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做好这8点，P2P投资平台选择准备
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摘要：对于新手来说，多多关注金融行业的知识，多多学习财富管理技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站。 ...
&　　一、学习金融知识打好财富管理基础　　对于新手来说，多多关注金融行业的知识，多多学习财富管理技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站。　　二、精挑细选平台投资分散勿集中　　准备进行财富管理前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。　　三、网站美观体验度好　　用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。　　四、小额先试水缓步且慢行　　P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要出借人通过不断地实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的财富管理理念和专业的挑选平台眼光。　　五、专业风控是刚需　　在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初评、面评、考察等一系列的贷前评估，通过评估的专业度可以判断风控团队的专业性。　　六、关注平台动态掌握行业信息　　如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。　　七、平台的借款人需小额分散　　从某种意义上说，P2P平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。　　八、实地细考察　　对于新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。
] 热门文章先说一个不是笑话的笑话。10月30日，笔者有幸参加了在北京召开的&互联网金融峰会&，阿里、、民生电商等跨界大鳄都在会上做了精彩发言。在商言商，在P2P网贷平台工作就说点儿和P2P网贷有关系的事儿。这次主题为&大数据&大金融&大战略&的峰会，国内稍有起色的P2P网贷公司基本上都来了，号称&P2P网贷&三驾马车&&的上海、北京、深圳人人聚财CEO均在大会上做了主题演讲。难得的是，中国P2P网贷的祖师爷 Zopa(英国)董事长Phillip Riese、Lending Club(美国)联合创始人Soul Htite的董事长，也亲临会场，并做报告。这次峰会上，最忙碌的除了出席峰会的各平台负责人、各路媒体记者，还有闻讯赶来的各路投资人。中午吃自助餐的时候，临桌坐了三个&土豪&，其中一个貌似领导的&土豪&对另外两个貌似跟班的&土豪&说：明儿个回去，我们也做一个P2P网贷平台，先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。&土豪&们的话，貌似狂妄，却道出了我国当下P2P网贷行业的囧态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构&&其中不乏以解决&民间金融杨阳光化&、致力&普惠金融&为使命的优秀P2P网贷平台拍拍贷、人人贷、人人聚财等，但是因为P2P网贷目前的&三无状态&，也有不少别有用心的人，打着&P2P&创新的旗帜招摇撞骗。10月以来，已经陆续有20家P2P网贷平台资金链出现问题，提现困难。这是P2P网贷引入我国以来首次单月爆发如此大量的问题平台。在10月份已经发生问题的平台中，一些平台的借款余额超过1亿元，例如在10月发生提现困难的家家贷的借款余额大概为1.1亿，10月份出现问题的P2P网贷平台总贷款余额超过10亿元，绝大多数的投资人面临着极可能丧失投资本金的巨大风险。在 P2P网贷监管还没有到位、纯靠&自律&的今天，P2P网贷平台鱼龙混杂、良莠不齐，面对10%以上年化收益率、低门槛(大多数P2P网贷平台的投资起步门槛是50元)、高保障(大多数P2P网贷平台都承诺100%保本)的诱惑，为了财富保值增值，敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，为了你的财富安全，真的要擦亮双眼。作为一名P2P网贷从业者，我认为有必要提醒一下投资者：什么样的平台不能碰，什么样的平台&&注定是死。