香港大额保单保单补交材料后审核要多久

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-04-27 19:24 标签： 香港地下保单
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display: 'inlay-fix'第A19版：财经·理财周·保险；财经·钱道
持有香港保单11年退保亏了1300美元
提醒：要不要去香港买保险，需从保障、汇率、费率、理赔便利度等方面综合考虑
　　图/东方IC　　羊城晚报记者&程行欢&实习生&&王皓淳　　最近有很多读者向“羊晚招财猫”咨询要不要去香港买保险，而根据香港保险业监理处数据，向内地访客所发出的保单，其新造保单保费录得49亿港元，占2014年首季个人业务的总新造保单保费(272亿港元)的18.2%。那么，赴港买保险到底划不划算，有没有保障呢？读者董小姐的经历或许能说明一些问题。　　事件回顾&11年前这份香港保单很划算　　日前，“羊晚招财猫”读者董小姐致电羊城晚报记者:她刚刚退保了持有11年的一份香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。　　董小姐今年36岁，2003年第一次接触保险时，还是个毕业两年刚参加工作没多久的小姑娘。在一次去香港游玩购物时，她第一次接触到保险这个东东，这也是她人生中第一份保单。“当时遇到我的保险代理人，为我做了一份保单计划。”董小姐说，11年前国内保险业不像现在这样发达，各保险公司推出的产品也非常少，“几乎没有重疾险，基本上为一些分红型的两全型寿险。”　　根据这个代理人的设计，这是一份寿险附加意外的产品，董小姐每年交585美元，一共期缴18年。按照合同规定，如果被保险人是自然死亡，则赔付5万美元；如果发生意外，则额外赔付5万美元。　　当时董小姐的月收入约3000元人民币，而当时美元兑人民币的汇率是1：8.7，也就是每年缴纳的保费要5000元。“我有对比过国内同样费用的产品，在国内一年交元的保费，自然身故赔付约15万元人民币，意外身故赔付约20万元人民币；而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元，折合成人民币87万元。”保障相差那么大，董小姐觉得当真是一份划算的保单。而且，代理人还告诉她，作为一份分红型的保险，每年分红利率可以达到5%，这也意味着交费到了第10年以后，分红收入已经可以自动续保，不用再跑去香港交费。综合考虑下，董小姐买了这份保险。　　退保原因&保单归属公司10年两更换　　三十年河东，三十年河西，国内保险行业以任何人都想象不到的速度发展。对于很多长达数十年的保险产品来说，宏观环境的变化确实是一个非常大的变数。董小姐持有的这份保单，到了第11年，成了一个食之无味，弃之可惜的鸡肋。　　为了这份保单，每年董小姐都要去一趟香港，也没有带来太多的开销，不过保险行情则发生了很大的变化。有几个因素导致了董小姐最后下定决心退保，虽然退回的现金价值缩水了1300美元，但如果她继续交下去，可能亏得更厉害。　　首先是汇率的下跌。当年最高赔付兑换成人民币约87万元，现在只能兑到62万元左右。未来20年会发生什么样的变化，无人可以准确预测。　　其次是内地保险环境发生了翻天覆地的变化。董小姐说：她最看重的是62万元的意外身故保险赔付，而现在在内地数百元就能买到此类保险产品。　　目前内地保险组合品种繁多，针对性和选择性更强。以上次招财猫活动赠送读者的保险产品为例，只要120元即可购买到最高赔付6万元的一般意外身故险，或者最高赔付50万元的交通意外险，甚至还有意外伤害住院津贴。董小姐只需要花1200元买个10份即可获得同样60万元的最高意外赔付。　　第三是费率问题。按代理人10年前承诺的条件，10年以后的每年分红即可覆盖保费，不用再前往香港交费。但就在第11年，董小姐发现自己的红利全拿去交保费，还差个十几美元，不得不又跑了一次香港。　　第四则是保单的归属不断变更，10年里更换了两家公司，这也是董小姐最主要的退保原因。当初这份保险是在一家香港小型保险公司A公司投的保，其间这家公司被另外一家B保险公司兼并，随后保单也归属于B公司，“更换时也变换了代理人，接手的代理人也算负责，主动与我沟通讲明了情况，我只要定期交费，保障不变。”董小姐说，如果事情到这一步就结束，她也没打算退保，但就在前年，该公司进行了内部整合，在百慕大群岛的一个岛国注册了一家离岸公司C公司，而她的保单又被归并到C公司下属，属于C公司管辖。按照香港的法律规定，以后若产生合同纠纷，适用于注册地法律。董小姐觉得去香港投诉或理赔还算靠谱，但到公司的注册地百慕大，万一有了纠纷真不知如何控制。思前想后，她决定退保。　　当事人看法　　还会去香港　　叠加一些重疾险　　在按保单的现金价值退保后，董小姐账面一共亏损了1300美元。不过，她觉得这个问题得两看，“当初决定买保险是对的，现在决定退保也是对的。站在10年前看，确实是性价比最高的产品；站在10年后看，换产品也是最明智的选择。”同时，她认为，这11年的钱并没有白花，因为她同时还获得了11年的保障。　　在谈及是否还会去香港买保险，她认为还是会叠加一点重疾险。目前她在内地已经购买了比较齐全的保障，相比之下，香港确实有一部分产品费率低，保障病种比较齐全，且赔付高。但作为一份长达几十年的产品，谁又会知道环境会发生什么样的变化呢，所以很难单纯用划算与不划算来一言概括。
