小额信贷公司怎么样
随着行业整体增速回落，房企广泛玩“副业”已经成为行业趋势。在此背景下，近来地产服务行业刮起一阵“跨界金融”风。包括世联行（002285）、易居中国、合富辉煌（00733.HK）在内的多家行业龙头频频收购或设立小额信贷公司，推进金融业务。在市场看来，小额信贷虽然很难为上述代理公司在报表上带来更靓丽的数据，但此块业务蕴藏的潜力巨大，有望成未来的业绩增长点。“这是房地产代理公司成长必经之路，也是产业链扩张的前奏，未来肯定会有更多公司涉足此类业务。”合富辉煌一位高层人士预计。业绩新增长点在中国住宅需求量……
最近，被称为“穷人银行家”的尤努斯和他的小额贷款银行遭到了不少质疑。危机面前，我们到底应该如何来看待小额信贷？这种模式是好是坏？如何来规范它？这场危机又将对小额信贷的发展产生怎样的影响？中国社会科学院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长，被称为“中国小额信贷之父”的杜晓山就此接受了本报记者的专访。
被称为“穷人的银行家”的尤努斯因为在孟加拉创立小额贷款银行而备受全球瞩目，并因此获得诺贝尔奖。
1976年，尤努斯在孟加拉的一个乡村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元……
最近，被称为“穷人银行家”的尤努斯和他的小额贷款银行遭到了不少质疑。危机面前，我们到底应该如何来看待小额信贷？这种模式是好是坏？如何来规范它？这场危机又将对小额信贷的发展产生怎样的影响？中国社会科学院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长，被称为“中国小额信贷之父”的杜晓山就此接受了本报记者的专访。 　　被称为“穷人的银行家”的尤努斯因为在孟加拉创立小额贷款银行而备受全球瞩目，并因此获得诺贝尔奖。　　1976年，尤努斯在孟加拉的一个乡村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信……
发布者：运营部
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小额信贷机构正成为小微企业资金的重要供应者。2013年6月末有小贷公司7086家，贷款余额7043亿元。全国2013年上半年金融机构新增贷款中投向小微企业的是8134亿，小额贷款公司增长的额度为1121亿元，约为全国的13.8%，也是一个不小的份额。尽管有些小贷公司的贷款不完全投向小微企业，但是对增加贷款供给还是发挥了重要的作用。
监管部门对小贷的积极信号
近期,监管部门对小贷公司的发展提出了积极的引……
目前，小额信贷机构正成为小微企业资金的重要供应者。截至2013年6月末，我国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元。2013年上半年，全国金融机构新增贷款中投向小微企业的有8134亿元，其中小额贷款公司投向小微企业的新增贷款有1121亿元，约占全国的13.8%，是一个不小的份额。尽管有些小额贷款公司的贷款不完全投向小微企业，但是其贷款对增加全社会信贷供给发挥了重要作用。近期监管部门对小额贷款公司的发展发出了积极的引导信号。2013年6月，中国银监会办公厅发布《关于防范外部风险传染的通知……
目前，网络贷款机构正成为小微企业资金的重要供应者。截至2013年6月末，我国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元。2013年上半年，，其中小额贷款公司投向小微企业的新增贷款有1121亿元，约占全国的13.8%，是一个不小的份额。尽管有些小额贷款公司的贷款不完全投向小微企业，但是其贷款对增加全社会信用贷款供给发挥了重要作用。近期监管部门对小额贷款公司的发展发出了积极的引导信号。2013年6月，中国银监会办……
