知三判四预六―对四大银行2016年的分析预估
来源：银行家&
作者：郦锡文
&&& 标题中的三和四，分别是指2015年的第三季度和第四季度，概括起来就是对2015年总体经营情况的预判；而标题中的六则是指对四行2016年的预测。本文主要是想通过对四大2015年第三季度季报的分析解读，既要对2015年的经营管理业绩做出预判，也要对“十三五”和2016年做一点预估。虽然不一定准确，但毕竟是有数可究、可鉴的。
　　通过上网查阅，得到四大银行（工行、农行、中行、建行，下同）2015年第三季度的季报。虽然相关数据尚未经过外部审计机构的审计，但相信四行公布的这些信息和数据都是可信的，符合四行本身2015年的实际。即便有些数据或许有保留或选择性取舍，也是有因有据，可以理解和包容。
　　2015年第三季度继续向下行
　　从披露的数据和文字信息观察，到2015年第三季度结束时，四行的经营管理情况都较上半年严峻。表现在：营业收入减少，不良资产双增，拨备覆盖率降低，净利润增长减缓，持续有效经营困难增多。以表1数据为据。
　　2015年全年还会向下走吗？
　　从第三季度季报的情况看不太理想，情况不会有明显好转，但全年情况或许会比第三季度季报的结果略为好一些。预估或期待的成果是：利润增长会高一些，不良资产增速会减一些，拨备覆盖率或可再降一点，资本充足率符合监管要求。这也许正印证了人们常说的一句话，“日子难过年年过，年年过得都不错”。对此，有以下几点预判。
　　全年营业收入和净利润增长率会好于第三季度
　　从历史数据观察，通常第三季度季报出来，对全年情况预计就基本上能估计个八九不离十。以2014年为例，四大银行2014年第三季度末的营业收入、净利润分别占其2014年全年的七成半和八成一。
　　2015年的外部经济形势与2014年差不多，或许有的形势更严峻一些，如人民银行三次降低存贷款基准利率，作为银行主要收入来源的存贷款利差收益会继续走低，加之由于国内主要产业的产能全面过剩，银行前几年投向实体经济的一些贷款企业经营状况不佳，按期归还贷款本息的水平也不同程度下降，由此引发银行逾期贷款增多，不良贷款余额和不良贷款率在前三个季度出现双升。因此2015年四大银行的营业收入和净利润增长水平都不及2014年是一个大概率事件。如果用四大银行2014年第三季度营业收入和净利润分别占其全年的水平来推测2015年这两项数据的状况，大体可以得到如表3所显示的营业收入和净利润。
　　很显然，实际情况绝对不会如表3预计的这么轻松和简单。曾经在年初做过一个展望，预测2015年五大银行（加上）净利润增长率会保持在5%～10%的幅度内，但1月至9月四大银行净利润的实际增幅只有0.68%,这令人大跌眼镜。从现状出发，再想期待2015年全年二者都有一个接近或超过全国GDP增长7%指标的增长率已经完全不可能了。比较明智的选择是，把银行的收入和利润增长率调降一些或许对实体经济和稳增长的助力作用更大一些。因此，四大银行应适当调高2015年全年的净利润和营业收入增长率，分别按增长3%和7%的目标去努力奋斗既合情合理，而且也有实现的可行性。当然，这也需要各方面努力的合成，包括监管部门对个别监管指标（如拨备覆盖率）的适当灵活性、包容度或豁免期。初步测算，如果把四大银行的拨备覆盖率从第三季度末的平均177%调减到160%，这调减的17个百分点的拨备覆盖率要想转换成四大银行净利润增长率拉升几个百分点是并不困难的。
　　不良贷款或能止住双升之势
　　据银监会数据显示，到2013年末，5大银行（包括交通银行）的不良贷款总额已经降低到4000亿元以下，但不到两年时间，四大银行（不含交通银行）到2015年第三季度末的不良贷款余额就增加到6297亿元，这种增速是不可想象的，也是监管部门和银行决策层不能坐视不管和听之任之的。通常，银行到第四季度都要把当年能核销处置或收回盘活的不良贷款进行核销、处置、回收、盘活，因此到年末的不良贷款总额或许会低于第三季度末，即使第四季度还可能有一些新冒头或迁徙的不良贷款增量，但只要银行决策层不希望不良贷款总额再增多，都是可以通过政策或技术手段完成压降任务的。但是由于第三季度末已经把不良贷款的基数搞得比较大，要想在年末把不良贷款总额和不良贷款率都双降下来似乎也不现实，能否通过扩大第四季度的新增贷款总量，把原准备在明年第一季度放出的贷款在今年第四季度贷出，既对第四季度的稳增长有所作为，或许也能降低可能继续上升的不良贷款率。如果能够把四大银行平均的不良贷款率从第三季度末的1.59%降低到1.5%左右，就是一个比较理想的成绩了。
