中国的比特币交易从防止洗钱的角度都有哪些监管难点？
中国人民银行各分支机构应当密切关注比特币及其他类似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虚拟商品的动向及态势，认真研判洗钱风险，研究制定有针对性的防范措施。各分支机构应当将在辖区内依法设立并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管，督促其加强反洗钱监测。提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。各金融机构、支付机构以及提供比特币登记、交易等服务的互联网站如发现与比特币及其他虚拟商品相关的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合中国人民银行的反洗钱调查活动；对于发现使用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动线索的，应及时向公安机关报案。
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谢邀~曾读到一句话，The art of reading is asking questions. 感谢善华的邀请，让我也加入了你的active reading过程，能和你一起追索。善华，善采精华者也~首先，分解你的问题，中国的比特币交易从防止洗钱的角度都有哪些监管难点=中国反洗钱机制+比特币交易原理+中国比特币交易第一，先啃硬骨头，比特币的交易原理， 的解答非常科普，通俗易通，涵盖了关键原理和概念。king matrix 也对西方比特币的洗钱问题有介绍。第二，中国比特币交易比特币在各国地位不一，在德国，德国政府日前正式承认了比特币（Bitcoin）的合法“货币”地位，该货币拥有者将可以使用比特币缴纳税金或者用作其他用途，而该国也成为了全球首个认可比特币的国家。【链接：】在美国，美国司法部和美国证交会的代表称，比特币是一种合法的金融工具。在中国，中国央行等五部委联合发文，明确定义比特币“不是真正意义的货币，不能且不应作为货币在市场上流通使用”。目前，比特币主要通过交易网站进行交易，目前的部分交易网站列表如下，在中国主要通过BTC China交易。第三，中国反洗钱机制中国反洗钱法如下：，详见第三章。金融机构的反洗钱机制和保税类似，是一个主动做好人。各企业一般主动按实情保税，自行决定保税数额，税务机关一般不查，但若一旦查出，必严罚。同理，就反洗钱，金融机构（1）建立反洗钱机制，配备反洗钱专员，培训宣传反洗钱（2）主动向人行上报（3）与公安确认，协助调查
由于漏报会面临惩罚，金融机构一般采取防御性报送策略，可能报送百万疑似案例，但最后立案数可能才几百。第四，那么比特币交易的反洗钱监管难点呢？其实，答案已经在问题里，“比特币及其他类似的具有匿名、跨境流通便利”，即”anonymous, untraceable, and can be carried on memory sticks or transmitted electronically“（路透社）（1）匿名性：目前五部已规定“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息”，但毕竟我国只能控制本国内的交易网站，如第二点列举的，交易网站有万万千千，而且，网上已经有了国外网站交易攻略【链接】，实名登记的问题被轻易地绕过了，就像新浪微博要实名，大家就涌向tweet,防火墙屏蔽tweer后，翻墙达人仍乐哉乐哉。可以预测，若果真有犯罪分子想通过比特币洗钱，money talks,一定会绕过防火墙，通过海外交易网站交易。