这几天看了几个余额宝的软文广告贴，忽然觉得后背一阵阵发凉。不了解金融、盲目投资太可怕了。　　所以开专门开这个帖子，想稍微普及一点点儿的金融知识，希望周围的兄弟姐妹都能明明白白投资、保障自己的权益。　　既然是余额宝引发了这个帖子，就先从这里开始说吧。首先，余额宝是一种理财形式，它募集客户的资金、购买由天弘基金发行的货币基金——增利宝。本质是非保本浮动收益理财产品，注意，是非保本的。也就是说，即使有一天本金赔掉了，也是合理的。余额宝不能算是金融产品创新，本质还是基金，只是换了一种支付方式而已。　　诚然，这种方式简单、快捷、手续费低廉，成为很多试水理财产品的客户的首选，这是可行的。但是迷信一种理财形式，像过去的股票、基金，我觉得是不安全的。毕竟现在ZF大力推进金融改革，金融市场动荡是完全有可能的，而且频次一定会比过去几年要高。　　增利宝本质是一种货币基金。那什么是货币基金呢？货币型基金是一种开放式基金，按照开放式基金所投资的金融产品类别，人们将开放式基金分为四种基本类型：即股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金，前两类属于资本市场，后一类为货币市场。货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。以上是百度的定义。　　投资债券、央行票据、债券逆回购等等，确实安全性高，但安全性高带来的必然后果就是——收益低。不要拿2013年6月高达30%的回购利率来说事儿，那毕竟几年才出现了这么一次，而且通过这次流动性紧张、ZF也在极力避免这种情况的再次出现，再怎么金融改革，ZF在目前阶段也不希望银行垮台。12月底到春节期间，各银行都在冲存款，保证备付金，会出现较多逆回购、拆借的情况，会推高利率。春节后会逐渐下降。开放式基金的利率一般来说总是会低于定期，这样才比较正常。所以如果过完年，余额宝利率下降了，这个也是正常的，不是出现了风险。　　第三点，余额宝对银行业形不成多大的竞争压力，有人说，资金从银行流向余额宝，会降低银行的存款额度，进而影响其存贷差。这话不假，但不全面。余额宝募集到的资金，最后是存入了中信银行，只是从一家银行流向了另一家银行。比如你从工行某支行取了，你取钱的那家支行行资金量是少了，但是中信银行的资金量增加了。绕来绕去，还是在一个体系。基金公司是不能吸收公众存款的机构，他们募集到的资金，都会存到某家银行。　　先说这么多吧，过了再发。
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　　归根结底还是国人缺乏教育，导致无知头脑简单容易被煽动和忽悠，现在热血某宝的跟几年前抢基金的本质上无区别。难怪王岐山要推荐领导们读一本书“乌合之众”　　
　　标记　　
　　@有点疲劳 1楼
09:27:44　　归根结底还是国人缺乏教育，导致无知头脑简单容易被煽动和忽悠，现在热血某宝的跟几年前抢基金的本质上无区别。难怪王岐山要推荐领导们读一本书“乌合之众”　　-----------------------------　　所以我希望能以一个金融从业者的角度，略尽绵薄之力，希望大家都能理性投资。
　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　
　　以余额宝现有的规模，金融动荡对它的影响比其他基金相比要小吧。
　　@大嘟宝 4楼
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛，个人觉得买短定期的理财产品还是比较合适的。比如2013年12月，很多机构90天理财都能够到7，而且还保本。90天，天天利率都是7，不是更好？　　当然了，如果有人有钱到不在乎实际收益、只看利率，或者兴趣就是不管利率，就为了天天看账户余额有微小增长，那算我没说。
　　@皮葡萄皮 5楼
09:44:06　　以余额宝现有的规模，金融动荡对它的影响比其他基金相比要小吧。　　-----------------------------　　我相信是这样的。相对其他基金公司，应该还是安全的。毕竟有规模、和ZF的期望在。　　而且，我个人认为，只要是合格的、监管颁发了牌照的金融机构，没有那么容易倒。　　担心机构安全、还不如操心自己的资金安全。比如支付环境啊、购买的理财产品的投向啊之类的。
　　拿余额宝跟银行活期利率比，纯属自欺欺人，找心理安慰。银行随存随取的理财产品有很多，怎么不拿这个来比？　　再说一遍，虽然马云有豪言壮语，但余额宝的初衷，绝对不是死磕银行，马云又不是愤青。商人的目的，都是赚钱。　　我的初衷不是说余额宝不好。相反，一开始我还觉得余额宝解决了一个很大的问题，那就是资金门槛。以前的理财产品都有5万的门槛，一些收益率较高的甚至要10万20万。　　我刚开始买理财的时候，因为刚工作，又要还车贷房贷，手里闲钱不多，为了买一些高收益的理财产品，还要跟别人凑钱，然后一起买，哈哈。　　余额宝取消了这个资金门槛，对一些资金不足的投资者来说是比较合适的。但是对资金充裕的投资者来说，我个人觉得不是特别合适的投资途径。开放式基金的利率是不固定的，如果闲置资金较多，可以考虑一些一个月、3个月等等固定期限的理财产品，实际拿到手的收益会更高。　　如果资金很充裕、承受风险能力高，可以考虑代销的信托、或者挂钩股票等高风险的理财产品，搏一搏高收益。
　　即使有风险怎么了，总比存银行好，要是那点风险多不敢，看楼主一辈子也就平平淡淡。。。。
　　@mavfan 9楼
10:05:53　　即使有风险怎么了，总比存银行好，要是那点风险多不敢，看楼主一辈子也就平平淡淡。。。。　　-----------------------------　　楼主是做投行的，场内交易。平时经营最多的就是风险。个人的投资范围，也很多。　　楼主的本意是希望大家能在合理的途径，拿到更多的钱。支付宝的风险就算风险？太好笑了。　　理性地分析一下投资途径不好么？还是你见不得别人说余额宝一点儿不对？
　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？
　　楼主走好不送
　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？ 　　见不得别人分析投资途径了？ 　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？ 　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　
　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的
　　@mavfan 9楼