　　拨备覆盖率还有下调空间
　　如前所述，四大银行到第三季度末的不良贷款拨备覆盖率已经降低到177.16%，比上年末下降了53.71个百分点。看起来是降低了很大比例，但还有继续降低的空间。这主要是因为，银监会前几年制定的150%的拨备覆盖率监管指标是在当时我国经济比较过热（GDP增长8%～10%）、银行利润增长较猛（20%以上）、以及国际处于金融危机阶段采取的一个防风险措施。而2015年的形势已经发生较大变化，我国在新常态下的GDP增长目标已经调整到7%左右或许更低一些（如6.5%），四大银行的净利润增长率不仅降低到一位数以内甚至1%以内或负增长。
　　退而言之，监管部门即使坚守150%的监管指标值不变，也可以考虑从目前的时点指标控制转变为按全年四个季度的季度平均或全年12个月的月度平均值进行监管考核。当然，如此监管考核也要辅之以一个最低下限值（或井底值），比如120%或者100%。如能按此进行调整，对四大银行来说，工行（157.63%）和中行（153.72%）的调降空间已经不大，但农行（218.33%）和建行（178.99%）的调降空间还比较大。通过一个简单测算，如果把四大银行的不良贷款拨备率按其第三季度末的不良资产损失准备数据保持不变，只是把工行、中行的拨备覆盖率调降到150%，把农行、建行的拨备覆盖率调降到170%，就可以得到如表4显示的一系列数据。
　　如果第四季度的发展与假设的预计进程基本接近，表4显示的四行不良贷款率能达到1.56%，与前文分析的1.50%理想值只相差0.06个百分点，这是四大银行和监管部门都能够接受的。而且进行调整后四行平均的拨备覆盖率（161%）和平均拨贷比（2.81%）仍然在监管指标值（150%和2.5%）以上，可以说监管部门的达标线并没有被突破，只是并非每个银行都毫无瑕疵而完美“达标”了。
　　资本充足率能够达标，并保持国际同业较优水平
　　从第三季度末的数值看，四大银行的资本充足率都比较高，不仅符合监管部门从2015年起全面推行的巴塞尔资本协定第三版的要求，而且与国际同业比较也处于前列。
　　之所以会预计全年末的三项资本充足率均略低于第三季度末，是与前文分析的第四季度四行可能加大贷款投入有关的。从数据分析，农行的资本充足率在四行中处于偏低水平，特别是9月末的核心一级资本充足率不足10%（为9.72%），若其第四季度在增加一些贷款发放的基础上，补充一点核心一级资本（如发行优先股），再控制住不良贷款的高增长势头，调低一点不良贷款拨备覆盖率（农行这项指标在四行中最高，最有调节余地），把核心一级资本充足率调整到10%左右是有可行性的。经过如表5的调节后，到2015年底，四行平均的资本充足率预计为13.7%左右，核心一级资本充足率为11.2%左右，一级资本充足率为11.6%左右。倘真如此，我国《商业银行资本充足率管理办法》的执行就算开局顺利，后势看好，继续推进完善也就有了坚实的基础。
　　对“十三五”和2016年的分析预测
　　实践证明，客观现实的变化往往是神秘莫测的。因此，要对2016年四大银行乃至整个的经营管理状况进行准确的预测难度就更大了。
　　要全面落实“十三五”规划建议中提出的五个发展（创新、协调、绿色、开放、共享），到2020年全面建成小康社会目标，确保到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。新常态经济并不是中低速经济，更不是衰落式经济、滑坡式经济，而是中高速经济，复兴式经济，爬坡式经济。银行业作为金融业的主力军，仍然应当在新常态经济中走在经济、金融产业的前列，发挥领先、标杆、示范作用。虽然四大银行在2015年遇到不小困难，特别是第三季度末净利润增长已经落到不足1%的危险境地。但不能就此认为，这就是新常态经济的必然趋势，更不能以2015年的一些数据来规划“十三五”的经营发展格局。建议：
