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招商银行信用卡最低还款额是多少,利息怎么算
不是很懂，利息一共要给人家多钱假如我刷了5000块钱的东西，按照最低还款额来还，希望各位大侠帮帮忙，还十个月应该怎么还款
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千万不要用信用卡，你会被银行坑死
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&前言
我是在2007年申办到我的第一张信用卡的，之后，到2012年底，共申办了8张信用卡。到2014年全部刷爆，总共欠银行超过75万不到80万元的人民币欠款。
&&&&从2006年开始到2009年初，历时三年，我把我高中时的一些地理发现写成书，并在省版权局做了版权登记，其中一本书的名称是《我创造了世界》&，另一本书的名称是《世界地理图谱》。我认为，我的这两本书完全可以改变全世界所有人对世界地理的认识，可以广泛应用于中小学地理、历时教材的编写，儿童读物的编写，以及其它人文地理、人文历史书籍的编写上面。我认为，根据我的这两本书，改编成几十种上百种书籍没有问题。
&&&&从2009年到2011年，我总共申请了6个发明专利，在2014年底，总共获得5个中国国家知识产权的发明专利证书，这些证书都可以在国家知识产权叫的网站上查到。这几个发明专利，都是小专利，可能产生不了多少经济价值，但毕竟有五个，包括有几十种产品的制造方法，为社会创造80万的效益我认为没有问题。特别是其中一个专利号是：ZL.9的专利，具有最独特的机械结构，具有最完全的世界原创性。
&&&&这是我最初申办银行信用卡的目的，没有这些信用卡，我绝对写不了上面所说的两本书，申请不了上述五个发明专利！
&&&&因此，对于这八张信用卡的近80万欠款给我带来的严峻后果，本人永不后悔！文天祥说：人生自古谁无死，留取丹心照汗青。
今天，不管怎样，不管有多少雄心壮志，壮志未酬！可以肯定的是，八个信用卡，八家银行在催。如果没有特殊的情况，我是死定了，几乎没有任何希望！&&&&&
但，死又算什么呢！！！&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&ZZ银行的第一次严厉催款：
&&&&&日，我的尾号是7789的ZZ银行信用卡在最后还款日没有还上该期的账单，这张卡共10万元的额度。日下午，突然接到自称是ZZ银行深圳工作人员的电话，以极其严厉的口气要求我必须在3天内还清6000多元的当期账单。
&&&&我说：&&&今年我妈有病，花了很多钱，我从今年春节后就一直没有上班，在家里照顾我妈，这期间没有赚到钱。能不能给我点缓冲时间，我挣了钱一定还给你们。&
&&&&该工作人员说：&我不管你这么多，我不管你有没有什么原因什么困难，你必须把这些钱还上！&
&&&&&我说：&能不能再缓一下，到月底我一定还一些。我12号刚到北京上班，还没有赚到钱，我没法问老板要，我刚来，老板不会替我还这些帐的！&&
&&&&其实&，我也知道，我虽然有很多理由，但是我的确欠银行的钱，所有的理由不论多么合理都没有用，欠账还钱天经地义。因此，我给该工作人员解释时，实在是底气不足。并且，因为妈妈有病，所以自己就没有钱还银行了，这真的是给妈妈脸上抹黑啊！我怎么能把责任都推到妈妈身上呢？我实在不愿意拿这句话作为我不还信用卡的理由，可是，每当我面对银行工作人员步步紧逼的质问，我实在说不出更好的可以作为解释的话来。要么就张口结舌，要么就王顾左右，我还会说，我这几年写书做专利花了不少的钱&&但这有什么用呢？
&&&&听了我的解释，该工作人员满腔怒火的说：&我不管你这些的，我最多给你三天时间，你必须把这些钱还上，否则我们就委托第三方人员向你催款，向你所有的亲戚朋友催款，告诉你家所有的亲戚朋友，让他们帮你还账！&
&&&&我说：&我现在真的没有钱，我该借的都借了，要不然我不会就因为这6000多元让我的信用卡逾期的。要不，我能不能到你们ZZ银行在北京的分行，和他们协商一下。&
&&&&该工作人员说：&你去我们北京ZZ银行的分行，你以为呢？你去了不会有好结果的&&我们就现在就给你三天的时间。你现在北京哪里？&
&&&&我说：&在朝阳区豆各庄乡东村国际创业园&&。但是我希望你们最好不要给我老板打电话，要不然，我会被老板开除的。我要是没有了工作，挣不了钱，我也没法还你们的帐！&
&&&&该工作人员说：&我才不管你这么多呢，我就是要给你们公司老板打电话，让你们老板知道，我才不管你能不能吃上饭呢！&
&&&&同时，该工作人员还说：&你也是在外面跑的，你应该知道第三方催款。你没有能力还，还申请这10万的信用卡干吗？&
&&&我说：&&&如果我还不上钱，我会到警察那里自首的。&
&&&&之后，该工作人员又告诉我，她找到了我的父亲和一个朋友的电话，并问我是不是。&&&&我说，是吧。实际上，我父亲和那个朋友的电话我自己从来都没有记住。
&&&&ZZ银行的第二次严厉催款：
&&&&日中午，我的中信信用卡逾期25天了。上午，来自自称是ZZ银行的深圳工作人员给我打电话，要求我必须在下午三点钱还上本期的账单。我说，我尽量想办法！
&&&&从12号到北京以来，老板刚开始只让我用100万的资金来操盘。现在，我的可用资金增加到了500万元。到今天的10月30号为止，我总共给老板盈利225000元，按以前的约定，老板应该给我百分之十的提成，也就是22000元。但是，在中午12：08分的时候，我给老板打电话，向他说到我的提成的时候，老板说：