坚决不碰年化收益率超过24%的平台10月中旬，P2P网贷第三方平台&&发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告，大意是：即日起，对网贷之家网站上出现的平台，如果其综合年化利率超过60%(月息五分)以上，本站将无条件屏蔽其所有相关信息。还真吓了笔者一跳，这给投资者回报都60%了，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高?企业做什么样的生意才能有这样可观的收益?企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金?一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着&年化收益率&，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金;第二条：保住本金;第三条：牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台，不像&百发&有百度那么一个好爹，可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候，务必警醒：这是馅饼，还是陷阱。据人人聚财创始、CEO许建文介绍：一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。其实，人人聚财也走过类似的路。平台刚上线的时候，最高年化收益率可以做到22%，后来随着平台的逐步做大、做强，慢慢降到18%、16%。许建文还说：以前年化收益率还在20%以上的时候，如果有个一百万的大项目，通常要卖两三天，现在年化收益率降低到16%，百来万的项目也是一两分钟的事情，还有很多用户抱怨投不上标。据笔者了解，一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎;如果超过24%还有高得吓人的&投标奖&，你在投标的时候就不能只想着收益了，还要想着如果血本无归怎么办?坚决不碰秒标P2P 网贷平台最短&跑路史&在10月中旬被刷新。10月15日刚上线的网贷平台&福翔创投&(福建)开业不到三天，&许&姓老板便跑路，创下了网贷最短&跑路史&。据爆料称，该平台没有客服，所有事务均由&许总&一人完成。该平台是个纯粹的骗子平台，连最基本的办公室都不租，用超级大秒来吸引充值，然后在23 日投秒后的一天卷款跑路!证件，手机号，任何资料全都是假的!笔者登陆&福翔创投&官网，只有一行醒目的红字在向它的投资者、相关只能部门挑衅：你们这些秒客，SB黑我服务器!活该!老子就是天力贷，报复你们的!其实&秒标&不是&福翔创投&首创的。早在去年，就有《&优易网&卷款2000 万人间蒸发，它敛财的方式是&秒标&》的报道，只不过这次&福翔创投&创了一个记录，人家从上线到跑路，只用了三天时间，让那些喜欢&打新&，逢秒必上的自诩P2P网贷高手的投资人始料不及，一网打尽，谁也跑不了。&秒标&是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称&秒客&。&某些P2P网贷平台的&秒标&可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。&人人聚财创始合伙人、CEO许建文说，&秒标&其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过&秒标&送利息的方式吸引眼球、提高知名度。关于秒标，笔者不想多说什么，投资者在面对&馅饼&的时候，多留个神吧，不要以为你手快，人家钓鱼的，手必定比你更快。莫伸手，伸手必被捉;常在河边走，哪能不湿鞋?瞎猫逮到死耗子，撞着了一两个秒标，其实利息也就是那么百分之零点几，一不小心踩雷了，损失的就是百分之百。坚决不碰不专业的团队运营的平台P2P 网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在于金融，互联网只是实现目的的手段、工具。如果套用巴菲特老人家的话说就是：要经营好P2P网贷平台要记住三条：第一条：重视风控;第二条：重视风控;第三条：牢记第一条和第二条。殊不知，很多唯利是图之徒，见眼下P2P网贷平台监管缺失，不管自己(团队)有无相关经验、能力，火急火燎上线个平台，先把钱圈了再说。像&众贷网&原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的一样：&网贷这个行业从来没有接触过，但是有朋友介绍说这个行业很赚钱，所以就建起了一个平台。