　　（一）规划“十三五”的银行业发展格局，要以前几个五年规划为基础，把前几个五年规划中那些明显与实际不合拍、不靠谱的因素去掉，补充与新常态经济匹配度更高、执行力更强的要素，制订出更有说服力和向心力的发展经营目标。以营业收入指标为例，在前几个五年规划或三年规划时期，国家制定的GDP 增长目标不过8%～9%,但四大银行的营业收入增长都在15%～20%以上甚至更高，超出同期GDP增长值一倍以上。现在习主席在对“十三五”规划建议的说明中指出：“从国内生产总值翻一番看，2016年至2020年经济年均增长底线是6.5%以上。”四大银行作为全国银行业的中枢,对2016年乃至整个“十三五”时期的营业收入增长率至少应该保持高于6.5%的水平，如果建立在10%左右或者更高一点都不算过分和偏激。
　　（二）不良资产增速要严加控制管理，四行到2020年的不良贷款率平均值不宜高于2%的水平。就现状而言，我国银行业面临的许多困难都源自这几年来的不良贷款迅猛增加，有些行业性、区域性的不良贷款“连锁反应”风险让银行业应接不暇，防不胜防。因此，在2016年乃至“十三五”时期，银行业特别是四大银行应该拿出更大的勇气和投入，打一场持续性不少于3至5年的防控不良资产大反弹的“攻坚战”。但“攻坚战”的目标应清晰、严谨、有可操作性和兑现度，并要落实责任单位和责任人，以公开、严明的奖罚措施予以考核执行。建议是：一年维持，三年单降，五年守二。也就是说，在2016年内力争将不良贷款率控制在不高于2015年的水平内；在2018年完成不良贷款率略有降低；在2020年争取不良贷款率最高不超过2% 的封顶值。
　　（三）确保资本充足率能有效覆盖可预期风险。相对而言，在我国银行业中，四大银行的资本充足率是高于其他股份制银行、城市和农村商业银行的。这主要是得益于四大银行有国家资本做大股东，而且在资本市场上有一定的融资号召力。最近，金融稳定理事会（FSB）于2015年11月初更新了全球系统性重要银行的名单，我国四大银行全部在列。这一方面提升了四大银行在国际银行业的重要性地位，但也增添了它们面对更加严格监管和更加高昂资本补充的压力（系统重要性银行必须比非系统重要性银行增加1%至2.5%的额外资本）。我国监管部门和国家股东应该对四大银行参与国际竞争给予更多的政策支持和监管指导。比如，国家股东可以根据市场需求和宏观政策导向适时对四大银行调整持股比例，适当调低对四大银行的利润分红比例，从目前的35%逐步调低到30%或者与全国上市公司平均值相近的水平，以增强四大银行利用利润留成自我补充资本的能力。总起来看，从四大银行三项资本充足率的现有水平看，在“十三五”期间，即使分别下调0.5～1个百分点也是可以接受的。当然，反过来的警示也是必须提防的，就是四大银行要有充足的自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的能力。决不能在资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等核心监管指标上掉链子、摔跟斗。
　　（四）综合化经营趋于成熟，非利息收入贡献度会继续提高。在“十二五”阶段，四大银行的综合化经营普遍开展，除主体银行业务获得较快发展外，其他非银行金融业务也陆续进入银行金融集团的业务范围并渐趋成熟，除证券业务尚未正式纳入四大银行的经营范围内之外，其他如、、担保、基金等业务都通过“曲线”方式（设立子公司或利用子公司购并）拐进了四大银行集团的经营版图且规模不断扩大。从四大银行披露的2015年第三季度季报看，净利息收入占全部营业收入的比重比2014年有所降低，四行平均降低了1.3个百分点；而四行三季度末手续费和佣金净收入占同期营业收入的比重只比2014年底降低0.37个百分点（参见表6）。
