浅析重大疾病险选购指南上篇 | 重大疾病险买哪个好_什么值得买
保险填坑课堂 篇六：浅析重大疾病险选购(上)
浅析重大疾病选购(上)写在最前面 &&& &免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！大家好！新的一期填坑课堂又来啦！实在不好意思，近期事情太多同学结婚（收到两枚红色炸弹）、双十一购物秒杀等一系列烧钱的事，把原本要写的文章一拖再拖。自从来到什么值得买后lz又患上了“买、买、买综合症”，现在看来病的不轻啊！好了！好了！不扯皮了！话说前几期的保险填坑课堂受到了很多值友的支持和收藏很是欣慰，评论留言里值友也很积极，在众多评论里有很多值友都把身边或网上得到看到的计划书或产品拿来让lz评估好坏，说实话lz就是上帝也帮不了你，在这个市场上保险公司推出的产品太多了，lz不可能都看全。lz推出保险填坑课堂的目的就是要告诉你怎么选保险的方法，你只有学到方法用于比较你才能发现问题，再来问lz，可能这样lz回复你才有针对性。如果我只是告诉你某个产品好，下次你可能在另外产品中被保险公司埋在坑里了。今天lz以重疾险创始人 Dr. Barnard的一句话来开始今天的主题“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活着。”重大疾病保险，从无到有，时间并不长，中国自从1995年首度销售，至今不过短短的十几年，已成为深受大众欢迎和许多客户首选的保险产品。在国外重大疾病保险也不过才20多年，没有想到吧！&现在保险公司的重大疾病保险种类比较多（一方面是丰富产品满足不同需求，也让一些营销误导行为有机可乘。），有的是主险，有的是附加险，还有的是提前给付型，保的疾病也有所不同，有的是返还型的，还有些是消费型的，在这种状况下如何选择，显然是对客户的考验。重大疾病的保障范围是不是越广越好呢？35种、40种、70种，如果是108种是不是会更好！任何事情都难逃20/80定律，重大疾病里易发和高发的疾病也一样，20%的种类发病率在90%以上，剩下的80%发病率就低得多了。好在2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(下称“《使用规范》”)出台后，大多数保险公司设计的保险产品中都会包含统一的25种，其中前6种重疾（红字）是所有重大疾病保险所必须涵盖的，其它19种保险公司可自由选择，这也是最多发的重大疾病。恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病（渐冻人）、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术虽然其它19种保险公司可自由选择，但目前不管你买那家保险公司的重疾险，这25种重疾都已经成了标配。在25种重疾之外各家保险公司又自行增加重疾险种类，这样市场上就出现了35种重疾、40种重疾和70种重疾的产品，是不是没有看到过只卖25种的重疾险产品是吧！所以lz认真的告诉你，一个重疾险产品能保障40种左右的重疾险种类应该就可以了，基本上90%的重疾都已经涵盖。至于那些有70种或70种以上的重疾产品，多数是保险公司为了迎合越多越好的客户心理，给你个高大上的感觉（处女座除外），也不排除是一种重疾分拆成几种重疾。其实多出这么多种类的保障，保费必然也会转嫁到客户身上，羊毛还是出在羊身上的。当然，如果保费只相差几百元左右或在你可以承受的范围内，那么就选保障范围最多的那个重疾险（前提是其他保障条件都满足的情况下）。既然说到羊毛出在羊身上，lz就来说说重疾险产品的类型，这就引申出为什么同样是重疾险产品，保费为啥相差很大的原因。最简单的重疾险就是单纯定期重疾险，纯消费型。在合同约定的时间内没有发生重疾，保费消费掉不返还的。