&回到本文开头的章节，不知道那三位土豪的P2P网贷平台计划，有没有落实，会不会上线，还有多久上线?对于P2P网贷投资者，我想说，你在一家平台投标之前，请认真研究一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验?他们的风控团队，有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然暂无准入门槛，但是笔者负责任地告诉大家：这是一个技术活，而且技术含量相当高。而且特别提醒大家，了解公司信息，不能只从该公司官网获取&&不要太迷信&广告&啊。坚决不碰有自融嫌疑的平台今年8月底，&网赢天下&(深圳)由于不堪挤兑压力，宣布永久停止服务。第三方机构统计，这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元，目前仍&欠债&近1.8亿元，有上千名投资人无法提现。网赢天下看上去股东实力雄厚，他们自称是一家拟上市公司的旗下公司&&深圳华润通。根据第三方网贷监测机构海树网统计的数据，从上线至歇业，网赢天下4个月时间的成交额约为7.8亿，而庞大的金额仅由34个用户名为&wytx_+字母&格式的账户构成，平均每个账户累计借款 2300万。对于资金投向也没有任何说明。他只是大概知道，资金是投给了&公司&的上下游企业，而这个&公司&即为华润通由于众所周知的原因，很多传统企业不能适应经济转型之需求，日子过得十分艰难，为了维持运营，甚至只能靠贷款维持，银根一紧缩，就雪上加霜了。近年来，尤其是这两年，随着 P2P网贷的日渐火爆，不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘&&既然从银行借不到钱，从线下小贷公司借钱成本又高，干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜，又高效。作为理财用户，一定要明白这个道理：从你这里融的&西墙&，是拿去补前面的&东墙&，如果没有后续的&南墙&、&北墙&跟上，你那儿的&墙&，就是一个&洞&了。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明，作为P2P网贷投资人，一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱，你不知道是干吗的，只看到高额回报率，建议放弃;另外，如果P2P网贷平台实际控制人，同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。笔者注意到，&网赢天下&近日在网站公告上连续发布了三则所谓&协议书&，大意是：盘活华润通需要注入新的血液，其中部分需要投资人继续注资。网赢投资人和华润通签协议后，华润通愿意承担其全部债权(在网赢的本息)&&不知道还有没有投资人会继续买账。坚决不碰超短期项目过多的平台11 月2日下午，陆续有投资人反映今年5月上线的&铜都贷&(安徽铜陵)出现无法登陆，提现困难，暂停运营。据第三方数据显示：上线不到半年的&铜都贷&，累计成交4.6亿元，截止事发，代收金额1.2亿元。2日晚，&铜都贷&在官网发布公告称：1、因为近期网站维护，所以可能会有网站有时打不开的现象，请各位投资人不要紧张;2、因为铜都有多笔回款逾期的情况，铜都法人正在筹措资金，所以充值和提现都暂时停止，将会于下一个工作日处理;3、一旦出现问题，法人将会以资产抵押赔偿投资人，请投资人放心。不到半年时间，地处欠发达城市&&安徽铜陵，真不知道&铜都贷&是怎么做到4.6亿元成交量的。项目是怎么找的?风控是怎么做的?对比地处深圳的人人聚财，上线快两年时间了，撮合交易仅3.3亿元，人人聚财CEO许建文常说：我是做金融出身的，和做互联网出身的本质不同在于：做金融的，宁可错过，绝不过错;做互联网的，宁可过错，绝不错过。风控是P2P网贷平台的生存之本、立足之本，我们要做大，但是绝对不能为了做大而做大。其实，打开&铜都贷&官网，笔者就大概看懂了他们在玩什么把戏。首页显示的6个项目，10天以内的超短标，占了4个。刚到人人聚财工作的时候，笔者的不少朋友，都希望能在人人聚财平台上买到短标，越短越好。在他们看来，这种投资叫&立竿见影&，殊不知，像 &铜都贷&这样的超短标频频露面的平台，离&提现困难&仅一步之遥。前不久，世界上第一家P2P网贷平台、Zopa(英国)对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说，这不是个好消息;但是对于借款人来说，一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国，Lending Club和Prosper上的贷款主流产品期限也是3&5年。