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美利金融：刘雁南略欠火候的一件新作
美利金融：刘雁南略欠火候的一件新作
从出走的刘雁南再造互联网金融平台，刘雁南的又一互联网金融梦真的美丽吗？
　　【小融导读】
　　在小融心中，刘雁南一直是一个高颜值CEO的代表。然而随着他从有利网离开，吴逸然也正式出任了CEO（下一句总想写成迎取白富美，走上人生巅峰可怎么破&.）。
　　9月21日，半年不见的刘雁南通过微博发布公开信，宣布有利网分拆已完成，其本人正式卸任有利网CEO一职，并带领一众小伙伴再造美利金融。这一次他的愿景是：&以个人金融服务帮助年轻人创造美好的生活&。今天小融就带大家一起来看看这个美利金融是否真的&美丽&，颜值是否会和刘雁南一样高呢？
　　【平台基本信息】
　　从平台的页面介绍以及刘雁南的微博公开信中可以看出，美利金融平台主打消费金融领域，借款人也较年轻化。刘雁南的背景不必多说，三位高管中的另外两位高管分别是黄大成和万缨。黄大成曾就职于高盛集团以及德太资本，2014年创立了一家二手车金融公司&力蕴&，该公司目前为美利金融的子公司，小融猜测美利金融和该公司在二手车消费金融业务方面会有来往。万缨曾在捷信中国任职副董事长兼首席运营官。
　　PS：目测这两位高管的颜值也不低，难道刘雁南找合伙人都是看脸的？
　　【薅羊毛】
　　一般来说，新平台在上线初期都会搞一些活动，美利金融也没能免俗，号称的&注册就送688888体验金&，其实只能体验1天，按照年化收益11%计算，可以得到21块钱的体验收益。 除此之外，在美利金融首次充值还能领20元的本金券。为了20块钱的本金券以及接下来的评测，小融豪掷100元充值到了自己的账户中，本金券get&。但是悲催的是，小融得到20元本金券之后，发现按照使用规则，这20块钱只能在投资定存宝产品时充当本金的一部分，而定存宝的起投门槛是1000元，而且本金券不能提现，此时小融的内心是崩溃的。
　　【产品信息】
　　目前来看，美利金融现在上线的主要有两个理财产品，一个是&定期&定存宝&，一个是&灵活&月息通&。
　　&定期&定存宝&是一款定期理财产品，1000元起投，有3个月、6个月、12个月三种期限可选，对应的预期年化收益率分别为：8%、9.5%以及11%，这款产品是到期一次回收本金和利息。
　　&灵活&月息通&是一款每月还本付息的投资项目，50元起投，投资期限6~36个月可选，其中，6个月年化收益率9.5%，12个月年化收益率10.5%，18个月年化收益率10.7%，24个月年化收益率11%，36个月年化收益率11.5%。投资本金和收益将以等额本息的方式每个月返回账户。
　　小融点评：定存宝起投门槛稍高，收益率方面，鉴于投资期限长短不同，还算中规中矩。月息通的投资门槛较低，可选期限也较丰富，只不过收益率也不突出，但是每个月还本付息的还款方式，比较适合每个月都需要现金流的投资人。
　　【小融提示】
　　这两款产品不是随时都能投资的，两个产品会在工作日的10:30、14:30、20:00发布新项目，非工作日不定时更新。不过可以提前预约，只要提前设定好要预约的产品和额度后，系统会在一定时间内自动完成定存宝的购买。
　　【信息披露】
　　从月息通产品详情页可以看出，美利金融在借款人信息披露方面做得还比较好，无论是借款人基本信息，比如性别、年龄、户籍城市，还是个人资产以及征信信息，比如月收入、有无房/车产、信用卡额度等都披露的比较详细，一个亮点是平台还提供了借款人的FICO信用评分。
　　【资金去向】
　　从定存宝的项目说明书中可以看到，美利金融借款推荐机构审核通过的消费类贷款项目，包括二手车、3C消费贷款等类型。月息通的借款用途这样说明&本借款用于购车，该借款由力蕴汽车审核并推荐&。
　　这也验证的小融在前面的猜测，即美利金融其中一位高管黄大成创立的手车金融公司&力蕴&，会和美利金融在二手车消费金融业务方面会有来往。
　　【流动性】
