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拍拍贷优势
拍拍贷的介绍
拍拍贷定位于一种透明阳光的民间借贷，是中国现有银行体系的有效补充。我们知道，民间借贷基于地缘、血缘关系，手续简便、方式灵活，具有正规金融不可比拟的竞争优势，可以说，民间借贷在一定程度上适应了中小企业和农村地区的融资特点和融资需求，增强了经济运行的自我调节能力，是对正规金融的有益补充。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
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&南京银行成立于日，是一家具有由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。南京银行历经两次更名，先后于2001年、2005年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股，在全国城商行中率先启动上市辅导程序并于2007年成功上市。
警方提示：提高 自防意识，防范电信诈骗。接到假称政法机关等陌生短信、电话或网络信息，请务必 &不要轻信&、 &不要害怕&、&不要转帐汇款&，谨防上当受骗。 &南京银行版权所有
未经授权禁止复制或建立镜像基金代销业务资格 批准文号/资格证书号 总行地址：南京市 中山路288号 邮编：210008 二十四小时服务热 线：(全国) 96400(江苏)买银行理财产品亏13%
钱放在一个地方是最安全发布时间： 16:22:36发布：股城网买银行理财产品亏13%，钱放在一个地方是最安全。定存收益低、股市风险大”“半年绝对回报13%，中低风险、稳健增值”，这些极具诱惑的宣传语，是南京银行在销售鑫元半年定开债券基金时印在宣传单上的。“到期后我们不但没有13%的收益，反而还倒亏了13%左右。”购买鑫元基金的投资者们对法治周末记者说。
两个多月来，已有百余名投资者先后到南京银行总行反映，要求退还本金。投资者们称，南京银行采取欺骗、隐瞒、误导的手段，诱骗他们购买了所谓的保本稳健增值产品——鑫元半年定开债券基金，现半年期已到，却遭受巨大亏损。法治周末记者了解到，投资者们购买鑫元基金的额度从二三十万元左右到一百多万元不等，亏损少者两三万元，多者近二十万元，最多者亏损已超14%。买银行理财产品亏13%
南京银行方表示，该行按照江苏证监局的要求，已经进行了整改，并将在规定期限内将整改之后的情况上报给江苏证监局。同时南京银行也表示，不会赔偿投资者。
一、银行理财产品并不绝对安全
随着生活水平的提高，越来越多的人们投资理财意识越来越强烈。然而相比于互联网金融、股市等投资理财方式，不少投资者看似更倾向于银行的理财产品。大部分的投资者认为银行理财产品“风险低，收益高”，认为在银行买理财，是再安全不过的事情了。然而事实真的是这样吗？
1、银行倒闭了，理财产品并不会全额赔付
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。其它金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
2、银行理财产品不敢承诺一定保本
日起施行的《商业银行理财产品销售管理办法》第三章“宣传销售文本管理”规定，银行在售理财产品违规的情况有：承诺收益或者承担损失，夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。 一句话的概括就是：银行理财产品不得承诺“保本保收益 。
3、“霸王条款”专区超额收益归银行
在理财产品的说明书中，有些条款明显偏向银行。如，某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定 “超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。也就是说，如果某产品的预期收益率为8%，但最后的实际收益率为10%，那么多出的2%就归银行所有。 太霸道了吧！一旦出现风险，银行不能保证本金安全，一旦挣钱，多余的你还要拿走，你受得了吗 ？
二、保本写进合同里的唯有保险产品
保险是最保险的钱，保险就是钱的一种存在状态。从这个属性上讲，保险和别的金融工具是一样的。但是从安全性的角度考虑，保险可以说是最好的。在所有的金融产品中只有保险保证你的本金安全写进保险合同里的，任何的理财产品在合同里都没有这一条。
保险红利的分配是按资金收益来算，投资收益越高则分配给客户的红利就越多，反之就少。但是，假设若保险机构的投资失败而亏损的话， 法律明文规定是要绝对保证返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性，是保险和其它金融产品的最根本区别 。1|||||||||||
最新播报：
上市城商行：北京银行最差钱 南京银行不良率最高
对于A股的3家上市城市商业银行而言，今年中期业绩分化明显。
以资产计，宁波银行和南京银行不相上下，均在5000亿元量级。北京银行继续稳居城商行榜首，资产规模达到14756 .06亿元，远超其它两家银行的总和。但是，规模快速扩充的北京银行“资本最紧”，一级资本充足率仅8.48%，资本充足率仅10.38%。这一水平已经触及监管要求的底线，在16家上市银行中倒数第二。南京银行资产质量最差，不良贷款率0.93%；宁波银行最依赖利差，非利息收入占比仅12.9083%；宁波银行的拨备覆盖率也较低，仅241.18%。
北京银行触及资本监管红线
虽然在绝对规模上，北京银行远超南京银行和宁波银行，不过，受到网店扩张的约束，北京银行的规模增速已经落后于其他两家城商行。
截至6月末，北京银行总资产为14756.06亿元，宁波银行和南京银行的总资产分别为5242 .29亿元和5137.33亿元。北京银行、宁波银行和南京银行2014年上半年末与上年末相 比 资 产 增 幅 分 别 为1 0 .3 9 %、12.07%和18.36%。
