| 版面导航 | 标题导航
利息诱人藏地雷 监管存在真空网贷平台“事故频发”
快理财教你如何识别高风险P2P网贷
　　目前，P2P网络贷款监管还存在真空，风险不可小觑。
&&界定不清监管缺失&&投资者要审慎参与&&在采访过程中，多位专家表示，国内的P2P市场界定不清，本来只是为个人对个人的借贷搭建一个平台，但是很多网贷公司已经介入到交易本身。&&快理财记者对比了国外的P2P网贷公司与国内的网贷平台发现，在为借款人放款时，借款人需要向小额贷款机构提交自己的信用证明以及借款用途，小额贷款机构再和网贷公司合作，由网贷公司在贷款审核后将公开信息公布到网上，一系列流程都相对严谨。国内的网贷公司一方面没有牌照，另一方面也没有任何机构对其进行监管，所以风险就会不断地积聚。&&其实，P2P网贷公司属于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的三无行业，目前各家网贷公司的管理模式也是风险自控。而网络贷款平台的虚拟性，尚缺乏法律认定与有效监管，有的甚至涉及非法集资和网络诈骗，也隐含较大的风险。&&&&投资者要审慎参与&&“非诚勿贷”的一位被套10多万的投资人对快理财记者说，这次教训是深刻的，他提醒投资人，如果想投钱到网贷平台，一定要见到真实的法人和相对应的公司出资证明；确保所有借款标的手续要全部齐备，包括借款人的资料信息。&&快理财记者通过采访金融专家，整理出以下五条谨慎投资、规避风险建议。&&一、了解平台基本信息。第一步，投资者可以查询公司的注册商号、资金、实际储存资金等，此外，打电话给客服，询问关于平台月均放款量、标种、借款手续等问题，在得到答复后自己再去查证。最直接的方式是到公司实地调查。&&二、考察平台信誉。可通过观看平台上发布的信息活跃度、投资人的评价、有无举报经历等，还可以从媒体上获得信息，看该平台是否有负面报道、数量有多少等。&&三、了解平台的安全保障。安全保障问题可以从这三个方面进行考虑：是否做抵押担保、是否有本息垫付、是否有赔付基金。如果以上三个都有的话，那么这个平台还是具有一定的可信度的。&&四、密切关注平台动态。在你进行投资之后，一定要密切关注该平台的所有信息，也可以到相关行业的网站、论坛、微博看看，从其他人的经历中学习经验，有疑问时应及时向专业人士进行咨询，如发现不妥，马上抽身。&&五、分散投资。这是投资通用的一个法则，不要把鸡蛋放在一个篮子里。特别对于初入投资领域的新手来说，多接触几个平台，根据投资的实际情况去评估各个平台，经过一段时间后得出最佳选择，这无疑是谨慎的做法。&&记者 陈家林&&&&对投资人来说，年化收益率动辄超过20%的网络借贷极具诱惑力，但其实他们中的很多人也清楚，这个行业也不乏鱼目混珠者，而法律法规没有跟上这个年轻的行业，一旦出事自己往往是弱势者。&&网贷平台开张容易经营难，除了创始人品德素质，还需金融实操专业水平。因此投资者想要在保证本金安全的前提下获取较大收益，在这数百上千家网贷平台中选出安全靠谱的平台就显得尤为重要了。快理财记者选取了几个网贷平台倒闭或跑路的案例，整理出几条谨慎投资、规避风险的建议。&&众贷网：最短命的P2P平台&&今年4月2日，众贷网上线运营仅有24天宣告破产倒闭。该公司在“致投资人的一封信”中称，由于整个管理团队经验的缺乏，在开展业务上没有把控好风险，给投资者造成了无法挽回的损失。据众贷网法人代表卢儒化透露，造成这个损失的，是一个第三次抵押的房地产贷款。&&这套位于海口的220平方米的房子，涉及300万元左右的贷款。卢儒化称，由于其审核工作没有做到位，最后发现该房产在众贷网已经是第三次抵押了。&&这家工商资料显示注册资本达到1000万的网贷公司于今年3月10日正式上线，截至4月2日收到300多万元资金，涉及60多名投资者。&&事发当天，众贷网表示将会退还80%-90%的本金，其余损失就当是股票投资赔钱。此事件一经爆出，立刻引起轩然大波，投资人迅速想到这是平台的“苦肉计“，即想用80%—90%的垫付换取投资人手中100%的债权。此事件后经各方高度关注，在强大压力面前，众贷网最终垫付了投资人全部本金。&&风险警示：1.一个注册资金上千万的平台，募集到300多万元，竟然能够被一笔300万元的抵押贷款所压垮，显示其众多不可思议之处。2.