房贷新政出台
银行如何操作|房贷政策|利率优惠|首套房认定标准_新浪财经_新浪网
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房贷新政出台
银行如何操作
　　文/记者 张安立
　　距央行发文支持改善型购房需求已有一段时间，但多数银行分行层面并没有正式对外宣布执行细则。从记者暗访结果看，“认贷不认房”的做法还是比较普遍的，但优惠利率可就不好找了。
　　银行房贷有没有放松？对于首套房的认定是不是较过去有所宽松？贷款人能否获得折扣利率？
　　最近，有关央行调整房贷政策，对改善型购房贷款需求给予支持的消息成为大家关注的焦点。不过，一些有意购房者在向银行咨询后发现，房贷政策似乎并没有宽松很多，而要获得折扣利率更不是件容易的事情。
　　那么，到底当前的房贷政策如何呢？
　　央行发文 表态积极
　　9月30日，中国人民银行下发《中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)。
　　《通知》指出，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
　　对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施限购措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。&
　　银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
　　可以看出，《通知》对家庭合理的住房贷款需求表示出积极支持的态度。不过要注意，这并不是一份强制性文件，“具体由银行业金融机构自主确定”的表达给了各银行比较大的空间。换句话说，新政落不落实、如何落实还看银行的做法。
　　“首套房”认定标准有松动
　　我们了解到，继央行发文之后，包括建行、招行、兴业、中行、华夏在内的多家银行总行纷纷发文表明态度，响应央行政策。这也使不少有购房意愿者欢欣鼓舞，似乎看到了房贷利率打折的信号。不过同样的问题是，总行的文件也并非强制性，具体业务如何操作要由各地分行说了算。
　　为了弄清当前执行何种房贷政策，贷款利率有没有松动，10月20日，记者以购房者身份走访了沪上多家银行。得到的反馈可谓基本都是，房贷政策最近不太好说，变化随时会有。多数银行目前认贷不认房，但即便符合“首套房”标准，想要获得优惠利率也相当困难。
　　在记者走访的银行中，婉转拒绝的是。“我们现在基本都不做房贷业务，如果你需要购房，最好到大银行问一问。而且最近政策比较多变，大银行的调整会更快一些。”平安某支行工作人员建议记者换一家银行试试。
　　在的两个支行网点，记者均被告知，虽然他们听说了央行下发文件，但目前的执行情况仍然没有放松，也就是既认房也认贷。即便贷款已经还清，只要名下有房，再购就算二套。不过工作人员也表示，后续可能会有文件下发，只是具体规定尚不得而知。
　　相对来说，建行、农行、中行、招行、民生、浦发等银行的政策要宽松一些。这些银行支行的工作人员均表示，当前房贷政策较过去稍松一点，可认贷不认房。如果名下有房产，贷款已经还清，那么有机会被认为是“首套”。
　　建行与农行工作人员告诉记者，能不能认定“首套房”与接下来想要购买的房产有一定关系。因为央行《通知》所表达的意思，是对“普通住宅”放宽贷款标准，所以如果购买的是普通住宅，首付最低仅需三成，而如果购买的是非普通住宅，那么视为“二套”，首付的比例可能还会在七成，购房者仍然需要筹措比较多的首付款，利率当然也会有不同程度的上浮。
　　对于记者提出的房贷政策似乎并未放松的疑惑，中行工作人员解释说，央行的《通知》其实是对部分购房需求的放宽，而非全面放开。最受惠的人群是，本来名下有一套住房，贷款已经还清，现在出于改善住房的目的想要再买一套普通住宅，那么就能从原来被认为的“第二套”住房变为现在的“首套房”，首付比例可从七成降为三成，利率也能降低。而从目前市场的反馈看，的确有一些购房者因此受惠，大大减轻了购房压力。
　　在咨询中，不少银行工作人员提醒记者，目前是政策的多变期，这一周执行的政策到下一周可能又会不同。而且每位客户的情况各有不同，还要结合是否与父母共同有房、婚后是否购房、最近一次购房是否早于限购政策出台前等等条件作判断。因此，如果购房者被告知现下能享有比较优惠的待遇，最好快点行动，今后政策是紧是松谁都说不准。
　　利率优惠不好找
　　在提到房贷利率时，几乎所有银行均表示没有优惠。“就算是‘首套房’，也不可能真的做到7折优惠，我们只会对优质客户，存款或是理财产品达到一定金额，同时期限比较长的给9.5折。”某银行工作人员告诉记者，要想获得优惠利率，至少需要在银行存款达到3个月以上，或是购买中长期理财产品，金额达到100万元。同时，贷款人的工作需要是银行认为“优质”的类型，比如企业高管等，否则，最低也就按基准利率执行。