10:05:53　　即使有风险怎么了，总比存银行好，要是那点风险多不敢，看楼主一辈子也就平平淡淡。。。。　　-----------------------------　　如果你不是水军，请听我一句。买固定收益的理财产品，要比你买余额宝合适。最后拿到手的收益，那才是钱。利率不等于收益。你买一年余额宝，把你拿到的收益除以本金，你算算收益率是多少？　　为什么这么多人搞不清收益率和收益？？？？楼主郁闷了。　　举个利率，你有1万块本金，存余额宝了，余额宝第一天给你10块，第二天给你20块，剩下28天每天都给你5块。最后你这一个月拿到手收益时170块钱。年息20.4%。　　你投资了某个固定收益理财产品，年息21.0%，期限30天，还是一万块本金你每个月能拿到175，哪个合适？　　就是想让大家多挣点儿钱，我招谁惹谁了。　　为什么都拿余额宝跟普通的银行存款比呢？想不通，现在这么多理财产品，这么多投资渠道，一定要选这种利率不固定的开放式基金么？就满足于每天户头多那十几二十块么？一辈子就靠这个投资？？
　　LZ，因为最近余额宝很火才开始关注，了解到它是一种货币基金，听你这么一说还是有风险的，不保本的，我们普通人不懂金融的想理财，应该买什么？保本的，变现能力强的，风险低的理财产品？楼主有推荐吗？真是一头雾水一窍不通
　　货币基金风险很低的，本金赎掉可能性接近零，你说参与国债逆回购有啥风险啊　　另外传统意义上“投行”特指承销业务，基金交易员债券交易员一般还是被认为　　是二级市场参与者
　　支持楼主！
　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？　　
　　@mavfan
10:05:53　　即使有风险怎么了，总比存银行好，要是那点风险多不敢，看楼主一辈子也就平平淡淡。。。。　　-----------------------------　　@跪求好运气 15楼
10:28:14　　如果你不是水军，请听我一句。买固定收益的理财产品，要比你买余额宝合适。最后拿到手的收益，那才是钱。利率不等于收益。你买一年余额宝，把你拿到的收益除以本金，你算算收益率是多少？　　为什么这么多人搞不清收益率和收益？？？？楼主郁闷了。　　举个利率，你有1万块本金，存余额宝了，余额宝第一天给你10块，第二天给你20块，剩下28天每天都给你5块。最后你这一个月拿到手收益时170块钱。年息20.4%。　　你投资......　　-----------------------------　　信托是百万起的，五万起的银行理财高于余额宝，流动性差，收益也低于余额宝，现在卖保险券商大厅拉人开户的也都自称搞金融的
　　@么有ID 14楼
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　楼主说了，楼主做投行的，场内交易人员。货币基金投资的那几种，及时下错单，撤了就行了，实在不行给外汇交易中心发给交易失败备案表就行了？有什么风险？　　广义的理财是待客理财，你把资金委托给我，我把你的钱，按照咱们合同约定的用途投资，支付合同约定的收益。　　你如果对理财感兴趣，可以下个万德的手机APP，或者平安的也可以。里面披露了很多银行的理财产品。你要想要流动性，就注定没有高收益；要向要高收益，就会带来高风险或低流动性。　　楼主之前已经说过了，有较多闲置资金的，可以考虑其他的途径。又没说人人都要投资信托、PE？　　你是不是觉得人人除了买房，就应该买余额宝？银行那么多理财产品都不如余额宝安全？
　　@年华渐老 16楼
10:28:56　　LZ，因为最近余额宝很火才开始关注，了解到它是一种货币基金，听你这么一说还是有风险的，不保本的，我们普通人不懂金融的想理财，应该买什么？保本的，变现能力强的，风险低的理财产品？楼主有推荐吗？真是一头雾水一窍不通　　-----------------------------　　余额宝理论上是有风险的，但是货币基金从事银行同业拆借，国债以及央行票据的业务，属于低风险的。。。。。。以上出现风险的可能性比喻出现银行违约的情况下，这么和你说吧，吃饭和喝水理论上都是有风险的。。。。。
　　@大嘟宝
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　@跪求好运气 6楼
09:47:43　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛......　　-----------------------------　　90天7%，问题是90天内拿出来，是多少？　　上二周我去工行问过，5W，一个月能拿200.华润银行的36天能拿251元。他们说每周的点数都不同。提前拿出只有活期利息。这点很不爽。5W起卖，小老百姓钱不多，没5W，我还是放宝里吧。像某楼说的，每天上来看看哪一块几毛也是挺开心的事情。小百姓多容易满足啊。
　　草，就你懂的多。老百姓实际把钱放余额宝里，结果是活期的便利，定期的收益，谁不去存，谁傻逼。至于风险，基本上是o。　　
　　@年华渐老
10:28:56　　LZ，因为最近余额宝很火才开始关注，了解到它是一种货币基金，听你这么一说还是有风险的，不保本的，我们普通人不懂金融的想理财，应该买什么？保本的，变现能力强的，风险低的理财产品？楼主有推荐吗？真是一头雾水一窍不通　　-----------------------------　　@黄瓜伴玉米 22楼
10:34:19　　余额宝理论上是有风险的，但是货币基金从事银行同业拆借，国债以及央行票据的业务，属于低风险的。。。。。。以上出现风险的可能性比喻出现银行违约的情况下，这么和你说吧，吃饭和喝水理论上都是有风险的。。。。。　　-----------------------------　　是有风险，但是听楼主说的意思是有很多比余额宝风险更低收益更高变现能力更强的理财产品，想问问楼主都是什么？
　　@大嘟宝
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　@跪求好运气 6楼
09:47:43　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛......　　-----------------------------　　存一年银行利息多少？不说别的单就余额宝的灵活机制就足以玩死银行定存。别忘了已经准备好了的银行破产法，你存定期银行试试吧。到时候能不能保本都难说了
　　@么有ID 14楼
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　如果你所说的信托，指的是中诚信托那30亿，楼主可以另开个贴。中诚信托不能代表所有的信托。直接融资是一种趋势。不要把除了银行外的所有直接融资渠道一棒子打死。　　很多人能理解股商，却不能正确地认识理财，这不是个好现象。为了自己的资金安全和收益，所有人都有必要了解金融，合理投资。
　　@liuyigee 13楼
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。
　　@么有ID
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　@跪求好运气 21楼
