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第三方支付的模式分析及问题探索
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旁白：上周五出大消息，央行针对第三方支付的管理办法，让市场一片哗然：央行封杀第三方支付账户结算功能上周五（7月31日），央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》。这份被业内称为“史上最严第三方支付规定”透露出政策监管的一大意向，即第三方支付公司回归支付通道，摒去日益形成的清算功能。监管层较为明显地指出了第三方支付机构的未来。《意见稿》第十七条称，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。这就意味着不允许第三方支付实现体系内的转账。央行在回应第三方支付机构新的定位时称，“虽然不能为网络借贷等互联网金融企业开立支付账户，但仍可为其提供支付通道服务，将付款人的款项划转至网络借贷等企业的银行结算账户。”旁白：方案出台后，市场哗然一片，一开始大家认为，每天支付上限5000元太搞了，后来央行出面解释，5000以上的，也可以，但得通过网银。将管理办法细细看来，行内人都明白，其实这就是搞支付宝和微信支付的，何也？平安证券的分析师点评最有看头：平安证券：第三方支付管理办法影响比想象的要大1)互联网支付、数据和金融生态将再次出现明显变化：最重要的支付账户、信息流、资金流将回归银行掌握。我们认为互联网金融核心是“客户和信息”，至少在本文出台之后，银行将在信息端与第三方支付公司完全共享。银行将成为第三方支付公司与客户间不得不存在的角色。2)对非银行金融机构的影响：①第三方支付：成本提高，效率有所下降，支付应用的场景会受限，但并没有动到根本。②P2P：行业洗牌，增加成本。③清算：账户限定之后，第三方支付公司最多只能做到小额清算；银联的清算地位再次提升。④理财：与银行所抗衡，请不要简单地认为第三方支付公司+收购某小银行股权=绕过支付办法，这是连第三方为何崛起到现在这个阶段的本质基础还没弄清楚。⑤第三方征信公司的在交叉验证中的重要性将得以提升。3)对银行的影响：①宏观上，利率市场化来自互联网金融理财的冲击影响短期内有所平滑。当然长期趋势不可逆，银行得以时间换空间想办法应对；②利润端：增加转账手续费收入、托管业务收入，客户理财资金回流出银行压力减小。同时在支付账户沉淀的低成本资金，将流回银行体系。③银行得以获得交易的底层数据，与第三方支付公司（特别是强势如BAT）的合作话语权提升；④银行更有可能替代第三方机构输出：理财平台及功能的搭建、结算清算服务等。如兴业银行的银银平台等。旁白：看明白了没有？央行没有管制第三方支付的支付管道功能，这既无必要，也无可能，但央行彻底封杀了第三方支付的结算功能。这最直接的后果，就是支付宝与微信支付的大数据库来个釜底抽薪，因为客用户海量支付清算信息数据，才是第三方支付公司的核心资产，管理办法出台之后，商业银行和银联就可以直接介入拦截用户资讯数据。在大数据时代，没什么比这个更重要的了，这才是管理办法最可怕的地方。其实包括第三方支付在内的互联网金融，本应该是银联和商业银行开拓领域，但这些垄断企业过往十年固步自封压根不当回事，最后是由阿里巴巴或微信在内的互联网企业披荆斩棘搞出来，等事态明朗化之后，银行和银联想通过市场自由竞争方式夺回主动权，那是不可能的，只能通过开动国家机器的方式碾碎对手。对于支付宝而言，反正马云已经假惺惺的表态过了，如果郭嘉需要，随时可上缴国有化，现在求仁得仁，没什么好说。但对整个国家金融生态建设而言，几乎是重拳一击。因为大家都看到了，创新创业是没油水的，即使你搞出名堂来，最后还是国家队来摘桃子。所以，此管理办法出台，互联网金融不是倒退十年——也没那么夸张，而是从此停滞。