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盘点近来发生的银行存款丢失案
盘点近来发生的银行存款丢失案
近来，全国多地出现了个人客户银行存款丢失的案件，引起舆论高度关注之余，也让人不得不对银行存款安全性产生质疑。
&&&&&& 在最近存款丢失案频发的&打击&下，银行的日子越来越难过。
&&&&&& 近来，全国多地出现了个人客户银行存款丢失的案件，引起舆论高度关注之余，也让人不得不对银行存款安全性产生质疑。那么，是什么原因导致存款&蒸发&？事件前因后果、经过是怎么样的？储户应该吸取什么教训？本文这就为你盘点银行存款丢失案，力求还原、剖析事件本源，为你提供实用的防范攻略。
&&&&&& 杭州联合银行9505万元存款丢失案
&&&&&& 案件经过：2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款&不翼而飞&。杭州警方称，将全力追回赃款保护储户权益，涉案银行也将为受害储户垫付存款。
&&&&&& 涉事银行：杭州联合银行
&&&&&& 案件本源：这是一起银行员工监守自盗的案件，由银行&内鬼&和外面人员互相勾结，通过高息引诱、伪造存单欺瞒储户，私底下合伙盗取储户存款。
&&&&&& 支招：切忌盲目追求高收益，注意分辨存单真伪，认清相关虚假&协议&
&&&&&& 泸州老窖5亿元存款不知去向
&&&&&& 案件经过：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现&异常&。
&&&&&& 涉事银行：工行、农行
&&&&&& 案件本源：在泸州老窖公司上亿元存款丢失案中，犯罪嫌疑人利用银行系统存在漏洞，采用伪造银行票证的手段盗走存款。
&&&&&& 支招：银行需提升系统安全性，企业则应强化防范，仔细辨别票证真伪
&&&&&& 储户存款丢失状告银行反被判刑
&&&&&& 案件经过：重庆张净夫妇十余年前在农行存款4笔，共120余万元，然而钱却&失踪&了。2006年，他们状告农行反被刑事立案，丈夫以诈骗罪获刑4年。最高法和重庆市人大常委会关注到这一离奇案件，储户出狱4年后终获无罪判决，目前正与农行协商赔偿。
&&&&&& 涉事银行：农行
&&&&&& 案件本源：骗子以高额贴息引诱，再加上资金掮客串通银行员工忽悠，导致储户上当。这是一起资金掮客勾结银行员工，精心策划的诈骗存款案件。储户反被判刑，则是由于骗子利用储户没有办理银行卡的漏洞，通过勾结银行会计用储户名义办理了银行卡，并将卡内存款盗走。而储户发现钱没有了起诉银行时，却被银行认为是诈骗，而在&中间人&诬陷储户告诉他们密码及审判不公正的情况下，储户被判刑四年。&
&&&&&& 支招：拒绝高息诱惑，要多了解相关金融知识和储蓄业务流程，强化防范意识
&&&&&& 农行储户250万存款神秘消失
&&&&&& 案件经过：2013年，浙江义乌的刘先生把250万存到了中国农业银行宁波奉化城东支行，上个月，他去银行提取这笔钱的时候，却发现一分钱都没有了。
&&&&&& 涉事银行：农行
&&&&&& 案件本源：为什么好好存在银行里的钱会不翼而飞呢？刘先生提到，有人让他把钱存到指定银行中，承诺给他高额利息，唯一的要求是存活期。事实上，推销者先告诉储户如果将钱存入到某家银行，利息会更高，然后再买通银行的内部人员，当储户存钱以后，工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。其实这也是一起骗子勾结银行员工，用高息诱惑储户存款，合伙盗走存款的案件。&
&&&&&& 支招：认清高息诱饵，拒绝&中间人&忽悠
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巨额银行存款不翼而飞 谁将是下一个泸州老窖
作者：佚名&&&
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　　中国证券网讯 为何风险极低的银行存款竟成定时炸弹？为何接连中招的又都是白酒企业？这背后是“存款卖酒”灰色商业模式的变异、银企内控机制的漏洞、资金掮客的铤而走险和民间借贷市场的崩塌。
