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理财产品 过了募集期也能买吗
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一种是每月定期或者每半年或者每年定期开放的封闭式理财产品。一种是每个工作日都可以购买的，当然不可以买了。如果是开放式的理财产品，这个具体要查询产品说明书了，只要在开放期，都可以购买，过了募集期
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街头“传单理财”专找中老年人自称收益超10%，风险却含糊其辞(组图)
时间：日07:51 来源：南京晨报
原标题：街头“传单理财”专找中老年人自称收益超10%，风险却含糊其辞(组图)
层出不穷的街头理财传单。记者 宋宁 摄　　罗亮先生走在南京街头巷尾，近来不断收到有关理财的宣传折页。据悉，这种马路“传单式理财”近来渐入疯狂，遍布超市、医院、小区门口。与此同时，在这种传单上标出两位数的高收益理财，让一大批苦寻资金出路的市民有种相见恨晚的感觉，很多人倾其所有，买入传单上的“理财产品”。业内专家称，这些在高档办公楼中的理财公司，主要销售P2P、有限合伙类等“理财产品”，看似高收益背后，有看不见底的风险。　　现象　　营销疯狂：市民遭“传单理财”轰炸　　“现在，逛趟街能拿一叠有关理财产品的单子。”市民赵涌（化名）先生越来越频繁地遭遇“传单理财”轰炸。他告诉记者，近来理财公司开始深入小区，甚至一些理财公司直接在家门口摆摊设点了。而收到的“传单理财”隶属的公司名称，也呈现出五花八门。　　“一些公司推出的理财，以前从来没听说过，而且，发行的公司也从来没听说过。”赵先生拿出手机，一个上午已经收到了3家不同公司“周末贵宾客户理财报告会”的邀约，这让他突然找到了当VIP的感觉，“没想到拿着2000多元的退休职工，被这么多金融公司当成宠儿。”赵先生满脸愉悦，“我正在考虑周末去哪家听听。”据介绍，赵先生老年大学的同班同学，有一批人每周都在参与发传单的理财公司组织的理财培训。　　调查　　阵势大 扫楼扫街紧盯中老年人　　昨日，记者从鼓楼到山西路一线经过，有恒昌财富等4家理财公司员工递上传单，上午9点半到11点，在大方巷的小区居民最密集出动的时段，一家财富公司近10位员工展开了疯狂的扫街活动，不放过每一个路过的中老年人。记者注意到，这些员工个个西装革履，右手夹着一本活页夹，活页夹的左边别着一张表格，随时记录每个对“理财产品”感兴趣的市民。　　“阿姨，我们的理财收益高，比定期存款高了好几倍。”昨日上午10点40分，一位男员工盯住头发斑白的一位老奶奶，跟着她走了大约20米。老奶奶放慢了脚步，男员工很快把老奶奶“请”到了路边上，一谈就是10分钟，老奶奶的心显然开始动了，“我今天身份证没带，改天去你们公司看看吧，如果好，买一些吧。”　　太诱惑 两位数高收益　　记者调查发现，目前，1年期银行定存基准收益仅为3%，银行卖的保本理财收益也在5%以下，非保本理财收益通常也不超过6%。而这些理财公司所售的所谓“理财产品”，印在宣传单上的收益普遍在10%以上。这意味着，一笔10万元的资金，银行定存1年仅能收到3000多元，正常银行理财在6000元左右，但按“传单理财”上许诺的收益看，这笔投资能获得1万多元，远远高出银行定存数倍。　　在恒昌财富向公众派发的“理财传单”上公开印着，期限在6个月的“双季丰”，年化收益为10%，每月返还收益1%，到期支付本息的12个月期限的月利通，年化收益为12%以上。　　公司说 “理财”实为放款给陌生人　　这么高的收益能兑现吗？记者以普通市民身份，在恒昌财富进行调查发现，在位于紫峰大厦19楼的恒昌财富，其工作人员明确表示，不用担心高收益不能兑现，在此之前，也未出现过本息不能支付的情景。不过，该人士坦言，所销售的理财产品不是分销银行产品，而是主要卖P2P产品，即把市民资金分散放给若干个需要资金的人。“放款给这么多的人，万一有1个人不还款，那么个人投资的本息风险岂不是很大？”记者问，工作人员回复，这个担忧是多余的，因为公司要收借款人资金额的5%，用做风险金，当市民投资资金出现风险时，这笔风险金用来偿还本息。该人士再度强调，目前还未出现过本息延期兑付的问题。　　质疑　　何为“委托银行”？　　财富公司避而不答　　“你帮我看看这张宣传单，上面××银行的理财产品收益有13%呢！”市民陈老先生从菜市场回来，拿出一张宣传单，让儿子小陈帮忙看看。这一看，小陈也看糊涂了，上面写着几家银行的名字，可自己在银行从来没碰到过这么高收益的产品。　　那么，这家名为“恒昌财富”的理财公司所宣传的理财产品，到底和银行有什么关系？是像字面所说的“委托”银行的吗？　　