卢儒化本人没有线下放贷经验，入行之前只是一个技术工人，却能够在短期时间上线运营P2P平台，可见网贷行业“鱼龙混杂”的混乱程度。&&&&优易网：骗局被拆立马走人&&优易网成立于2010年8月，注册资金100万元人民币，2012年8月正式上线。公司自称是“香港亿丰国际集团倾力打造的网络投融资平台，由南通优易电子科技有限公司运营，致力于为中小企业提供融资新渠道，更为个人提供创新型投资理财服务”。&&而日，香港亿丰国际集团在其官网上发表声明，否认与所谓的借贷平台优易网有任何联系。声明称：“香港亿丰国际集团投资发展有限公司旗下成员，从未有所谓的‘南通优易电子科技有限公司’。”当天早上，优易网发布公告称，该网站当日11点至15点停电，所有事务将在这之后处理。然而投资人却发现，事后客服并未上线，南通的优易网办公室也已经人去楼空。&&优易网卷款逃跑后涉及的借款资金达到2050.9万元，牵扯到86位投资者，受害投资人分布主要在浙江北部、上海等地。&&风险警示：实际上，优易网跑路前，2012年8月份“网贷之家”版主“麦田”曾发帖揭露三大疑点：1.网站注明是香港亿丰旗下成员，但致电香港亿丰，工作人员表示并未听说过优易网；2.网站备案信息不全，“网站负责人姓名”、“主办单位名称”等多项关键信息缺失。3.通过百度搜索，南通市国税局发布2012年2月份非正常户税务登记证件失效公告，该公司赫然在列。如此危险的信号并没有让投资人警醒，最终被骗。&&&&哈哈贷：入不敷出难以为继&&“假如想再支撑2到3年，还要再烧500万。原先我的目标是上创业板，但现在看来已经撑不下去了。”哈哈贷创始人姚宗场在2011年7月决定关闭网站后说。&&这家网站于2010年1月正式运行，1年半时间积累了10万用户，但是关闭网站的决定早在2011年4月份就已做出，主要原因是钱烧光了，公司入不敷出难以为继。网站成立以后一直使用自有资金，融资事宜没有谈拢。&&与大部分倒闭网贷平台不同，哈哈贷的困境是在风险把控上过于严格，导致坏账率非常低，黑名单上没有几个名字。这样做的后果是交易量的下滑。“我过于理想化了。每一步都严格按照标准来执行，结果就倒下了。”&&风险警示：网贷平台创始人没有金融业从业经验很难获取资源，坏账率不能高，但完全没坏账也不是正常现象。没有风险就不能叫金融，不会经营风险只能出局。
[] [] [] []警方教您如何识别P2P网贷风险
江苏公安网站欢迎您！
当前位置：首页 && 最近更新
无标题文档
字号：、 、
警方教您如何识别P2P网贷风险
[发布日期：
]　　本文已被浏览过
　　随着近年来信贷政策收紧及社会公众投资理财需求的影响，P2P网络借贷在当前日益盛行。很多P2P平台提供的放款业务是&无抵押、免担保&，贷款无法收回的风险很高，平台面对的是大量的中小投资群体，且监管存在缺失，一旦平台倒闭，后果只有让投资人承担，极易引发规模性的不稳定事件，影响社会治安稳定。南京警方教您如何识别P2P网贷风险。　　一、何为P2P网贷？　　P2P网络借贷，即英文&peer to peer&，是指&个人对个人&通过网络平台来借、贷款的商业模式。该模式下，出借人和借款人通过互联网平台进行对接，建立借贷关系，一方获得资金支持，另一方获得利息收入。近年来，国内类似P2P业务的网络借贷平台层出不穷，部分公司非法吸收公众存款、自建资金池、自融资金。由于目前P2P行业普遍实行吸储、放贷、评估等业务分离的方式经营，故本地的一些P2P分公司并非开展所有业务，分为几种类型：一是仅开展吸储业务，即通过吸储业务拿相关业绩提成；二是仅开展放贷业务，即本地分公司对贷款人员的信息进行评估通过后，总公司直接放款至个人；三是吸储放贷业务均有，即同时进行吸储业务及购车无抵押贷款业务。　　二、P2P网贷存在的风险　　目前，P2P行业存在六大风险：　　1、法律风险：国内P2P网络贷款行业发展迅速，已经形成一定规模。但是在网络贷款平台层出不穷的同时，也暴露出其平台自身及法律环境的缺陷。　　2、个人信息风险：目前，各P2P网络借贷平台在进行交易时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。