　　元旦刚过，黑天鹅再袭资本市常这次不是说好的重组黄了，也不是8亿扇贝不见了，而是3.5亿存款“飞了”。
　　还未从两个月前的打击中缓过神来的泸州老窖投资者，再遭重创。2014年10月，泸州老窖就已宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，非但之前的没有找回来，如今又有3.5亿元银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对酒类上市公司600亿存款的安全性提心吊胆。
　　为何风险极低的银行存款竟成定时炸弹？为何接连中招的又都是白酒企业？
　　据上证报记者调查，这背后是“存款卖酒”灰色商业模式的变异、银企内控机制的漏洞、资金掮客的铤而走险和民间借贷市场的崩塌。无论是从信息披露还是资金安全的角度考量，酒企600亿存款的排雷已刻不容缓。
　　资金掮客的暴利链条
　　现金流充裕、利润丰厚的白酒企业在行业景气时积累了巨额存款，引来无数觊觎者，而在行业逆境中，风险开始集中爆发。
　　“不排除是有人刻制假印章，对泸州老窖的存款作了假的担保协议，银行把钱贷出去后，还款发生问题。而泸州老窖和有关方面发现情况异常后，向公安机关报案，以图追回损失。”一位曾经运作“存款卖酒”套利的圈内人士王先生在看完泸州老窖10日公告后，对上证报记者作出如此分析。
　　据公告，泸州老窖近日新发现3.5亿银行存款存在异常情况，其中1.5亿已被冻结，另2亿元的案件侦破和资产保全工作正在进行。加上去年10月出问题的1.5亿存款，泸州老窖已对上述总计5亿元存款按40%比例计提坏账。
　　这其中，极有可能是王先生所谙熟的“存款卖酒”模式出了问题。所谓“存款卖酒”，近年来被泸州老窖等酒企用于刺激销量，简单而言就是在目标银行承诺按存款额的6%到12%(协助)销售白酒后，酒企将资金存入该银行，并保证至少在一年内不提前支龋
　　而随着白酒市场景气度下滑，这一模式出现了变异，风险亦由此产生：据王先生介绍，资金掮客常以“存款卖酒”为幌子，与酒企经销商联系，从而和酒企对接，在答应酒企按存款一定比例销售白酒的要求后，请酒企将资金存入其指定银行。资金掮客由此展开长存短贷的操作：如通过伪造担保协议，把资金变相贷款给用款企业，从而流向高利贷市场，期间不排除有银行内部人士参与操作。
　　这个在外界看来匪夷所思的做法，在资金掮客眼中却是一次虽有风险，但收益堪称暴利的豪赌。据王先生介绍，其转出的资金主要以年化36%甚至更高的利息放给融资困难的用款企业，资金掮客将承担银行利息、占款项比例6%至12%的白酒销售及居间费用，同时还会按照按一定比例抵押用款企业的房产或其他抵押物。但项目完成后，资金掮客至少可获10%至15%的收益。
　　“要么暴富、要么坐牢１在王先生看来，从银行套出资金用于民间借贷堪称暴利，只要各环节控制好，最终资金能够如期还回银行，实际的风险还是比较小的。而这一次，很可能是用款方还不起钱，抵押物又缺乏足够的流动性，风险才浮出水面。
　　600亿存款排雷刻不容缓
　　“存款卖酒”在白酒行业并非个别现象，其变异带来的风险亦难以估量。
　　2014年半年报显示，15家上市白酒企业存款规模总计超过600亿元，利息收入基本上仅有1%到3%，这一现象既说明资金运用效率较低，也进一步佐证存款卖酒或已成为行业普遍现象。
　　上述酒企中，贵州茅台存款规模以210.95亿元位居榜首，五粮液以200.44亿元紧跟其后，此次存款出问题的泸州老窖以64.43亿元位列第三。而存款在10亿元以上的酒企还有洋河股份、今世缘、古井贡酒等。
　　此次，泸州老窖已宣布对合计5亿元存款在2014会计年度按40%比例计提坏账准备。但最终能追回多少存款，难以得知。而上证报记者在梳理多起银行存款遗失案后发现，尽管相关违法者最终会被绳之以法，但存款基本上是难以全部追回，银行和企业客观上要为最后结果买单。
　　至于酒企的哪些存款可能存在“隐患”，业内人士向记者梳理了三个重要“雷区”。
