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山东济南放宽公贷首套房标准 公积金再遭期房阻击
&来源：山东商报
全国“两会”刚刚闭幕，包括济南、广州、北京等地都陆续传出公积金出台新政策的消息。山东济南则在3月16日重新认定“首套房”标准，即拥有1套房还清房贷再购房首付仍算首套，同时降低首套房首付，购买90平米以下房屋首付比例为两成，90平米以上房屋首付则为三成。而在此前，公积金贷款首付比例均为30%。经过几天的发酵之后，公积金新政又给山东省城济南楼市带来怎样的变化呢，昨日，记者探访多家楼盘售楼处，却发现多数楼盘依旧“不喜”公积金，无论是售价还是折扣都更偏向于商贷购房者，而从90平米以下的房源数量来看，能拿到20%首付的购房者也并不多。
楼盘定价偏向商贷
19日上午，记者来到济南工业北路一处在售楼盘的售楼中心，相比春节之前，该楼盘看房者的数量有了明显的增加，记者驻足半小时内，有十多位购房者先后来到售楼处看房。“现在是工作日，人还不算多，周末人才多呢。”一位张姓置业顾问告诉记者。“现在买房的话，我们有个一次性付款享受98折、商业贷款享99折的优惠措施，现在买还是比较划算的。”该置业顾问热情地介绍该楼盘的优势条件，但是闭口不提公积金贷款的事情。当记者问起可否使用公积金贷款的时候，该置业顾问回答：“明年9月份交房的楼房可以使用公积金贷款，但是明年12月份交房的不能用，而且如果你要是使用公积金贷款的话，一些优惠是不能享受的，大约每平方米要贵近300元。”该置业顾问替记者算了一笔账，如果使用公积金贷款每平方米多花300元，一套100平米的房子就多交3万元。再加上商业贷款可享受的折扣，使用公积金贷款的房价总额就比商业贷款多花4万元。
同时，这名置业顾问极力推荐商业贷款，并向记者说明了公积金贷款的种种不利条件：“公积金贷款放款很慢，手续繁多，如果是商业贷款一个周就可以放款，而且不用客户自己跑银行。”
公积金遭遇期房阻击
在济南奥体中路的一处售楼中心，前来看房的顾客很多，置业顾问的服务也十分周到。记者咨询置业顾问能否使用公积金贷款的时候，该置业顾问回答：“一期工程可以使用，二期工程我们昨天刚刚收到开发商的定价要求，不能使用公积金贷款。”这位置业顾问向记者推荐了几个户型，全部位于项目一期，这批房源在2016年底即可交房。“由于二期工程还没有动工，所以按照规定是不能用公积金贷款的，您要是用公积金的话只能买一期，我们昨天刚刚给二期工程定价，一套房子贵了5万元左右。”该置业顾问表示，鉴于该楼盘销售火热，开发商不但不再推出任何优惠措施，而且明确表示二期工程不可办理公积金贷款。
记者走访了济南几家售楼中心，置业顾问均表示一期之外的工程不可使用公积金贷款。当问及不可使用公积金贷款的原因时，置业顾问多以“二期工程正在建设中，还没有达到主体工程完成三分之二以上的标准，所以不能使用公积金贷款。”
置业顾问直言“这些房子不好卖”
记者走访发现，目前可用公积金贷款的房源多数为一期工程的尾房。一位置业顾问告诉记者：“只要是主体工程完工三分之二以上还能有剩余房源的，这些房子都是不好卖的房源。”在工业北路一处售楼中心，可以使用公积金贷款的户型只有95平米的一种户型，其他户型均不可使用公积金贷款。此外，该户型所剩的房源不多，楼层也是不好卖的底层或顶层。在万科新里程售楼中心，置业顾问表示一期工程在售楼盘很快就售罄了，只有十套户型可供选择。“我们一周就能卖出40套房子，如果您想买房，一定要抓紧时间了。”记者发现所剩的十套可以使用公积金贷款的房源中，有一套特价房，每平米价格比同户型其他楼层便宜400元，只因单元号楼层号均为4，所以迟迟没有卖出去。
置业顾问嫌公积金“麻烦” 购房者吐槽贷款额度有限
据了解，济南多数在售楼盘的销售并未受到公积金新政的影响。不论后期工程是否涨价，开发商均商定不可使用公积金贷款。
