去香港买保险的利弊分析购买保险产品是一个值得投资的选择吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-23 12:30 标签： 去香港买保险的利弊分析
最近，香港保险又火了~自从大陆保单从3.5%降到3%之后，加上香港通关，香港保险犹如死灰复燃，香港保单利率，收益5%-7%；今天主要讲两方面：1、大陆保单和香港保单的区别2、买大陆，还是买香港？01大陆保单和香港保单的区别目前大陆和香港都有分红险，所谓的分红险，就是保底收益+浮动分红。大陆分红险的保底收益在2.5%，外加浮动收益达3.5%香港分红险的保底收益在0.5%~1%，外加浮动收益达5%；简而言之：大陆「高保证2.5%+低浮动」，香港「低保证1%+高浮动」香港保单，之所以有这么高的浮动收益预期，主要得益于香港是国际金融中心，有更好的投资渠道。大陆保单，保底收益高，确定性也更高，可以提供的是更确定性的规划。浮动之所以浮动，就是因为没能不保证，如果浮动收益都能保证长期7%，为什么不直接写入合同呢？写进合同的保证收益，代表未来一定会兑付，保险公司是需要预留责任准备金去应对长期的刚性兑对于当今时代的复杂经济形势，有一份较高的保证利率保单，有时候反而需要珍惜，毕竟所见即所得。二买大
2月22日，香港财政司司长陈茂波宣布重启投资移民计划，引入新的「资本投资者入境计划」。买香港保险可获得香港永居？时隔八年，香港投资移民终于重启。简单来说就是通过投资的方式获得香港身份，只要投资一笔钱到香港就可以申请，这笔钱不可以买房，但可以拿来买保险、买基金、买债券等。目前新版投资移民细则，港府暂未公布，预计最近将开始公布，业界预测投资额可能在2000到2500万港币，那么买香港保险获得香港永居将可能是一个窗口期。香港保险的优势如果购买香港保险能获得香港永居，那么这将是香港保险的最大优势之一。香港保险还有其他哪些优势？1、行业历史悠久保险业是香港最古老的行业，从1841年开始至今，香港保险业已经走过了176个年头。香港保险市场是亚洲最大的保险市场，国际范围内很多保险巨头公司都在香港“扎堆”。其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。2、监管体制严格香港保险的监管一直是保险行业监管的典范。香港保险监管采用监管立法、行业自律、政府引导等多种方式维护香港保险业的良好发展。3、参保范围广香港人寿险最大的优势是没有“免责条款”或“不保事项”，这在大陆基本上不可能实现。4、保费便宜相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%。5、收益高目前，香港保险的预定利率普遍可以达到5%以上，有些甚至到7%-8%。香港保险产品收益优势明显，完全碾压内地保险。6、合法避税由于香港是避税港，遗产税自2006年后就不需要征收。很多高净值人群赴港购买保险，大多数是为了合法避税、避债以及避险的资产转移。7、海外资产配置香港保险以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力之一，可以有效分散理财风险，有利于资产的增值保值。8、投保流程简单香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。9、全球理赔除了可以在内地超过1600家指定医院享受保障外，还可以在香港和国外的任何一家医院享受医疗保障。购买香港保险的建议赴港购买香港保险的人员绝大多数为精英阶层，前瞻性的目光以及及时的理财信息让这部分人最先认识到香港保险，而其优势也进一步吸引着越来越多的内地人，那么，购买香港保险需要注意几点呢？1、量力而行保险是绝对要买的，但是必须量力而行，否则因付不起保费而退保，得不偿失。2、选择功能简单的保险产品如重疾险、储蓄险、寿险等，对产品容易明白理解，然后再根据自身情况，在理财顾问指引下组合搭配，尽量远离结构复杂的保险。3、保险是抵抗生老病死带来的风险购买保险的逻辑应该是先保障后赚钱。首先，重疾和寿险是必不可少的，之后再考虑教育储蓄、养老储蓄、分红储蓄等。保障做好了再想着赚钱，毕竟健康的身体才是革命的本钱。
