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成功识别利用虚假银行流水申请贷款的案例
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发布人：&&发布日期： 15:06&&共4959人浏览
　　来源：理财周报件
　　银行流水成为造假之源，各方最大努力减震
　　去年10月份开始，平安选取了30多个项目进行持续督导工作自查，重点是财务风险
　　2013年3月2日，万福生科（300268）公告称，自查发现2008年至2011年累计虚增收入7．4亿元左右，虚增营业利润1．8亿元左右，虚增净利润1．6亿元左右。加上2012年半年报，累计虚增营收9．28亿元。
　　一石激起千层浪，万福生科上市不到一年便惊爆财务造假，其造假的手法也让资本市场哗然。
　　&坦白说，我也吓一跳&，平安证券副总经理周强接受理财周报独家专访时表示，&去年8月，投行也正好到现场进行二季度核查，虚增收入是一个闭环的操作，我们只能看到前半部分，刚开始怀疑大股东资金占用。&
　　直到湖南证监局通过银行交易流水查清资金流向，平安证券才明白这是怎么回事。
　　&目前，进一步自查的重点是2012年年报，年报会涉及年中数的调整，4月30号披露的资产负债和损益表必须是真实的。&周强表示。
　　先是胜景山河、后是万福生科，薛荣年时代的投行流水线作业的&高效&模式弊端频现，IPO曾连年排名第一的平安证券正在反思。
　　据平安证券副总经理周强介绍，平安新增了&预审会&、设立&风控三室&，并开始实行风险捆绑机制和风险连坐，&再不能容忍出现一单像胜景山河、万福生科类似的事情。&
　　&银行流水&成为造假之源
　　去年10月，万福生科公告承认，2012年半年报中营业收入、利润数据存在虚增，并且未披露生产线已长时间停产的情况。随后，被深交所公开谴责。
　　今年3月2日，万福生科公告称，自查发现2008年至2011年累计虚增收入7．4亿元左右，虚增营业利润1．8亿元左右，虚增净利润1．6亿元左右。加上2012年半年报，累计虚增收入9．28亿元。
　　为了上市，万福生科编造了几年的谎言，甚至瞒过了保荐人等中介机构。深圳一名会计专家认为，万福生科选择了虚增&在建工程&和&预付账款&项目，项目还在建设中不招人耳目，而预付账款只是走一下账，钱实际上又回来了。
　　回忆起事件的端倪，平安证券副总经理周强颇感无奈，&真正的线索从银行的对账单开始，作为保荐人可以动用的手段有限，只能做尽调，对账单银行没有义务交给我们。&
　　万福生科地处湖南&鱼米之乡&常德，当地粮食加工企业众多。平安证券高层曾到过桃园县现场，他当时所见的是一堆堆的稻谷，&乍一看生产线可以用&挺宏伟&来形容，财务报表也清楚干净得很，没什么太多的疑虑。&
　　纸包不住火，谎言总有被揭穿的一天。去年8月，湖南证监局进行常规稽查，从银行流水中查了资金流向，对照后发现虚增。
　　而这一情况本不该被保荐人忽略。据了解，保荐人每季度到现场进行督导，万福生科的保荐代表人去年5月份去了两次，拍了照。去年8月份进行二季度核查时发现疑点。
　　&刚开始怀疑是变相的资金占用&，周强告诉理财周报记者，&但大股东龚永福又没什么钱进去，以为问题不大。虚增收入是一个闭环的操作，我们查不了供应商的银行流水，也就只能看到前半段。&
　　实际上，投行圈早对自身职责和权利不对等颇有微词。监管层可以直接调查银行流水交易，而保荐机构只能查上市公司的，其他关联方如供应商、客户则无权查看。
　　复杂的地方还在于，万福生科是一家稻米精加工企业，这类农业企业与农户有很多小额的现金交易。&到前端客户去调查，里面有真有假。从上市规范的角度说，要尽可能消灭小额交易，他们就把这些小额交易增到大客户头上。&
　　&坦白说，我也吓一跳。&周强说。这位投行出身的副总经理，手里做过很多大中型项目，见识过企业历史沿革、公司治理、战略等方面的毛病，但对万福生科造假颇感惊讶。