10:34:11　　楼主说了，楼主做投行的，场内交易人员。货币基金投资的那几种，及时下错单，撤了就行了，实在不行给外汇交易中心发给交易失败备案表就行了？有什么风险？　　广义的理财是待客理财，你把资金委托给我，我把你的钱，按照咱们合同约定的用途投资，支付合同约定的收益。　　你如果对理财感兴趣，可以下个万德的手机APP，或者平安的也可以。里面披露了很多银行的理财产品。你要想要流动性，就注定没有高收益；要向要高收益......　　-----------------------------　　事实证明这五年大资金买房小资金买货币基金是最合理的投资，你到底等不等银行理财风险高于货币基金，收益对货币基金根本没有优势，因为理财产品之间有资金闲置期，别吹得那么悬于，中国人民搞个货币基金搞了二十年大家才接受，你扯一大堆理财不是坑人是什么，你这忽悠人买东西的语气不就是卖保险的语气么。。
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气 28楼
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧
　　作者：天池浪涛巡 来自：UC浏览器 时间： 10:32:23　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？　　=================　　兄弟你问的好
　　看来国内投行水平确实低　　
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　@么有ID 30楼
10:39:11　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧　　-----------------------------　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。
　　回复第11楼(作者:@跪求好运气 于
10:13)　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资……　　==========　　你是从自己能够接触到的角度去看问题，所以投资范围和风险分析很广。　　而90%的个人存款，没有好的投资渠道。股票，亏，期货，不会。银行的理财？坑大。基金？不懂。这些都需要专业的知识去博。　　所以，民众的钱，只有存银行。现在有一个和银行一样的存款模式，不用考虑风险，天天结利，可以随时取。这才是大家存支付宝的原因。　　
　　回复第19楼(作者:@天池浪涛巡 于
10:32)　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？　　[来自UC浏览……　　==========　　它是大额存单，息高。你那百十万以下啥的小额存单，息低。　　
　　@以缠论股 32楼
10:40:59　　看来国内投行水平确实低　　-----------------------------　　国内投行水平低，这个我承认。人员知识结构、监管环境都与国外有很大的差距。　　但是这不影响我们去学习、去分析。余额宝这个话题我要坚持下去。看看水军到底有多少。
　　@么有ID
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　@跪求好运气 27楼
10:37:15　　如果你所说的信托，指的是中诚信托那30亿，楼主可以另开个贴。中诚信托不能代表所有的信托。直接融资是一种趋势。不要把除了银行外的所有直接融资渠道一棒子打死。　　很多人能理解股商，却不能正确地认识理财，这不是个好现象。为了自己的资金安全和收益，所有人都有必要了解金融，合理投资。　　-----------------------------　　呵呵，一看你就是个金融盲。我只告诉你所有信托产品都属于风险产品。就说这点
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　@么有ID
10:39:11　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧　　-----------------------------　　@跪求好运气 33楼
10:42:17　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。　　-----------------------------　　是的，天涯混不仅要脸皮厚，基础知识雄厚，还要过人的喷人能力。首先你百度一大堆投资产品就是个忽悠，你这是给大众建议么？普通老百姓就几十万块钱，这还算好的，居然推荐数十种投资产品，鸡蛋是要多放几个篮子，但你就一个鸡蛋，篮子再多有用么？国内金融业水平确实差，像我这种学工科的都看出来了
　　顶楼主余额宝就是资金门槛低买卖方便每天收益都能看到网上交易方便的一种理财产品。　　
　　@年华渐老
10:28:56　　LZ，因为最近余额宝很火才开始关注，了解到它是一种货币基金，听你这么一说还是有风险的，不保本的，我们普通人不懂金融的想理财，应该买什么？保本的，变现能力强的，风险低的理财产品？楼主有推荐吗？真是一头雾水一窍不通　　-----------------------------　　@黄瓜伴玉米
10:34:19　　余额宝理论上是有风险的，但是货币基金从事银行同业拆借，国债以及央行票据的业务，属于低风险的。。。。。。以上出现风险的可能性比喻出现银行违约的情况下，这么和你说吧，吃饭和喝水理论上都是有风险的。。。。。　　-----------------------------　　@年华渐老 25楼
10:36:58　　是有风险，但是听楼主说的意思是有很多比余额宝风险更低收益更高变现能力更强的理财产品，想问问楼主都是什么？　　-----------------------------　　比余额宝风险更低的就是银行存款了，理论上不能超过30万否则就有本金风险，但是收益大家都知道的。收益更高的投资渠道有很多，但是风险嘛就是成倍的增长。投资最重要的是与你的能力匹配，这点非常重要。你一个货币基金是什么都不了解的人投资能力能强到哪去？适合自己的最重要，钱，有的人赚到李嘉诚的地步，有的人就赚个三瓜两枣的。能看清自己就行。
　　其实，本质上就是理财产品，　　非法集资的一种特殊形式。　　遇到经济不好时，遇到散户大规模赎回时，　　淘宝就宣布破产，　　投资者将血本无归。　　现在天涯上很多马云的狗托天天鼓吹，　　无非是想骗更多人....
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　@么有ID
10:39:11　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:42:17　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。　　-----------------------------　　@么有ID 39楼
10:45:41　　是的，天涯混不仅要脸皮厚，基础知识雄厚，还要过人的喷人能力。首先你百度一大堆投资产品就是个忽悠，你这是给大众建议么？普通老百姓就几十万块钱，这还算好的，居然推荐数十种投资产品，鸡蛋是要多放几个篮子，但你就一个鸡蛋，篮子再多有用么？国内金融业水平确实差，像我这种学工科的都看出来了　　-----------------------------　　再告诉你中诚可能是第一家，但绝不是唯一一家。未来会有多少信托违约，上帝知道