使用公积金贷款并不会减少开发商的利润，为何置业顾问大多不推荐使用公积金贷款呢？据记者调查，公积金贷款的手续比商业贷款复杂，购房者不但需要提交商业贷款所需的材料，还需要提交单身证明、公积金账户等其他材料。虽然置业顾问表示可以协助购房者办理公积金贷款手续，但是许多材料的提交还需购房者多次前往相关部门开具证明和盖章。此外，市民使用公积金贷款的上限为25万元，许多年轻市民公积金账户的余额只有几千元，他们只能享受公积金账户已存金额的15倍贷款额度，这与购房总额相比，无异于杯水车薪。所以，一些公积金账户余额过少的市民，也放弃了组合贷的还款方式，而使用纯商业贷款。
开发商限制购房者使用公积金贷款的重要原因还在于公积金贷款到账期限过长。售楼中心的置业顾问秦女士坦言：“公积金贷款太麻烦了，客户往往需要提交两三次材料才能批下来，开发商要半年以后才能收到公积金汇款。”
公积金贷款买房无优惠也划算
30年利息少还10多万
虽然不少楼盘都存在限制购房者使用公积金贷款的手段，购房如需用公积金贷款买房，房屋总价往往比商贷多出两三万元，但记者计算发现，用公积金贷款买房依旧比用商贷要划算不少，在同等条件下，贷款30年要少还10多万的利息。
在省城东部一楼盘，以购买一套90平米的房屋，贷款30年为例，用公积金贷款的话单价为7300元/平米，而用商贷买房的话可以获得不小的折扣，单价为7000元/平米，总房价分别为65.7万元和63万元，也就是说，用公积金贷款购房需要比商贷购房多花2.7万元。
但通过计算可以发现，如果购房者同样支付30万元的首付，需要公积金贷款35.7万元，30年的利息总和为25.66万元，每个月仅需还款1704.37元。而如果用商贷的话，需要贷款33万元，按照目前5.9%的房贷基准利率计算，30年需要还利息37.46万元，每个月需要还款1957.35元，与公积金相比，30年多还了11.8万元，总房款优惠的2.7万元也就不足为惧了。
责任编辑：倪俊超
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2016年上海公积金贷款买房流程指南
　　经常有用户来问CNrencai小编，上海如何用住房公积金贷款买房?为此小编给大家整理一下：
　　1、流程七步走
　　在上海办理公积金住房贷款，一般需要以下七步即可完成。
　　借款人至受理网点申请贷款&&受理网点代为办理家庭名下房产状况查询&&受理网点受理&&签约&&审批&&房地产交易中心办理抵押登记手续&&银行放款
　　2、所需时间
　　贷款申请资料齐全，审核时限不超过10个工作日;符合贷款发放条件的，受理机构收到《房地产抵押权登记证明》后放款时限不超过5个工作日。
　　3、首套二套如何认定?
　　购买首套住房的认定，是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)名下无成套住房登记为依据;
　　购买改善型第二套住房的认定，是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)名下在房管部门登记信息中仅持有一套住房，且人均住房建筑面积低于统计部门公布的上一年度全市人均住房建筑面积为依据;
　　购买共有产权保障住房，均按照首套住房进行认定。
　　4、贷款金额
　　【延伸阅读】
　　上海公积金购房贷款攻略大全
　　一、办理业务预约
　　申请办理纯住房公积金购房贷款业务，请务必拨打上海市公积金管理中心咨询电话021-12329或登录上海住房公积金网进行贷款办理时间预约，客服人员会向您提供帮助;当您预约成功后，购房贷款所有共同申请人及共同借款人务必按照预约的时间携带以下资料，前往预约指定的贷款受理单位办理业务，若预约时间内人员未全部到场或贷款申请资料不全，预约自动失效，请重新预约!