　　真真假假，虚增收入得多交增值税、所得税，这两项加起来就得八九千万元，&造假成本极高&。而且在会计上的影响还不一样。增值税不影响损益，但形成资产的窟窿，所得税影响损益，损益的还原还要仔细计算。
　　周强告诉记者：&直接从最后的结果看，手法是挺简单的，但系统性地看这个问题，情况非常复杂。&
　　保护投资者利益最重要
　　事发之后，万福生科被湖南证监局立案稽查，平安证券上到董事长、下到项目成员都受到了奖金处罚。据了解，原来的项目负责人、承揽人、内核人员都已经离开，签字保代吴文浩、何涛继续持续督导。
　　&除了配合稽查小组的调查，平安证券也组织了第三方调查组常驻在现场&，周强表示，&去年8月就有常规的督导队伍进驻，我们后面持续不断的派出保代、项目组成员、内核、持续督导小组成员以及第三方律师，帮助他们清理账目，包括财务的夯实、漏洞的填补等。&
　　&这个调查组每周一向我报告，我们每周将情况上报监管层。&周强表示，&造假事实已经存在，可公司股票还在天天交易，从这个角度说保护投资者的利益是最重要的。&
　　万福生科公告称，可能存在因涉嫌欺诈发行股票等重大违法违规行为、财务数据调整后出现连续三年亏损或净资产为负等情形而导致公司股票被暂停上市的风险。
　　不过，即使暂停上市或退市，投资者的权益也难以保障。一名业内人士表示：&投资者的亏损，公司清算都赔不了。&
　　对此，平安证券又是如何打算？
　　周强告诉记者，&从保护投资者的角度，保证它正常的生产经营是最重要的，他们每周一向我报告，讨论接下来怎么办。我们要尽快把究竟有多少窟窿找出来，至于造假过程和处罚某种程度是司法的事。&
　　他说：&我们将切实屡行保荐机构职责，关注其年报，维持企业正常生产经营。&
　　目前，万福生科的自查还没有结束，&接下来自查的核心是年报，年报会涉及年中数的调整，最重要的是接下来4月30号披露的是真实的资产负债、真实的损益，一定要经得住检验。&
　　最终万福生科会不会被暂停上市或退市，周强表示：&情况很复杂，我们只能做好当前的工作，别去猜。&
　　平安流程重构
　　不管万福生科退不退市，这例造假案对平安证券甚至整个投行圈都是一个教训。
　　过去普遍认为投行是没有风险的业务，不用真金白银，尤其是2007年以前做的又是大中型企业。从理念上，投行圈也普遍存在争数量和满足监管要求的情况。
　　&出了问题，从组织角度看是经营理念的问题，从每个从业者的角度就要想一想，在这个市场到底应该以什么样的态度面对市场。&周强总结道，&万福生科这事挺典型，在特定的发展阶段，投行一直以来的出发点是&符不符合证监会的条例&，而不是考虑&公司到底适不适合资本市场&，最原始的根子出在这。&
　　他说：&一个赚钱的企业和一个适合资本市场、能被接纳也能在资本市场成长的企业不能划等号。&
　　创业板开闸时，各投行跑马圈地，每家券商不管条件符不符合拔着头发都往上送。创业板要求高科技、在行业里有竞争力、成长性强的公司，可以挑选的公司不多。
　　过去，平安证券IPO曾连续几年排名第一。薛荣年时代，平安投行的流水线式作业被称作高效模式，但这种捷径忽略了风险控制必须同步，弊端在薛及其几十号人的投行团队离开前后频频出现。
　　先是胜景山河、后是万福生科，平安证券必须进行反思。
　　据了解，2011年底平安证券开始有意重视风险，将原隶属投行二级部门的内核部门独立出来，架构、人员、责任独立；其二设立风险捆绑机制，不是做完一单项目就完事，事前、事中、事后的风险要承担，这跟奖惩紧密结合；其三是风险连坐，例如出了问题往上两级都要受到处分。
　　&后面的决策蛮难的，这些人独立做事惯了&，周强透露，这样的管理也间接导致了去年平安投行团队和项目的流失。
　　上述的风险捆绑机制也包括奖金递延，根据持续督导期的长短分期几次发放。部分经费和奖金留给持续督导小组，这是平安证券在投行新设的二级部门，目前有12人。保代可以授权专员持续督导，但出了问题并不能免责。
　　不管事后如何惩处和补救，成本都是巨大的，更重要的是从源头根除，防范于未然，内核环节至关重要。
