银行理财产品和银行保险产品的区别
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银行理财产品和银行保险产品适合不同的群体，理财产品一般期限较短，而且多数情况能够稳妥收益；保险产品兼具理财功能和保障功能，但是必须长期持有，流动性较差，短期内退保将会蒙受较大损失。因此投资者应根据自身的资金状况、风险承受能力、投资期限、投资目的等，选择适合自己的投资产品，以避免因选择不当带来投资失误，对自己的生活产生不便。那么二者的区别有哪些呢？下边由阳泉商行工作人员带大家来一一比较。1.产品期限不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天，多则一两年，而银行保险产品的期限较长，少则三年，多则几十年。而且银行理财产品起点较高，一般为五万元，银行保险产品起点较低，几千或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元，一般可以认定是保险产品。2.缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清；而银行保险产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。3.购买年龄不同。银行保险产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁；而银行理财产品则没有投资人的年龄限制。4.收益性不同。银行保险产品的投资收益受市场影响较大，如有些投连险是不承诺最低保证利率的，分红险也可能无红可分，收益具有很多的不确定性。而银行理财产品的投资收益受市场波动较小，多数理财产品都能得到较稳妥的收益。5.销售人员不同。客户可以在对方主动介绍产品时首先询问清楚。6.犹豫期不同。银行保险产品一般都会有十天的犹豫期，如果发现自己买错产品的话，可以在犹豫期内退保，除了要支付少量的工本费外，本金不会受到任何损失。而银行理财产品如果不是滚动预约型的话一般会很快计息。经过分析比较，希望广大市民朋友对银行理财产品和银行保险产品有一定的认知，从而可以理性、自主地选择投资理财产品，做好理财事宜。（田伟）
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光明网版权所有银行倒闭怎么办？ 存款保险只保存款不保理财产品
来源： 钱江晚报
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“手头的余钱大部分都买了银行理财产品，听说下月起有了新规，银行一旦破产，存款可以由保险公司来赔，那我买的保本型理财产品也有保障吗？”随着存款保险制度实施的临近，杭州林女士开始关心自己的资金安全。
“手头的余钱大部分都买了银行理财产品，听说下月起有了新规，银行一旦破产，存款可以由保险公司来赔，那我买的保本型理财产品也有保障吗？”随着存款保险制度实施的临近，杭州林女士开始关心自己的资金安全。
明天起，存款保险制度将正式实施。按照《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，本金利息均包括在内。不过，林女士关心的银行理财产品并不在存款保险制度的保障范围内。
你买的理财产品
不在存款保险保障范畴
如今，很多市民会购买银行理财产品，那么一旦银行发生经营危机或面临破产倒闭，市民购买的理财产品是否有保障呢？
对此，业内人士表示，《条例》中明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此，不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。
兴业银行一位工作人员表示，对于非保本浮动收益类理财产品而言，其本身的盈利和亏损是由投资人承担的；而对于保本类理财产品，保本型理财产品的本金及固定收益是由银行保证的，一旦银行破产则意味着银行不能履行担保。
据了解，《商业银行法》中规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。因此，在破产清算过程中，银行的普通债权的清偿顺序排在银行存款之后。但如果银行自身破产，其管理的理财产品并未出现亏损，那理论上理财产品可采取破产隔离，依据其自身的收益情况为投资者兑付。但由于银行理财产品在法律上无法人主体地位，目前也没有相关的法律法规明确规定理财产品的破产隔离，因此，从目前的情况来看，一旦银行出现破产，理财产品的债权清算将依靠法院判决。业内人士表示，既然国家已经推出《存款保险条例》，未来对于银行理财产品的法律界定以及相关的破产清算将会有更进一步明确的法律法规出台。
“对老百姓而言，买非保本理财产品，就要明白需要承担的风险；而购买保本类理财产品，那就等于发行银行对该理财产品做了担保增信，只要银行不破产，依据产品说明书中的保本协议，本金就是有保障的。”上述人士建议，应尽量选择抗风险能力强的银行。
是否应分散存款
专家有不同看法
一家银行最多赔你50万元，有人得出结论：以后每家银行最多放50万元不就安全了？
对此，本报智库专家、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，从追求绝对安全的角度来说，有必要分散存款；但从追求收益率的角度来说，分散存款意味着损失一部分利息收入，因为以后的存款利息高低将直接跟存款金额挂钩。
事实上，目前各家银行的存款利息在市场化进程中，不同的客户可以拿到不同的价码。“所以，这也是一个风险与收益的平衡。如果你想获得更高的存款收益，就把所有的存款砸给一家银行吧；当然如果你追求存款的安全，请把鸡蛋放在不同的篮子里。”不过，董希淼认为，存款保险基金赔付的情况会非常少，所以老百姓不用过多担心。
或成银行安全风向标
“现在家里有个50万元存款也不太稀奇，但我们该怎么选择和评判银行的安全系数呢？”周先生问。
业内人士表示：“不同的银行，所交纳的保险费率并不会一致，这个标准是由保险公司调查监督。如果保险公司觉得哪家银行比较危险，会相对提高费率。随着存款保险制度的正式落地，银行保险费率也将会公布，市民可以通过比较来判别银行的安全。”
钱江晚报记者获悉，《存款保险条例》当前只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别。不过，近日，中国人民银行行长周小川表示，存款保险费率约在万分之一到万分之二。对此，市场分析，以后不同银行差别费率就在这里。
编辑： 王翠云
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　　日，河北省的投诉人向世纪保网投诉股份有限公司称，7月30日我49000元去邮政存钱，告诉营业人员我存死期，她变介绍保险(但她为声明是保险)本着对银行的信任，在她的操作下就完成华夏人寿保险。
　　投诉全文如下：
　　我7月30日我，告诉营业人员我存死期，她变介绍保险(但她为声明是保险)本着对银行的信任，在她的操作下就完成华夏人寿保险。
　　世纪保网将对投诉内容进一步核实
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在**银行买了***人寿保险理财产品,一年存一万,连续存五年,我现在想马上退可以退吗?请问我是不是给骗了?谢谢
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能不能退要看你们签订的合同如何约定。是不是被骗，你要看保险公司是否真实存在，合同是否真实。具体可以亲自到保险公司营业厅咨询，这样比较保险。
回复时间： 20:22
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
能不能退主要是要看你们的合同是怎么约定的
回复时间： 20:33
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
能不能退要看你们签订的合同如何约定。是不是被骗，你要看保险公司是否真实存在，合同是否真实。具体可以亲自到保险公司营业厅咨询，这样比较保险。
回复时间： 16:11
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
一般是可以提前退保，详细看合同约定。
回复时间： 21:22
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