【独家】直销银行在我国的发展现状及趋势预判-微众圈
微众圈，我的微信生活圈！
微信扫一扫阅读
【独家】直销银行在我国的发展现状及趋势预判
摘自公众号：发布时间： 22:34:19
文/中国工商银行城市金融研究所副处长 胡婕、中国工商银行城市金融研究所分析师 王雅娟直销银行在国内仍处于探索阶段，尚存在定位不清、体制机制不完善、大众接受程度不高、客户体验和安全性有待提升等一系列问题，但由于其符合需求变化趋势，仍具有较大的发展潜力与客户拓展空间。直销银行是一种新型的银行服务模式，目的在于适应消费者在移动金融时代逐步兴起的对标准、快捷、透明服务的强烈需求。直销银行在欧美早有成功的先例，其凭借简捷的流程设计、流畅的客户体验以及优惠的服务价格，赢得了一批目标客户的认可。从国内情况看，自民生银行、北京银行首批宣布推出直销银行，到现在短短一年有余，直销银行已在国内遍地开花，成立30余家。一、直销银行是什么？通常认为，直销银行（direct bank）模式最早出现在20世纪90年代末的北美及欧洲等发达经济体。然而，也有报告称，直销银行最早可追溯到1965年在法兰克福成立的储蓄与财富银行。我们认为，直销银行是指几乎不设立物理网点，而是通过电话、传真、信件、互联网及互动电视等媒介工具，使业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。直销银行不需要物理网点，故其在成本支出方面较布设网点的传统银行更有优势，节余出来的成本可以部分回馈给客户，为客户提供利率更富有吸引力的存贷款产品，或提供费用更为低廉的转账汇款等金融服务。从观察结果看，国际上绝大多数的直销银行都隶属于大型银行集团，作为其子公司或附属机构进行运营。直销银行可以分为两个类别：一类是纯线上模式，另一类是线上与线下融合模式。纯线上模式是指直销银行提供的所有金融产品与服务，均通过电话中心或互联网等线上系统。线上与线下相融合模式是指直销银行除了通过线上媒介提供服务以外，还通过线下渠道提供一些辅助性服务。这种模式比较有代表性的是ING集团旗下的直销银行（ING Direct），其建设了许多咖啡馆，通过此种途径拉近与客户的距离。二、直销银行在中国随着互联网进一步普及、移动金融蓬勃发展以及市场竞争不断加剧，设立直销银行、争夺行外客户成为各行瞄准的一个新焦点。从直销银行在国内发展的一年多情况看，有以下几个特点值得关注。1.目前已上线直销银行30余家，中小银行更为热衷。其中，大型商业银行仅1家，为工商银行（融e行）；全国性股份制银行包括民生银行、兴业银行、平安银行（橙子银行）、浦发银行、浙商银行、华夏银行等；地方性及中小银行超过20家，包括北京银行、南京银行（你好银行）、江苏银行、恒丰银行、上海银行（上行快线）、重庆银行、宁波银行、西安银行、杭州银行、徽商银行（徽常有财）、渤海银行（好e通）、包商银行（小马Bank）、长沙银行（e钱庄）、青岛银行、广东南粤银行（南粤e+）、台州银行（台州银行直销银行）、河北银行、华润银行、恒丰银行（一贯）、江苏长江银行（长江直销银行）、攀枝花市商业银行（芒果银行）、上海农商银行、饶都农商行等。中小银行占大多数，主要由于中小银行受到网点数量、服务覆盖面等的限制更大，对直销银行这样新渠道模式的需求更为迫切，因此在行动上也更为积极。2.目前包括“纯线上”和“线上线下”两种运营模式。一类是大多数银行采取的纯线上模式，如工行融e行、民生直销银行、平安橙子银行等；另一类“线上+线下”一体化，以北京银行直销银行为代表，线上部分由网上银行、手机银行、视频银行等多种形式构成，线下则采取直销银行门店形式。中国出现线上线下一体化的新模式，一方面说明中国民众对直销银行的接受程度不高，有“实体”支持或许让人觉得更“靠谱”，另一方面也说明了中国的直销银行对“母银行”的依赖程度较高。3.直销银行成为商业银行创新实践的新领域。直销银行是商业银行在移动互联时代的一次积极尝试，成为商业银行培育新产品、应用新技术、打造新形象、践行新理念的“试验田”。