&&&我今年亏了几百万，哪有钱给你啊？&
&&&可这几百万不是我给你亏的啊！&
&&&&我不管这些，我现在没有钱给你。我们以前怎么约定的？&老板说这句话，指的是在我来他这里工作的时候，他告诉我，只有等到我给他赚了200万之后，才给我提成。当时我实在走投无路，吃饭的钱租房的钱都没有了，只能到他的公司去。他承诺，管我吃住。
想到此，我心里也的确感觉到理亏。但是，今年春天的时候，我曾经给他盈利60多万，该给我6万多提成的，他最终却没有给。而正是因为这6万多的提成没有拿到手，最终直接导致了我今年9月资金链断裂，各家银行的信用卡全部逾期。（之后，不知道是何原因，不知道是谁给他操作的，最终老板却赔了数百万元）
&这旧账，我真想给他再翻一下，但是，人在屋檐下，不得不低头。忍了又忍，我说：&我现在情况比较特殊，您先帮我一下，以后我赚钱了你可以少给我点&&&
&&&&砰&的一下，我正在说着呢，老板直接把电话就挂了。
&&&&实在没有退路了，原本我以为，给老板说一下我面临的现状，老板可以多少给我一点，但没想到，最终却分文没有。但是，在这之前，我已经向各家银行的催款人员许诺，到月底会多少还一些钱到信用卡内的。
&&&&怎么办，万般无奈，想了所有的办法，才最终借来1000元，五家银行，在三点之前每家银行各还了200元。虽然少，但有什么办法呢？再少，也需要完成一下当初对各大银行催款人员的承诺。
&&&日下午，一个人凄凄凉凉的沿着东郊市场的路边走，心悬在嗓子眼，我知道，还的太少，银行的催款人员随时会打电话训斥我并继续讨账。&&果然，在下午5点左右，来自自称是ZZ银行的深圳工作人员给我打电话：&你怎么只还200元啊，这是不行的，你必须把最低6500元还上。&
&&&&我这边实在没有了，你再给我缓一些时间吧。我逾期不到一个月，我要是一个月有能力就把钱还上，我怎么会让他逾期呢？&
&&&&我不管你这些，我查了你其它银行的帐，总的欠了七八十万，你弄钱都干吗了？&
&&&&&我前几年写书、做专利，这要用很多的钱，还有银行的利息有很多。&这些，我说的都是实话，但其实对银行的催款人员来说，这些理由没有任何用。
&&&&&我现在就让人把你信用卡销了，让你一下子把10万元都还上。再把你的欠款信息都发到网上，让人都知道你这个老赖的名字。让人们在百度上都能搜索到你这个老赖！&
&&&&&&&请你再缓一下吧，我现在给老板操盘，我用的资金有500万，给我一两个月的时间，我一定能还上你们的帐。&我向她已经是尽力请求了，我欠银行的帐，不管人家说的有多难听，总没有可以辩驳的。即便是刀压在脖子上，有什么办法呢？钱都是国家的，国家的催款意志，老百姓有可以反抗的吗？
&&&&&&我现在给你保留到晚上12点，再还不上，就销你的卡，让你全额还，给你送律师函！&&&
&&&&&今夜12点能还上？如果能还上，我怎么会等到今夜12点才还呢？
&&&&&日上午11：01分，接到ZZ银行的短信通知：&您卡号尾数是7789的信用卡透支已经严重逾期，已被暂停使用，卡片管理已经进入法律工作流程。我行在此忠告您，请珍惜自己良好的信用记录，务必及时还款，以免引致不良后果&&&
日晚上20：04分，一个人凄凄凉凉在无尽的夜里，心早已经碎成无数片。再次接到ZZ银行的短信通知：&您尾号7789卡片本期账单为人民币元，还款日11月02日，请提前一天在关联卡中存足金额，如已存请忽略此短信。&
&&&&TT银行的严厉催款：
&&&&日下午，TT银行打来了电话，告诉我：&你如果没有能力还款，我们会向你的亲戚朋友催收的！&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第一章&我欠银行80万
&&&&从2006年开始，我申办了人生的第一张信用卡，广发信用卡。经过多次申请，到2012年11月底的时候，我总共拥有八家银行的信用卡。其中&&
&&&&民生银行信用卡的初始固定额度是20万，到2015年9月底的时候拥有的固定额度达到22万；
&&&&DD银行信用卡的初始固定额度是15000元，到2015年9月底的时候拥有的固定额度为18万；
&&&&ZZ银行信用卡的固定额度是10万元；
&&&&兴业银行的固定额度是10万元；
&&&&TT银行信用卡的初始固定额度是9000元，到2015年9月底时候拥有的固定额度为4.5万&，（其中TT银行分别在2011年的时候曾经提供给我11.8万元的好享贷，在2013年的时候提供给我10万元的好享贷，截止到2014年底，这两笔贷款已经全部还清；）
&&&&招商银行信用卡的初始固定额度是5000元，到2015年9月底时候拥有的固定额度达到4万多；
&&&&浦发银行信用卡的初始固定额度是10000元，到2015年9月底时候拥有的固定额度达到4万多；
&&&&广发银行信用卡的初始固定额度是8000元，到2015年9月底的时候拥有的固定额度达到24000元。
&&&&以上，是我截止到2015年9月底的时候所拥有的8张不同银行信用卡的资金状况，从总的授信额度上看，已经超过75万，以四舍五入的方法，基本接近80万。这80万，对于平民老百姓来说，虽然是一个不小的数目，但是对我来说，我一直认为，在我将来的资产里，80万，就像一根鸿毛之于一千只鸿雁一样轻微。只要天空中的鸿雁在飞，我未来的资产就会一直向天空积累。