其实这个道理很好理解，比如我们分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。这里的聪明人，是指那种懂得怎么让钱生钱的人。有近两年实战经验的人人聚财CEO许建文也说，对于成熟的、规矩的P2P网贷平台来说，收益一定是往下走的，一定会在融资方、投资方、担保方和平台方四个方面寻求一个最佳结合点。对于投资方&&理财用户来说，投资12个月的项目收益，一定高于3个月、6个月的收益，投资24个月的项目收益，一定高于12个月的收益。&铜都贷&在这时候发布这样的公告，不知道能不能安抚那1.2亿元余额所有者的投资人的心，笔者在此再次提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台还以&铜都贷&为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元&&这不是做&小贷&的节奏。其实，最近出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大，&铜都贷&是这样的，&天力贷&还是这样的。殊不知，P2P网贷平台的出发点或者说生命力、竞争力，是协助政府解决小微企业融资难、融资贵的问题、是促进民间金融阳光化、是作为大型金融机构的有益补充&&说简单直白点儿，就是帮助那些或因企业流水不够、或因单笔借款金额过少等等原因，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。再看已经规范运营了快两年时间的P2P网贷平台&人人聚财&，其首页显示的8个项目中，仅有一个50万元、9个月的&短期周转&项目(据人人聚财网站描述，融资客户1994年开始在深圳做皮毛贸易，主要生产和外销化妆用的毛刷，月均销售额980万元左右，在深圳有3套房产)，其余项目融资金额均在10万以内(含1个10万元、有抵押、有担保项目)。因为项目总体金额增速，远远比不上平台新增注册用户增速，人人聚财CEO许建文最近也急得焦头烂额：投资人相信咱们，把钱放在人人聚财平台上，买不到项目也不行啊;但是我们也要面对一个现实情况，合作机构推荐给我们的融资企业(法人)，大多数是那些重新装修下店铺啊，需要个五万八万的、旺季进货资金紧缺啊，需要个三万两万的。为了加大和第三方(有金融牌照的小贷公司、担保公司等)合作的力度和广度，公司专门委任了一个对接副总裁和项目总监，全国各地考察优秀的、有实力的第三方合作机构。笔者曾向公司推荐过两个项目，一个是用股票(流通股)做抵押的2000万元的项目、一个是用银行承兑汇票做抵押的300万元的项目，都被CEO许建文婉拒，介绍去了其他金融机构。&不能为了做项目而做项目，不能为了做量而做量，要对平台负责，要对投资人(理财用户)的负责。&是许建文天天都要强调的。&铜都贷&事发后，据第三方统计数据显示，在其平台待还排名中，注册用户名&xiaoxu&的待还金额为3800万元，占待还总金额1.2亿元的35.3%;注册用户名&小舒2&的待还金额为1400万元，注册用户名&阿旺&的待还金额为1200万元，注册用户名&阿龙&的待还金额为1000万元。如出一辙，上月倒闭的&天力贷&待还金额排名中，夺得首位的是注册用户&liusq&，待还金额 2000多万元;注册用户&dyjun123&待还金额1563万元。其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道;更应该想一想，一个小小P2P网贷平台，把&宝&都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?自营项目过多的平台尽量回避对于国内而言，P2P网贷模式是舶来品，全球第一家网贷平台Zopa于2005年在英国上线运营，这种纯信用纯线上交易的网络信贷平台也开始被国内创业者看中，陆续试水。2007 年，中国第一家纯线上网贷平台拍拍贷正式成立，人人聚财CEO许建文把它称作P2P网贷&1.0模式&。然后，由于中国公民信用体系尚未规范，这类难见借贷双方真实信息的借贷平台实际上很难保护投资者的资金安全。&借贷交易不上征信报告、没有相应的惩罚机制，传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。&为了保证贷款工作的安全，本土的网贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进，即采用线上和线下并行运营的&O2O方式&来进行，也是后来的&2.0模式&。网贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色，一旦出现坏账，平台需要垫付本金给出借人，将坏账吸入。在业内人的眼中，风控与业务之间需要权衡博弈，只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本，即可分散风险。不过伴随业务量的增长，许建文越发觉得将风险吸纳进入平台的方法并不安全，平台需要战略转型进入&3.0模式&的时代。&如果风险积聚，出了问题就会给平台带来灾难，同时平台规模扩张也会受到成本消耗的拖累，发展缓慢。&为了剥离风险、专注撮合交易，许建文将传统业务部门从生态链条中切开，将审核借款以及相关风险转移给更专业的担保公司、小贷公司等机构身上。同时，小微企业的信贷需求交由专业的风控机构分析，对还款能力把握清楚后，再由人人聚财平台为借款人筹集资金。笔者在此无意给人人聚财贴金，我抛出几个问题，各位看官自个儿思考吧：1.现在很多P2P网贷平台的创始团队、核心创始人都是80后，单靠这样的团队，抗风险的能力如何?2.专业的事情本来就应该交给专业的人做，是概念中的&大数据&，还是在市场上摸爬滚打若干年的专业小贷公司、担保公司更善于做风控?3.一家比如是北京的P2P网贷公司去某省某市甚至某县开设一家分支机构(业内叫分行)，和本来就在某省某市甚至某县摸爬滚打若干年活下来了、而且活得很好的小贷公司、担保公司，谁更了解当地的小贷市场?在监管还没有到位的时候，P2P网贷市场多种模式并存，互相取长补短，百花齐放，百家争鸣，是P2P网贷行业发展的幸事。但是对于普通投资人来说，当你在选择P2P网贷平台理财的时候，请务必先全面深刻地思考笔者在上文中提出的三个问题。本案涉及面太广，担心被拍死，请允许我不拿具体P2P网贷平台举例了。有兴趣在P2P网贷平台吃&螃蟹&的朋友，欢迎私信交流。刚上线的平台尽量回避可能有看官要质疑：哪家P2P网贷平台，不是从零开始?没有新平台，哪有老平台?而且新平台在上线之初，都会用高收益吸引用户，大多数平台都会推出投标奖励、秒标等活动，为什么要回避?如果你耐心读到了这里，其实不用我赘述理由了，纵观那些已经&结束&了的平台(排名不分先后)：铜都贷、天力贷、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投、华强财富、网赢天下、互帮贷、贝尔创投、天使计划、给力货神、蚂蚁借贷、淘金贷、众贷邦、安康卓越、优易网、众贷网、城乡贷&&这些平台都有一个共同的特点，那就是运营的时间基本都没有超过半年，其中冠军非&福翔创投&莫属&&仅三天。这些平台中，有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的&&如果不让时间去检验，天南海北的你，怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是人还是一只狗?怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者，是抱着什么样的心思在运营平台?如果你实在抵挡不住新平台超高年化收益率、秒标、投标奖励的诱惑，笔者还是要给你提个醒，在做任何投资之前，不能只考虑会赚多少钱，还要反复多问自己几次，输得起吗?赔得起吗?(作者：刘侠风 个人微信号：liuxiafeng001;公众号：p2pguancha)
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超详细攻略！P2P网贷平台如何激发老用户带来大量新用户
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　　老用户带动新用户，这是大家都喜欢的，也是大家都希望实现的一点。究其原因主要是：1）老带新的成本低，基本都是老用户自发的向新用户传播；2）老带新的转化率高，老用户带来的新用户都是依靠口碑传播带来的，是基于对老用户个人的信任，转化为对平台的信任。　　 既然好处都明白，那具体怎么开展呢？　　在实施老带新计划之前，我们先要了解什么样的用户才算是老用户？老用户为什么会愿意向新用户推广，又是哪些因素促使老用户这么去做的？　　首先，我们要明确老用户的定义是什么。我们平台是将老用户分为三个类别：第一种是重复投资用户，也就是投资过两次以上的。通常投资一次的可能是因为活动等吸引过来的，也有可能是羊毛党。但是投资两次以上的，即使是羊毛党，那也是优质的羊毛党。　　第二种是在社群中拥有高活跃度的用户。一般平台都有用户群，方便与用户之间的沟通交流。