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多项选择题根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。
A．个人理财业务人员的风险管理
B．个人理财顾问服务的风险管理
C．综合理财顾问服务的风险管理
D．个人理财业务产品开发的风险管理
E．个人理财业务产品销售的风险管理
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A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C．理解所推介产品的风险特性
D．遵守从业人员职业道德
E．具备独立开发理财产品的能力
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银监会要求的其他文件和资料
A．产品的定义、性质与特征
B．对新产品的风险状况进行定期评估
C．主要风险及其测算和控制方法
D．风险限额
E．会计核算与财务管理方法
A．资产变动
B．收入和费用
C．期末资产估值
D．理财计划投资方向
E．理财计划收益
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个人理财和个人理财业务是一个意思么？
提问者采纳
个人理财出发点是个人，才不理你，主体为个人，你不理财。
个人理财业务是商家为个人提供的一种理财业务不是
谢谢！那请问像支付宝里面的余额宝之类的算是理财业务么？
提问者评价
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单项选择题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是(
)。A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
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1A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关2A．欺诈客户行为B．操纵证券市场行为C．虚假信息误导行为D．证券内幕交易行为3A．股票市场，债券市场B．期货市场，股票市场C．货币市场，债券市场D．股票市场，货币市场4A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划5A．理财投资建议是否存在误导客户的情况B．客户分层是否合理C．投资金额较大的客户的相关材料D．评估报告是否披露了相关重大事项
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最新相关试卷对于银行来说，存款和保本类理财产品有哪些区别？
问题比较小白，不过不太理解，我们去银行办理存款的钱，和理财（保本类）的钱，对于银行来说，不是一样都可以拿去贷款给其他人吗？
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存款分为活期存款、定期存款、通知存款等类型；保本型理财产品又可分为保本保证收益、保本浮动收益两种类型。二者虽然都是银行的产品，且都能为投资人（储户）保证本金不受损失，并带来一定收益，但其中的差别还是挺大的，二者的根本性质不同。可以从投资人（储户）和银行两个角度对他们的差别进行分析。从投资人（储户）角度分析：1、收益不同。目前一年期定期存款基准利率为3%，工农中建交和邮储上浮到3.25%，其他行大部分上浮10%到3.3%。保本浮动收益性理财产品预期收益率较高，5%-8%甚至更高，但收益是存在不确定性的；保证收益类理财产品年化收益率4%-5%或更高的水平，且一般高于定期存款利率。2、起点金额不同。存款起点金额要求很低，比如活期存款1元起存，整存整取的定期存款50元起存；而很多理财产品有5万或更高的起点金额。3、流动性不同。定期存款可以提前支取（但拿不到定期的利息率）；处于封闭期的理财产品一般是不能提前支取的。所以前者流动性更好。4、起息时间不同。存款在资金存入日就开始计息，算头不算尾巴；理财产品会有一个募集期和兑付期，时间短则3、4天，长则7、8天，在这募集期间投资人放入的资金不计息，在兑付期资金被冻结，不能动，当然也不计息。5、靠谱性不同。定期存款完全根据储户的意愿来支取；但对于理财产品，银行有权利单方面提前终止，一般理财产品条款里都会说明。从银行自身角度分析：1、吸收存款是表内业务，理财产品是表外业务，后者能让银行规避资本充足率监管。银行吸收存款后，将其用来放贷或拆借等，构成了表内资产。表内资产需要计入资本充足率指标中的风险加权资产（资本充足率=银行总资本/总的风险加权资产）。理财业务将银行的表内资产转移至表外，相当于降低了分母（风险加权资产），改变了银行风险资产的构成，提高了资本充足率，使银行更容易满足监管的要求。此外，信贷类理财业务相当于将资金先转移到表外，再放贷，规避了信贷规模调控政策，能够达到增加信贷投放的作用。2、银行吸收的存款受到存款准备金的限制。准备金放入央行，只有超过准备经以外的资金才能被银行利用；而理财产品无此限制，募集多少使用多少。3、存款的使用受到存贷比指标的限制。贷款总额/存款总额*100%不能超过一定比例。理财产品无此限制。4、通过存款和理财获得的资金投资的渠道不同。银行吸收的存款只能用于发放贷款、同业拆借、购买央行票据等一些政策允许的项目，不能投资于股票、债券等其他金融资产。而理财资金可以有更广泛的投资渠道：有些理财资金是针对特定项目来募集的，可以直接投资到该项目；有些则可以投资到不同类型的金融产品。
