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中国人民银行上海分行关于转发《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》的通知
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中国人民银行上海分行关于转发《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》的通知上海银发(号国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、 中国邮政储蓄银行上海（市）分行，上海银行、上海农商银行， 其他法人银行上海分行，各在沪经营人民币业务的外资银行：现将《》（银发[号）转发给你们，请遵照执行。 我分行《》（上海银发[号）同时废止。特此通知。附件：中国人民银行上海分行
中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知银发[号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业使用人民币进行跨境结算，现就简化跨境人民币业务流程和完善有关政策等事项通知如下：一、关于经常项下跨境人民币结算业务（一）境内银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。（二）企业经常项下人民币结算资金需要自动入账的，境内银行可先为其办理入账，再进行相关贸易真实性审核。（三）鼓励境内银行开展跨境人民币贸易融资业务。境内银行可开展跨境人民币贸易融资资产跨境转让业务。（四）出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，境内银行应按《》（银办函〔号）确定的原则，严格进行业务真实性审核。人民银行各分支机构可将在本地区注册的出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单发送给辖区内银行内部使用。二、关于银行卡人民币账户跨境清算业务（一）银行卡人民币账户内交易的跨行跨境清算业务，应由在境内设立的具有人民币业务资格的银行卡清算机构（以下简称境内银行卡清算机构），通过境外人民币业务清算行或境内代理银行渠道办理。（二）在境外使用境内银行发行的银行卡的人民币账户消费或提取现钞后，境内发卡银行应以人民币与境内银行卡清算机构清算，境内银行卡清算机构以人民币或外币与境外收单机构清算。（三）在境内使用境外银行发行的银行卡的人民币账户消费或提取人民币现钞后，境内收单机构应以人民币与境内银行卡清算机构清算，境内银行卡清算机构应以人民币与境外发卡银行清算。（四）银行卡人民币账户跨行跨境清算业务涉及的人民币跨境收付信息，由境内银行卡清算机构通过其境内结算银行统一向人民币跨境收付信息管理系统报送。（五）银行卡人民币跨境清算业务按上述规定办理，中国人民银行公告〔2003〕第16号第六条、中国人民银行公告〔2004〕第8号第六条、《》（银发〔号）第三、四、十七条关于个人人民币银行卡清算事宜的相关规定不再执行。三、关于境内非金融机构人民币境外放款业务（一）境内非金融机构可向境内银行申请办理人民币境外放款结算业务。具有股权关系或同由一家母公司最终控股，且由一家成员机构行使地区总部或投资管理职能的境内非金融机构，可使用人民币资金池模式向境内银行申请开展人民币资金池境外放款结算业务。（二）境内银行应在认真审核境内非金融机构提交的人民币境外放款业务申请材料后，为其办理跨境人民币结算业务。（三）开展人民币境外放款业务的境内非金融机构应按照《》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等银行结算账户管理规定，向境内银行申请开立人民币专用存款账户，专门用于人民币境外放款。（四）境内非金融机构向境外放款的利率、期限和用途由借贷双方按照商业原则，在合理范围内协商确定。（五）人民币境外放款必须经由放款的人民币专用存款账户以人民币收回，且回流金额不得超过放款金额及利息、境内所得税、相关费用等合理收入之和。（六）银行应认真履行信息报送职责，及时准确地向人民币跨境收付信息管理系统报送人民币跨境收付信息、跨境信贷融资业务等相关信息。若涉及人民币跨境担保业务，还需报送人民币跨境担保信息。四、关于境内非金融机构境外发行人民币债券（一）境内非金融机构可按《》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等银行结算账户管理规定，向境内银行申请开立人民币专用存款账户，专门用于存放经人民银行同意从境外汇入的发债募集资金。该账户的存款利率按人民银行公布的活期存款利率执行，资金应当严格按照在债券募集说明书约定的使用范围内使用，不得挪作他用。（二）境外发行人民币债券涉及人民币汇入或还本付息的，境内银行应及时准确地向人民币跨境收付信息管理系统报送人民币跨境收付信息。若涉及人民币跨境担保业务，还需报送人民币跨境担保信息。五、境内非金融机构可以按照《》、《》等法律规定，对外提供人民币担保。