（2）难追溯：见的例子：原本，金融机构就选择防御性报送疑似洗钱案件，再加上某案件比特币交易次数太多，且匿名，查询过程将耗费巨大的人力（若匿名，还需黑客）、物力（IT设备）、财力（纳税人的钱呀），若最后证明是虚惊一场，这些调查就都白费了。烧钱呀~原本，金融机构就选择防御性报送疑似洗钱案件，再加上某案件比特币交易次数太多，且匿名，查询过程将耗费巨大的人力（若匿名，还需黑客）、物力（IT设备）、财力（纳税人的钱呀），若最后证明是虚惊一场，这些调查就都白费了。烧钱呀~（3）跨境流通便利：i 比特币可电子存储携带，相当于随身押送无形的镖车，可躲过不法分子、安检叔叔（可惜躲不了黑客）ii 虽然比特币在我国没有任何货币地位，但在德国承认、加拿大还有比特币提款机，见。买了比特币，就相当于带着一箱欧元去德国，而且，没有外汇管制。iii 即使侦查出洗钱案件，也难以争取外国银行配合调查，提供客户信息或引渡回国，想一想瑞士银行的例子便知。综上所述，比特币在反洗钱方面着实难以监管。P.S. 设想：大佬A成功网上购买比特币无数，成功洗钱，准备逃亡欧洲，同时，人行发现某线索，开始着手调查，但交易次数太多，正在一一追查，结果A已成功移民欧洲某国,将比特币转成欧元并投资实业，我们只能望洋兴叹，开始对欧洲当局动之以情（A黑社会头目、杀戮无数、毒品军火、万恶不赦）、晓之以理（比特币不应合法化，也会导致贵国犯罪活动增长、威胁欧元地位、成为洗钱目的国、带来大量危险人物）、诱之以利（我国将开放a产业、b行业，贵国享有优惠投资政策，且我国将从贵国进口c.d.e.f.g），但某国无动于衷，why not? 这么多资产。或者，提出更多条件。想到这里，突然很后怕。比特币，太危险，希望黑帮都是技术白，希望科技人才不要为鬼推磨~
什么是洗钱？简单说就是把不合法的钱（黑钱）转换成合法的钱（白）。其实能洗钱的工具和手段很多，比如拍卖会？比特币的交易和证券交易类似，只不过目前没有实名开户，所以防范洗钱的手段也和交易所相似，其实交易所现在也还是能洗钱。所以难点可以参考一下证券交易所。
谢邀，今年也一直在关注比特币，有一点自己的浅见和大家探讨。比特币反洗钱的监管难点，需要结合比特币的特点，以及反洗钱的特征综合来分析。比特币的特点是匿名账户和匿名交易，无法知道当前的比特币账户是谁持有，也就无法通过比特币交易网络的交易行为追溯交易双方的真实身份，这是对反洗钱监管造成最大困难的一个地方。比特币的第二个特点是虚拟性以及自身具备P2P方式的全球性交易网络，没有交易中心，只要互联网是联通的，任何人在全球的任何地方都可以进行比特币转账行为，即方便又高效，而这个比特币的交易网络任何第三方都无法介入，无法监管，无法中断交易，无法冻结账户，这是对反洗钱监管造成最大困难的第二个地方。从反洗钱的角度简单分析，如果要通过比特币洗钱，就会涉及到以下几个基本交易情况：比特币-&现金，现金-&比特币，比特币-&比特币 。针对 比特币-&现金， 现金-&比特币，大量的交易行为可以通过合法的交易网站的用户实名认证，交易记录留存进行追溯，通过对交易网站和比特币消费网站的监管可以覆盖大部分比特币交易市场，理论上把全球的交易网站可疑交易做整合就能够覆盖很大部分的比特币市场监管，但这本身就是个难点。但是由于存在 比特币-&比特币 的交易过程，虽然监管住了现金交易，但是比特币的持有和转移是个死角，导致现金转移到比特币以后， 监管就失效了，这是监管最难的地方，比如前段时间被捣毁的“丝绸之路”网站。如果不能把比特币一棒子打死，只有把比特币的主要市场引导到合法透明的交易环境下，非法的交易环境发现一个打一个，这样监管才能最大的发挥作用。
要求所有提供比特币交易服务的平台（如
btcchina、OKcoin 等）都必须缴纳一定金额的人民币保证金，避免交易平台卷款跑路；要求交易平台上的所有人必须实名制注册，避免洗钱；要求所有交易平台接受后台数据查询、账目审计，避免交易平台操控价格、挪用客户资金。类似于证监会监管上交所和深交所一样。
