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本帖最后由 菜鸟理财网 于
14:58 编辑
这是最坏的时代，也是最好的时代。无论是什么时代，我们都得熬下去，不是么？
一方面，银行存款利息今年是一降再降，虽然现在经济处于通缩阶段，但如果跟CPI一对比，实际存款利率还是负的，钱越来越不值钱，软妹纸已经处于贬值通道了。
另一方面，经济增长乏力，下行压力却是越来越大，连总理都出来喊话啦：大家要挺住啊！现在各地方公司倒闭严重，“钱越来越难赚”，很多人都在研究如何过冬了。
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可偏偏这个时候，“双十一”又要来了，这手砍还是不砍呢，砍还是不砍呢？到底砍还是不砍呢？好纠结~~~
趁“双十一”各种优惠，储备一些必要品，是可取的，但这个“双十一”如果你还只想着如何花钱，那就out了。在经济困难的时候，学习理财、尝试理财，显得更为重要。
最近，蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝推出免费送基金活动，菜导研究了一下，发现这羊毛值得撸，多少不重要，更大的意义接下来菜导好好说说。
14:53 上传
迈出理财第一步
菜导跟踪发现，蚂蚁聚宝准备在“双十一”推一个免费领取基金的活动。其实在10月22日的时候，蚂蚁聚宝就已经宣布正式推出全民基金养成计划，推广基金理财教育。搞得很高大上的样子，菜导不也天天跟大家说理财吗，真是的。
好吧，菜导不给自己贴金了，继续讲蚂蚁聚宝。菜导跟踪发现，蚂蚁聚宝“双十一”可以零成本体验基金的整个购买流程，并且获得的基金份额归自己所有（羊毛在此！！！重要的事情菜导从来不说三遍！！！）。
14:54 上传
看来，蚂蚁聚宝这次免费让菜友们“养鸡”活动，不仅仅是可以撸羊毛，更重要的还是一次理财的启蒙机会。为什么这么说呢？理由很简单，因为让大家可以切身体会基金的上浮下降过程，真实感受基金的投资过程。
这里菜导要顺带讲讲平时接触菜友们的一点真实感受了：不少人关注基金很长时间，但却害怕风险而迟迟不敢购买（“宝宝”类货币基金除外）；还有一些人之前认为股市是提款机，一窝蜂涌入股市最后亏得老妈都不认识，才知道把钱交给专业的机构人士投资更靠谱，于是刚开始关注基金。
所以，这次蚂蚁聚宝的“双十一”活动，表面上菜友们是可以撸羊毛，但菜导认为更重要的是可以从撸羊毛中体验基金投资的真实感受，为今后的基金投资练练基本功。
学习如何分析基金
继续讲菜导的深度跟踪结果：蚂蚁聚宝这次免费送的基金有两只，分别为天弘安康养老混合型投资基金（代码：420009），天弘中证食品饮料指数型发起式证券投资基金（代码：001631）。
大家可能会想，为什么送这两只呢？以后我们自己投资，要如何挑选基金呢？菜导顺便讲讲一点技术操作方法：
1、一看主题，看是否值得买。指数基金就看是何种指数，行业主题类的就看是什么主题。譬如近期三季报密集发布，食品饮料类如白酒的增长超预期，那我们可以多关注食品饮料的主题基金。
2、二看基金公司和基金经理。是否是大基金公司，此基金经理之前的业绩如何。
3、三看基金前期的走势如何。短期看近一个月指标，中期看三个月指标，看是否有跑赢指数（比如沪深300指数）。
4、四看买入时点，是否这个时间点购买比较合适。目前震荡市，方向不明朗，存在下跌风险，食品饮料类属于消费类产品，周期性不强，有一定的防御性，则可以考虑适当配置了。
根据上面的几点，我们再回头看蚂蚁赠送的这两个基金。
首先天弘安康养老混合型投资基金，自成立以来，连续六个月最多亏损仅为-3.04%，而连续六个月最高回报高达19.98%，下行风险可控而向上动力足，获得14年度金牛奖（基金界的奥斯卡奖）。
再看看天弘中证食品饮料指数型基金，除了上面提到的，接下来的“双十一”大促，食品饮料肯定会有大的促销，销量及市场曝光度会有大的提升，短期内有一个爆发点，而天弘中证食品饮料指数型基金三季度十大重仓股中的不少公司都是天猫上的大卖家，“双十一”业绩方面还是可以期待的。
菜导认为，这应该就是蚂蚁赠送这两只基金的原因了。
领取基金攻略
至于怎么免费“养鸡”，还是有攻略的。菜友们可以从支付宝手机钱包首页进入蚂蚁聚宝，再进入新人领基金的活动攻略。
这里菜导简单提醒两点：
首先要有支付宝帐号，然后手机下载蚂蚁聚宝APP，用支付宝帐号登录。后天（11月5日）早上10点第一波送“基”活动开始，总共送出价值150万的基金份额。11月12日送天弘中证食品饮料指数型基金，也是150万份额。
不过根据经验，菜导估计到时要靠抢，有兴趣的菜友做好准备。最后提醒，养鸡码是“天弘基金”四字，提前打好，采用复制粘贴可能会减慢抢基速度，别说菜导没提醒。