&&&&然而，今天，至2015年为止，在我连续使用了9年的信用卡后，这八十万的人民币授信额度，对我来说却早已成了浮云往事、镜花水月。可以说，这八十万的额度在2015年的10月8日时便已经全部用完，也可以说这八十万的额度在2014年的8月8日时便已经全部用完&&只是，因为对于神妙莫测的命运不服，因为对于病痛中的妈妈不舍，在一次又一次的生死争斗中，我才最终坚持到了今天。
&&&&但是，到了今年9月份，我再也坚持不下去了，我所有的信用卡的额度都刷爆了！爆的一分不剩，就像一颗一百万吨的氢弹爆炸过后一样，我的人生在今天一片狼藉，到处都是废墟，到处都是残垣断壁，闪烁的火光，弥漫的烟雾，龟裂的焦土，浑浊的河流&&&民生银行的、ZZ银行的、兴业银行的、DD银行的、TT银行的、浦发银行的、广发银行的、招商银行的&&这所有的银行上的金子银子都被刷光了，只剩下一张没有任何价值的塑料薄壳，这八张8厘米大小的塑料薄壳就像一个巨大的八爪大鱿鱼，紧紧的缠在我身上，越缠越紧，越紧越缠，我张不开嘴，我无法呼吸，我无法动，我无法走，连轻微的挣扎都要花费巨大的力气&&
&&&&怎么办，怎么办？
&&&&坐以待毙吗？不，不能！
&&&&我永远也不愿意看到我的信用卡逾期后所出现的局面：被中国人民银行拉入金融信用黑名单，被各家银行所聘请的社会分子暴力追债，被各家银行告上法庭最终锒铛入狱&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第二章&&六省巡游记
&&&&从日开始，在我所有的资金只剩下10000元的时候，在我这10000元的资金已经不能再坚持15天内的信用卡还款的时候，我匆匆买了一张北上的火车票，开始了我在半个月内连续六省十个城市的疯狂&大巡游&。
&&&&9月18日晨到北京，
&&&&9月20日晚到武汉，
&&&&9月24日晨到杭州，
&&&&9月25日中午到海宁，
&&&&9月26日中午到宁波，
&&&&9月27日中午到舟山群岛，
&&&&9月28日晚到上海，
&&&&9月30日中午到苏州&&
这中间，在无限的纷乱之中，我一直没有放弃和北京z老板的联系，不断的和Z老板沟通，不断的把我所有信用卡逾期的信息告诉他。最后的希望我不知道在哪里，也许还是只有在Z总那里，我想，这是一颗最后的稻草。他是我2014年在网上求职时遇到的老板，本来在2014年6月的时候，我的信用卡就快要完蛋了，为了做最后的挣扎，我在智联招聘上发了很多求职信息。
在日中午，北京的Z总忽然打电话联系到了我，
答应先给我5万的资金先看看我的操作水平。前三个月，我没有从Z总那里拿到一分钱，但在接下来的10月、11月、12月&，我总共从Z总那里拿到近22万的提成，这个数目已经不少了，三个月近22万，已经超过中国很多白领的年工资。
&&&&但是，在每个月的信用卡还款时，由于我给每家银行都采取了最低还款的办法，因此，我全部80万的信用卡额度，每个月银行的利息、加上套现的手续费，总共产生的费用至少得两万多元。因此，最终，由于从2015年初开始到现在，我连续十个月没有正常的上班，在经过10个月的利息消耗后，我所赚的2014年底所赚的22万，以及我自己的盈利，朋友给我的提成，最终有25万多做为利息和各种分期还款的手续费还到了上述8家银行的信用卡里。也就是说，我总共区区不到80万的额度，在还给了银行25万多元后，现在还欠银行近80万。（之所以会采取最低还款的方式，是由于平时套现多，我怕把钱全额还上后，被银行封卡，而导致像周围的某些朋友那样，突然资金断裂，这样会死的更早。因此在还款方式上，我被迫在每个月都采取给银行最低还款的方法，尽量为自己争取最后的时间。但与此同时，最低还款往往会产生高额的驴打滚般的利息，让每一个人都像被压在五行下的孙行者那样无法承受。）
&&&&日，在上海虹桥机场，我发微信告诉Z总：&Z总您好，我快要完蛋了，我以后可能再也不能跟您干了&&&
&&&&好的，我知道了，我马上要上飞机，等回来再说。&
&&&&好的，我也要马上上飞机了。&我说。
&&&&&日下午4点20分，我从虹桥机场坐飞机到青岛。这是我人生第一次坐飞机，看机型，是波音737&。其时，台风杜鹃刚刚从上海退却，上海的天空雨过初晴，一派雾蒙，飞机扶摇直上，透过飞机的窗玻璃，忽然，我看到千万里的云山在飞机的周边起伏不断连绵不绝，这千万里的云山之间又包围了一个无边无际的&大海&，一时间山遥海远，云如瑞雪，海如碧玉，蔚为壮观&&
&&&&心里顿时一下子就被眼前的奇妙景观给震撼的得要跳出来了，啊，如此美丽的世界，如此美丽的蓝天！难道，我却要在这个时候不幸倒下吗？
&&&&死在黎明前的会是我吗？
&&&&&&&&&&&&&&第三章&&&我的信用卡逾期状况
&&&&2015年9月的最后十天，也就是我在六省大巡游的途中，在我挖空心思考虑怎么偿还银行账单的时候。有一天，忽然接到兴业银行信用卡的一条短信：
&&&&&&您的尾号是1100的信用卡的固定额度现在降低到75000元&&您本期的账单是101200元，最低还款17600元，目前可用额度是0.00元&，请您按时还款&&&
&&&&这条来自兴业银行的要命信息，应该是我还在杭州时兴业银行所发给我的，看到这条信息，心刷的一下就凉了。
&&&&我想，这次，可能是要完蛋了，至少，也要暂时完蛋&&
&&&&暂时，是完蛋了&&
&&&&&&&！！！！！！