其实非支付系统如此，你看看下面：股市程序化交易账户被管制8月3日，《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》均刊登评论要求规范程序化交易，维稳股市行情。针对近期一些账户盘中连续拉抬或打压权重股、尾盘大额集中抛售股票等异常交易行为，以及在市场异常波动期间，一些具有程序化交易特征的账户频繁报撤单，对正常价格信号形成干扰的情况，沪深交易所已分两批对34个证券账户采取了限制交易措施，中金所也采取市场化手段对报撤单频率加以限制。在此背景下，中国证监会表示，在市场初步企稳但情绪较为敏感的情况下，一些账户的异常交易行为与程序化交易风险相叠加，严重影响了市场稳定。我国市场处于新兴加转轨阶段，发展程序化交易尤应审慎，特别要警惕程序化交易与异常波动、操纵市场叠加的风险。该负责人称，“光大事件”后，证券、期货交易所已开始完善业务规则，在异常交易认定和监管中关注程序化交易风险。从近期市况看，监管力度还需进一步加强，监管规则还需抓紧完善，行之有效的做法要及时上升到行政规章。旁白：从抓国外恶意做空势力，到现在抓机器人，你如果从头到尾看看监管部门的发言，貌似受迫害妄想狂的狂人日记。确实有做空的，也确实有程序交易账户，至于赚钱不赚钱，是恶意善意，都不好说，但要说能操纵整个市场趋势，那简直是天大笑话。互联网+为首的服务业是中国经济唯一亮点，感觉这么搞下去，中国经济能走到哪里，真不好说，你看看下面：7月财新制造业PMI创两年新低7月财新中国制造业PMI创两年新低，当月收缩率为44个月来最显著。Markit刚刚公布的数据显示，7月财新中国PMI仅47.8，低于6月的49.4和预期48.3，并且是连续第五个月低于50.0临界值，显示制造业运行出现2013年7月以来最明显的放缓。其中，新业务总量和新出口订单量重新陷入下降趋势，并导致制造商减产，产出创下2011年11月以来最大收缩率。鉴于客户需求减弱，生产需求放缓，企业进一步压缩用工和采购，采购数量创下2012年1月以来最显著减幅。7月通缩压力持续，投入成本与产出价格皆较上月加速下降。旁白：财新PMI，就是之前的汇丰PMI，主要调查对象，是中小企业。这数据一看就明白了，7月份还是不行，那大企业呢？其实也很糟糕：7月官方PMI不及市场预期中国7月官方制造业PMI为50.0，不及预期。国家统计局服务业调查中心高级统计师赵庆河解读PMI回落的主要原因，一是受高温暴雨等天气影响，以及一些企业限产，进行设备检修和技术改造，生产增长趋缓。二是近期石油等大宗商品价格波动下滑，主要原材料购进价格指数连续下降，给相关行业生产带来一定影响。三是制造业内外需求仍然偏弱。分析师称，中国7月份制造业需求萎缩，生产放缓，库存被动增加，价格加剧收缩。整体而言，经济仍在底部挣扎。7月份官方PMI指数录得50环比6月下降0.2，这与前段时间财新PMI数据趋势基本一致。这给市场原本认为地产销售企稳可能带动经济已经进入复苏的投资者大呼看不懂，甚至认为数据有问题。旁白：大中小制造业企业一起不行，这就证明制造业形势很苦啊。而唯一亮点的服务业，大家也都看见了，既得利益集团以”XX安全”之名管制新兴行业的势头方兴未艾，李中堂后面日子多难过，可想而知了。但到目前为止，最高层显然不想搞宽松货币刺激，更希望搞积极财政：人民日报头条论经济：不搞强刺激 不追求高增长上半年，我国经济增长符合预期，主要指标有所回升，结构调整稳步推进，农业形势持续向好，发展活力得到增强，经济运行总体是好的，但也面临一些突出矛盾和问题，经济下行压力依然较大。在这样的背景下，尤其需要我们保持战略定力。保持战略定力，定在哪里？定在稳中求进的工作总基调上。稳，就是宏观政策要“稳”字当头，不搞强刺激；发展局面要基本平稳，守住风险底线。进，不是追求高增长，而是追求提质增效，追求结构优化。定力也是一种自信力，来自对经济基本面的深刻认识。我国经济下行压力不小，但并未出现也不可能出现断崖式滑落。我国经济发展长期向好的基本面没有变，经济韧性好、潜力足、回旋空间大的基本特质没有变，经济持续增长的良好支撑基础和条件没有变，经济结构调整优化的前进态势没有变。