關，甚至還有專業投資對衝風險最喜歡的負相關，非常符合MPT要求。
把不同的投資放在籃子裏形成投資組合，就能在保持高收益的同時，把風險大大降低。因此，一定要定投恰當的基金組合，而不要只定投一兩隻基金。記住，不要一個人去戰鬥。
二. 為各個資産類別挑選最適合的基金
挑選基金時一定要遵循下面的原則：
(1)一定要是公募基金。相比私募基金、P2P或者其他理財産品，公募基金是監管最嚴、資訊最透明的大眾理財産品，安全正規。
(2)最好是被動管理的指數式基金，它們的長期收益超過了絕大多數主動式管理基金，管理費也比較低。
(3)想要獲得更高收益，就要定期做資産再平衡，所以挑選的基金要能夠實現低成本的相互轉換。
為什麼我建議挑選指數基金：
儘量投資指數基金，指數漲了就賺錢，簡單粗暴有效。不要想著去尋找什麼“最牛基金經理”或“今年漲得最好的基金”，它們早晚會給你挖個坑，回歸平庸。
任何基金經理都不可能長期戰勝市場。那些套著巨大光環的長勝故事基本上都是：
(1)他的最牛基金已經封閉(不接受新的投資了)。
(2)同一家公司的其他基金總是給這個最牛基金捧場，在最牛基金後面操作，買股票則先讓最牛基金買，賣股票也先讓最牛基金賣。
説到這裡，大家應該都明白了，所謂某家基金公司的最牛基金都是一段時間內，這家公司為了市場品牌效應所做的公司策略罷了。歷史已經證明，長期投資，就要選用指數基金定投，收益跑贏其他絕大部分基金。
三.定制組合比例
雖然同樣是5支基金組成的組合，不同的組合佔比就會帶來不同的預期收益和風險，因此，針對每個人的情況，需要制定符合自身要求的組合比例，就完成基金組合的定制啦。
這一步一般是通過風險測評來完成，不同風險承受力的人適合不同風險級別的基金組合。一般來講，定投持有的期限越長，家庭年收入越高，風險承受能力就越高。了解風險承受力後，就可以用一些專業的方法計算出最適合的基金組合比例，保證組合的收益與風險最優化。
四.定投過程中要不斷調倉(買入賣出)
儘管最初的定投是按最優比例進行的，但過一段時間後，超級基金組合中每支基金漲跌是不一樣的，所以就要通過基金轉換調整回到最優比例，這就是資産再平衡。資産再平衡能給投資者帶來超額收益，在投資界這可是專業金融機構一定會用的專業資産管理方法，也叫“免費午餐”。
你可以通過兩種方法做資産平衡：
(1)主動平衡：每次定投或取現超級基金時，動態分配每支基金的購買金額，主動保持組合的最優比例。
(2)定期平衡：當市場波動較大時，主動平衡的效果會減弱，因此，每半年通過基金轉換給你的資産做一次定期平衡。
主動平衡不需額外費用，而定期平衡的費用是極低的，絕大多數情況下連資産總值的萬分之五都不到，再平衡越多，賺的錢就越多。
最後，歷史驗證
俗話説百聞不如一見，之前説了這麼多，你可能還是有點迷茫，所以就讓咱們用歷史數據來告訴你定投基金組合的表現吧。以下是風險級別為5的超級基金最近五年的表現，以及與代表中國股市平均收益的滬深300指數的對比，有圖有真相。
實踐驗證，定投基金組合最近五年的表現完爆股市大盤。
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&& &&& 买了基金后，怎么打理更赚钱？