比如工行的直销银行“融e行”，以开放式网络银行平台为基础，重点打造精品移动金融服务轻应用，3月份推出了具有极简流程的新版本，旨在由此探索移动金融时代提升客户服务品质的新途径；江苏银行直销银行在客户身份验证体系中融入人脸识别技术，实现“刷脸认证”，客户注册时只需在视频认证页面根据系统提示，对准手机屏幕显示的取景框做出“眨眼”等规定动作，便能完成认证；包商银行将网贷（P2P）项目引入直销银行小马Bank中，以农业生产养殖项目为主，起点金额仅100元；重庆银行直销银行推出创新型产品“DIY贷”，客户在线提交个贷申请，系统则根据客户提交的借款用途、所需金额与期限、选择的还款方式及担保方式等要素，为客户提供合适的个贷产品。4.助力集团提升对客户的整体“黏性”。大多数直销银行在注册开户环节同时对本行和他行用户开放，一方面吸引他行客户将资金转至本行，另一方面增强对本行客户的黏性。从客户行为看，大部分客户只是将传统银行账户中的部分资金转入直销银行，以获取更高收益或更便捷的服务，所以直销银行一般不会是客户的唯一银行。有研究显示，某行的本行客户中，同时在直销银行开户的，其资产增加幅度大于未开立直销银行的本行客户。这在一定程度上说明，直销银行简单易用的体验、高收益的产品等特点增强了银行集团对客户的整体黏性。三、探索中的问题与不足1.大多仍处于战略性尝试和资源投入阶段。无论是哪种形式，与欧美直销银行相比，国内已推出的直销银行仍处于尝试阶段，是不够“彻底”的直销银行。一是体现在体制机制上，受监管等因素影响，目前大部分直销银行归属于总行的电子银行部或个人金融部，有的甚至从设计到运营均没有独立团队，未能在机制上实现独立；二是体现在产品和体验上，大部分直销银行的产品同质化较为严重，大多仍遵循传统银行的思路，提供的多为“宝宝+存款+理财”产品套装，带有传统网银“简版+体验提升版”的色彩。目前各行财报对直销银行的披露较少，但可以判断的是，大部分直销银行仍处于战略尝试和资源投入期，对集团（或银行）贡献非常有限。2.一些直销银行的地位仍较模糊。目前，已有一些较为成功的直销银行获得其目标客户的青睐，但也有不少直销银行仅仅是因为“别人有，我也要有”，匆忙上线，还有些银行对直销银行的战略制定和执行不够坚决，抱着“试试看”的心态，不舍得投入资源和培养市场，战略定位较为模糊，目标客户群定位不清晰，品牌策略不明确，页面布局、操作流程、产品配置等缺乏特点。这就造成直销银行同质化较为严重，缺乏竞争力，难以达到设立其的预期目标。与之相比，国外成熟的直销银行在客户定位等方面就非常清晰。比如ING Direct，有着明确的目标客户群体特征界定，而且每年都会清理3500名左右的客户（消耗时间和资源过多），以保证其所服务客户群体的同质性，每年清理异质客户能够为其节省百万美元以上的成本支出。ING Direct的目标客户特征包括：一是30～50岁之间的中等收入阶层；二是重视利息收入增长；三是重视业务处理效率；四是有网络使用和网络消费的习惯。3.与传统业务的矛盾尚待解决。由于在体制机制上缺少独立性，大多直销银行与“母”银行的传统业务之间存在一定冲突。一是部分抢占了传统业务部门的资源，如人力、开发、营销等资源；二是由于考核激励等机制不独立、不到位，直销银行的销售业绩难以归属和分配，造成部分传统部门和团队缺少配合做好直销银行的动力和激励；三是直销银行作为一个新品牌，有自己的个人电脑（PC）端和应用（APP）端，有的还有微信端、微博端，与现有网银、自助终端等渠道存在一定冲突。如何妥善处理这些冲突，并将直销银行纳入集团整体的渠道战略、考核机制和机构定位中去，是直销银行能否真正发挥作用的最大挑战。4.大众接受程度仍然较低。尽管目前各大银行纷纷砸入重金推出直销银行，但大众对直销银行的接受程度仍较低，需要一定的市场培育期。根据银率网“360°银行评测”2014年度报告，直销银行对于广大民众来说，仍是一个新鲜事物，66.1%的受访者表示没听说过直销银行。