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信用卡两年内如逾期超6次将不能办理公积金贷款
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　　中国江苏网8月29日讯 （本报记者 金鑫）近日，外地有媒体报道“信用卡两年内逾期超六次不能公积金贷款”，引起广大市民的关注。您的信用卡使用习惯良好吗？您的信用记录怎么样？扬州有没有类似的规定？记者了解到，信用卡逾期超6次不能公积金贷款确非危言耸听，市民千万要保持良好的用卡习惯，维护好自己的信用记录。
　　典型案例
　　市民因信用卡逾期
　　难获公积金贷款
　　长春的市民姜先生最近很郁闷，好不容易选了套中意的房子，首付、按揭材料都到位了，却在一个月后接到银行电话，被告知他曾在另一家银行办过信用卡，并且有多次逾期未还款的记录，对个人征信已经产生了不良影响，房贷将很难获批。
　　无独有偶，近日不少山东济南市民在办理公积金贷款买房的过程中发现，自己由于曾经的信用卡有逾期还款记录，而造成贷款被拒。刘先生在济南东部一楼盘看好一套房子，已经交了定金，现在正在准备首付并且办理贷款手续。在办理贷款手续时，银行工作人员提醒他先查一下信用记录，是否有逾期还款。刘先生有两张信用卡，一张是招商银行的，一张是中信银行的，结果这一查，发现两张卡一张有四次逾期，一张有五次。因为两张卡累计起来已经有九次逾期记录，银行称不能使用公积金贷款，如果使用纯商业贷款的话，利率也要上调10%。
　　济南公积金管理中心信贷处的相关负责人向媒体表示，个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次，即连续三个月逾期，或者在两年之内累计逾期超过六次，就无法申请公积金贷款了。
　　扬州落地
　　信用卡透支6次以上未还将被禁贷
　　市住房公积金城区管理部副主任张晖告诉记者，从前公积金管理中心与人民银行的征信系统没有联网，因此，都是市民在提交贷款申请的同时，出具自己的信用报告。现在，公积金管理中心与人民银行的征信系统联网后，贷款人需在贷款申请表上签字，得到贷款人的确认后，公积金管理中心会查询贷款人的信用记录。
　　市住房公积金管理中心业务处处长徐建国介绍说，市住房公积金管理中心此前出台了《扬州市住房公积金管理中心个人信用基础数据库查询使用实施细则》，自日起已经正式执行。《细则》中就根据查询出的个人信用状况报告,按照其信用状况将申请公积金贷款的职工分为禁入、正常二类。“禁入类，是指职工的信用报告出现情形之一或多种情形的。而这其中的第二种情形就是：信用卡（贷记卡、准贷记卡）存在未还最低还款额次数超过6次或透支6次以上未还（不含卡费、年费）的。”徐建国表示，根据《细则》规定，对列入禁入类的职工，不予发放贷款，并及时告知。
　　扬州7种情形将“禁入”公积金贷款
　　据记者了解，包括信用卡逾期的情形在内，《细则》一共罗列了7种情形，有其中情形之一或多种情形的，将被“禁入”公积金贷款，市民可要看清楚了。
　　记者了解到，这7种情形分别为，个人贷款（含已结清的贷款）出现连续三次以上逾期或累计六次以上逾期；信用卡（贷记卡、准贷记卡）存在未还最低还款额次数超过6次或透支6次以上未还（不含卡费、年费）；一次性还本付息的贷款到期后仍拖欠贷款本金或利息时间在90天以上仍未还清的；近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等情形；存在因信用不良被起诉的记录；中心认定的其他应该进入“禁入类”的职工。
　　记者了解到，对于所有未归为禁入类的申请贷款职工，则属于“正常类”。对正常类的贷款人，可按正常程序发放公积金贷款。
　　记者探访
　　扬州因信用卡逾期被“拒贷”的很少
　　张晖告诉记者，从贷款申请人整体的信用记录来看，贷款逾期的情况并不太多，但是信用卡逾期还款的情况非常多。“但是信用卡逾期还款，也分很多情况，比如有的人在还款的时候少还了一点钱，或者是逾期还款了之后几天就把钱补上了。这种情况下，公积金管理中心也会酌情处理，不会拒绝贷款人的贷款申请。”
　　张晖表示，在实际的操作中，根据贷款人的不同情况，一般也会灵活操作，扬州“拒贷”的情况很少。“从市区看，一年可能也就一两例。今年有一例，贷款人第一次申请公积金贷款时出现连续三次以上逾期，根据《细则》的规定，该贷款人今年申请第二次公积金贷款，我们就不予发放。”
　　有不良信用记录贷款时要增加担保人