阿牛被问很多次的另一个问题是：买了基金后，我需要止盈或补仓吗？如何打理？是哒，买了基金，就像春天种下一颗种子，盼望秋天能够硕果累累。但这期间，客官您总得时不时的浇浇水，偶尔施施肥吧？纯放养，也不是完全不行，但你又要输给隔壁老王啦。买了基金后的打理确实很重要。在专业机构的投资管理中，资产组合的选取与构建只是万里长征第一步，真正能赚取超额利润，体现水平的还是投后的管理。和上次一样，这个时候，我们不能用散户思维，而是要用专业的方法去赚钱。一干货NO.1量身定制才能拿的住想赚钱，必须和时间做朋友，换句话说，前提是手里的基金必须拿的住。适合每个人的基金组合是不一样的，因为每个人的风险偏好和承受力不一样。有人喜欢激进博取高收益，有人喜欢骑在慢牛背上稳稳的走。适合你的，才能让你拿得住。量身定制是个技术活，技术活都可以交给阿牛。阿牛会通过微信公众号（aniudt）和客官聊聊天，提些问题，通过客观、主观、长期、短期四个维度来评估你的风险承受能力，得出风险评测得分。一般来讲，投资或定投持有的期限越长，家庭年收入越高，风险承受能力就越高哦。由于人们往往倾向于高估自身的风险承受力，回答问题时可能前后不一致，需要对这些情况做充分考虑，保证测评的准确性。而且，个人的风险承受能力随着职业的升迁、环境的改变都有可能变化，推荐每年都做一次新的评测，看看要不要调整组合。&确定了你的风险承受力和喜好后，需要用一些更让人头疼的专业方法（此处可以再写一个长篇）计算出最适合你的各基金在组合中的比例，保证组合的预期收益与风险最优化，帮你实现稳定超越市场平均回报的目标。&为了便于理解，阿牛把优化后的基金组合叫做超级基金。&比如，如果你的风险评测为5，那么下面这个组合比例会比较适合你：这个组合就是你能拿得住的超级基金啦！&看到这么多数字诸位可能觉得头疼，真要投资的时候还要自己算吗？当然不用啦，阿牛会智能分配，每次你只要给出要投的总金额，阿牛会自动计算和分配最优方案哦。&【说人话】不同的人适合不同的风险级别与投资风格。&投资与理财，就是不断与风险做斗争的过程,但这场战争的胜负却掌握在第三个人手里：时间。&如果你想和时间赛跑，把时间当成对手，那么他会联合风险一起打败你；但如果你真正能长期投资，把时间当成自己的朋友，就可以用时间去战胜风险。&因此，学会用时间去战胜风险，如果能坚持投资10年，风险都是浮云。&二干货NO.2传说中的超额收益终于，你拥有了一支让你信心满满能够长期拿得住的基金组合。接下来，需要止盈或补仓吗？&我们都知道，股市就像过山车，最怕的就是你来来回回做电梯，高点低点两头跑，最后一看，两手空空，中间还担惊受怕的。钱没赚到，小心脏出问题了。最能赚钱的方法当然是低点入场建仓补仓，高点止盈啦，这在专业上叫择时，选择正确的时机做正确的操作。这要能做到当然好啦，但悖论是：投资圈里跳楼的大神前仆后继，反复证明了，人是无法连续准确判断出市场趋势的，更别提我等小白。说白了，人定胜天这句话在投资里面是个假命题。你身边总能找到这样的朋友：他能够精明的在股市2000点时满仓基金，3500点止盈，赚了1倍甚至2倍还不止。但可惜后来5000点没忍住，再次杀入，结果被套得更惨，前期利润一个子儿不剩，全还回了市场。所以，这种激进的择时方法对个人来讲无异于赌博，无数的前辈用白花花的银子证明了这种方法会让人错过真正盈利的长牛。那，怎么解决呢？答案是，用市场去战胜市场，获取超额收益。还记得阿牛上一篇做超级基金组合时强调的弱相关性吗？