　　可以说明，四大银行这几年推进综合化经营（也称混业经营）和扩大中间业务收入（主要是手续费和佣金净收入等非利息收入）的努力已经收到成果。如“十三五”时期继续朝着这个方向努力和延伸，成果会更加明显。经预测，到“十三五”末期，四大银行净利息收入占营业收入的比重会向70%靠拢，从2016年起每年降低1个百分点就可达到；相应地，中间业务收入占营业收入的比例则会向25%提升，从2016年起每年提高1个百分点也可实现。依据“十三五”规划建议提出的“有序扩大服务业对外开放，扩大银行、保险、证券、养老等市场准入”的准则，预计在“十三五”期间，对银行业的综合经营和综合监管或许就会放开，银行业攻下最后一个尚未攻克的综合经营堡垒――证券业只是时间问题，或许随着2016年国家对《商业银行法》的第二次修改完成，经人大审议批准后就会得到实施。相应地，其他金融机构和民间资金、外资进入银行业经营的大门也会有序有区别地开放。“现行监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾”等问题也将逐步得到解决。对此，我们不能过于盲目乐观，但也没有必要过于悲观和自我泄气。有“十三五”规划建议做引领，有改革开放以来第一个35年取得的巨大成就做铺垫，到“十三五”结束时的第一个百年梦必能实现，作为“十三五”开局之年的2016年也将取得比2015年更有新高度、(,)、新标准的新成果。
　　（作者系中国投资协会常务理事，投资咨询专业委员会副会长）
（责任编辑：李治华 HN026）
12/15 10:2512/16 09:3512/16 09:3412/16 09:3412/16 09:3312/16 09:2112/16 09:1912/16 09:18
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。中国信贷繁荣的终结时间点大预测
2008年西方金融危机蔓延时，中国努力借助大规模信贷刺激计划将自身隔绝开来，阻止工厂倒闭和随之而来的成百万农民工返乡潮。到2011年，中国经济的增长速度达到峰值。而经济增速的下滑先是由房地产投资减少导致，接着又是制造业投资的减少。随后的刺激性举措并未长久改变这一趋势，而不变的则是房地产公司、国有企业和地方政府债务的持续积累。不过，常规的信贷衡量标准并未完全反映总的银行资产的增长。各地方政府和省政府被允许以略低于银行贷款利率的收益率发行由银行购买的新债券，不过它们并未按计划偿付早先成本更高的债务。此外，银行也已加大了放贷力度，这往往是通过证券化贷款等工具，向保险公司、资产管理公司和证券交易公司等非银行类金融中介机构发放的。若考虑这一部分，信贷增长速度可能会达到约25%到30%之间，这一增速大约是官方数据的两倍，也差不多是国内生产总值(GDP)增速的4倍。目前，中国信贷激增似乎已令经济在年初的急剧放缓之后稳定了下来。房地产市场已经回暖，将资金从股市吸引出来——去年年中和2016年初的大幅波动已令投资者对股市失去了兴趣。房地产成交量已经上升，房价已经反弹——尤其是在最大的几个城市。确定信贷繁荣的终结时间，更多地是一种运气而不是判断。银行持有不良贷款是毫无疑问的，据部分银行及信用评级机构的非正式估计，不良贷款的规模约为银行总资产的20%，相当于中国GDP的60%左右。这些不良贷款将不得不核销或重组，相关成本由政府、银行、企业或家庭分担。然而，在这个政府运营的银行体系中，贷款可以延期，坏债的变现也存在制度上的障碍，最终清算日可能得以推迟一段时间。
来源：每日经济新闻
来源：每日经济新闻
来源：TG创客科技
来源：经济参考报
来源：每日经济新闻
来源：每日经济新闻
来源：京华时报
来源：新浪财经
来源：搜狐基金
来源：腾讯证券
来源：FX168
来源：A股金牌师
来源：腾讯证券
来源：复利之王
来源：深圳新闻网-深圳商报
来源：腾讯证券
来源：时事财经评论