程行欢、王皓淳
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赴港买保险需谨慎&&
1、忽略了体制不同带来的风险和贬值风险。
港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。香港保险长期看，投资收益未必高。香港的大部分保险产品以港元结算，而港元又与美元直接挂钩，若美元持续贬值，将直接影响以港币结算之保单（特别是长期寿险保单）的现金价值及年收益率。投保时应注意是以港币结算还是人民币结算。
2、香港和中国大陆都规定：大陆人士，在香港买保险，在两地均不受法律保护，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
3、法律不同。例如：中国法律规定：失踪2年可宣告死亡，在香港却是规定：失踪7年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。
4、服务，保险时期长，需要长期服务，而在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利。尤其是期交，要考虑每年亲自赴港缴费是否方便，托人代缴是否安全，在香港境内银行开户并签约代扣代划的成本和费用等。
5、中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭，严格监管！而在国外，即使是富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。若境外保险人经营出现问题甚至破产清算，内地投保人未必能够及时获知相关信息并采取相应措施维护自己的合法权益。
6、另外，香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。
7、就医的便利和成本也是个问题。
若内地人赴港买了重疾险或其他健康险后，仍在内地就医，则通常只就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。除非被保险人与指定医院相比邻，否则，异地就医的费用成本[香港各保险公司的内地签约医院数量有限，目前也未做到至少一城一院的布局。
例如：某香港保险公司在中国内地指定签约医院虽有百家，但具体到广州及附近地区则只有两家。即使是同城，也有交通费用和便利性问题。相反，内地保险公司之医疗保险，通常二级及以上医院出具的医疗诊断、凭证即可作为索赔凭据了DD当然，合同另有约定时按约定。由于境内外医疗判断标准存在差异，如果保险合同中对于判定标准未约定或约定不明，那么，理赔时对于&是否构成保险事故&便容易产生争议。
8、内地人赴港所购保险，尤其是在身故或重疾理赔时，往往需要被保险人/受益人本人或委托他人赴港办理相关手续，有些险种的手续还相当繁琐，费时费力且耗金。比如，报销型医疗保险会涉及两地对医疗诊断、凭证的互认以及医疗费用的核算；领取身故保险金时须提交的某些法律文书得通过律师办理等。赴港所购保险发生争议，依法应向香港法院起诉，并聘请香港当地律师代理诉讼。若保险合同中没有另行约定，解决保险合同争议适用的是香港特区法律。而内地人赴港投保人是否熟知香港特区法律？是否能够承受解决争议应付出的成本代价？
9、最后，还要考虑语言版本。
香港的官方语言采用中英双语，文本文件也有中英两种版本，而保险合同条款通常为保险人事先拟就的格式条款且其中包含有大量专业技术性词汇，因此，英文不熟练的内地投保人应慎签非中文版本的保险合同，谨防&看不懂&的保险合同中可能隐藏的拒赔陷阱。如此看来，内地人赴港买保险从投保到理赔再到争议解决，多个环节需要投保人/被保险人付出不菲的成本代价，所以须谨慎决策。
无需拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的、那绝对不叫风险。保险虽不能改变现在，但可以预防将来的生活被改变！
一健分享到：补缴保险材料_百度知道
补缴保险材料
去哪准备合同，用工登记表这些材料啊？
我有更好的答案
我家是直接找了个公司给补办的资料做了个假的工资表就可以了
来自：求助得到的回答
缴纳社保需要到当地的社保处办理就可以了
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