我们有世界最高的居民储蓄率和最大的宏观经济政策空间，制度优势明显，只要把握好，出不了大问题。当然，定力不等于固步自封。要因时而变，随事而制，及时预调微调，高度重视应对经济下行压力，高度重视防范和化解系统性风险，把困难和挑战估计得充分一些，把防范措施做得周密一些，促进稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险综合平衡。旁白：从文章风格看，这确实“权威人士”的口吻，而且内容也靠谱。问题是经济结构调整，是需要制度改革和简政放权给予刺激的，否则大家混什么？你不走老路都不成！更要命的是，给予改革者的时间不多了，因为通胀有抬头的趋势：猪周期来临农业部的最新猪价数据显示，7月底全国农产品批发市场猪肉平均价格继续上涨，接近24元/公斤，较3月初涨幅超过三成。据《经济参考报》报道，价格疯涨的背后是生猪产能急剧下降的现实，到目前为止全国能繁母猪存栏数仅为3899万头，为五年来的最低点，部分小养殖场的生猪出栏量为零，已无猪可买。旁白：现在不但猪肉价格暴涨，就连禽蛋菜蔬价格都开始上浮了……。房租电费啥的，也没见跌啊……至于工资，喂喂，谁涨工资的，请举手……。同志们务必注意，从通缩到通胀，有时也就短短半年功夫，形势就发生巨大变化。大家之前一心指望的楼市回暖，根据7月销售，其实也悬：7月深圳楼市迅速降温深圳楼市随着股市的剧烈震荡也在迅速降温，7月份美联物业、中原地产的二手房成交量比6月下滑幅度达到40%-50%以上。据记者了解，深圳多个楼盘出现购房者退订或变更付款方式，以高端楼盘与投资属性较强的物业受影响最为明显。业内人士分析称，银行贷款收紧和股市的低迷，是引发市场快速冷却的两大主因。上半年成交量暴涨，过度透支了市场需求，新一轮调整周期已经来临。旁白：现在一线二线城市房价确实回暖了，但7月份一线城市的房地产销售数据却迅速降温。深圳楼市是今年楼市回暖的龙头，现在这个趋势嘛，大家当然还得再观察一段时间，不过确实也不好说……一旦楼市再次走软，后面情形，真是不敢想象。不过现在国际机构都看好中国哦，也不知道是嘴巴说呢，还是真搞：彭博：六成顶级基金表示要加仓中国A股彭博调查显示逾六成顶级基金表示会加仓中国A股，主要因A股已修正至具有吸引力的价位，且中国政府救市行动将见成效。为汇丰中国A股汇聚基金管理着1.69亿美元资产的杨惠元表示，只要市场出现不正常大跌，就是逢低买入的时机，最近的市场下跌并未让他改变看法。过去一年，杨惠元管理的基金以58%的回报率超越了93%的同类基金。上海股市本周一创下八年来最大跌幅时，杨惠元正在买进。下一次他还会买，他相信在市场大幅下跌后，中国就会出手救市。杨惠元是在彭博调查中八位表示会加仓中国A股的基金经理之一。接受调查的基金公司共有13家，资产管理规模总计510亿美元，另外五家表示会将A股仓位维持在目前水平。这些回答表明，尽管市场波动剧烈，但一些专业投资者仍然坚持留在中国市场。杨惠元说，股市暴跌导致市值在不到一个月内缩水达4万亿美元，政府作出的反应是稳定市场的必要举措。同样计划增持的摩根资产管理(JPMorganAssetManagement)执行董事梁碧娴指出，由于融资户爆发抛售潮，使得一些大型股有了低价买进的机会。她说，这些企业将因政府刺激经济措施及国营企业改革而受惠，一些品质好的成长股已修正至吸引人的价位，我们将继续增持。其他准备增持公司，包括霸菱资产管理(BaringAsset Management)、交银国际、富兰克林坦伯顿(Franklin Templeton SinoAM)、HengshengAsset Management、瑞银全球资产管理(UBS Global Asset Management)及ShanghaiHedger。旁白：天晓得这帮机构是嘴上说说呢，还是真金白银的干，反正这个时候，和中国领导站在一起，不会吃亏。炒股这回事，实在太难了，别说机构，就是央行炒股，一不小心也会赔个底掉。