客户不开通直销银行的主要原因是对直销银行的业务不够了解，对其安全性心存疑虑。5.客户体验尚有提升空间。由于直销银行缺少经验积累、上线较为匆忙、产品设计理念陈旧等原因，直销银行的客户体验还存在提升空间。比如有些银行直销银行的绑卡过程较为繁琐，需客户提供开户行账号、地点甚至开户网点，且用户只能在系统提供的信息中选择，不设关键字，不能自行输入。这些不良体验容易导致客户对服务不满，进而放弃尝试。一旦客户对该直销银行感到失望，则在未来很难“重新再爱”。6.安全性有待考验。年，众多直销银行上线，有些甚至是“赶着”匆匆上线，一些环节蕴藏着安全和合规风险。比如有些银行直销银行实名认证环节要求客户上传身份证和照片进行验证，但是否认证通过似乎并不影响后续交易，功能形同虚设。目前大部分银行的直销银行开设时间不长，客户数量不多，还未爆出大的安全事件，但如若一味追求操作简单而忽略安全性，则可能埋下安全隐患。四、未来发展趋势预判1.直销银行将更为独立化。从国外经验看，大部分直销银行为独立法人。中国目前由于制度方面的限制，直销银行在体制机制、品牌建设、业务运营等方面的独立性较弱，大部分是隶属于电子银行部或个人金融部的下设二级机构。银监会已经组织多家银行进行研讨，围绕试点成立独立法人直销银行事宜征求意见。根据银监会2014年报，2015年的监管重点之一便是探索部分业务板块和条线子公司制度改革。随着制度约束的逐渐放开，直销银行有望法人化，在风险上与母公司有效隔离，在机制上更加扁平高效，在品牌上更加个性独立，在产品上更加创新实惠。2.直销银行定位将更为明晰，实现差异化发展。在战略布局日渐明晰后，国内银行也将进一步明确直销银行的服务客群。一是处理好现有客户和直销银行目标客户之间的关系，在市场调研的基础上对直销银行的目标客户群做出具体的划分；二是处理好现有产品与直销银行产品的关系，直销银行的产品不在多而在于精，应选择适合在网上销售的简单实惠的产品，通过口碑和广告营销力推广一到两个重点产品；三是处理好现有自助渠道（包括网上银行等）与直销银行渠道的关系，直销银行作为一个新的独立品牌，在面对客户时，应与集团的传统银行品牌有所区分，但后台可实现资源共享。3.“创新实验室”功能将进一步强化。目前，直销银行虽然已经推出“刷脸”等多种创新型的产品及服务，但总体而言，还是在传统银行框架下进行的，无论是产品设计，还是市场营销、运作模式，都带有明显的传统商业银行印记。未来随着独立性的增强，更为有效的业务风险隔离机制、绩效考核机制等也将逐步建立起来，这将激发直销银行团队更强的创新企图与更大的创新空间，指纹识别、虹膜、声波、近距离无线通信技术（NFC）以及未来可能出现的先进理念和技术都将可能第一时间运用在直销银行中，市场营销、运作手法等也将更符合移动金融时代的要求。4.或将成为国内银行国际化拓展的又一利器。一是直销银行对网点、人员、地域的要求较低，适合在境外拓展新市场。二是直销银行在国外已不是新鲜事物，有一定市场基础，大众接受程度较高。三是银行，尤其是大型银行大都有较为强大的后台科技系统，直销银行成本低、可复制性强，可快速上线，有利于在境外快速抢占市场、吸引潜在客户。未来随着商业银行在国内对直销银行的建设和运营逐渐熟悉，可能将尝试把直销银行复制到海外，将其打造为助力国际化拓展、本地化经营的利器。5.市场将经历大浪淘沙，大中型银行优势更为明显。目前已上市的直销银行已达30余家，在产品和服务方面的同质化较为严重，客户体验和安全性能参差不齐，受客户关注和喜爱的程度差距也较大，有的已坐拥百万客户，有的门可罗雀。随着竞争的进一步激烈，未来一段时期市场将经历大浪淘沙，有的直销银行可能会越做越大，有的可能就此消亡，有的则可能被兼并重组。下一步，谁能尽快认清形势做好定位，谁能摆脱同质化竞争做出特色和品牌，谁能解决好传统与创新之间的冲突，谁能提升体验绑定更多“铁粉”，谁才有可能经受住市场的考验。