银行服务哪些让人别扭？信用卡收费名目多
来源：新华网
作者：欧阳洁 吴秋余 成慧 王观
　　借助互联网和新技术，银行服务领域和范围越来越广，但百姓的抱怨声依然此起彼伏。记者深入部分银行网点进行调查――
　　银行服务，哪些让人别扭？
制图：蔡华伟
　　转账收取高额手续费、信用卡消费设置重重“陷阱”、理财产品信息不透明&&国内银行在金融服务上的问题真不少。
　　改进业务流程、提升服务质量、创新供给模式，是银行业结构性改革的题中之义，对推动经济转型升级、更好满足消费新需求、促进金融服务业健康发展十分重要。近年来，互联网金融、各网络互动平台的迅速兴起吸引了越来越多的眼球，人们获取金融服务的渠道更广、形式更多样。与此同时，相比互联网金融的方便、快捷，传统商业银行普遍存在不方便、收费高、时效慢等问题，让老百姓感到不舒心。为何互联网金融已解决的问题，在传统银行却没有改善？春节前夕，我们聚焦传统银行服务，看看哪些方面百姓意见大，哪些方面应当尽快改。
　　――编 者
　　●人性化――
　　在网点拿了“普通号”，找不到相应的窗口，只能排大队
　　“您好，请问需要办什么业务？”走进各大银行网点，几乎都会收到这样热情的例行问候。但真要办起业务来，烦恼还真不少。
　　对网点柜台服务，排队等待是用户投诉最多的问题，尤其客户较多的大型国有银行，用户排队等候时间更长，投诉率更高。
　　1月19日中午，记者来到工商银行北京金台路支行，想要办理磁条卡升级。工作人员给记者取了一张Y字母开头的普通号码，单号上显示前面Y开头的业务有十几个人在排队。但记者发现，营业厅里并没有办理Y开头业务的窗口，6个窗口除了有2个暂停业务，其他分别正在办理L、W和D开头的业务。一位老大妈看不过去，跟经理反映，经理表示自己也没法改变排队顺序，只能让拿Y开头号码的客户耐心等待。大妈告诉记者：“以前我去附近其他银行办理业务时，经常遇到VIP窗口空无一人、普通窗口排队人满为患的情况，银行为啥不能变通一下呢？”
　　1月14日下午4点多，记者去招商银行北京万达广场支行申办一张新储蓄卡，业务员熟练地将记者带到一台自助机前，协助记者通过视频连线进行身份认证，不到10分钟新卡就到手了。但就在办卡结束时，屏幕上自动弹出“请对本次服务进行评价”选项，记者还没把可选项看完，该业务员迅速点了“非常满意”并确认提交。
　　“高效快捷的办卡速度让人满意，但如此不管顾客意愿、擅自给自己点赞的做法实在难以理解。如果银行的服务满意度掺了水分，怎么让人信服？”一位顾客说。银行还有很多服务不够人性化，比如，在柜台取大额现金，银行不提供装现金的信封或袋子；储户存取款时，柜员通过话筒直接大声念出顾客账户信息等。
　　●时效性――
　　大额汇款“过周末”，客户的钱总是“绕大圈”
　　如今，网银、手机银行、各种支付工具使用非常普遍，实时到账对居民来说是再正常不过的事，但北京某装修公司的老板张明却因为一次不能实时到账而差点误了大事。
　　最近，张明好不容易看中了一处房子，位置、价格都特别合心意，只是户主急着用钱，希望第二天就能把钱打过去。张明一想，现在有网银很方便，就爽快地答应了。可是第二天一转账，张明发现出了大问题。系统提示，周末超5万元的跨行转账不能实时到账，要到下周一才行。
　　张明急忙给平安银行客服打电话询问，客服称跨行转账取决于到达行清算的速度，因此会有延迟。无奈之下，张明只能把事情原委告诉户主，费了好大劲才劝住户主不把房子转给别人。“现在都讲究闪付，为什么银行转账也&过周末&了？！”张明抱怨道。
　　据了解，单笔超过5万元的汇款被称为大额汇款，无论是通过柜台、网银还是手机银行，都要经过大额支付系统才能完成，而该系统在双休日和法定节假日关闭，资金到账一般要顺延到下周一。
