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500万存款怎样理财
合理的理财可以增加家庭及个人的收入,保证个人的合理支出,那么手头有500万要如何理财呢?小编通过一理财案例帮诸位做一个分析。
某家庭的理财目标,一、目前房子是90平方米,是否提前还贷或者换一套大房子?二、希望对现有的资产结构进行优化修改。三、希望将来孩子能够出国留学,需要准备出国留学费用。四、妻子是否可以放弃工作照顾家庭?希望每年资产增长在10%左右,未来有足够的养老费用。目标分析该三口之家提供的信息很简单,而且财务状况也不复杂,丈夫是个体经营者,年收入较高,但是由于妻子目前在家照顾孩子没有上班,所以家庭的主要收入来源就是丈夫的经营所得,收入单一,由于去年购房有80万元贷款,每年的按揭款加上家庭支出合计有14.4万元,刚刚维持家庭收支平衡。但是唯一特殊的就是前一段时间有一笔偶然所得,巨额彩票中奖,这让这个家庭的财务在短时间里面有了一个质量上的变化。
根据目标重要性顺序,可以把这个的目标做一个排序:1. 孩子教育基金的准备。2. 养老金的准备。3. 提前还贷款或者换一套大的房子。4.
妻子是全职照顾家庭还是外出工作?财务分析根据提供的财务信息,对该家庭的资产结构及财务比例进行分析。1.投资资产结构分析:固定资产自有房产一套,股票20万元,基金100万元,理财产品80万元,其余210万元为银行存款,资产构成比较简单,收益率不高;2.家庭现金流量分析:家庭收入来源主要依靠丈夫的个体经营收入,彩票中奖纯属偶然所得,来源比较单一,其服装店经营状况直接影响家庭经济状况,需扩大收入来源,并通过适当的理财方式增加理财收入;3.理财及保障意识方面,家庭保障明显不足,需要增加保障方面的配置。理财规划1.孩子教育基金的准备。经过计算,孩子教育金约需要92万元(按照现在的价格计算)。这笔资金可以单独准备,做低风险的银行理财产品,保本性要求高,收益率只要不低于教育金的涨幅即可。2.养老金的准备。养老需求:假设到退休后养老生活费用每年6万元,均在年初发生,假设退休后余寿30年,投资报酬率为4%,不留遗产,则在退休当年养老金需求(届时值)为107.9万元。这笔资金的准备有两种方式,可以从当前的资产结构中拿出这笔资金来准备,也可以通过每月定存的方式,假设养老金准备时间为25年,预计投资报酬率为8%,则在退休前每月要投入的月养老金准备为1135元,即退休前每月要投入1135元,用于积累养老金。3.提前还贷或者换一套大的房子。
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