　　平安证券至今心有余悸，其投行内核环节已增加了初审会，质控专员A、B角全程跟进项目，原来是一个月前才进入。核查手段是三位一体，招股书、底稿、尽职调查程序必须是非常详细的工具表。
　　而其内核委员会成员也发生了改变，一半以上（5名）是投行外部的会计师和律师，改变原来以内部委员为主的组织形态。周强称：&现在内核会讨论很激烈，好几个项目都是过几个月核查清楚之后，二次上会，二次表决。&
　　去年10月份开始，在证监会的财务专项核查之前，平安选取了30多个项目进行持续督导工作自查，重点是财务风险。
　　&再不能容忍出现一单像胜景山河、万福生科类似的事情。&周强对理财周报记者表示，&这次针对证监会的财务核查，平安证券尽调和内核部封闭了两三周，做了几个工具表，将财务报表的每个科目细化。&
　　此次核查分4个层次：先是项目组自查；再安排30多人的复核组，由内核人员和前线的业务骨干组成；然后内核负责人加区域部负责人组成7个人的巡视组，针对重点项目和疑难项目到现场去把把关；最后才是领导小组专题会议，讨论之后决定撤哪些项目。
　　去年，平安的IPO排名已经下滑。周强想了片刻，告诉记者：&肯定是质量第一&。
我的电子书银行贷款提供作假银行流水有什么后果
编辑：系统管理员
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大街上，网络上各种造假广告层出不穷，办假证，假离婚证等，好像所有的证明资料都可造假。银行流水是贷款必需的资料之一，没有银行流水对贷款申请有很大的影响，不少借贷者在频频被拒，便油生了造假银行流水的想法，想孤注一掷，另一方面又对被发现后的后果担心不已。那银行贷款提供作假银行流水有什么后果呢?下面，豫鼎易贷小编就给大家整理介绍下，也算给有造假想法的借贷者一个警钟。
造假银行流水不要抱侥幸心理
不得不说，市场上的一些造假技术可算是炉火纯青，简直可以以假乱真，很多人因此总抱有一丝侥幸心理。但是天网恢恢，&狐狸总会露出尾巴&，就银行流水而言，就算你可以用自己的打印机模仿出一模一样的银行流水，但接收行很可能会要求你提供的流水账上面要有出示银行的业务章及柜员名章，这些都是你无法解决的问题。就算你可以弄到公章和名章，接收行也很有可能会打电话给出示行确认，银行之间都是有联系方式的。所以你能骗过的可能几乎没有。
提供作假银行流水的后果
银行流水账单作假是有风险的，比如：你申请的是房贷，那么当银行查出你的银行流水账单作假时，就会拒绝你的贷款申请，由此给自己带来麻烦。
不过，除此之外，银行流水账单作假还将影响到个人征信，因为&作假&就意味着你不诚信，试问哪个贷款机构敢将贷款发放给一个不诚信的借款人呢?而且，银行审批贷款之所以会着重考查申请人的信用情况，也是为了控制其信贷风险，保证贷款的顺利回收。
最后，如果事态严重，银行可以追究其法律责任!可所谓一着不慎，黑了一生。所以在缺钱贷款不妨尝试着来民间贷款公司试试!贷款条件要比银行宽松的多。切不可投机取巧，走了弯路。
通过小编的介绍，相信大家对于&银行贷款提供作假银行流水有什么后果&有了一定的了解了，希望可以给大家带来一些帮助。豫鼎易贷秉承&诚信、稳健、创新、共赢&的经营观念，愿与社会各界加强合作，共创未来。更多行业资讯请关注豫鼎易贷官方网站或者前来我公司咨询，相信我们一定会给你最专业、最合理的建议。
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贷款时要交半年的银行流水是吗？里面的流水一定要超过贷款额的三倍才能贷下来吗？这个银行流水能做假的吗？
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熟悉区域：
2倍就行了，但是作假肯定是不可以的，一来就像是工资证明，你递交到银行银行都会到你的单位去核实真假，你递交的银行流水账银行同样会找办法去验明真假，方法简单的很，你很容易就会被发现的，一旦被人发现你伪造贷款资料，轻点的是银行取消和你的这笔业务，重点的就是你进入银行黑名单，以后休想在银行里再贷款，再重点还可以对你进行起诉，罪名就是欲对银行进行贷款资金诈骗。
熟悉区域：
我成功试过用假流水，但是前提一定要中价许可才可以。如果中介许口，就说明他与银行关系较好。你就可放心的去办。个人的话是很难通过的。
熟悉区域：
2倍就行了，但是作假肯定是不可以的，一来就像是工资证明，你递交到银行银行都会到你的单位去核实真假，你递交的银行流水账银行同样会找办法去验明真假，方法简单的很，你很容易就会被发现的，一旦被人发现你伪造贷款资料，轻点的是银行取消和你的这笔业务，重点的就是你进入银行黑名单，以后休想在银行里再贷款，再重点还可以对你进行起诉，罪名就是欲对银行进行贷款资金诈骗。
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3倍那也太多了吧，2倍就可以啦！作假什么的肯定还是要银行那边有人才行
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过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。武汉代办假银行流水 300元一份真假难辨
08:45:27&&来源：荆楚网金融部
荆楚网金融部（见习记者潘倩）市民张先生在东湖路某楼盘看上一套总价约200万的房子，想从银行贷款100万，无奈工资发现金，没有银行流水，该楼盘置业顾问知道后“支招”张先生，称花钱可买假流水，要多少有多少。
　　荆楚网金融部（见习记者潘倩）市民张先生在东湖路某楼盘看上一套总价约200万的房子，想从银行贷款100万，无奈工资发现金，没有银行流水，该楼盘置业顾问知道后&支招&张先生，称花钱可买假流水，要多少有多少。
　　置业顾问&揽活&
　　记者走访江城多家楼盘了解到，遇到张先生这样情况或者经济状况差的购房者时，不少置业顾问推荐购房者使用假流水，只要出具一定费用，职业顾问可帮忙全搞定。
　　&他说费用在千元以内，现在却开口涨价到1200元，但是流水是否可以通过银行的审核，他不能保证。&昨日，购房者张先生向告诉记者，他在几家楼盘询问时，各家的置业顾问都表示可以代办流水。
　　记者以购房者身份在该楼盘看房，并表示担心房贷额度问题，置业顾问表示，银行流水账可以交钱找人造假。对于如何办理，对方则不愿多讲。
　　记者了解到，楼盘的置业顾问是将业务揽下来，然后转给第三方公司代做银行流水，自己赚取差价。一般情况下代办单人银行卡流水比夫妻双方名义购房的双人流水便宜，而短期流水比长期流水便宜。
　　专门做&假流水&公司 300元起步
　　&这是小事情，太简单了，市面上有公司专门代做银行流水，主要看购房者需要多长时间的流水，最短的3个月，300元起步。&汉口区域某楼盘销售总监告诉记者，有些购房者因为经济条件较差，银行卡账面收支可能达不到银行发放房贷的审核要求，所以代办流水的事情，确实存在。
　　据了解，银行流水账作假分2种，一种操作手法是在一定时间内，通过大笔资金的转入、转出来将账面做得更好看，从而通过银行审核；另一种则纯粹是假的流水。
　　&不要怕，上个星期有人贷款100万都放款了，看不出来的。&当记者表示假流水是否会被银行识破影响房贷，一位置业顾问称看不出来。
　　记者带着张先生购买的假流水来到水果湖某银行询问，银行职员称，光看打印件，看不出问题。
　　假流水或将引购房纠纷
　　&武汉楼市解除限购前，一些不具备购房资格的外地购房者，通常会缴纳几千甚至两三万元费用对社保和个税证明作假。&一位业内人士介绍到，&虽然代办银行假流水账单此前就存在，但因为近期大量购房需求集中入市，现象有所增多。&
　　银行业内人士提醒称，买房还贷要量力而行，如果没有银行流水，可用单位出具的收入证明，证明还款来源。如果银行发现用来证明购房者银行存取款记录的账单是假账单，将拒绝购房者房贷申请，引起退房退费纠纷。
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