农信银资金清算中心——业务
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农信银电子商业汇票系统包含三个部分：纸质汇票业务处理系统、电子商业汇票业务处理系统、商业汇票公开报价系统。
其中，纸质商业汇票业务模块向应用机构提供了纸质商业汇票整个生命周期的管理功能，同时，提供了纸质商业汇票业务办理管理，同时负责向人行电子商业汇票系统进行纸质汇票出票、承兑、保证、贴现、转贴现、再贴现、质押、背书转让、提示付款、追索等业务的登记，实现纸质商业汇票业务办理的电子化和跨行商业汇票的流转。
电子商业汇票业务模块向应用机构提供了电子商业汇票整个生命周期的管理功能，也负责电子商业汇票出票、承兑、保证、贴现、转贴现、再贴现、质押、背书转让、提示付款、追索等业务办理的流程控制，同时，连接人行电子商业汇票系统。实现跨行电子商业汇票的流通。
商业汇票公开报价模块提供了电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票、纸质银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票四种票据类型在买断式转贴现买入、买断式转贴现卖出、回购式转贴现买入、回购式转贴现卖出等四个业务的公开报价功能和相关信息。报价方法以中国人民银行发布的上一工作日的三个月内银行间同业拆放利率（3M&Shibor）为基准进行。报价只报加点，以BP为单位。报价内容包括报价方类别、名称、行号、账号、业务类型、金额、利率、期限、承兑人范围、票据类型、报价类型、有效期限等要素。文档分类：
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淘豆网网友近日为您收集整理了关于农信银——工商银行”直联转账业务的文档，希望对您的工作和学习有所帮助。以下是文档介绍：农信银——工商银行”直联转账业务为推动全国农信银机构支付清算业务发展,降低业务成本,提升支付服务水平,农信银支付清算系统新增“农信银——工商银行”直联转账业务功能,经农信银资金清算中心(以下简称农信银中心)与中国工商银行(以下简称工商银行)间业务联机测试,并经深圳农村商业银行、天津农村合作银行、广东省农村信用社联合社等3家股东单位所属机构网点配合开展业务试运行,目前,“农信银——工商银行”直联转账业务已具备全面上线运行的条件。现定于日正式开通“农信银——工商银行”直联转账业务,该业务适用于农信银机构客户与工商银行客户间的资金汇划,已开办农信银实时电子汇兑业务的机构网点均可使用汇兑交易办理此项业务(具体业务操作流程详见附件)。请各股东单位及时将此通知转发至辖内各营业机构网点,引导柜面业务人员通过农信银支付清算系统准确办理“农信银——工商银行”直联转账业务。在办理“农信银——工商银行”直联转账业务过程中,如涉及需和工商银行联系、协调的问题”请将相关问题报农信银中心,由农信银中心及时与工商银行沟通解决。农信银中心业务联系电话:010—171569特此诵知。附件:“农信银——工商银行”直联转账业务柜面操作流程农信银资金清算中心有限责任公司(印)日附件:“农信银——工商银行”直联转账业务柜面操作流程一、业务适用范围“农信银——工商银行”直联转账业务,适用于农信银机构(含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行,下同)客户与中国工商银行(以下简称工商银行)客户间的资金汇划。“农信银——工商银行”直联转账业务比照实时电子汇兑业务办理,农信银机构可通过农信银支付清算系统向工商银行所属营业网点发起电子汇兑往账业务,同时,可接收付款人开户行为工商银行的电子汇兑来账业务。二、柜面业务操作流程(一)往账业务处理流程1.业务受理客户(含企业、个人客户)在农信银机构柜面申请办理电子汇兑业务时,需填写一式三联“电汇凭证”。对于收款人开户行是工商银行的,柜面业务经办人员可通过农信银支付清算系统电子汇兑往账交易办理。个人客户需同时提交现金(客户未在受理机构开立存款账户的)或银行卡、存折(客户已在受理机构已开立存款账户的),并留存有效联系方式。对于收款人为个人,但电汇凭证上未填写收款人账号的(即收款人未在工商银行开立账户),不得通过农信银支付清算系统办理。2.业务发起柜面业务经办人员应认真审查凭证要素是否填写齐全、正确,审核无误的,按照电子汇兑业务相应收费标准向申请人收取汇划费及手续费。柜面业务经办人员须通过“农信银支付清算系统行名行号查询”相关交易,查询收款行行号。