&&&&10万元的额度一下就降到75000&。本来这几个月我一直做的就是最低还款，手中就两三万块的钱，到了九月，拼死拼活的算一下，只剩下了8000多。这兴业银行一下子就直接把额度降到75000块钱，还进去25000，一分都刷不出来，即便我不吃不喝，这8000都还进去，剩余一万多去哪里弄，其它银行的信用卡的欠款怎么还？
&&&&而我这时仍旧在&巡游的&途中，还钱的方法正在拼命的思，拼命的想！逾期不还的概念我一点都不敢想，但是万万没想到，兴业银行会在我正在拼命的途中，给我发了一个最终的催命符！
&&&&2015年的10月8日，我的兴业银行的信用卡终于如约逾期了。
&&&&日11点30分，忽然，接到来自上海兴业银行工作人员的催款电话：
&&&&您好，您这期账单怎么没有还呢？&
&&&&当时，我心里一下子就静默了，心沉沉的下坠，再下坠，9年的信用记录，一朝化作云烟。这个结果我早就在想象，并且在心中都设想了千次万次。多年来，这恐怖在心中淤积的太多了，从最初信用卡还款的东挪西借，直到如今的逾期不还，最初的恐怖在这千万次早已预料的结局中一点点远去。最终，恐怖变成了寒冷，进入坚铁中一般的寒冷，冷，就像南极的冰天雪地一样，狂风吹着暴雪，劈面而至，虽然这一天我早知道可能要来临。但今天来临了，我心中依然无法释怀&&
&&&&上天，你为如此何不公？
&&&&或者，我也千万次的想&&
&&&&上天，难道，这就是您大德无疆中怀有的公平？
&&&&&我现在没钱了。&我说：&能不能给我宽限一段时间？&
&&&&&我最多给你宽限到下星期二。&那人说。
&&&&&可我现在的确没有钱了。&
&&&&&那给你个最低还款，先还两万吧！&
&&&&&我真的没有钱了，我也不想走到这一天。&
&&&&&那先还一万？&
&&&&&真的没有。这几年，我妈一直有病。春节之后，我一直在家中伺候我妈，到现在都没有上班。要是能够上班，我不可能走到今天这一步。我用了9年信用卡，保持了9年的信用记录，如果要是有其它办法，我能走这一步吗？&
&&&&&你找亲戚朋友借借吧。&
&&&&&该借的都借了，我妈看病都借了很多钱。&
&&&&&那好吧，你等着我们的后续通知！&说完那人就挂了电话。
&&&&在整个电话过程重，他并没有多么严厉的口气，却也是满是郑重。我不知道这个工作人员是兴业银行委托的第三方催款、还是兴业银行的客服，总之，我深深的感觉到，危险正一步一步临近。局面正在走向严重甚至恶化。
&&&&2015年的10月10日，我的尾号是2287的民生银行的信用卡开始逾期。10月11日，民生银行的工作人员也开始催帐了。
&&&&2015年的10月10日，我的尾号是0767的浦发银行的信用卡开始逾期。10月11日，浦发银行的工作人员也开始催帐了。
&&&&2015年的10月11日，我的尾号是9290的TT银行的信用卡开始逾期。10月11日下午3点，TT银行的工作人员开始催帐，由于当时在公交车上，嘈杂的人声，遮挡了TT银行的催款人员的声音，我听不清楚TT银行的催款人员都说了什么，但是他们着急的声音中带着怒火，让人听了入被刀刺一般。
&&&&2015年12日晚上10点多，怀着极度的忐忑，我给TT银行的客服打电话，向他说明我这期的账单暂时还不上&了，并简单介绍了一下我自己的情况，我说：&我从2007年就开始使用你们银行的信用卡，并且你们银行给我的两次好享贷，一次11.8万、一次10万的都还了，现在只有四万的额度，如果不是万不得已，我怎么会不还呢？&&TT银行的客服听了后对我说：&我也很理解你现在的心情，但我们是TT银行的客服人员，不直接处理你这种事情，你可以打一下400--&。之后，我立即拨通了TT银行的这个电话，但是手机中提示该电话只在每天上午9点至下午5点办公。日上午11点、12点、下午3点，我接连多次拨打400--&的电话，但是根据该电话的提示进行拨打，TT银行的自动回复中总是告诉我：
&&&&你输入的信息有误，请继续输入&&
&&&&你输入的信息有误，请继续输入&&
&&&&你输入的信息有误，请继续输入&&
&&&&完了，我想。
&&&&接连几天，我不断的收到相关银行信用卡的各种还款信息，均提醒我早日还款，珍惜自己的信用记录！而这每一次次的还款通知，仿佛都像一颗颗从远方袭来的巡航导弹，在我身边不停的爆炸，烟雾四起，火光闪烁。
&&&&&日晚上18点22&，接到父亲的电话：&你明天陪我去省人民医院看看吧？&说完后，父亲又加了一句：&我去看病不花你的钱。&&&就在昨天晚上，弟弟在得知我的信用卡逾期后，没和我商量就匆忙告诉父亲，我欠了银行很多钱。之后，父亲打电话好一顿追问，问我欠了多少银行的钱？我说：没多少，这不关你的事，你不知道怎么回事，你别管！
&&&&&你怎么了啊？&我轻轻的问。而心，其实一下子就掉进了地狱里，或者说已经在地狱里的心又往下再掉了18层。这可怎么办？口袋里已经没有钱，信用卡的账务已经恶化，银行随时会启动法律程序&&这几年我陪我妈看病，可以后谁陪我爸？虽然，与父亲的关系多年不睦，见面时分吵架多，说话少。
&&&&这两月来一直疼，已经吃了三百多块的药了，这又输了三天的水。&
&&&&我默默&的听着，泪水早已流尽，如今已无泪再留。
&&&&那我关哥怎么说？&
&&&&他那会咋说，农村医生，没什么设备，什么也看不出来。&
&&&&可我现在在北京啊。&
&&&&你不是说你在ZZ市吗？&
&&&&我才来北京。&
&&&&还是在原来那个公司吗?&
&&&&是的。&
&&&&那我先不去看了。&父亲听我在北京，一下子泄了气。
&&&&那怎么行？要不行你先去咱县人民医院看看吧，看看他们怎么说。让我二姑家的女儿先陪着你去。&