我们也建社群，在社群中积极参与活动，在社群中拥有较高活跃度，甚至为其他用户解答问题的都是我们的优质用户，我也把他定义为老用户。　　第三种是会给平台提建议的用户。我们会经常的发布新版本的APP，然后让用户参与测试，并给出反馈。虽然反馈是有红包奖励的，但是也不是人人都愿意花时间来做的。所以这些愿意参与测试并给出反馈的用户，也是我们的优质用户，只要我们做得好，他们也是很想分享给朋友的。　　 接下来是重点，要分析老用户带动新用户的原因是什么。在我们实践的经验上总结了四个因素：分别是用户满意、对朋友有用、方便传播、传播后的激励。　　 一、用户满意 用户满意可以分为用户对产品满意和用户对服务满意。　　 产品满意又可以细分为以下几个： 第一，用户能够快速找到想要去的地方。这跟产品逻辑是否清晰有很大的关系，也是考验产品经理水平的一点。　　其实说起P2P，我第一个了解的还是陆金所。当时我用滴滴打车的时候，看到里面有优惠券，但是要注册成为陆金所的用户才能获得。后来花了好大的力气才注册完成之后，发现要通过绑定的银行卡转账给陆金所2.22元。对我来说，通过网银转账是一件比较困难的事情，因为银行U盾的密码太多了，根本搞不清楚。我猜银行的逻辑是这样的：我估计设置这么多密码，让真实的用户都绕晕了，那即使U盾丢了或者被盗也没关系，一定可以保障用户的资金安全。其实在我看来银行是想多了，即使U盾不丢，用户的资金也很安全，像我这样的用户根本就用不来，太复杂了。所以，后来半年后，我才成为陆金所真正的注册用户。注册完成之后，才发现九九八十一难才刚刚开始。进入陆金所网站，面对琳琅满目的理财产品，我压根不知道怎么选，也找不到什么新手教程、新手试用，所以后来干脆放弃了。当然陆金所有资本这么搞。如果平台没有他们这么牛气的话，还是老老实实理清产品逻辑。　　就我们之前的总结来看，在理清产品逻辑的时候，一定要注意以下几个方面： 1）在设计产品逻辑的时候，把用户当做小白，假设用户什么都不懂。 2）用户注册完成之后，要让用户知道接下来做什么。 3）使用体验金之后，我们希望用户能够充值投资，所以页面上要有充值的信息。　　4）进入投标页面时，用户最担心的是安全问题，所以标的详情页应该出现能够解决用户对安全顾虑的内容，比如与保险公司的合作保障账户资金安全等。　　5）充值投标时，出现余额不足的情况，应该跳转到充值页面。这个时候的逻辑是用户需要投入更多的资金买标，所以出现余额不足的情况时，就应该进入充值页面。　　第二，产品没有bug，不闪退，没有影响正常使用的功能问题等。理财软件不比游戏，游戏软件闪退，出现问题大不了推出重来。理财软件可是人家把起早摸黑的一点辛苦钱都放进来了，一有风吹草动的能不担心吗？所以理财软件的测试就非常重要了。举例：刚开始有bug，容易闪退，哪些bug写出来，比如银行卡填写错误无法自动识别；还剩小于1元满标的时候，标会掉到最后面；数据显示丢失；账户余额500元向全部提出来，后台会显示10次提现，结果全部成功，账户余额变成-4500元。　　第三，用户对收益率满意，毕竟用户是来投资的，收益率也是用户关注的一个重点。最近风生水起的年化收益达到360%的3M事件就是绝好的案例。用户对收益满意，这个很难说，对比银行存款肯定满意，对比股票、期货等投资肯定不满意；调查用户吗？我们之前就小范围的调查过用户，结果有的用户说年化收益5%就不错了，还有人说年化收益最好能够达到20%以上，后来一分析才发现，说年化收益5%的用户基本都是把钱存银行的，说年化收益20%以上的基本都是炒股的，这年头就目前的股市，炒股能有5%的收益就要烧香了，开个玩笑。所以这无法参考，用户自己也说不清楚。简单的可以参考同行，当然也别太高，把自己整破产，逼自己跑路。　　第四，收益有了，用户接下来要考虑的是提现的问题了。天下武功，唯快不破，线上提现，同样也是唯快不破。对用户来说提现一定要快，越快越好，最好即时到账。我们同事之间、朋友之间就经常在说提现速度的事，经常讨论哪家提现快。但是话又说回来，要提高提现速度是很难的，难在技术上，更难在公司内部的沟通上，公司领导希望资金多呆一天是一天，所以我们会看见有的平台提现是T+10的，要10个工作日才能到账。　　提现的问题，通常的提现步骤是，用户提现申请，平台对用户的提现申请进行审核，审核成功后，同意打款，银行或第三方支付平台打款给用户。当用户提现申请的时候，账户中就扣除了用户的钱，后面的步骤用户看不到，也看不到钱到哪里去了，你说他能不慌吗？第一次提心吊胆将信将疑的把钱存到你这里，结果发现申请提现的时候，钱不知道到哪去了，胆小的都要报警了。恨不得立马联系客服，想了解是什么情况，事实上很多用户也确实这么做的，想知道他们的钱去哪里。当客服给出确切的到账时间之后，用户就暂时相信了。