　　实际上，要银行执行7折标准的确有点困难，因为这是笔亏损买卖。现在，5年以上定期存款利率为5.225%，而5年以上贷款利率为6.55%，如果贷款利率打7折，等于只有4.59%，比存款利率还要低。因此，有银行专家认为，优惠利率未来在9折至95折范围内的可能性比较大。
　　沪“标准住宅”条件太严格
　　无论是央行的《通知》，还是各分行的房贷细则，都绕不开“普通住宅”的评定。但在上海地区，“普通住宅”的标准是比较严格的，房屋面积必须在140平方米以下，内环内低于330万元、内环外环间低于200万元，外环外低于160万元。
　　根据有关统计，10月15日前，上海市一手房可售面积是1253万平方米，其中普通住宅面积为211万平方米，仅占比六分之一。所以，要想在市中心买到一套“普通住宅”，难度可想而知。
　　相关链接：各地房贷政策
　　厦门：厦门银行、邮储银行厦门分行已发布房贷细则。邮储厦门分行明确，还清首套房贷再贷款算首套，最低首付比例30%，优质客户贷款利率可享基准利率下浮2%。
　　杭州：工行、邮储银行、浙商银行房贷细则落地。其中，邮储银行最给力，最低能申请到9折的贷款利率，不过有两条规定：第一，无论之前贷款购买的是一套房还是多套房，都需要还清所有购房贷款；第二，放款时间要推迟到明年初。另外，中行、交行等银行也推出了房贷细则，最低利率可申请到9.5折。
　　重庆：重庆分行推“感恩1945”活动，只要贷款结清再购房，可认定为一套房。通过“中信房抵贷”，最长可贷款30年、最高9成贷款额度。而“存贷宝”产品，其实是一项“抵扣贷款利息”服务，银行将客户存入的活期存款视同为提前还款来抵扣贷款本金，银行定期将因抵扣这部分本金而减少的贷款利息支出返还给房贷客户的还款账户，若按最大收益计算，房贷利息最低可打“4折”。
　　深圳：中行、建行、招行、工行、农行、广大、民生等银行新政落地，均“认贷不认房”，但同时执行深圳的限购政策。利率方面，大部分银行的首套房贷利率处于9.5~基准利率之间，且不少实行“一盘一策”，根据客户资质决定。
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看过本文的人还看过申请银行房贷小心也有“潜规则” 利息突增几十万-金投银行频道-金投网
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来源：万家房产网
编辑：wangxuan
摘要：春节后，信贷政策进一步收紧，银行贷款利率水涨船高，纷纷取消此前的首套房贷优惠利率，而一些已审批过的折扣房贷，也在紧缩背景下“被基准”。银行出尔反尔带来的是突然多增的几十万房贷利息。
春节后，政策进一步收紧，水涨船高，纷纷取消此前的首套房贷优惠利率，而一些已审批过的折扣房贷，也在紧缩背景下&被基准&。银行出尔反尔带来的是突然多增的几十万房贷利息。
一起又一起金融消费维权事件，使得空白合同、捆绑销售、乱收费、价高者得等一些银行违规操作现象浮出水面。房贷&反价&纠纷事件涉及面甚广，从深圳、广东到北京，全国都掀起了房贷&反价&维权。
潜规则1：&空白合同&
这次反价潮中，银行与人签订的&空白合同&成为大部分纠纷的源头，而空白合同已经是广东数年来形成的行业&潜规则&。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的&同贷书&，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
在顺德做贷款的小周去年12月就与银行签了同贷书，但是至今没有拿到贷款。&签空白合同的时候只有按手印和签名，没有落款日期。我去年12月4日签的空白合同，后来到手的合同日期却是2月24日。&小周面对着一张空白合同异常无奈，银行给他的回复是基本拿不到 8.5折，还说目前可能要上浮。
&现在广东这边几乎所有银行签的都是空白合同，合同上只有贷款总额，其他信息不用填，等贷款通过了再由银行帮忙填写。一般情况下银行能够按照客户经理所说的约定利率贷到款。&某资深人士向本报记者表示。而由于行业基本是如此做法，贷款申请人只能无奈接受这一霸道&行规&。
然而，一旦银行政策发生变化，这种空白合同并没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。
目前，广东银监局已经出台了相关措施，其中也有专门打击空白合同的。律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。
潜规则2：捆绑销售