消费型定期重疾由于保障时间短，保费纯消费，故多数客户不是很喜欢，所以机智的保险公司推出了能返还保费或保额的重疾险产品，这种类型的重疾险被设计成80岁左右返还保费或保额。买的保险能在有生之年拿回本金或保额还是不错的，至少交的保费没有浪费掉，多数客户都是这么想的。但好景不长，客户发觉返还的时间还是太长了，于是保险公司急客户所急，想客户所想适时推出了每几年返还生存金的重疾险，并在80岁左右还能返还保费或保额。但人的欲望是无穷的，客户对重疾险的期望也在提高，于是重疾险开始了72变的变化。含生存金的重疾险把每三年返还生存金的变每二年返还，保障年龄也有了多种选择从70岁、75岁、80岁、88岁或终身，轻症和重疾险结合使产品更加全面，和分红结合变身为分红型重疾险，和投资结合变身为万能型重疾险......停！好了！说了那么多只是想告诉你一点，你所想到的每二年能拿生存金、又能分红、并包含轻症保障，还能在70岁退还保额等等好事也都是要付代价的，这个代价就是你的重疾险保费必然很贵。每增加一个保障功能，保险公司就要向你收取这个功能的保费，在你没有产品做对比的时候你是不知道的保费贵了还是便宜了。同样是10万重疾，含生存金、分红、70岁领取等功能的产品保费有可能是单纯终身重疾险保费的2倍！买重疾险的目的是什么？不就是图个保障吗？在发生重疾风险时能获得最大保额。lz认为那些打着什么生存金、分红、投资等噱头的都不是你的菜。除去那些华而不实的功能后你才能以最少的费率买到最多的保额。能用6000元办的事就不要用1万元去做啦！&在看完以上二段文字后，如果你手里正好有已经购买的重疾险合同，那么翻开合同来看看关于重疾险保险金理赔的保险责任条款。关于重疾险理赔条款，lz作为保险代理人以前真心没有很注意过，自从自己的同事发生了一起保险理赔纠纷后，才让lz对自己所代理的重疾险责任条款认真关注起来。下面是4家保险公司关于重疾险理赔的责任条款（只看紫色字部分，红字是重点）。来！来！来！真正和保险公司扳手腕的时候来了&，都是读过书的人，自己心里评判一下哪家公司的条款最好理解？条款1、“如果被保险人在等待期后首次发病并经专科医生首次确诊患有任何一项符合我们第7 条约定的重大疾病，我们将按照本附加合同的基本保险金额给付“重大疾病提前给付保险金”。我们给付“重大疾病提前给付保险金”后，本附加合同终止，主合同基本保险金额按给付的重大疾病提前给付保险金等额减少；主合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主合同基本保险金额减少至零时，主合同终止。”条款2、“自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天后因意外伤害之外的其它原因，被保险人初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按照保险金额给付重大疾病保险金，本合同效力终止。”条款3、“（1） 在本附加合同保险期间内，若被保险人于等待期满后首次出现本附加合同约定的重大疾病的的症状或体征，并且按本附加合同对于重大疾病的定义和诊断标准被初次确诊为患有本附加合同所列的重大疾病，则我们按本附加合同的基本保险金额乘以下表所示比例给付重大疾病保险金，本附加合同终止；若被保险人因意外事故而患有本附加合同所列的重大疾病，则不受等待期的影响。条款4、“被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金。被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按本合同基本保险金额扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。”以上4段条款是不是条款1和2比较易懂易理解，只要初次发生并由专科医生确诊就赔款。而条款3和4在文字表述上是不是点拗口或迷糊，特别是条款4太像绕口令了！