为什么五大行在此刻开始了互联网免费转账？
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13:40来源：新金融
银行业掌握着国家的经济命脉，是关乎国家民生的金融机构。可是，自从移动互联网迅速发展至今，银行业的颓势凸显，都说是互联网革了一切传统行业的命。面对着如日中天的互联网行业，银行业必须迎来变革以期扭转如今不被看好的颓势。但是，银行做起来又必须谨慎，因为银行的安全级别高于其他的行业，转型互联网不仅需要技术政策的支撑，还要有足够的安全性。所以，银行业的变革虽然很慢，但为了确保转型过程中避免出现纰漏，慢一点也是值得的。银行诞生已经有几百年的历史了，就算是银行卡也有半个世纪的历史。而移动互联网发展到爆发，再到如今移动支付应用抢占市场，银行可谓是最大的失利一方。在过去的十几年间，互联网的崛起颠覆了整个行业的运作模式，传统企业不转型互联网将会失去近百年来最大的风口。互联网平台的价值不可估量，当然，转型互联网不仅仅是产品上的变革，更是整个行业体系、运作模式以及盈利点等的变革。苹果的ApplePay入华首日就吸取几千万的用户绑定银行卡，支付宝在16年春晚策划的集福活动收到了几百亿次的用户活跃度。就在昨天小米春季发布会上小米5推出的NFC功能不仅实现了米Pay的逆袭，而且在一定程度上挽回了小米已经失去的15年。互联网的变革对于银行来说，不仅仅是用户这么简单，实现互联网金融与传统的银行业务的融合，简化操作的同时大大降低交易的成本，为用户提供一站式的服务才是银行转型的根本，也就是说将包含了传统的银行账户的存、贷款需求，还要结合互联网理财，推出金融产品。那么，银行加速互联网转型的重拳主要打在哪？金融行业最常见的一个词就是风险，无论是何种金融行为都有风险，只是风险的大小之分。而传统的银行业业务转型互联网金融就要将传统的金融标签拔除并在此基础之上构建互联网平台。当然，这样的平台安全性能是要求最高的。因为平台关乎着整个系统用户的钱财问题，而这些问题是不容许有差错的，一旦有误补救起来不仅麻烦而且可能损失更大，也许这就是银行业一直没有大动作的原因。所以，系统安全性是首要考虑的问题。其次，系统的功能性要完善。不仅要包含传统的业务模式，还要包含互联网金融下的金融产品，网贷业务、生活服务、众筹等相关的业务。将信用卡业务、账户基本功能、交易购物、娱乐游戏等的互通，将旧的模式与新的业务联合起来搭建起银行业务平台新方向，促进用户在使用过程中的活跃度和放心度，帮助用户解决财务管理问题，借助业务平台，将跨界融合，从易金融，泛金融、非金融、自金融等纬度全力打造以移动化服务型电子商务为核心的网络银行，实现足不出户轻松理财。如今的互联网科技公司在做互联网金融服务的时候不得不通过银行来实现真正的交易，因为银行的作用与价值还无法被互联网所取代，而银行的作用功能却可以通过互联网平台来实现。如果银行不加紧改革转型，那么，市场的萎缩以及用户的背叛不是最可怕的，最可怕的是当人们不再需要银行来进行理财的时候，那么银行还有存在的价值吗？这不是危言耸听，或许这样的情况在不就的将来就会出现。银行业变革经过多年的酝酿终于开始动手，显示迎合ApplePay一次来对现有支付行业进行狙击，然后退出新的账户优惠政策——转账免费，借此打出网上银行的旗号来推出自家的手机银行平台，然后将现有用户一步步转化到手机平台上去。虽然方法和路子都很老套，但是谁说老套的法子就不管用呢？此次，银行将转账免费或许就是为一下一步力推网上银行以及互联网金融服务而做的准备，15年太多的互联网公司实现了抱团取暖，如今，银行的抱团合作也即将到来。
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11:17来源：中国信息报
日前，工、农、中、建、交五大银行联合推出惠民措施，实施手机银行转账免费。降低客户费用支出只是五大银行联合推动账户分类管理的举措之一，随着银行账户管理进入互联互通的3.0时代，客户将有更加丰富和便捷的金融服务选择。
市场和监管推动
五大银行“松口”免费
北京市民王先生表示，以前通过网络给保姆支付4000元工资时，需要支付2.5元的手续费。“如果保姆有支付宝我早就用支付宝转账了，因为那样不用手续费。现在好了，大银行手机转账也免费了。”
其实，五大银行的步伐算慢的。去年9月，率先宣布“网上转账全免费”，随后中信银行、宁波银行、上海银行、浙商银行等中小银行纷纷宣布网银转账或手机银行转账汇款免费。据不完全统计，目前已有超过30家主要银行实施网银或手机银行免费转账举措。