　　二、办理需携带的资料
　　申请纯住房公积金贷款，按业务预约提示要求的所有共同申请人及共同借款人必须到场签字;如因身体健康等原因无法到现场办理面签手续的，应出具相关公证证明。
　　(一)申请贷款需提供如下材料：
　　1、住房公积金借款人的住房公积金帐号;
　　2、身份证原件和复印件(正反面3份)注：18周岁以下未成年人提供出生证、无民事行为能力的成年人需提供监护人证明;
　　3、户口簿原件和复印件(整本全部1份);
　　4、婚姻证明(结婚证、离婚证/离婚协议/法院判决书、民政局单身(未婚)证明等)或其他关系证明原件(民政局、派出所等开具);
　　5、借款人和共同借款人私章;
　　6、提供房屋及开发商相关贷款材料(如下表)：
预售（期房）
出售（现房）
《上海市住房预售合同》原件
《上海市住房出售合同》原件
房价20％以上首付款发票原件和复印件
房价20％以上首付款发票原件和复印件
开发商营业执照、法人身份证、预售许可证复印件（若开发商已报备，无需提供）
开发商营业执照、法人身份证、大产证复印件（若开发商已报备无需提供）
预告登记证（坐落于嘉定、静安、长宁、黄浦区房产需原件，其他区均为复印件）
《上海市房地产转移登记申请书》（开发商已盖章，原件；完税税单等）
开发商或销售代理商收款账号
开发商或销售代理商收款账号
　　7、借款人还款银行卡、存折(建设银行或上海农商银行)
　　(二)办理贷前提取需提供如下材料：
　　若申请人需办理贷前提取的，应携带以下材料办理提取手续：
　　1、提取申请人的身份证明;
　　2、《上海市住房预(出)售合同》原件和复印件;
　　3、房价20%以上首付款发票原件和复印件;
　　4、提取申请人住房公积金账户所在单位出具的《上海市住房公积金提取证明》;
　　5、在申请提取本人住房公积金账户余额不足，申请提取共同提取人住房公积金时，还需提供相互之间的关系证明(结婚证、户口簿或能够证明相互之间关系的户籍证明)、共同提取人的身份证明和共同提取人出具的同意提取确认书;(注：共同提取人仅限于经适房产权人的配偶、直系血亲或同户成员中的共同借款人。)
　　6、《贷前提取公积金确认单》;
　　7、职工本人无法亲自办理申请手续的，可委托其配偶或直系血亲代办。代办人除提供上述证明材料外，还应提供本人的身份证明、与提取申请人之间的关系证明(结婚证、户口簿或户籍证明)以及提取申请人的书面委托。
　　(注：目前，贷前提取手续可在上海市公积金管理中心各业务网点办理。)
　　三、收费
　　住房公积金贷款担保费收费标准
　　担保费。由市住房置业担保有限公司按市物价管理部门批准的担保收费标准收取。 [每万元贷款担保费速算表] 金额单位：元
　　注：担保费=贷款额&速算额(不同年限);贷款提前结清担保费可部分返还。
　　代办费。客户可自愿委托指定代办机构代为办理住房公积金贷款抵押登记及协助办理保障机构盖章等业务，购买经济适用房办理贷款代办收费标准为每件200元;若勿需代办，本费用不收取。
　　四、还款方式选择
　　1、等额本息还款法：是指借款人每月归还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。
　　2、等额本金还款法：是指借款人每月归还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。
　　五、冲还贷方式选择
　　借款人及共同参还人联系放款银行并签署冲还贷协议后，可用住房公积金账户余额归还住房贷款本息，可选择以下方法之一：
　　1、一次性还款法&&即用提取的住房住房公积金余额一次性归还贷款余额后，借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额继续按月还款的办法。每年只有4月或9月选择其中的一次提取还贷，之后每年就固定该月份扣冲本金。
　　2、逐月还款法&&即每月直接从委托人住房公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的住房公积金金额不足时，委托人应及时补足还款金额。一般情况下当月申请，次月生效。
　　六、提前还款
　　借款人自住房公积金经适房贷款放款之日起满一年可提前归还部分公积金个贷本息，归还贷款的金额应超过当期6个月的贷款本金和利息还款额;借款人申请提前结清归还全部经适房贷款的，不受时间限制，提前还款不必支付违约金，提前还款手续可到经适房贷款的放款银行申请预约办理。
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