信托计划 企业避税如何避税和避债，以事例简单讲解。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-03-30 16:56 标签： 家族信托避税
解读富豪如何利用大额保单避税避债
保险当遗产税正式开征时，买保险有可能也将被限额，以防恶意逃税！现在这扇窗还未关闭，是否应该及早做个规划？毕竟，有备无患！从目前趋势来看，通过保险理财来合理规划资产，已成大势所趋。
一定要懂得利用保险：
1.人寿保单不纳入破产债权《公司法》。
2.受益保险金不用于抵债《合同法》73条
3.保单是不被查封罚没的财产《保险法》 24条。
4.不存在争议的财产分配《保险法》61 条。
5.不需要纳税且不能随意质押《税法》4 条。
6.人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条
7.购买的人寿保险属于个人财产，不记入夫妻双方财产《婚姻法》18条
8.根据《保险法》第四十条至第四十二条相关规定：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。
【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。
9.《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。
【点评】保险是合理避税的工具。
10.《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案。
保险是众多金融产品中保护家族资产安全与传承的有效工具之一，保险的稳定、安全与确定性最为被高资产客户看重。保证家族长久的稳定离不开保险的几大独特功能：
1、保险的信托功能；
2、保险的避税功能；
3、保险的避债与贷款功能；
1千万级客户千万级客户对金融投资和地产投资比较感兴趣，他们资产的大部分为房产投资所得，同时他们还很关注家庭资产的安全、投资收益，会根据自身资产的状况、对保险、基金、信托、外汇、PE投资进行一定的组合，目前很多这一层级的客户也开始尝试把几百万的现金投入到朋友或看好的小公司中，期待着有朝一日能成为创业板上市公司的股东。2亿万级或几十亿级亿万级或几十亿级的客户除了房产较多以外，对风险投资PE或者自己创立种子基金、投资创业企业更感兴趣，越来越多的人也开始关注艺术品投资。原本对保险不感兴趣的他们也开始投入一定量的资金进入保险公司，作为安全垫和对冲风险的避险工具。
从2010年到2011的保险市场上看，高端客户中产生的大额保单逐渐增多，出现了多个年存1000万元，总计1个亿的保单，每个人购买保险的理由可能都不一样，但相对其他金融产品，高端客户选择保险最核心的目的就是安全、确定和家族传承。保险作为家庭资产的底线，可以把不确定的未来确定下来，保证自己和家族在最坏的金融环境下也能安然度过和得以延续，而这也正是富人战斗成果的保留。是高风险投资的对冲，是东山再起的资金。
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多子女家庭，如何巧用保险金信托实现资产传承？时间：日14:34来源：华商晨报
原标题：多子女家庭，如何巧用保险金信托实现资产传承？
　　随着国家二孩政策的全面放开，独生子女已经成为过去，二孩家庭将逐渐成为现代家庭新模式，随之而来的家庭财富分配与传承问题将成为国内多子女家庭所面临的严肃话题。高净值人群不仅关注此类问题，也更注重通过何种传承方案促使家族基业常青。应时而生的信诚人寿『传家·致诚』保险+信托服务不仅可以满足高净值人群的财富传承与资产保全需求，还因其资产隔离、高杠杆等作用备受青睐。　　二孩来了，保险金信托受到国内高净值人群的青睐　　日，随着国家全面二孩政策的放开，独生子女已经成为过去，生育二孩计划，被很多家庭提上日程。二孩家庭将逐渐成为现代家庭新模式。