从实际情况看，尽管小银行办直销银行的动力较大中型银行更强，但大中型银行做直销银行或许更具优势。国际经验也如此显示：较为出色的直销银行均隶属于大型银行集团。大中型银行有以下几点显著优势可作支撑：其一是声誉优势，由于没有实体网点，缺乏人与人之间的直接接触，直销银行客户的安全感较低，在一家有大中型银行“撑腰”的直销银行开户，对于客户来说，安全性更高；其二是科技优势，直销银行对于电话银行、网银、手机银行等线上渠道客户体验的要求很高，大中型银行在此方面有更为专业的团队和更丰富的经验；其三是客户优势，大中型银行，尤其是大型银行有着雄厚的客户资源，可以作为划定直销银行目标客户、进行客户细分服务的良好基础；其四，大中型银行在风险管理方面更具明显优势，能够提高直销银行安全运营的保障。（本文编辑/张英凯，选自《清华金融评论》2015年第8期总第21期，欲阅读更多精品文章，敬请点击“阅读原文”订阅《清华金融评论》杂志)
微信号：thf-review以下是热门股票
销售毛利率
平均折/溢价
成交量(万)
总余额(万)
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
${map.rongquan}
公司名称：宁波银行股份有限公司
注册资本：389979万元
上市日期：
发行价：9.20元
更名历史：
注册地：浙江省宁波市鄞州区宁南南路700号
法人代表：陆华裕
总经理：罗孟波
董秘：杨晨
公司网址：.cn
电子信箱：.cn
联系电话：8
三个例子说明60家直销银行怎么分化
　　如果以民生直销银行上线的时间日开始计算，国内的直销银行军团已经走过了整整两年。初步统计的数据显示，目前国内直销银行已达60多家，股份行与城商行是其中主要参与主体。
　　很长一段时间内，“业务同质化”是舆论给国内直销银行打上的烙印，外界普遍
相关公司股票走势
的认知是银行不甘寂寞地“多开发了个APP卖货基”。的确，一个稍显尴尬的事实是，在第一年，20余家直销银行的电子账户资金只能在绑定的同户名银行账户间封闭运行，功能仅限于存款和购买投资产品等。这样的局面直到去年开始被打破。
　　第一例：
　　最早探路的是民生直销银行，去年曾低调内部测评过两款纯线上授信类产品“薪资贷”和“称心贷”。前者针对存量工资代发用户，后者则根据用户的消费记录和征信数据，提供五千到几万不等的消费类贷款，用以赊销。
　　虽然这两款产品到目前为止并未正式对所有公众开放，但是背后的意义不容忽视：如果将线上信贷空当填补，那么的直销银行业态，就与目前的微众、网商无异。此外，央行在去年圣诞节发布个人账户管理新规后，直销银行可开立II类账户，功能扩容。民生直销银行随即在今年首次开通缴费支付功能，这个简单的动作意义在于，客户可在民生缴费时直接选用直销银行电子账户内的活期余额或余额理财“如意宝”的份额，手机银行和直销银行的支付通道完全打通。
　　从上述角度看，对于商业银行而言，一旦功能补全，直销银行就像是另一块银行牌照，而不再仅仅是柜面获客渠道的补充。
　　第二例：江苏银行
　　江苏银行的直销银行在2014年8月正式上线，商业意识很超前，从去年就盯上了第三方支付的地盘——个人网贷平台（P2P）交易资金托管。一个拿得出手的合作案例是开鑫贷，江苏银行直销银行为其提供客户身份认证、银行卡鉴权、总分账户搭建、资金通道的合作、资金监管与通道合作。
　　电子账户、支付解决方案、交易资金存管，江苏银行直销银行在输出一整套系统的同时，也为自身做了一个交叉导流获客。
　　其实很多银行也开始从不同渠道介入P2P的存管，有的完全另行开发系统，有的与第三方支付合作，江苏银行则直接将合作平台的账户体系搭载在自身直销银行上，也算是先河一个。
　　第三例：
　　的橙子银行将自身定义为国内首家“直通银行”，一字之差，平安对屈于人后的不甘已然不言而喻。
　　有趣的是，截至今年3月末，橙子银行的客户有630万，资产规模约100亿。同一时间点，江苏银行直销银行客户数是220万，资产规模200亿元；直销银行客户数是300多万户，资产规模近400亿元。