　　@么有ID
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:15　　如果你所说的信托，指的是中诚信托那30亿，楼主可以另开个贴。中诚信托不能代表所有的信托。直接融资是一种趋势。不要把除了银行外的所有直接融资渠道一棒子打死。　　很多人能理解股商，却不能正确地认识理财，这不是个好现象。为了自己的资金安全和收益，所有人都有必要了解金融，合理投资。　　-----------------------------　　@网络无处不在 38楼
10:45:24　　呵呵，一看你就是个金融盲。我只告诉你所有信托产品都属于风险产品。就说这点　　-----------------------------　　再告诉你中诚可能是第一家，但绝不是唯一一家。未来会有多少信托违约，上帝知道
　　@有点疲劳 1楼
09:27:44　　归根结底还是国人缺乏教育，导致无知头脑简单容易被煽动和忽悠，现在热血某宝的跟几年前抢基金的本质上无区别。难怪王岐山要推荐领导们读一本书“乌合之众”　　-----------------------------　　基本如此，国人很容易受煽动，　　很多基金号称保本，　　其实一遇风险，就把责任全推给投资者，投资者损失惨重。
　　@跪求好运气
10:44:38　　国内投行水平低，这个我承认。人员知识结构、监管环境都与国外有很大的差距。 　　但是这不影响我们去学习、去分析。余额宝这个话题我要坚持下去。看看水军到底有多少。　　—————————————————　　楼主，我个人也担心某天突然出状况，比如亏点没事，本金赎回不行就麻烦了。
另能推荐些普通老百姓理财的产品吗？　　
　　@以缠论股
10:40:59　　看来国内投行水平确实低　　-----------------------------　　@跪求好运气 36楼
10:44:38　　国内投行水平低，这个我承认。人员知识结构、监管环境都与国外有很大的差距。　　但是这不影响我们去学习、去分析。余额宝这个话题我要坚持下去。看看水军到底有多少。　　-----------------------------　　就是拿了基金牌照的证券公司，何必投行投行的
　　楼主不理会喷子，心平气和，再接再励。　　如果你是个平头老百姓，手里只有几千块、几万块，不确定能在手里多长时间，可以选择余额宝，也可以选择银行的开放式理财产品。他们的本质是类似的。　　如果你手里有几十万，能自己持有一定的时间，可以考虑固定期限的理财产品。理财的募集期没有那么长，比如你买一年的，募集期一般也就7~10天，看各行情况。也可以根据自己的需求，可以考虑投资房产、商铺、小生意。　　如果你手里有上百万，能够承受一定的损失，可以考虑的投资途径就很多。很多机构都有类似大客户或者私人银行性质的服务，最多的年息能上百分之十几甚至是二十。　　楼主想说，余额宝不是万能的，不值得所有资金、所有人都投资到这里。
　　@年华渐老
10:28:56　　LZ，因为最近余额宝很火才开始关注，了解到它是一种货币基金，听你这么一说还是有风险的，不保本的，我们普通人不懂金融的想理财，应该买什么？保本的，变现能力强的，风险低的理财产品？楼主有推荐吗？真是一头雾水一窍不通　　-----------------------------　　@黄瓜伴玉米
10:34:19　　余额宝理论上是有风险的，但是货币基金从事银行同业拆借，国债以及央行票据的业务，属于低风险的。。。。。。以上出现风险的可能性比喻出现银行违约的情况下，这么和你说吧，吃饭和喝水理论上都是有风险的。。。。。　　-----------------------------　　@年华渐老
10:36:58　　是有风险，但是听楼主说的意思是有很多比余额宝风险更低收益更高变现能力更强的理财产品，想问问楼主都是什么？　　-----------------------------　　@黄瓜伴玉米 41楼
10:46:33　　比余额宝风险更低的就是银行存款了，理论上不能超过30万否则就有本金风险，但是收益大家都知道的。收益更高的投资渠道有很多，但是风险嘛就是成倍的增长。投资最重要的是与你的能力匹配，这点非常重要。你一个货币基金是什么都不了解的人投资能力能强到哪去？适合自己的最重要，钱，有的人赚到李嘉诚的地步，有的人就赚个三瓜两枣的。能看清自己就行。　　@跪求好运气　　-----------------------------　　大哥，我看的很清楚自己，我没说我投资能力强，投资能力强也不会来这问了。诚如这个楼主所说，现在就是大批的不懂理财的人去存余额宝，大部分的人都对余额宝是什么一知半解呢！我看到楼主提出反对意见，表示有更好的投资渠道，故此问问。祝你早日成为李嘉诚。
　　@么有ID
10:26:47　　楼主你金融行业？估计卖保险的吧。货币基金在中国也有二十年了，具体风险，了解的人都会认为是保本，理论上货币基金亏损的原因是交易员下错单。你看现在银行发的五万十万起的有余额宝收益高流动性高么风险低么？理财的风险A2》货币基金的A1，你说的那些投资渠道就别坑人了，目前来看只有买房在中国是靠谱的，信托最近搞那么大事你居然不知道，贵金属什么的比股市风险大多了，因为大都加杠杆做的　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:15　　如果你所说的信托，指的是中诚信托那30亿，楼主可以另开个贴。中诚信托不能代表所有的信托。直接融资是一种趋势。不要把除了银行外的所有直接融资渠道一棒子打死。　　很多人能理解股商，却不能正确地认识理财，这不是个好现象。为了自己的资金安全和收益，所有人都有必要了解金融，合理投资。　　-----------------------------　　@网络无处不在 38楼
10:45:24　　呵呵，一看你就是个金融盲。我只告诉你所有信托产品都属于风险产品。就说这点　　-----------------------------　　我真是无语了。我什么时候说信托没风险了？？？信托是直接融资的一种形式，这个能理解么？
　　@南山午后 46楼
10:51:27　　@跪求好运气
10:44:38　　国内投行水平低，这个我承认。人员知识结构、监管环境都与国外有很大的差距。　　但是这不影响我们去学习、去分析。余额宝这个话题我要坚持下去。看看水军到底有多少。　　—————————————————　　楼主，我个人也担心某天突然出状况，比如亏点没事，本金赎回不行就麻烦了。
另能推荐些普通老百姓理财的产品吗？　　-----------------------------　　货币基金本身即使大额赎回也能兑付，要出问题只能是基金公司本身卷钱跑路，货币基金在中国二十年只有几只基金出现过几天负净值，但是当周收益是正的。普通老板姓来说，确实货币基金是最好的选择，银行发行的理财很多都不知道去干嘛，其实就是包装一下给别的小银行放高利贷，隐患很大
　　回复第15楼(作者:@跪求好运气 于
10:28)　　@mavfan 9楼