lz都一度怀疑自己是不是读过书！“因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种）”，lz认为“因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人”可以去掉了，不就是首次发生专科医生确诊嘛！搞不懂为什么要写的这么复杂，显示自己与众不同？&好了！晦涩难懂的保险条款到底会造成客户什么样的损失？来看看lz同事的这个案例案例的起因：客户于日投保了A公司重疾保险，该产品的重疾等待期是90天，比较巧合的是，客户刚好在等待期后的第91天初诊发现甲状腺结节，而直到两年半后的2012年2月，该疾病才转化为甲状腺癌。结果客户在交了三年保费后遭遇了拒赔。同年客户还购买了另一家B公司的重疾险，该产品的重疾等待期是180天，而实际结果是B公司的重疾险顺利获得了理赔！为什么？为什么？魔鬼就藏在条款里！这两家公司的重疾险条款就是条款2（B公司）和条款3（A公司），因为条款3比条款2多了“症状、体征”这四个字，A公司就认为客户91天去看病就必然推断为90天内有症状而以此拒赔！哪怕确诊的重疾发生在两年后、五年后、十年后，它也可以不赔了！那么如何界定症状、体征呢？疾病都是日积月累，按照这样的逻辑，不管你什么时候得重疾都可以拒赔。唉！有文化加上耍流氓真的天下无敌啊！&由于这不是lz的客户，客户真实情况到底怎么样不是很清楚，所知道的结果就是B公司的理赔没有因为A公司的拒赔而改变，而A公司是死活也没有理赔给客户（可能A公司太大了，要养活的人多）。不过呢！客户91天去看病的确让保险公司很警觉！告诉大家这个案例的目的就是要提醒值友在买重疾险时多少能留意一下责任条款里关于重疾理赔解释，易懂易理解的条款产品是你的首选。在购买的重疾险里你可能会附加其他保障利益，在这些附加的保障利益中附加保费豁免是一个很重要很实用的附加险。什么是保费豁免？下面摘录百度百科的解释。“所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失业而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。”简单的说就是万一投保人在缴费期间发生身故或残疾造成丧失了劳动能力，那么所购买的保险的保费就不用再交了，但是保险利益依然有效。目前市场上附加的保费豁免险主要是豁免身故、全残和重疾，但多数保险公司的重疾险豁免只有豁免身故和全残，能做到豁免身故、全残和重疾的三豁免附加险的公司不是很多。既然是购买重大疾病保险，lz强烈建议一定要附加包含身故、全残和重疾的三豁免附加险（一定要有豁免重疾），这种三豁免的附加险在夫妻交叉互为对方投保重疾险的时候是很有用，一旦一方不幸患上重疾，那么双方的重疾保险合同同时都可以豁免，不在缴纳后续保费。为了能比较直观的了解，lz简单的举个例子。先生和太太在同一家保险公司互相为对方购买了一份重疾险，并附加了三豁免附加险，先生是太太的投保人，太太也是先生的投保人。如果在这二份重疾险保障期间，先生不幸患上重疾，那么先生的那份由太太作为投保人的重疾险就发生了重疾理赔，由于先生又是太太的投保人，太太的那份重疾险是附加身故、全残和重疾三豁免的，所以太太的那份重疾险的保费也被豁免了。三豁免附加险就是保护投保人的。如果是夫妻都投保了重疾险就一定不要忘记为自己和对方加上三豁免附加险，这样极大的缓解客户的缴费压力和利益最大化。重疾险加上附加险后，lz再回到上面的案例说说重疾保险里的等待期，这个对客户来说也很重要的。等待期又称免责期或观察期，多数保险都包含的条款。如果客户买保险后发生自杀行为，要想赔到保险金必须两年后而不是两年内，住院医疗要等30天，重疾险要等90天，为什么呢？因为从统计学来看，如果客户是怀着自杀的念头、或者已经有了要住院、可能重疾的体症，并且为此购买了相应保险打算骗取保费，那么他必须要有足够的耐心或冒着生命风险熬过等待期才能实施行动，这种概率已经小到保险公司可以承担的程度。