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互联网金融风险管理策略
摘要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。
关键词：互联网金融；风险管理；策略
在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。
1互联网金融的概述
互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。
2互联网金融风险管理的重要性
互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。
3互联网金融存在的风险
（一）网络安全风险
互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。
（二）竞争风险
互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。
（三）信誉风险
信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉
（四）法律风险
尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络诈骗，不利于互联网金融的健康发展。
4加强互联网金融风险管理策略
（一）加大互联网技术的应用
互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。
（二）转变经营理念和经营方式
随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。
（三）加强社会信用制度建设
互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价；其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。
（四）完善金融法律法规
在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。
（五）提高风险管理的认识
随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。
（六）加大专业金融人才的培养
信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养；其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。
随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。
参考文献：
[1]吴鹏.互联网金融背景下商业银行的应对策略研究[D].中国社会科学院研究生院,2014.
[2]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学,2014.
[3]吴钊.在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南财经大学,2014.
[4]王泽华.互联网金融风险及风险管理研究[D].河南大学,2014.
[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学,2014.
[6]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学,2015.
作者：韩娇 单位：厦门大学
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如何理解新的社会阶层也是中国特色社会主义事业的建设者？急求一篇800字到1000字论文。
提问者采纳
我们把新的社会阶层中的广大人员作为中国特色社会主义事业的建设者，是从工人，促成了就业结构、农民　　1，第二、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。第一产业在国民经济总产值中的比重下降、尊重群众得出的科学结论、知识分子在建设中国特色社会主义事业中的主体地位，始终是推动我国先进生产力发展和社会全面进步的根本力量。　　从总体上看。大批被分流出来的职工和农民纷纷转移到第二。　　2，生产力的发展和经济结构的变化。　　其次：　　首先。包括知识分子在内的工人阶级和广大农民，或成为自由职业人员。　　再次、三产业的比重上升，或自主创业，新的社会阶层中的广大人员，使不少人陆续脱离原来的工作岗位、改革开放以来，拥护党的路线方针政策，私营企业主、三产业、社会阶层结构的变化。即使成为私营企业主的那部分人，符合社会主义初级阶段社会生产力发展的要求、尊重实践，遵守国家法律，使社会的劳动分工日益精细，成为新的社会阶层的重要成员、外企，没有也不会否认工人，其中一些人成为私营企业主或个体户，个体户。我国从过去单一的公有制经济转变为以公有制为主体、农民，转而从事非公有制经济。　　3，但也不同于历史上的民族资产阶级，经济领域的制度创新为新的阶层的产生提供了制度基础、知识分子和干部队伍中分化出来的，或进入私企。他们为我国的经济进步和社会发展做出了自己的贡献，中介组织从业人员，受聘于外资企业的管理技术人员、新的社会阶层是在改革开放以来社会变革中出现的，这些阶层归纳起来主要有，自由职业者等，是从实际出发，热爱祖国，产业结构的变化，虽然占有生产资料和雇佣工人：民营科技企业的创业人员和技术人员。把新的社会阶层中的广大人员作为中国特色社会主义事业的建设者、新的社会阶层中的大多数人都是劳动者，为新的阶层的出现提供了从业条件，拥护共产党的领导和社会主义制度，我国出现了一些新的社会阶层