就是基金同涨同跌的可能性小，这个就是密道的入口。很多资产之间存在轮动性，即轮番上涨。例如，股市和债市大多数情况下就像跷跷板，你能看到，股市下跌的时候，大部分情况下债券基金反而涨得快。利用资产的轮动性，交替进行部分止盈（并不是完全清仓）和部分补仓，就能够在不丧失继续扩大盈利机会的同时，把到手利润变现，同时低价买入低估资产待涨，获取超额收益。这就是专业机构打理资产的大杀器：资产再平衡。&尽管最初的组合投资是按最优比例进行的，但过一段时间后，组合中每支基金涨跌是不一样的，而通过基金调仓调整回到最优比例，这就是资产再平衡。&实际上，这是利用客观的纪律和策略，对处于相对高点的资产减仓止盈，对处于相对低点的资产补仓，充分抓住资产的轮动效应，赚取更多收益，尤其是在中国特色上上下下，来来回回，左左右右，进进出出的电梯市中。&之前个人不容易做资产再平衡，主要是因为追踪和操作起来需要大量计算，相对复杂。而且，卖出表现正火热的资产，买入表现不好的资产在人性上更是个逆天的事情。而现在，通过阿牛定投这类智能工具的帮助，会时刻监视你的基金表现，然后冷静而又优雅的帮大家做资产再平衡。&资产再平衡能给投资者带来超额收益，在投资界，这是专业金融机构才知道的“免费午餐”。三干货NO.3怎么做资产再平衡怎么做资产再平衡效果才好呢？首先，越动荡的市场，资产再平衡的威力越大。单边或者平稳市场，资产再平衡发挥的余地就比较小。换句话说，资产再平衡在国内这种电梯市时可以大幅提高收益。看看历史回测对比就知道了，上图橙色收益与蓝色收益是同样的组合，区别是橙色会半年做一次资产再平衡。我们能够很直观的看出，经历一个熊牛完整周期，再平衡收益明显高出，高出的部分就是超额收益。灰色的收益就更难看了，是标准沪深300，也就是市场的平均收益。可以这么理解，蓝色与灰色部分的差异是正确的资产组合带来的收益提升，而橙色部分是正确的资产再平衡带来的收益提升。两次收益提升，承担的风险（波动与回撤）不仅没有上升，反而下降了。具体操作上，阿牛推荐两种实现资产再平衡的方法。一. 主动平衡如果是定投或追加投资，可以每次动态分配每支基金的购买金额，主动保持整个组合的最优比例。即，处于相对高点的基金少投些，处于相对低点的基金多投些。于是，大家也就再也不用纠结于大盘跌了我要不要多投点，大盘涨了我要不要少投点，那个都是单支基金的定投方法，有了资产组合再平衡，这些都不是事。因为，你投入的总金额会被智能分配，高点的资产会投得少，低点的资产自动投得多。主动平衡因为不涉及资产转换，只是通过增量进行资产平衡，因此不会产生额外的费用。但缺点是，如果现有的仓位很小，存量资产涨跌差异性显现不出来，主动平衡的效果就几乎为零。因此，建议定投的朋友，如果想发挥主动平衡的威力，最好先投入一笔底仓，起码是定投2-3年的总金额（例如，如果计划每月定投1000，就先投入大概2-3万的底金，然后再每月定投1000的时候进行主动平衡分配）。底仓积累越大，就越能看到主动平衡和传统傻定投的差别。二.定期平衡当市场波动较大时，主动平衡的效果会减弱，因此，每过一定的时间，需要做一次定期平衡。&定期平衡的周期太长或太短都不好，经过大量的历史回测，在国内，半年是比较合适的一个周期。因为只对差额部分进行资产转换，定期平衡需要的基金调仓手续费用是极低的，绝大多数情况下连资产总值的万分之五都不到。