保险公司没有办法知道你是怎么想的，所以用等待期作为一种技术处理的手段，防止投保人明知道自己身患或将发生重疾保险事故，而马上投保以获得保险利益的行为，是为了防止道德风险，也就是所说的逆选择 。一般情况下，重大疾病保险的等待期为90天、180天、365天（1年），等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期了。&原则上是在同等保障利益下的重疾险选等待期越短越好的&，90天和180天是重疾险里最常见的，只要心里没有鬼180天的等待期也是能接受的。至于1年等待期的就要看产品好不好了，如果这份重疾险的保障利益绝对吸引人还涵盖豁免、轻症、手术等利益，保费也能接受，那么1年等待期还是值得的，提醒值友注意哦！是涵盖（费用已经算在保险里了）而不是附加（附加是另外收费的）！等待期里要是因意外造成的重疾，这个重疾不受等待期约束可以理赔。如果在等待期里查出或发生重疾风险会是一个什么结果？答案就是保险公司退回所交全部保费（不计利息）。在买重疾险时等待期这个概念在购买的过程是很少会提到的，小白客户更不可能说到这个话题，所以lz提醒对等待期很敏感的值友你需要之前和代理人询问。在了解了重疾险保障范围、重疾险类型、重疾险责任条款、豁免和等待期后，成年人要买多少重疾保额才算适合呢？能算重大疾病的，治疗费用必然会很昂贵，所以重疾险保险金的用途首先得满足高额费用的支付。再次重大疾病会有一个相对比较长的治疗期，由于患病后断了收入来源，治疗以及后来较长时间的康复期内会额外增加很多高昂的支出，所以在决定购买多少保额的重疾险时就要想到：一是高额医疗费用的补偿；二是弥补家庭经济的支出。那买多少才算适合呢？&下面lz给大家一个参考。值友应该都知道有“五年生存率”这个概念是吧！世界卫生组织在衡量一个国家的医学水平时就用这个，即看患者在患病五年后还能生存的比例。因为患者在患病五年后，如果还活着的话，医学上一般认为他的生存几率与常人无二了。而且越是活得长，再次复发的机率也越低，生存率就更高。lz希望值友用5年做一个保额的计算，思考一下，两个患同样重疾的人，一个虽然不用上班，但是治疗康复中获得了五年年收入的重疾赔付，另一个同样的治疗，但是他要担心房贷、车贷、小孩的教育、父母的赡养、自己生活品质下降等一系列问题。这两个人，你觉得哪一个更容易挺过五年？&中国因为健康意识等问题，目前的5年生存率不及美国的一半，lz能找到的最好的数据为35%左右。如果是这样，5年后约有三分之一的患者还健在。即使这三成幸运的人上班了，因为年龄，身体，心理，人际关系疏远等等原因，收入多半不会跟不生病前那样了，有可能甚至还不如生病前的。你看原本可以累积的财富，因为一场突如其来的重疾，我们失去了很多。所以说重疾险购买时要考虑的不单单是疾病的本身，还有漫长5年的康复治疗期，即年收入10万的，重疾险保额最少也应该是年收入的5倍。好了！定多少保额的答案知道了是年收入的5倍，10万年收入的就要买50万的重疾险保额，但50万重疾险保费可不便宜哦！421的家庭结构负担也很重，再说钱也不是自己印出来的，想买多少就买多少，如果遇到这种情况怎么破！lz建议长期的终身的重疾险和短期的消费型的重疾险组合购买，比例为6:4或7:3。这样的组合就能以最少的费用获得最大的保障利益，把最有生产力的这段年龄加固保障。“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活着。”——Dr. Barnard拜拜！下期马上再见啦！&