此外，紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠，要么购买银行推出的或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费&潜规则&在各家商业银行中并不少见。
&我是去年12月之前出的同贷书，当时农商行的信贷业务员告诉我，只要定存贷款的一成一年，贷款利率可以获得7折。&昨日，一位刚刚拿到银行放款的贷款人表示。遭遇同样情况的还有一位广州农商行的个人客户郑先生，他此前表示广州农商行要求个人在办理房贷利率折扣时必须存入购房款总额的10%，存入款项的利息按照一年期定存计算。&今天我取回了保险合同，他们不给我处理我就给广东银监会传保单过去，广东银监会催我传呢，更可笑的是银行告诉我说保险产品不是绑定销售。&另一位在顺德某的受害者表示。
还有此前一直久久等不到银行放款的一位爱女士(化名)表示，日前向地产商售楼部咨询相关房贷按揭的情况，得到的回复是&只要交五千元的费用，就可按照8.5折批款。我老公追问这个费用叫什么，总得有个说法吧，他们说就是交五千块钱就放款，什么也说不上来。&这位女士表示。记者还了解到，该名投诉人在1月3日交首付时，还收到了银行给出的一张九百多手续费的收据，但却没有承诺贷款。
对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行&恶行&并要求返还金额。而据接近监管部门人士表示，某银行对几百名房贷者收取了每人3万元的折扣&手续费&，合计获得金额将近2000万。
潜规则3：价高者得
然而，即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在&无了期&等待。一位来自某大型国有银行个贷部人士表示，在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
在某银行办理转按揭的小刘是这次房贷维权的其中一位贷款人，他于去年11月与银行签好了贷款合同，并拿到合同，上面标明7.1折，但银行迟迟不放款。&今天去银行，负责贷款的人躲着不见面。业主急了，说要连带中介起诉我，只能中午回家拿合同去咨询律师了。&小刘表示非常无奈。面对银行无限期拖延，很多贷款人甚至被迫不得不签订各种补充协议，或者答应标准利率放款。
针对价高者得的情况，广东银监局近日出台八条意见，要求严格执行差别化住房信贷政策，区分首套房贷与二套及以上房贷，不得以&价高者得&发放个人住房贷款。在该行官方网站按签约时间顺序向社会公众公布首套房贷款发放的时间表，不得无限期推迟贷款发放时间。信贷资金要优先满足首套房贷款需求，要求银行按照审批时间顺序，优先满足首套住房贷款需求。
但是，截至昨日，记者尚未在银行网页上看到银行严格履行&公示&的责任。
潜规则4：不同楼盘利率相差15%
贷款买房利率打几折，不仅要看你买的是第几套房，还要看你是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价&潜规则&：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
这位李姓房贷经理告诉记者，今年元月前，在武昌积玉桥一楼盘买房的市民，若是购买首套房，都可享受7.1折利率，而在该行代理的其他楼盘，绝大多数只能打到 8.5折。李还透露，和该行一样，在楼盘驻点的其他三四家银行，同样可将首套房利率最低打到7.1折。他称，元旦过后，因国家严格规定首套房利率不得低于 8.5折，加上银行房贷额度本身非常紧张，该行才将7.1折利率上调至8.5折，而该行合作的其他部分楼盘，首套房贷已无任何优惠，执行基准利率。
记者昨在该楼盘售楼部了解到，目前贷款购买首套房已执行8.5折利率，但售楼人员证实：直到去年12月底，驻点银行都在按7.1折利率给首套房放贷。随后， 记者探访附近几家规模较小的楼盘发现，多数银行仍在执行首套房贷8.5折利率，但已有个别银行取消首套房贷利率优惠，开始执行基准利率。
记者算了一笔账，以30年贷款60万元购买首套房计算，若执行8.5折利率，月供为3384元，总利息61.8万余元；若按基准利率放贷，月供则为3753元，总利息超过75.1万元。两相比较，后者利息高出13万多元。
潜规则5：银行给购房人&埋雷&
购房者办理房贷后，银行往往出于自身利益迟迟不办房产抵押登记，而一旦购房者遭遇纠纷房产被查封，失去抵押物的银行就会起诉购房者，要求一次性还清巨额的贷款本息，这无疑会使得购房者顿时陷入经济上的&灭顶之灾&。
一次经济纠纷意外带出连环诉讼
张林(化名)是一名商人，生活原本安逸富足。
2009年夏天，他与一家公司发生经济纠纷。对方起诉了张林，还申请由法院查封了张林名下的一套位于朝阳区财富中心的房子。
就在张林为这起官司懊恼时，他意外收到了另一张法院传票。
财富中心的房子是张林贷款买的，起诉他的正是放贷的。银行要求张林立即偿还剩余贷款的本金509万余元及相应的利息。