　　首先，重点关注国有控股的上市白酒企业。相对民营控股酒企，国有酒企内部监管较严，资金很难通过其他方式流出，存款卖酒比较容易讨论通过。更重要的是，上述酒企普遍业绩较好，拥有巨额现金，多元化投资相对推进较慢。在业绩考核的压力下，有把潜在投资性收益转换为销售收入的冲动。
　　其次，重点关注上述企业在异地国有大行的巨额存款。酒企通常是当地银行的大客户，日常联系会非常紧密，巨额存款稍有风吹草动易被发现。而异地国有银行，因日常资金流转量大，与酒企联系又偏少。其联络可能主要通过资金掮客，即便资金掮客伪造相关手续，通过担保抵押的方式，将相关款项贷出，或直接转钱进入民间借贷市常只要在规定时间内把钱还回来，参与各方便神不知鬼不觉地实现了巨额套利，其中不排除有银行内部人士也参与其中，而酒企则未必知道实情。同时，相对而言，地方商业银行存款风险可能反而较小，这是因为与国有大行不同，地方商业银行有强烈的揽储需求，其提供的存款利息相对更高，无形中压缩了资金掮客的套利空间。
　　第三，重点关注附带条件的存款，如提款时限。正是这类存款，给了资金掮客运作的空间和时间。
　　市场人士指出，作为拥有巨额现金的行业龙头酒企，面对行业深度调整，是选择继续“存款卖酒”堆业绩，还是扎实做好市场与消费者培育，规范运作静候行业复苏，或许需要其“大智慧”。而从资本市场角度来看，无论是从信息披露还是资金安全的角度考量，监管层与上市公司决策者都应彻底核查其存款安全性、全面排除此类风险。
责任编辑：疏影横斜
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泸州老窖3.5亿存款离奇被冻结 酒厂保险箱为何总出事
【字号：&&】【】
　　央广网财经北京1月10日消息据经济之声《天下公司》报道，俗话说，祸不单行。自去年10月份1.5亿元存款“莫名消失”后，泸州老窖股份有限公司现在又称3.5亿元也存在“异常情况”，加起来一共有5亿元存款有问题。有鉴于此，泸州老窖昨晚特发公告提示风险，表示按40%比例计提坏账准备，公司2014年净利至少将下降一半。股民同志们，恐怕又要踩雷了！
　　泸州老窖的存款为何又出问题呢？这事得从去年10月份说起。当时，泸州老窖存在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款“不翼而飞”，此事曾引发强烈关注，泸州老窖公司也为此展开自查。可截止到目前，1.5亿的旧账不仅还没有追回来，又查出了两笔有问题的新帐来：原来，泸州老窖在中国工商银行南阳中州支行等两处共计3.5亿元的存款，存在异常情况，目前已经被工行有关方面冻结。
　　天下公司今天致电泸州老窖媒体负责人王楠。王楠说，目前公司不便多说，一切以公告为准。
　　王楠：目前我们这边了解到的情况就是,只有这个公报上的内容。
　　根据泸州老窖发布的公告称，公司在工行中州支行的存款本已到期，但工行中州支行却以公司的存款被南阳公安机关冻结为由拒不支付，并拒绝出示冻结手续。号、1月8号，泸州老窖公司派员持正式函件前往工行交涉，但没有结果。对此，泸州老窖正打算采取法律手段要回存款。
　　针对泸州老窖的公告，今天上午工行总行回应：已向南阳公安机关报案，目前公安机关已立案侦查。
　　3.5亿存款为何会被冻结呢？酒业专家肖竹青推测，这可能与其背后的存融资链有关。事实上，银行和酒企之间，关系曾非常紧密――银行向酒企拉存款，同时帮助酒企卖酒，这在业界是普遍现象。
　　但如今形势变了，白酒行业不如此前景气了，银行为了继续和酒厂保持好关系，不得不想法子多卖点酒，于是，他们会把存款的一部分发给小贷公司，让小贷公司也帮着卖酒。但一旦小贷公司出现资金问题，那问题就麻烦了。
　　肖竹青：到银行要去贷款，银行就会告诉你资料不全，推荐你到某某一个小贷公司去贷款。那么到了小贷公司去了以后呢，想贷款可以，你要先买我多少酒。然后第二个呢你还要承诺交多少财务顾问费。目前呢，这个小贷公司、担保行都是有风险的，万一这笔钱要放出去收不回来了，酒厂的钱就还不上了，风险就是这样的。
　　在本次事件中，还有一种现象值得关注：为何泸州老窖作为一家川企，为何要把钱跨省存到河南南阳、湖南长沙等地呢？这有何背景？肖竹青认为，这或许和银行缺钱有关。