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两周内免登录我可是知道这里边的内幕，要没卖过保险我还真不知道。保险这东西我开始也不知道是怎么回事，不过听人家老骂保险。我也不觉得它好 我也不觉得它坏。后来我才知道，保险这东西最没谱了，保险它最大的弊端就是，你出了事了，该不该赔，是保险公司说了算，就好比说，我开车给你撞了，我赔不赔你我说了算，你说我能赔你吗？他保险公司他赔了他就得掏钱，谁他妈吃饱了撑的愿意给你掏钱啊！他要是不想赔你他怎么着都能找到茬。　　　　保险公司是什么呀，就是大家出钱养活了一大爷！　　　　就比方说这个意外险吧，首先必须是意外造成的，什么算意外呀，保险公司说了算。过年的时候有好多鞭炮炸伤的呢，好多保险公司公开声明不给赔（多嚣张阿），人说你这叫故意参与高危活动，不算意外。就说哪家保险公司心肠好算作以外，你又在事发当天及时通知保险公司了，那你有没有经保险公司认可的医师鉴定呢？（你出得起那鉴定费吗）？，你够人家的伤残等级吗？那得是四支缺失眼球摘除（不摘不给赔）脏器功能极度障碍。。。。。。总之，要想达到他那伤残等级，你非得死了不成。就好比说你眼球炸伤了，医生说你有两种选择：一种是把眼球摘了保险公司管赔，一种是做个修补手术能保住眼睛，但保险公司不管赔。。。你说你想不想让保险公司赔你？　　　　再说这意外医疗险，就好比说，你投保三年了，累计也花了三千了吧，你“叭”一下脚崴了，你去医院治化花了82，除去80元免赔额，剩下那两块，嘿，人家还真给赔，不过得按伤残等级折算，你这顶多折5%，就是一毛钱！。。。你说你要不要吧，你要吧，你还得送一趟单子，你打车钱得花个40吧。合着你里外里花3040块钱外加在家歇俩礼拜，最后给你赔了一毛钱。　　　　再说这寿险吧，你们家人拿到的那点死亡赔偿金里外里都是你自己交的，为什么这么说啊？你交二十年的钱，过了四十年你们家人拿到那笔钱，比你这二十年交的多不了多少，那四十年利息还多少呢，合着这钱不是保险公司赔你的，是他妈你自己赔你自己的！　　　　再说这养老险，你说是保险公司给你养老还是你养活保险公司呀，我给您算笔帐：您年交10000，交二十年，共交200000，您活到75　　　　总共拿到养老金100000，外加身故赔偿10000元，您在35年间陆续交了200000，可是您知道这钱做一个保守投资能赚多少钱吗？*7%+*7%+000，您明白了吗，等于您送了保险公司35万，养了保险公司35年。您是早交早养它，晚交晚养着它，不交了还养着它呢，直到您没气了养不了它了它才还您钱呢。您听着叫养老险，没错，确实是养老险，但不是给您养老的是给保险公司养老的！合着您花那么多年钱养活一爹！　　　　那投资连接险就更甭提了，你给谁投资呀？你给保险公司钱让他投资去他赚钱！　　　　　　再说这医疗保险，首先是您动了手术了开了刀了人才给您赔，其次它得是合理必要的费用，什么算合理必要阿？保险公司说了算。就比方说这保额为3000元的住院险，表面上看是赔3000，实际上他住院报销的限额是200，其他的是药品和诊疗费，这200还不全给您，社保报70%，他给报60块钱，不是一天60，是他妈总共给报60！我这些不是随便说的，这是我公司的条款中查出来的，这些条款您在买之前根本看不到。您明白吗，您买之前他给您看3000这个数，等您赔的时候您才看到他的真实面目，他的真实数目，是60！那大病险就更甭提啦，他确切地说叫25种大病险，这25种大病也不是得了就给赔，我就举一个例子：老年痴呆症，“经神经科专科医师根据其临床证据及按阿尔茨海莫氏病标准测试和问卷显示有明显的认知障碍而确诊，并且日常生活活动6项评估正式被保险人无能力完成3项以上”您知道“无能力完成3项以上“意味着什么吗——穿衣、上厕所、移动都不能自理，得到这会它才给赔呢，您打电话问保险公司“您啥时候给赔呀？”保险公司问“您还能动活吗？”“托您的福还能动活”“先生不好意西，你要是还能动活的话我们不能给您赔，等您动活不了了我们才能看情况给您赔”我就举个简单的例子您就明白了，它不是大病险，它是大病末期险，要按他条款说的那几条都满足了，那不是人得的病！　　　　