谢谢邀请。晚了几天回答这个问题，因为之前虽然关注btc，但是一直也没有仔细研究过它究竟是什么。学习了 的贴，也搜索了技术博客、知名媒体有关btc和洗钱的文章。班门弄斧如下：1、btc作为虚拟货币，确实给反洗钱带来一些新困难，比如很容易跨境转移；2、btc被发现应用于非法交易，FBI侦破silk road drug market案件。但是从披露的信息看，silk road 是从事非法交易，几乎明目张胆。看起来它没有洗钱，就直接用btc交换毒品，是在交易环节就被侦破了。3、美国举行的btc听证会，各方也都讨论比较充分，对反洗钱监管也是有信心的，特别是silk road案告破，U.S. authorities have "been able to keep pace with that, and we've been able to develop protocols and strategies to address it." 4、btc现在总量有限，支持不了大规模洗钱。5、与现金相比，btc或者说虚拟货币给反洗钱带来的新问题，现在看来就只有跨境转移这一条。但是由于btc还没有稳定价值，即使转移成功，也需要转换成当地货币，大规模资金必定会涉及银行。买btc、卖btc，会牵动银行，无论分拆成多小的单笔交易。而这就像现金交易一样。所以，洗钱即使利用btc，也仍然会纳入现在的反洗钱系统被监察。现金给反洗钱带来了很多麻烦，但是不能因为反洗钱就不要现金。电子化交易，无论如何掩饰，其追踪仍然要容易过现金。btc是新东西，有新麻烦，可是不能逃避麻烦掩耳盗铃。现在银监会已经开始做出规管，走出第一步。相比洗钱，我觉得为什么不认可btc货币化，是更有意思的问题。
目前反洗钱的工作都是在金融机构进行的，比特币不是法定币种，流动方式还是在投资机构和交易平台进行的，可以将这些平台交易纳入到反洗钱监管中。
比特币钱包之间的转账是匿名的，所以防洗钱要从法币和比特币的相互兑换控制，所以现在炒币面临无法提现的风险。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录股票/基金&
“四维度”有效防范洗钱风险
作者：本报记者 雷和平
　　近年来，人行西安分行大力推动反洗钱监管转型，通过在风险为本的监管方法上不断探索和创新，切实推动辖区金融机构努力从“识别、评估、监测、控制”四个维度建设洗钱风险防范体系，金融系统预防和遏制洗钱及相关犯罪的作用得到较好发挥。　　人行西安分行洗钱风险“四维度”防范体系建设取得了积极效果，陕西省金融系统的反洗钱防线得到进一步巩固，对洗钱风险的防控能力进一步增强。　　“反洗钱工作的意义已经上升到国家安全和保障民生的层面，反洗钱国际标准和人民反洗钱监管政策也由规则为本转向风险为本，这使得金融机构的反洗钱工作定位必须从单纯执行反洗钱基本制度过渡到有效防范洗钱风险和维护金融体系安全上来，反洗钱工作进入到一个全新阶段。”谈到反洗钱工作，人行西安分行反洗钱处相关领导这样告诉记者。　　记者了解到，近年来，人行西安分行大力推动反洗钱监管转型，通过在风险为本的监管方法上不断探索和创新，切实推动辖区金融机构努力从“识别(identify)-评估(assessment)-监测(mornitor)-控制(control)”四个维度建设洗钱风险防范体系，金融系统预防和遏制洗钱及相关犯罪的作用得到较好发挥。　　建立洗钱风险识别定期报告制度　　“有效开展反洗钱工作的前提是能准确识别出潜在客户风险和业务风险，分析出哪些客户会通过哪些途径或领域实施洗钱，这既是洗钱风险管控的重点也是难点。”人行西安分行反洗钱处相关人士这样告诉记者。　　