　　从数字上来看，平安橙子银行的户均资产规模根本没办法与同行相比。有业内人士指出，橙子银行或许是将同一客户在银行开立的存款或理财账户余额与资产全部刨除，不计入直销银行资产规模内。这也就直接引出了橙子银行与同业的最根本不同——定位。内部人士告诉笔者，橙子银行绝对不是存量用户的增值服务平台，而是完全脱离现有业务的全新用户入口。增量用户通过橙子银行进来后，再进行分层管理。
　　上述三个例子，从功能范围、平台属性与资源整合渠道，阐述了直销银行在业务上的分化。事实上，直销银行业务架构本身，正在走出两种路：一是仍旧挂靠在电子银行下成为二级部门，地位高点的成为一级部门甚至事业部；二是分拆法人化运作。
　　中信和百度合作成立的百信银行是第二种路径的先行者，银监会已受理其独立法人化申请；紧随其后，拟作为唯一发起人出资设立法人直销银行，注册资本5亿元，截至去年末，其直销银行资产交易量突破200亿元；此外，亦已经通过董事会决议，拟将直销银行法人化。
　　单独成立子公司的直销银行，应该戏会更足吧。宁波银行：树立稳健理财口碑 收益能力跻身前三_凤凰财经
宁波银行：树立稳健理财口碑 收益能力跻身前三
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
刘佳昕 收益稳定和资金安全，向来是投资者选择银行理财产品的考量重点。 《投资时报》发布的《2015银行理财产品投资管理能力白皮书》对215家银行2014年（截至12月15日）的理财产品进行了统计，并根据发行能力、收益能力等指标进行综合排名。成绩抢眼，超过多家全国性商业银行，在215家银行中排名第三，总得分为74.34（满分100分），在纳入统计的91家城商行中排名第二。 通过比较不难，稳定的收益和较好的客户体验都大大提升了宁波银行理财产品的口碑。 理财产品天天有 宁波银行的理财产品在市场上具有较强的竞争力。《投资时报》记者从其客户处了解到，2014年宁波银行的理财产品甚至出现过抢购的情形，短时间内便销售一空。 《投资时报》银行理财产品管理能力的总分由发行能力得分（满分20分）和收益能力得分（满分80分）相加构成。 据Wind资讯统计，宁波银行统计期内产品发行数量为756只，发行能力得分为18.3，在215家银行中排名第18位，在城商行中排名第四。 虽然该行产品数量不算多，但在收益上表现突出。《投资时报》将产品预期收益和实际收益达标率作为收益能力的主要考核指标。预期收益率分为五个期限统计，分别是1个月及以下、1至3个月、3至6个月、6至12个月、1年以上。宁波银行上述期限产品的平均收益率分别为5.82%、5.63%、5.75%、5.73%、6.1%，均高于平均水平。产品的实际收益率达到100%。 该行收益能力得分为56.04，在城商行排名第二。 在产品发行节奏上，宁波银行相关负责人在接受《投资时报》记者采访时表示：&2014年宁波银行理财产品在发行数量上主要是从客户的需求和体验出发，按照理财产品天天有的原则制定发行计划和方案，确保客户在宁波银行每天都有不同期限、不同种类的产品可供选择。同时，根据客户的需求，加大了&夜间银行专属&、&移动银行专属&等网银、手机渠道专属产品发行比例。& 宁波银行理财业务的发展较为迅速。2013年年报显示，该行代理类业务收入为7.63亿元，增幅达到144.61%，主要是代客理财业务增长较快。该行2013年累计发行理财产品1717期，销售额3149.79亿元（不含活期化理财）。截至年末，其管理的理财产品续存余额为763.81亿元。 四大产品优势 据了解，宁波银行理财产品受到市场关注主要有四个原因：第一，产品类型齐全。产品包含短、中、长等不同期限的产品，产品类型丰富，频率较高，银行客户拥有多种选择，也可以通过柜面、网银，无论白天、黑夜，按自己的使用习惯选择合适的产品。 第二，宁波银行理财产品的持续性较好，资金利用率高。