但是如果没到账，那他又要担心死了。尤其是当银行卡或者身份证信息填写错误的时候，出现的问题更严重。　　 至于服务满意方面，可以细分为，第一当用户存在疑问时，无论是对平台的安全顾虑，还是操作上的疑问，都需要帮助用户快速解决。 就我们之前遇到的问题来看，大致有这么几类问题是用户比较关心的：　　1）咨询平台背景的问题，比如跟XX集团是什么关系； 2）银行存管的问题； 3）保险公司对账户承保的问题；　　4）绑卡的问题；　　5）提现的问题，提现什么时候到账，虽然在提现栏目中已经标明了1个工作日到账，但还是很多用户会问；6）投资活动的问题，之前我们搞了一个投2000最高返120元的活动，很多用户对活动规则理解有误，后来经过3次的修改，以及客服的耐心解释才安抚了一些用户。所以，这里顺便提一下，做活动的时候，规则一定要简单易懂。不仅用户咨询起来麻烦，而且如果用户投资了，又不给奖励，这才是最头疼的。用户体验就大大降低了。　　第二，服务态度要好，这很简单，银行的服务态度都变好了，互联网金融平台更不用说了。毕竟不是公务员，不吃公家饭，没必要搞得这么牛气。看一个案例，之前也有过这样的情况。出现这样的问题，主要是因为客服培训这一块没跟上。客观原因是，当时客服的心情也不是很好，被那个用户问的烦躁起来了。当然不论什么原因，这样的情况都是不能再出现的。　　第三，要专业。对用户来说，专业才值得信赖，一个不专业的平台，用户是不敢投资的。这就需要平时加大对客服的培训了，整理出常见问题的话术，后期就可以做到复制了。　　这里简单提一下，客服培训主要包括工作流程的培训、专业知识的培训和服务态度的培训三个方面。为什么要重视对工作流程的培训呢？因为用户出现的很多问题并不是客服人员一个人能够解决的，还需要财务结算人员、技术人员的配合。但是技术人员和财务人员都没有客服的服务意识，很多问题提出来，到了他们那边都不能及时反馈过来，导致用户一等再等，这样就不好了。本来一小时能够解决的问题，有时候甚至要拖一天。比如某平台之前遇到的一个问题，是一个客服在填写银行卡信息的时候出现错误了，没有及时发现，后来导致提现的时候出现问题。然后用户说怎么过了一个工作日还没有到账，后来客服就联系财务那边去查到底是怎么回事，结果发现是银行卡信息错误，要重新绑卡或者修改。问题是财务人员一忙忘记了这回事，导致一直拖着没回复，过了1天后，用户又来问客服，客服又去问财务，这个时候财务才反馈过来。在我看来这信息传递来来去去的很复杂，很复杂就代表容易出现问题。同时，这又是一个技术问题，为什么用户填写错误的时候系统不给提示呢？为了避免后期再次出现这样的问题，就需要技术人员复杂修改。所以说，客服工作流程的问题是一个容易被忽略的大问题。 二、对朋友有用　　 对朋友有用，也是进行口碑传播的前提条件。我们很难推荐一个对朋友没有任何用处的东西，除非你是在推销卖保险（其实现在很多保险还是不错的）。 那作为一个P2P平台对朋友来说有什么用处呢？总结一下，主要有三方面的用处： 1）能够赚钱，这也是最主要的； 2）存取方便，特别是针对活期理财这类产品来说，随存随取。 3）其他用处。　　用户购买理财产品就是为了赚钱的。能够赚钱，是理财产品最基本的东西，这个大家肯定都理解。但是，这里指的能够赚钱，其实是指能够赚更多的钱。更多指的是对比他之前的收益，无论是对比银行还是对比余额宝。如果你的朋友使用余额宝，那你就要对比余额宝，跟他说是余额宝收益的多少倍。如果他喜欢把钱存在银行，那就要对比银行的利息。如果他炒股、炒期货，那就对比股票、期货的稳定性。如果不能赚更多的钱，那估计你都不好意思向朋友开口了。　　存取方便，是指时间上的方便和操作上的方便。活期理财就很方便，随时要用随时取出。至于操作上的方便，我们去银行办业务都知道，先到机器上挂个号，就跟去医院挂号是一样的。然后找个位置坐下等，等个半天，直到窗口的工作人员通过喇叭叫到你手上的号码，然后才轮到你办业务。办理业务的时候，要带上身份证、银行卡等等，然后银行工作人员拿出表格来给你填写，填写完了再打印，打印出来后盖章，盖完章之后又要你签名，等办完的时候，你的手上多了一堆合同协议之类的，也不知道有用没用的文件。整个流程下来能够在1小时内走完都是很幸运了。所以相比于传统金融行业，互联网金融理财具有的一大优势就是便捷，既方便又快捷，因为我们都在网上或者更方便一点都在手机上操作，减少了你去银行排队的次数和时间。好处是方便，坏处是当用户有疑问的时候就比较麻烦，不能立马张嘴就问，而是要找客服电话或者客服QQ来咨询。所以为了尽可能的方便存在疑问的用户，我们应该将常用的客服联系方式都列出来，并放在显眼的位置，方便用户找到。 三、方便传播　　我们在考虑采用老带新的策略时，还要考虑如何方便老用户传播，要让老用户能够很方便的传播你的平台。