目前，中国的小额信贷行业跑得飞快，但由于没有规范的依据，使得行业发展面临诸多问题的束缚。高端投资理财，可以找银行、信托、第三方理财机构；可是假如手里一时只有十几万甚或仅仅几万元的闲钱，通常情况下是“非常尴尬”：买银行理财产品？买的可能只是浮云；投资股市？开着奥拓进去，多半变成奥特曼出来……门槛低而收益高的理财渠道少之又少。所以小额信贷行业最近人气爆棚也就很容易理解了：一边是无数想生“金蛋”的闲散资金，另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。特别是在P2P网络借贷红遍大江南北的今天，……
玖信贷：浙江民间借贷破冰 小额信贷公司试点
一直是“暗”河涌动的温州民间借贷，终于有了政策突破口。然而，面对苛刻的政策限制和海量的融资需求，温州小额信贷试点是否如杯水车薪。日，浙江省金融办、省工商局、浙江银监局、人行杭州中心支行联合发布了《浙江省小额贷款公司试……
来源：中商情报网一、小额贷款公司的历史沿革 小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款试验。尤努斯教授针对穷人很难获得银行贷款来摆脱贫穷现状的问题，成立了以互助组织的一种小额贷款模式。1994年，小额信贷的模式被引入中国。起初，只是国际援助机构和国内NGO针对中国政府1986年开始的农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。从1996年开始受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。到1998年底，仅联合国系统的组织在华援助的小额贷款项目资金就达3……
今年“两会”期间，全国人大代表吴晓灵针对目前小额贷款公司发展面临的问题，提交了一份《关于扶持小额贷款公司促进小、微企业发展———对银监会的建议》的议案，建议修改有关政策规定，扶持小额贷款公司，以促进小微企业进一步发展。小额贷款公司自2005年在五省(区)启动试点和2008年在全国范围内试点以来，由于切合了市场需求，获得了快速发展。截至2012年12月底，全国小额贷款公司机构数为6080家，贷款余额为5921亿元，对促进中小企业及中低收入人群贷款融资起到了积极作用。吴晓灵对于小额贷款公司发展的现状……
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内容
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P2P理财新闻从事 P2P 借贷的主要门槛是什么？国内 P2P 借贷市场的发展潜力如何？
7月10日，国内首份服务行业年度报告发布，报告数据显示，截至2012年末，P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上累计交易额将近100亿元，人超过5万人。若是加上尚未统计的P2P平台线下业务，其借贷余额和投资人数还将于此倍增。 via
【黎敏的回答(24票)】:
发展潜力巨大。这个搜行业数据和行业报告能看到。
最近也在考虑要不要加入这个行业。因为负面新闻其实不少。尤其那些卷款跑路的。
但看好这个行业，很希望能阳光透明可信。对处于困境中的小微企业有帮助。
重点说门槛吧。
建立网站并不难，注册公司也不是问题。如下是目前几个P2P公司网址和公司类型。
建立一个平台，方便借、贷双方交易。科技，咨询等等公司都可以。
门槛在于风险控制。
唔，就像偶像剧里面常见对白：
主角穷人甲弄坏某物：“对不起。我赔你。”
反派富豪主角大喊：“你赔？你赔得起么？”第三方担保机构，是非常重要的。平台就真的只是平台作用。信用审核，提供信息。
平台没有大资金池，不用自己钱来赔付。
