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【常熟农商银行】市民卡小贴士课堂（第一期）开讲啦！
时间： 10:21
作者：常熟农商银行
　　日，我们迎来了报名参加市民卡小贴士课堂第一期的同学们。今天小编为各位带来第一期的独家报导。
　　同学们都很兴奋，早早便到我们的营业大厅集合了，快乐的市民卡小贴士课堂即将开启啦！
　　&手牵手一步二步三步四步往前走~~~&排队参观一楼营业大厅，了解各柜台的职能，培养理财观念要从娃娃抓起哦：）
　　在每一台市民卡自助终端，都可以方便的查询我们的社保、公积金信息，这是一张神奇的卡片，小编轻易不告诉别人的。
市民卡小贴士课堂设置了市民卡的功能应用介绍、如何辨别真假人民币、游戏等互动环节。同学们都听的很认真，因为花老师为各位准备了小礼品，不要说小编没告诉下一期的同学们哦。
　　参观打卡室，首次独家揭秘市民卡是如何制作出来的，一般打卡室可不是随意开放的，小编都没有进去过呢！
　　自助终端体验&闪付&购饮料，为配合本次活动，特推出2款特价饮料，仅需0.5元。&记得带好市民卡哦~&千万别说是小编我透露的哦。
最后再展示一下可爱的市民卡卡套吧，参加的同学们都可以有，市面上可是买不到的哦！
　　期待下一期的市民卡小贴士课堂，我们7月23日不见不散啦！
如有任何疑问，请致电962000
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同行业商家资讯常熟农商银行卡的有效期是什么意思?_百度知道
常熟农商银行卡的有效期是什么意思?
你好一般银行卡没有失效期的如果有该字样就是表示银行卡是用到期年限满意请采纳谢谢
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常熟农村商业银行IPO堪忧 不良率半年上升36%
日 10:13字体： |
| 长江商报
摘要：不良率半年上升36%，贷款业务超50%依赖常熟当地，在鄂4家银行3家亏损。因急忙奔赴A股，江苏常熟农村商业银行股份有限公司再次站在聚光灯下，然而这场资本盛宴能否“可口”尚存疑问。
　　1月4日消息，不良率半年上升36%，贷款业务超50%依赖常熟当地，在鄂4家银行3家亏损。　　因急忙奔赴A股，江苏常熟农村商业银行股份有限公司（下称“常熟农商行”）再次站在聚光灯下，然而这场资本盛宴能否“可口”尚存疑问。　　日，常熟农商行发布招股书显示，拟发行不超过3.5亿股新股，发行数量占公司总股本比例不低于10%，拟登陆A股，欲募集资金补充资本金。　　脱胎于县级农村信用社的常熟农商行，在最近几年的扩张态势明显，不仅在江苏当地攻城略地，更将资本触角伸向中西部的湖北、河南等地，与当地农商银行互相厮杀。然而，头顶多个光环的常熟农商行不仅要面对扩张带来的阵痛，还要面临经济下行引发的贷款风险。　　常熟农商行根植于常熟当地10多年，其50%以上业务依赖于当地，贷款业务高度集中，特别是对房地产贷款、“两高一剩”行业贷款和地方融资平台的贷款。受宏观经济影响，抵质押物变现能力有限，给其带来较大风险。　　不仅如此，其逾期贷款比重逐年上升，报告期内（2012年至2015年6月），逾期贷款占客户贷款总额的比重分别为0.57%、0.78%、0.89%和1.91%。截至日，逾期贷款余额为9.61亿元，比上年末上升133.95%，该行不良贷款余额为6.17亿元，较年初上升36.32%。　　上述可以预期的风险对于正在进行全国性扩张的常熟农商行来说，无疑是一道“紧箍咒”。　　元旦前一天，记者向常熟农商行董秘徐惠春发送采访提纲并电话求证相关事宜，其董秘办人士告诉记者，所有采访须经徐授权，估计得等到节后。　　