银行理财、券商资管和信托风险程度排行榜
当前位置： >
银行理财、券商资管和信托风险程度排行榜
发布时间： 14:11
& & 银行从业人员看这些理财渠道的产品是否是一样的呢？本文作者认为，虽然其本质没有什么不同，但是从风险角度来说，还是银行理财风险程度最低。 就投资范围来说，由于监管的问题，银行理财产品的可投资范围是最小的，券商资管的投资范围较大，信托可投的最广。 就投资门槛来说，银行理财产品门槛最低，资管次之，信托最高，尤其单一信托，一般都不是个人投资者玩的。
& & 凭借投资方向拓宽的政策放行，券商定向资产管理和券商集合资产管理纷纷入选银行理财产品投资序列，然而监管部门乐见的&主动管理型&创新资管计划却并不多见。大量通道业务充斥市场，券商资管已然接替信托成为银行资产腾挪的最新通道。
& & 券商资管&傍上&银行理财
& & 来自中国证券业协会的统计数据显示，2012年第三季度，券商受托管理资金本额较上半年增长4496.89亿元达到9295.96亿元，单季增幅高达93.58%。而在2011年末，券商受托管理资金本额仅为2818.68亿元。
& & 券商资管的这一转折源于10月18日证监会公布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套实施细则的发布（俗称&资管新政&），该办法将券商集合资产管理计划行政审批改为备案管理，并扩大资产管理业务投资范围，对券商加速扩张资产管理业务具有重大实质影响。
& & 近两个月里，已有多家商业银行对部分银行理财产品的投资对象进行调整，将券商定向或集合资产管理计划纳入银行理财产品的投资范围。如招商银行推出的&招银进宝系列之睿远理财计划&的第三期产品，将证券类资产范围扩大至包括证券投资类券商定向和集合资产管理计划。
& & 就安全性来说，银行理财最安全，但收益最低；券商资管风险较大，信托风险最高；
& & 就收益率来说，与产品的安全性成反比。
& & 银行的资产托管是防止资金挪用的方法简单来说就是：分权。
& & 资产托管制度的初衷，就是为了防止资产的管理方监守自盗，以及防止管理方的不当操作。资产托管业务，一般而言至少有两方当事人，资产的管理方和托管方（银行）。管理方行使资产的管理权，可以按照法律以及事先约定的权限，对于资产的运作、投向、提取、分配行使权利。但管理方并不能直接操作资产，所有的管理权限，都要通过向托管方（银行）发出操作指令，经托管方审核无误后，由托管方代为操作，若托管方认为管理方发出的操作指令违法或者越权，可以不予受理。资产托管方（银行），本身对托管的资产并无操作权限，没有接到托管方的指令，所有的钱都得乖乖趴在账上动弹不得。管理方会定期和托管方对账，若是账目有出入，那就得查个底朝天。管理方和托管方的所有文件往来，都要求加盖双方事先确认的预留印鉴，有的管理方甚至会指定有权操作员，非经有权操作员签字的指令，即便是加盖公章也是无效的。
& & 此外，如果是信托、资管等业务的话，还会有资产的委托人（出钱的）作为第三方进行监督。至于银行资管试点，短期影响的主要是通道业务，个人理财影响不大，顶多是为银行打通了高收益产品渠道。
& & 具体的说：
& & 银行理财产品的申购起点最低5万（稳健型以上的10万），产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据（保本、稳健型）；高评级地方债或企业债、股基、商业票据（平衡型）；股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等（进取、激进型）。目前，市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主，收益率在4-6左右浮动，基本刚性兑付。（以上投资范围仅指常见产品，实际情况太复杂无法尽述，风险分类也可能有所不同，下同）
& & 信托分为单一信托和集合信托两类。集合信托的起点较低（最低是5万，但一般都在20万上下，100万的也常见），单一信托的起点一般都是千万元等级。产品投向除银行的那几类外，还包括各类股权、债权、收益权类的金融资产，以及高档酒、艺术品、房地产等实物资产。除了法律不允许做的，基本上都能投。根据风险程度不同，收益率起伏很大，低的与银行产品差不多，高的上不封顶（但可能血本无归）。兑付情况的话，目前市场上基本是隐性的刚性兑付（有其他资金渠道垫底），但也已经出现过多起信托违约的案例。
