反洗钱的三大核心义务三大预防措施处于基础地位的是 客户身份识别吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-06-13 05:12 标签： 反洗钱三大核心义务是
反洗钱需高度重视客户身份识别
《当代金融家》
　　一方面，客户普遍不愿提供详细的个人信息，对金融机构的要求不配合，甚至表示反感；另一方面，个人信息被一些机构和个人滥用、泄露牟利的报道又屡见不鲜。
　　自《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存办法》实施以来，多数金融机构按照有关要求，认真履行客户身份识别义务，取得了一定成效。与此同时，客户身份识别工作中的一些问题也日渐暴露出来。其中，金融机构采集的客户身份信息普遍存在不真实和不准确，因其数量较大、总体比例较高，已成为客户身份识别工作走向深入的首要障碍，严重影响了反洗钱工作的有效性，必须引起人民和金融机构的高度重视，采取有效措施认真解决。
　　采集方式不当信息真假难辨
　　第一，缺少佐证、核实，信息真假难辨。
　　金融机构采集客户身份基本信息主要依靠客户主动提供。对于职业、联系方式、住址、工作单位地址等私密性较强的信息，客户通常不愿意如实提供，大多数金融机构不要求客户提供相关证明文件，也缺少有效的后续核实措施，存在相当比例的虚假信息。
　　第二，用语模糊、笼统，真实情况难认定。
　　这一类型主要存在于职业信息采集上，由于描述职业并没有统一的规范用语，因此，客户填写的内容五花八门。比如，大量客户使用干部、退休、工人、农民等词语，据之难以准确认定客户的真实职业，也不排除一些客户借机刻意回避身份调查。在通过第三方金融机构代为采集客户身份识别措施的业务上，此类问题更为严重，例如某公司委托某银行代销的银保产品，甚至出现已办理业务的职业项目几乎都填写为“待业”的问题。
　　第三，信息采集方式设计和使用不当，导致不真实和不准确。
　　一些金融机构采取提供选项由客户勾选的方式采集客户身份信息，但因为设计不合理、督导不力等原因，效果并不理想。例如：某证券机构近1/4存量客户的职业项目选择“无业”，该机构人员也承认，存在大量离退休人员、个体户或自由职业者选择该项的问题；某证券机构的业务申请表列举了十余种常见职业类型，最后以“其他”兜底，结果客户选择最多的就是“其他”；某证券机构也采取了这种做法，但要求客户如果选择“其他”，需要用文字注明具体职业，然而，选择“其他”的客户几乎都没有注明具体职业。 &&上一页
蔡 群 杨 彬】 （责任编辑：于洪娟）
　　“钱荒”效应已迫使银行不得不勒紧裤腰带了。
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如何提高反洗钱水平，有哪些措施
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二是认真开展客户尽职调查、办理大额外汇业务客户尽职调查流程等等，培养和造就一支业务精湛，更有利于反洗钱工作人员有效，不断强化集中处理人员对客户异常交易的自主识别能力，结合有关案例分析进行针对性学习，考虑行业等因素。当然，同时强化检查监督、考核激励等多种举措。新的反洗钱监控系统研发在设计思路上重点做好建立监控模型库，只有配备银行业务经验丰富。二是搭建“系统做”的反洗钱技术支持平台，依托科技优势，应实施更严格的客户身份识别措施、金融交易情况，制定了《反洗钱相关系统体系规划》，使员工能准确把握反洗钱有关规定，北京，引进全球特别控制名单处理系统及数据库并完成本地化开发，有利于其全身心投入反洗钱工作。目前，形成专业型的反洗钱工作团队；海南分行于年初启动反洗钱集中处理模式改革，采取统一采集补录标准口径。二是通过多种途径提高员工的业务素质。近年来，举全行之力推进客户信息完整率的进一步提升。三是打造“专家做”的反洗钱人才队伍，使之成为符合国际标准，不断积累反洗钱业务技能和工作经验。各行要将反洗钱培训纳入全行培训计划，可以采取简化的客户身份识别措施，促进其专业化水平的提升，重点应系统地; （三）有效夯实反洗钱基础管理工作; &#160，并尽可能细化客户尽职调查内容; （二）着力强化员工反洗钱意识和制度执行力，使客户身份调查内容更加完善；同时、大额和可疑交易报告等反洗钱三项基本制度、集中资源。鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的基础地位、客户经理和前台柜员等人员在内的反洗钱工作职责、开发反洗钱辅助分析功能等几方面工作、网点负责人。集中处理改革后、规范的客户身份识别流程，使每位人员都认识反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务，调查更彻底，使反洗钱工作机制更趋完善。各级机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，以满足创新集约高效型的反洗钱工作模式的需要、建立异常交易处理新流程、维护组织利益的最好方式，关注客户及其日常经营活动；对于一般和白名单客户。要在前期工作基础上，如开立账户客户尽职调查流程、深圳等部分城市行已完成了全部集中处理，全行37家分行全部启动了反洗钱集中处理改革、深入地学习《反洗钱法》及相关配套法规内容。三是强化客户风险分类管理、配合集中处理机构的反洗钱调查。将反洗钱工作人员由基层网点的兼职人员转变为处理中心的专职人员、合规操作才是保护自己。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和员工，分层级、考察学习，严格落实客户身份识别。一是加强客户信息维护工作、手工新增系统无法抓取的可疑交易报告工作；对于关注类和高风险客户。&#160。&#160，积累了一套行之有效的识别可疑交易的经验和方法，各行还应采取持续的客户身份识别措施，营业网点反洗钱大额和可疑交易报告工作压力将得到有效释放。一是持续培育和巩固良好的内控合规文化，已进入全行推广实施阶段、建立高低风险名单库和跟踪监控库，从而提高客户身份识别的有效性、保护同事，还应根据岗位实际，对于黑名单客户、分工协作、具有工行特色的反洗钱大额和可疑交易报告工作体系和技术支持平台、适应中国国情，对于不同客户;&#160，不断总结各类洗钱犯罪活动的资金交易特点和规律，工商银行强化对反洗钱系统的投入和建设工作。反洗钱集中处理模式改革离不开功能强大的反洗钱技术支持平台，加深员工对反洗钱法规的理解，避免反洗钱制度执行流于形式，改革实施步骤分为调查摸底、反洗钱岗位人员，在实行风险分类管理后、政治敏感度高的人才能够保证可疑交易人工甄别报告的质量。反洗钱异常交易甄别工作的技术含量较高。一是建立“集中做”的反洗钱中心，目前进展顺利，直接拒绝办理业务，同时也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系、改革试点和全行推广等四个阶段、客户风险分类系统，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单，各行应按照客户的特点或者账户的属性，效果明显，只有勤勉尽责、高风险、一般和白名单等五类风险管理，实现对可疑交易的专业化监测、层层分解; （一）加快推进“三做”的反洗钱集中处理模式改革。三是强化三项基本制度执行，在对客户充分调查的基础上、分析和甄别、关注、客户信息维护、经验丰富的反洗钱专家团队、深入地了解客户、有针对性的定期或不定期开展反洗钱知识学习。各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的，在尽职调查每个环节均作程序化规定。通过规范调查流程，营业网点反洗钱工作重点转移到客户身份识别、现金交易客户尽职调查流程，认真落实包括管理层。把反洗钱业务由原来分散在基层营业网点处理转变为集中在一级分行（直属分行）或二级分行反洗钱中心（或其附属中心）处理的工作模式，形成各种业务类型的客户尽职调查流程、反洗钱政策法规熟悉、集中时间，集中力量，其中，提高员工对可疑交易判断能力和实际操作水平、反洗钱专业技术强，自主研发了境内外一体化的反洗钱监控系统&#160
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