下面这个，不是段子，是真的：瑞士央行炒股亏掉一年GDP的7%令瑞士央行损失500亿美元的不仅仅是欧元，投资美股巨亏才是其资产负债表大幅缩水的真正原因。华尔街见闻此前报道称，瑞士央行上半年亏损501亿瑞士法郎（约合517.9亿美元），这相当于瑞士一年GDP的7%。一季度亏损额达到300亿瑞士法郎，为2013年二季度以来最严重季度亏损，二季度又亏损了200亿瑞士法郎。导致巨亏的直接原因是瑞士央行放弃了瑞郎欧元挂钩，今年1月15日，瑞士央行突然宣布放弃维持三年之久的欧元对瑞士法郎1.20汇率下限，这导致其持有的欧元和黄金资产价格迅速缩水。不过这只是其巨亏的表面原因。作为全球“最透明”的央行，瑞士央行和对冲基金一样每季度发布13-F持仓报告。其中引人注意的并不是瑞士央行的损益表而是其资产负债表。截止到3月31日该行的总资产已经从年初的5610亿瑞郎升至5770亿瑞郎，其中大部分是“外汇投资”，为5300亿瑞郎。而这些“外汇投资”主要是股票方式实现的。===============================================对银行大利好央行封杀第三方支付账户结算功能该投稿暂无简介央行封杀第三方支付账户结算功能
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第三方支付寒冬来临：基本功能被砍 银行梦破碎
有分析人士认为，第三方支付被定位为小额、纯通道以后，很多业务就不能再做了
腾讯科技 9月4日报道
这个秋天注定不平凡。全球股市遭遇动荡，经济危机的隐忧挥之不去，国内创业融资市场受其影响，O2O等产业迎来资本寒冬。与此同时，随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称“《指导意见》”）和《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）对外发布并于近日正式结束公开征求意见，第三方支付机构的寒冬已经来临。
不同之处在于，如果O2O的资本寒冬还可以归结为诸多不可控因素所导致的话，那么第三方支付机构的遭遇则全然是因为政策对“蛋糕”的“一刀切”所带来的直接结果。
无论是《指导意见》还是征求意见稿，虽然都出现得十分及时，也为用户资金安全操碎了心，但却被不少业内人士认为过于偏向于银行。甚至有分析人士质疑，征求意见稿的起草者是否是来自银行。
P2P托管之战不战而败
《指导意见》第十四条规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。
这一规定将对不少从事P2P资金托管业务的第三方支付机构造成冲击，因为监管明确要求银行作为资金存管机构。尽管业内当前流行第三方支付机构存管，但这意味着，此后第三方支付机构将不能再为P2P平台进行存管。而很多主流的P2P平台也比较敏锐，很早前就探听到风向，早早就布局由银行托管资金。
拍拍贷此前将资金存管于支付宝，后于2014年10月开始携手长沙银行试水银行资金托管。
拍拍贷CEO张俊告诉腾讯科技，拍拍贷因为一直参与监管的调研，所以在很早之前就知道监管层可能会要求P2P平台将资金托管到银行，于是比较早就开始探索银行资金托管。
积木盒子此前将资金存管到汇付天下，后于今年2月宣布携手民生银行进行资金托管。今年7月，积木盒子宣布，在经过系统开发、调试和公测之后，正式启动资金托管迁移。平台借款人、投资人的账户资金托管，均从之前的支付机构汇付天下切换至民生银行资金托管系统。
PPmoney此前将资金存管在财付通。不过，PPmoney目前已经转投银行的怀抱，与平安银行深圳分行达成合作，后者将为PPmoney提供包括借贷资金第三方银行存管在内的金融服务。
理财范相关负责人告诉腾讯科技，理财范此前将资金存管到一九付支付，后来也开始与各大银行开始接洽。
宜信宜人贷总经理方以涵曾告诉腾讯科技，宜人贷也在很早前开始就与中信银行和广发银行开展有关资金托管方面的合作。