　　肖竹青：现在的银行呢，特别是那些大银行，像工商银行、农业银行，他们目前整个的存款都在搬家。一个是被那些中小型银行发起的理财产品把存款搬走一部分，第二个就是像余额宝等各类“宝”，互联网金融，把银行存款包夹了。所以银行为了完成任务就到各地区跨区域拉存款，白酒行业不仅仅泸州老窖，包括洋河，包括酒鬼都这么干过。就是你要承诺帮我卖多少酒，然后我就在这里跟你存多少钱的存款。都是附带卖酒任务的这么一个协议。然后第二个呢用财务顾问费这种方式给你比较高额的利息，高出四川省本地银行给出的利息，就是高息合法化的一种说法，或者叫公关费。这样的话泸州老窖才有动力把存款存到四川以外的银行去，包括存到河南去，存到长沙去。
　　这并不是泸州老窖第一次遇到存款“不翼而飞”的事情。去年10月份，它存在中国农业银行长沙迎新支行的一笔1.5亿元存款失踪，最终经过公安机关查证得知，这是一次诈骗案，目前4名犯罪嫌疑人已经被抓捕归案。
　　据披露，4名犯罪嫌疑人相互勾结，采用虚假购销合同、伪造泸州老窖公司和银行印章、伪造银行存单等一系列手段，骗取泸州老窖公司在银行的存款上亿元，用于高利放贷、购买不动产等牟利。目前，1.5亿存款仍未完全追回。
　　除了泸州老窖之外，另一大酒企――酒鬼酒在去年初，存在账户中的1亿元存款也不翼而飞。最终被证实，这是一起典型的诈骗案，两名犯罪分子将酒鬼酒下属供销公司在农行杭州分行华丰路支行的1亿元存款盗走，最终追回3699万元。
　　为什么近些年来，我们频繁看到酒企的保险箱被轻易的打开呢？这是银行的问题，还是酒企自身内控有漏洞呢？据银行人士透露，存款人在银行的账户分个人账户以及对公账户。对公账户也有不同种类，但是如此大的资金流动，除了“对公一般账户”以外，其他类型的账户可能性比较小。
　　而“对公一般账户”是不能提取现金的，只能通过转账转出在银行账户上的款项。中国人民大学商法研究所所长刘俊海表示，对公账户转账有着很严格的手续，需要公司开具“法定代表人印章”等要一系列要素齐全的手续。因此，不排除是公司高管利用企业内部的管理漏洞，对资金进行了非法转移。
　　刘俊海：通常情况下，只要是存款关系建立了，银行必然会向存款人签发一个存单，那么，如果上市公司的高管，他觉得这笔钱别人都不知道，只有高管层能够接触到，他们就有可能拿出这个存单，甚至还要开具公司的法定代表人的授权委托书，加盖公司的公章，同时还可能加盖公司法定代表人的个人名章。有了存款证明，有了这个授权委托书，有了单位的证明，当然，这一切都离不开公司的公章和法定代表人的名章。那么银行看到这些材料呢，就认为这个来取款的人或者办理取款手续的人，他就是公司的有授权的代表人，或者代理人，银行会认为我主观上没有过错，我不会承担任何责任。
　　白酒上市公司资金频频出问题，年初酒鬼酒巨款不翼而飞，如今，泸州老窖亿元银行存款也变“失踪”。刘俊海教授表示，无论这件事儿的最终认定责任方，是在上市公司还是商业银行，“丢钱”事件都给企业的公司治理，特别是风险控制敲响了警钟。
　　刘俊海：普通老百姓存款的时候，一般还要在银行预留一个手机短信业务。这样的话如果自己的存款发生了变动，那么随时会收到一条短信。我想呢，一个简单的自然人尚且能够自我保护，有这个风险防范意识，那么一个偌大的上市公司像一艘泰坦尼克号一艘的航船，如果说也不注重风险管控，可能就是因为没有开通一个短信，可能因为是没有把一个公章管好，没有把一个法定代表人的名章管好，可能导致这艘巨轮像泰坦尼克号一样沉沦下去。所以我希望我们每一个上市公司及董监高们都能警钟长鸣。
　　原标题：泸州老窖3.5亿存款离奇被冻结酒厂保险箱为何总出事
　　稿源：中国广播网
　　作者：王忻
泸州老窖3.5亿存款离奇被冻结 酒厂保险箱为何总出事
&&责任编辑：中江网编辑&&
12月30日发布的《新华?国际金融中心发展指数报告》显示，2015年排名前十的国际金融中心分别是纽约、伦敦、新加坡、东京、上海和香港(并列)、巴黎、法兰克福、北京和芝加哥。总体看来，国际金融中心整体位次变动与过去一年全球经济金融格局发展特征相符。欧洲地区金融中心逐渐打破低迷态势，处于上升通道；亚洲及非洲地区新兴经济体上升势头逐渐放缓；美洲地区金融中心发展出现轻微下滑态势。