如果百合网、珍爱、世纪佳缘，把身份审核交给独立第三方去操作。
再遇到已婚人士骗色，不会把矛头指向婚恋网站。
因为你是认真创业，想长期做下去。风险控制非常重要。
注意最下方列出名单里面，跟第三方机构合作的明细。只有选择中立第三方合作，才是真正做平台的思路。保证自己盈利，保护小额投资人利益。
这个一般公司做不到。而且随着业务量越来越大，风险控制能力会受到很大挑战。
很多小微贷款银行不爱做，是因为风险控制太复杂，或太麻烦，人力不够，不想做。
放在P2P借贷也一样。任何一个公司，专业人员数量 和 工作时间是有限的。
一旦疏忽审核，信用资料等等，会带来不可挽回损失。
所以，重点要看那些公司风险控制能力。
项目钱数过多，容易坏账，重复抵押，借款人消失，或P2P内部员工帮人骗贷等等。
不要相信任何人。用合理流程规避风险，才是最佳方案。
企业贴出的内部流程和审核，绝对有不执行，或者走样执行可能。
重点看合作的第三方机构有哪些。（比如：余额宝是天弘基金）
直接从网站首页，看他们风险控制流程。继续按照上面表格顺序写。所有资料来自他们官方网站。
从合作机构看，“爱投资”风险控制做的比较中立。
尤其是，他们列明自己的合作担保方。
假设主角穷人甲又弄坏某物：“对不起。我赔你。”
反派富豪主角大喊：“你赔？你赔得起么？”
主角穷人甲，召唤合作担保方～
宜信没找到————————————————————————————————————
他们历史最久，可能这个网站只是做品牌宣传用。风控体系没写上。
爱投资————————————————————————————————————
合作担保方：
中保财富融资担保有限公司成立于2008年，注册资本金3亿元，是经国家工商行政管理总局核准在北京市工商局注册成立的专业融资性担保公司，拥有北京市金融工作局颁发的《融资性担保机构经营许可证》。中保财富投资担保有限公司为北京信用担保业协会理事单位。连续两年被商务部信用评级与认证中心评定为企业信用等级AAA级。
北京华富世通投资管理总公司（以下简称“华富世通”）成立于1998年，注册资本金5000万元，是北京市东城区的投资综合类集体企业。
风险保障金：
爱投资风险保障金的专用审计公司
北京方诚会计师事务所有限责任公司是于1995年1月经北京市财政局和注册会计师协会批准，由中国注册会计师和注册资产评估师发起设立，在北京市工商行政管理局登记注册的独立企业法人单位，现为北京注册会计师协会理事单位。
多年以来，公司为北大方正、中国航天科技集团、中国粮油、大庆油田有限公司、新华航空、中央电视台、北京大学等上千家企事业单位、社会团体提供了各类审计、有形及无形资产评估、项目评估、税务代理、财务咨询等全方位服务，赢得了国内外众多客户的信赖，在行业内建立了良好的信誉。
企业信用评级：
与商务部研究院信用评级与认证中心战略合作，并在其指导下采用“3+1” 企业诚信评价模型科学、客观地对企业进行信用评级和风险管理。评级合格的企业还将获得由商务部颁发的信用等级证书。
爱投资严格根据商务部《企业信用管理技术规范》标准，秉承“3+1”企业诚信评价模型精髓，建立了完整的信用评级系统。
法律法规：
爱投资聘用北京秉成律师事务所为专业法律顾问。
你我贷：————————————————————————————————————
未从首页找到第三方合作机构名字。
速贷邦：————————————————————————————————————
官网首页没找到相关说明。
e速贷：————————————————————————————————
没找到合作机构。
有公告法律顾问人名： 惠州市速贷投资有限公司法律顾问 喻逵旁律师
易贷365：————————————————————————————————
有垫付说明等等，但未找到具体第三方合作机构。
拍拍贷：————————————————————————————————