超50%的贷款集中于常熟市　　常熟市制造业、商品流通业较为发达，这些行业构成了常熟的经济基础，也是常熟农商行最重要的贷款客户来源。　　报告期内，制造业贷款占该行企业贷款比例一直在六成以上，而在报告期内的该行制造业企业贷款余额分别较上年末增长3.2%、4.0%和9.0%。　　记者调查发现，常熟农商行制造业贷款增长主要来自纺织业和纺织服装、服饰业的快速增长，报告期内，该行纺织业和纺织服装、服饰业的贷款总额占制造业贷款比例分别为41.0%、40.0%，41.4%和39.9%。　　虽然常熟市只是苏州市代管县级市，但民营经济发达，在江苏省保持领先地位，拥有包括“波司登”、“隆力奇”、“梦兰”等79个中国驰名商标和中国名牌产品。　　该市拥有4000多家服装生产企业，年产6亿多件服装，年销售500多亿元，这对于银行来说是较大的贷款市场。　　另外，批发和零售业也是该行企业贷款发放较为集中的行业，报告期内，该行批发和零售业贷款余额占企业贷款总额的比例分别为8.6%、9.1%、10.1%和10.95%。　　此外，从贷款客户来看，截止日，该行65171位贷款客户中，中小企业及个体工商户占比33.65%，个人贷款客户占比65.12%。　　常熟市位于长三角经济带的中心，常熟农商行在常熟市拥有107家分支机构，在当地网点数量位居第一，在当地银行业竞争较为充分的市场中，常熟农商行本外币存款余额、本外币贷款余额分别占常熟市场总额的26.21%和18.29%，在常熟市金融机构中位居第一和第二。　　招股书显示，截止日，该行超过50%以上的贷款集中于常熟市。　　事实上，常熟农商行的迅速成长，很大程度上依赖于其对常熟市经济和人文环境的深入了解和长期经营。　　从贷款行业分布来看，截止今年上半年，该行向制造业发放的贷款占全部企业贷款的60.5%，其中向纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业发放的贷款约占全部制造业贷款的41%。　　招股书显示，截止日，常熟农商行房地产贷款、“两高一剩”行业贷款、地方融资平台贷款分别为4.39亿元、16.57亿元、5.39亿元，占期末贷款总额的比重分别为0.87%、3.29%、1.07%，加上宏观经济低迷情况下，抵质押物变现能力有限，给上述行业的贷款带来较大的风险。　　中投顾问金融行业研究员霍肖桦接受记者受访时不无担忧，他表示，尽管银监会、央行多次发文要求严控“两高一剩”行业贷款，但目前一些城市农商行所放贷款不乏集中在“两高一剩”行业以及房地产、地方融资平台，很大一部分原因是受到地方政府和大股东的压力，这种行为催生较大的贷款风险，给城市农商行的运营埋下安全隐患。　　异地经营多数银行数年才有起色　　起步于县级农商行的常熟农商行更大的野心在于觊觎全国市场。　　记者梳理发现，早在2007年8月，该行就在湖北西部山区国家级贫困县咸丰县，发起成立咸丰常农商村镇银行。这是走向全国扩张在西部地区设立的第一家村镇银行，也是国内首家县级农商行发起设立的村镇银行。　　该行董秘徐惠春此前对外称，咸丰村镇银行是纯正的农户贷。记者了解到，咸丰村镇银行早在2010年就已盈利。　　据了解，咸丰村镇银行的注册资本和实缴资本为等值1000万元。其中常熟农商行作为主发起人出资510万元，控股51%。另外，包括常熟市宏益纺织有限公司和湖北省发夏食品有限公司在内的8家企业共出资490万元，这些企业分别来自常熟以及湖北恩施州所辖咸丰、来凤等县市。　　开设分支机构、参股投资同业银行，“常农商”系资本最近几年在全国各地演绎得风生水起。　　除在2007年发起设立并控股咸丰常农商村镇银行外，2008年至2014年，常熟农商行在江苏省内十多个地区设立异地支行，同期在河南、湖北等多个地区设立村镇银行，月，在滨湖、高港、内黄、汝阳和宿城发起设立5家村镇银行，同时还参股中国银联和6家农村商业银行。　　