B06：财经新闻
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优秀的理财经理 最佳的中行人
日 星期五 北京青年报
&&&&导读：中行培养出一批又一批的优秀理财经理，他们帮助客户解决投资疑惑、量身定制理财规划，做客户最贴心的理财大管家。他们的服务感动着客户、她们的热情温暖着客户、她们的专业引领着客户，在这里客户放心，在这里客户舒心。&&&&本期，我们采访了中国银行北京朝阳支行营业部和中国银行北京分行营业部的两位理财经理，他们用最真诚的服务赢得客户的赞许，他们是行业楷模，未来中行会有更多的优秀理财经理像他们一样脱颖而出，为更多的中行客户提供最优质的服务。&&&&专业源自勤奋&用心服务每一位客户&&&&于海跃：中国银行北京朝阳支行营业部理财经理，多次被评为中行北京分行十佳理财经理，2013年获《金融理财》杂志社评选的“首都金牌理财师”称号。&&&&职业格言：在这里，您可以充分感受到“理财，原来可以这么简单”；在这里，您可以尽情享受理财带给您的欢乐；在这里，理财的路上有您才精彩。&&&&从每年获得的奖项可以看出于海跃是一位工作认真负责、深受客户喜爱的理财经理，他用专业帮助客户资产增值。他热情、细心、做任何事都力求完美。于海跃很勤奋，当别人还在睡梦中的时候，他已经把一天的准备工作完成，包括对国内外经济大事、股市、外汇市场的把控，以及当日需要电话沟通的客户资料等，然后以最饱满的精神来迎接新一天的工作。&&&&每天他都要打上几十个电话，提醒客户到期产品以及后续产品衔接事宜，给持有基金的客户做健诊，并给出合理投资建议，与有理财规划需求的客户约定来访时间等等……忙碌的一天结束后，还会在家继续学习专业知识，总结这一天的工作。&&&&作为理财经理每天都会遇到各种问题，也会收到不同客户的需求反馈。在中行朝阳支行有个特色工作环节，就是理财经理们每天都会分享当日的收获和遇到的困惑，借助集体的智慧解决客户的各种问题。于海跃会在分享中吸取其他理财经理好的经验，同时也会不断总结改进目前的工作方式，用最优质的服务满足客户不同的需求。&&&&重细节&赢得客户信任&&&&于海跃在工作中非常细心，对一些熟悉的老客户，他甚至能将他们对于银行产品的风险承受能力、投资偏好、资金需求等特点都清晰地记住。每次为这些客户进行理财规划时，他都能有针对性的为他们提出“私人定制”的理财建议。时间久了，这些客户也愿意到行里找他聊天，聊聊近期的行情、聊聊自己的投资业务，甚至有些客户把家里的事和他唠叨几句，这些都出于客户对他的信任。&&&&曾有一位客户，事业正处于快速发展阶段，由于平时工作比较忙，希望用自己在银行的资金购买一款期限较长的理财产品，从而省去自己打理的麻烦。于是，他找到了于海跃。基于对这位客户的了解，于海跃认为客户自己的想法并不完全适合自己。首先，长期限的理财产品虽然省去了客户打理资金的时间，却同时制约了客户资金的流动性，一旦客户有用款需求，将无法动用这部分资金，而这位客户由于事业需要，极有可能在将来有阶段性的资金需求；第二，对于客户产品到期后的资金承接问题，完全可以用中行快信通、网银、手机银行等工具解决；第三，根据客户的风险承受能力，可以承受一定的投资风险以获取较高收益。基于此，于海跃为客户设计了“存款+理财+基金”的资产配置规划，详细地教客户学会了使用中行手机银行，并为客户开通了中行快信通业务。此后，每当客户有理财到期，于海跃就会通过电话为客户推荐承接的产品，并用中行快信通回复确认短信的方式购买新的产品。大约一年多后，客户由于生意发展，临时需要一笔资金，而此时，客户在中行的资金恰好能够满足他的需要。经过计算，这一年多的时间里，客户各种产品的总收益甚至还略多于当初想购买的那一款长期理财产品的收益。通过这一次理财，客户对于海跃的专业性及责任心有了更深刻的体验，对于海跃愈发信任了。&&&&于海跃占用了自己大部分休息时间来学习、帮助客户解决问题，没有任何怨言，他说最开心的事就是帮助客户解决了问题，看到客户资产稳步增值。