&&&&不用了，先不去看吧。你到底欠银行多少钱啊？&末了，父亲又一次追问我。
&&&&我说，你别管，没多少。
&&&&怎么办？崩溃，
&&&&到此为止，我已经彻底崩溃了。船破偏遇顶头风，屋漏又逢连阴雨。
&&&&信用卡的问题还没有解决，父亲似乎又要病倒。钱？你在哪里？万一父亲有个三长两短，去哪里弄钱给父亲看病？父亲要我去陪他到医院看病，一定是万不得已的时候才张了口，可他可能还不知道我这时连吃饭钱都没有了，现在吃住都在公司里。我如果以后给公司带不来盈利，公司不可能给我一分钱。人生已经到了最凶险的地步。银行随时都会走法律程序，或者委托第三方进行暴力催款。
&&&&怎么办？怎么办？
&&&&日，浦发银行继续催款；
&&&&，TT银行、兴业银行，ZZ银行继续催款；
日，浦发银行，兴业银行，民生银行以后继续催款；
日&&日&&日，日&&
各家银行继续轮番催款，就像海湾战争时期美国向伊拉克发射巡航导弹一样日夜不息&&
&&&&这几天，TT银行和浦发银行的催款次数多一点，已经催款有至少8次了，每天都打一次催款电话。各家银行的催款口气一次比一次严厉，当然最严厉的还是ZZ银行，10月22日，每每接到ZZ银行的各种警告式催款短信：
&&&&氢弹随时都会爆炸
&&&&&&&&&&&&&&&&第四章&&我被拉入中国人民银行的信用黑名单
&&&&日星期日7点，我来到了北京。在豆各庄乡东村文化创意园的一家公司开始上班，这时，Z老板给我的可以用来投资的资金有100万元。
&&&&日，上午，在办公室，又接到浦发银行客服的电话，要求我下午5点为止必须还清本期的账单。下午5点50&，浦发银行的客服人员再次向我催款，并发出最后通牒，要求我在7天之内，也就是最晚不得迟于10月23日必须还上一个5000元左右的最低还款，否则将把我移交其它部门处理。
&&&&日18点31分，忽然接到浦发银行的一条短信：&您尾号0767&的信用卡已于逾期。逾期信息将报人民银行金融信用信息基础数据。【浦发银行】&
&&&&这是又一条让人很崩溃的短信。
&&&&可以说，现在，也就是从日18点31分，我真正被中国人民银行拉入了黑名单。以后，我不可能再从银行得到任何贷款，不能从银行贷款买房子，不能从银行贷款买汽车，不能从银行贷款开公司&&总之，凡是与银行有关的业务，我都将被银行很无情的拒绝！
&&&&据，《中华人民共和国刑法》一百九十六条的相关规定：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
&&&&又据，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》&：恶意透支，&&数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额巨大&；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额特别巨大&。
&&&&又据，相关银行的逾期处理程序，信用卡逾期三个月，中间催收两次不还款的，银行将会对个人开始法律程序，中华人民共和国神圣不可侵犯的法律将会对所有胆敢侵犯它的个人施加足以毁灭它一生的打击。
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&几个月来，或者说几年以来，在信用卡的欠款超过10万的时候，在信用卡的欠款超过30万的时候，在信用卡的欠款超过50万的时候，直到今天，我的信用卡欠款接近80万的时候&&无数个日日夜夜里，在还没有入睡前的的辗转反侧里，在幡然醒来寂静无声的半夜里&&我一次又一次直至无数次的这样想，一次又一次的直至无数次梦呓一般的问自己：
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&难道我最终会还不上银行的信用卡欠款而被银行聘请的第三方讨债公司予以暴力惩罚？
&&&&难道我最终会还不上银行的信用卡欠款而锒铛入狱？
&&&&难道我最终会还不上银行的信用卡而入狱十年？
&&&&难道我的一生就毁灭在这区区八十万的信用卡里？
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&怎么办？
&&&&我自信，如果在正常上班的情况下，80万元的信用卡欠款，我在一个月内还清的把握可以达到30%&；在两个月内还清的把握可以超过50%&；在三个月内还清的把握可以超过80%&。即便把上述可信程度再降低一半，我在三个月内还清银行的40万欠款应该没有问题。
&&&&然而，从2015年春节一直到2015年的9月底，我所有的时间基本都在农村老家度过，不能够进行正常的上班工作，在巨大的生活压力面前，再加上曾经有一笔6万的提成老板没有给我兑现，最终，我的人生在2015年下半年出现最为彻底的溃败。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第五章&&我的信用卡为什么会被刷爆
&&&&如前所述，我的8张信用卡的总的信用额度是80万，在9年的刷卡消费后，如今我所有的信用卡都被刷爆，刷的一分不剩，仅TT银行4.5万的信用额度中，截至到2015年的10月17日，就被超限2700多元，现在总共欠TT银行的债务是4.7万多元。