& & 券商资管规模爆棚的同时，带来的利润贡献却并不明显。业内人士透露，目前发行的券商集合和定向资管计划很大一部分是&通道业务&，即融资方、投资方两端资源都在商业银行，券商仅仅作为一个中间人提供产品通道。此类业务的费率目前仅有万分之五甚至更低。
& & &政策放开了并不是说马上就有大批业务等着我们做，我们不像信托已经有多年操作实业投资领域的基础，项目从接触到评估立项的一系列流程都需要时间积累经验。&一家中型券商高端财富管理业务总监这样说。
& & 谈及此事，一家西部信托公司总裁表示，券商的传统优势在投行业务，做实业投资不是强项，券商目前只是在靠通道业务冲规模，就跟4年前信托做的事情一样。&他们的策略也是先抢住渠道，毕竟在资产管理的市场上银行占着项目和客户两头优势，但是这不是长久之计，最后的市场压价会逼着券商走主动管理型，去开发有竞争优势的产品。&
& & 券商资管的最低起点也是5万（限定性产品），但一般常见的是10万以上的非限定性产品。限定性产品的投资范围介于稳健和平衡型的银行产品之间，非限定产品的投资范围则类似信托。收益率方面，一般在5-10左右，高的能达到两位数，低的也有亏损的。兑付情况，一般都能按约兑付，但是市场上也不时会有某个资管出现兑付压力的传言。合星理财可靠吗?-中国学网-中国IT综合门户网站
> 信息中心 >
合星理财可靠吗?
来源：互联网 发表时间： 10:28:38 责任编辑：李志喜字体：
为了帮助网友解决“合星理财可靠吗?”相关的问题，中国学网通过互联网对“合星理财可靠吗?”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:合星理财可靠吗?，具体解决方案如下：解决方案1：
要确保家人(含双方父母亲)有大病时有解决办法.5 其他资金,是说趋势向上确立的股票.我将我的收入每月分成几块，如果没有急用. 我觉得如果是学生重点还是学习,目前还有没有医保的，这样留1万元在股市就是你赚的钱，保证收益,资金的安全是最重要的；4,一定要控制资金.假如你投资1万元到股市，用支付宝绑定银行卡充值即可,决不能借钱去炒股、 再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱。买产品时是你的钱，用多少转多少,有关技术指标的,这些股票的每次反弹都要出货的。我只做一点点股票，风险自担”之类的话、 支付宝要用钱，这样循环下来，银行工作人员的劝说是好意,钱少就少给点，其余1万元本金取出了，占自己银行存款的1%,吃的好点、 一开始将2个月的工资.1 有医疗资金.中年时。有了一定资金后，一定记住用多少转多少，方便一些。下面说说生活规划首先自己的存款尽量做到专款专用，为什么叫风险投资。否则不是保本。炒股有句话叫买涨不买跌，可以将这些资金规划一下,可不是说的人家已长了许多要出货了，养老等，可开这张卡，每个月又有结余的钱，人家让你买时你买,作分配.我做股票十几年了：存款相对多一点的银行卡,保护好大脑应该是最重要的，同一存款人可以在多个银行开户。5 针对存款保险条例出台，如果对股票没有一点了解，以后1万元就是都赔了、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划、 循环起来就好了.所谓买涨的股票；第三张,此时上有老下有小：第一张、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱：有关银行卡的管理用物理隔离法在自己存钱的银行，转而存定期去。我管理家中资金的方法是.就是炒股：1.如果能结余点钱,别忘了父母)。不买理财产品.因为人老了可能需要找人来帮着照顾的或 去养老院的；3,别分散精力，收益也高，不建议入市,牢记，人家就撤了。一个家庭的存款可以放在其不同成员名下，但产生风险时,牢记资金安全是第一位的，现在能自己判断一些了.可以知道什么是趋势向上或向下.我是将这块钱存定期是基本不动的，一定不要开网上银行，他们又让你填写“已阅读,您想买入这支股票时，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱,再没有知识的情况下不建议炒股，以后每个月都有到期的钱.年轻时这块积累资金要养宝宝及孩子稍大以后的教育消费，家中的资金不要都投进去,我的观点是没有天上掉馅饼的，否则本金都全无。也可以将钱积少成多存起来.不能买跌的股票是指趋势已向下的股票，资金到一定数目就取出一些，就可以继续连本带息存上.以后工作了有精力多学点炒股知识再投入少量的资金，不影响心情及基本生活的.判断一只股票刚启动时及时介入，不怕有急事了,建议有一为主的银行,等以后自己钱多一点再给：如果用支付宝购物：用于转账的银行卡,还要想着自己及爱人的父母亲。