举例来说，据记者观察，惠添利系列每周持续发行，以较高的频率引起客户注意，且到账时间及时，方便投资者进行资金规划，提高资金利用效率。 第三，直销银行的上线为其理财产品销售提供了新的渠道和方向。宁波银行表示，&直销银行有利于理财产品形式的创新和新客户的引入，也是我行产品创新的尝试，我们将不断对客户体验进行总结，结合销售数据进行分析，为客户提供更多创新体验和产品。& 第四，其产品安全性相对较高，投资方向以低风险的固定收益类产品为主，在源头上控制信用风险，适合普通投资客户参与。 宁波银行表示，该行一直坚持稳健的理财风格，建立了严格的产品发行流程和完善的风险控制体系，充分考虑理财产品可能存在的各类风险，并提供相应的风险控制措施，使得产品适合普通投资者参与。从近几年的实际运作情况来看，其稳定的运作收益不仅承受住了市场的考验，也获得了良好的客户口碑。 在未来降息降准预期不断升温的形势下，银行理财产品收益率下滑在所难免。 对此宁波银行认为，面对降息降准，理财产品预期收益率下降的市场预期，首先，宁波银行将在坚持稳健基础上加强理财资金运作，开拓新的投资渠道，提升理财收益；其次，加大开放式产品的发行，提升产品流动性，提高客户资金效率；最后，通过净值型产品的开发投放，推动理财业务回归资产管理本质。 寻求转型创新 关注宁波银行的投资者会发现，在过去一年该行不断深耕理财市场的客户需求，推进理财产品的转型创新。 2014年，投资者理财需求大大增强，为应对环境变化，宁波银行加大了理财产品的发行力度；同时，积极寻求产品转型，推出了净值型理财产品，进一步丰富了产品体系。 值得关注的是，该行开辟了微信等新的产品销售渠道，取得了不错的反响。微信渠道产品的推出，让客户体验获得提升，业务创新能力也得到彰显。 从购买理财产品的渠道上来看，目前客户可从宁波银行微信端直接跳转到手机银行APP来购买理财产品。《投资时报》记者通过体验和比较发现，宁波银行APP跳转速度较快。 在其手机银行的理财产品页面，理财产品名称、风险等级、期限、购买金额等关键信息一目了然，客户如果想了解更具体的产品信息，可以点击右上角的链接直接到达产品介绍页面。除此之外，其手机银行还推出移动银行专属理财产品，收益率会比普通理财产品高出0.01至0.03个百分点。一般情况下，移动端在售的理财产品有20款左右。 对于2015年理财业务的发展规划，宁波银行表示，该行将通过产品创新、渠道创新、服务创新继续提高产品的竞争力。一要树立稳健理财的口碑，持续推广&汇通理财&品牌，维护老客户，拓展新客户；二要加大开放式、净值型等新产品的开发，满足客户日益增加的需求；三要完善渠道建设，加强产品便捷性，提升客户体验。
[责任编辑：libing]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
近一年收益
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
近3个月收益
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 15:44
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
04/13 09:21
04/13 10:23
04/13 08:14
04/13 08:48
04/13 08:48
04/13 08:14
04/13 10:30
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:04
04/13 09:22
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 09:21
凤凰财经官方微信
播放数：192402
播放数：209953
播放数：258674
播放数：5808920
48小时点击排行预期收益率
惠添利2222
惠添利2221
预期收益率
T+1净值型...