而实际上，这一切都是表面现象，我今天欠银行的钱表面上很多，但完全属于我个人透支消费的却很少，在把去年我从老板那里得到的提成21.6万、以及我的其它盈利总共超过25万的钱还给银行后，我可以说，今天，这近80万元的欠款绝大部分都属于银行的利息、和各种透支消费后银行要求分期的手续费。
&&&&下面，我把我这8年的日常生活费用，以及我写书做专利所花费的资金大致计算一下，以便做个总结，让大家明白，我这80万的信用卡欠款里，实际上属于我个人消费透支的实在是少之又少：
&&&&租房的费用：从2006年到2010年，我租住的房子每个月的租金从200元到300元不等，如果按中间价250元计算，一年的房租是3000元，5年的房租是15000元；从年10月，我租住的房子每个月的租金从300元到500元不等，如果按中间价400元计算，一年的房租是4800元，4年的房租是19000元左右。也就说，我在这9年中，房租费用总共是34000元。而根据实际的住房情况，这个数字，只会多不会少。
&&&&用电的费用：从年，每个月的电费基本是一块钱一度，我每个月使用的电费从50元到80元不等，偶尔会达到100元，按平均70元算，我每年的电费是840元左右，即便冬天电费多一点，再增加300元，我每年的电费是1140元，则9年的电费是10260元，而根据实际的记忆，这个数字可能略微少了一点，但即便按最多百分之三十的增加，我这8年的电费最多也不会超过13000元。
&&&&用水的费用：我所在的城市，水费从2006年的每吨两元涨到现在的每吨7元，我每个月的用水量都在两吨左右，即便这9年都按每吨水费7元，每月用水的费用是14元，每年的水费168元，这9年来所产生的费用也不过1512元。
&&&&吃喝的费用：这个我没有每天有关柴米油盐肉菜茶的详细开支记录，但仍然可以根据我所在城市从2006到现在的物价大致推算出来。从2006年至2015年期间，我所在的城市在吃喝问题上的消费水平并不高，2006年时候，批发市场的青菜价格，油麦菜、茼蒿都五毛左右一斤，冬瓜两毛一斤，猪肉在家乐福超市，上好的后腿肉最低有时候都只有五、六块钱，最贵也不超过7块的，然后是水果，很好的红富士苹果每斤的价格一般是两三块的，香蕉即便是现在一般的价格都在3元附近徘徊。到了2010之后，由于物价的上涨，整体上青菜和各种肉类的价格比前述价格上涨了一倍，但由于我很少去外面吃饭，大部分都是一个人自己做饭吃，并且经常做一顿至少吃两吨三顿的，甚至也经常有上顿没下顿的生活。这8年间，我平均每个月超过600元的吃喝费用是绝对不可能的。这样，我每年的吃喝费用也就是7200元，则九年的吃喝费用64800元。
&&&&穿衣的费用：把我每年穿衣的费用按1000元算，9年最多也不过9000元。实际上不会有这么多，举个例子：我曾经在2010年冬天花500元买过一个北京卡马牌的棉袄，穿了五年，这中间一直都没有买过一件棉袄。每年会在秋冬两季各买两件价值在200元的牛仔裤，而每件牛仔裤都至少会穿两年，也就是最多800元买四件穿两年的牛仔裤。至于其它内衣，由于都是十几块几十块最便宜的地摊货。
&&&&写书、买书的费用：从2006年起到2009年初，写了两本有关地理方面的书，并在河南省版权局登机了著作权。为了写这两本书，我花费最多的就是买书方面的费用。有平面绘图软件PS、CDR方面的书籍，买的六七本，有世界历史、地理方面的地图书籍有五六本，还有其它相关的世界地理、世界历史方面的人文累书籍不会超过20本，但不管有多少本书，统一按每本书的价格60元计算，30本书的价格应在1800元左右，再加上在河南省版权局登记著作权的费用共600元，我纯粹花在写书方面的费用也就在2400元左右。另外，由于平时喜欢看书，我还买有几十本国内、国外的各种名著，这方面的消费按最多3000元计算。那么，我这9年来写书和买书的开支应该在5400元左右，不会再多。
&&&&电脑费用：为了绘制书中需要用到的图片，我的一个朋友曾支助我一万元买了一台电脑和一台打印机，在2012年底，我在信用卡上透支，把这一万还给了朋友，这个也需要算作写书的费用。
&&&&做专利的费用：我从2009年到2011年初，总共申请了6个发明专利，其中5个在2014年底中国国家知识产权叫的发明专利证书。我这些专利产生的费用主要有：在2009年的时候委托一些专利代理公司申请专利的委托代理费，期总费用不超过3万元。
电话与公家卡费用，公家卡的费用每年不会超过400元，9年3600元，实际上不会超过3000元。手机的通信费用2012年前，我每个月的手机费用都在50元以下，若按最多50元算，则前6年的手机费用在3600元。在2012年之后，手机费用提高到50以上至90不等，可以取中间价70，则3年的手机费用在2520元。这样，我整个九年的手机费用约为6120元。
&&&&上网费用：我所在的地区每个月的上网费用基本都是50元，这样，九年下来，总的上网费用在5400元。
&&&&&&通过上面的简单计算，可以得出我整个九年来的全部生活费用为：209332元，这个数字，基本上是平均每年两万的费用。如果考虑到一些计算的误差，再给这个数字增加两万元的修正值，则这9年我所有的生活费用也绝无可能超过23万。
&&&&&而另外，虽然我这九年大部分时间都没有上班，但是，如前所述，我在2014年最后三个月曾经在老板那里拿到21.6万元的提成，这个钱是老板通过我工商银行的账号汇给我的，这个可以直接从工商银行的账目流水上查到。并且我自己的账户在年也有5万元的盈利，再加上从朋友那里拿到的一万股票提成，从弟弟那里借大近两万多一直没有还给他（这个钱是弟弟通过TT银行的卡在2014年10月汇给我的，可以从TT银行的流水上查到），实际上我这几年来有近30万的收入。