为了切实解决洗钱风险识别的难题，近年来，人行西安分行通过开展区域洗钱风险评估、典型洗钱类型研究、下发专项风险提示、风险集中排查等系列措施，向金融机构揭示洗钱风险防范的重点；通过建立金融机构洗钱风险识别定期报告制度，激发金融机构洗钱风险管理的主动性和持续性。省内金融机构则通过主动改进识别手段，提高识别技巧、加强记录控制、提高识别效率。同时，人行西安分行还通过指导条件成熟的机构建立类型分析和洗钱案例研究机制，完善和改进异常交易监测标准，加强对涉恐名单和重点洗钱活动的持续监测。　　“所有这些努力，为金融机构调整洗钱风险管理策略，完善内部控制措施，遏制洗钱风险在系统内蔓延发挥了积极作用。”一位商业银行一线反洗钱业务人士这样评价。　　建立符合实际的洗钱风险评估体系　　为了对洗钱风险进行客观评估，人行西安分行积极指导金融机构按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》要求，研究设计符合自身经营特点的洗钱风险指标体系和评估流程。为此，分行起草了金融机构洗钱风险自评估指导方案，辅导开展自评估工作。　　“各金融机构在风险识别的基础上，更加有效地对客户和产品风险进行分类评估，评判本机构面临的主要洗钱威胁、严重程度、变化趋势，为制定本机构反洗钱政策提供依据。”人行西安分行反洗钱处相关人士这样介绍。　　“针对高风险客户和高风险产品采取强化措施，对低风险客户和低风险产品则采取简化措施，这样做，有利于实现反洗钱资源的合理有效配置。”陕西省渭南市一位金融机构工作人员告诉记者。　　在异常交易监测上寻求突破　　为了真正实现对洗钱风险的持续跟踪监测，人行西安分行以全国大额交易可疑交易报告综合试点为契机，积极吸收借鉴试点经验，指导辖区金融机构在异常交易监测上寻求突破。　　分行通过扩大异常交易监测范围，提高异常交易监测的行业针对性，完善异常交易监测指标体系，帮助金融机构持续跟踪主要风险的变化情况和防控效果，对社会上新出现的洗钱活动及时进行分析，研判可能对本机构造成的威胁。对此，人行西安分行反洗钱处相关领导领导认为：“我们的重点是加强对高风险客户、可疑交易报告涉及客户及疑似可疑交易涉及客户的监测。通过对风险的持续跟踪，不断校准风险防范重点，调整风险防范策略，改进风险防范措施。通过对防控效果的监测，及时弥补风险控制漏洞。”　　筑牢防范洗钱风险的“三道防线”　　为了实现对洗钱风险有效控制的最终目标，人行西安分行积极指导金融机构制定洗钱风险控制政策和程序，在客户接纳政策、产品设计开发、业务流程构建上体现洗钱风险防范要求，嵌入洗钱风险防控措施。　　“我们通过加强与高管层的沟通，促进各金融机构洗钱风险控制"三道防线"建设，落实风险控制责任：第一道防线是各业务条线的风控责任，从客户和业务源头把住风险入口关。第二道防线是高级管理人员的风控责任，当反洗钱与公司利益冲突时，确保将洗钱风险管理置于最高水平，高管对本机构风险情况要知晓，对重大风险事项的控制措施要进行把关和审批。第三道防线是内部审计的风控责任，要重点加强对洗钱风险管理流程、高管履职有效性的审计，及时发现风险控制漏洞。”人行西安分行反洗钱处相关人士这样介绍。　　记者在采访中了解到，目前人行西安分行洗钱风险“四维度”防范体系建设已经取得了积极效果，陕西省金融系统的反洗钱防线得到进一步巩固，对洗钱风险的防控能力进一步增强。　　据了解，2012年以来，由工行陕西省分行、农行陕西省分行、(,)西安分行等多家机构上报的近20份重点可疑交易线索，经反洗钱监测分析中心研判后成功移交公安部立案侦查，为破获全国性反洗钱案件提供了重要突破口。另外，金融机构配合开展涉嫌洗钱和恐怖融资案件线索调查40余起，涉案金额近300亿元；协助公安机构侦破案件10余起。
（责任编辑：HN025）
07/16 03:13
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