工商银行地(市)级分行在农信银支付清算系统中已赋予10位行号(行号第一位为“2”),客户在电汇凭证上填写的“汇入行名称”为具体营业网点名称(如工商银行××支行、××分理处等)的,业务经办人员直接查询该营业网点所属地(市)级分行行号即可。柜面业务经办人员根据客户填写的“电汇凭证”要素,进行电子汇兑往账录入、复核处理,并将业务数据发送至农信银支付清算系统。柜面业务经办人员收到交易成功提示后,将回单交客户。(二)来账业务处理流程1.来账业务账号、户名相符的对于社(行)内核心业务系统支持按收款人账号、户名清分并自动入账处理的,柜面业务经办人员应及时查询来账业务情况,并打印来账记账凭证;对于社(行)内核心系统按业务接收社(行)社(行)号清分并记账处理的,如接收到跨营业机构的来账业务,柜面业务经办人员应及时将来账业务转汇至收款人开户社(行)。2.来账业务账号、户名不符,或因其他原因无法入账的因账号、户名不符或账户冻结等原因造成来账业务无法入账的,业务接收社(行)不得挂账或发出查询,须直接通过“退汇”交易将款项退回工商银行原汇出行。3.收到退汇来账因农信银机构客户提供收款人账户信息错误等原因导致工商银行无法及时入账的,由工商银行在接收到来账业务、并进行相关账户信息检查后,实时使用退汇交易将款项退回原业务发起行(社)。业务发起行(社)经办人员应及时查看是否收到退汇交易,并将款项退回客户账户或退还现金(柜面业务人员务必要求客户预留联系电话)。对以现金方式领取退款的客户,需凭原交易回单办理退款手续。三、账务处理(一)往账业务1.企业客户或持卡、折办理业务的个人客户办理业务时,汇出社(行)会计分录为:借:××存款科目—汇款人户贷:××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户2.客户持现金办理业务时,汇出社(行)会计分录为:借:现金贷:应解汇款—农信银支付清算系统账户借:应解汇款—农信银支付清算系统账户贷:××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户。(二)来账业务1.收到来账业务时,汇入社(行)会计分录为:借:×x往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户贷:××存款科目—收款人户2.收到退汇来账业务时,汇入社(行)会计分录为:借:××往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户贷:××存款科目—原汇款人户(转账方式)或贷:应解汇款—农信银支付清算系统账户(现金方式)客户领取退款时,原汇出社(行)会计分录为:借:应解汇款—农信银支付清算系统账户贷:现金四、注意事项(一)关于行名行号的查询工商银行各地(市)分行在农信银支付清算系统中已赋予行名行号,农信银机构在办理“农信银——工商银行”直联转账业务时,无需查询收款人开户行的具体行号,可直接选择其所属地(市)分行作为汇入行办理电子汇兑往账业务(对于来账业务,工商银行按收款人账号户名自动入账处理)。如确有未查到地(市)分行行号的,可选择“工商银行北京市分行清算中心”作为汇入行办理业务(行号为)。(二)关于查询查复“农信银——工商银行”直联转账业务不支持查询查复。农信银机构或工商银行收到账号、户名不符的来账业务时,均使用退汇交易将资金退回原业务发起社(行)。(三)关于交易种类“农信银——工商银行&直联转账业务仅使用汇兑、退汇交易,工商银行不受理委托收款(划回)、托收承付(划回)交易。如农信银机构向工商银行发起委托收款(划回)或托收承付(划回)交易,农信银支付清算系统将自动拒绝受理。(四)关于手续费农信银机构柜面受理“农信银——工商银行”直联转账业务时,应按电子汇兑业务现行收费标准向客户收取手续费及汇划费。农信银机构与工商银行之间的业务手续费,由农信银中心与工商银行进行结算。农信银中心暂不向农信银机构收取费用,待会同各股东单位研究确定收费标准、收费方式及执行时间后,再另行发文通知,但原则上应低于国内同类支付清算系统相应业务收费。播放器加载中，请稍候...
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农信银——工商银行”直联转账业务为推动全国农信银机构支付清算业务发展,降低业务成本,提升支付服务水平,农信银支付清算系统新增“农信银——工商银行”直联转账业务功能,经农信银资金清算中心(以下简称农信银中心)与中国工商银行(以下简称工商银行)间业务联机测试,并经深圳农村商业银行、天津农村合作银行、广东省农村信用...