&&&&也就是说，我这九年23万的生活费用和写书做专利的费用完全是花的我自己的钱，而剩余的7万基本上都是做为利息和各种分期手续费交到了银行。
&&&&而由于在最初几年我没有上班，被迫通过透支信用卡上的钱来维持生活、写书、做专利。而每一次透支后要么是银行打电话要求你分期，要么是有时候资金周转不开而被迫采用最低还款，从而导致巨额的银行利息和各种分期手续费，最终虽然我在年赚了近三十万的提成，但最终仍然架不住银行的巨额费用，最终我的八个信用卡全部被刷爆，再也无力偿还。
也就是说，我这如今近80万元的欠款，基本上都是刷卡消费时信用卡上产生的银行利息，特别是DD银行的分期手续费数字最为巨大。DD银行最初的额度不过是15000元，后来不断调高，最高时固定额度达到18万，并且还有9万的临时额度，这样，DD银行最多时的可用额度达到27万（后来，在2013年的12月，仅仅是我一个月没有答应DD银行的分期要求，以后DD银行就拒绝再给我调高临时额度）。之后，每刷一次卡，DD银行就打电话要求进行一次分期，从2008年到2013年底，DD银行几乎每月都给我进行一次分期。在最高27万的额度时，每一个月的分期手续费都几乎在一万元左右，而且是一次从信用卡的额度中全部扣完。四五年来，月月如此，仅是DD银行的分期手续费，几乎接近30万元。而今天，我DD银行的总的固定额度也不过是18万。至于其它的银行，虽然分期少，但信用卡上所产生的利息以及各种费用，都是一个无法面对也不敢不愿面对的数字。
当然，这期间，在2010年妈妈曾因病住院，总的治疗费用在20000元多一点。在住院的时候，我的四个姑姑家，以及两个姥姥家的舅舅姨妈等众多亲戚总共给妈妈拿出的钱，甚至超过妈妈住院的费用。并且在最后，由于农村都实行新农合政策，妈妈通过新农合，医院还报销了6800多元的费用。我刷信用卡的费用不会超过20000元，而在妈妈住院期间，我作为家中的长子，所有的钱均由我掌管着。也就是说，到最后，妈妈整个住院期间的所有花费，不仅没有用到我信用卡的一分钱，反而我还&赚了&一些钱！
&这期间，我在2011年去深圳，在深圳的一年里，大部分时间都是炒股，最终亏了7万元。但是从2013年5月开始直到2015年5月止，我在股市中盈利的钱应该超过12万元，完全抵消了我在2011年时炒股亏损的7万元还有5万元的盈利。
2015年，妈妈再次住院，直到今年6月底，这期间，妈妈所有的住院费用基本都是弟弟所出，我虽然中间通过信用卡透支过不到两万元，但是后来弟弟从朋友处借钱给我14000元让我还信用卡的亏空。因此，在2015年妈妈住院的花费，我所透支的信用卡资金最多也就5000元左右。
&&&&本质上，我并不欠银行、或者说没有多花国家一分钱。当然，我们也可以说，这种说法不合理，因为银行发给你每一张信用卡，就是为了要从你那里实现盈利的。
&&&&&&天上掉下来的都是需要花钱购买的馅饼。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&第四章&&&&&&&最初的申办的10万元信用卡
&&&&从2006年到2010年间，我总共申办了5张信用卡，后来经过多次调额，到2010年的时候，我所有的信用卡额度超过10万元。&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&2006年秋季，细雨蒙蒙的一天，在家乐福的门口，女友带着我，让一个信用卡女孩给我办了一张广发银行的信用卡，不到一个月就获批了。只可惜当时没有收到。直到2007年7月我再次申办广发银行的信用卡时，广发银行的客服打电话告诉我，我的信用卡去年就已经获批了。最后，等到广发银行的这张信用卡再次邮寄过来时，他才成了我事实上的第一张信用卡，额度是8000元人民币。
&&&&2007年5月份，我申办了一张招商银行的信用卡，额度是5000元人民币
&&&&2007年9月份，我又申办了一张TT银行的信用卡，额度是11000元人民币。
&&&&以上是我最初申办的&三张信用卡，总共也不过区区24000元的额度，就这，在当时我的心里都乐开了无数的花朵。也就是靠这三张信用卡，我才得以在2008年底，将我历经16年构思的一些地理发现写成名称为《我创造了世界》、《世界地理图谱》的两本书，并首先在省版权局做了版权登记。
&&&&&为了写这两本书，我在2006年夏离开被别人看做是金饭碗的一个事业单位，历经整整三年的曲折时至今天，离我写成这两本书的时间已经过去7年了，经过这7年的颠沛流离风雨磨难，我依然绝对坚信，我的这两本书，可以完全改变全世界所有人对世界地理、世界历史的看法和认识，就像魏格纳的板块学说之对于世界地理的认识一样。
但我是无名小辈，我没有相应的社会关系来为我的书做宣传，我是穷人，没有钱将自己的书出版。即便是魏格纳的板块学说也是在提出之后历经20年才得到人们的认可。何况是我，没有地位，没有资金，没有人脉。心中常怀着无限的犹豫，难道我的书也许需要等到20年后才被大家所承认吗？
&&&&然而，我无数次的相信，而且也经常无比绚丽灿烂的幻想着，总有一天，我会因为我的这本书而名扬了世界，在某一个富丽堂皇的舞台上，我的笑声洗刷了我曾经的苦难和耻辱。
&&&&2008年的10月份，我又申办了一张DD银行的信用卡，额度是15000元；