&&&&用真诚心加责任心去服务每一位客户&&&&王澜：中国银行北京分行营业部理财经理，13年银行从业经验，6年理财业务从业经验，擅长理财方案规划、基金健诊、保险保障规划、海外移民投资置业等。&&&&职业格言：安全边际是投资的基石，合理投资是快乐生活的基石。&&&&随和乐观的王澜，每天的工作可以用“充实、紧张”来形容，一天的工作从上班路上就已经开始了，她会利用上班路上的时间来浏览财经新闻，第一时间了解市场动态。用满腔的热忱和阳光的心态投入到每天忙碌的工作中，迎接每一位中行客户。每日晨会后，她会按照前一日记录的重点工作和电话约访记录开始当日工作，充分、合理分配好工作时间。查阅当日到期产品客户明细和资金变动情况，并给出合理化建议及后续资金的安排是她每天都必做的功课，下班前，她还会对当日的重点工作进行梳理，填写好工作日志，总结当日客户的意见或建议，努力沟通解决工作中发生的各种业务问题，为第二天的工作做好充分准备。王澜说：“时间管理和专业精通是理财经理必备的基本职业素质。”&&&&努力学习&不断提升自己的知识能力&&&&作为理财经理，拥有丰富的知识面、熟练掌握专业知识才能更好地服务客户，每一位优秀的理财经理都是在不断的学习中进步和成长起来的。王澜认为：知识能力和知识水平的提升是靠平时一点一滴的积累，而工作阅历的提升是靠工作经验的积累。她很喜欢一句话：“当别人谈话时你倾听，当别人休息时你学习，当别人放弃时你坚持，当别人失败时你成功。”她也是一直用这句话来不断激励自己。&&&&理财经理的专业性体现在很多方面，比如对国、内外市场的把控度和敏感性、如何实现银行与客户间的双赢、如何得到客户认可等。客户维护工作，同样要区分客户群，不同的客户有不同的需求，面对不同的客户群，理财经理首先要通过风险评估了解客户的抗风险能力，然后按照客户的风险等级及风险属性，为其配置适合的银行产品。专业的理财经理会为中高端客户量身定制理财规划方案，通过合理的规划方案来解决客户不同时期的理财需求，从而达到预期的投资目标。如一位年龄在25岁左右，年收入在50万元的中高端客户，希望在10年至20年后实现购房、子女教育、养老、资产传承、海外投资置业等目标，理财经理会通过理财产品的合理搭配，来解决客户的中长期投资需求，最终达到客户的理想生活目标。&&&&信任源自用心服务&&&&王澜从事理财岗位已经有六年多的时间，&2006年、2007年她陪客户走过了红火的经济市场，2008年、2009年她又陪客户走过了凄凉的股票市场，客户的抱怨、不满、发泄都让她学会了心态的调整，不仅要当好客户的倾听者，同时也要做好客户的安抚和开导工作。她说只有这样才能更好的服务客户，因为我们要对客户负责，因为我们的品牌是中国银行。&&&&王澜说她很喜欢这份工作，并且早已习惯了这种紧张而有成就感的工作方式，但成就感的背后也承载的巨大的工作压力，面对压力，王澜说：“压力是工作的一部分，各行各业都是如此，关键是我们要用积极乐观的心态来面对压力！”&&&&在王澜的印象中，曾经有一位80多岁的老年客户，来银行办理业务时昏倒在大厅，她听到大厅中嘈杂的声音后，赶过去看，才发现是自己的客户。老人的子女都在国外，在北京孤身一人，而银行相关的业务都是老人帮助子女处理。王澜赶紧问询老人的情况，初步判断是由于未吃早饭造成低血糖而晕倒。为了安全起见，她随120急救车陪伴老人一起前往医院。经过医院的诊断确认是低血糖导致昏迷，这才让她把悬着的心放下来。老人身体好转后，王澜和老人聊天才得知，老人来银行的目的就是找王澜询问她女儿信用卡的相关服务事宜。王澜告诉老人，这种情况打电话就可以解决，不需要来银行。而老人的回答却是只有见到她，当面听她说才踏实放心。王澜心里很感动，她把老人的情况电话告诉了远在国外的老人的女儿，她女儿万分感谢。之后的日子，只要王澜一有时间就会去看看这位老人，陪老人唠家常，而老人和她的女儿也都把王澜当成亲人对待。信任不是一天两天建立起来的，需要持之以恒的服务和一颗真诚的心，客户的信任对她来说是最大的鼓舞。客户喜欢她，愿意与她分享自己的喜悦，遇到问题也会找她咨询，无论是开心的不开心的，客户把她当成知心朋友，无话不谈。&&&&王澜认为，想要当好客户的金融管家不仅要熟悉并了解自己的客户，同时还要把握住经济市场的脉搏，不断用各种专业知识来充实自己，不断改进、创新工作方法和工作思路，这样才能胜任这份具有挑战性的工作。<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">银行理财经理年终总结报告范文