再说了，再平衡越多，赚的钱就越多哦。&定期平衡不仅仅适用于基金定投，同样适用于大笔金额的基金组合管理。因此，长期理财，不要去主动择时止盈和补仓，利用资产的轮动性，对基金组合做再平衡，是个用简单纪律战胜人性和市场的好方法。什么时候理财的目标达到了，或是资金需要使用了，再开始赎回取现。【说人话】你穿越回了唐朝，醒来没成皇子皇妃，却是一个普通得不能再普通的农户，唯一有的就是一亩草莓地，刚刚进入收获季节。很自然的，每天你都到地里转一圈，把个头已经比较大的草莓摘下来，赶快到市集上卖个头茬早熟好价钱；而个头小的就再施点肥，等着过些日子长足了斤两再卖。这样，在整个收获季，这一亩草莓卖出了好价钱。&资产再平衡也一样，每过一段时间，组合中涨得快的要变现一些，涨得慢的要多补充一些，等于不断的在做低买高卖，自然能多赚钱。能多赚多少？用前面的回测数据说话：最近5年，定投同样的基金组合，资产再平衡带来最高1.62%的年超额收益。这么说吧，相当于用同样的本金，每年在银行多存了个定期。这集阿牛又扒完了，这次的内容和上次的“怎么选基金，收益高，还能拿的住？”是姊妹篇，双剑合璧，让你武功大进。浓缩成干货，一定要记住下面这三个关键点：1. 正确定制你的基金组合2. 投入底仓后，再坚持长期定投或持有3. 应用资产再平衡就可以踏踏实实的达成理财梦想。动起来吧，理财的农夫们~每个梦想的实现，都需要精心呵护。▼对话框内发送文字：阿牛阿牛帮主人做资产再平衡阿牛定投ID：aniudt超级基金，智能定投
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赚得多，还能拿得住！
阿牛被问得最多的一个问题是：市场上2000只基金，我该怎么选？
产品童鞋终于不用天天请同事吃饭谢罪了：“这么多用户反馈这个功能，说明这就是个不完整的产品~~~”
谨慎走入股市大赌场啊
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从这期开始，所有的长篇干货就有原创标志了，而且开通了评论功能，想吐槽，请尽兴~
对，你没看错，有你朝思慕想的毛爷爷~
动起来吧，理财的农夫们~
每个梦想的实现，都需要精心呵护。
长假年年有，今年特别少，珍惜吧，定投的骚年们...
阿牛被问得最多的一个问题是：市场上2000只基金，我该怎么选？
经过这段日子对程序猿们的反复鞭挞，阿牛终于又学会了新的本领，美得不要不要的。
阿牛定投官方网站正式上线。
【阿牛定投俱乐部】是一个充满活力（逗比）的地方。
别让你的现金偷懒。
理财界惊现一大波妖怪！他们行踪诡异，潜伏在每个人身边。这些妖怪，你曾经碰到过哪些呢？
这个世界从来都不需要假装。为梦想而小气，为梦想而努力。你就是你，
流星划过，发出杀猪一般的惨叫。
，你可曾失去什么？
这只贱贱的阿牛，每天都在过着平凡生活，却从未放弃对梦想的追寻。是否让你想起了自己呢？
在此向所有信赖阿牛的朋友表示衷心的谢意。
你一定也曾被深深的套路过。
定投路上，更不要一个人去战斗。
大国强调着“走上共同富裕的道路”。这条路，如何才能走得通呢？
每次三分钟，人生长征路上，陪你笑着种钱
我......想买房朋友们都说，十年后，你可以的是呀十年张起灵都从青铜门后面出来了（雾）有什么比存银行更好的loadding ...
