房子发生事故,损失怎么办？
来源：金羊网-新快报
第2页 :家庭财产保险
　　家庭财产保险
　　房屋结构、室内财产,家财险都能管
　　如果房子还能住,但房子内部结构或家具家电等遭到严重破坏,有商业保险可以保障吗?
　　据了解,如果市民投保了家财险的话,那么房屋主体承重结构和围护结构,如门、窗、墙体等出现损坏,以及房屋装修费用,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、吊顶、墙面涂料等费用,保险公司都会赔付,而赔付的前提原因与房贷险相同。
　　此外,除房屋主体和装修费可报销外,室内财产也在家财险的保障范围内。记者从一款“家庭财产保险”产品的条款中获悉,该保险的保费约为188元,室内财产的保额是16万元,而上文提到的房屋损坏及房屋装修的保额分别为40万元和16万元。
　　该份保险产品中,“室内财产”的保障范围较广,有普通家用电器,包括空调、冰箱等;便携式家用电器,如便携式电脑、移动电话、照相机等;还有文体娱乐用品,如书籍、球具等;以及床上用品、衣物、鞋帽、手表等。但这些室内财产的赔偿,同样需要建立在房贷险提到的三个事故原因基础上。
　　据了解,如果居民在投保前还有一些特殊需要,可以在家财险的基础上补充附加险,如附加盗抢综合保险、附加家用电器用电安全保险、附加居家责任保险等。
　　理赔虽易,财产价值认定不易
　　一旦发生事故,就涉及到较为复杂的理赔流程。
　　在具体操作中,投保人需要及时通知保险公司,保护事故现场,协助保险公司进行事故调查。涉及违法、犯罪的,还要立即向公安部门报案。接着保险公司就会根据调查结果进行赔偿。在向保险公司报案时,被保险人要提供其身份证明,财产损失、费用清单,财产损失的价值证明材料、存在证明材料等。
　　事实上,保险公司或警方对家庭财产的价值认定过程并不简单,被保险人想要获赔要依据严格的要求。再者,家财险因为是以财产为标的物,保障额度并不能超出财产价值。
　　举例来说,家里遭遇了火灾,室内财产损失约1万元,如果对应的保额只有8000元,那居民只能获得8000元的赔偿金 。“保险公司的赔偿金以保险金额和保险标的出险时实际价值的较小者为限。”业内人士还指出,如果受损的室内财产还有残余价值,被保险人还想留着的话,那还得和保险公司协商确定其价值,并在赔款中扣除。
(责任编辑：廖廖)
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家庭财产保险案例
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3秒自动关闭窗口可买房贷险和家财险 应对意外天灾造成的房屋受损
来源：南方都市报
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10月9日讯：10月4日，强台风“彩虹”在湛江市坡头区沿海登陆，广东不少地方房屋出现门窗破碎掉落，户主损失较大。面对因火灾、爆炸、台风、暴雨等原因意外情况造成房屋受损，业内人士建议为房屋购买相关保险。“彩虹”过境房屋受损10月4日，强台风“彩虹”在湛江市坡头区沿海登陆，登陆时中心附近最大风力50米/秒(15级)，中心最低气压940百帕，创下了有气象记录以来登陆广东也是登陆中国大陆地区10月最强台风纪录。由于受到台风外围环流触发了龙卷风，佛山顺德和广州番禺、汕尾海丰等地出现了龙卷风，其中导致番禺顺德5人死亡168人受伤。一些反映受灾严重的图片在朋友圈流传，有网友将自家因台风破碎或掉落的门窗的照片发上网，也有网友家因台风严重渗水、漏水。虽然东莞并没有遭受台风的正面袭击，也无龙卷风“光顾”，但东莞也不是一片安静。“彩虹”即将登陆湛江时，东莞发布了台风蓝色和暴雨黄色预警信号。期间，东莞各地区下了一场大雨，局部暴雨，并伴有阵风6-7级。虽然这一次东莞没遭遇龙卷风，但龙卷风也曾“光顾”过东莞。最近的一次，莫过于日，一场超级龙卷风和冰雹席卷东莞部分镇街，最终导致9人死亡，200多人受伤。房贷险可赔暴雨、台风等造成的损失面对因台风等意外造成的房屋损失，可否投保相关的商业保险？记者为此咨询了东莞保险人士韩先生。据韩先生介绍，如果房屋由于以下三个原因发生损坏的话，保险公司都会按照约定进行赔偿：一是火灾和爆炸；二是空中运行物体坠落、外界物体倒塌；三是台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。韩先生称，在这个基础上，市民可根据要投保的范围选择房屋相关保险产品，主要有两种，一个是个人贷款抵押房屋综合保险，另一个是家庭财产保险，两者投保的范围不同，但理赔时都需要满足因前面三个原因造成的损坏这一要求。据了解，房贷险中的财产损失责任涵盖了因火灾、爆炸、暴风、暴雨等原因造成抵押房屋的损失，保险公司将会赔付。在具体赔付环节，保险公司将按照受损财产的市价进行赔偿，但赔偿额度不超过保额。如果业主想让自己的房贷险具有“抗台风”功能，在购买该保险时一定要看清楚责任范围。但值得注意的是，经核保后，如果实际确定的保险金额小于贷款金额，那就需要按照实际保险金额与贷款金额的百分比，偿还贷款余款的本息，保险合同也随之终止。如果还贷人(被保险人)因意外伤害事故死亡或伤残，并因此丧失全部或部分还贷能力，还贷责任可以通过房屋贷款保险转嫁给保险公司，即保险公司将代借款人向银行还款。家财险灵活多样保费低韩先生表示，除了房贷险外，还有一种保险直接针对家庭财产，价格便宜，非常适合台风多的东莞市民。“家财险的普及面不是很广，但却可直接保障因台风带来的损失，且价格便宜，纯消费型家财险通常在10 0元以内，有的甚至只要15元。”东莞一家保险公司主管陈先生说。据介绍，绝大多数家财险都规定，可以保障台风、龙卷风、暴风、暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌等造成的损失。需要提醒的是，必须要台风与损失有因果关系才能获赔。目前各家保险公司推出的家庭财产综合保险承保范围不尽相同，但一般都会包括房屋、室内装修、家具家电等；除了台风暴雨保障之外，有些家财险还包括火灾、财产盗抢、房屋漏水等保障，甚至宠物伤人、高空坠物等责任险保障功能。但若家里面的珠宝、古玩、字画遭到了“水灾”，有些保险公司对这些财产需要通过特别约定投保，增加保费。韩先生提醒，如果上述两种保险业主都没有购买，也可以咨询一下小区的物业公司。如果小区投保了物业责任险，即便业主自己没掏钱，台风造成损失了也有可能获得保险公司的理赔。
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凤凰房产官方微信家庭财产保险如何确定保险金额？
在网上了解了一下，家庭财产保险主要分为：1.