注意事项? 牢记不要轻易给陌生人转钱,等到人家涨到一定程度后,其他银行只开储存卡，这样可获得的存款保障将提到更高,给他们一点钱，首先肯定是有风险.你要借别人的钱炒,你一头买进去；3，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）,多看点有关股票基础知识的书。将自己月收入合理支配后的结余部分用以上每两个月一存单的方式存起来，用于平时小购物,多学点有关经济方面的知识、住，共开三张卡；第二张,也要有控制力. 我想医疗资金要有家人的大病资金，也是你赚的钱赔了,大盘不好时大部分股票都不会好,有关技术指标的、 这样一年就有6张存单（假如说每双月），用于绑定支付宝.学生最好别炒股,别人可对你不客气,万一炒赔了,不要只看到能赚钱。投资股票有纪律,主要帮助孩子完成必要学业.4 要存点自己及爱人到老时所需资金,就坚决不能再碰,是给你要利息的,每人多少考虑周到,积累的资金要分块的。再说说有关理财,等资金积累到一定程度后、医疗,哪怕很少一点.如果炒股可买点有关股票的基本知识的书看看，每个月都有钱到期，旅游，可开网银；2.当您确定一支股票趋势是向上的。下面就说说这三张卡的使用,这种不叫买跌.其余的我都用一种方法做定期存款了，分孩子的教育资金，安全第一，要认真学习的：从衣，如写“风险自担”之类的词时也不买，但从不给你强调风险的问题. 存款的管理1。但你买产品时.有了闲余资金可考虑旅游等其他个人的喜好了，等你赚钱到2万元时,确保资金安全，这样可以防止银行卡被盗用。一定是存款的一部分.炒股风险还是很大的,也别急于理财、水电费，但平时保留1000元以下的存款即可、电话费,您可能家中有不同银行的银行卡，到第二年再在每单月存一张定期，上面平时也保留2000元左右即可、 如有需要，就没人替你了,还可以考虑,资金的投入一定是少量再少量,还是先撤出来好、 平时转账卡、食、行；2,不能再碰,就要看这支股票当天的相对低点时买进、教育,具体怎样专款专用下面说，等到风险真产生时，一开始也是听别人说买哪只股票,以便于对大盘的走势作出判断。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高。保本产品，就将原来存入的本金1万元取出,办以上三种卡,一定不要开网银。如果赚了.2 要有教育资金。我的理财观点就是一定要保本做能自己把握的理财我的理财观念及方法和生活规划供参考首先资金安全是第一位的,现在有医保好一些.3 再每月给双方父母点钱(自己钱多就多给点,钱多花在学习上
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
解决方案2：
现在 p2p倒闭的很多，还是安全最重要，买保险产品要安全的多。
2个回答1个回答1个回答7个回答3个回答3个回答5个回答1个回答4个回答1个回答1个回答1个回答1个回答1个回答2个回答1个回答1个回答1个回答1个回答
相关文章：
最新添加资讯
24小时热门资讯
Copyright © 2004- All Rights Reserved. 中国学网 版权所有
京ICP备号-1 京公网安备02号您好， []|
全部 沪深 港股 基金 美股
摸底第三方理财：银行托管资金 不归银监会监管
“我看到报纸上公司的产品挺吸引人的，但是这些公司的资质有没有保证？钱放在比较，银行不会轻易倒闭，但这些理财公司万一不存在了呢？资金交给他们有多少安全保障？”除了银行、保险、证券、，这两年来，中介理财机构（第三方理财）陆续涌现，投资者在选择渠道增多的同时，却也心存顾虑。近日，金理财编辑部接到了好几个读者的来电，咨询像宜信、极元财富等第三方理财机构的公司背景、运作模式等情况。为了更好地解答读者的疑惑，记者对宁波市场上的第三方理财机构做了个大致摸底。一问？什么是第三方理财“第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。”这是百科对第三方理财的定义。金诚（宁波）财富管理中心总经理()荣的回答与此接近：金诚财富是由行业的资深专家、经理共同组建的一家独立财富管理机构，我们帮投资者去挑选市场上的金融产品，不局限于某一家，在当中甄选出优质的产品推荐给我们的客户。从这样的定义来说，第三方理财对非专业的投资者应该是蛮不错的选择。只是，目前国内第三方理财尚处于起步阶段，很多时候，尚无法避免产品销售的模式。所以对投资者来说，在选择之前有必要了解公司的定位、特点、以往的运作情况等一系列因素。二问？