内容来自淘豆网转载请标明出处.个人跨境人民币汇款内情：深圳8银行曾试点“跨境通”未果
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按照外管局2007年印发的《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人和境外个人结汇每年的额度被限定在5万美元，且不允许个人直接境外投资。上述规定的是指境内个人通过境内银行把人民币换成外汇后再汇出境外银行同一个人的账户，近年来，随着人民币国际化改革的推进，境内个人通过境内外银行账户直接汇进、汇出或跨境结算的试点持续地在推进，“跨境通”、中行“优汇通”也是其中内容。
钟辉;梅亚琪实习记者 梅亚琪 深圳报道央视报道“优汇通”涉嫌“洗钱”事件，让央行试点个人跨境汇款公开化，也折射出监管对该业务试点的谨慎态度。21世纪经济报道记者采访多位接近监管及银行业人士获悉，个人跨境汇款相关业务从2011年就开始酝酿，并相继在温州、广州、深圳、上海自贸区等地展开试点。但在2014年发布《上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》前，央行对个人跨境人民币汇款试点的态度十分谨慎，在广东省内的试点均为口头准许辖区内银行开展，未有正式文件甚至是任何文字性依据。广东4家深圳8家银行曾试点作为以外汇业务为特色、在境外拥有众多分支机构的中国银行，其早在2008年就开始筹备个人跨境人民币汇款业务。“2011年，中国银行主动跟央行沟通，成为第一家试点银行。”一位中行广东省分行人士向21世纪经济报道记者透露。“广州人民银行在2012年扩大了（个人跨境人民币汇款）试点范围，包括中国银行、、、渣打银行都参与了试点。”一位接近监管的广东银行业人士称，“试点很谨慎，被限定在广州分行范围内开展，而且不能做公开宣传。”据中行相关人士透露，监管并未对试点额度提出规模上限要求，中国银行内部经过研究后，“优汇通”业务针对客户每人每年跨境人民币汇款限额定为30万，每日汇款则不再做限额管理；试点业务范围也被限制，即在开放项目下，以投资移民或海外购置房产为资金用途。由于毗邻香港的地域便利，广东省成为个人跨境人民币汇款试点的重点地区。央行副行长潘功胜2012年7月曾在第五届珠江论坛上表示，央行将研究在珠三角地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人办理人民币对外付款和跨境人民币结算业务。人民银行广州分行副行长李思敏亦曾在2013年11月公开表示，内地居民以个人名义进行人民币跨境汇款的方案已经上交，将在广东进行试点。相比广州，深圳的个人跨境人民币汇款业务试点更为曲折。据深圳一位参与试点的银行业人士透露，人民银行深圳中心支行在2012年召集中行、工行、农行、建行、交行、招行、中信、华夏等8家银行深圳分行开展个人跨境人民币汇款业务试点，业务名称为“跨境通”，其中汇款（包括境内汇境外和境外汇境内）额度每人每年被统一限制在8万人民币以内，资金用途也被限定在教育和上，不能用于移民投资等。“8万的限额很低，这也可以看出人民银行是特别谨慎的。当时试点也是突然指定召集8家分行的一把手（行长）去开会，没有任何文字性资料和文件，就是口头通知开展试点，并且要求不能宣扬。”上述参与试点的银行业人士向21世纪经济报道记者表示，“开完会回来，各家银行就很低调地连夜赶制产品材料，主要包括对内的工作人员操作流程、规范和对外的客户办理业务的要求和流程。”据记者了解，深圳各家银行筹备业务试点的过程中，外媒曾对此事进行报道，并在国内广泛传播。人民银行深圳中心支行曾在2012年2月底回应称：目前央行深圳市中心支行并未就个人跨境人民币汇款业务下发文件。“3月份人民银行紧急口头通知，要求停止业务试点，没有说明理由，各家银行又把之前做好的业务材料连夜销毁。”上述银行业人士称。而据一位外资行人士透露，包括中行、招行在内的部分中资银行和包括渣打在内的“不止一家外资行”的深圳分行，在2013年又重新开展个人跨境人民币汇款业务试点。多地试点个人境外人民币直投按照外管局2007年印发的《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人和境外个人结汇每年的额度被限定在5万，且不允许个人直接境外投资。上述规定的是指境内个人通过境内银行把人民币换成外汇后再汇出境外银行同一个人的账户，近年来，随着人民币国际化改革的推进，境内个人通过境内外银行账户直接汇进、汇出或跨境结算的试点持续地在推进，“跨境通”、中行“优汇通”也是其中内容。2012年11月，温州出台《综合改革实施细则》提出，探索以人民币开展个人境外直接投资，制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则等。“事实上，2011年年初温州就上报个人境外直投试点方案，部分业务2011年已经展开试点。”一位参与试点的银行业人士向21世纪经济报道记者表示，“试点的尺度较大，直接引起其他地区的关注和后续试点。最终温州的试点方案没有得到外管局批准，被叫停了。”2014年2月，人民银行上海总部下发《关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》（下称“《通知》”），成为监管机构对个人跨境人民币汇款业务首份公开颁布的正式文件。根据《通知》，上海自贸区内，个人可在经常项下开立个人银行结算账户，上海地区的银行机构可凭相关款指令，直接办理经常项下、直接投资的跨境人民币结算业务。然而，《通知》并未进一步规定境内人民币通过跨境结算汇出境外的资金用途，也未进一步规定跨境结算的额度。“如果不限定投资范围，比如不动产投资、资本项目投资，或者普通项目投资都能做的话，那对应的额度还比较大，对原有的外汇政策突破还是挺大的。如果只能在自贸区内部实行，说明监管机构的态度还是比较谨慎，对整体结算规模控制容易掌控，风险不会太大，一旦出现什么问题波及范围不会太广。”深圳一位国有银行人士称。此外，央行近日已授权工业园、天津生态城两个试点区域与新加坡银行机构开展跨境人民币创新业务试点，其中就包括个人经常项下及对外直接投资项下跨境人民币业务。（编辑 赵萍）
[责任编辑：robot]
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