记者梳理发现，该行持有武汉农村商业银行股份有限公司2.01%股份、江苏泰兴农村商业银行股份有限公司5%股份、连云港东方农村商业银行股份有限公司19.28%股份、江苏宝应农村商业银行股份有限公司20%股份、股份有限公司1%股份、江苏如东农村商业银行股份有限公司7.995%股权、江苏省农村信用社联合社1.36%股权和中国银联股份有限公司0.17%股份。　　在湖北省内，该行在2013年和2014年间，先后在宜昌夷陵区、秭归县、长阳县和当阳市四地设立村镇银行，除当阳常农商村镇银行实现盈利外，其余尚处于亏损状态。　　2010年12月，该行设立恩施州常农商村镇银行股份有限公司，是该行首批设立的地市村镇银行之一。截止2015年上半年，恩施常农商村镇银行总资产为万元，净资产为16720.53万元，今年上半年实现营收5810.86万元，净利润为1816.47万元。　　常农商系资本在各地设立村镇银行习惯性必须控股，高者比如夷陵常农商村镇银行控股85%。　　相较于在常熟本地顺风顺水，“常农商”系资本外拓中必须在当地经过长时期磨合才能实现盈利，上述开设的村镇银行短则2年才走上正常轨道，多则数年才有起色。　　事实上，异地经营也存在一定难度。对此该行认为，自身缺乏在常熟市以外的经营经验，对上述地区经济和人文环境了解程度不够，无法保证未来能够在常熟市以外立足或实现稳定、持续发展。　　日，霍肖桦受访时认为，长三角地区银行业发展较为成熟、竞争激烈且市场空间不断压缩，而西部市场空间广阔、行业发展潜力巨大，从而吸引各城市农商行积极向西部扩张。　　也有行业人士认为，城市农商行大多是区域性金融机构，资产配置集中在小范围区域内难以分散风险，尤其在如今经济下行的背景下，银行不良贷款率升高，促使区域性银行走出区域，不过，也会带来不小的风险预期。　　10大股东7家是民企　　脱胎于农村信用社的常熟农商行也成为众多资本青睐的对象。　　将国有大行交通银行作为战略投资者引入，在全国来讲，是国内首家农村金融机构与国有控股大银行的首次战略合作。　　2007年12月，交通银行出资3.8亿元认购常熟农商行10%股份，成为第一大股东。交通银行的参股不仅能补足常熟农商行的资本金，还能在技术层面给予更多的帮助。　　记者了解到，当时已经从农村信用社改制的常熟农商行，在产权机构和公司治理等方面较为欠缺，交通银行凭借成熟的管理体系和公司治理给予该行大力协助，也从常熟农商行的发展中享受到合作的回报。　　随着市场经济不断发展和金融体制改革深化，小微企业信贷，涉农信贷呈现供求两旺。此外，农村行业银行在2014年的资产规模和家数呈现爆发性增长，截止2014年末，农村商业银行的总家数由2013年末的468家增加至665家。　　在上述双重背景下，常熟农商行在银行业中丰富的回报和前景，也让众多民营企业看中其中的利好。　　记者发现，在常熟农商行十大股东名单里，就有多家当地民企的身影，招股书显示，截止日，常熟农商行的民企股东有常熟市苏华物贸有限公司、江苏隆力奇集团有限公司、江苏白雪电器股份有限公司、常熟风范电力设备股份有限公司、江苏灵丰纺织集团有限公司、常熟华联商厦有限责任公司、江苏梦兰集团有限责任公司，分别持股占比为3.95%、2.86%、2.31%、1.37%、1.37%、1.21%、1.16%，合计14.23%。　　霍肖桦认为，入股城市农商行对于企业而言的好处有三点，首先，城市农商行改制时股本少、价格低，是资本进入的一个好时机；其次，银行利润高，不失为财务投资的好标的；最后，以产融结合为目标，希望利用金融促进企业主体的发展。对于银行而言，引入民营资本不仅能补充大量资本金需求，还能给银行体系带来活力。
责任编辑小墨( 本文转自：“长江商报”, 不代表中金网立场 )
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常熟农商银行村镇银行金融创新纪事