来源：腾讯证券特约
来源：腾讯证券
来源：华尔街见闻
来源：地区新闻
来源：人民日报
来源：每日股市焦点
来源：观海解局
来源：网易
来源：界面
来源：网易
来源：政事儿
来源：中国经济周刊
来源：南方农村报
来源：环球时报
来源：侠客岛
来源：环球时报
来源：新浪
来源：综合
来源：地区新闻
来源：鼎金财经网
来源：解放日报
来源：环球时报
来源：精彩苏州
来源：军人之家
来源：庞胡瑞
来源：一号首长
来源：精兵堂
来源：无名高地
来源：林海东夜话
来源：环球财经头条
来源：萨沙
来源：军旅人生
来源：虹摄库尔斯克
来源：新华网
来源：环球时报
来源：股票一点通
来源：突击
来源：环球时报
来源：中华网
来源：探索者
来源：中国军网
来源：财经头条
来源：财经评论
来源：百家故事
来源：立方
来源：八条娱乐
来源：娱乐看点
来源：据说娱乐
来源：新华网山东频道
来源：谈资
来源：深度八卦
来源：情感空间
来源：孕婴知音
来源：多芒网
来源：辣八
来源：娱乐新鲜事儿
来源：谈资
来源：韩国偶像
来源：丄善若水SPA
来源：飘雨桐
来源：新浪娱乐
来源：讯喵
来源：手机人民网
来源：汇智讲堂
来源：头条夜宵
来源：拍者
来源：科教探究
来源：封面新闻
来源：瘦弱不男人
来源：巴黎八卦资讯
来源：新华社
来源：新华社客户端
来源：宠巴巴
来源：嘎嘎GaGahi
来源：昆明伽麦
来源：参考消息网
来源：大揭秘
来源：法治周末
来源：英国那些事儿
来源：环球网
来源：视觉中国图说赛事
来源：编织人生
来源：环球时报
来源：科技发现趣闻
来源：西陆网
来源：荆楚网-楚天都市报
来源：肇庆清风网
来源：中国日报网
来源：宠巴巴
来源：寰宇搜奇
来源：文化史纪
来源：光明网
来源：京华时报
来源：北京晨报
来源：楚天金报
来源：华商报
来源：成都商报
来源：新收藏聪聪
来源：车祸GIF集锦
来源：睹图
来源：网易
来源：萌宠时尚
来源：中青山西
来源：改装老司机
来源：邱小铖
来源：玩车教授
来源：德大秀笑天下
来源：邱小铖
来源：精彩汽车
来源：骑兵猎人
来源：汽车实力派
来源：李珮汽车圈
来源：爱车E族
来源：引擎
来源：阳光车网
来源：车说万象
来源：爱卡汽车
来源：谈车工坊
来源：跑车世界
来源：王小喵汽车工作室
来源：中国汽车报
来源：网通社
来源：汽车人频道
来源：咖啡梦想家
来源：每天美文美图
来源：品天下V
来源：搞笑女王
来源：糗逗
来源：搞笑弟
来源：每天美文美图
来源：微说笑
来源：未知
来源：搞笑趣闻
来源：跑车网
来源：田鼠叨叨叨
来源：盼妈谈生活
来源：太平洋电脑网
来源：viisee调性
来源：体育上海滩
来源：三棱镜
来源：乐歪嘴
来源：娱乐资本
来源：仙作红木
Ctrl+D&将本页面保存为书签，全面了解最新资讯，方便快捷。7x24小时客服热线
400-103-2211
2016年全国各大城市公积金贷款缴存时间表
近日，多地公积金账户额度告急，但并不是所有人都能申请，因为除了购房资格，公积金中心对缴存时间也有要求，那么公积金交多久才可以申请贷款？
金投网4月14日讯，近日，多地公积金账户额度告急，但并不是所有人都能申请，因为除了购房资格，公积金中心对缴存时间也有要求，那么公积金交多久才可以？
总结发现，多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请时连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原、南京、杭州、包头、武汉、南昌、昆明、福州、济南、乌鲁木齐、海口；也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。
需要注意的是，有些地方购买政策性住房申请，缴存时间可能跟普通住房不同，比如北京，要求借款人连续足额缴存公积金12个月（含）以上；有地方对特殊人群缴存时间较宽松，比如扬州，对低收入职工家庭，要求连续足额缴存3个月（含）以上就可以申请公积金贷款。