10:05:53　　即使有风险怎么了，总比存银行好……　　==========　　你把事情复杂化了，普通民众根本不懂。。。　　支付宝的广告：远超银行15倍的活期日收益。　　这句话的信息含量对老百姓来说，太高了。　　比银行的优势：天天结利，没有年费，每天6+的利率现款，计算复利，随时可取。　　民众的理财渠道：买房，股票，存银行。大部分就只有这三种。　　只有你明白普通百姓投资方向之窄，才会明白他们的支付宝为什么这么渴望。　　还有，定期收益，对于公司的流动资金来说，不可能实现，但支付宝可以。　　比如有1000万流动资金，出去开始三天的不计息，就是存一星期：1.7*00，也可以给公司两三个员工发工资了。。。　　
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　@么有ID
10:39:11　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:42:17　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。　　-----------------------------　　@么有ID 39楼
10:45:41　　是的，天涯混不仅要脸皮厚，基础知识雄厚，还要过人的喷人能力。首先你百度一大堆投资产品就是个忽悠，你这是给大众建议么？普通老百姓就几十万块钱，这还算好的，居然推荐数十种投资产品，鸡蛋是要多放几个篮子，但你就一个鸡蛋，篮子再多有用么？国内金融业水平确实差，像我这种学工科的都看出来了　　-----------------------------　　我说的是有这些投资渠道啊亲，能不能根据自己的能力适当选一选？银行让你买理财还做风险分类的吧？你除了买房、余额宝没有别的投资渠道，你觉得是好事儿？还是楼主喊一句余额宝万岁，大家都存余额宝，你就高兴了？
　　@大嘟宝 4楼
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　最特么的憎恨用老百姓这个词的人。
　　楼主，别整的冭高深。存余额宝的都是散户,走属于投资没哈门路的1.至少我是这类,除了只懂银行的定期活期零存整取外一无所知。你又不接受亇人投资。你只要再加上银行发行的具体理财产品就行了。　　
　　@zww234 34楼
10:42:57　　回复第11楼(作者:
@跪求好运气
10:13)　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资……　　==========　　你是从自己能够接触到的角度去看问题，所以投资范围和风险分析很广。　　而90%的个人存款，没有好的投资渠道。股票，亏，期货，不会。银行的理财？坑大。基金？不懂。这些都需要专业的知识去博。　　所以，民众的钱，只有存银行......　　-----------------------------　　只说一点，银行的理财分保本和非保本。买的时候选择保本的就可以了。如果觉得其他途径太危险，可以不考虑。但是定期的实际收益要高于开放式的实际收益，这个规则一般还是准的。我就是希望大家合理考虑自己的资金期限，多拿点儿收益。
　　@liuyigee
10:26:24　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？　　—————————————————看到出来，你要哦们把钱给你，不给支付宝　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:37:58　　楼主的客户主要是大的企业和银行，还真不能接受个人的投资。即使你想给我也不行。　　-----------------------------　　@么有ID
10:39:11　　别吹了，你跟本连基本金融概念都不懂，货币基金还要百度，这牛逼快吹破了，大家散了吧　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:42:17　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。　　-----------------------------　　@么有ID
10:45:41　　是的，天涯混不仅要脸皮厚，基础知识雄厚，还要过人的喷人能力。首先你百度一大堆投资产品就是个忽悠，你这是给大众建议么？普通老百姓就几十万块钱，这还算好的，居然推荐数十种投资产品，鸡蛋是要多放几个篮子，但你就一个鸡蛋，篮子再多有用么？国内金融业水平确实差，像我这种学工科的都看出来了　　-----------------------------　　@跪求好运气 53楼
10:57:26　　我说的是有这些投资渠道啊亲，能不能根据自己的能力适当选一选？银行让你买理财还做风险分类的吧？你除了买房、余额宝没有别的投资渠道，你觉得是好事儿？还是楼主喊一句余额宝万岁，大家都存余额宝，你就高兴了？　　-----------------------------　　余额宝去年年中才出，类似创新的货币基金其实09年就有了，汇添富的现金宝就是09年出的。老百姓就是要把钱存余额宝，革银行的暴利，你想要多少投资渠道？大部分人来说有个安全收益不错的投资渠道就行了，另外股票也可以，目前我只投资房，股票，货毕基金，别的一律不看
　　@zww234
10:42:57　　回复第11楼(作者:
@跪求好运气
10:13)　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资……　　==========　　你是从自己能够接触到的角度去看问题，所以投资范围和风险分析很广。　　而90%的个人存款，没有好的投资渠道。股票，亏，期货，不会。银行的理财？坑大。基金？不懂。这些都需要专业的知识去博。　　所以，民众的钱，只有存银行......　　-----------------------------　　@跪求好运气 56楼
10:59:43　　只说一点，银行的理财分保本和非保本。买的时候选择保本的就可以了。如果觉得其他途径太危险，可以不考虑。但是定期的实际收益要高于开放式的实际收益，这个规则一般还是准的。我就是希望大家合理考虑自己的资金期限，多拿点儿收益。　　-----------------------------　　保本的不会比货币基金高，大都三个点多一点，而且起点高
　　@跪求好运气 　　余额宝的优势主要还是因为有淘宝和支付宝,支持T+0消费,这样就跟活期一样了,至于说创新也谈不上呀,货币基金早就有了,只是不被大众了解.　　百姓存入银行的活期利息低,但是汇总后数量还是很大的,银行只需要预留一定比例的金额就可以应付百姓日常的兑现,把剩下的金额放贷,　　而正常情况下货币基金最终还是会把钱存入银行或者购买国债等.部分购买长期定存,部分购买短期的定存.短期部分用于支付给货基用户t+0.　　但是如果考虑极端情况的话,对银行的冲击还是很大的,比如大部分的活期都给余额宝,余额宝拿着这些钱去银行存定期,那对于银行来说就是活期少了定期多了,需支付的利息成本上去了.