　　定存宝和月息通均可提前赎回，但要收取相应的费用。其中，定存宝提前赎回会按投资金额的2%收取手续费。月息通提前赎回的话，投资人需对待收债权价值进行0.5%的折让。同时投资人还需承担相应的手续费。
　　所以小融提醒大家投资之前要考虑清楚哦，最好确保投资的资金在一段时间内不会用到，否则中途退出还要收手续费，如此一来就很不划算啦~
　　【充值提现】
　　在美利金融平台充值不收费，并且没有金额和次数限制。但是提现却不同，用户每日申请提现的次数不能超过3次。另外，每月有3次免费提现的机会，从第4次提现开始，平台会收取提现金额的0.25%作为第三方支付平台转账费用（最低1元，最高1000元）。提现的资金一般会在1~2个工作日内到账（如遇双休日或法定节假日顺延）。
　　【风控流程】
　　首先由信贷政策筛选合适的申请用户，主要从学历、银行流水、身份证、收入证明、驾照等几方面审核，这部分会筛选出70%的合格借款人。接着过滤出真实的消费类借款需求，这部分用户要能通过征信以及反欺诈系统，另外可以看到美利金融和芝麻信用、京东金融等征信机构合作，这部分会再将前面通过的用户筛选至50%。最后通过有利网引入的FICO评分机制，对借款人进行FICO打分评级，审核借款人的信用情况，到此有30% 的用户可以获得借款批准。
& & & 小融点评：理论上，这套多层级筛选的风控模型，具有比较高的可靠性，如果美利金融能够严格按照模型来执行，那么应该是可以有效地控制违约风险的。
　　【安全保障】
　　没有哪个平台敢保证投资过程中万无一失，那么万一发生了违约怎么办？美利金融有什么保障机制呢？
　　美利金融网站的障金计划规则说明是这样写的：每笔借款项目成功匹配时，美利金融的借款推荐机构会向借款人收取客户服务费，美利金融会从客户服务费中提取一定的金额作为保障金并单独存放。具体的提取比例会根据借款项目类型单独设置，从而确保存放资金数额维持在高于该类项目历史逾期率的水平之上，以便在逾期的情况发生时，能够有充足的资金覆盖逾期项目。
　　关于保障金使用规则，当逾期超过一期（一般为30天）时，美利金融会使用美利保障金计划账户中的资金代借款推荐机构对投资人（债权人）进行偿付，偿付金额为该笔借款剩余未还本金与逾期当期应收利息金额之和。顺序上则按照时间顺序进行偿付分配。先偿付逾期在先的债权，后偿付逾期在后的债权。
　　不过，无论是从网站还是平台客服那里，小融都没得到保障金的实际金额，客服给小融的回应是&保证金暂未公布，10月份之后会有完善&。所以风险备用金否如网站的说明书中所说，能够有充足的资金覆盖逾期项目，我们不得而知。此外，小融想在全国工商系统上查询平台的注册资金是多少，但是不知道是出现了bug还是其（ren）他（pin）原（wen）因（ti），小融和同事都卡在了验证码那一关。但是从客服那里，小融得知平台的注册资金是6000万。
　　【一个疑问】平台没有第三方资金托管？
　　小融在充值的时候发现一个问题，从充值页面上看只支持网银充值，没有第三方支付通道。但是在《美利金融资金管理规定》提到：美利金融所有充值操作均通过第三方支付机构完成，带着疑问小融点击了确认充值，之后网页跳转到了的支付页面，这里小融终于看到了第三方支付的影子&&网银在线。
& & & 但是据小融了解，网银在线是京东的子公司，业务内容并不包括资金第三方托管，那是不是说美利金融平台没有第三方资金托管呢？
　　小融咨询了平台的客服，得到的回复是平台目前确实没有第三方资金托管，但是正在洽谈中。
　　【小融总结】
　　整体来看，美利金融上线稍显匆忙，比如没有风险准备金的披露，没有第三方资金托管，另外也没有手机APP，用户体验也有待改善，作为一个正规的网贷平台，总觉得还欠些&火候&。但是也不乏亮点，比如平台UI做的不错，在借款人信息披露方面，不仅详细而且提供了借款人的信用评分。作为一个新平台，对于以后的发展我们还是可以寄以期望的。
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美利金融CEO刘雁南：和价值观一致的人同事是创业关键