中央财经大学教授郭田勇认为：“在大打‘免费牌’，不断向线上、线下支付和转账业务渗透的第三方机构面前，银行感受到了不小的压力，现在主动出击了，改进服务稳住客户。”
除市场倒逼外，加速大银行推出免费措施的推手是央行。去年12月25日，央行发布的《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》明确，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。央行支付司司长谢众更直言：“如果到日仍有银行不减免手续费，那么在办理跨行业务时，央行的‘超级网银’就会向这家银行收费。”
在监管和外部市场的强力推动下，大银行终于“松口”。工商银行个人金融业务总监李卫平坦言，五大银行仅手续费年收入就要减少几十亿元，在银行利润增幅不断收窄的背景下，对于银行中介业务收入造成不小影响。
郭田勇认为，目前，银行在网银和手机客户端率先实行免费还是出于成本考虑，因为网银相比柜台人工成本较低，银行有能力覆盖这部分成本。
五家银行将实现互联互通
为客户带来更多选择
2月25日，五家银行共同发布的倡议书中，加强账户管理，推动银行间账户信息互联互通成为另一大亮点。
按照签约内容，客户在工、农、中、建、交任何一家银行开立的Ⅱ、Ⅲ类账户，可绑定五大行多个Ⅰ类账户，也就是说客户可以在五家银行之间任意选择产品和服务，这为客户带来了更多选择，也给银行服务带来更多挑战。
“客户跨行开立账户更加方便，因此流动也将更加频繁。客户不通过物理网点就可以进行产品选择，流动的成本大大降低，这要求银行在产品和服务方面更具竞争力把客户留下。”副行长许罗德说。
郭田勇指出，银行加强互联互通不仅能使金融消费者获得更便利的金融服务，而且这种共享式服务也将为银行营造一种良好的生态。
“五家银行间率先推动客户信息验证、加强信息互联互通对银行零售业务有深远影响。”农行副行长蔡华相表示，随着账户分类管理落地，银行面临内部管理、系统改造、人员培训等问题，加快零售业务转型发展迫在眉睫。
尽管目前跨行信息查询对客户免费，但基于市场化原则，不少银行还是将此服务作为有偿服务向查询绑定银行收取一定费用。建行个人存款与投资部总经理杨绍平介绍，银行需要承担劳务、系统运营、支付风险管理及争议处置等成本，因此跨行信息查询需要向查询绑定银行收取一定费用。但建行承诺，服务费用由银行承担，不向客户转嫁。
推动账户分类管理
让“金库”“钱包”分离保护资金安全
在2003年之前，居民的个人账户基本分为定期储蓄账户和活期储蓄账户，功能相对简单。随着《人民币银行结算账户管理办法》《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等一系列政策出台，个人账户的结算功能也在不断丰富。
直到去年央行推出个人账户分类管理的要求，个人账户进入3.0时代。有全功能、实名制要求高的Ⅰ类账户，有可以进行转账、投资理财、单日万元以下消费的Ⅱ类账户，也有仅能进行小额支付的Ⅲ类账户。
“通过账户分类管理，可以同时满足客户对小额支付便捷性和大额资金安全性的要求。”郭田勇说，不同账户将服务于不同的支付场景和需求。
面对目前层出不穷的互联网欺诈和线上支付风险，五家银行将主动为客户开立Ⅲ类账户，客户自行激活后可用于对外绑定非银行支付账户进行小额消费和缴费支付，从而将“金库”和“钱包”隔离，有效保护资金安全。
“4月1日各行系统将如期上线，届时，跨行信息交流更加频繁，风险传递也变得严峻，因此推动信息共享后，风控合作变得很重要。”许罗德说。
专家认为，银行账户管理体系相对安全，只是在互联互通的过程中，可能因操作流程不熟悉发生风险。“如果各家银行将自己的风险系统做好，应当可以达到风险防控要求。”郭田勇说。
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09:23来源：上海证券报
共同加强账户管理
25日，工、农、中、建、交五家银行联合宣布，即日起手机银行境内人民币转账汇款免收手续费，并在4月1日前完成对存量账户分类标识，率先推动五行间客户信息验证，便利客户跨行开通账户和开通小额支付账户。
五大行联合签约内容显示，从25日起，工农中建交五家银行将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款免收手续费，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，以降低客户的费用支出。