　　记者了解到，从2010年的4月20日起，市公积金管理中心正式实行新的公积金贷款实施细则以及提取管理实施细则。在贷款实施细则第七条公积金不予贷款的对象中，增加（五）“申请贷款时所购商品住房款已全部付清的”、（六）“直系亲属（限父母、配偶、子女）之间房屋买卖的”以及（七）“人民银行征信系统有不良记录的”三种情形。如果市民贷款或者信用卡出现了逾期的情况，人民银行征信系统有不良记录，想贷款怎么办？
　　徐建国表示，对于出现贷款逾期或者信用卡还款逾期的贷款人，市住房公积金管理中心也会加强风险的把控。根据贷款人的具体情况，一般情况下，除了房产抵押之外，可能会要求贷款人增加自然人担保。张晖也表示，“增加贷款担保人的情况，还是比较多的。”
　　【相关新闻】
　　多地首套房贷款重回基准利率
　　商业银行对房贷业务的收紧措施，正在全国范围内蔓延。继广州之后，北京、深圳、南京等国内多个城市房贷也出现“一贷难求”的情况，不少银行已暂停房贷业务。
　　据媒体报道，广州地区有9家银行已经暂停了房贷，而且以股份制银行和城商行居多，四大行基本还在发放房贷，但放款时间有所延长。调查显示，目前北京大部分银行的房贷发放呈现收紧的趋势，除放款速度放缓外，房款利率优惠基本全部取消，广发银行部分支行的二套房贷，更是在基准利率基础上上浮了20%。部分银行虽有8.5-9折不等的房贷优惠，但并不是所有人都能享受到。（综合）
　　【时报提醒】
　　欠税、电信缴费记录也会上信用报告
　　记者了解到，人行扬州市中心支行从去年的10月起已启用新版信用报告。据了解，进入个人征信系统的信息包括：个人身份信息、居住信息、信用交易信息、贷款明细信息等。新版信用报告中还包括欠税信息、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、养老保险金缴存以及发放记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录等。另外，还包括了车辆交易和抵押记录以及电信缴费记录。
　　对此，业内人士指出，公积金贷款以及银行贷款时都会非常注重客户的信用记录，市民一定要保护好自己的信用状况。银行工作人员提醒，万一因为疏忽造成坏账记录，也不要以为还款后立即销户就能清除污点。正确做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，按时足额还款，以不断修复自己的信用度。
　　业内人士提醒，使用信用卡透支消费，要记得到期还款，在期限之前还款，避免逾期还款；每月及时还房贷，贷款利率上调时，则要相应地增加金额支付“月供”，以免欠息逾期；对于长期不使用的信用卡则要及时注销，以免产生年费而不知，给自己的个人信用“抹黑”。“为保持良好的信用记录，市民应定期查询自己的信用记录，比如每年查询一次。”业内人士说。
信用卡两年内如逾期超6次将不能办理公积金贷款
作者：&&编辑：梅源、娄静
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国管公积金新政：信用卡两年逾期6次不予贷款
时间：日09:14 来源：大河网
原标题：国管公积金新政：信用卡两年逾期6次不予贷款
截至11月9日，北京地方住房公积金个人贷款已发放576.2亿元供图/视觉中国　　中央国家机关住房资金管理中心最新发布，购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近一年内是否提取过公积金，计算贷款额度时，最低额度也将上调20万。但同时明确：借款人信用卡逾期透支未还不予贷款。　　国管公积金新政首次明确信用卡逾期未还款等影响房贷情况。借款申请人及其配偶信用卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。贷款人申请贷款前两年内，夫妻任何一方逾期连续6期及以上的，不予贷款。新政从本月12日起执行。　　国管公积金最低贷款额提高20万　　新政加大了公积金贷款的支持力度。其中规定，职工购买首套自住住房申请贷款的，不再考虑近一年内是否提取过住房公积金，计算贷款额度时，个人住房公积金账户余额不足7万元均按照7万元计算。　　此前在今年3月，国管公积金的贷款政策曾放松过一次，将原规定的个人账户余额不足2万元按照2万元计算，调整为个人账户余额不足5万元按照5万元计算。不过前提是借款申请人购买首套自住住房，且贷款受理前一年之内未提取住房公积金。而此次国管公积金取消了是否提取公积金的限制，而且最低计算余额也从5万元上调至7万元。　　国管公积金缴存职工购买普通商品房时，其能够在国管公积金中心贷款的额度，与其账户余额有直接关系。一人申请时，审批的贷款额度一般为账户余额的10倍。由于之前的余额划定线为5万元，最低可贷50万元，此次调增后贷款最低额度将增加至70万元。　　信用卡逾期透支未还不予贷款　　信用卡逾期未还款等是否影响申请房贷？此次国管公积金的新政中予以了明确。