　　不仅是大额转账慢，很多购买过理财产品的居民反映，理财产品到期日和资金到账日之间也存在时滞，一般滞后2到3天。此外，办理赎回的时间也有限制，如果该行规定某产品的赎回时间是下午3点半之前，那么过点就只能等到下一个工作日才能赎回。
　　去年3月份，安徽省芜湖市的夏冯文想从兴业银行赎回一款理财产品，在网上银行办理了赎回手续后，却迟迟等不来回款。“理财产品赎回咋这么难？要是等钱急用，这两个月啥都耽误了。而且这段时间半分利息都没有，这钱都绕哪儿去了？”夏冯文握着手机银行的到账记录，至今还耿耿于怀。
　　华夏银行研究部研究员杨驰认为，伴随互联网金融、第三方支付机构出现，客户有了全新体验，传统银行应当提升技术保障，重视客户感受，高效及时满足用户需求。对于到账日期等重要理财产品信息，银行应提前做好公示，明确告知客户。
　　●通用性――
　　银行卡已经绑定，换卡就要换号让客户左右为难
　　有时明明能给客户便利，但银行就是摆出一副硬规定、不通融的面孔，让客户整个人都感觉不好了。
　　在北京某媒体工作的刘林最近想去开通融资融券账户，在证券公司网点办好了相关手续后，还得去银行办理账户关联。
　　走进工商银行北京呼家楼支行，大堂工作人员问了所要办理的业务后直接取号给他。网点人多，刘林一等就是1个多小时，轮到他时，柜台工作人员告诉他，已经过了下午3点，股市收市了，办不了，还反问他：“你这业务明明可以在旁边的自动柜员机上办理，为什么非得来排队呢？”刘林说：“我哪知道这个业务在哪办？一进来就说了我要办什么业务，你们二话没说给我拿号排队，最后白排了！”
　　办不成这个业务，但不能白排队，刘林打算将自己消磁的借记卡重新补办一张，然而工作人员说不能办同一卡号的新卡，只能重新申请一张新号码的卡。刘林一想觉得不妙，办了新卡麻烦事也会接着来：之前在支付宝和购物网站上绑定的都是旧卡号码，这回新卡换旧卡，要一个个重新解绑旧卡、注册新卡才能使用，麻烦只会越来越多。
　　最后，刘林还是决定不办新卡了，但他就是不理解，明明这个卡号是自己唯一拥有的，银行为啥就不能补办一张相同卡号的新卡？
　　●便捷性――
　　还外币几次“碰壁”，人为设置障碍，刷卡消费麻烦多
　　徐娟在上海某外企工作，平时有不少去国外出差的机会，再加上全家每年一两次的出国游，很多时候都需要一张轻松支付、便捷还款的信用卡。
　　去年9月，徐娟去美国出差回来后，有几笔美元消费。按往常，此前中国银行信用卡已经设定购汇还款功能，每次只要在还款到期日之前存入人民币，就能直接偿还美元欠款。徐娟这次也存上足够的人民币，等着自动还款。可没想到刚过还款日，银行就发来短信提醒她的美元欠款没还。
　　打电话到客服，客服的答复是：“因为你还有一部分未出账单中的人民币欠款，所以就先还上这部分欠款了。下次你存上现金后，打个电话来购汇，就能优先还美元欠款。”
　　第二个月，徐娟全家出国游回来，又有几笔外币消费。这次她想到要提前电话购汇，免得又还不上。刚一存入现金，徐娟就给客服去电话。客服说：“你过一会再来电话吧，现在钱还没有到账，操作不了。”过了一会，当徐娟再打去电话时，客服却告诉她：“不好意思，你的钱已经优先还了这次未出账单中的人民币欠款。”
　　“我的外币欠款到期不让还，没到期的人民币欠款银行硬给&优先&还上了。这还能不能让人愉快地刷信用卡了？” 徐娟说，客户存钱就是为了到期还款，这存进去的钱有必要先还上没到期的账单吗？
　　徐娟想不明白，为什么银行要人为设置这些还款障碍，信用卡消费的便捷没享受到，反倒是处处遇麻烦。这几次的还款遭遇让她很恼火，一怒之下把信用卡给注销了。
　　●手续费――