您可不知道啊，保险公司设计这条款它是费尽心机呀，也不那个保险公司的大老板说过这么一句话身为一个保险公司的董事长，有些保险条款我都看不懂！最操蛋的是，您买保险签字之前，您看不到这保险条款，您只能看到投保建议书，这投保建议书上那是云煽雾罩，它好话全说在前边。。。　　　　再说这买保险的，您听我句劝，可千万别让卖保险的瞄上您，他一盯盯您一辈子，我们的口号叫终身服务，不光您，您这一家子包括亲戚朋友都遭了殃了。您可倒了霉了，我们行话叫重点盯人，盯着你，隔三差五催催你，你的痛苦才刚刚开始，有的一盯能盯十几年。要赶上认识您朋友更麻烦啦，您朋友聚会冷不丁就来了个卖保险的，骂都骂不走，您说烦不烦，我们都受过这种训练，我们班最高纪录是连续让人骂6个小时面不改色心不跳，还能给骂他那人倒水。有句话叫软的怕硬，的硬的怕横的，横的怕拼的，拼的怕不要命的，侯耀文老师傅还说过句话，叫不怕不要命的就怕不要脸的！您现在知道卖保险的有多厉害了吧，人家已经达到那最高境界了，是你凡人能对付得了的吗？回回你骂他回回他还能找你来，过生日你说你亲戚朋友都在呢他提这个蛋糕找你去了，骂都骂不走，你这生日还过不过拉？不是一回过不成了，是他妈这辈子过生日都别想踏实过！我们那有个真事，就是一个卖保险的女孩，死缠着一男的，有回朋友聚会又去烦人家了，当着他女朋友面说“咱俩那事到底怎么着了”，就这一句话，他女朋友跑了，本来打算过几个月结婚的，这可倒好，活活让一卖保险的给拆散了。那女孩回来还笑着跟我们说呢说要不就做那男的女朋友算了，把他也发展成卖保险的。听到这我越听越像他妈生化危机里那僵尸咬人，她咬谁就把谁给变成僵尸啦，我说怎么满大街那么多卖保险的，合着都这么来的！卖保险的特别像HIV就是艾滋病病毒，只要你染上它你这辈子就算被它缠上了，要想摆脱它除非你死了，而且买保险它上瘾，我们那有的客户家里一大摞保单，也不知他中了什么邪了。对了说到这提醒一句，卖保险的身上都喷了迷魂药了，你闻着跟香水似的，其实是祖传的秘方，自打有保险那天起，就有人开始啄磨这个。他比还艾滋病厉害多了，就是你一旦被缠上你们家父母妻儿老老小小是株连九族阿，包括你的朋友，你朋友的朋友。。。无一幸免那，我们这一般都是一做做一家。一说你上辈子作的省么孽呀！到这辈子得到报应了，遇见一卖保险的。　　　　我该说的都说了您自己看着办吧，最后我再提一句。　　　　作为一个卖保险的，操，我自己都不买保险！　　　　　　
楼主发言：1次 发图：0张
　　沙发，第一次。是真的啊！！
　　早就知道了，但有些不得不买，比如交强险和学生￥￥险
　　坑爹啊,草
　　版主去哪了???这样的帖还不置顶???打酱油去了?
　　黑是黑，不过应该买保险还是要买的。比如强险和第三者，不买省不了多少钱，出事了你就杯具了
　　社保道理不是一样吗？你能逃的了/
　　十五年前就认清保险实质了。此生决不买任何商业保险。
　　有娘心的人，卖寿险的基本上不要脸
　　卖寿险的基本跟传销差不多，纯粹拉人头
　　不买那些东西的。。。
　　尤其在中国　　
　　保险是西方国家市场经济产物，是在法制社会下的产物，是消费者维权能力足够强大的产物。是货币强国的产物。　　　　目前我们国家的环境造成了保险公司超级强大，消费者超级弱小，在理赔这个关键博弈中，消费者太弱小了。　　　　法制不健全，权利寻租的天然土壤使保险公司足额赔偿动力不足。　　　　我国是发展中国家，非货币强国，RMB贬值速度使各种远期保障成为望梅止渴。　　　　我很纳闷为什么还会有人买商业保险。　　　　
　　我学过保险，我了解，顶你
　　这么好的贴怎么能不顶，强烈建议置顶。
　　顶　　
　　顶　　
　　兰州良心发现，好人啊
　　要不保险公司内好的部门的经理每月几万元的收入哪里来呀？
　　保险公司的险最好别买，更不要留电话给他们，要不你就要撞墙了，我是被逼的换号才算清静了
　　楼主,不懂不要紧,要紧的是不要不懂装懂,在这儿乱讲话.　　个别不好的被你遇见了,保险大体上还是有益处的!　　大家觉得呢?