这就需要在产品功能、传播话题以及传播内容三个方面做好工作。　　 如果不在产品功能上让用户比较方便传播，那效果会大打折扣。就像相亲一样，人家知道你很漂亮，但你天天躲着不让见面，那肯定不行，总不能让人家一直看照片吧。所以我们要方便人家找得到才行。　　在产品功能上做的工作就是要在APP、微信或者官网上开发邀请推荐功能。随着微信等社交网络的兴起，目前这样的功能稍微大一点的平台都有，都可以将APP或网站推荐给好友。但是仅仅有这些功能还不够，还应该增加推荐功能的使用场景。这方面做得比较好的就是滴滴打车，每次打完车，对司机评价完成之后，就会出现优惠券，让你分享给你的好友，分享之后你的好友和你自己都可以获得优惠券。　　某平台就是借鉴了滴滴打车，在新一版本的APP中开发了类似的功能。用户在每次投标完成之后，将优惠券分享给好友，好友和用户自己都可以获得优惠券。　 传播话题指的就是，如何帮助用户制造一个话题来传播我们的平台。当我们和朋友一起打球的时候，是不会出现这样的场景的：“前两天我投了一个叫XX的互联网金融平台很不错，感觉挺靠谱的，收益是银行的30倍，又是上市公司的。”“哎呀，好球！”“这球传得太好了。”在这样的场景下，你的老用户，即使是铁杆粉丝，也是无法为你宣传的。所以我们还需要考虑用户的宣传场景。早上上班时间，你在办公室收到一件快递，正当你打开快递的时候，发现是一个精致小巧的U盘，还带着一封信。这个时候你的同事肯定会问你是哪里买的，然后你告诉他是XX理财送的。接着就可以带出XX理财是什么鬼，然后他们都知道了这个平台。有兴趣的用户自然就会来尝试体验了。　　传播内容是指有利于用户自发传播的内容。只有生产出让用户自发传播的内容，才更方便用户宣传。这是对文案这个岗位的最高要求之一，能够形成用户讨论的内容，形成用户互动的内容，形成用户转发和分享的内容，都是好内容，当然，负面消息除外。用户会转发和分享你的内容，他的朋友就会看到，他的朋友也会慢慢了解你的平台，这个时候如果用户再向他的朋友美言几句，那这事基本就成了。所以，传播内容也是老带新的一个因素。 四、传播后的激励　　 看一个案例：之前在七夕节写得一篇微信文章。当时我们的微信用户是780人左右，文章的阅读量达到了1万以上，这篇文章是后来修改标题后重新发布的，阅读量在6587，点赞数量在102当用户推荐你的平台之后，我们应该对用户有所奖励。这种奖励不仅仅体现在金钱上面，毕竟只是推荐一个用户的奖励金额也是有限的，所以还需要配合其他的东西。可以给老用户推荐过来的新用户一些特权，这样无论对老用户还是新用户来说，都是体现出我们对他的重视。至于是什么特权，就要根据各自平台的特点来找出来，可以是投资收益上的特权，也可以是其他方面的。　　某平台搞过一个活动，就是推荐奖励，首次投资200元送20元，推荐人得10元。这样保证老用户和新用户都得到利益，方便老用户的推荐。借贷宝、陆金所等平台都有类似的活动。如果预算有限的话，也可以单独针对老用户进行奖励。　 最后，还是要做数据分析。没有数据分析，就像一个瞎子一样，只能凭感觉、靠经验，只有数据才是真实的。以上很多方法，都是要花钱的，所以要通过数据来分析，整体的传播成本是多少，带来多少新用户，新用户的投资金额又是多少。　　但是在做数据的时候，千万不能忽略时间因素。由于现在很多P2P网贷平台的标的都是有时间期限的，所以在一段时间之内，特别是老用户自己还处于尝试体验阶段的时候，老带新策略是不可能真正发挥作用的。新用户的投资金额也是由少到多的，因为他对平台的信任就是由少到多的。所以不能因为短期的效果不佳就停掉老带新这个项目，走在正确的道路上，但没有坚持下去，这是非常可惜的。　　这几个数据是是一定要有的： 1）老用户带动的新用户数量； 2）这些新用户当中投资人数占比是多少。 3）新用户的投资金额，这个数据要不能近看第一次投资，要看第二次、第三次投资。 4）老用户投资金额对比，按照我们之前的经验来看，实施老带新以后，老用户的投资金额也会上升的，这意味着他是真正的信任平台才会去推荐新用户的，跟我们之前的假设是相符的。 5）投入的成本。老带新是需要花钱的，至少也是需要花时间的。如果花掉同样的成本，带来的用户还不如其他的推广渠道，那就要考虑是否值得继续了。　　在数据分析的时候，要同时结合客服电话的回访，深入了解激发老用户带动新用户的点在哪里。这样做起来更轻松。来源【网贷中心投稿人】&&&黄卫权（浙江省管理咨询协会会员、高级营销师） 网贷中心编辑
方法还不错
放大很重要
多想些方法
口碑很重要
传播途径要好
方案很重要
一个传一个
平台可以借鉴一下
分析得很透彻
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