银行理财经理年终总结报告范文 一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经
银行理财经理年终总结报告范文
一、加强学习，提高自身素质。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习&优质客户识别引导流程&能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。
一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场，寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。
另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
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投资者必看：理财经理说这三句话你别信
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大多数购买银行理财产品的投资者都会选择到银行柜台亲自咨询，在这时候就很容被理财经理“盯”上。
& & & 大多数购买银行的投资者都会选择到银行柜台亲自咨询，在这时候就很容被经理&盯&上。尤其是老年人，如果没有提前做好功课就很容易被理财经理的几句话给忽悠了。小融给大家提个醒，如果遇到理财经理跟您说这几句话，那就一定要小心。
& & & 理财经理说：你能拿到xx%预期收益
& & & 小融告诉大家，理财产品的预期收益率并不等于实际收益。
& & & 1、例如一款银行理财产品显示预期年化收益率6.5%，那么就是说您持有一年期才可以享受到6.5%的收益，而如果产品的投资期限为6个月，那么您的收益就会是3.25%左右。
& & & 2、银行理财产品会有募集期，通常情况下并不是您购买当天就能计息的，一般银行理财产品募集期为7天左右，东莞银行也曾出现过一款短期理财产品募集期长达34天。这也就是说您本身购买的产品期限被无形拉长了几天，预期收益率也会缩水。
& & & 理财经理说：免费送你&健康保障&
& & & 有不少投资者都会遇到这样的问题&我明明买的是理财产品，送的是人身保险，怎么银行给我买的全是保险？&尤其是老年人更注重健康问题最容易被销售人员的话欺骗。
& & & 在销售人员提到&免费健康保障&、&分红&等字眼的时候就要注意了，这很有可能是保险产品。还有一般银行的理财产品都是5万元起投，而如果销售人员向您推荐的产品一两万甚至几千元就可以买的到，那么就要小心，并且在签订合同时一定要看清公章是否是保险公司的。
& & & 理财经理说：这款产品风险极低
& & & 千万不要相信理财经理跟你说这样的话，只要是投资理财都是有风险的。尤其是结构型理财产品，银行会用您的资金投一部本到低风险产品中，剩下的一些去搏高风险投资，例如股票、基金、黄金等等。这种产品往往可以保本，但是收益有不确定性，最坏的可能是投资了几年，拿回来的却还是那么多钱，投资者损失的还有时间成本。
& & & 投资需要理性，小融建议大家在投资前做好准备功课，不要到了银行被理财经理忽悠，那就得不偿失了。
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