智能定期...
智能定期...
智能定期...
| 白领族首选 |
| 无抵押 |
| 信用产品 |
| 一次授信 |
| 三年有效 |
| 授信便利 |
| 财富增值 |
| 专属用卡 |
| 国际业务 |
| 电子对账 |
| 电子票据 |
| 进口融资 |
| 出口融资 |
| 国内保理 |
| 滚动型理财产品 |
| 固定期限理财 |
| 远期结售汇 |
| 他山之石 |
| 铺成功路 |
| 贸易之助 |
| 扩成功路 |
| 诚信之本 |
| 塑成功路 |
灵活分期 |
| 账单分期 |
| 超值兑换 |
| 积分+现金 |
| 贵金属 |
| 免手续费 |
| 分期付款 |宁波银行打造优质客户体验的电子渠道
新华通讯社主办
| | | | | | || | | |
宁波银行打造优质客户体验的电子渠道
日 09:29:18
新华网江苏频道
移动用户发送KTXHKX至10086订阅新华快讯。发送88至订阅政务通彩信。
新华网南京10月13日电 市民开通网上银行后，购买理财产品时只需登录网上银行，无需亲自到银行网点办理手续；开通超级网银后，可以将不同银行账户的资金归集到同一个账户里；通过手机银行预约“无卡取现”，不需要银行卡，仅凭手机号码、四位预约号码等就可以从ATM机上取款。企业申请贷款时，只需花上几分钟在网上填写资料，就有银行工作人员受理……如今，电子银行越来越便捷，已经被越来越多的个人和企业所接受和使用。
通常所说的电子银行包括网上银行、移动银行、电话银行以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成交易的银行服务渠道。
宁波银行始终坚持以客户需求为导向，不断追求电子银行服务的创新和突破，打造业内领先的电子银行服务品牌。在完善网上银行、电话银行、移动银行、自助银行、电子支付、宁行E家人网络社区平台（网址：）、银企直连、在线客服等电子服务渠道的基础上，宁波银行积极建设微信银行、智能机器人、网上营业厅等新型渠道，为客户提供更加优质的服务和体验。
网上银行是银行实体网点的重要补充。宁波银行个人网上银行具备账号管理、超级网银、转账汇款、支付缴费、信用卡还款、投资理财、自助贷款等多种功能，市民足不出户就可以完成多数非现金业务。
自助银行是银行柜台现金业务的延伸。宁波银行自助银行在提供存款、取款、转账等传统服务的基础上，实现无卡存款及无卡预约取现等功能。此外，宁波银行正逐步实现存取款一体机人民币冠字号码（相当于人民币的“身份证号码”）记录功能，允许客户在存取款交易后打印冠字号码，从而更加有效地保障客户权益。
近日，宁波银行推出一款新型单位结算卡———捷算卡，突破了企业客户在网点办理结算业务的时间限制，仅凭捷算卡及密码即可办理存取款、转账等结算业务，并可随时在宁波银行ATM机上取现。这只是该行整合电子服务渠道的一个案例，宁波银行拥有企业网上银行、企业移动银行、银企直连等多个企业客户电子服务渠道，并建立了中小企业金融商务社区———宁行E家人交流平台（网址：），为企业客户提供融资、商务、社交等服务。
宁波银行紧随移动互联网发展的趋势，自2012年7月起，陆续发布移动银行iPhone版、iPad版、Android版和WinPhone版，覆盖苹果、安卓、WinPhone三大主流移动操作系统。除了涵盖网上银行传统业务外，还增加了二维码转账、无卡预约取现、掌上理财、充值缴费、影视票务等特色服务，并采取设备认证、动态密码等多重安全手段，为客户提供既安全又便捷的服务，真正实现“宁波银行，就在您身边”。(通讯员 魏路军)
（责任编辑: