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银行员工揭揽储潜规则：可开千分之五日息过夜费
人民网-人民日报
　　6月末，这个时点对于银行员工来说，可谓忙碌异常，忙着拉存款&冲时点&：高息理财、买存款&&我国对银行的监管，有个&存贷比&的指标。银行既要满足存贷比不超过75%的考核，又不愿减少贷款，于是只能抬高存款扩大分母，降低存贷比。拉存款&冲时点&在传统考核时点的月末、季末、年中、年末尤为明显。
　　过去&冲时点&让银行员工苦不堪言，存款波动剧烈，被业内广为诟病。今年的6月末时点，银行员工的感受如何呢？本报记者分别采访了一家国有大银行和一家股份制银行的员工。来听听他们的故事！
　　&&编者
　　故事①
　　主角：小陈(中国建设银行银川某支行员工)
　　考核压力大任务完不成
　　&康总，帮忙冲个数呗，对公对私存款都要。咱们合作这么久了，返点都好说呀。&
　　&杜经理，上次定的资金30号下午5点前到账就行，1号上午就可以转走。&
　　过去一个月，小陈每天早上开始都要拨打若干这样的电话。
　　&银行有个存贷比时点考核，有这个考核在，就容易导致&资金一日游&。&据小陈介绍，&每到时点临近，我会找大客户比如国企、房地产商，甚至找资金中介买存款。市场上，有的&过夜费&开出了日息3&，例如买1亿元存款，一天付出30万元的费用。&
　　小陈说，&以前银行将这个费用放在营销费用里走账，现在监管机构不允许了，采取的方式往往是私下返现，只要多拉1个亿存款的奖励(比如100万元)高于买存款的成本(如上述30万元)，就有利可图。去年资金紧的时候，日息5&以上也是有的。&
　　&不过，今年拉存款比过去难多了！&小陈说，&刚工作时，行里面要求我完成月末时点拉300万元存款的任务。这两年行里进行&日均考核&，也就是说，相比于过去只需完成时点那一天的任务，现在每天账面上要有300万元的存款余额，我今年任务根本完不成。&
　　所谓年日均存款余额，其计算周期是从每年1月1日到12月31日，计算方法是将每天的存款余额累加后除以天数360。月日均、季日均以此类推。
　　&按照日均的计算方式，拉存款越晚，日均额越小，压力越大。&小陈还透露，他们行今年在绩效指标设计上日均考核占比90%，时点考核占10%，&收入和奖金与存款挂钩，日均完成难度变大后收入就下降得厉害。&
　　&除了考核方式的改变，银行存款理财化的趋势也很明显。&小陈说，&现在你有点钱还愿意存活期、定期吗？连老太太都知道买点高收益理财。加之信托等产品动辄预期年化收益率10%以上，存款的吸引力明显不足。&
　　&今晚跟康总还有个饭局！尽可能争取到成本低点的资金。&小陈说。
　　故事②
　　主角：小秦(平安银行深圳某支行客户经理)
　　时点做不好考核要扣钱
　　&我行最新理财产品，募集期日&6月26日，预期最高年化收益率5.50%，理财周期日&7月4日，额度有限，欲购从速，联系我哦！&
　　睡前，小秦常在微信朋友圈发条产品消息，或是优惠活动讯息。第二天，他打开手机，就有一些客户点个赞或是提问咨询。
　　银行现在竞争激烈，小秦日常营销的任务很多。&我要给高净值客户一个个打电话问候，打多少个电话都是计入考核的。&小秦说，&最近我们在筹备高净值客户家庭理财讲座，之前还举办了高尔夫比赛。&
　　谈起变化，小秦说：&走访社区，送米送油，这种方式现在不吃香了。你得上门陪客户聊天、陪客户看病，真是啥都做了。&
　　相比大银行网点多、吸储能力强的特点，中小银行揽储任务压力自然更大。&今年6月的时点考核，我们行5月份就开始准备。今年分行下的指标变高，虽然有的支行任务完成了，但我们支行还没有完成。&小秦说。
　　据小秦介绍，他所在的支行日均考核占40%，时点考核占10%，存款考核总共占到50%以上。&日均考核和时点考核，是两个维度的问题。虽然现在员工收入的增加主要来源于日均完成情况，日均做得好则收入增加，时点数是个额外的考核。但时点做不好，要扣钱的！&
　　&我们行一直在设计跨月、跨季、跨年的理财产品来吸引储户资金。&小秦告诉记者，&非保本理财产品不算存款，银行为实现&冲时点&，将非保本银行理财产品到期日设计为季末时点前一天到期，从而在季末时点变成活期存款，达到存款&冲时点&的目的。储户对银行打时差的技巧却不了解。&
　　据介绍，今年6月理财收益普遍没有去年同期高，年化收益率在6%以上的几乎没有，而去年7%以上都是有的。&这跟最近央行补充了流动性有关，而且资金错配现象也少了。&
　　故事背后
　　客观看待存贷比
　　季末，小陈周旋于各个饭局，小秦在朋友圈发理财产品信息，都是为了完成考核。
　　2003年修订的《商业银行法》第三十九条规定，&贷款余额与存款余额的比例不得超过75%&。超过这一比率，表明贷款比例过高，风险过大。目前，银行既要满足存贷比不超过75%的考核，又不愿减少贷款，于是，只能抬高存款，扩大分母，降低存贷比。这种情况在传统考核时点的月末、季末、年中、年末尤为明显。
　　根据央行公布的各月《金融统计数据报告》，2013年3月、6月、9月、12月及2014年3月，季末当月人民币存款有显著增加，均在万亿元以上；而2013年4月、7月、10月和2014年1月、4月，当月人民币存款又明显回落。
　　小秦认为&很多银行作为上市公司，在季末、年末出报表，报表上有个时点数，一旦规模冲上去了，报表排名就会好看，而且晋升和绩效又与排名挂钩。&
　　&考核的存在，导致银行暗中返现等违规操作。&小陈说，&存款的定价没有市场化，不是通过价格吸收存款而是通过其他方式，比如关系、人情。&银行以存款立行，揽储文化鼓励了银行客户经理的机会主义行为，滋生了资金掮客，还催生了银行在关键时点采取的所谓金融创新。
　　为了更如实地把握银行存贷比情况，银监会从2011年开始推行&月度日均存贷比&监管，要求日均存贷比不得高于75%。实行日均监管后，对降低存款波动性起了一定效果。
　　&目前这两种考核都有，考核日均相对公平，主要依靠平时的服务。&小秦说，&但日均监管后，银行贷款可调控的余地有所减少，还可能会加剧揽储惜贷现象。很多分支机构仍然将时点考核放在重要位置。&
　　总的来看，存贷比考核有其积极作用。一方面抑制了信贷过快扩张，另一方面能保持商业银行的流动性，使它的贷款和存款保持期限匹配，保持支付能力。
　　一些银行经营者反映，75%这一比例本身或许已不是一个非常重要的坎。但因为有这一比例，银行还得关注存款的考核，这就使得银行资产负债管理的自主权受到了侵蚀。
　　6月30日，银监会发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》，进一步完善了存贷比监管的考核办法。然而要真正维护银行业的安全稳健，适应银行资产负债多元化的趋势，恐怕需要引入更科学、更综合的风险监测指标，并积极推动《商业银行法》的修订。
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一万元 按日利率为千分之一点五 一天利息是多少 怎么计算
为什么乘以0。。。。请问这个怎么回事。。但实际应该是15是不是就等于150
提问者采纳
001510000*0千分之一点五=1.5/1000=0
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出门在外也不愁日利率千分之二化成月利率是多少_百度知道
日利率千分之二化成月利率是多少
我有更好的答案
将日利率x30天即为月利率。日利率千分之二即为月利率6%。
日利率应是万分之二吧，化成月利率就是千分之六。
月利率百分之六。
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日息千分之1.5是神马概念?
只看头像不看帖
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日息千分之1.5是神马概念?
朋友圈的信息：给大家一个消息，6月29，30，7月1日三天银行摆帐日息千分之1.5。钱存在自己帐上，但需到指定支行。对公对私都可；---是该屯点现金在家鸟!
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蠢蠢欲动？？？
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冲时点千三、千四的都有
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有钱没钱！回家过年！
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中国是一个盛产国贼和法盲的国度!
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透露一下具体信息？
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就那几2.3天，不是长期，实际到手利息没多少的！
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回复成功，收到1个大米！
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