未找到第三方机构。
红岭创投：———————————————————————————————————————
没找到第三方合作机构。
安心贷：———————————————————————————————————————
资金保障里面，虽然未指名，提到他们有合作担保公司。
有利网：————————————————————————————
聘用了海问律师事务所为常年法律顾问。海问律师事务所成立于1992年5月，是中国最大的律师事务所之一，目前共有超过100名律师。海问律师事务所尤为擅长在复杂的金融领域提供法律意见，其获得的奖项包括：最佳中国律师事务所（国际金融法律评论），债务与股权年度最佳中国律师事务所（钱伯斯中国法律奖），中国最佳并购团队（亚洲法律杂志），资本市场最佳律师事务所（钱伯斯亚洲法律奖）等。海问律师事务所为有利网在服务合规性、政策走向等多方面提供法律意见。
有利网和人人贷，在底部出现『媒体报道』链接。
对普通人来说，可信媒体报道和第三方合作机构一样，都能增加可信度。
人人贷：————————————————————————————————
正当我担心爱投资是唯一一个公示自己第三方合作机构的时候～
看到人人贷的合作方了。
中国小额信贷联盟
隆安律师事务所成立于1992年。
深圳市中安信业创业投资有限公司（中安信业）
深圳市证大速贷小额贷款股份有限公司（证大速贷）成立于2010年，公司注册资本1亿元人民币。
友众信业（上海）金融信息服务有限公司（友众信业）是北京人人友信投资有限公司旗下的全资子公司及品牌。
创业中国是在团中央指导下，由中青创投具体组织运作，面向各级团组织和广大青年的大型创业服务门户网站。
敦煌网成立于2004年，是国内首个为中小企业提供B2B网上交易平台的网站。
慧聪网成立于1992年，是国内领先的B2B电子商务服务提供商。
我爱卡网站成立于2005年，是中国互联网个人金融服务的第一支力量。
账族网是国内领先的免费记账服务平台。
马可波罗采购搜索创立于2006年，是全球领先的精准采购搜索引擎，中国最大的采购商聚集平台。
易唐网成立于2007年，是一个综合性快捷高效的B2B网上交易平台。
看到评论后补充————————————————
刚刚开始了解。虽然有坏企业浑水摸鱼（每个行业都有），但以偏概全不太好。
有担保的借贷，能帮助某些小企业渡过资金难关。比如农村小额贷款，能帮助他们自己创业。
还有个TED视频：
里面有句话：
我听说有个20个妓女一起开的蛋糕店，基于我好奇，我跑去看了看。
结果是一群单身妈妈开的店铺。
这个时候，我突然意识到，语言的力量。
我们对他们的称呼，可以让缝隙加大。
并让他们感觉到，自己是很渺小的。
—————再补充———————————————————————
任何意见事情，各个方面意见和新闻一定都有的，判断信息时候，多角度听听比较公正。
我还是认为，收益也许偏低，但第三方担保，平台保持中立，是比较好的方案。
三权分立的方式，更可信，信息更透明。
比如有人举例说，担保公司非常危险不靠谱。
用最懂中文的“百度”搜索。所有新闻集中在一天。这是很奇怪的事情。
所以网站约定好了一起发这篇新闻，都是"大约8点20发"么？
再对比一个真实的，北京特大暴雨，同样用“最懂”中文的“百度”，那个暴雨都确定是7月21日事情，明显可以看到不同新闻发稿时间并不统一。
如果一个事件是真实的，一定多个不同媒体在报道，不同媒体会导致文章内容，文笔，文字不一样。不同媒体意味着，视频，文字，甚至微博都有讨论。
也意味着，一定有专业人士、非专业人士，甚至八卦讨论，也就是说，搜索信息一定不少。
再对比，关键词不变，百度翻到第5页，北京暴雨仍然有相关信息。
刚才的资讯，翻百度第二页：
金融水太深，普通人无法得到足够信息。
而且大部分普通人，朝九晚五上班族，偶尔才练习投资。
所以，我继续认为，P2P做平台并保持中立，是最佳方案。