　　信用卡收费名目多，却往往没有 “明白账”
　　北京某文化公司员工陈丹是位80后“爱卡族”，平常钱包里总有几张不同银行的信用卡，但频频遭遇的收费让她对信用卡失去了兴趣。
　　“有一次发现卡丢了特别着急，担心被别人盗刷，就赶紧给招商银行打电话挂失，可对方说必须先同意60元的挂失费用计入账单才能挂失和补办，等于我收到新卡时就会有60元的欠款。”陈丹说，因为比较着急，就答应了银行的收费要求，但跟朋友一问才知道，原来只要把卡注销，重新申办新卡就是免费的。
　　“挂失补卡收费、申领新卡却不收费，这确实存在不合理之处，也表明我国银行业在信用卡服务和收费方面存在很多问题。”杨驰说，事实上，银行重办一张新卡的成本要远高于挂失补卡，按照业内目前的情况，每张信用卡的发行推广费用在100元以上，挂失补卡仅相当于制作一张新卡的费用，不超过10元。导致这种现象的原因是银行不合理的考核机制，发行一张新卡尽管有成本，但银行认为发展了新客户，就给补贴，挂失重办则只能消费者自己承担成本。
　　信用卡的麻烦远不止挂失。一次，陈丹去ATM机上取2000元现金，误将信用卡当作借记卡插入机器，取出钱后就收到了银行收取取现手续费和计息的短信通知，陈丹赶紧将现金又存回卡内，可一个月后账单寄来，她还是被收取了近百元的取现手续费和利息。
　　跑到银行一问才知道，原来自己存的2000元，被优先用于偿还以前的刷卡消费金额，只有在还清这些消费欠款后，才能偿还取现金额，“刷卡消费的钱是免息的，取现的金额按日计息，明明在免息期内，却要我放着计息的钱不还而先还免息的钱，这不是明摆着坑人吗？”陈丹说，平时用卡一不小心就可能又欠银行的钱，比如信用卡年费、补寄账单费、短信通知费、分期手续费、超限费等，“感觉信用卡就是个收费的坑，让人往里跳。”
　　银率网的统计显示，银行乱收费问题一直备受消费者诟病，其中收费最多的是信用卡。目前大多发卡银行关于信用卡的收费都在20项左右，大项下面还会根据不同卡种有不同的细分。其中交易短信通知费和溢缴款领回手续费被认定最不合理。持卡人普遍认为，交易短信通知费是银行保护持卡人账户安全的重要手段，理应免费；而溢缴款是持卡人自己多缴存的钱，取回不应当收费。
　　●透明度――
　　推销理财产品避重就轻，客户承担风险，银行“旱涝保收”
　　到银行买理财产品的人多数对投资、理财知之甚少，如何简明清晰了解一款理财产品，对他们至关重要。
　　记者最近想买几款稳妥的银行理财产品。1月8日上午，记者来到交通银行北京东直门支行，进门就看到门口竖着一块小黑板，上面用彩色字样写着“交通银行在售理财：交银康联1年3.8%、2年4.1%”，产品下方紧贴着“交银康联安行人生年交2000意外保障200万”的字样。
　　工作人员解释说，这款理财产品既有收益又能投保，“现在买特别划算。你看2年的收益就有4点多，而且又买了保险，有高额保障。”
　　记者觉得不错，就去理财专员办公室仔细咨询了10多分钟，最后才弄明白这原来是两款名字相似的不同产品。其中一款是保本保息的收益类理财产品，而“年交2000意外保障200万”是另一款保障型理财产品，需要连交10年保费。
　　原来一直以为这是同一款产品，而且名字那么相近，一不小心就会混淆。工作人员放在一起含混介绍，是不是就想搭着理财产品卖保险？而且，工作人员一直强调保本保息、收益率可观，就是不提醒客户什么情况下会有风险。这样的理财产品让人怎么买得放心？
　　不但对风险避而少谈，对理财产品收费标准也是遮遮掩掩。记者调查了多家银行在营业厅和网上银行销售的理财产品，其在显著位置标明的年化收益率均已扣除所有费用，包括托管费、销售手续费等都没有进行明显提示，只有仔细查询产品说明书才能找到。