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在今年6月国务院总理会议鼓励民间资本进入消费金融领域之后，我创立了美利金融，9月份上线。这是我的第二次创业，因此经常有创业的朋友来向我探讨创业经验。
原标题：美利CEO刘雁南：和价值观一致的人同事是创业关键在今年6月国务院总理会议鼓励民间资本进入消费金融领域之后，我创立了美利金融，9月份上线。这是我的第二次创业，因此经常有创业的朋友来向我探讨创业经验。 图：美利金融CEO刘雁南：和价值观一致的人同事是创业关我还年轻，其实创业经验也不算丰富，但是我愿意把我的创业经验和大家分享，请大家指教。有一个“创新者困境（InnovatorsDilemma）”理论是如此说的——我们应该在别人革我们的命之前，自己先革自己的命，既有的利益格局必须打破。从这个维度来讲，我非常崇拜苏宁的张近东，当他意识到从长期来看，电商一定会取代线下销售的时候，他“啪”的一下让苏宁线上、线下一个价，当年损失了6-7个亿的利润。让我觉得感慨的是即使损失了6-7个亿的利润，张近东的毅然决然转型的决心。于是，在第二次创业之前，我思考了更多战略层面的东西。当美利金融开始创立之后，我重新反思过往的自己。企业快速发展的时期，恨不得是个人我都要用，人家如果不愿意来，还得费心撬过来，我不那么在意他在价值观上是不是跟我一致，说句心里话，在创业者里面，很少有人真正选择味道一样的人，都是选能给我干这个事情的人。哲学家德谟克利特说过，人不能两次踏进同一条河流。对大部分创业者来说，第一次创业只是几个人凑在一起，大家说，“这事不错，干吧”！就出发了，很少有创业者考虑到人本身的问题。现在的我，对于合伙人的选择，我更多的考虑的是人的价值观是不是一致，宁缺毋滥，第一就是要选择跟自己在价值观上一致的人。美丽金融9月份上线以来，对我来说，最核心的还是人才的引进，第二就是团队的组织架构，还有一个是企业绩效制度的设计。其实我自创业以来，遇到的这些坑我商业上的偶像马云都遇到过。你看他一个老师，35岁创业，他在公司绩效管理上为什么做的那么好，因为有他的人文情怀在里头，他也很长高所谓武侠或者大侠的文化。其实，总的说来，要目光的长远一些，尤其在用人这个事情上。二次创业，我挖来了阿里巴巴的人力资源副总裁张霞，让她来整个负责人才的引进。我们现在的团队有做互联网的，有做金融的，有做销售的；还有一个异地关联的问题，像我们的二手车业务在上海，消费经营业务总部在深圳，但整个公司的总部又在北京；第三个互联网金融公司的工种比较多，如何实现内部的公平性等等。“创新者困境（InnovatorsDilemma）”理论还如此说过——一个创新业务，如果不从母体剥离，母体会压制它的成长，它就长不大。就我个人来说，遇到点挫折是好事情。因为创业如果一帆风顺的话，可能也不是特别的科学，这对我自己是个磨练，我是本着练级的心态过来的。因此，从某种维度上来说，重新出发，是为了更好的行进。
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48小时点击排行本文由美利金融创始人CEO刘雁南口述。
过去几个月业界和媒体圈有很多我去了哪里，何去何从的猜测，作为一个刚刚创业3年的年轻人，受宠若惊。经过几个月的缄默，我终于可以告诉大家，我带领着600个小伙伴开始开拓消费金融业务。
图：美利金融CEO刘雁南
我希望“以个人金融服务帮助年轻人创造更美好的生活”，这是“美利金融网”的初衷，也是我和美利金融小伙伴们的起点，我希望帮助身边的年轻人早些过上好生活，他们不管是买一部手机，租一间房，还是买一辆二手车，我希望以我和美利金融小伙伴们能提供很贴心的帮助！
当下中国经济的宏观大势是下行的，P2P领域的行业的泡沫已经非常严重。在这种泡沫下行进，稍不注意，就会踩到P2P行业里暗藏的那些坑。