余额宝，他选择天弘基金，如果余额宝自己做金融，我好难把钱转入并信任他。
透明可信流程，专业的合作方，再加上互联网模式，比较透明可信能理解。
【余振波的回答(8票)】:
今天出去一天回来看到 的答案，发现知乎上了解P2P的人还是少啊。后来和她私信交流，觉得还是有必要给大家普及下……
大家都比较关心风险控制问题，这其实也是P2P公司自己最关注的问题。
简单来看，可以分为两个层面的风险：
道德风险：主要是指公司如何对公众负责，不做违法违规的事情。举个例子，卷款跑路，就是公司出现道德风险的一种。参考新闻：。大家还能想到的比较严重的：虚假债权，即伪造借款人、借款信息；债权重复转让：即将某一借款人的同一债权转让给多个出借人。违规方面：例如借款协议、服务协议、投资协议签订中的一些法律问题，是否涉嫌非法集资等等。目前，行业监管还不完善，所以暂时还谈不上违反行业规定。
道德风险是普通出借人难以接触、难以判断的，但一旦发生对出借人会有巨大的利益损害。这方面的风险控制、监管，除了需要公司内部的自律 、自控以外，还需要从监管、行业自律等方面进行控制。目前来说，这是这个行业比较欠缺的。
投资风险：这是普通的出借人感受的比较深的方面。即：P2P公司是否担保投资的收益？P2P公司如何担保投资的收益？
关于P2P公司是否担保投资的收益，我觉得我们都忽略了一个问题：为什么P2P公司要担保出借人的收益？任何投资都存在风险，07年进股市到现在还套着的同志们为什么不要求证交所、上市公司他们担保收益呢？因为“股市有风险，投资需谨慎”啊！股市的玩法就是自担风险的。
那凭什么P2P公司需要担保出借人的收益？美国最大的P2P公司LendingClub就没有担保出借人的收益啊：。中国也有效仿者：。具体细节不展开讲了。但绝大部分P2P公司或多或少都是担保出借人的本金或者本息收益的：
因为如果不担保收益，在出借人市场上就争取不到客户。
大家都担保，你不担保，为什么要来你这投资呢？
担保收益这件事，目前看来是P2P公司无法避免的，不管是明写还是暗示，不管是和担保公司合作还是风险池、保障金等制度，都是要告诉出借人：我们这担保高达10%以上的年化收益，风险低收益高，快来啊！
但从另一个角度来看，担保收益这件事提高P2P公司的运营成本，实际上间接提高了借款人的借款成本。长远来看，高收益、低风险的好事不会持续。这并不利于这个行业健康的发展。我个人倾向于向美国学习：明确告知，风险自担；但在国内的投资环境、投资者教育目前的发展阶段下，短期内恐怕是无法看到的。
P2P公司如何担保投资的收益？ 的答案里似乎很推崇和担保公司合作、P2P公司只做信息平台的方案，但第一，担保公司在中国的模式基本上已经被证明是失败的了，10：1的杠杆、100：1的风险收益比、捡银行做剩下的高风险业务怎么可能有持续的商业模式？参考新闻：；担保公司自身难保啊！第二，在金融的世界里，谁有识别和承担风险的能力，谁就能获得更多的利益。而在P2P这个行业里，目前看起来担保公司并不擅长在这个行业的主流客户群体中识别风险；有能力的P2P公司能获取、筛选优质借款人，能承担一定的坏账风险，有什么理由放着丰厚的利润不吃，去做平台呢？
所以说实在的，我对和担保公司合作、号称由担保公司承担风险的模式是看不太明白的。从出借人角度出发，我认为可以从平台运营的时间、稳定性和在其客户中的口碑去判断一个P2P平台是否是好的。甚至实地走访，要求公司人员给解释、出示借贷债权相关的法律文件等等。深入了解一件事是降低风险的不二法门，不管是对个人还是对公司都是如此。-----------------------------------------------------------
第一个问题不知道题主指的是什么门槛？是成立、运营一个P2P公司的门槛还是作为借款人借款的门槛？
简言之如下：