　　“理财经理为投资者介绍理财产品时，一直存在避重就轻的问题，产品最差收益、产品风险往往是最不愿意与客户详细说明的内容。”银率网金融研究中心主任殷燕敏认为，虽然近两年大型银行在信息披露方面有所改善，但信息披露的及时性和全面性依然达不到高水准，即使已经看过合同，普通居民也很难从专业晦涩的理财产品介绍中看出潜在风险。
　　不仅如此，银行理财产品的收费也存在很多不合理之处。以工商银行一款理财产品为例，其预期年化收益率为4.4%，但托管费率（0.03%）、境外托管费率（0.05%）和销售手续费（0.4%）三项之和占0.48%，也就是说，如果产品如期到达年化收益率，银行收费要占到投资者收益的10%以上。
　　还有一项“投资管理费”隐藏其中。银行发售的理财产品条款中都会规定：“当最终收益率超过预期年化收益率时，超出部分将作为产品的管理费，若收益小于或等于预期收益率，则不再收取管理费。”这意味着，当理财产品出现亏损时，投资者要自己为亏损埋单，银行则旱涝保收地收取手续费等；当理财产品出现超额收益时，投资者只能按照约定拿到固定收益，超出部分被银行独揽。
　　“投资人是收益封顶、风险不封顶，银行却是风险封顶、收费不封顶，这显失公平，有霸王条款之嫌。”中国消费者协会副会长刘俊海认为，银行在销售理财产品的过程中，虽然也通过各种形式与投资人签订了合同，但对理财产品的超额收益，银行没有通过任何形式告知投资人，单方面规避了投资风险，享受了权利人不知道的额外利益，这种权利和义务不对等的条款，应该得到约束和纠正。
　　刘俊海建议，银行销售理财产品应当公开、透明，对于潜在风险做到及时、全面提示给投资人，同时也要将固定费用、浮动费用都明明白白地告诉投资人，并在产品到期时以适当方式对收益进行公示。更重要的，是建立银行与投资者对等的协商机制，超额收益怎么分、银行收多少费，应由双方协商确定，不能由银行单方面提供的格式合同直接确定。（记者 欧阳洁 吴秋余 成慧 王观）
　　顾客岂能迁就服务
　　传统银行在服务上给客户造成的“痛点”，已成新型金融机构拓展市场的“卖点”。如果不放下身段，扎扎实实提升服务品质，等到完全失去客户信任，真要悔之晚矣
　　我的一位亲戚年近古稀，因为子女不在身边，他每年都要多次去银行办理取工资、转账、买理财产品等业务。家人建议他开通网上银行，可是去办理时，柜员小伙根本没耐心回答问题，回家上网心急眼花，找不准门道。后来又听说网上银行还有假的，干脆就算了。还有一次，老人排了一个多小时的队，想借用银行卫生间被拒绝，不得已出去找。结果再回来时，已经错过叫号，还得重新排队。
　　“要不是在这儿领工资，我绝不踏进这家银行半步！” 老人又气又无奈。
　　银行服务屡遭诟病，几经整顿，乱象却仍有增无止。各种问题背后的深层原因，是银行对转型的不适应、慢作为。
　　随着互联网金融产品与服务快速发展，消费者支付、转账、理财分分钟搞定，让传统银行的“地盘”不再那么稳固。加上利率市场化改革的推进，银行业的准入门槛、资金价格、销售渠道三大竞争要素全部实现市场化。说白了，仗着“背景”赢利的日子，正渐行渐远。
　　遗憾的是，许多银行并未认识到这一点，没有算好满足客户要求与挖潜增利的小九九。在改进服务上，态度不真诚、举措不扎实、眼界不开阔。
　　可以说，乱收费、违规营销、积分霸王条款等客户埋怨最多的问题，都是银行在利用金融产品买卖双方信息不对称，真真假假遮遮掩掩，占客户便宜，这与市场经济“规则透明、交易公平”的原则相悖，是银行缺少诚信的表现。
　　虽然连大堂经理的站姿、微笑都已有了标准，但对客户苦苦排队无动于衷，多一句询问就不耐烦，甚至要求八旬瘫痪老人自己到银行补办存折，如此缺乏“人情味儿”的标准，说明银行在改善服务品质方面浮皮潦草、真功夫下得不足。