境内非金融机构对外担保使用人民币履约时，境内银行进行真实性审核后，为其办理人民币结算，并向人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。履约款项也可由境内非金融机构使用其境外留存的人民币资金直接支付。六、境内代理银行对境外参加银行的人民币账户融资期限延长至一年，账户融资比例不得超过该境内代理银行人民币各项存款上年末余额的3%。七、境外参加银行在境内代理银行开立的人民币同业往来账户与境外参加银行在境外人民币业务清算行开立的人民币账户之间，因结算需要可进行资金汇划。各境外人民币业务清算行在境内开立的人民币清算账户之间，因结算需要可进行资金汇划。八、人民银行各分支机构要充分利用人民币跨境收付信息管理系统，做好信息监测分析，定期对银行和企业跨境人民币业务开展情况依法进行非现场检查监督，并根据实际需要进行现场检查，防范风险。发现银行违反有关规定的，应要求银行限期整改。九、本通知自发布之日起施行。与本通知不一致的有关规定，以本通知为准。请人民银行副省级城市中心支行以上分支机构将本通知转发至辖区内人民银行各分支机构、外资银行和地方法人金融机构。执行中如遇问题，请及时报告人民银行货币政策二司。中国人民银行跨境电商支持政策为何不断升级
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1月6日召开的国务院常务会议决定，将先行试点的中国（杭州）跨境电子商务综合试验区初步探索出的相关政策体系和管理制度，向更大范围推广，将在东中西部筹设一批跨境电子商务综合试验区，用新模式为外贸发展提供新支撑。
如果说，2014年是中国跨境电商元年，那么，2015年则是中国跨境电商蓬勃发展的一年。在传统外贸整体低迷、增长不足的情况下，跨境购销却呈现出“井喷式增长”的态势。
我们可以用一组数据来说明：月，我国进出口35655．3亿美元，同比下降8．5％，其中出口20523．2亿美元，同比下降3％，进口15132．1亿美元，同比下降15．1％，全年外贸负增长几成定局，远低于去年初官方所设定的6％的增长目标。据海关总署称，2016年年初我国出口压力仍然较大。
而另一方面，2015年以来，跨境电子商务出口增速超过30％，市场采购贸易增幅超过70％，带动了大量中小微企业出口，成为新的外贸增长点。
在此情况下，李克强在2016年开年首次国务院常务会议上推出以新设试验区支持跨境电商的措施，释放出用新模式提振外贸增长、抵挡寒冬的清晰信号。同时考虑到中小企业是电商的“主力”，加大力度扶持跨境电商还有利于中小企业降低成本，推动民间创业、创新，增加就业。
实际上，此次开年首单政策红利，我国已在前期做了一系列铺垫。去年，李克强提出“优进优出”外贸发展战略，为外贸升级发展“破了题”。跨境电商试验区通过深化放、管、服改革，促进新业态、新模式成长，有效地实现了这种“优进优出”。更重要的是，跨境电商主要业务量在于出口端，对出口贸易增长有显著贡献，同时，这一领域的创业创新带动了整个服务业链条的发展，创造了大量就业岗位。为此，中央将跨境电商视为新常态下带动产业升级、打造对外贸易新增长点的重要抓手，陆续制定了一系列支持政策，指导跨境电商健康快速发展，有关部门、各级地方政府纷纷出台配套措施，细化中央支持政策，跨境电商步入政策红利释放期。
例如2015年年中短短一个多月内，中央三度发文就加快发展跨境电商作出部署，包括提高通关效率，鼓励开展跨境电子支付，支持境内银行卡清算机构拓展境外业务，支持电商企业建立海外营销渠道等。
直至6日召开的常务会为跨境电商再次出招，会议提出复制推广两点经验做法：一是构建包括信息共享体系、在线金融服务体系、智能物流体系、电子商务信用体系、统计监测体系和风险防控体系等六大体系；二是建设线上“单一窗口”和线下“综合园区”两个平台，实现政府部门间信息互换、监管互认、执法互助，汇聚物流、金融等配套设施和服务，为跨境电子商务打造完整产业链和生态圈。
拟推广的两点经验将让跨境电商企业享受到巨大红利。线上“单一窗口”在简政放权的基础上加入“互联网＋”元素，进一步促进贸易便利化，将大大提升通关效率，节省企业成本，是供给侧改革的体现。
商务部预测，2016年中国跨境电商进出口贸易额将达6．5万亿元，2017年还将增长至8万亿元规模水平，未来几年跨境电商占中国进出口贸易比例将会提高到20％，年增长率将超过30％。一方面，因为发展时间尚短，跨境电子商务还有大量的问题需要解决，比如物流、通关、检验检疫、电子支付、外汇收结、退税等。即便是杭州这位先行者，目前许多的体系和联动尚未完全实现。这些问题都有待在今后的试点中进一步探索解决。
而另一方面，面对如此庞大的市场，随着国家新政策的不断出台和实施，跨境电商领域或将迎来一次大洗牌，整个产业将向规模化、标准化、集群化的方向发展，跨境电商生态系统也构建成型，未来极有可能成为我国外贸发展最亮眼的增长极。（朱菲娜）
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责任编辑：于士航
【关键词：跨境电商,】
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热词标签：招商银行率先完成人民币跨境支付系统CIPS清算业务