无论是走在监管之前还是走在监管之后的P2P平台，都已经开始逃离第三方支付机构的托管。这对第三方支付机构的打击不言而喻，尤其对已经推出了P2P资金托管平台的汇付天下、国付宝、易宝支付等公司，无疑是灭顶之灾。国内P2P平台去年全年成交额虽然仅有3000亿元，不过有分析人士认为，2015其规模有望达到1万亿。这也是为什么第三方支付机构看准P2P资金托管业务的原因之一。
据汇付天下相关负责人透露，截至今年6月，选择在汇付天下进行资金托管的P2P平台数已超过600家。譬如，积木盒子此前也选择将资金托管到汇付天下。
易宝支付互联网金融行业线总经理许现良曾表示，截止到去年10月，有超过300家P2P平台接入了易宝的资金托管平台，而且还以每个月新增数十家平台的速度增加。据了解，易宝支付P2P资金托管平台向接入平台收取每年8万元的托管费。这意味着，平台每年几千万上亿元的托管费打水漂了。
易宝支付CEO唐彬对腾讯科技表示，政策不应该“一刀切”的划分谁能做谁不能做，将资金托管业务划分给银行，这是标准的唯“出身论”。
唐彬认为，监管方面应该通过竞争以及透明的规则来进行规范，让银行和第三方支付机构一起进步，而不是限制其中一方。
不过，随着第三方支付机构无法再进行P2P资金托管，迫于无奈，易宝支付目前已经开始就资金托管等业务与银行洽谈合作。而其他进行P2P资金托管的第三方支付机构，也不得不面临业务转型。
尽管银行与第三方支付机构关于P2P资金托管之争由来已久，但谁也无法料到的是，银行最终靠一纸文件直接获胜，这令第三方支付机构措手不及。
诸多基本功能或被剥夺
如果说《指导意见》只是将第三方支付机构的部分业务经营权剥夺的话，征求意见稿已经影响到支付宝、财付通等第三方支付机构的基础功能。更确切地说，受影响的不仅是第三方支付机构，还包括各大电商平台，以及使用第三方支付的广大用户。
征求意见稿首次将支付账户分为两大类：“综合账户”和“消费账户”。综合账户指“支付账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务”的账户，消费账户指“支付账户余额仅可用于消费以及转账至客户本人同名银行账户”。
个人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同)年累计应不超过20万元。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过10万元。
支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。
这意味着，这将在很大程度上提高准入门槛，加大用户获取成本。对大多数害怕麻烦的用户而言，未来通过第三方支付账户进行网络消费时，每日的累计消费金额总计不能超过5000元，每年则不能超过20万元，这势必波及各大电商平台。
征求意见稿第十七条还规定：支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
这意味着，一旦照此执行，以后用户将无法再通过支付宝等第三方支付账户向他人的银行账户转账。
更往第三方支付伤口上撒盐的是，意见稿还对第三方支付从事互联网金融理财业务做出了限制：支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。
一旦上述限制最终坐实，支付宝、财付通等第三方支付机构，将无法从事互联网金融业务。
多位业内人士向腾讯科技表示，虽然上述规定还只是征求意见，但看眼下的情形，最终出台的管理办法将会对第三方支付机构造成极大的冲击。因而，质疑之声不绝于耳。
知名财经评论家叶檀以“尾大不掉，痛加管理”来形容意见稿。她认为，这是“互联网金融暗黑日”，很多互联网金融公司管不好自己，于是婆婆（注：央行）开始管，可惜了好机构因此受到拖累。
中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，征求意见稿不但看不到对互联网金融有正确的了解，甚至还认为第三方支付机构是歪门邪道。