以下是全国20各主要城市公积金贷款对缴存时间的要求：
除了缴存时间，要想申请公积金贷款，还需要满足以下几个条件
1.具有合法有效的身份，指的是需要符合具备中华人民共和国国籍和有效的居民身份证。
2.具有完全民事行为能力。
3.信用良好，收入稳定。
4.具备当地房产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押、保证担保手续。
5.已按规定支付了一定比例的首付款。
提醒您，各地申请公积金贷款的缴存时间和申请条件会有差异，具体还是要咨询当地公积金中心。
关注（http://m.cngold.org），更多随时看。
免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
03-01 15:42
1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18-60周岁；2.申请人工作单位或经常居住地应在贷款发放机构所在地；3.拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障；4.工行规定的其他条件。
贷款金额：
还款方式：
06-01 13:33
1、借款人必须有北京牌照的全款7坐以下蓝牌车辆；2、借款人必须为车主本人，并且有明确的借款用途；3、车的回收价值必须大于12万。
贷款金额：
还款方式：
06-01 13:32
1、上海有房产，房产权利人都要到场；2、一压二压都可以做，但是要求一压成数不能超过5成；3、有稳定还款来源，银行信用记录比较好。
贷款金额：
还款方式：
快速申请贷款
无抵押信用贷款
如借钱用来买房。可不填。
贷款热门推荐
贷款金额----：10-50万
贷款利率：0.62%-0.94%
贷款金额----：10-50万
贷款利率：3%-3%
贷款金额----：50万以上
贷款利率：1.25%-1.25%
新年将至，很多人在外打拼一年的年轻人都要回到老家开始准备买房结婚...
现在，很多银行都推出了旅游贷款的相关产品，对于申请人的要求并不太...
在贷款职业里，有几类人群是银行争抢的香饽饽，不用金投贷款小编直言...
贷款关键字
7x24小时咨询热线
400-103-2211
金投网官方微信
微信扫描二维码，随时随地了解金投网最新动态，掌握第一手金融理财资讯。
您好，目前您的定位在
；是否切换到下列城市？作者: 字体:
时间: 10:32
来源:网络阅读:次
　　近日，多地公积金账户额度告急，不少购房人想争得用公积金贷款买房的机会，但并不是所有人都能申请，因为除了购房资格，公积金中心对缴存时间也有要求，那么公积金交多久才可以申请贷款?
　　多地公积金管理中心对缴存时间的要求都是：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳、哈尔滨、长春、沈阳、太原、南京、杭州、包头、武汉、南昌、昆明、福州、济南、乌鲁木齐、海口;也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，比如天津、长沙。需要注意的是，有些地方购买政策性住房申请公积金贷款，缴存时间可能跟普通住房不同，比如北京，要求借款人连续足额缴存公积金12个月(含)以上;有地方对特殊人群缴存时间较宽松，比如扬州，对低收入职工家庭，要求连续足额缴存3个月(含)以上就可以申请公积金贷款。
　　原标题：
　　各位读者看到这里已了解基本信息，但请大家先别着急离开，下一页将分享更多干货。
学习,请上综投网(),关注我们的3个: ①touzirumen ②qyjlm2013 ③hrfh566
暴跌，国内如何做？微信添加公众号：juweipan 手机免开户快速投资/
>更多相关文章
24小时热门资讯
24小时回复排行
鄂ICP备号-6&& 版权所有
本站提供内容仅供参考，使用前务请仔细阅读，风险自负！
Powered by & &