文/常熟日报记者 一民
9月15日，湖北恩施常农商村镇银行白杨坪支行开业。至此，恩施州村镇银行已下设11家支行，实现县域机构全覆盖。
2007年，中国银监会调整放宽农村地区金融机构准入政策。消息传出，常熟农村商业银行及时抓住这一政策机会，加紧市场调研，于当年8月18日率先在湖北省恩施州咸丰县主发起设立村镇银行。2010年，又将恩施村镇银行整体改制为地市级村镇银行。恩施村镇银行自成立以来，明确了&服务县域、服务&三农&、服务小微企业&的经营理念，坚持&支农支小&的市场定位，实行错位发展。
这样的服务理念和市场定位得到了恩施十里八乡少数民族的欢迎。在距离恩施市几十里外的绵绵丘陵中，沿着蜿蜒崎岖的乡村公路深入，恩施平安农业科技开发有限公司便坐落在这个交通不便、经济落后的小小山村中。
回想平安科技公司创业之初，憨厚的农村青年黄廷平、黄廷安兄弟俩充满了对恩施村镇银行的感激之情。一直靠熬制玉米糖维持生计的哥俩，想依托大山中农副产品的优势，做农副产品的深加工和销售、膨化食品的生产，可这个家庭作坊拿不出符合银行条件的抵押物，更没有一家担保公司为他们做贷款担保。恩施常农商村镇银行在了解兄弟俩的实际情况后，经过市场评估，果断地为兄弟俩发放了50万元信用贷款。二年来，通过常农商村镇银行100万元的支持，兄弟俩的小作坊已发展成恩施市的农业龙头企业，产品也进入了中百、武汉量贩等大型超市，带动了周边近50户农户的就业。
由于地处经济欠发达的中西部少数民族地区，如何走出一条适合自身发展的路子，是恩施常农商村镇银行自成立之初就一直在苦苦探寻的路。董事长汤世辉毫不掩饰村镇银行设立之初的迷茫：&到底是仿效大银行发展的路子，做一个市场的追随者，还是坚守既定的，做小微客户？&
最终，恩施常农商村镇银行确定了&资产做大、户均做小、精耕细作、专注微小&的普惠金融经营发展思路，重点在&小&和&活&上下功夫。在风险可控的情况下，恩施常农商村镇银行与恩施州9家专业融资担保公司签订合作协议，为下岗再就业、返乡农民工和符合条件的企业发放劳动就业小额担保4000万元，解决了近1000多人的就业。借鉴常熟农商银行的微贷技术组建小额团队，推行&粒金小贷&无抵押担保贷款，到目前已累计发放贷款1.90亿元，户均放款超过18万元。四年来，恩施常农商村镇银行根植本土，为各种类型的小微企业和农业经营户量身打造金融产品，收到了较好的社会效益。
恩施的实践，为常熟农商银行&走出去&积累了经验。2012年，经中国银监会批准，常熟农商银行启动村镇银行批量化组建工作，按照集约化、规模化的组建思路，将目光聚集在湖北、河南和江苏三个省。2012年下半年，首轮6家村镇银行的批量化组建工作正式启动，至去年底全部开门营业。去年下半年，常熟农商银行又启动了第二轮10家村镇银行的筹建工作，江苏滨海、湖北长阳和秭归村镇银行于今年9月相继开业，其余均将于今年底前开门营业。同时，今年又增补了村镇银行的组建计划，日前已获银监会合作部备案同意。
常熟农商银行走出去不仅仅停留于网点的开设，更注重软件建设，除了坚持主要岗位员工派遣，加强员工培训外，还特别注重加强对村镇银行的科技支撑。在各地村镇银行的筹建过程中，积极协助开通结算渠道，许可其以间接身份通过常熟农商银行接入大小额支付系统。科技部还承担了村镇银行各类系统的开发和维护，将村镇银行系统开发列入全行年度科技项目开发计划，至今已为村镇银行开发网银、反洗钱等多个系统。村镇银行IC卡也已启动开发，预计在今年逐步上线。
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[责任编辑：浦斐]
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