&我一直按时还着房贷，银行起诉我是为哪门子呢！&张林之后咨询了律师，才明白其中原委。
原本，每一笔房贷的发放，银行都需要以购房者的房产作为抵押。而根据法律规定，只有到建委办理了抵押登记手续，房产抵押才在法律意义上生效。
尽管浦发银行早已为张林发放贷款，但一直没办房产抵押登记手续。
两家银行起诉要求一次性还贷
浦发银行此次起诉的理由是：如今房屋被法院查封，无法再办理抵押登记手续，这意味着法律意义上的房产抵押已经无法成立，在没有抵押物的情况下放贷，风险太大，所以要求解除贷款合同，张林一次性还清剩余贷款。
张林说：&按一般老百姓的理解，我签完房贷合同，银行给我放贷，我按时还月供就行了，谁知道什么抵押登记呀！再说，即使是没做抵押登记，也是你银行自身工作迟缓，怎么能让我承担这个责任呢？&
就在张林发牢骚的时候，第三张法院传票来了。
原来，浦发银行起诉后申请法院查封了张林另一套位于朝阳区阳光上东小区的房产。
而这套房产也是贷款买的，放贷的某银行也一直没办房产抵押登记。这家银行以同样的理由起诉到法院，要求解除贷款合同，由张林一次性偿还贷款134万余元。
接连遭遇败诉购房者几近倾家荡产
最后，两家银行均胜诉。法院认为，涉案房屋已不能办理抵押登记，担保方式不可能实现，银行有权宣布贷款本息提前到期并解除合同。
先前的经济纠纷案件张林败诉，本来就要支付给对方一大笔钱款，两家银行的同时逼债更无异于釜底抽薪，突然冒出来的巨额支出让张林资金链几乎断裂。
让他郁闷的是，银行申请法院财产保全后，其期货账户也被冻结，如今期货账户已被强行平仓，损失巨大。
为了偿还银行贷款，张林被迫将另外一套家人自住的三居室低价卖掉。为了继续做生意，他只好去借高利贷维持公司运营。
如今，张林和某公司之间的经济纠纷仍没了结。他沮丧地表示，他很清楚，无论这起经济案的结果如何，两家银行起诉给他带来的窘迫，已不可能逆转。
  
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　　买房对于大多数人来说都是人生中的一件大事，居高不下的房价让我们不得不选择贷款买房。但是很多年轻的朋友第一次接触贷款，对这方面的知识还不太了解，那么什么是贷款买房？房子贷款利息怎么算？怎样还贷款比较划算？这些问题我们在贷款之前最好都要有个初步的认识，接下来大家就一起来学学吧！
　　什么是房贷？
　　房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件，如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的账户上。
　　房贷利息怎么算？
　　1.日利率=年利率&360=月利率&30
　　2.月利率=年利率&12
　　贷款利息的多少由什么因素决定？
　　大家都知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
　　银行利息的计算公式是：利息＝资金额&利率&占用时间。
　　怎么还贷款比较划算？
　　贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言，往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实，贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。
　　一般来说，较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力，帮助克服日益增加的购房压力。同时，一旦发生财务危机时，较低的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。但随着收入上升、压力降低，原本30年期的贷款也许你选择20年就还清了，那么为何不一开始就借20年的贷款呢？这样一来支付的总利息也会较低。
　　就算要提前还款，也要看一下贷款的利率，如公积金贷款和优惠利率(如前几年的7折)贷款的客户首先就不必急于还款。由于这样的优惠利率甚至低于存款利率，购房者把用于提前还贷的钱存入银行的收益就要比利息高了。同时，对于手上还有其他更好的理财或投资项目的购房者，如果收益率明显高于贷款利率也较为稳定，那自然更没有必要选择提前还贷了。
　　以上为大家介绍了房子贷款利息怎么算及相关知识。怎样还房贷更划算这些问题是因人而异的，购房者应该根据自身的经济情况选择最适合自己的。
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房贷哪个银行比较好？买过房子的人都知道，购房很是麻烦，要经过不断的观望、看房、多重考虑之后，才选好了要购买的房，接着就是付款的问题。一般家庭都不能全额付款，需要贷款。在贷款的过程中就会感到茫然，应该选择家银行合适呢?房贷哪个银行比较好呢?小编为朋友介绍一下各银行房贷的不同。