　　说这么多有毛用，大部分人不是高金融的，都不懂。　　你直接说那个比余额宝合适不就得了！　　老是某某的，一点用都没有！　　
　　对于这个宝，我等p民觉得方便，仅此而已，原来也不懂这些理财产品，手里根本就没有几个钱，再说银行也不会跟你怎么讲清楚用小钱赚小钱的方法了，一句话某宝就是实惠　　
　　对于这个宝，我等p民觉得方便，仅此而已，原来也不懂这些理财产品，手里根本就没有几个钱，再说银行也不会跟你怎么讲清楚用小钱赚小钱的方法了，一句话某宝就是实惠　　
　　余额宝没有多好，但是目前比银行好。余额宝的确有风险，但是银行现在也有风险，还不知道中央擦屁股擦够了会拿哪个银行开刀。中国屁民就这点选择，不用完美，也不用好多少，只要好一点点就够了。
　　楼主就是普及下理财，没必要人身攻击吧！萝卜白菜各有所爱　　
　　银行存款制度不变，余额宝是没有任何风险压力的！最保守的方法，只需要适当用统计知识计算下，就能计算得到一个新利率，介于目前活期利率和5年定期利率之间。余额宝只要实施这个利率，风险可以是0。余额宝也只要有适当的金融人才，稍加经营，利率就会高于现今的5年定期。即使这样余额宝的风险也是可控的，正常情况下，这个风险很大程度是和吸收的存款额度挂钩的，在利率不变情况下，余额宝吸收的存款额度越大他风险反而越低。所以再不及时采取改革现今的利率措施，就只能看着余额宝越做越大，银行将彻底降低利润，最终替余额宝打工。不能再迷信银行的垄断地位了，否则就只是温水煮蛙的结局了。　　
　　楼主加油，顶你　　
　　@好运2009哇 65楼
11:11:14　　楼主就是普及下理财，没必要人身攻击吧！萝卜白菜各有所爱　　-----------------------------　　可见余额宝让百姓开心，让谁不开心了。这么多耿耿于怀的只能说余额宝成功地打击到了利益集团的痛处
　　@天欲浮涯 31楼
10:40:36　　作者：天池浪涛巡 来自：UC浏览器 时间： 10:32:23　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？　　=================　　兄弟你问的好　　-----------------------------　　天弘基金的钱，存中信银行。这个有协议，网上有公布。可以自己查看。　　基金的钱，不是传统意义上的存，而是“托管”。天弘把钱存中信，然后中信根据天弘的支付指令，进行投资。　　货币基金一般投向债券、债券逆回购、同业存款等等等等。其中，债券一般可分为利率债和信用债，利率债就是国债、政策性金融债等等，信用债就是企业债等等。利率债期限较长、收益率低；信用债期限短，收益率高，但是二级市场在2013年不算好，流动性比较差，而且很多机构不愿意接受信用债质押，所以个人猜测应该是少量配置。　　同业存款利率尚可，但是不能提前支取，没有二级市场，流动性较差。要特别说明一点，大额可转让定期存单跟同业存款完全不是一个概念。同业存款，两家机构达成合作意向、签订合同，银行的话有些可以出具同业存款证实书。这种形式的没有二级市场。大额可转让定期存单是在外汇交易中心交易、在上海清算所托管的一种金融产品，交易模式类似债券。但是由于新发行、利率也较低，所以不活跃。　　货币基金操作最多的就应该是债券逆回购和同业拆借了。债券逆回购和同业拆借是金融机构间平时弥补头寸不足的一种手段，最近几年也有些机构用来做融资渠道的。简单来说就是金融机构之间互相借钱，到期支付利息。由于全部在上海外汇交易中心的前台系统操作，透明度、安全性都可以保障，很受金融机构欢迎。　　通过一些技术手段，天弘可以把存入中信的资金，给中信使用，也可以给其他机构使用。总的来说，资金量的金融机构，议价能力要强一些。
　　@大嘟宝
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　@跪求好运气 6楼
09:47:43　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛......　　-----------------------------　　放你妹的P！12月底我就在找各类理财产品，希望能找到一个保持3个月以上7%的，没有！基本都在6%左右徘徊~　　你给老子列出5个13年底7%的基金，我立马跪服！不然就别瞎嚷嚷~
　　楼主，求教国债逆回购的操作方法和注意事项？？？
　　终于有明白人进楼了，楼主支持得好辛苦。5555，内牛满面。
　　@黄瓜伴玉米
10:46:33　　比余额宝风险更低的就是银行存款了，理论上不能超过30万否则就有本金风险，但是收益大家都知道的。收益更高的投资渠道有很多，但是风险嘛就是成倍的增长。投资最重要的是与你的能力匹配，这点非常重要。你一个货币基金是什么都不了解的人投资能力能强到哪去？适合自己的最重要，钱，有的人赚到李嘉诚的地步，有的人就赚个三瓜两枣的。能看清自己就行。　　———————————————　　说的好，　　
　　@么有ID
10:56:15　　货币基金本身即使大额赎回也能兑付，要出问题只能是基金公司本身卷钱跑路，货币基金在中国二十年只有几只基金出现过几天负净值，但是当周收益是正的。普通老板姓来说，确实货币基金是最好的选择，银行发行的理财很多都不知道去干嘛，其实就是包装一下给别的小银行放高利贷，隐患很大　　—————————————————　　受教，谢谢！　　
　　@以缠论股
10:40:59　　看来国内投行水平确实低　　-----------------------------　　@跪求好运气
10:44:38　　国内投行水平低，这个我承认。人员知识结构、监管环境都与国外有很大的差距。　　但是这不影响我们去学习、去分析。余额宝这个话题我要坚持下去。看看水军到底有多少。　　-----------------------------　　@寒冰与火焰1 47楼
10:51:52　　就是拿了基金牌照的证券公司，何必投行投行的　　-----------------------------　　你能自己去了解一下投行的业务范围么？券商做投行业务有什么不行么？楼主做投行业务，在投行业务部，监管都没说不可以，您给规定了？
　　回复第42楼(作者:@gaoyanyan3 于
10:46)　　其实，本质上就是理财产品，　　非法集资的一种特殊形式。　　遇到经济不好时，遇到散户大规模赎回……　　==========　　你说的不可能发生！余额宝利率是浮动的，最消极的情况，余额宝只需要一个高于活期而稍微低于5年期的利率，就可以在让储户拿到利益的同时，自己坐着也能赚钱，而且风险为0，甚至比银行更安全。　　
　　@大嘟宝
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　@跪求好运气
09:47:43　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛......　　-----------------------------　　@扬扬驴 70楼