&&&&2009年的12月份，我又申办了一张浦发银行的信用卡，额度是10000元。
&&&&到了2009年夏天的时候，在中原图书大厦二楼，我接到DD银行的电话，DD银行的客服用她那优美而动听的声音告诉我：根据您的用卡记录，经我行综合评定，您的光大信用卡的固定额度调高到30000元；之后又过了半年，我DD银行的信用卡的额度又调高到60000元。
&&&&同样，也正是依靠这DD银行的60000元信用卡额度和浦发银行的一万信用卡额度的大力支持，在2008年底之后，在我将我的两本书在河南省版权局做了登记后，我又开始了我的八个发明专利的研究和申请。&这几个专利也是在我中学时代就开始构思，和我的两本地理作品一样，历经十多年断断续续的调查和研究。最终，经过极其艰苦的努力，到2011年的3月份，我的所有八个发明专利全部向中华人民共和国国家知识产权局做了专利申请，而最终在2014年的10月份，我总共获得了5个国家知识产权局颁发的红色发明专利证书。
&&&&虽然，客观的说，我的专利很小，它所产生的社会效益不可能像发明一架飞机一辆汽车那样给社会带来突破性的革命进步，为社会带来巨额的经济效益。但是做为具有5种不同类型的机械结构，我的5个发明专利中至少有一个属于世界最原创的发明，而任何世界性的原创，都必然具有相应的世界意义。可能不会巨大，但一定会对相关领域的科研人员有启发。时至今日，我一直闭门坐在电脑前，没有能力也不可能将我的专利推向社会，推向生产。但不论如何，我坚信，我所有的专利和著作加在一起，不可能只为国家产生八十万元的经济价值。今天，虽然我背负了这八十万的债务，但总体上，我自认为，我没有给国家造成任何损失。
&&&&在2010年前所申办的这5涨信用卡，除了帮助我完成了5个发明专利的申请、和两本书的写作之外。我一直对对信用卡给我带来的另一项巨大帮助倍感开心，认为他是我9年的信用卡人生中，信用卡帮助我做的最甜蜜、最难忘、最有意义的一件事。
&&&&2009年春节时分，妈妈便开始出现肚疼的疾病，但是由于知道我们没有钱，妈妈忍了几个月都不愿意给我们说。到了2010年4月份妈妈实在忍不住病痛，才告诉了我们，说她右腹部里有个鸡蛋大小的硬块，用手就可以摸到。于是我和弟弟把妈妈带到ZZ市，先后在人民医院，一附院等多家医院诊断，但都没有给出一个确定的诊断结果。后来，在弟弟的一个女友的怂恿下，我们去了ZZ市的一家知名的中医院，花了800元钱，买了几大包消气去肿的中药，医生说，让回家中药治疗。
&&&&这中间，家里的樱桃熟了，妈妈打电话说非要来ZZ市给我送樱桃。五一的那一天，她忍着病痛，坐了六七十里的车来到ZZ市，在ZZ市汽车总站的旁边，我远远的看到妈妈憔悴的脸，赶快跑过去，妈妈看到我，脸上立即起了无数的笑容，看着妈妈手里提的一竹篮樱桃，我的心都碎了。
&&&&眨眼一个多月过去了，那中药终于没有起到任何作用，最终，因为病情加重，妈妈住进了县人民医院，确诊为结肠癌，必须做手术，并且医生说，后果可能不太良好，也许打开腹腔后，发现肠子粘连过多，就不能再做手术了。听了医生的话，我的眼泪刷的一声就流了下来。
&&&&其实，在中医院拿中药的时候，我就感觉到，那样大的一个肿块靠中药是不可能治好的，但是，当时我的信用卡已经欠账十万以上了，剩余所有的信用卡的额度加在一块也就三万多点可用，实在是没有钱，于是，就把完全不可能的希望寄托在中药上，而置妈妈的病情于不顾。妈妈，我真的对不起您，是儿子无能，把您的病给耽误了！在不尽的后悔之中，我终于下定决心，不管后果如何，即便是以后坐牢，我&也要把妈妈的病治好。
&&&&日，主治医生找我谈话：&你妈妈的病情这次比较严重，手术当天就需要至少得准备两万元，请您们做好准备！&
&&&&&好的，请放心，我一定准备好。&虽然当时心里一团乱麻，但在嘴巴上，我依然说的很坚定，没有让医生看到我有一点为难！而其实，当时我的信用卡所有的可用额度也就19000元左右了，但是，为了妈妈的治病，咬着牙也要支撑。
&&&&日，在把把妈妈带到ZZ市在肿瘤医院又进行了一次诊断后，在回县人民医院的路上，下午三点多，忽然，接到一条短信&尊敬的用户您好，经过综合评分，现将您的尾号是9290&的TT银行的信用卡的固定额度调高到人民币35000元&&祝您用卡愉快！&
&&&&哇！看到这条短信，我的心立即就醉了，在这次调额之前，TT银行信用卡定原有的额度是20000元，现在调高到35000元，也就是说我又多了15000元的可用额度，加上其它信用卡还有19000元的额度，我总共有34000元的可用资金，这足可以解决妈妈短期内、特别是包括手术当天的治疗费用了。一切就像有天助一样，原本已经无路可走的我突然之间山重水复柳暗花明了！如果说，有人认为世界上没有神仙，那么我相信他脑子一定有问题。
&&&&2010年的7月14日，在经过仅两个小时的手术后，妈妈就被推出手术室，手术进行的很成功，而且比原先预料的要好的多，妈妈结肠部分的一个肿块被完全切除，而且在随后的各项医学检查中，没有发现任何癌细胞转移的情况。
&&&&时间已经过去5年了，现在每每想起来，心中都既有无限的后怕，又有无限的幸福。我一直认为，2010年7月，在极端困难的情况下，能把妈妈送到医院看病，那是我今生所做的最有意义的一件事，是我今生所做的最对得起妈妈的一件事。以后的岁月，不论我以后会遇到很多困难，那怕是刀压在脖子上，我都不会在害怕。
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