去年12月25日人民银行出台《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，对商业银行进一步强化账户实名制、改进个人银行结算账户服务、便利存款人开立和使用个人银行账户做出了新的规范。此次签约后，五大行将认真落实个人银行账户实名制要求，进一步加强客户信息安全保护，严格开户过程个人客户的身份审核，避免客户账户信息泄露。
按照人民银行关于账户分类管理的规定，五大行将在4月1日前完成对存量账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户区分标识，尽快完成系统改造，支持客户通过线上或自助设备开立Ⅱ、Ⅲ类账户，满足客户存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务需求。
面对目前层出不穷的外部互联网欺诈和线上支付风险，五大行将主动为客户开立Ⅲ类账户，客户自行激活后可用于对外绑定非银行支付账户进行小额消费和缴费支付，从而将“金库”和“钱包”隔离，有效保护资金安全。
此外，为推进银行间的开放合作，在系统改造后，五大行将率先开展客户银行账户信息验证，向客户提供快速、便捷的跨行在线开立账户服务。五大行向社会和各银行业金融机构发出倡议，共同完善内部账户管理，深化同业开放合作，在切实落实个人银行账户实名制的基础上，为客户提供更加开放、便捷、安全、互联互通的银行账户服务。
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10:13来源：人民日报
本报北京2月25日电(记者欧阳洁、申少铁)中国工商银行、中国、、中国建设银行、五家银行25日联合承诺，将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款免收手续费，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。
其中，中行宣布自今年4月1日起，中国银行个人网上银行将开启境内人民币转账汇款全免费时代。自此，个人客户通过中国银行手机银行、网上银行、家居银行办理境内人民币转账汇款业务，无论中行内汇款还是跨行汇款，无论金额大小，均可享受零手续费优惠。
中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，五大行此次联合推出手机转账免费服务是贯彻执行国家关于降低行政事业性收费和收费标准政策的体现。各银行减免服务费用，提供更多的便利性服务，主要体现的是普惠金融的思路。银监会在2015年正式成立普惠金融部之后，在怎样为人们提供便利、高效的金融服务等方面都做了大量的工作。
去年12月25日，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，对商业银行进一步强化账户实名制、改进个人银行结算账户服务、便利存款人开立和使用个人银行账户做出了的新规范。
按照人民银行关于账户分类管理的规定，五大行将在4月1日前完成对存量账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户区分标识，尽快完成系统改造，支持客户通过线上或自助设备开立Ⅱ、Ⅲ类账户，满足客户存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务需求。同时，面对目前层出不穷的外部互联网欺诈和线上支付风险，五大行主动为客户开立Ⅲ类账户，客户自行激活后可用于对外绑定非银行支付账户进行小额消费和缴费支付，从而将“金库”和“钱包”隔离，有效保护资金安全。
按照规定，银行为客户在线开立Ⅱ、Ⅲ类账户时需要验证他行Ⅰ类账户信息。为此，五大行在系统改造后，率先在五行间开展客户银行账户信息验证，向客户提供快速、便捷的跨行在线开立账户服务。
此次签约后，五大银行还将在落实央行账户管理最新政策方面推进多项举措，认真落实个人银行账户实名制要求，加强客户信息安全保护，严格开户过程中个人客户的身份审核，避免客户账户信息泄露。同时不断加强支付领域的创新和风险控制，让客户享受更便捷和安全的支付产品，有效履行银行在保护客户信息安全以及社会金融秩序方面的责任。
尹振涛认为，随着互联网金融的发展，银行与第三方支付机构既存在竞争，又存在合作，此次五大行的转账免费政策对市场上的第三方支付影响有限。
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