11:18:20　　放你妹的P！12月底我就在找各类理财产品，希望能找到一个保持3个月以上7%的，没有！基本都在6%左右徘徊~　　你给老子列出5个13年底7%的基金，我立马跪服！不然就别瞎嚷嚷~　　-----------------------------　　兴业银行12月底，圣诞节前后，有好几只过7的理财产品，现在也有，好像是1月28号发吧？记不清了。利率7.18，期限38天。苹果APP里下个万德、或者平安的客户端，免费的。都能看到。　　我不是托儿我不是托儿。　　另外想说，法国兴业银行跟国内的兴业银行没有关系，完全两个机构。不能混为一探。法国兴业发行的那款16%的理财，我也不敢买。
　　@dave9009 71楼
11:19:33　　楼主，求教国债逆回购的操作方法和注意事项？？？　　-----------------------------　　您是想自己投资么？还是同行？
　　认真看了楼主的帖子，也学到了不少东西　　或许你的出发点是好的，向大家多介绍一些其它方面的投资渠道　　但是楼主，你要看到，在当前很多人放余额宝里的都是平时散落在活期帐户中的一些闲钱，大家当然是拿去和0.35%的收益来对比　　至于大额的钱，大家肯定会有更好的投资渠道的
　　@dave9009 71楼
11:19:33　　楼主，求教国债逆回购的操作方法和注意事项？？？　　-----------------------------　　国债逆回购目前不接受个人操作。如果是同行，可以聊一聊哦。
　　楼主在替银行说话。我确实认真比较过理财产品和货币基金，发现保本理财产品收益都很低，基本在5%左右。非保本理财收益和货基差不多，门槛和流动性又差得太多。从风险来讲，信托和非保本理财就是旁氏骗局，不定什么时候就爆破了。货基虽然也是寄生在这些上面的，但至少中间还经过了银行这一道保险，而且可以随时支取。实际上货基基本相当于银行保本理财，但收益高很多。这么看来当前形势下银行确实没有一点优势。我在银行存的一点理财到期后也打算存到货基里面了，现在的形势太吓人了。
　　楼主：跪求好运气 时间： 11:13:55　　@天欲浮涯 31楼
10:40:36　　作者：天池浪涛巡 来自：UC浏览器 时间： 10:32:23　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？　　=================　　兄弟你问的好　　-----------------------------　　天弘基金的钱，存中信银行。这个有协议，网上有公布。可以自己查看。　　基金的钱，不是传统意义上的存，而是“托管”。天弘把钱存中信，然后中信根据天弘的支付指令，进行投资。　　货币基金一般投向债券、债券逆回购、同业存款等等等等。其中，债券一般可分为利率债和信用债，利率债就是国债、政策性金融债等等，信用债就是企业债等等。利率债期限较长、收益率低；信用债期限短，收益率高，但是二级市场在2013年不算好，流动性比较差，而且很多机构不愿意接受信用债质押，所以个人猜测应该是少量配置。　　同业存款利率尚可，但是不能提前支取，没有二级市场，流动性较差。要特别说明一点，大额可转让定期存单跟同业存款完全不是一个概念。同业存款，两家机构达成合作意向、签订合同，银行的话有些可以出具同业存款证实书。这种形式的没有二级市场。大额可转让定期存单是在外汇交易中心交易、在上海清算所托管的一种金融产品，交易模式类似债券。但是由于新发行、利率也较低，所以不活跃。　　货币基金操作最多的就应该是债券逆回购和同业拆借了。债券逆回购和同业拆借是金融机构间平时弥补头寸不足的一种手段，最近几年也有些机构用来做融资渠道的。简单来说就是金融机构之间互相借钱，到期支付利息。由于全部在上海外汇交易中心的前台系统操作，透明度、安全性都可以保障，很受金融机构欢迎。　　通过一些技术手段，天弘可以把存入中信的资金，给中信使用，也可以给其他机构使用。总的来说，资金量的金融机构，议价能力要强一些。　　==========================　　其实屁民在乎的也就是中间的利差，原先被坑的太多了，如此多的投资成果被吞噬
　　楼主搞过逆回购吗？？　　然后你看到12%的利息吗？？　　货币基金就搞这个！！！　　10%的平均利息下，给回7%利息屁民，那么他们还是赚3%啊！！而且几本上无风险，。　　逆回购的话，是纯的无风险！要是有风险，除非银行大面积违约！那这种时候，国家金融都崩了，存银行也一样玩完的！
　　@forestbum 81楼
11:28:03　　楼主在替银行说话。我确实认真比较过理财产品和货币基金，发现保本理财产品收益都很低，基本在5%左右。非保本理财收益和货基差不多，门槛和流动性又差得太多。从风险来讲，信托和非保本理财就是旁氏骗局，不定什么时候就爆破了。货基虽然也是寄生在这些上面的，但至少中间还经过了银行这一道保险，而且可以随时支取。实际上货基基本相当于银行保本理财，但收益高很多。这么看来当前形势下银行确实没有一点优势。我在银行存的......　　-----------------------------　　理财是庞氏骗局这句话，是肖刚大人担任中行行长的时候说的哦，他说了这句话被N多金融人士嘲笑。　　楼主是最希望金融机构多多竞争的哦，哈哈。有竞争才有比较，有比较，才有薪资的保证哦。如果全国就一家金融机构，楼主的饭碗可就要缩水了。　　其实现在的理财，也有产品投向的。在产品说明书里可以看到。一般投向货币市场、同业存款的，即使非保本，风险也不高。
　　@跪求好运气
10:13:00　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？ 　　见不得别人分析投资途径了？ 　　现在投资渠道那么多，银行理财、信托、券商、贵金属、银行、期货、期权、PE、地产，余额宝全能代替？余额宝已经成万能的了？ 　　-------------------------　　你说的那些要吗门槛高，要吗就是骗人的，几年前买的基金现在还亏百分四十。让百姓怎么再相信你们。　　
　　说起银行，国内现在其实竞争也算激烈了。　　国有银行有6家，中行、农行、工商银行、建设银行、交通银行　　全国性股份制商业银行有12家，华夏、招商、民生、中信、光大、广发、兴业、平安、渤海、浙商、恒丰、浦发。排名不分先后哈。　　城市商业银行，比如北京银行、上海银行，不完全统计，有一百三十多家。　　农村金融机构，农商行、农信社等等，不完全统计，有六百多家。
　　@天池浪涛巡
10:32:00　　天弘基金拿到钱也是存银行吗，如果是那我们存和他们存差出的1倍利息是谁支付的？ 　　-------------------------　　我一直很疑惑的就是这个。楼主解答一下。　　
　　一看就是撸主出来放水来的，银行养多少人，支付宝养多少人，银行倒闭了后面只是一堆烂账，支付宝倒闭了后面还有阿里巴巴实体经济给你撑着，银行早就应该倒闭几家了，商业银行它本身和企业没区别，它又不是发行和管理货币的银行，它比余额宝能先进多少呢　　
　　楼主中午去喝个喜酒哈，下午再聊。
　　@forestbum
11:28:03　　楼主在替银行说话。我确实认真比较过理财产品和货币基金，发现保本理财产品收益都很低，基本在5%左右。非保本理财收益和货基差不多，门槛和流动性又差得太多。从风险来讲，信托和非保本理财就是旁氏骗局，不定什么时候就爆破了。货基虽然也是寄生在这些上面的，但至少中间还经过了银行这一道保险，而且可以随时支取。实际上货基基本相当于银行保本理财，但收益高很多。这么看来当前形势下银行确实没有一点优势。我在银行存的......　　-----------------------------　　@跪求好运气 84楼