记者致电该公司客服中心，询问“委托银行”是什么意思。公司客服中心工作人员对“委托银行”的说法有些陌生，直到结束通话，都没有给出明确的解释。只是告诉记者，可以选择多家银行委托其资金划扣。记者接着与该公司在线客服取得联系。对于记者所问的“委托银行”指什么，对方同样没有给出正面回答，而是指出：恒昌与通联支付、富友、收付易、好易联四家知名第三方支付平台合作。在记者的再三追问下，依然不肯正面回答，而是说：“理财方式是第三方划扣的。委托通联支付、富友、收付易、好易联四家知名第三方支付平台进行划扣”。至于这是否属于银行理财产品，对方也不肯正面回答，只是说该公司“是一家正规专业从事P2P小额信用贷款服务平台公司，而非银行”。　　银行答　　“委托银行”实为“委托划扣”　　记者在另一家名为“兴佳利业”的财富公司宣传折页上看到，该公司没有使用“委托银行”一词，而是使用了“委托划扣银行”的说法。　　那么，“委托银行”到底是啥？银行真的如宣传中字面让人联想到的，在扮演“被委托”的角色吗？　　对此，记者采访了其中一家在宣传页中“光荣上榜”的银行。该银行人士告诉记者，只有“委托划扣”的说法还算行得通，因为银行只可能在其中相当于资金划扣的一个平台，并没有代为理财。“比如我给你汇款，资金到银行账上了，你同意后，资金再从银行账上划走。”这笔钱不过是在银行账户上停留了一下，并没有交给银行委托代为理财，所以不能说是“委托银行”。　　“可能是想在字面宣传中和银行拉上关系，让人产生这款产品比较安全的印象，毕竟银行发行的理财产品都比较稳健，银行理财产品在老百姓心目中是比较安全的象征。”该银行人士分析。　　真相　　转让债权式理财风险多　　违约率正快速上升　　现担任南京多位千万级客户私人理财顾问的邓先生，也曾参与过“外表诱惑”的高收益理财，不过，从今年3月份开始，他在认真研究后，选择了主动放弃，“风险正在迅速聚集，真心不敢再投了。”邓先生告诉记者，目前多数理财公司主要销售两类产品，一是P2P产品，即认购5万或10万元钱，放款给若干陌生人。相关财富公司相当于一个平台，从中收取咨询费、推介费等中间费用。第二类是有限合伙类产品。邓先生说，P2P产品实质为转让债权，而这种债权很多是“信用债”，存在着一定的不能收回的风险。该人士称，在这项业务发展初期，违约率较少，但由于大量公司介入这一领域，一些借款人开始恶意借款，同时从多个平台借款，之后拖欠不还，这使得P2P违约率从2013年初开始激增，从前年的不到8%上升到现在接近14%。综合考虑行业成本，在违约率提升到20%时，很多平台将陷入较大危险。　　忽略的标准合同中，　　藏着百姓自己埋单的“地雷”　　邓先生说，转让债权式理财有看不见底的陷阱，即在一些借款合同上，虽然营销员口若悬河，称产品无风险和有风险金做担保。但仔细阅读条款后，便会让你吓出一身冷汗。不少公司的合同中均埋陷阱，但很多投资人却不仔细阅读，比如在遇到资金收不回来时，很多合同中规定由客户自行先讨要，公司仅是配合。而不少公司虽然有“风险金池子”，但是，究竟池子资金有多少，是否可以随意动用，很多公司并不能明确说出。“即便遇到风险，向理财公司讨要，那么从法律意义上获胜概率极低。”邓先生称，很多公司注册资本只有2000万到5000万，而所销售的“理财产品”多达数十亿元，只要有10%的出借资金不能归还，理财公司的自有资产根本无法偿还。　　选择稳健理财有“三问”　　口头承诺无效　　市民如何选择理财？邓先生说，对于无风险承受力的中老年百姓来说，最好选择具有金融牌照的机构。因此，选择有“三问”，一问有无金融牌照，需要有央行正式颁发的，如银行、券商、信托等，二问金融机构的股东及资本金，最好选择国有类型的公司。三问，有无抵押和担保，一些公司会出具抵押证明，但目前市场环境下，最好选择具有国有背景的融资担保公司，这样可防范资产“二押”“三押”的风险。另外，很多机构会给出口头收益承诺和无风险承诺，这点市民千万不要轻易相信。　　为您答疑　　遇传单理财疑惑　　打这个电话　　你是否遇到过“传单理财”困惑，或遇到买了高息“理财”却陷入无法兑付本息的风险，或者，你正准备把“养老钱”投向一个高收益理财产品，自己却不晓得能否购买。一切的困惑，在我们这里将得到解决，南京晨报特别财富中心将联手独立财富管理人士，为您揭开所购买产品遇到的风险，并告知哪些产品风险小值得信赖。读者联络热线：025-854562 （上午10点-12点 下午2：30到4：30）记者 陈闻
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来源：南京晨报
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金立德与银行攀亲家，却被证实从未与其有项目合作
这款产品号称与南京银行合作。