国资委、财政部、发改委日前发布《关于国有企业功能界定与分类的指导意见》，将国有企业界定为商业类和公益类，其中商业类将加大股份制改革，公益类则引入市场机制。同时明确，将分类推进改革、分类促进发展、分类实施监管、分类定责考核。《经济参考报》记者获悉，上海、广东、山东、江西等多省市开始纷纷制定相关细化方案。其中，继续深化混合所有制改革、优化国资监管体系将成为改革重点，薪酬改革和员工持股等试点也将扩大。
虽然消费者忍受了“双十一”通宵熬夜的抢货、忍受了慢如蜗牛的送货，终于拿到手的商品很可能一分钱便宜也没占到。日前，国家发改委的报告指出，今年“双十一”购物节中超五成促销品价格先涨后降、四分之三畅销品先涨后降。有专家表示，原因在于商家的价格欺诈违法成本较低。大部分促销商品接近全年最低价国家发改委在12月29日发布《2015年“双十一”综合信用评价报告》，这是其发布的首个“双十一”信用评价报告。
英媒称，最近一个静静的午后，一位女顾客在空荡荡的北京新光天地豪华购物中心浏览高价手袋。“我买各种品牌，路易威登(LV)、香奈儿(Chanel)、Prada、Gucci，”这位财务顾问说道，“现在国内奢侈品的价格比过去便宜多了，但我大多是在每年去国外时购买。”英国《金融时报》网站12月31日报道，她可能愿意拿出大笔钱在国内外购买大牌奢侈品，但像她这样的中国消费者正变得更加难找。
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公司名称：泸州老窖股份有限公司
注册资本：140225万元
上市日期：
发行价：5.83元
更名历史：川老窖A,泸州老窖,G老窖
注册地：四川省泸州市国窖广场
法人代表：刘淼
总经理：林锋
董秘：王洪波
公司网址：.cn
电子信箱：
联系电话：
今天账户多80亿明天少几亿 银行你到底多不靠谱？
不靠谱理由一：企业存款莫名消失
“资金放在哪里最安全？”“银行啊！”
　　十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。
　　而如今，当“丢钱”、“信息泄露”等不靠谱的事情一次又一次的发生在“银行”的身上，你还会觉得钱放在银行安全吗？
　　不靠谱理由一：企业存款莫名消失
　　为何风险极低的
相关公司股票走势
银行存款竟成定时炸弹？为何接连中招的又都是企业？这背后是“存款卖酒”灰色商业模式的变异、银企内控机制的漏洞、资金掮客的铤而走险和民间借贷市场的崩塌。
　　元旦刚过，黑天鹅再袭资本市场。这次不是说好的重组黄了，也不是8亿扇贝不见了，而是3.5亿存款“飞了”。
　　还未从两个月前的打击中缓过神来的投资者，再遭重创。2014年10月，就已宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，非但之前的没有找回来，如今又有3.5亿元银行存款异常。加上去年初，曝出的亿元存款“失踪”案，让人对酒类上市公司600亿存款的安全性提心吊胆。
不靠谱理由二：银行信用卡信息泄露
不靠谱理由二：银行信用卡信息泄露
　　我国已发行超过4亿张信用卡，每年通过信用卡交易的资金总额超过13万亿元。在多数人看来，关涉“钱袋子”的信用卡象征着安全、私密，用户隐私信息也会受到严密的保护。
　　新华社“新华视点”记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象颇为严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上形同“赶集”公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。
　　根据上海某第三方财富管理公司销售人员提供的线索，记者近日使用QQ群查找功能，搜索“电话销售”这一关键词，找到约200个有“数据交流”功能的QQ群。搜索“银行数据”，参与人数多达数百人、交易活跃的群至少有30个。据介绍，这些正是信用卡信息交易的“黑市”。