然而一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据；另一方面，纵然是真实的证明材料，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、难以做出正确的、客观的信用评价。　　3、非法集资风险：部分P2P网络借贷平台运营模式引起广泛关注，涉嫌法律风险的主要有以下三类。①不合格借款人导致的非法集资风险。P2P网络借贷平台缺乏对融资者信息审查，甚至默许融资者发布多个虚假信息，向不特定多数人募集资金，用于投资或将募集资金用于高利贷去赚取利差。②资金池模。即P2P网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出资者，或者先归集资金、再寻找融资者等方式，使出资者资金进入平台的中间账户，产生资金池。③典型的庞氏骗局。P2P网贷平台发布虚假高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自身生产经营甚至卷款潜逃。　　4、行业自律风险：通过互联网，能够有效地降低业务成本，提高资金使用效率，可复制性强等优点。但是，完全缺乏线下业务的支持，对融资方的调查、合理把握投资方资金都存在一定难度，毕竟这方面还是需要人员去实地考察，以便减少坏账率。P2P行业目前缺乏外部的监管和约束，资金、平台运营等都游离在传统的金融体系之外。同时P2P行业入行门槛极低，通过互联网快速集资，导致许多企业想趁机浑水捞一笔跑路。　　5、拆标引发风险：P2P网贷在中国遇到不少新问题，为了适应中国本土环境，P2P出现了很多改变，其中非常关键的一步是拆标。投资P2P平台的人，基本都是个人投资者，钱很少，也不愿意投资很久的项目。于是P2P平台就用拆标的方式来解决：把原先的标拆成几份，卖给不同的人，总共凑齐120万，借给融资者。于是，在拆标过程中不可避免地会出现期限和金额的错配。但是当一个半年期的投资者的投资到期之后，就必须把投资者的钱还给投资者，那么就必须找到一个新的投资者来接替他。如果找不到投资者呢？那P2P平台就必须用自己的资金先返还给投资者。甚至有的P2P平台把一个标拆成10份，然后滚动放标12次。只要有一次找不到足够的投资者，P2P平台就会面临极大的风险，如果当时P2P平台的资金不足，就会发生违约，也就是通常说的资金链断裂。　　6、平台风险：目前，P2P网贷平台存在平台资质风险、平台管理风险、平台技术风险、资金来源难以审查、贷后用途难以监管、借贷方隐私难保障等问题，现在网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中往往缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，而且P2P网络缺少安全管理机制(包括网络自身安全管理、用户管理和内容管理等)，P2P网络具有分布化、平等的特点，使得在P2P网络上难以有统一的安全管理。　　三、P2P网贷诈风险的识别方法　　一看平台信息是否造假。网贷诈骗平台在对外推广时惯用虚张声势、夸大宣传伎俩，例如旗下有多少家经济实体，有多少家子公司，合作伙伴多么知名，有过多少成功项目，聘请金融界、学术界等专家教授作为企业顾问，获得数亿元风投注资，即将成功上市，有政府背景等等。要仔细核实平台的真实性，包括真实的营业执照、企业组织机构代码、办公地址和真实信息。　　二看约定利率高低。高息平台一定存在风险隐患，低利率不一定就没问题。一般来说，平台借款人的主流融资成本由三块组成：理财人受益、平台服务费、担保费。假设一个平台给投资人的利率是20%，平台服务费2%，担保费2%，借款人需要承受的成本是24%的利息，对于这种资质的借款人，担保公司往往因为风险高收取更高的担保费用，担保费远不止2%，真实借款成本可能达到30%-40%，此利率已达到高利贷利息，因此高息平台一定有问题。就目前市场利率而言，15%已是较高的利率，20%以上是绝对高息。当然，低息利率也不一定安全。低息平台也有可能是给理财人的收益低，但收取了高额的平台费用和担保费用。　　三看是否资金池模式。所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。保险公司和银行都是典型的资金池模式，资金池本身并无好坏，但会使资金的流向不透明。