保本类或非保本类理财产品的资金都不能用于传统意义上的贷款，这和存款还是有区别的。理财产品的资金用途分为两大类，一种是对应特定项目，买理财产品的时候就明确告知客户，你的产品是用于什么项目；一种是不对应特定项目，即有银行统筹安排资金用途，包括投资信托计划、证券公司资产管理计划等，但不包括贷款。所以，银行理财产品资金的对外投资，不在传统意义上的贷款范围之内，但实质也是类贷款业务，一般就被称为影子银行业务。保本类理财产品根据收益类型也分为两种：保收益和不保收益。保本保收益的产品，利率普遍高于存款，这类产品一般不提供给普通企业或个人（银行成本太高），只提供给极少数高端客户（通常又是风险偏好很保守的）。不保收益的产品，利率通常更高，不过从法律意义上是不保证收益水平的，以目前国内市场的环境，95%产品以上的收益银行还是能确保的，风险较小。比这两种更差的就是不保本也不保收益，遵循高风险高收益原则，这类产品可能获得甚至高达年化30%以上收益，相反也可能本金亏损到只剩30%。最近国内出现纠纷的理财产品基本都是这种。
一个哥们说得很对，表内表外的区别，我替他解释一下：从银行财务报表的角度来说，存款是银行的负债，理财产品是受托管理的资产。具体体现在权利与义务上的区别：1.A客户与B客户在银行的存款，在银行看来没有区别，都在银行可统筹使用的资金池里面。而理财产品A与理财产品B的资金，必须严格隔离，不许放在一个资金池里面管理，与银行自有资金更必须严格隔离。2.客户在银行存100万，银行就负有100万的债务，这个债务的金额是确定的，即本金加上约定的利息。客户在银行买了100万理财产品，银行只是替客户按照约定的使用用途管理，客户获得的是投资收益权，而不是债权。既然是投资，那么就会有风险，可能亏本，银行没有义务补偿你的损失。3.当客户把100万存到了银行，银行就获得了100万的资产，扣除存款准备金后，这100万银行可以用来放贷款、买债权、做投资、发工资，客户无权干涉资金使用用途。当客户买了100万理财产品，银行必须将这笔资金按照理财协议规定的用途进行投资，绝不允许挪为他用，否则就是违约，会面临非常严厉的处罚和诉讼。4.受到的监管不同，表内贷款占用资本高；表外的资产在这方面松多了。所以，即使存款和理财都是放贷款，理财的是指定的贷款，风险由投资者承担；存款放的什么贷款，银行自己决定，风险由银行承担。所谓保本，就是银行给了个担保而已，对银行来说没有本质区别。
谢邀。钱还是那个钱，起的都是一般等价物的作用，但是在银行的账面上，却会存在区别：存款，要受到存贷比限制，要向人行缴存款准备金，要考虑头寸，要考虑流动性，之后才是考虑拿来做贷款；保本类理财产品，一是银行在发行的时候要占用资本，二是其资金投向受到严格限制，只能专款专用投向国债啊票据之类的。
对银行来说有不同，一是理财是通过其他渠道（信托公司，证券公司什么的）经营业务，就是别人用它的业务资质为你撘路，不用管风险，也因此不用计入资产负债表，对于银行这类注重资产质量的数据的企业表现来说，能够优化资产质量数据表现，更容易符合银监会的要求。二是央行对银行的存贷比有要求，也就是贷款数额占存款数额的比例要低于规定，也就是说存款只有部分能变成贷款，只有部分能够放贷盈利，而全部存款都是要付利息的。而理财就等于把客户所有缴存的钱都拿去放贷，而且是委托给其他渠道，风险转嫁他人，自己除收益经营收入外还有管理费用的收入。
谢邀。答案中有好些高层们回答了理财产品的特点了，我就作为暂时还在柜面工作的苦逼柜员来补充一些小细节。顺带也算是为刚毕业出来有5W以上存款的年轻人提供一种不错的理财方案。由于很多客户就理财产品不熟悉或者因为之前买基金亏本严重，对理财产品都有一种畏惧感。这尤其体现在第一次和客户做营销的时候，很多时候他们宁可选择利率低、时间长但自己熟悉的定期存款而不会去选择周期短收益高的理财产品。怎么说呢，都是前几年基金闹的。我真见过客户2年前花了100W买基金结果前两个月给他查了下只剩下20W+的事情·····包括我们自己内部买的基金都是亏本的。说句实话，能挣钱的基金我们自己早都买了，只有那种不怎么挣钱的或者有的时候我们已经买过了才会介绍给你们买的。擦，这句话打完我都考虑要不要匿名回答了····但是，对于那些银行自营的一些保本型理财产品我个人郑重推荐。我把这类产品叫做“挂羊头卖狗肉”。以理财产品之名，行短期定期存款之实。为什么这么说呢？因为央行定死了定期存款的利率，很低；而银行又要吸引存款，吸引存款的根本条件就是高利率；在这种矛盾下，就产生了这些实际上是银行推出的定期存款业务，但它必须得叫理财产品（否则违法），并且我们在柜面营销的时候即使知道它百分之百保本也不能和你说完全没有风险，明文规定了。比如说农行推出的安心快线系列短期理财产品。这个系列的存期一般是30天到180天左右，但是它的年化收益率普遍有4%+，起点高的有5+！要知道定期一年的利率也就3.25。更重要的是它的存期很短！我个人建议，如果你的存款在5W-50W，你可以做这种类型的，保本，收益高。比你放定期收益高太多了。
对银行来说 存款是负债 理财是中间业务 不是一个概念
理财资金是表外资金，不计入银行存贷比，是不会用于发放企业贷款的 。
理财资金的投资去向一般是通过基金管理公司等合作方设立的资产管理产品。具体投资金融工具一般是：国债、金融债、中央银行票据；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、超短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、资产支持证券、可分离交易的可转债中的公司债部分；货币型证券投资基金、债券型证券投资基金。
泻药。对于个人或企业来说，存款和理财产品根据自己的风险喜好以及预期收益权衡就好了。而对于银行来说，推出理财产品，一方面是为了提高自身产品的市场竞争力，另一方面是为了解决贷款的问题。下面简单说一下贷款方面的问题。贷款规模受到国家的政策导向和自身银行存款规模的影响。根据各种原因，贷款的规模，贷款的投放方向等方面都会受到限制。可参考目前房地产行业。而在实际操作的过程中，有一些项目都会因为各种的考虑需要银行提供资金的支持。由于理财产品在银行系统内部的划分属于投资理财类，属于表外业务，不受常规贷款的监管影响。因此在某些情况下银行需要发行理财产品以完成客户的融资需要。
表内和表外的区别。
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