　　记者调查发现，在微信及一些电子商务平台，“电话销售交流圈”“销售行业资料群”也大量存在。多位“信息贩子”均表示，可以“按地区定制，先试用后付款”。此外，根据个人信息“品质”的不同，价格也分为“三六九等”，每条价格从2分钱到5元钱不等。
　　例如，最新信用卡开户数据按照0.5元一条出售；已经出售过一次的二手数据，可以便宜到0.35元每条；部分高端客户如金卡、白金卡持卡人信息每条售价则高达5元。借助网络聊天、支付工具，买家从下单到得到这些信息，交易全程仅需数分钟。
不靠谱理由三：储户账户多80亿又被划走
不靠谱理由三：储户账户多80亿又被划走银行无告知也无解释
　　日前，江苏小伙李林个人账户突然多出80亿元，没错，就是80个亿！可这亿万富翁还没当到一天，这笔巨款就又被默默划走了。真是来也匆匆，去也匆匆，不带走一丝云彩！对此，李林很疑惑，神马情况？逗我玩呢！银行回应：搞错了，对不起。
　　今年26岁的李林是江苏淮安人，在滁州市一家公司上班。1月5日上午，李林通过电脑查询银证账户余额，一查吓一跳—自己银证账户里居然多出500多万出来。平白无故多出这么多钱，小伙子推测很可能是系统出了问题。他拿这事和同事打趣，同事们纷纷表示不信。为了证实自己的话，李林换了一台电脑，再次登录网银，查询余额。这下，小伙伴们都惊呆了！
　　个、十、百、千、万&&对着银行账户上的数字数到千万单位的时候，李林发现数字后面还有两个零—整整八十个亿啊！为证实账户上那一长串“零”真的不只是数字，而是可以消费的钱。李林先是通过网上转账，将10亿元从银证账户转入储蓄账户。后来，又抱着试一试的心理，转了一元钱到支付宝账户，都成功了！“这说明，这十亿元是可以消费的。”眼看自己成了亿万富翁，李林却很淡定，因为他知道钱不是自己的，肯定是银行弄错了。
　　果不其然，当晚11点，账户上多出来的巨款被银行划走。此时，小李既感到如释重负，又有些不满：“我这是私人账户，这钱说来就来，说走就走。”小伙带着疑问向银行求证，银行工作人员表示，当日因为银行系统升级，可能造成系统错误。同时，工作人员也向小李表示歉意。
　　这个天价错误，也引发了网友热议，不少人疑惑：个人银行账户里的钱，想划走就划走，那么密码还有什么用！账户还安全吗？还有网友调侃：如果要是你花了这80亿，是不是也说声对不起就可以了，对此，小编表示这位网友很天真嘛。还有脑洞大开的网友幻想：要是80亿存在余额宝里面，每天得有多少利息。看这德行，如果都有了80亿了，还需要余额宝的利息吗？不管怎样，这样的天价错误，银行还是少犯比较好，80个亿的业务，还是要谨慎嘛。
不靠谱理由四：巨额存款在中行消失了！
不靠谱理由四：巨额存款在消失了！
　　多则上亿，少则百万的巨额存款，从银行里消失了。
　　没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。
　　这样匪夷所思的遭遇发生在至少三位南京储户身上。
　　“感觉被打了一闷棍。”南京储户王炎形容当时看到ATM机显示余额时的感觉。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，共计1.01亿。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，柜员机显示余额不足—银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。
　　而另两位储户，杨东于日存入蓬朗支行200万元，29分钟后，钱被转走；同样29分钟后，马爱玲存到该支行的500万元也被转走。
　　诧异中的王炎随即到银行大厅查询，查询的结果加剧了他的恐慌。存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。
　　不同于王炎的自己发现，杨东和马爱玲则是通过来自苏州市公安局经济犯罪侦查支队的电话才获悉巨款消失。
　　对于款项的转账对象邱爱玉、丁天立，三位储户均称，闻所未闻，“根本不认识”。
　　发现存款失踪后，王炎赶到苏州分行投诉。该分行行长最初认为这不可能，安排其下属“三天内解决这一问题并半天给我打个电话，告诉我进度”。但是王炎没有等到电话。