买房贷款哪个银行适合你?房贷哪个银行比较好?建设银行现在新推出直贷式房贷这种方式。直贷式房贷就是客户选定楼盘后，绕开房产商，直接向银行申请的贷款方式。购房者可以用银行贷款和自己的首付款以一次性付款的方式向开发商买房。一般开发商对一次性付款都有优惠，优惠比例大约是房价的2%～3%。
建行省分行推出这种业务一个重大突破在于，直贷式购房的客户可以不买保险。由于担保公司要承担房屋产权证抵押给银行的担保责任，所以会收取客户0.8%的担保费(如果是已有产权证的现房或二手房，不用交担保费)，这笔费用由各市住房置业担保公司收取。
中国银行四川省分行也在办理直客式贷款业务，其担保费收取标准为贷款额的0.4%～0.8%，但普通客户仍需购买房贷险。不过，只要是该行认定的高端客户，选择“直客式”贷款购房，不仅可以不购买保险，连担保费都可以免交。卡盟网-招商银行【】
另外，考虑房贷哪个银行比较好时，贷款者肯定要考虑哪个银行住房贷款利率低的问题。
各大银行的住房贷款利率都为浮动利率，银行会根据客户的资信情况，选择不同的利率标准来执行，但不超过人民银行的基准利率6.12%(5年以上个人住房贷款)。在这个高限下，人民银行允许各商业银行在10%的范围内浮动，但也不能超过5.51%的下限。目前明确对普通住房贷款客户表示利率优惠的有建行省分行和农行省分行，前者对购买自住住房的客户都是执行基准利率的9折优惠，即5年以上个人住房贷款执行利率为5.51%。而2～3年个人住房贷款利率为5.184%，4～5年个人住房贷款利率为5.265%，都是按照央行基准利率的九折优惠来执行。农行省分行也开始实行新的房贷政策，次贷款购买经济型的自住用房，首付可降至2成，利率也是按基准利率的9折来执行。
根据小编的经验，在考虑房贷哪个银行比较好时，还要看
发展商的合作按揭银行有哪些银行，根据范围来选择。一般来讲招商银行，财力雄厚，按揭要交的资料也较少，利息优惠，放款速度不错;其次是中行，手续上也比较简单。建行的利率相比其他银行没有什么优势，不建议选;农行手续比较麻烦。虽然介绍了这么多，但购房者还是要根据自己的实际情况决定，适合自己的就是的。
如何还贷经济省钱呢?
按低年限利率计算
对于贷款年限短、有提前还款能力的人，可以选择深发展的“气球贷”、光大的“随心还A”。也就是把长期贷款短期化，来降低适用贷款利率档次。例如贷款30年、选择“气球贷”5年期，可按5年期的贷款利率计算，而月供则按30年来计算，若到期不能提前还款，还可分为六个5年期来计算。
深圳发展银行房贷部负责人分析，“‘气球贷’和‘随心还A’二者减少月供的方式是不同的。‘气球贷’通过较长的‘期供计算期’降低了月供金额，而光大‘随心还A’通过将本金拆分减小了阶段计算期供的贷款本金，从而减少了月供还款压力。”
提高还款频率
如果你手上有资金，可以按照一定规则提前偿还贷款。建议选择光大银行的“天天省”个人住房贷款产品。这样，在您还款次日就可以将前一日提前偿还的金额划拨到您的还款账户上。
例如，张先生去申请办理 “天天省”产品，个人住房贷款80万元，并存入15万元活期存款。假设，5月1日，张先生提前偿还5.75万元贷款本金，当日即节省12.51元贷款利息。在5月10日，张先生又存入16万元，活期储蓄存款账户余额变成31万元，张先生当日可提前偿还15.4万元贷款本金，当日即节省33.50元贷款利息。5月20日，再存入19万元，活期储蓄存款账户余额为50万元，张先生当日可提前偿还27.75万元贷款本金，当日即节省60.36元贷款利息。
如果到5月31日，张先生保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为1171.91元(12.51元×9天+33.50元×10天+60.36元×12天)。
采用等额本金还款
据了解，在目前银行提供的还款方式中，等额本息、等额本金、双周供是较为常用的三种方式。
而等额本金与双周供相比，利息支出差随着贷款年限的增加出现小剪刀差现象。以贷款15年为一平衡点，在这一基点上，等额本金与双周供支出利息基本相当。而从15年往下，双周供利息支出略低于等额本金方式，以贷款40万元、10年期为例，双周供比等额本金要少支出2767.12元;从15年往上，两者之间差距明显加大，以贷款40万元、25年期为例，双周供比等额本金多支付8332.91元。
在知道了这些房贷知识后，在房贷怎么还划算时，相信你已经选择了适合自己的还款方式，但是小编还要提醒你，请你申请贷款前不要动用公积金，在初贷款一年内不要提前还款，要不不符合要求，会给你带来不必要的麻烦。
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