商业银行理财客户风险评估问卷基本模版（修订版）
来源:中国银行业理财网
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以下11个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！
商业银行理财客户风险评估问卷基本模版
以下11个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)
客户姓名：_________________ 联系方式：_________________
证件类别：_________________ 证件号码：_________________
一、财务状况
1.您的年龄是?
□ A. 18-25(-2) □ B. 25-50(0)
□ C.51-60(-2) □ D. 61-65(-3) □ E.高于65岁(-10)
2.您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资，包括储蓄、保险、金融投资、实物投资，并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务)
□ A.15万元及以下(0) □ B.15万元(不含)-50万元(含)(2)
□ C.50万元(不含)-100万元(含)(6) □ D.100万元(不含)-1000万元(含)(8)□ E.1000万元(不含)以上(10)
3. 在您的家庭总资产净值中，可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?
□ A.小于10% (2) □ B.10%至25%(4)
□ C.25%至50% (8) □ D.大于50%(10)
二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)
4.以下哪项最能说明您的投资经验?
□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品(0)
□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品(2)
□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)
□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债(10)
5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?
□ A.没有经验(0) □ B.有经验，但少于2年(2)
□ C.2至5年(6) □ D.5至8年(8)
□ E.8年以上(10)
6.以下哪项描述最符合您的投资态度?
□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报(0)
□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动(4)
□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失(8)
□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失(10)
三、投资风格
7.本金100万元，不提供保本承诺的情况下，您会选择哪一种投资机会?
□ A.有100%的机会赢取1000元现金，并保证归还(0)
□ B.有50%的机会赢取5万元现金，并有较高可能性归还本金(4)
□ C.有25%的机会赢取50万元现金，并有一定的可能性损失本金(6)
□ D.有10%的机会赢取100万元现金，并有价高可能性损失本金(10)
8. 投资于理财、股票、基金等金融投资品(不含存款和国债)时，您可接受的最长投资期限是多久?
□ A.1年以下(4) □ B.1-3年(6)
□ C.3—5年(8) □ D.5年以上(10)
9、您的投资目的是 ?
□ A.资产保值 (2) □ B.资产稳健增值(6) □ C.资产迅速增值(10)
四、风险承受能力
10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑?
□ A.本金无损失，但收益未达预期(-5)
□ B.出现轻微本金损失(0)
□ C.本金10%以内的损失(5)
□ D.本金20-50%的损失(10)
□ E.本金50%以上损失(15)
11、对您而言，保本比高收益更为重要
□ A.非常同意 (-2) □ B.同意 (0)
□ C.无所谓 (2) □D. 不同意 (4)
□ F.非常不同意 (5)
投资者问卷得分：
投资者风险类型
评估结果： (客户风险等级)
[客户确认栏]
本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。
客户签名：
评 估 人：
评估日期： 银行签章
近年来，我国债券市场对外开放稳步推进。2015年，人民币加入...水木-金融产品及个人理财-招行网银卖理财提示去银行做风险评估
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招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信人:&kaixina&(kaixina),&信区:&MyWallet
标&&题:&招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信站:&水木社区&(Tue&Jun&&5&20:15:57&2012),&站内
请问网银不能做吗？
※&来源:·水木社区&http://newsmth.net·[FROM:&106.3.33.*]
Re: 招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信人:&seimiu2011&(三瓜俩枣),&信区:&MyWallet
标&&题:&Re:&招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信站:&水木社区&(Tue&Jun&&5&20:27:08&2012),&站内
你以前买过没有?
貌似今年银监会出的新规定,不仅仅招行,风评都要去柜台作了....
【&在&kaixina&(kaixina)&的大作中提到:&】
:&请问网银不能做吗？
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有蝇头微利便获利了结,却任由亏损越来越大,是不良的投资习惯
※&来源:·水木社区&http://newsmth.net·[FROM:&210.75.224.*]
Re: 招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信人:&kaixina&(kaixina),&信区:&MyWallet
标&&题:&Re:&招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信站:&水木社区&(Tue&Jun&&5&20:28:03&2012),&站内
【&在&seimiu2011&的大作中提到:&】
:&你以前买过没有?
:&貌似今年银监会出的新规定,不仅仅招行,风评都要去柜台作了....