综合责任险a)
房屋（楼房）及附属设备b)
室内财产及室内装修2.
家用电器用电安全保险c)
管道破裂及水渍保险d)
现金、首饰保险e)
第三者责任保险 只有投保了综合责任险，才可以有选择的投保附加险。 我的问题是，相对于房屋或财产本身价值来说，保险金额如何确定比较合理？举例来说，对于房屋保险，假设房屋现值200万，投保费率为0.08%。考虑到房屋受损是极小概率的事件，总不能投保200万的保险金额吧，那样缴费要高达1600。那么投保多少的保险金额比较合适呢？其他的种类，如室内财产及装修，盗抢，水管破裂等，都有相应的疑问。对于现金、三者等保险种类，就是根据各家情况不同按需所取了。
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现在各保险公司的家财险都已经是定额保险了，并且基本在各保险公司官网都有销售，建议直接在网上购买。比较下各保险公司定制的保险方案，保费，承保风险范围。至于200万的房屋价格 其中很大部分是地价及公摊成本。而家财承保的房屋价值仅是房屋如果全损后重新建造这个房屋的造价（不含装修、家具等）。所以一般二线城市200万 100平方商品房承保40-50万建筑造价就可以。装修及室内财产适当多考虑点，家财主险也就火灾和暴雨出险概率高点 而这种险情一半也就是装修和室内财产受损，房屋主体建筑受损可能性较低（保险公司对房屋建构定损也控制很严，定损都偏低）。家财出险主要是附加险较多，盗抢注意附加移动设备和现金 首饰等（家具、家电等财产被盗可能很低的，而上述几条主险标的都是除外不保的，要注意比较）水管爆裂 要保足（5万也就够了 定损员对家财定损超3万的都很谨慎 家财险各保险公司内部审计很严格的）。其他居家责任也是很有必要考虑的险种
1、楼上说的不对。家财险都是第一危险赔偿方式的，不存在比例赔付的问题。2、第一危险赔偿方式的概念是：在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。比如你的房子值200万，不管你是按照100万、还是50万投保，如果发生了保险事故你损失了20万元，那么保险公司都给赔给你20万元的；如果发生了保险事故你损失了60万元，保险公司分别赔偿60万元、60万元、50万元；如果发生了保险事故你损失了150万元，保险公司分别赔偿150万元、100万元、50万元；就是说发生保险事故后，在保额范围内的损失属于第一危险，由保险公司承担；在保额范围之外的损失属于第二危险，由自己承担。（企业财产保险才使用比例赔偿方式）3、至于保险金额怎么选定，我的建议是根据自己的经济能力和预计发生损失后自己承担风险的能力来确定。当然最好的方法是足额投保，就是资产值多少钱，就投保多少钱。如果觉得贵，那么就设想一下发生事故后的最大损失估投保保额，最简单的就是看看本地区发生一次煤气爆炸事故后房屋受损后恢复原状的维修金额，这应该是最极端的事故了（家财险不承保地震），然后自己简单的合计一下保额包括：（1）房壳：如果在意这点保费，一般取一半就好，比如200万的房刻，选个100左右就可以了；（2）装修：那这个就按照实际花了多少钱来统计一下吧；（3）家具家电：也按照实际购置价确定；（4）其他资产：都按照实际购置价确定，但是有些东西的风险比较大，比如金银首饰被盗，保险公司一般不会全额投保，而是设置赔偿限额（比如2000元），那么如果你丢了1万的首饰最多就给你2仟，2仟以下按实际情况赔。4、保险方案的选择，很多保险公司有设定好的方案，在其中选择一个适合自己的就好；5、保费方面，一般就200—500元一年的，不会太贵的，我们公司给每个员工投保的方案很全，每个人才240元。6、如果在天津，请联系我，我给你设计一个合适的方案 0.0（嘿嘿，打个小广告）
固定资产分足额投保和不足额投保，家庭财产险因为没有账目明细，所以都是估价的不足额投保。你可以选择投100万，出险按比例赔付。
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