　　眼下，传统银行服务给客户造成的“痛点”，已经成了新型金融机构拓展市场的“卖点”：你嫌贫爱富，不把普通百姓需求当回事，人家专打草根牌聚拢人气、锁定潜在市场；你办个贷款手续繁杂、节奏迟缓，那边授信灵活、一键解决；你从不进社区跟白发群体讲讲网上银行、假钞甄别，人家却把各种服务下沉到电梯广告、。蚂蚁金服、花呗、万达快钱&&这些快速成长的对消费者体贴入微的互联网金融新军中，未来一定有传统金融机构的替代者。这样的大趋势下，银行不仅不努力维护好客户关系，还在店大欺客，还在锱铢必较，甚至靠乱收费支撑中间业务，岂非短视？
　　银行的盲目傲娇能持续多久？答案恐怕并不乐观。如果再不放下身段适应转型新要求，不扎扎实实将服务品质作为打造核心竞争力的重要手段，等到完全失去客户信任，等到发工资、缴费等业务的“绑定关系”一朝解除，那真要丢盔弃甲，悔之晚矣了。
　　当然，促进银行改善服务品质，不仅是为了行业健康发展，更是为了保护消费者权益。在这方面，需要监管更给力。岁末年初，央行等部门先后发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》《银行营业网点服务评价准则》等，明确银行要承担快捷支付资金损失的先行赔付责任，对服务项目及价格、理财产品宣传等近百项服务做出规范。诚望这些刚性要求落地有声，让咱老百姓往后去银行能感觉春风拂面，气顺心舒。（曲哲涵）
(责任编辑：李靖宇 UN808)
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招商银行一卡通
招商银行一卡通是招商银行从1995年开始发行的一种一卡通银行卡。
招商银行一卡通章程
“一卡通”是向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
招商银行一卡通服务特色
集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，具有 “安全、快捷、方便、灵活”的特点。
招商银行一卡通功能概览
1、一卡多户具有人民币、美元、港币、日元、欧元等币种的活期、定期等各类储蓄账户。
2、通存通兑在招行同城任一网点办理各储种存取款业务；在全国各网点办理人民币、港币、美元活期账户异地存取款业务。
3、自动转存凡存有整存整取存款且到期后，银行自动按原存期连本带息代为办理存款转存。
4、自助转账在招行柜面申请自助转账服务功能后，可以直接使用相关自助渠道，办理以下业务：
①通过网上银行、ATM自助设备、自助查询终端渠道办理同一客户项下同城“一卡通”、存折间的资金划转；
②通过网上银行、自助查询终端渠道办理向任意预先指定账户的资金划转；
③通过网上银行、ATM自助设备、自助查询终端渠道办理向任意第三方账户的资金划转；
特别说明：办理同一“一卡通”内的人民币或同外币同一钞汇类型账户间的定活互转。无需到柜台办理申请手续，由电脑系统自动开通。
5、商户消费在招行和中国银联的特约商户直接进行消费结算。
6、自动柜员机提款在招行开户地自动柜员机上办理人民币活期取款、修改密码、第三方转账及查询活期账户余额等业务；在招行非开户地自动柜员机上可办理人民币活期取款；还可在加入中国银联的他行自动柜员机上办理人民币活期取款、活期账户余额查询等业务。
7、自助存款机在招行开户地自助存款机可办理人民币活期、整存整取、零存整取等存款业务；非开户地存款业务即将开通。
8、查询服务招行柜台、自助银行、电话银行、网上银行等各种渠道，为客户提供存款利率、汇率、业务简介及各类账务查询。