　　10月8日早上9点整，随着招商银行境外子行永隆银行支付指令清算成功，招商银行办理的首笔人民币跨境支付系统CIPS业务圆满完成，成功抢占CIPS上线的“零点时刻”。作为人民币跨境支付的重要基础设施，CIPS将为未来人民币的全球使用提供更加坚实的保障。而招商银行在CIPS上线的关键节点勇拔头筹，再次凸显了招行在跨境人民币同业合作中的强大实力。
　　人民币跨境支付系统CIPS被市场视为人民币全球支付的“高速公路”。该系统兼容性高，与国际主流支付标准匹配；系统运行时间长，可以有效应对境外跨时区支付需求；参与者覆盖面广，以直参或间参形式连接了全球主要人民币支付业务办理机构。CIPS 成功上线，有望使未来人民币全球使用率进一步大幅提升。
　　招商银行在跨境人民币同业合作上一直位于同业领先地位。2014年就成为首家跨境人民币同业账户数突破100户的股份制商业银行，并在跨境人民币清算量，资金业务规模，产品体系上均取得了先发优势。得益于此，招商银行成功跻身首批CIPS直参行行列。2015年，CIPS进入全速推进阶段，招行从行内支付体系优化、清算系统深度改进到跨境机构联动等方面进行了充足准备，以满分成绩通过了CIPS对直接参与者的业务验收。2015年9月，CIPS进入上线冲刺阶段，招行总行与境外子行联动，积极开展业务场景演练。在各方不懈努力下，在CIPS上线一开始的10月8日早上9点整成功完成首笔清算业务。未来，招商银行将继续着力打造其“跨境人民币清算平台”，完善遍布四大洲的人民币清算网络，利用CIPS给予境内代理行的业务优势，大力提升境外银行的清算服务体验，从而巩固行业领先地位，继续倾力打造招行国际化领先的股份制银行形象。
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[作者:　责任编辑: 吴翠霞]跨境贸易人民币结算的发展前景及现状_图文_百度文库
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跨境贸易人民币结算的发展前景及现状
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你可能喜欢一文读懂人民币跨境支付系统14个要点
来源：第一财经日报
　　10月8日，人民币跨境支付系统(一期)成功上线运行，CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
　　CIPS首
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批直接参与机构包括、、、、、、、、银行、、、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)等19家境内中外资银行。此外，同步上线的间接参与者包括位于亚洲、欧洲、大洋洲、非洲等地区的38家境内银行和140家境外银行。
　　央行新闻发言人针对人民币跨境支付系统(一期)答记者问全文如下：
　　一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?
　　近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人名币业务规模不断扩大，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第五大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组建人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
　　CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
　　二、CIPS(一期)系统有哪些功能?
　　CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括：一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务，二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求，四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
　　三、CIPS(一期)上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有什么影响?
　　现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接介入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来帐户进行人民币跨境和离岸资金清算。
　　CIPS(一期)上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。
　　四、CIPS(一期)相关制度主要有哪些?