　　等到2014年9月，再次交涉时，苏州分行的两位工作人员建议他直接去起诉。
　　“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？”王炎说。
　　日，苏州分行相关人士在接受南方周末记者采访时，确认巨款被转账的事实，并称公安部门已经立案，江苏省银监局、中国银监会已介入调查，事情的真相尚待进一步调查。
　　而该行蓬朗支行的行长已经投案自首，一桩发生在银行系统内部的金融案始露冰山一角。
　　至于受影响的规模，苏州分行工作人员承认，“可能不止这三位”。
不靠谱理由五：央视曝光多家银行串通中介造假
不靠谱理由五：央视曝光多家银行串通中介造假
　　银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。
　　李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行，在咨询台，银行工作人员告诉她，这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.86，客户可以直接找银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。
　　银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，按照李女士想贷400万计算，月收入得达到六、七万以上才行。
　　正当李女士打算放弃贷款念头的时候，银行工作人员却话锋一转，小声地告诉她，说可以去找担保公司帮忙，并给了她一个担保公司业务员的电话。
　　本来是银行的贷款，银行工作人员却要客户去找中介帮忙才能办，这实在让人不解。
　　按照银行给的电话，李女士找到了北京东城区一家担保公司，公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。
　　业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，当然钱不是白收的，他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司，签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。
　　不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水，但是还得收费。
　　这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。
　　原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明，从银行贷款套现。按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审核。
　　按照牌匾上的银行名，记者找到了该行的一家支行去询问，银行工作人员称，担保公司帮贷款客户作假，这早已不是什么秘密，银行对此都是默认的。
　　担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的，银行是知情并认可的吗？记者进一步调查采访发现，不仅是默认，有的银行工作人员还主动劝客户造假骗贷。
　　光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去找担保公司这样的中介作假。
　　贷款用途不合规，得找中介，收入、流水不够也得找中介解决，在银行工作人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘。
　　作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。
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