相信很多人只听说过香港保诚，却不知英国保诚和中信保诚与它大有关系。其实，香港保诚就是英国保诚在香港创建的子公司，而中信保诚则是中信集团和英国保诚在内地联合创建的保险公司。香港保诚和中信保诚主要区别在于保险所受的法律保护、外汇管制与内地不同，所以说现在一般都不推荐去香港购买保险。那么什么人才适合购买香港保诚的产品呢？感兴趣的可以看下文：实际上，中信保诚和香港保诚的产品是差不多的，还更适合内地人购买~所以今天学姐选取香港保诚在内地出手的年金险——中信保诚金刚智选年金险（分红型）来给大家做做测评吧~本文重点：一、金刚智选年金险（分红型）保障怎么样？金刚智选年金险（分红型）是一款中期理财险，保障期限只有25年，可以先看下图的具体保障内容：在测评过程中，学姐发现了金刚智选具有两个比较明显的亮点：1、投保范围较广金刚智选的投保年龄为出生7天-75周岁，而市面上大部分年金险的投保年龄为出生28天、30天到65周岁左右。无论从下限还是上限来看，金刚智选投保的年龄条件在同等产品里都算是十分优秀的了。这使得更多想要投保这款年金险的人都可以顺利投保~2、搭配万能账户目前市面上许多优秀的年金险都是设有万能账户的，可以提高收益。当我们不需要用年金的时候，就可以把年金放在万能账户中，利用利滚利的复利方式，使年金达到二次增值的效果。而金刚智选这款年金险就设有这样的万能账户，这一点还是值得肯定的~不过在这里学姐也要跟大家提个醒，也不要过于热衷于万能账户，它也可能没有大家想象的那么美好，具体可看下文了解详情：对于一款年金险来讲，我们其实最关注的还是收益的问题，那么这款产品收益到底如何？看学姐慢慢道来~二、金刚智选年金险（分红型）收益到底高不高？学姐测评之后觉得金刚智选在收益方面还是比较一般，主要体现在以下两点：1、保单红利不确定每年保险公司会分配给客户该年度公司在经营分红险业务中所获得的盈余，也就是说实际上这款保险是年金+分红的收益。但需要注意的是，金刚智选的条款中明确写到：红利分配是不确定的，并且在某些年度红利可能为0。这时分两种情况：当保险公司实际经营情况低于预期时，可获得的红利金额较低甚至为零；当保险公司实际经营情况高于预期时，可获得红利金额较高。直接点说就是红利有没有、红利高不高都还不一定，购买此保险的人也会对可能获得的红利金额承担风险。想要高收益且收益稳定的年金险产品可以看看下面这款，可能会更适合：2、金刚智选年金险的收益太低在衡量一款年金险的收益好不好的时候，我们通常都会用到内部收益率（IRR）来计算得出投资的报酬率。下面学姐就以一个40岁女性购买5万保额、保障25年、缴费5年、年缴97387元为例（不计入红利），计算金刚智选的IRR如下：从图片中可以看出，在64岁的时候金刚智选的收益率也只能达到1.31%。但目前市面上优秀年金险的IRR都可以达到3%-4%的水平了，对比之下，金刚智选的这点收益真的逊色很多。最后，学姐也给大家整理好了市面上高收益的年金险榜单，想要了解的直接戳下文：学姐总结：如今已不是香港保险占据优势的年代了，内地保险市场已经做得相当成熟了。再加上两地保险所受保护的法律不同、外汇管制不同等因素，学姐其实更推荐大家在内地买保险。况且香港保诚和中信保诚原就是同根同源，所以想要购买香港保诚的产品的完全可以考虑中信保诚的产品。但挑选产品时还是要认真研究对比，像中信保诚这款金刚智选年金险虽然投保范围较广并且搭配万能账户，但收益方面确实有些一般，大家还是要慎重考虑再决定是否购买。免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
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