一直以来，整个P2P行业经常出现一些公司跑路的现象，近期，似乎更为密集一些，而今年6月份，123家P2P公司出现问题，是去年一年的出问题P2P公司是122家。从风控的角度来看，目前P2P的风险主要是这三个：道德风险、流动性风险、由大额标的产生的坏账风险。道德风险，这个没啥可讨论的，做这个就是为了骗钱的。
经营性风险，一个是很大的流动性风险。P2P公司因为缺乏在互联网上获取流量的能力，就要以高额的利息和极短的投资周期来吸引用户。比如说很多人投一个月可以，但两年就有点可怕。这就变成了很多人把十二个月、六个月的拆成一个月一个月的，本来是六个月的借款，现在要做六个一个月的借款，下个月接不上，这个公司就破产了，所以流动性风险的压力特别大。
看到很多P2P机构跑路，不是他真想跑，是他的钱真的接不上去了，那没办法。
另外一个是坏账快要控制不住了，这个又牵扯到一些细节，通常坏账控制不住这些机构做的P2P贷款金额都很大，只有说出现这种金额很大的时候，一笔投资还不上来，你马上就应付不了投资到期的压力，都是小额的投资标的可能还好。
作为一个P2P领域的从业者，如何从一开始就规避这些坑，使自己的公司健康顺畅的运行？我记得我当年入职TPG的时候，公司创业人在每一个员工入职的时候都会告诉他的经典5条，关于如何做好一笔投资，宏观大势，行业趋势，管理团队，竞争格局，财务指标。
中国经济上半年可能有6-7%的增长率，这个增长来源于哪里？出口没增长意味着以出口为获利来源的小微企业没有订单增长；基础投资没增长意味着跟建材相关的企业是没有订单的；而唯一增长的就是消费了。因此，小微企业压力较大。
而行业格局，目前服务企业的P2P公司太多了，多如牛毛，大家竞争的方式也差不多。
中国经济的GDP发展到10万亿美金以后，任何经济政策的边际效率都在不断的递减，2009的4万亿，后续增长的很快，但现在如果想用投资的方式把经济立竿见影的戴起来，肯定是不行的。中国经济的宏观大势一定会转向消费驱动，而未来消费金融一定是蓬勃发展。其实国家喊拉动内需喊了很多年了，但并没有真正去做这个事情，核心的原因无非是拉动内需它是个非常缓慢的过程。
美利金融的定位是工薪族的消费需求。一是在中国的社会结构中，工薪族的比例占相当大一块；二是工薪族的抗风险能力是最强的，除非他们遭遇失业，在中国失业问题不太容易出现，第一是社会不稳定是政府完全不能接受的；第二点中国从2010年开始，每年新增的劳动力是无法满足新的就业机会的，中国不会出现劳动力过剩。
目前来看，以消费金融为目的，针对工薪族服务的P2P企业，在市场上，除了美利金融网，目前还没有第二家。我个人非常有信心，因为我离开了一个随时会触雷的领域，进入了一个未来有前景，竞争似乎也不那么激烈的领域。美利金融刘雁南：行业无序竞争导致跑路弊端凸显_商界_新闻_赛迪网
美利金融刘雁南：行业无序竞争导致跑路弊端凸显
美利金融CEO刘雁南对东方卫视分析道，只有窟窿补不上，才会出现跑路这么极端的方式，所以这是这两年，这个行业无序竞争快速发展，所带来的一个凸显的弊端。
发布时间： 16:01&&&&&&&&来源：&&&&&&&&作者：
【编者按】10月14日，东方卫视《东方新闻》栏目对2015年中国P2P网贷行业频频出现的&跑路&&提现困难&等现象进行了专题报道。
10月14日，东方卫视《东方新闻》栏目对2015年中国P2P网贷行业频频出现的&跑路&&提现困难&等现象进行了专题报道。据报道显示，2015年1月-9月，中国P2P行业问题平台达677家，其中山东省出现问题公司居全国第一，高达160家，其次为广东省为105家，浙江省64家。
图：2015年至今共有677家P2P平台出&问题&，山东最多
东方卫视记者通过调查发现，出现跑路或者提现困难的P2P公司几乎都具有成立时间较短，注册资金仅为千万，而平台吸纳资金却高达十亿甚至更多等特点。据统计显示，目前中国至少有5000万家中小微企业，其中绝大部分面临贷款难的问题，银行等传统金融机构仅有不足1/9的资金配置在中小微企业中，P2P网贷行业因吸收了民间大量的闲置资金，在一定程度上解决了中小微企业贷款难的问题。
数据显示，目前国内P2P网贷公司超过3000家，网贷规模超万亿，然而，部分P2P平台缺乏风险把控的经验，对借贷双方的资质审查不严，导致差的、坏的标的上线，对大量贷款人不能按期还款，再加上平台本身的资本不够雄厚，资金链断裂的情况便屡屡发生。
针对此状况，美利金融CEO刘雁南对东方卫视分析道，只有窟窿补不上，才会出现跑路这么极端的方式，所以这是这两年，这个行业无序竞争快速发展，所带来的一个凸显的弊端。这个行业尤其是对于个体工商户，小微业主所服务的线下的P2P机构来说，进入的门槛还是相对比较低的，大家都以一种快速野蛮生长的方式，建团队，做直销，以获客而不是以风险为导向经营的金融的业务。
融360CEO叶大清认为，在未来的一到两年间，中国P2P网贷市场中相对传统的P2P网贷平台将有80%-90%被洗牌出局。
图：美利金融刘雁南析传统P2P劣势明显遭洗牌
中国互联网金融领域的专家也表示，在宏观经济下行压力较大的背景下，中小微企业的市场环境有所恶化，风险上升，部分以中小微企业为资产端的平台正在慢慢收缩业务。随着2013年到2015年这三年大跃进式的加杠杆以及宏观经济走弱，小微企业在多家平台重复借贷的现象频繁发生，很多P2P机构的资产质量出现加速恶化的趋势。在这种情景之下，传统P2P模式越来越难做，而以消费场景为依托的消费金融正在逐步兴起。未来中国经济最大的主题是从投资驱动转向消费驱动，这已经成为了业界共识。而要转向消费驱动，消费金融服务将是一股重要的力量。
据了解，美利金融作为一个创新型互联网消费金融理财平台，较传统P2P网贷平台而言，其提供全程透明的互联网金融服务，投资者通过美利金融的平台能清楚地看到钱贷给了谁、资金的去向，自己的收益情况，以及对方的还款情况。同时，为了控制风险，实现了将借款方在地域、行业、人群特征等多方面有效分散，且每笔投资由系统自动拆分，真正实现了投资的小额分散，从而降低了投资风险。另外，美利金融平台上的所有投资产品均享有由该公司发起设立的美利保障金计划，将更好的保障投资人的资金安全。
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[摘要]刘雁南涉嫌在MedAssets公司与Chindex公司被收购前，提前交易两家公司股票。
腾讯科技讯（王潘）11月11日消息，美国证券交易委员会(SEC)对两名中国人涉嫌内幕交易发起诉讼。这两名中国公民分别是P2P平台有利网前CEO刘雁南和其表弟前有利网网管周志臣。两人涉嫌在MedAssets公司与Chindex国际公司被私募收购前，提前交易两家公司股票。不过，SEC并未对上述二人的身份信息进行及时更新。今年夏天，刘雁南已从有利网CEO任上离职，有利网CEO由另一位创始人吴逸然接任。刘雁南二次创业，创办消费金融公司美利金融。近日，美利金融宣布获得由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资。SEC称，刘雁南和周志臣都曾是TPG资本的前员工，而TPG资本为首的财团（包括复星医药）则在2014年2月份宣布以3.69亿美元收购Chindex公司。MedAssets则刚宣布被美国Pamlona资本管理公司以27.5亿美元收购。SEC指出，刘雁南和周志臣是表兄弟关系。周志臣在上述交易被公开之前进行了“高度可疑”的交易，共获利超过30万美元。应SEC的要求，美国地方法官下令将周志臣在美国的账户上的123万美元冻结。刘雁南对腾讯科技表示，“这件事有误会，主要当事人是周志臣，我们没有发生内幕交易，周志臣未在TPG工作也不是我的表兄弟。”刘雁南同时表示，“我们已经找了美国的律师，并已与SEC取得沟通，相信很快会有积极的进展。”据腾讯科技获悉，周志臣与刘雁南本人关系密切，周志臣此前的确在有利网工作，目前也已经跟随刘雁南加入了美利金融。
[责任编辑：chunwzhang]
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