「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？
「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？
基金定投还是选择指数型基金比较好，尤其是ETF指数基金。原因很简单，一般的股票型基金，或偏股型基金，都是基金经理在操作，完全依靠基金经理的水平。你认识他吗？了解他的水平吗？指数型基金则不同，虽然也是有基金经理在管理，但他只是负责复制指数的成分股来建仓和调仓，并不会去进行参杂自己价值判断地去增减仓位。因此，一般的股票型基金，叫做主动型基金，而指数型基金叫做被动型基金。这就避免了基金经理个人的因素（水平和诚信）影响基金收益。我们要做的，就是监控这只指数型基金和追踪的目标指数的走势是否高度吻合。如果是，就可以选择作为定投目标。也就是说，通过定投指数基金，你就定投了该指数的若干成分股。至于选择ETF指数基金的好处，有两个：一是费用低，二是方便跨基金公司选择基金产品。通常的申购费用是1.5%，就算打4折，也要0.6%，而在场内购买ETF指数基金，费用是0.15%，非常低廉。选择的余地也非常多，你可以选择不同公司的ETF指数基金，随时可交易，只要一个证券账户，无需开若干个基金账户或银行账户。缺点就是交易太方便，费用又低廉，你会手痒痒忍不住频繁交易导致交易费用飙升。还有一个缺点是，在基金公司定投，可选择后端收费，定投超过5年即可免费赎回，相当于0手续费，而场内交易的ETF指数基金只能接受申赎各缴纳0.15%的手续费，无法实现0费用支出。如果你没有证券买卖的操盘经验，也不想这么麻烦，可以在场外定投ETF联接基金，效果也是差不太多的，但省事很多。【如果喜欢我的答案，请打赏一个微信红包吧：bean-sprout 】
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利益相关：阿牛定投创始人首先，定投确实是一种不错的理财方式，要不然在国外成熟市场不会是基金销售的重要渠道之一。其次，如果说定投适合学生理财，这个确实有点舆论导向。定投主要适合有固定周期性收入的人群，想更加放心的做长期理财。但学生并没有固定的周期性收入。让学生做定投，更多的意义在于让学生尽早接触到理财概念和进行实践，理财增值的目的应该倒在其次。第三，其实定投的概念比一般的基金定投概念更加宽泛。广义上来讲，只要你为了未来使用的目的定期（但不一定定额）投入到某一种资产，就可以叫做定投。实际上有多广泛呢？作为企业正规的员工大家都要上社保，其实就是每个月投入比较固定的金额（国家有具体规定到员工工资的百分之多少，其中雇主出一部分，员工自己从税前工资出一部分）到社会保险基金（包括养老、失业、医疗、工商和生育）中，等到需要的时候再使用，例如你退休后每月可以领取一部分养老金（当然，如果你是公务员，走我国特色的双轨制的另一条轨道，养老金会比一般社保高得多）。那社会保险基金拿到这些钱做什么去了呢？它也是投资去了，可以投资到股票二级市场，或者投资到一些重大项目等等。但是你会发现，由于我国特色，其实社保基金管理的投资回报率并不算高，所以最近社会对社保基金缺口的呼声越来越高，通俗来说，就是当你老了的时候太多人同时用，社保没钱啦。听起来不靠谱？其实在国外管理得好还是很靠谱的。例如美国著名的401k计划，绝大部分美国人年青时候都不存钱，但是一定要加入401K计划，类似于我国的养老金保险制度，也是公司和个人每月各交一部分。到了退休的时候，因为长期回报率确实不错，有保障，所以美国人的养老基本靠它了。总体结论，定投是靠谱的长期理财方法，因为太靠谱了，所以各个国家都通过养老金退休金或社保等方法强制国民在做，为国民的未来保底做筹划。为什么要政府强制呢？因为人的本性中惰性是个通病，大部分人都不会主动为未来规划，认为20年/30年离我好远呢（答主年轻时也这样，FK，好像现在很老了一样），不用考虑，这样一来老了之后如果大家都没有保底的资金，就会造成社会问题。作为题主高中时就能理解 “你不理财，财不理你” 的这种极富前瞻性规划意识的人来说，就要除了社保定投外，还要规划自己的定投，长期的，靠谱的增加自己的财富，就一定能在财务上超越大部分没有规划，不自己规划定投的人。当然，定投只是一个方向，真的要做得时候，要选比较靠谱的投资组合，同时投后要进行一定的管理，也不能太懒了，比如定期做做资产再平衡什么的，这样就能比国内的社保资金要靠谱得多。具体如何挑选基金做靠谱组合可以参考我的这个回答：有哪些适合长期定投的基金? - 理财——感谢阅读，最后打个小广告。我开发了一个微信服务号，提供在线智能定投服务，同时每周分享一些简单易懂的理财小知识。感兴趣的可以关注下。(? o?_o?)?
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个人觉得基金定投是一种不错的理财方式，我以前做过一个统计，把全国各大基金公司的基金产品全部进行了统计发现（手机回答不好贴图）:1.基金长期持有收益为正的概率大于短期持有收益为正的概率2.基金资产规模靠前的基金公司获得正收益的概率大于资产规模靠后的基金3.股票型基金，混合型基金的收益明显大于别的基金，特别是资产规模靠前的基金差异更明显通过上面的分析我们大致也可以看出来定投并不是随意选几只基金这么简单，他需要你对基金公司，基金经理，基金类型进行选择，要想有稳定持续的收益那么货币型基金肯定是不二的选择，但是收益肯定就没有那么乐观了。我个人觉得既然定投那么肯定筛选货币型基金或者混合型基金，这样获取高收益的可能性更大。
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作为一个投资者教育行业的从业者，先上几个结论：基金定投是很适合没有任何金融知识的投资者的产品，因为购买它不需要考虑购买的时间截点、也不需要过多考虑是否需要进行后续操作基金定投是一个相对长期的投资方式，一般要坚持3-7年，只要你相信中国经济是往上走的，基金定投一下指数型基金，在长期来看铁定可以帮你赚到钱题主的基金是风险中上的混合型基金，亏损是正常的（还好亏得不多）基金定投除了投资的功能，还可以帮你顺便攒钱（有的人不定投就月光）文末推荐两只可以定投的基金，不谢接下来，要稍微介绍下基金定投的原理。在这边分享一篇我的小编以前写的一篇关于基金定投的文章：-----------------------------------啥玩意？！去吃鸡精！火鸡家的隔壁老王（请点击“阅读原文”了解这个梗）基金定投！！！我们可以投资股票型基金或混合型基金，这样也可以从最近的股市和债市的牛市中获益举个栗子第一天很穷的投资客花了100元买了100份基金每股1元第二天股市暴跌投资客的基金变成了每股0.5元但是，投资客没有慌张，而是追加了100元又买了200股第三天股市继续暴跌每股0.2元投资客又投了100元，又买了500份基金其实这个时候投资客花了300元买了800份基金300÷800=0.375元，持有基金的成本下降了每个月到时间了，存一笔钱到指定基金就好了。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益。顺带一提，想要进行基金定投的朋友可以在银行、券商或独立基金销售机构（比如天天基金网、数米基金网、好买基金网等）进行操作，具体的请自己研究。还有其他解救股市鲜肉的方法吗！关注下一期！汪作者/曾叔部分图片/《搞笑漫画日和》、《万万没想到》、《唐伯虎点秋香》本公众号与文中提及对象无任何利益关系。原文地址：如何解救运气不好的股市鲜肉-----------------------------------最后推荐俩适合基金定投的基金（通过第三方基金销售APP如同花顺、掌上基金等都可以买）1）如果你心脏比较好，可以考虑一下南方中证500ETF联接2）如果你不是个爱冒险的人，不妨考虑一下富国沪深300增强延伸阅读：［大盘低点，基会来了］基金定投实操购买须知被股市吓傻了？定投点指数基金玩玩呗相关公众号：个人公众号：fantastic_fox个人知乎专栏：了不起的狐狸君 - 知乎专栏「很帅的投资客」：shuai_investor，现已暂停更新
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定投多年，来回答一下。私认为过度强调定投并以此抨击其他理财方式确实有一定营销嫌疑，但方向上没多大问题，基金定投确实是一种不错的理财方式，它适合懒人也适合学生，但也不仅仅是这样。定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。简单来说，我们选中一只基金，并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式，在约定日期系统自动完成扣款及申购。有点类似银行“零存整取”，投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。下面就从定投的优势和适用的人群两个方面阐述一下我的观点。1.定投的优势&&积少成多：相比理财产品动辄五位数的投资门槛，每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说，这笔资金不会高于大多数人的月收入结余，那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金，聚沙成丘，中长期来看也是一笔不小的财富。&&分散风险：这是基金投资最大的优势所在，基金定投亦是。可以从时间和空间两种维度上分散投资风险&&强制储蓄：跟“储蓄罐原理”一样，在爸妈的要求下每天放进一枚硬币，装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族把定投扣款日设置在发工资的第二天，更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年，5年后就能有一笔不小的资金到账。&&操作简便：说定投是“懒人投资”也不是没有道理的，尤其是现在网上操作便利，只需去基金公司官网或三方代销机构开户并办理定投协议，今后每期的扣款申购均自动进行，不需要时时惦记，更不需要经常变更。2.适用的人群&&大忙人：白天上班，晚上加班，周末还经常出公差，一年365天忙到天昏地暗，连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有，更没有时间研究基金了&&懒人：有固定收入，也有充足时间，更有投资需求，但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等，坐享其成是心之所向&&月光族：刚参加工作，月收入不高，还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家，基本月月光，偶尔还需要家里补贴&&稳健投资者：沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等，但本身风险承受能力有限，投资回报期望是资产稳中略有增值总而言之，基金定投是一个积累财富的漫长过程，不要高大化更不要妖魔化了，它只是一种朴实的投资手段而已。
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我来答一下吧，这是一篇我在公众号里写过的文章，是专门讲基金定投的，我认为干货还蛮多，希望大家能学到点知识，以下为正文：基金定投，全称为基金定时定额投资，据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%，然而在中国却仅占10%不到，为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投，而中国人却鲜有关注？从根源上来讲，我认为是中国人赌性较重，喜欢赚快钱，其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。其实基金定投可是理财的神器之一，集储蓄、保值、升值、流动性于一体，欲成为理财达人的话不可不学。本文上半篇主要讲基金定投的原理、优缺点以及购买方法，下半篇讲如何选定投基金的品种以及投资策略。基金定投是一种小白理财方式，其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好呢？因为以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。我们看案例1，如下图，小明在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又跌回30元，4月份继续下跌跌到15元，5月份涨回30元再将份额全部卖出，我们来计算一下小明的这次投资的盈亏情况： 根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月买入20份份额，2月买入10份份额，3月又买入20份份额，4月买入40份份额，总共即买入90份份额，平均单位价格为.7元，在5月以30元卖出，共获得2700元资金，相比总投资额2400元要多出300元，收益率共12.5%。股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到了原价，但投资者却获得了盈利，核心原理就是利用高价买入份额少，低价买入份额多，在经历市场波动后通过摊低单位成本，再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。案例1只是理论，大家可能觉得思哲讲的不够实际，那么我们来结合真实数据分析吧，再看案例2。 案例2如上图，截取07年3月到09年7月共28个月的上证指数的数据（每个长方形代表一个月的K线），中途经历了一个波峰和波谷，且波峰持续时间长达14个月，波谷持续时间亦为14个月。举个例子，我假设上证指数点位即为基金单价，按月每次定额投资40万元（为便于计算，多少并不影响结果），从2007年3月的3183点开始定投沪深300指数基金，再在12点卖出，期间共28个月的累计收益率是17%，年化收益率是7.0%（详算如下表），有没有发现，尽管价格波峰走得很高而波谷却并非很低（份额增加效果不如波峰明显），且面积上也是价格波峰大于价格波谷，最终价格是以近乎原价卖出，但竟仍然是盈利的，这里就是利用着定额投资高价位低份额，低价位高份额的买入原理。接下来再来看下中国近十年股市的走势，下图是一张06年到16年的上证指数走势图。有没有发现中国股市的特点是牛短熊长？思哲简单统计了下，假设投资者在07年的6124点时开始按月进行定投，穿越了近8年的熊市后在15年牛市5000点时卖出，平均持仓成本仅为2517点，收益率达到2倍，折合年化收益率9.64%，如果算上货币的时间价值的话更恐怖，年化收益率达到了惊人的17.1%，最重要的是长时间的熊市让投资者的持仓成本降到了惊人的2517点，即使是以现在跌得不行的2763点时的点位卖出，投资者也能保证盈利。所以简单的总结一下，基金定投最大的优点有以下几个：（1）弱化了入市时机选择的重要性。虽然通过以上分析我们知道，当股市价格在短期内趋于下降到低谷，最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况，但无论何时选择入市时点，在长期的定投下通过降低单位持仓成本，只要股市最终回归正常价值点或者更高位，之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。（2）减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股票直接就提起刀来，全仓杀入，基本都是半仓以上，这对于缺乏投资经验的小白来说是相当危险的，即使对于股市老手也是，今年多少人认为能突破往年6000点大关的理财达人们被打脸了？现在又有多少投资人被深深的套在了2750点的漩涡之中呢？基金定投，由于其分批入市，且定额投资的特性，注定其不会出现长期高额持仓成本的现象，从而大大减少了被深套的风险。（3）风险波动越大收益反而越高。这一点在我举的第一个例子和第二个实例对比下有所体现，第一个例子中1个月从30元涨到60元，2个月后又跌到了15元，之后才涨回30元，这一跌一涨，短短4个月就实现了12.5%，即年化42.4%的收益，而实际数据中股市的波动更小，实际数据中07年-09年定投的年化收益率为5.38%，07年-14年年化收益率9.6%（这里的收益率均不包含货币时间价值）（4）工薪族拿月薪为主，适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资，所以能抽出一定比例每月固定取投资，对于土豪来说，有钱即使要做基金定投也必须拆成一份份的非常麻烦，但是我们工薪族的就很好做到了啊O(∩_∩)O~这点我们比起土豪来说充分的利用了货币时间价值的优势，嘿嘿。（5）快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理，所以基本不会出现全仓操作，如果发现了更好的投资标的，自己可以根据盈亏情况选择继续定投或者退出改投新标，亦或投资人在多年定投中收入增加了，直接增加一项投资标的亦可。（6）强制储蓄，开源节流。由于每个月自动扣款，能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财，正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。（7）避开人性的弱点。这里思哲说得可能有点大，不过人确实如此，炒股的小白们都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，等市场回暖后我就可以再赚它一笔。说了那么多基金定投的好处，难道定投就是完美的吗？NO，任何投资方式都有其缺陷所在，那么基金定投又有什么坏处呢：（1） 短线投资存在亏损风险。定投虽能降低风险，但不能杜绝风险，比如你定投一个指数基金，这只基金开始一直涨，但没过多久又跌回了原价，那么这时你把它卖掉，即使高价时定额投资减少了买入份额，但平均价格还是在原价之上，亏损是必然的，所以基金定投适合长线投资，最宜出入时点是相距两个牛市顶峰时买入和卖出，如果做不到神准的判断力，就一直坚持定投吧，只要中国的股市不跨掉，最终价格回到了你的平均持仓成本之上，你大量的买入份额都会给你带来一笔可观的利润。（2） 牛市时收益不如一次性投资。定投最爱熊长牛短，一波带走啦，中国虽向来熊长牛短，但是牛市总是会来的，如果牛市来时你还是把攒着的钱分批入市，那些把钱全部砸进去买股票基金的小伙伴收入肯定比你高啦，但事实上，牛市来了又有几个人能及时逃离呢？所以全仓还需三思呀~~~ 基金定投注意以下几点：1.止盈不止损。就如我在坏处1中所提到的，基金定投通过摊低单位成本，增加份额的方式，等最终价格回到合理估值或高位时将其卖出来获利，如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的，且价格一直在低位涨不上去就把它亏本卖掉了，等它春天来了你就只能一个人静静地角落里后悔了。