9、电话银行招行电话银行提供自动语音服务和人工服务。
①直接拨打95555，并根据自动语音提示可以办理账务查询、转账、挂失等业务。
② 95555电话银行人工服务可提供24小时业务咨询服务和受理客户的投诉。
10、手机银行作为国内首家推出手机银行的金融企业，招商银行不断创新，推出了一系列新一代手机银行产品，包括iPhone版、JAVA版、Mobile版、网页版、WAP版等，满足客户的多种需求，倾力打造新一代移动金融生活平台，让您的移动金融生活尽炫尽美。
11、网上个人银行专业版在招行柜台申请“网上个人银行专业版”功能后，通过网上银行同步管理一卡通、存折、信用卡，并进行转账汇款、自助缴费、投资管理、贷款管理、理财计划、财务分析、功能申请等业务。
12、网上个人银行大众版凭招行一卡通即可直接通过网上个人银行（大众版）办理如下个人银行业务：账户查询、自助转账、自助缴费、网上支付、投资管理、贷款管理等业务。
13、网上支付在招行柜台或网上银行申请“网上支付”功能后，通过招行网上商城中的特约商户在线选购全国各地商品或享受其他服务，同步完成消费款项的支付。
14、银证转账在招行柜台或招行特约券商处申请银证转账服务功能后，通过招行电话银行、网上银行等自助设备，可实现活期账户与指定券商处开立的证券保证金账户之间的资金相互划转，该功能主要适用于外币资金在活期账户与证券保证金之间的划转。
15、第三方存管在券商柜台办理预指定且到招行柜台办理第三方存管功能确认后（部分券商可以在券商柜台办理第三方存管一站式开户），通过招行电话银行、网上银行等自助设备，可实现活期账户与指定券商处开立的证券保证金账户之间的资金相互划转，该功能主要适用于人民币资金在活期账户与证券保证金之间的划转。
16、银基通可通过柜台、网上银行、电话银行办理各项开放式基金认购、申购、赎回等交易及查询业务，其他各项开放式基金转托管转出等业务在柜台办理。
17、受托理财可通过我行柜台、网上银行、电话银行等渠道查询理财产品资料、账户持仓情况、当前交易委托及账户历史交易等信息，并可办理我行理财产品的认购、申购、赎回、撤单等交易。
18、代理保险业务凭一卡通及投保单、身份证件等投保材料，可在招商银行各网点购买各类保险产品，并享受电话销售、网上销售保险理财服务。
19、黄金业务在招行相应渠道开通了“招财金”代理个人黄金交易业务后，可通过不同渠道进行交易所挂牌交易的各类贵金属交易品种的买入、卖出等交易委托、查询等业务，并可通过招行柜面渠道办理招商银行个人金银投资品代购业务。
20、外汇买卖在招行柜台或网银专业版申请个人外汇买卖业务后可以在招行电话银行、自助查询终端、网上银行专业版、财富账户专业版等多渠道办理外汇买卖委托、查询等业务。客户可轻松参与并投资于国际外汇市场获取一定的投资汇报。
21、自助贷款在与招行签署协议后，以存入招行一卡通内的自有本外币定期储蓄存款作质押，通过电话银行、网上银行和自助终端等自助设备向招行申请获得贷款并可通过以上渠道自助还款。
22、自助缴费在招行柜台或电话银行、网上银行、手机银行等渠道申请自助缴费服务功能后。通过招行电话银行、网上银行向招行的特约收费单位自助交纳各类费用。
23、代理业务根据单位或个人书面委托，银行可为单位或个人办理工资发放或代缴各种费用。
招商银行一卡通申请办法
您如需申请一卡通：到营业网点申请，可持本人有效身份证到我行网点办理开户手续。如代办一卡通，需同时出示代理人身份证明。[1]
．招商银行&#91;引用日期&#93;它是啥？它是工行“深圳市民通”卡---晶报多媒体数字报刊平台
第C03版：展望
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第B07 : 貌似在人间