被柜员给骗了。上次去银行说我想做评估，柜员说不用，自己用网银弄就行了
※&来源:·水木社区&http://newsmth.net·[FROM:&106.3.33.*]
Re: 招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信人:&buxiang&(喜欢家庭),&信区:&MyWallet
标&&题:&Re:&招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信站:&水木社区&(Tue&Jun&&5&21:20:37&2012),&站内
第一次要去银行，以后的每年一次好像可以不去。
※&来源:·水木社区&http://newsmth.net·[FROM:&210.26.58.*]
Re: 招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信人:&kaixina&(kaixina),&信区:&MyWallet
标&&题:&Re:&招行网银卖理财提示去银行做风险评估
发信站:&水木社区&(Tue&Jun&&5&21:34:57&2012),&站内
【&在&buxiang&的大作中提到:&】
:&第一次要去银行，以后的每年一次好像可以不去。
&最可恨的是去了银行，柜员说不用。
※&来源:·水木社区&http://newsmth.net·[FROM:&106.3.33.*]
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商业银行理财客户风险评估问卷..
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商业银行理财客户风险评估问卷基本模版及银行理财产品
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3秒自动关闭窗口银行理财客户风险评估及客户分级
2010年1月，银行业协会发布了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》和《银行理财产品宣传示范文本》两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？
记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示风险，但《模板》要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该《模板》在具体执行方式上，还有改进空间。
&&&&风险意识普及&&《模板》执行情况参差不齐
&&&&记者从走访调查的6家银行里拿到了5份《客户风险评估问卷》。总体来看，各银行都能较好地按照《模板》编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。
&&&&工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文《个人客户风险评估问卷》。另外，工行的《问卷》还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的《问卷》并没有这样的设计。
&&&&&&&&从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照《模板》的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。
&&&&绕过风险分级&&&多家银行都有“高招”
&&&&银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。从调查结果看，各银行已经很好地执行了这一要求，都设有将客户分类的操作环节。但是，不同银行对待客户分级的重视程度和操作方式并不一样，一线客户经理层面依然存在对新要求不理解、认为就是“形式”的情况。
&&&&某行的一位客户经理向记者表示，如果购买理财产品的话，风险分级一定要做。但当记者表示，持有的资金额度比较大，希望购买高风险高收益的理财产品时，该客户经理则开始“自降门槛”。“通常这样的产品只对资产在500万元以上的私人银行客户进行销售。但是我们银行的目前做法是，如果客户购买100万元高风险产品的话就可以操作，并能够获得多项私人银行客户才能享受的专有服务。”这位客户经理说。
&&&&调查中，某行的一位客户经理更是向记者表示，客户评级打分和最终结果将被录入系统，这将影响客户可以购买的理财产品。但是，假设客户被评为“稳健型”却需要购买高风险、高收益的理财产品，她可以“指导”客户重新再答一次风险分级问卷，从而达到系统要求；或者干脆指点客户直接选所有题目的最下面的答案，就可以购买所有类别的理财产品了。
&&&&事实上，几乎所有受访客户经理都在理财产品销售过程中向记者表示，客户风险分级就是个“形式”。
&&&&改进仍有空间&&&操作还需更人性化
&&&&在走访调查中，记者发现各银行都在对客户进行风险分级上基本形成了共识。但随机采访的客户经理和银行理财客户也都认为，客户风险分级还有改进的空间。
&&&&随着银监会和银行业协会推出的多项措施，各行已经意识到了对银行理财产品客户进行风险分级是必须的，可以有效消除银行与客户之间的纠纷。另外，与几年前理财产品的销售额与客户经理个人收益挂钩不同，目前各银行普遍采取的是以支行网点为单位，整体考核业绩的办法。因此，现在客户经理为追求收益，不顾风险向客户推荐高风险理财产品的现象已经较少出现。但是，有客户经理和客户也都反映，如果客户风险问卷的机制人性化程度再提高一些的话，接受度应该会更高。
&&&&某大行客户经理介绍说，自风险评估问卷推出以来，出现过客户拒绝签字，但是坚持要买有风险产品的情况。客户认为，在问卷上和购买协议上签了字的话，就意味着银行把风险转嫁给了客户。另外，对于大银行来说，一向对各项政策要求贯彻得比较彻底，而小银行在操作时，更容易追求利润，出现忽视风险的情况。有客户就表示，小银行理财产品收益高、操作灵活，从而转投小银行。
&&&&一位工行的理财产品客户也向记者表示，虽然认同风险评估问卷的设计初衷，但是在具体操作上应该简化一下，尤其是对一些年龄偏大或者手脚不灵活的客户来说，有些银行风险意识过强，要求客户亲自写下长达40字至50字的确认，实在有点强人所难；而且有的银行客户每买一个产品就需要评估一次，并不人性化。
&&&&但记者也了解到，目前有银行已经在客户风险问卷的人性化上作出了改进。有客户向记者反映，光大银行的客户风险问卷就采用将关键字句虚化的方式，客户只需涂黑就可以了。这种方式大大方便了很多眼神不好或手脚不灵活的老年客户，深受人们的欢迎。&&
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