近日，《南京晨报》调查发现，不少所谓具有实力的&理财公司&，大肆借银行、证券等正规金融机构声誉高息吸走中老年人的养老金。在新街口某高楼51层的&金立德&胆子更大，干脆与南京银行攀上&亲家&，称其吸收的客户理财资金托管在南京银行。不过，南京银行人士明确表示，从未与&金立德&在所谓&理财项目&中有任何合作。
[读者生疑]
传单理财公司
频称与银行合作
&先生，你还买过银行理财?&位于新街口某高51层的金立德财富营销员，近日不断给市民赵先生打来推销电话。以前只做银行理财的赵先生，对于这款金立德自称与银行合作，并且收益能达到9%的银行类理财产品颇有兴趣。这款与政府和银行合作的理财产品究竟能不能买?赵先生带着疑问致电《南京晨报》热线。
近日，《南京晨报》开通热线电话显示，不少活跃在南京的&传单理财&，频称与银行有合作，并明确写在相关合同书及宣传单上。&这段时间，碰到的传单理财公司的推销员会这样告诉我，公司与银行紧密合作，收益又比银行理财高许多，这是我们坚定购买的主要原因。&一家在国际金融中心某财富公司，动用所有养老金购买50万元理财的67岁刘先生说。
一位在鼓楼紫峰大厦恒昌财富投资的读者表示，在一份由陈长飞理财经理给出的宣传单上看到，明确写出是&委托银行&，&既然是银行产品，当然想都没想就会大胆参与了，没想到根本就不是银行发行的理财产品。&
[记者调查]
金立德借银行声誉&吸金&
金立德究竟在卖什么样的与银行合作的产品?记者以投资者身份，对金立德所销售的一款与银行合作的产品展开调查。公司姓邓的经理表示，这款产品为名为&金陵五号&南京市六合区三河环境综合整治工程建设发展基金&(以下简称：六合区三河环境项目)有六合区的政府平台做担保，因此收益能得到保证，投资50万元收益能在8.5%，如果有100万元，收益能达到10%。
为了劝记者赶紧买，邓女士多次强调，这款产品是与南京银行合作的，即吸收到投资者资金后，通过南京银行，将资金以委贷方式发放给南京六合区国有资产经营(控股)有限公司。
记者在金立德工作人员出具的公开宣传单上也看到，不仅把该款产品的&年化收益率为8%-9.5%&用醒目的红字标出，为了让百姓相信，把南京银行等一批金融机构列为合作机构。在该公司网站上，南京银行还被列为了理财资金的&托管银行&。
[问题不少]
夸大收益却不谈风险
除了与银行攀亲家，这些传单理财公司在宣传上问题普遍且较为严重。
据悉，在正规具有金融牌照，并受监管机构监管的银行、证券公司等金融机构，市民购买理财产品时，会拿到一份明确标注风险的宣传单，并且在具体办理时，还会对客户进行风险评级，一些中老年人可能因抗风险能力不够而不能购买相关产品。不过，&传单理财&公司截然相反，发行所谓的理财产品，无论30岁的年轻人，还是80岁的老翁，只要是拉来了生意，几乎照单全收。为了积极促成交易，在宣传单上写出了极具诱惑性的话语。
在中山路汇杰广场的兴佳利业公司，宣传单用大大的黑色字体写出&本中心自成立以来从未出现客户资金受损情况&，而上方却用金色超小字体写出&理财有风险、投资需谨慎&。银行人士称，如果按正规金融机构监管来看，这种宣传单页就已违规;记者注意到，在银行购买理财产品时，需要抄写有知晓风险的一段话，但很多传单理财公司并无这样的投资者适当性原则，只要签名即生效。
》》你是否遇到过传单理财疑惑
P2P、有限合伙类理财层出不穷，他们也是金融创新的重要部分，我们需要理性看到，很多无照甚至非法的机构，也开始把黑手伸向无风险承受力的中老年百姓的口袋。你是否遇到过&传单理财&困惑，或遇到买了高息&理财&却陷入无法兑付本息的风险，或者，你正准备把&养老钱&投向一个高收益理财产品，自己却不晓得能否购买。一切的困惑，在我们这里将得到解决，南京晨报特别财富中心将联手独立财富管理人士，为您揭开所购买产品遇到的风险，并告知哪些产品风险小值得信赖。读者联络热线：025-854562 (下午2：30到4：30)记者 陈闻
[银行回应]
从未与金立德有项目合作
金立德与银行一起在发行理财产品?记者专门向南京银行进行求证。
&我们很重视《南京晨报》的信息，经过总行及分行网点的认真排查，南京银行未与金立德有任何理财产品的合作，银行方面更不可能是该理财项目的托管银行，完全是一种欺骗行为。&南京银行人士明确表示。对于该事情的发生，银行方面表示相当重视，将会与工商及公安联动，使金立德停止侵犯银行利益及扰乱投资者判断的行为。
此外，记者还了解到，原先将六合三河环境项目引入金立德的负责人，目前早已离职。原项目负责人谭先生称，由于自己离开了金立德，公司现在如何运作，已不知晓了。对于资金是否会真实运用到该项目，也不得而知，这是六合区相关部门与金立德的事情了。
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