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第B13 : 青春之歌
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“稳健陪伴三十春秋 创新引 领时尚金融”系列专题之一 它能乘地铁，也能刷豪车 它能当工牌，也能去购物
它是啥？它是工行“深圳市民通”卡
张博博 邹子航
编者按： 日，晶报创刊；怀揣“阳光媒体，非常新闻”的梦想，我们走过了12年。 梦想是涌动在每个人心中幸福与活力的源泉，也是推动时代进步的不竭动力。对于深圳金融业而言，敢于创新、勇于实现、渐行渐好，正是它一路走来的真实写照。当我们站在今天展望明天，怎样的“金融梦”能助力国家富强、民族复兴、人民幸福的“中国梦”呢？ 时值晶报创刊12周年，我们专访了深圳多家金融机构，了解它们如何立足当下，抓住机遇乘势而为，实现中国的“金融梦”—— 在深圳，谁没有几张甚至十几张信用卡？ 提及信用卡的好处，恐怕你闭上眼都能数出来——先消费后还款，还能享受最长50多天的免息；在食肆就餐刷卡有折扣，商场购物可以积分，去外地旅游不用携带现金；积分除了换礼物还能换航空里程…… 除了这些，还有呢？……你想不起来了？ 好吧，现在我来给大伙儿说说，有这样一张金融IC信用卡—— 它能搭乘公交、地铁，也能免排队买票直接拍卡进闸搭乘和谐号；它可以在肯德基、真功夫等快餐店满足你的口腹之欲，也能让你在遍布全市的便利店买上一个热乎乎的肉包子；至于去万象城看场电影、买杯哈根达斯的冰激凌讨好MM更是不在话下，而且以上所有的应用都不需要输入密码，只需在POS机前“挥”一下，便大功告成。 怎么样？够帅吧？ 这张讨人喜欢的信用卡，不仅融合了信用卡所有的金融功能，还进一步延伸了服务内容：企业可以在这张卡里加载员工工卡（门禁）、饭卡、停车卡等程序，此举不仅能减少企业制作各类工卡的成本支出，同时也让员工从繁多的卡中解脱出来，一卡行天下。 这张被深圳潮人赞叹为“信用卡中的战斗机”的信用卡，就是工行深圳市分行推出的“深圳市民通”卡。该卡是一款以“金融IC卡”为载体，以爱购商户联盟为依托，通过功能加载和资源整合，不断汇集零售商户会员权益、餐饮返利优惠、手机支付、交通缴费、民生应用等多种功能于一身的银行卡创新产品，以其安全性强、应用更广、服务更贴心广受市民喜爱。 “我认为‘深圳市民通’卡不仅仅是一张应用性极广的信用卡，它更多地承载了工行深圳市分行勇于创新、方便市民、服务大众、乐于承担社会责任的拳拳之心。”一位业内人士如此评价。事实上，这张小小的卡片，不仅是科技与创新的完美结合，同时也为 “您身边的银行、可信赖的银行”的工行传统形象注入了新的时代内涵。 据不完全统计，目前工行“深圳市民通卡”的发行量占到了深圳地区金融IC卡总发行量的七成左右。在繁忙的城市生活里，深圳市民通卡又为广大持卡人带来哪些一不样的持卡体验？今天，请跟随我们的镜头，走近深圳市民的金融生活。 专题采写：谭笑 张博博 摄影：邹子航 人物：ivy 职业：全职妈妈 自述：刚毕业那年，我就办了一张信用卡，那时候吸引我的除了先刷卡后还钱，还有就是用积分换礼物。后来时间长了，发现换喜欢的东西需要大额的积分，而能换回来的，往往不是自己需要的，感觉很鸡肋。 大概是在前年，有个闺蜜给我推荐工行“牡丹爱购芯片”卡，说它在各家商场购物都能享受vip待遇，积分还能当钱花！要知道这之前我去各个商场购物，钱包里鼓鼓囊囊装的都是各家店的折扣卡啊。仅凭这两点，就让我对这张信用卡顿生好感，立马到工行申请办理。 