最新的监管措施明确规定，P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管，几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。纯粹的P2P平台应该是点对点方式，即投资者可以直接借款给投资者，资金由第三方机构托管。　　四看标的的真伪。即使平台没有资金池并使用了第三方托管，依然可能造假。造假的方式是发布假标，一般平台在跑路前或者坏账高企时，会自己发布大量假标自创自融。判断真假标的的方式是看信息披露程度和造假成本。如今正规的P2P网贷平台，除了公开披露尽可能详细但不触及隐私的信息，同时也在尝试建立线下观察团，投资人可在开放日来查询平台上标的的真实材料。如果一个P2P平台不建资金池，有第三方托管，且提供方法让消费者可以透明审查是否有真假标的，这样的造假几乎就很难了。　　即使是正规的P2P平台，并不代表着没有风险，信用风险是P2P网贷行业面临的问题。高收益永远与较高的风险相伴，消费者可以学习基本的理财知识，通过分散投资的策略来缓解高风险。在很多P2P网贷平台中，并没有进行有效的风险披露，错误宣传加上投资者的投机套利心态，正是大部分人被骗的原因。(南京市局）
Copyright@2010 Allright Reserved 江苏省公安厅 版权所有
主办单位：江苏省公安厅 技术支持：南京先行数字技术有限公司央行再提风险 P2P平台猫腻如何辨别
来源：中国证券网
　　中国证券网讯 （记者 金苹苹）随着P2P平台的“野蛮”发展，各类问题平台也层出不穷。其投资风险更是日渐受人关注。日前有媒体报道称，处置非法集资部际联席会议办公室联合最高人民法院、公安部、人民银行、住建部、证监会等11部委在京召开发布会。央行条法司副处长王晋提示，P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资。　　根据央行的提示，在这三种情形中，除第二种和第三种情形（即假标和自融）以外，投资者最难以辨识的是第一种情形。而央行对于第一种情形的说明是这样的：“一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。”对此，银率网分析师总结四类辨别P2P平台猫腻的方法，帮助投资人提高风控手段。　　银率网分析师将上述说明的核心解读为一个词，即资金池。由于资金池的存在往往比较隐蔽，许多P2P投资者对其没有清楚的认识。而由央行官员发出的关于P2P非法集资的警示，显现了监管层对于资金池的明确否定态度。银率网分析师总结了四类涉嫌资金池的P2P平台，投资者应尤其注意。　　一是流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。这类P2P产品往往被市场认为是兼具了高收益和流动性两种优点，在保证了一定收益率水平的同时，还满足了投资者对流动性的需求。而实质上，当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时，提现的钱只能来自P2P的“垫资”―即平台找钱满足提现要求，待借款人还款后再补回去。这种类型的资金池，与是符合上述第一种情形的。　　二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述，通常是起一个某某宝、某某盈之类的产品名，给定一个约定的收益率、期限和起投金额。投资者完全不知道资金的流向和用途。这符合“将借款需求设计成理财产品出售给放贷人”的情况。　　三是P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品。这类产品表面上看起来没有问题。在法律界限上，以平台先期获得债权，而后转让债权项目的收益权的行为也并不违反相关规定。但是在整个债权转让环节，从项目和资金的匹配上而言，常常无法遵循点对点的业务逻辑，以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目。在这个转让的过程中，平台可能先用之前投资者的资金来受让债权，然后转让给新的投资者，事实上项目和资金并不匹配，难以避免资金池和非法集资的风险。　　