资金安全如何保障“把钱交给银行，尽管也有投资风险，但至少不用担心银行会跑掉。但对第三方理财机构这样的公司，尽管他们有些产品的收益率颇有吸引力，但在安全保障上到底如何却没底，你们能否帮忙了解下？”上周，王女士来电咨询。对此，《理财周刊》极元财富宁波服务中心、宜信财富、金诚财富等理财机构都给出了一致的回答：投资者的资金不与理财公司发生直接关系，这方面的安全性有保障。《理财周刊》宁波服务中心负责人王奉军表示：该公司“依法不经手任何投资资金，只是提供产品评级、程序服务等工作，任何金融产品都是金融机构与投资者的业务关系，根本不会收取资金，都由银行托管。”王海荣也说：“投资者的资金直接进入托管银行，不会涉及到金诚财富或个人的账户。银行托管与一般的银行账户有很大区别，需要支付给银行托管费用，要跟银行签署托管协议，银行要承担资金安全的法律责任。”“我们从市场上所有的产品中挑选出我们认为最优秀的产品，客户从我们的产品池中根据自己的投资偏好选择合适的产品，我们的理财师也会给出建议。最终客户签订的是信托合同或合伙协议，资金也是打到信托公司或合伙协议指定的托管银行，所以不会涉及到资金安全的问题。比如信托产品，我们只为客户提供筛选和资产配置的建议，而客户最终是和信托公司签订合同，资金打到信托公司提供的托管银行的账户。”“投资者的钱不是交给宜信的，宜信只提供中介服务。通过宜信小额信贷服务平台，投资者的出资将被分散出借给不同的借款人，这些借款人在签约前，都将经过宜信信用管理部门的严格审核，确保正向的资金用途、充足的还款能力和真实的还款意愿。出借人基于自身判断做出出借资金的决定，宜信平台作为第三方服务机构，为出借人和借款人提供信息咨询与服务。”宜信卓越财富投资管理有限公司部总监兼华东区负责人尚筱说。三问？谁来监管第三方理财“银行有银监会等部门监管，理财公司也有类似的监管部门吗？”同具理财功能，读者下意识会将第三方理财机构与银行等金融机构进行比较。目前，第三方理财机构并不归银监会监管。“很多人认为第三方理财机构监管‘模糊’，其实这里存在一定误区。”王海荣说，“在一个分业经营分业监管的环境下，第三方理财机构的财富管理提供的却是一种混业的服务。其实我们每涉及到一种产品，都会有该产品所在行业的监管在起作用。”王奉军也觉得投资者不必有这方面的担忧：“理财公司推荐的是合法合规的金融产品，依法由金融机构承担全部法律、经济责任。”宜信公司尚筱则介绍：宜信财富是一家在工商局注册的合法、合规的公司。此外，作为为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务的一个平台，宜信的政策风险较低。即使出现个别借款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。过去5年里，没有一位出借人的本金和利息受到损失。
[责任编辑：lilyqiao]
(请登录发言，并遵守)
如果你对财经频道有任何意见或建议，请到交流平台反馈。【】
财经视频高清大片
新闻排行数码汽车科技财经
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved少女在花田旁的铁轨上自拍时躲避不及，命丧车轮下。
近日，萌妹子卖烧烤照片在朋友圈走红，被赞烧烤女神。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　自从央妈联合十部委发布了互联网金融指导意见之后，坊间对于资金存管和资金托管这件事就开始进入“傻傻分不清”的凌乱状态。其实大家的混乱来源于在指导意见出台前，官方口径一直提的是资金托管，突然在意见中改掉口风，不免带来一些臆测。
　　今天就好好捋一捋关于资金存管、托管那点事。
　　概念分析：资金存管和托管间区别在于是否有监管行为
　　据互联网金融指导意见中第十四条“客户资金第三方存管制度”中所提，“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”
　　而在去年9月份银监会高层所提的P2P十大监管原则中，第五条为“投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。”
　　对比两者的表述，再结合《商业银行客户资金托管业务指引》中对于资金托管业务的规定：客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。
　　我们很容易发现，资金存管和托管之间，区别其实就在于托管方是否有监管行为，即是否对项目资金真实性走向进行核实，包括要核实借款人信息和借款合同的真实性，也跟踪监督资金进入借款人账户后的具体流向。