　　第一，保险行业本身存在是有其积极意义的
　　第二，保险行业进入中国后就有了具有xx特色的一面，这和其他行业都一样，没办法的事情。
　　第三，我可以肯定，这篇文章作者根本不了解保险，别的不说，就一点，他认为保险等同于养老保险。
　　实质上保险是与银行，证券并称的三大金融体系
　　很多人并不清楚保险的本质是风险分摊
　　很多行业离开保险几乎没法做了，典型就是物流公司，航运公司。
　　几乎所有国家离开保险就要天下大乱了，米国人没身份证，但是出生就有社保卡。
　　第四，保险公司最操蛋这点是公认的事情，例如财险，财险保费最高，赔款最少也是公认的事情
　　不过反过来说，以全球百分之三的机动车，造成全球百分之二十二的交通事故（貌似是06年数据），面对高保低赔，司机们似乎也有责任吧？
　　为什么朝廷要实行全球独一无二的交强险？强制机动车所有人购买该保险？还不是怕司机开车有能耐撞死人，没能耐赔偿么？
　　第五，银行业是处于绝对的国家垄断地位，但是保险行业要开放得多。
　　保险业内，财险比寿险更为开发。
　　第六，如今保险的问题就是无序竞争，不管怎么样，无序竞争他也比寡头垄断好吧？保险公司在无良也比几桶油好吧？
　　其次就是橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳。。。
　　早就知道了
　　　　保险什么的都是骗人的
　　从投资收益率来说
　　　　保险的投资收益率
就知道保险是个垃圾
比存银行还不如　　　　再者
投资讲究流动性
保险的流动性差得很
说句不好听的
到时候保险公司倒闭了
找谁要钱去？　　　　忽悠大妈大爷级别的人还可以
忽悠我就难了
　　楼主也不必一杆子全打死，起码车险还是不错的
　　@lqmlqm-24　21:03:29　　　　楼主,不懂不要紧,要紧的是不要不懂装懂,在这儿乱讲话.　　　　个别不好的被你遇见了,保险大体上还是有益处的!　　　　大家觉得呢?　　-----------------------------　　你的眼睛有问题，没看到我帖子的标题有“转载”两个字吗？
　　@wenjiang-22　03:36:46　　　　保险是西方国家市场经济产物，是在法制社会下的产物，是消费者维权能力足够强大的产物。是货币强国的产物。　　　　　　　　目前我们国家的环境造成了保险公司超级强大，消费者超级弱小，在理赔这个关键博弈中，消费者太弱小了。　　　　　　　　法制不健全，权利寻租的天然土壤使保险公司足额赔偿动力不足。......　　-----------------------------　　以后不买了
　　@sqkkni 　21:27:21　　　　第一，保险行业本身存在是有其积极意义的　　　　第二，保险行业进入中国后就有了具有xx特色的一面，这和其他行业都一样，没办法的事情。　　　　第三，我可以肯定，这篇文章作者根本不了解保险，别的不说，就一点，他认为保险等同于养老保险。　　　　实质上保险是与银行，证券并称的三大金融体系　　　　很多人并不清楚保险的本质是风险分摊......　　-----------------------------　　胡说八道
　　这帖子得顶！
　　一人做保险，全家不要脸。这是几乎是院里子对做保险那家人人评价。
　　什么东西到了拆国就变味道。。。
　　俺告诉你们，为什么还有人买保险呢？----财产转移
　　早就知道了，但有些不得不买，比如交强险和学生￥￥险。　　　　买了一次保险，没过几个月就想退，想想算了。发誓再不买。
　　@bfmp 　19:04:38　　　　@luckjiang-24　21:51:09　　　　　　楼主也不必一杆子全打死，起码车险还是不错的　　　　-----------------------------　　　　你的眼睛有问题，没看到我帖子的标题有“转载”两个字吗？　　-----------------------------　　嘴巴臭的可以，和别人沟通时你一贯都这德行？
　　@luckjiang-01　09:41:04　　　　@bfmp 　19:04:38　　　　　　@luckjiang-24　21:51:09　　　　　　　　楼主也不必一杆子全打死，起码车险还是不错的　　　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－-　　　　　　你的眼睛有问题，没看到我帖子的标题有“转载”两个字吗？......　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－-　　我对讨厌的人一向口臭！
　　路过。。。
　　社会养老保险，社会医疗保险怎么样？
　　任凭保险公司员工怎么说，我就是不买保险。为什么？道理很肤浅，就是“亲生子，不如近身钱”，跟自己儿子拿钱，都不容易，何况是保险公司？　　　　　　　　
　　@luckjiang-24　21:51:09　　　　楼主也不必一杆子全打死，起码车险还是不错的　　-----------------------------　　车险的交强险，开始就有律师算过，全国当时平均一辆车一年130元左右的真实负担，但私家车首次要交1050吧？　　现在也许是医院费用迅速上升，他们才喊亏，不愿买。他们其实是拿超高暴利拿惯了，小钱看不上，也不是真亏。中石油还喊亏呢
　　保险业是未来中国的朝阳产业，中国保险业的发展水平远不如国外，在这里我只说一句，经济越发展，保险越重要。lz貌似很懂，其实完全是扯淡。
　　呵呵，保险，保险；　　保证您的资金危险。　　　　
　　版主去哪了???这样的帖还不置顶???打酱油去了?　　　　