四是P2P网贷基金。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权，然后再将这些集合的债权重新打散，转让出售。在这一模式下，投资者可以随时购买和赎回。这是一种比较“间接”的P2P产品，可以将投资者的投资充分分散，降低“踩雷”的风险。但与上述第一类相似，从现实操作上看，投资者的资金并不可能完全与基金的资金流动同步，必然会形成资金池。　　值得提醒的是，2014年至今，P2P的风险事件频发，监管层很可能近期开始着手规范P2P行业，有报道称P2P行业未来或将设置准入门槛，并实施“牌照”制度。因而投资者也应加强自身的风险意识，辨明“踩线”的P2P平台，及早规避风险。　　作者：金苹苹
(责任编辑：吉莉)
原标题：央行再提风险 P2P平台猫腻如何辨别
&&&&&&</div
社区热帖推荐
旅途看的不只是风景……[]
客服热线：86-10-
客服邮箱：聪明的网贷p2p投资者风险识别必修课--百度百家
聪明的网贷p2p投资者风险识别必修课
分享到微信朋友圈
要想当一个聪明的p2p投资者，如何浪里淘沙，将资产托付给值得信任的人，风险考核测试很有必要。
“最高年化利率达16.2％”、“国资背景、保本保息”……在一些城市的街头和社区，类似的p2p宣传近两年数见不鲜。但很多互联网金融从业者，可能一个月前还是在美容院做按摩的服务员，现在只是拉了一根网线就把金融搬到网上，甚至就站在你面前满怀激情的讲解p2p金融产品。互联网金融风险认知困难重重。
要想当一个聪明的p2p投资者，如何浪里淘沙，将资产托付给值得信任的人，风险考核测试很有必要。网贷行业整顿混沌期未能形成一家独大的局势，挑选信得过的平台虽有难度，但也并不是无迹可寻。简单地说，业务、资金存管、风险控制是网贷平台立足根本的支柱。
其一，一个小平台如果发布金额上千万的借款标，一旦这类大标出现逾期，小平台将很难承受，容易因此而出现连锁问题，间接影响小标的投资者，甚至直接引起平台无法正常运营。因此在业务标的上最好选择车贷房贷等以实体投资为基础的消费金融业务，不失为稳中求进的好办法。
其二，据政府监管部门最新出台的监督整治文件要求，P2P网贷平台的资金需有符合资质的第三方金融机构或银行进行托管，严禁资金自持，搞资金池。所以对于没有第三方资金托管的平台，投资人需多个心眼。
其三，风险控制这一环节很难向投资者披露，甚至有些诚信平台有心向明月，却无处表清白。反而是打着理财旗帜，满世界吹嘘的的“江湖骗子”获取投资者的信任，真真是奈何明月照沟渠。这或许是也是金融跟投资者玩的一个神秘游戏，资本永远像个妙龄少女，欲露还羞，循循善诱，向投资者展示蒙娜丽莎般的微笑，正如金融从来就不是个笃定的游戏，因此才有输赢之分。
以小猪罐子为例，在业务方面，小猪罐子选择抵押类资产等传统标的，这类资产具有小额分散的特点，能够较好的实现“收放自如”；在资金存管方面，平台与华兴银行就资金存管业务签订战略合作协议，全力保障广大投资人的利益；在风控方面，小猪罐子首创借款人录音的披露，每份标的资料详细展示，有效地保障了投资者的知情权及资本安全，让投资者选放心标。另外，每个季度的“季度运营报告”的公布更是让投资者可以清晰了解公司的运营情况。
酒香不怕巷子深，是金子总要发光。正规用心的好平台，会用收益和平稳说话，会让投资人口口相传。小猪罐子秉承着恪守原则，绝不逾越雷池半步的经营之道，拒当“莆田系”理财平台；做到合法合规披露投资标的信息，提高金融理财产品的创新能力，在风险可控范围内使投资人的预期收益实现最大化。
小猪罐子管理层认为，企业经营并不需要多么华丽的辞藻或多绚丽的画面来表现，扎实钻研本分做事，为投资人带来实实在在的理财收益。对于P2P行业内各个平台来讲，营销固然不可少，但也要量力而行。看过了激烈广告营销却像是一场闹剧，孔子都说知人不易，投资者更要擦亮双眼，莫让信任所托非人。
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：7870
阅读：12万
热门文章HOT NEWS
王健林最近录了场央视《对话》的栏目，5月22日晚间播出后不出意...
数娱梦工厂
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