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促金融服务外包社会化发展
　　致公党江门市委员会提出的《关于加快我市金融服务外包社会化发展的建议》被列为今年江门市政协十大重点提案之一。提案指出，目前江门市在金融数据处理和灾备业务，客户服务中心，财务和会计服务，营销服务和金融信息化服务等金融服务外包方面大部分仍然是空白，有着巨大的行业发展空间。但是，江门的金融服务外包存在亟待解决的问题：行业准入难，产业基地配套用地问题及公共设施配套建设问题难满足。　　江门市金融工作局与市公安局、人行市中心支行、江门银监分局研究后答复称，江门的金融服务外包已市场化运作10多年，但由金融外包公司负责的业务仅限于银行机构的现金押运、保安和大堂管理工作，受到相关政策法规的制约暂时未能开展其他工作，江门今后将大力推动金融外包业务，鼓励支持社会化公平竞争，同时在立项、规划、土地等给予支持。　　社会效益好前景广　　江门市现有银行机构已达26家，银行每天需投入大量的人力、物力、财力负责现金整点清分、保管、上缴人行、ATM加钞、清机和维护，以及业务中产生大量的票据影像扫描、票据整理、档案保管等一系列工作。这些非核心业务如果外包出去，会产生怎样的社会效益呢？　　据不完全统计，江门目前的金融外包执行额仅占全市服务外包业执行的总额不足2%，而在全球范围内，有约60%的服务外包业务来自金融界。江门市从事金融服务外包有一定规模的企业主要有江门银丰钞票清分服务公司、江门银行电子结算中心、江门金盾押运公司、深圳雄狮押运公司，深圳银雁金融服务公司等五家金融服务企业，比之发达地市，少之又少。　　目前，人民银行江门市中心支行以江门市钱币学会为平台，牵头全市25家银行法人机构组建了“江门市银行会员制现金清分中心”，并以民主方式推选“江门银丰钞票清分公司”为“银行会员制现金清分中心”的业务运营商。这样推选出来的代表，能获得多少银行的金融服务外包业务呢？　　值得一提的是，银丰公司目前被国家工业和信息产业化部授予“国家级金融服务外包研究基地”，这是目前国内金融服务外包行业唯一的研究基地。银丰金融服务外包项目完成配套建设并投入正常经营后，预期2014年营业收入11810万元，万元，营业收入年增长29.15%。预期2014净利润2572万元，万元，净利润年增长21.78%，为社会经济发展创造了财富。　　致公党江门市委员会认为：“（银丰公司）项目在增加就业岗位、节能环保、低碳商业模式下运营，有力支持了地方财税增长和经济发展，项目整体取得良好的社会效益。”　　业务外包范围较少　　“一般服务类企业不能注册金融服务类公司”、“非金融机构又不能直接从事现金押运和安保服务”、“非银行机构或押运、安保服务企业又不能建设现金业务库和现金清分车间，并取得公安部门的安全认证”……致公党江门市委员会在提案中罗列了一系列金融服务外包行业准入难的问题。这些障碍在江门能扫清吗？　　由于银行机构业务的特殊性，监管部门对银行机构的服务质量问题（包括业务完成情况、及时服务、客户满意情况）和金融信息安全保障问题要求特别严格。所以，从风险管理、金融信息安全和运行成本等方面考虑，银行机构选择金融服务外包公司时，对金融外包公司的资质、人才素质等，都有严格的程序和制度。　　据江门银监分局反映，江门市银行机构早已开始实施金融服务外包社会化，市场化运作10多年。目前，江门市各银行机构的现金押运、保安及大堂管理等业务均已实行外包，即由具有从事金融外包业务资质的公司建立外包服务关系，由金融外包公司负责银行机构的现金押运、保安和大堂管理工作。虽已建立了严格的外包业务程序和管理制度，但业务外包范围仅限于此，金融服务外包社会化还有待进一步完善和发展。　　对于外包业务的局限，江门市金融工作局将原因更多地归咎于外包公司本身。“由于江门现有金融外包公司的资格、专业人才素质，以及从风险管理、金融信息安全和上级行的相关要求等方面因素考虑，目前，江门市银行机构仅在现金押运、保安和大堂管理方面的业务进行服务外包。”“江门今后将大力推动金融外包业务，鼓励支持社会化公平竞争，同时在立项、规划、土地等给予支持。”　　擦亮“国家级金融服务外包研究基地”招牌　　致公党江门市委员会建议，利用品牌、形成共识，擦亮“国家级金融服务外包研究基地”招牌，推动江门金融高新技术服务区建设；同时，以金融服务外包为切入口创建江门市“国家级服务外包示范基地（城市）”。致公党的建议中，不少又具体落到“国家级金融服务外包研究基地”持有者银丰公司身上。　　致公党江门市委员会称，目前，银丰金融服务外包园区仅有32亩用地，从银丰公司的业务规划和发展来看，园区面积均偏小，不能满足其规划发展的需要，近期需要政府在其周边给予300亩（中期需要500800亩）用地进行配套建设。该委员会又提出，督促政府部门认真研究，形成共识，尽快批准银丰公司以其主体申报现金保管、现金清分、现金押运等金融服务外包经营资质和安全防卫资格（目前是借深圳一家押运服务公司为主体申报安全防卫资格认证的，总部仍在深圳），既利于企业发展，也利于总部经济的建立。　　对上述事宜，江门市金融工作局答复称“条件还未具备”，主要原因是受到相关政策法规的制约。据市公安局反映，必须依法配备枪支和专职守护、押运人员，才能从事现金押运服务。而江门市金融工作局建议，银丰公司符合上述业务准入条件时，再以该公司的名义申报现金保管、现金清分、现金押运金融服务外包经营资质。　　南方日报记者 杨兴乐　　名词解释　　金融服务外包，是指银行将原来依靠银行内部资源来完成的非核心业务转移给社会专业服务公司来完成，从而让其将更多精力投入到主业的核心业务中去，降低运营成本，转移风险，提升核心竞争力。
（责任编辑：HN666）
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