11:33:58　　理财是庞氏骗局这句话，是肖刚大人担任中行行长的时候说的哦，他说了这句话被N多金融人士嘲笑。　　楼主是最希望金融机构多多竞争的哦，哈哈。有竞争才有比较，有比较，才有薪资的保证哦。如果全国就一家金融机构，楼主的饭碗可就要缩水了。　　其实现在的理财，也有产品投向的。在产品说明书里可以看到。一般投向货币市场、同业存款的，即使非保本，风险也不高。　　-----------------------------　　银行非保本理财都是通过信托计划投向房地产和地方融资平台了，货币市场、同业存款什么的，不过是遮人耳目而已。与其说理财是旁氏骗局，不如说房地产和地方融资平台是旁氏骗局，这个是确定无疑的，只是什么时候、以什么方式破而已。
　　回复第87楼(作者:@柳枫2012 于
11:38)　　@天池浪涛巡
10:32:00　　天弘基金拿到钱也是存银行吗……　　==========亲，人家拿去投资了　　
　　@跪求好运气
10:42:17　　别人身攻击行么？楼主百度是想能给大家一个比较简明、大家都能接受的概念性的文字。 　　楼主做这么多年场内业务，不懂金融基本概念？敢问您是何方神圣？做什么业务？忽悠老百姓很好玩么？ 　　看来在天涯真是碰不得。楼主决定了，要坚持到底。抵制歪风邪气。　　—————————————————　　普及帖、　　
　　@forestbum 81楼
11:28:03　　楼主在替银行说话。我确实认真比较过理财产品和货币基金，发现保本理财产品收益都很低，基本在5%左右。非保本理财收益和货基差不多，门槛和流动性又差得太多。从风险来讲，信托和非保本理财就是旁氏骗局，不定什么时候就爆破了。货基虽然也是寄生在这些上面的，但至少中间还经过了银行这一道保险，而且可以随时支取。实际上货基基本相当于银行保本理财，但收益高很多。这么看来当前形势下银行确实没有一点优势。我在银行存的......　　-----------------------------　　基本全面了。。。。。。。
　　mark　　
　　@大嘟宝
09:39:12　　怎么第一反应你就是个黑呢！不用讲那么专业，屁民不懂。不过0.35的银行利率和6的余额宝收益率还看的明白，俺们也懂鸡蛋不能都放一个篮子里，所以余额宝，现金宝，零钱宝啥的都放一些。现在每天早起第一件事就是看看收益，心里那个美呀。至于是不是利率会低不担心呀，再低也比银行高个十几倍呀，对吧。有个用钱的时候还能马上取，老百姓还图什么呢？　　-----------------------------　　@跪求好运气
09:47:43　　各种宝是开放式基金，本质决定了利率不会一直很高。天地良心，我不是黑。我就是希望大家都能理想投资，挣更多的钱。　　简单来说，为避免黑的嫌疑，下文我们以XX宝来代替。XX宝是开放式基金，年息6的利率，维持不了一年。不信你最后把一年拿到的收益，除以本金，你看够不够6。至于能够马上取，开放式基金都能做到。比如兴业的某某开放式理财产品。你开个网银，一样方便。　　如果不是自己的资金太少，不够5万的理财门槛......　　-----------------------------　　@扬扬驴
11:18:20　　放你妹的P！12月底我就在找各类理财产品，希望能找到一个保持3个月以上7%的，没有！基本都在6%左右徘徊~　　你给老子列出5个13年底7%的基金，我立马跪服！不然就别瞎嚷嚷~　　-----------------------------　　@跪求好运气 77楼
11:25:59　　兴业银行12月底，圣诞节前后，有好几只过7的理财产品，现在也有，好像是1月28号发吧？记不清了。利率7.18，期限38天。苹果APP里下个万德、或者平安的客户端，免费的。都能看到。　　我不是托儿我不是托儿。　　另外想说，法国兴业银行跟国内的兴业银行没有关系，完全两个机构。不能混为一探。法国兴业发行的那款16%的理财，我也不敢买。　　-----------------------------　　我没说你是托~你去看看有没有资金门槛，是不是100万起卖？　　另外你说的是1个月的期限，我说的是3-6个月的，差别多大你应该也知道。　　然后你一直在说中兴，我可是看了四五家银行的，门槛50万以下的绝大部分利率达不到6%左右
　　@dave9009
11:19:33　　楼主，求教国债逆回购的操作方法和注意事项？？？　　-----------------------------　　@跪求好运气 80楼
11:27:20　　国债逆回购目前不接受个人操作。如果是同行，可以聊一聊哦。　　-----------------------------　　你妹啊，楼主你这是来忽悠的么，在券商开个股票账户，然后把逆回购功能开了，深证1000起，上证十万起，楼主你是卖保险的金融人士吧
　　@跪求好运气　　第三点，余额宝对银行业形不成多大的竞争压力，有人说，资金从银行流向余额宝，会降低银行的存款额度，进而影响其存贷差。这话不假，但不全面。余额宝募集到的资金，最后是存入了中信银行，只是从一家银行流向了另一家银行。比如你从工行某支行取了，你取钱的那家支行行资金量是少了，但是中信银行的资金量增加了。绕来绕去，还是在一个体系。　　=========================　　楼主，我觉得你很搞笑啊。照你的意思，甲乙两人一起做工，每人工钱1000块，经过某种调整比如绩效，甲得到了200块，乙得到了1800块，最后大家都很开心，因为甲乙两人得到的钱的总量是不变的。我想问你一句，如果你是甲，你很无所谓吗？楼主，说事时，能不能用点脑子，就你这样的还搞风险投资，赶紧卷被子回家吧，别折腾了！　　
　　请问本金的风险大吗。　　居说余额宝后面的靠山是氵的谁。现在他的大马仔有问题。不会影响到呢。　　早上本来想再转存8万，有些犹豫了。放三月定期和放余额宝，8万元一个月差150左右好像。又没啥投资门路，100也好啊，关键是不知安不安全了。我现在里面有9万左右。话说打开看利息，感觉真的挺不错的。呵呵，不过觉得有点不安全，不太敢再放。
　　@跪求好运气 77楼
11:25:59　　兴业银行12月底，圣诞节前后，有好几只过7的理财产品，现在也有，好像是1月28号发吧？记不清了。利率7.18，期限38天。苹果APP里下个万德、或者平安的客户端，免费的。都能看到。　　-----------------------------　　这玩意跟火车票一个样，看得到买不着。。。。。。。
　　@zww234 34楼
10:42:57　　回复第11楼(作者:
@跪求好运气
10:13)　　余额宝在天涯已经到了容不下别人说一句不对的气势了？　　见不得别人分析投资途径了？　　现在投资……　　==========　　你是从自己能够接触到的角度去看问题，所以投资范围和风险分析很广。　　而90%的个人存款，没有好的投资渠道。股票，亏，期货，不会。银行的理财？坑大。基金？不懂。这些都需要专业的知识去博。　　所以，民众的钱，只有存银行......　　-----------------------------　　+1
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