　　CIPS(一期)的制度主要包括：《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。
　　其中，《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[号)由人民银行制定并在门户网站发布，主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、帐户管理要求等。经人民银行批复后，CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》，协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务;操作指引规定了主要业务流程及具体要求。后续，CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。
　　五、CIPS(一期)由谁负责运营?
　　CIPS(一期)由跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司负责运营，该机构为公司制企业法人(以下简称运营机构)。日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS(一期)的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。逐步完善CIPS各项功能，强化内部管理，提高CIPS清算效率和竞争力。未来，CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作，努力拓展国际市场。此外，为更好地运营CIPS，跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司将视需要考虑增资扩股，选择适当时机改制为股份制有限公司。
　　该公司接受人民银行的监督和管理，人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构管理办法》(银办发[号)，对经营范围、业务运营等作出了规定。
　　六、CIPS(一期)的运行时序时怎样安排的?
　　CIPS(一期)按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。CIPS(一期)每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段，日间处理支付业务的时间为9:00-20:00，今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。
　　七、CIPS(一期)首批参与者有哪些?是如何确定的?
　　首批参与者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、、平安银行、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。
　　这19家参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿，结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等，经过技术检验统筹确定的，2015年6月-9月，人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收，检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件，确定19家首批参与者于10月8日投产上线。
　　八、CIPS如何管理参与者?
　　CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立帐户，可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。
　　为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务，CIPS的业务规则和系统功能均支持一个间接参与者与多个直接参与者业务关系。
　　九、CIPS(一期)上线后，其它机构是否还可以申请加入CIPS(一期)?如何申请?
　　(一) 申请成为直接参与者
　　根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[号)，CIPS(一期)仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者。同属一个法人的境内机构只能申请一个直接参与者身份。
　　直接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或是法人指定的机构、具有办理国内外人民币结算业务的资格、具有大额支付系统的直接参与者资格、具有业务集中处理和直通处理能力等条件。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[号)中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。
　　(二) 申请成为间接参与者
　　CIPS(一期)可以接受境内或境外依法设立的银行业金融机构作为间接参与者。
　　间接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或事法人指定的机构，具备集中处理其境内业务的能力等。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[号)中详细说明，申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。
　　十、CIPS间接参与者和代理行有什么区别?
　　与代理行相比，由于间接参与者在CIPS内具有行号作为唯一标识，其他参与者在给其发送业务时，可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外，间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息，便于其为自身客户提供明确的汇路信息，从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。
　　十一、CIPS如何进行账户管理?
　　人民银行批准CIPS在大额支付系统开立清算帐户，该账户CIPS所有直接参与者的共同权益帐户，账户内的资金属于所有CIPS直接参与者，并按照CIPS中的账户余额享有对应的权益。CIPS在大额支付系统开立的清算帐户不允许透支，日终余额为零。
　　直接参与者加入CIPS时，运营机构同步为其在CIPS开立帐户，该账户不计息，不透支，日终账户余额自动划回到该机构大额支付系统账户，日终账户余额为零。
　　十二、CIPS(一期)如何进行流动性管理?
　　日间，直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性，此外，各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台，按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS(一期)暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。
　　为满足CIPS(一期)直接参与者流动行管理需要，人民银行大额支付系统已于日将运行时间延长至20:30.
　　十三、CIPS(一期)和大额支付系统是什么关系?
　　CIPS(一期)是独立运行的实时全额结算系统，其采取多种措施，满足境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求，业务受理时间为9:00-20:00。人民银行运行的大额支付系统是境内银行业金融机构资金清算结算的共同平台，主要服务于境内银行间资金清算、结算业务，正常业务受理时间为8:30-17:00。两系统之间紧密联系，CIPS(一期)在大额支付系统开立清算帐户，CIPS(一期)直接参与者通过其在大额支付系统的帐户完成自身注资、调增、调减、清零。
　　十四、CIPS运营机构对参与者如何收费?
　　CIPS运营机构仅向直接参与者收费，不向间接参与者收费。收费包括会员年费和报文处理费等。日前，运营机构将免除所有直接参与者的费用。之后，CIPS运营机构将在征求各方意见的基础上，另行发布收费方案。
(责任编辑：UF025)
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