1. 成立、运营一个P2P公司的门槛不高，这个行业暂时还没有准入机制和监管，只要是正规公司营业执照就能做；技术门槛也不高，市场上有相对成熟的IT外包方案，花个几万块钱就能搭个网站；找不到借款人可以去找小贷、担保等等公司合作。因此，成立公司并开始运营的门槛不高。
2. 作为借款人去P2P公司借款的门槛：相比借款人去银行的借款门槛，那肯定是要低很多。除了信用卡（全国持卡人才1个多亿，信用卡的门槛相对还是挺高的），银行的个人贷款业务集中在抵押类业务上（主要是房屋按揭）；而P2P类公司针对借款人（主要是个人和小微企业主）的产品则涵盖了信用贷款、抵押、质押类贷款、供应链金融类贷款等等，只要是有正当贷款需求且符合某一类产品的要求时，总有一款适合你。
第二个问题：作为P2P行业的从业者、观察者，我觉得这个行业潜力非常之大。P2P行业面向的市场，是中国巨大的个人金融和小微企业金融市场。不管是信贷还是投资理财，在国内都还是方兴未艾，刚刚起步。而P2P模式的创新之处，在于在严格的金融管制之下，探索出了一条面向市场需求、提供优质产品和服务的可行道路。虽然目前这个行业还很小，未知的风险、阻碍也很多，但我坚信这个行业将快速成长，潜力巨大无比。
【ldn ivor的回答(8票)】:
我觉得归根结底还是风险管理问题最大。当年“哈哈贷”就是资金链断裂破产的。即使目前P2P做得最好规模最大的宜信 其账户管理也存在很大漏洞 所有投资者和借款人的资金转账都是经过宜信创始人（叫唐信吧 据说是微型银行创始人诺奖获得者尤努斯的学生）名下的账户资金流转。不管投标的投资者还是线上申请的借款人 双方都不知道在P2P上对方真正的出价是多少 也就是说借款人和投资人接受的利率实际上是P2P给出的中间价 P2P就是通过赚取借贷双方的中介费（分别收取）来赚钱的 这个跟交易所的赚钱模式大同小异 但是没有相应的监管 而资金流转结算的账户也开立不正规 作为开户行的商业银行很难也不会主动担负起对人人贷账户进行有效监管。资金的一切流转实际上都在靠着人人贷网站运营者的信用作为基础 当然 当初淘宝走的也是这种实际充当担保人和管理人的角色的路线 但是现在雨后春笋般的人人贷网站卖出的商品不是一般的货物 而是货币资金 随着业务量的发展 每天都在增加的资金流动额度在不断增长 洗钱 诈骗 投入高风险领域 技术风险 各种各样的问题都在考量着P2P网站的发展前景 我看银监会去年初就出台过针对人人贷的七项规定 虽然没有明令禁止P2P网站业务 但是很明显不鼓励P2P发展壮大 也不赞同商业银行与其开展合作
知乎用户的回答(24票):
我觉得潜力很大，但你现在进去，估计五年后是熬不到头的，路还比较长，但很有钱途
【林长生的回答(1票)】:
如果你是想借钱的话看多少了，少的几千上万块的话有银行的流水、身份证等就行了，多了的几十上百万就要有房子等抵压了，如果是想赚钱的话100块钱起，很简单的
【Old Fisher的回答(1票)】:
第一个问题不回答,有人有关系什么都好办.
第二个问题:记得读书时,老师讲过,瞎了眼的股东和不长眼的银行到处都是,在贵国,最近10年,相对有保障的资金渠道还是这两个,至于P2P,姥姥不疼舅舅不爱,规模又作不上去,夹缝中生存,风险很大.
【袁立刚的回答(0票)】:
谢邀。本来写了很多，但是觉得说得再多也就是那么回事，怒删之，简答，
只说趋势。
市场需求很大，需要融资贷款的人不少，但是拥有资金的人，市场开拓不好做，大张旗鼓宣传又拿不出来这么多资金。
优质客户还是大多在银行等金融机构手里，民间机构的风险相对较高，出现多笔坏帐后各个方面不好弄。
利润点过于单薄，限制公司的长期发展，如果没有更好的盈利方式，最终还是会陷入传统。
现在我待的公司提出来一个全金融概念，不说怎么样，最少方向还是正确，只是看之后怎么做。
手机回答，很多东西没有表达清楚，见谅。
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