中央国家机关住房资金管理中心表示，此次国管公积金完善了征信记录使用标准。借款申请人及其配偶有尚未偿还的逾期贷款，或有贷记卡、准贷记卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。　　借款申请人及其配偶在申请贷款前两年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期连续达到3至5期的，其贷款最高额度在北京住房公积金管理委员会公布的贷款最高额度基础上下调20%。借款申请人及其配偶在申请贷款前两年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期连续6期及以上的，不予贷款。　　昨日，北京市管公积金中心介绍，市管公积金目前还没有这方面的规定。另外，市管公积金贷款额度确定，主要与申请人的家庭月收入、公积金缴存额、贷款年限等有关，与账户余额没有直接关系。　　二套房和政策房仍执行原规定　　同时，新政中规定，职工首次贷款结清后，即可再次申请使用贷款。这项政策的放宽在今年6月就已经实现，之前则须结清贷款满5年。不过此次新政最新提出，第三次及以后再申请使用贷款的，需上一次贷款结清满5年。这在之前的政策中并未提及。　　此外，国管公积金此次规定，外地缴存住房公积金的北京市户籍的中央单位职工，在北京市购买首套自住住房的，可申请使用贷款。　　中央国家机关住房资金管理中心表示，职工购买政策性住房和第二套住房的，仍执行原规定。　　国管公积金还表示，将优化贷款服务措施。借款申请人及其配偶住房公积金月缴存额达到上限的，不再提供工作情况证明。职工还可关注中央国家机关住房资金管理中心官方微信公众号，提前预约贷款办理时间。文／本报记者 朱开云来源北京青年报)
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以下为最新相关新闻 13日，国务院法制办公布《征信管理条例(征求意见稿)》，其中首度提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。 曾经负面记录“背在身” 贷款屡碰壁 因为在校期间办理的助学贷款利息没有及时归还，每月26元利息，连续17个月逾期记录，这在林岳的个人信用报告中出现了“信用污点”。不久前，他要到银行贷款买房，就是因为这一连串的负面信息，贷款屡屡碰壁。 据悉，2006年央行组建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。只要是在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。
?“商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。很多政府部门、金融机构在招聘过程中，也都要求个人提交一份自己的信用报告做考。”据银行人士介绍，目前各商业银行在贷款审核中，均将个人信用报告作为一项重要的参考依据。 7年保留期参照国际惯例 此前，关于信用报告中的“负面信息”保留期的问题，一直没有一个明确说法。 “负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。但之前确实没有一个确切说法。因此，从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着。
?”昨日，省内一银行业人士在接受本报记者采访时表示。 据了解，国际上一般的做法是保留7年。对于银行卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被消除。
银行人士表示，这一规定，跟国际惯例差不多，也比较切合实际。如果保留期太短，不足以对失信行为起到较好的警示作用，但对于那些并非主观意愿导致的失信行为又显得过于严厉 切忌 切忌 请务必珍惜个人信用,
第一种方案:是自动更新制。自动更新方法为5年制。在5年的过程中如果您不产生任何违规的情况下系统会自动为您消除不良记录，信用度自动恢复正常状态。?
第二种方案:是手动更新制。终身只限制一次（系统启动后必须要在2小时以后操作完毕否则系统认定为用户自动放弃机会）我们清除不良记录的方案，按照提示方式辩解，需要本人身份证所开通过的中国工商.农业.邮政.建设，储蓄卡一张，必须满足2个条件【近期1-3个月内流动资金达到5万以上的流水帐】本人名下的储蓄卡带到 ATM机，验证身份并备份录像档案，系统对接成功以后就可以清除个人不良征信记录！
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