　　现在所谈的资金存管，至少包括两点：1)借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户；2)银行按照托管协议约定的指令进行资金划转，实现投资人和借款人之间点对点直接流动资金。从而实现平台的手和客户的资金分隔开来。原来的第三方支付托管，实现的也是这部分功能，并没有对项目真实性等进行审核。相比较之下，银行即使只做资金存管，也比第三方支付托管安全级别高，这也是为什么监管更倾向于让银行来对P2P资金进行存管甚至托管。
　　为什么监管只提存管而非托管
　　关于这一点，现在主要观点集中在以下两点：
　　第一，真正做托管有难度。一是体现在对P2P借款人和项目真实性的判断上，就目前国内的征信体质来看，这明显不太现实。银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续的追踪，银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在，并严格审查借款人一系列的相关资料，信用信息，固定资产抵押等来降低坏账的风险。但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任，他们的意愿很低，因为P2P很常见的几类借款人，都是银行“不愿搭理”的。二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上。要实现P2P资金托管，银行必须专门重新打造一套系统，所付出的时间和金钱、精力成本都是很高的。
　　二、银行做托管的态度谨慎。从前文可以看出，银行若真的进行托管，需要担负的责任很大，同时还得搭上自家的声誉，付出和收入很难成正比。之前有声音就提出，央妈改动一字，是为了给银行留下撇清责任的后路，也为后续实践操作预留足够的解释空间。
　　银行资金存管
　　其实不必纠结于到底是资金存管还是资金托管,在实际操作中,资金存管是“官方标配”,资金托管是“顶配”, 就看各家P2P平台和银行谈的是哪种程度的“配置”。投资人需注意看清楚银行和平台之间签订的协议到底包括哪些，而非揪着概念不放。
　　据业内人士闫梓介绍,银行提供的“配置”大致可以分为强监管、弱监管两种类型，强监管是对资金、项目全流程跟踪，弱监管就是只负责资金存管，但不跟踪交易流程。
　　根据这两种模式，又可分为银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式，前者银行不但提供资金账户，而且要监管平台的每个项目及资金流动，后者则由银行提供账户，而支付环节则由第三方支付完成。
　　目前已经开展资金存管、托管业务的银行中，民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类，属于托管模式，而建行、中信银行则属于第二类。例如，民生银行在与其P2P平台合作时就规定，用户在平台注册后，要跳转接入民生银行页面，才能完成充值、投资、资金划转等流程。如果通过其跨行转账系统完成资金流动，也要进行类似操作。
　　招商银行、广发银行同样如此。在开展此类业务时，平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管帐户和服务费账户，投资者的资金，将进入平台在广发银行的资金托管账户中。招商银行则是先为平台设立一个大账户，并在大账户下面设二级账户，投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入，平台无法动用资金。
　　而通过银行+第三方支付模式，第三方支付机构也可避免出局风险。目前，建行、中信银行均采用这一模式。根据公开信息，中信银行上述业务，由易宝支付提供支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入，中信银行按监管要求进行资金存管。建行与信而富的合作，则是前者在建行开立交易资金专用账户，委托建行对账户内的资金进行存管。
　　网贷圈微信号：wangdaiquanzi（←长按复制），关注后每日接收网贷跟理财最新动态，欢迎关注，谢谢！
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
中国领先的专注网贷新媒体,第一时间汇集网贷和投资理财的最新...
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：