盈利数量方面，规模效应明显的北京银行也最高。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行分别实现归属于母公司股东的净利润88 .47亿元、28.67亿元和30.86亿元。但是，就盈利能力而言，北京银行略逊宁波银行一筹。中期数据显示，北京银行、南京银行和宁波银行的年化净资产收益率分别为21.37%、20.56%和22.56%。
虽然，上市城商行的增长依旧出色，但这也加剧了资本要求的压力，3家城商行资本充足指标全部下降，北京银行的资本充足率最低。北京银行的资本充足率由去年中期的11.92%大幅下降至今年中期的10.38%，一级资本充足率由去年中期的9.67%下降至今年中期的8.48%，已经低于《商业银行资本管理办法(试行)》(以下称《新办法》)中10.5%和8.5%的资本要求。
南京银行的资本消耗最快。中期数据显示，南京银行的资本充足率由去年中期的13.66%大幅下降至今年中期的10.97%，一级资本充足率由去年中期的10.73%下降至今年中期的8.79%。不过，7月南京银行宣布其非公开发行A股股票预案，非公开发行股票数量不超过10亿股，募集资金总额不超过人民币80亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充银行资本金。平安证券研报认为，“南京银行已经公告非公开定增80亿元，预计资本得补充后将提高核心一级资本充足率2 .5个百分点左右，有效保障未来2至3年左右风险资产的平稳增长。”
宁波银行的资本消耗相对较少，由去年中期的12.85%下降至今年中期的11 .47%，一级资本充足率由9.84%下降至9.3%。宁波银行表示，对资本规划的主要原则是：确保资本充足率水平符合监管政策要求，通过加强和改善经济资本管理等手段，提高资本配置效率和资本充足水平；优先采取优化资产结构、控制风险加权资产增速、提高盈利能力等措施实现资本充足率管理目标。
但是，对于北京银行来说，增发补充资本并不是一件很容易的事。北京银行高层在中期业绩发布会上表示仍在推进港股上市计划，不过难定何时落地。此前该行曾公告拟赴港上市补充资本，但因部分股东有疑虑而搁浅。
高登资本(中国)首席经济学家付立春在接受《经济参考报》记者采访时表示，自A股上市后，北京银行发展非常快，作为根植于北京的商业银行，它有自身优势，这种优势体现在它和北京市的政府、企事业单位都维持了很好的关系。与此同时，近年来北京银行也将触角伸展到其他主要地区和城市，不论在资产规模还是网点数量方面，都有了较快的提升。“在这样的扩张态势下，北京银行面临了所有中型银行都要面临的一个问题，就是对资本金补充的需求。”
有分析师表示，城商行主要做当地国企的批发业务，批发业务相对零售业务风险较大，资本消耗也大。
南京银行不良贷款率最高
在经济下行周期，3家上市城商行的不良贷款呈上升趋势。截至6月末，南京银行不良贷款余额14.98亿，较年初增长1.90亿；宁波银行不良贷款余额17.03亿元，较年初增加1.78亿元；北京银行不良贷款余额43.66亿元，较年初增加5.78亿元。不良率方面，南京银行不良率0.93%，较年初上升0.04个 百 分 点 ；北 京 银 行 的 不 良 率 为0.68%，较上半年末的0.65%增加0.03个百分点；宁波银行不良率0.89%，与年初持平。但是，相较宁波银行中期241.18%的拨备覆盖率，北京银行和南京银行的计提更为谨慎。截至6月末，北京银行拨备覆盖率为367.97%，南京银行拨备覆盖率为302%。
南京银行详细披露了不良贷款的具体区域分布和行业情况。截至报告期末，按照贷款投放的行业分布显示，南京银行在交通运输、仓储和邮政业的不良率达2.81%，制造业、批发和零售业的不良率分别为1 .85%和1.69%。按贷款投放的地区分布显示，浙江地区仍是重灾区。
宁波银行让投资者担忧的则是不良加速形成。长城证券分析师黄飙表示，若考虑4.84亿元的不良核销，上半年的不良净生成率高达0.77%，高于2013年全年的0.6%，不良生成加速。同时，宁波银行关注贷款率1.46%，较年初大幅上升0.4个百分点，后期资产质量仍然有较大压力。拨贷比2.15%，较年初下滑12个基点，处于行业较低水平，后续仍有计提压力。
相对而言，北京银行资产质量最好。招商证券的研报认为，北京银行资产质量好于同业。一方面，平台类贷款及房地产贷款质量保持优质。另一方面，贷款区域分布上，北京地区占比50%，地域属性决定其不良率低。
宁波银行中间业务占比最低
在利润增速上，南京银行超过其他两家银行。上半年，北京银行、南京银行、宁波银行的净利润增幅分别为13.41%、19.26%和18.35%。
虽然，3家城商行都在积极拓展中间业务，非利息收入大幅增长，但3家银行收入结构差异明显。宁波银行中间业务最差，营业收入近九成是利差。宁波银行、南京银行和北京银行的非利息收入占比分别为12 .91%、16.94%和20.07%。
宁波银行虽大力发展投行、托管等业务，但其中间业务收入占比仍低，主要收入来源仍然是利差。宁波银行上半年实现营业收入72 .94亿 元 ，增长19.12%，其中利息净收入63.53亿元，增长17.07%，占总营业收入的87.09%；非利息收入9.42亿元，增长35.07%，其中手续费及佣金净收入12.33亿元，增长55.96%。宁波银行称，利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。
南京银行中间业务的收入增长最为明显。上半年，中间业务净收入8.90亿元，同比增长53.32%。其中，代理业务实现收入2 .85亿元，同比增长49 .22%；债券承销实现收入0.90亿元，同比增长10.12%。
北京银行的收入结构最为合理。上半年，北京银行实现非息净收入37亿元，占营业收入比重达到20%；实现手续费及佣金净收入31亿元，同比增加近7亿元。北京银行的成本控制也较为突出，成本收入比20%，处于业内较低水平。（刘振冬　张莫）
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