　　楼主涉嫌泄露国家机密　　　　
　　只有买错，没有卖错。
　　一个卖保险 全家不要脸
　　好贴　　
　　谢谢楼主，知道了。
　　神贴，果断支持！
　　一人做保险，全家不要脸,一人干银行，全家跟着忙！
　　@tyx_110 　22:43:04　　　　一人做保险，全家不要脸。这是几乎是院里子对做保险那家人人评价。　　-----------------------------　　我是做平安保险的,LZ肯定是一个做保险不成功的人,建议转行吧,以后不要再跟别人谈你做过保险,丢人
　　财产险还有点用。
　　这几天正被卖保险的骚扰　　哥们有句话：　　能说的怕能侃的，能侃的怕不要脸的，不要脸的怕卖保险的。
　　@shaohui117 　00:26:55　　　　@tyx_110 　22:43:04　　　　　　一人做保险，全家不要脸。这是几乎是院里子对做保险那家人人评价。　　　　-----------------------------　　　　我是做平安保险的,LZ肯定是一个做保险不成功的人,建议转行吧,以后不要再跟别人谈你做过保险,丢人　　-----------------------------　　你的眼睛有问题，没看到我帖子的标题有“转载”两个字吗？
　　做什么都别做保险，搞什么都别搞传销。坑害人呀，我让朋友骗我投资保险十多份，交完这些保费要七十多万，最后醒悟，退了部份，损失了八万多，钱没有了，朋友也得罪了，唉，这人世道，真的让人好无语……
　　一个卖保险 全家不要脸,能说的怕能侃的，能侃的怕不要脸的，不要脸的怕卖保险的!
　　快交保费了，看了这个帖子都不知还该不该续交　　
　　@wenjiang-22　03:36:46　　　　保险是西方国家市场经济产物，是在法制社会下的产物，是消费者维权能力足够强大的产物。是货币强国的产物。　　目前我们国家的环境造成了保险公司超级强大，消费者超级弱小，在理赔这个关键博弈中，消费者太弱小了。　　法制不健全，权利寻租的天然土壤使保险公司足额赔偿动力不足。　　我国是发展中国家，非货币强国，RMB贬值速度使各种远期保障成为望梅止渴。　　我很纳闷为什么还会有人买商业保险。　　-----------------------------　　就是在美国 保险拒赔的事情太多了。一点点的差错，就不会赔。　　保险这种东西，本来因该是政府税收里面的事情。　　一旦民生产品商业化，　　最后的结果，就变成少数人和集团的敛财工具。
　　你也就是个门外汉。。。劝你低调点
　　学生险还是必须买的，万一被狗咬，还是体育摔伤什么的，保险公司得赔
　　中国的保险就是有执照的骗子
　　@tyx_110 　22:43:04　　一人做保险，全家不要脸。这是几乎是院里子对做保险那家人人评价。　　-----------------------------　　@shaohui117 　00:26:55　　我是做平安保险的,LZ肯定是一个做保险不成功的人,建议转行吧,以后不要再跟别人谈你做过保险,丢人　　-----------------------------　　做保险成功能说明啥问题？投保险成功才能说明问题。
　　疯狗，一堆屎从一个地方搬移到另一个地方，他还是一堆屎。
　　边看边笑，这肯定一北京侃爷写的
　　出钱让人坑自己？世界上最蠢的事。
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