征求意见稿明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”，而不是让其拓展业务吸收存款，然后再自己发展出一个“银行”。随着职能清晰划分，其可经营业务将十分有限，支付牌照的溢价将大不如从前，未来想象力也将大打折扣。
有分析人士认为，第三方支付被定位为小额、纯通道以后，很多业务就不能再做了。比如理财将不能再做了，很多理财产品额度较高；因为很多交易是大额，P2B也将不能再做了。存取和信贷等业务也将不能再做了。这些都将直接影响到第三方支付机构的营收。比如，账户交易限额使得第三方支付机构的资金沉淀减少，其相应的利息收入会随之减少。
对用户而言，人们经常使用到的支付宝和财付通等，由于在认证、额度和转账方面进行了严格限制，一些最基本的支付体验也将大受影响，比如转账途径变得繁琐、转账成本提高以及到账时间变慢。同时，支付宝等创新空间被压缩，未来所能提供的增值服务也十分有限。
易宝支付CEO唐彬认为，就支付功能本身而言，银行和支付公司应该一视同仁，不应该有歧视。这个时候定下一定的标准就可以，没必要明确规定谁能做谁不能做。唐彬指出，按照意见稿的要求，第三方支付公司将被逼迫去申请银行牌照或与银行进行合作，这种做法有点像“拉郎配”，一家能做的为什么非要凑拢两家？
易观智库分析师郝竹婧认为认为，支付宝、财付通等公司因为布局完整，未来很可能会通过与验证机构的对接等技术手段来解决账户开立验证的问题，帮助用户将繁琐程度降到最低。
郝竹婧指出，小型第三方支付机构将因此面临巨大压力，由于支付宝、财付通和银联等占据较高的支付市场份额，小型第三方支付机构的支付业务利润有限，因此不得不另辟蹊径挖掘其他利润来源。而他们曾一度以为可以当做救命稻草的P2P资金托管的业务，也已经渐行渐远了。
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网易第三方支付工具推出微支付功能&&& 网易的支付工具网易宝推出微支付功能，再加上此前与八家银行达成的信用卡快捷支付协议，网易的支付工具正式走上台面。其内部人士透露，网易宝已向央行提交第三方支付牌照申请。
　　竞争目标锁定财付通
　　在网易宝之前，另一家网游巨头盛大的支付工具盛付通也将主要突破点放在微支付上。与网易相似，盛大也具有游戏点卡销售等业务，但还有起点中文网收费阅读的庞大需求。起点中文网的收费标准通常为每千字2分钱，是典型的微支付交易。据盛付通公司常务副总经理龚超介绍，目前盛付通的交易频率已达每分钟5800笔，年均交易笔数达到30亿。
　　网易相关负责人透露，尽管在微支付上与盛大存在相似性，但网易宝的竞争目标锁定腾讯的财付通。后者目前在国内第三方支付工具的市场份额中排名第二，仅次于阿里巴巴的支付宝。
　　以机票代理为发展契机
　　记者登陆网易商城看到，目前商城的主要销售游戏点卡、彩票和冲印、个性化印品等商品和服务。据了解，网易刚刚开展的机票代理业务也将成为网易宝发展的契机。借由机票的实名制销售，网易宝与八家银行达成信用卡快捷支付协议，输入信用卡号和持卡人身份即可扣款购票。
　　据上述网易人士透露，网易商城、机票代理等业务代表网易将正式在电子商务领域发力，以此作为其门户业务有利的补充。
　　网易称已申请第三方支付牌照
　　央行于去年6月出台管理办法，非金融机构从事支付业务需持有央行颁发的许可证。央行网站于1月初公布了17家申请第三方支付牌照的企业名单，经本报记者查证，盛大的盛付通列名于这17家企业之中，但网易宝并不在列。
　　对此，网易相关负责人解释称，网易的确向央行提交了牌照申请，但可能是提交时间有不同，导致网易未出现在这17家名单中。但由于央行曾表示过，第三方许可证的发放不存在数量限制，今年9月前提交的企业只要符合条件都会获得牌照，因此不能第一批获得牌照并不影响网易宝的发展节奏。
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