问题也随之而来，相较于独生子女，二孩家庭甚至是多子女家庭的家族财富分配与传承也将是很多父母，尤其是高净值家长要面对的一个严肃话题。　　现阶段，中国“富一代”退休的脚步渐进，如何让家族基业世代长青，让家族财富福泽子孙后代，正是当下创富者们最关心的问题。据报道，在香港的200多家上市家族公司中，约有三分之一的企业通过家族信托的方式控股。如长江实业的李嘉诚家族、邵逸夫家族、恒基地产的李兆基家族等，均通过各自的家族信托基金持有上市公司股票，对家族企业进行有效管理。　　家族信托的功能已广被认可，但其参与门槛通常也较高，目前在国内需要3000万―5000万元。而保险金信托因结合了保险的杠杆作用，大大降低了参与门槛，通常只要百万，甚至几十万元的保费，便可享受到家族信托在财富管理与传承方面的功能。应时而生的保险金信托，也因此受到国内高净值人群的青睐。　　多子女的“大家庭”，注重家族资产传承，更注重家族基业常青　　事业成功的王先生今年61岁，妻子58岁，育有两子一女三个孩子，三个子女现均已成人，但在事业上均暂未有较大的起色。其中大儿子已成家，有一个5岁的儿子，大孙子活泼乖巧，王先生非常疼爱孙子，并对其寄予厚望。　　王先生明白世事变幻无常，如何让和自己携手相伴的老伴，日后养老生活无忧;面对三名子女，如何用自己积累的家族财富保障他们的富足生活，又不会让子女日后因为财富分配问题对簿公堂，上演家族遗产争夺的闹剧;以及如何让家族的第三代得到更好的教育等，成为王先生近期最关注的问题。　　在比较了各种金融产品后，王先生最终选择了信诚人寿的托富未来终身寿险，并设立了保险金信托。结合王先生的实际情况，信诚人寿的专业团队为他量身定制了专属的家族财富传承规划，在信托合同中约定老伴、两个儿子、女儿和大孙子为受益人，并制定了详细的规则。　　Tips：该计划的核心价值是当家族核心成员不幸辞世时，身故保险金将成为信托资产，信托合同也即生效。客户在以较低的保险费获得高额保障的同时，更能按照客户生前意愿实现身后资产的传承与分配。与家族信托类似，保险金信托同属于事务性信托业务，通过对信托资产的管理，帮助客户实现资产的转移与隔离。　　王先生在信托合同中约定，妻子、两个儿子和女儿的信托资产分配比例为各占25%250万。保险金赔付后，老伴每年领取7%作为养老的基本生活费用直至身故，如领不完，剩余资产由三个孩子平分;两个儿子每年领取7%作为日常的生活费用，直至身故，剩余资产传给下一代;女儿也是每年领取7%作为日常开销，直至身故，剩余资产由其子女继承，若无子女，则由两个哥哥平分。　　对于大孙子，王先生在信托合同中特别约定，孙子18岁前，从大儿子的信托资产中每年支取1%作为孙子的生活费，孙子年满55岁后，每年支取7%作为基本的养老费用;期间大孙子考取本科、硕士、博士以及毕业后各奖励10万元作为对其学业的支持和鼓励，结婚礼金10万，结婚满七年奖励10万，生第一个孩子奖励生育礼金5万，生第二个孩子再奖励5万。鼓励家族后代子孙人丁兴旺，基业传承千秋万代。　　通过这一安排，王先生一方面可以为其家人做好充足的财富准备，另一方面可以给子孙后代树立“学业有成”、“家庭和谐”等所期望的家风，为家族代代兴旺打好物质和精神基础。从而实现家族财富基业常青和永续相传的美好愿景。　　保险金信托，一站式解决高净值客户家族财富传承问题　　2014年，信诚人寿联袂中信信托，在国内首家推出保险金信托服务，精心打造了高净值客户专属的高端品牌『传家』。托富未来终身寿险作为『传家』子品牌的首款产品，保险金信托化管理除了可以按照委托人意志分配保险金以外，还能发挥信托在资产隔离、保密、投资运作方面的优势，打造具有独立性、保密性以及个性化的金融服务，实现家族财富安全传承。　　托富未来的起售保额为500万元。自问世以来，引起高净值人群的广泛关注和认可，并迅速以优异的市场表现成为中国高净值人群资产传承的最优选择之一，目前已有数百位高净值客户通过此项服务完成了家族资产传承规划。
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