人物：周先生 职业：媒体 自述：因为工作原因，我不时会去广州出差，通常我会选择搭乘和谐号。在没用深圳市民通卡以前，我大多是用现金在大厅排队买票，碰到事急的时候，看着排队的长龙，心里那个上火啊！ 后来在老婆的提醒下，我去工行办理了这张深圳市民通卡。之后再去广州就爽多了，直接拍卡进闸，再去打印座位号，现在再急的活儿我也能气定神闲了。 什么叫科技改变生活，我个人认为这就是。此外，选择它也是因为工行率先“取消全额计息”。之前使用别的信用卡，因为粗心还款没还全，结果被银行要求“全额”罚息和交滞纳金，相比之下，工行的服务让我感觉更人性化。 人物：阿至 职业：广告 自述：之前我手上有2张信用卡，但它们跟我的生活交集不大。后来在单位楼下的工行办事，看到宣传说工行的深圳市民通卡不仅有“深圳通”的功能，还能在各个便利店消费。这让我一下起了好奇心，惯常的信用卡都是用来大额支付的，什么样的信用卡能放低身段，覆盖普通人生活的方方面面？ 现在，我每天用这张卡搭乘公交车上班，然后在公司楼下的便利店买早餐，网购也是用这张信用卡支付。总而言之，这是一张性价比很高的信用卡，我的生活因为它更便捷。 人物：阿东 职业：IT 自述：城市的钢筋水泥让我感觉鸭梨山大，所以只要有时间我就会请上几天的假，去外面的世界放松一下。知道这张工行深圳市民通卡，是因为身边爱旅游的朋友大多在使用，听他们介绍这张卡通过携程、艺龙、芒果网订酒店和飞机都有优惠，所以我也办理了一张。 使用了几年，感觉非常不错，尤其是它的安全性让我很放心。我是IT人，我知道这张卡片上的芯片其实就是一块cpu，可以自行锁定外来非法程序，相比传统的磁条信用卡，它的防盗刷性能更强大。 人物：阿勇 职业：国企白领 自述：我才来单位便申请了这张深圳市民通卡。当时觉得它不仅能搭公交车，而且在很多地方刷卡消费还有折扣，这让我觉得很实惠。 对于刚工作一年的我来说，经济底子自然不算特别好，但有些必要的人情支出我还是会积极去回应。比如请上亲朋好友聚餐聊天，大家在品尝美食、谈天说地的时候，也增进了彼此的感情。告诉你一个秘密，每次请客我都会选择跟深圳市民通卡有合作的酒楼，因为不仅食物品质有保证，更关键的是，相比有些银行的信用卡只针对一两个菜打折，我手上的这张深圳市民通卡，可是全单返利！ 知多D 1 如何申请工行深圳市民通卡？ 答：可到深圳工行任一营业网点申请办理深圳市民通卡。只需提供身份证复印证即可，申请流程与普通信用卡相同。目前网上办卡暂未开通。 2 申请工行深圳市民通卡需要什么费用? 答： 工行深圳市民通卡的费用包括卡片工本费和深圳通功能费。目前此卡处于优惠推广期，在此期间可免费申请。有需要的客户可抓紧时间申请。 3 什么是闪酷卡？ 答：闪酷卡是深圳市民通卡的附属卡，支持1000元以内的小额消费，只需在感应器上轻轻触碰，几秒钟就能完成支付，这主要依靠的是内部置有的芯片。只要持有工行发行的信用卡(不含逸贷卡、准贷记卡和专用卡)，就可申请办理闪酷卡，并与该信用卡关联起来使用。 闪酷卡的额度来自信用卡，在还款时不用特意推算日期，其消费金额是与关联信用卡一起计算的。 异想天开 市民王小姐：人人都说中国梦，我的梦想就是开车去商场购物，能用信用卡直接刷卡进停车场，再用信用卡刷卡出停车场。 亲，工行深圳市分行的深圳市民通卡正在尝试增加停车卡的功能，其与深圳海岸城购物中心合作试点的停车场快速支付项目已经运行。 市民张先生：我是个怕麻烦的人，每回恨不得只带手机就出门，但手上没有钱寸步难行啊。如果手机能乘车能吃饭能购物，嘿嘿，我和我的小伙们一定会惊呆的！ 亲，基于让用户得到更好的使用体验的理念，工行深圳市分行未来将推出深圳市民通手机卡，拥有这张卡，你就可以实现“出门只带一部手机”的梦想啦!