14:54 上传
末了，菜导（微信：cainiaolc）送上一句话：学会理财，投资自己，无论是什么“坏时代”终会过去，属于自己的好日子终归会到来：）
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于 今天 09:26:12&»
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于 今天 09:01:31&»
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于 一月 20, :13 下午,&»
昨日据三秦都市报报道，e租宝西安分公司负责人因涉嫌非法吸收公众存款被批捕。而此前，广东省肇庆市也有e租宝相关负责人被捕；深圳市经侦部门更是发布了通报请投资人尽快报案。似乎各地都已开始了对相关事件的处理。针对“e租宝”被定性涉嫌非法吸收公众存款后可能要经历的办案流程以及对投资人的建议等，记者采访了几位刑法律师。23_50155.jpg“e租宝”案首提“非吸”针对“e租宝”案的定性，最早在去年12月8日新华社消息中为“涉嫌违法经营”，12月16日多地警方通报中又称“涉嫌犯罪”，这次深圳经侦称“涉嫌非法吸收公众存款”，是针对该案首次提出“非吸”的罪名。有山西某地的受害人表示，已经配合当地经侦部门进行报案，但周围仍有投资人未报案。北京市天达共和律师事务所律师娄秋琴1月13日表示，从目前已披露出的信息来看，属地报案意味着各地公安部门会根据自己在当地的证据收集等情况来决定办案流程，也就会出现有的快有的慢。“甚至可能有的地方还在收集证据，有的已经移交检察院，有的已经在审判，从司法程序上来说都是正常的，因为各地都是独立案件。”她解释。北京市律师协会商事犯罪预防与辩护专业委员会委员、北京市康达律师事务所律师刘明认为，某公司涉嫌利用“e租宝”网络平台非法吸收公众存款案，系跨区域非法集资案件。“本案是一起跨省、市的案件，公安部及涉案省、市公安厅、局是否有协调或协作，虽未见诸报道，但推测应会有。”刘明判断。虽然此前“e租宝”的官网数据显示，截至日注册用户为489.9万人，累计投资金额729.53亿元。但在1月13日报道称，已查明该案涉案金额在400亿，牵涉投资人近80万人，而已查封资产近150亿元，并称该案有超过1000人涉嫌非法吸收公众存款罪，多位高管涉嫌集资诈骗罪。目前尚没有官方消息对此进行确认。民事赔偿还有多远？虽然已经进入司法程序，作为受害人最关心的问题还是钱能不能要回来。娄秋琴表示，从本案定性来看，通常所说的非法集资事实上涉及非法吸收公众存款和集资诈骗两个罪名，二者以是否“以非法占有为目的”作为区分。她举例，“如果确实有正常的业务或投资项目，可能会被认定为非法吸收公众存款罪；如果纯粹是用于个人挥霍，就可能会被认定为集资诈骗罪”。此类案件受害人一般经历多久才可能拿回损失？她解释，从涉及非法吸收公众存款案件一般流程来看，大致有三个阶段：首先是侦查，由公安机关进行调查取证，所涉及到的证据可能包括受害人所签署的电子合同、转账凭证等。侦查通常会在批捕后2-7个月内完成。之后由公安机关形成起诉意见书，移交至检察院，进入审查起诉阶段。审查起诉阶段最长会有6个半月，其间最多可以有两次退回补充侦查，随后检察院会形成起诉书，诉至法院，进入审判阶段。最后在判决书中，法院会根据涉案财产扣押等情况，按比例补偿给受害人。对此，刘明也认为，从目前公开的报道看，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款对该公司立案侦查，检察机关也是以非法吸收公众存款罪批准逮捕。“这是侦查阶段所定罪名，随着案件的调查深入，如涉嫌集资诈骗，也可能变更罪名。”在公安机关侦查期间，刘明建议，投资人应主动报案，如实向公安机关陈述案件事实，提交自己掌握的相关证据，以便在处置涉案财物时统一处理。但不宜以静坐、游行等非理性的方式维权。娄秋琴也认为，在现阶段，投资人是否选择报案，可能会影响到损失的钱能否通过司法程序要求返还。因为审判中，法院只支持已报案的投资人的请求。目前“e租宝”已经案发，进入司法程序，只能寄希望于通过司法手段来尽可能减少损失。
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于 一月 20, :18 下午,&»
“过去一个月，投资者资金赎回压力基本没有减少。”一位涉足融资租赁资产证券化的P2P机构负责人说。他认为，自己也是e租宝事件的间接受害者。此前，e租宝一直标榜自己属于融资租赁类P2P业务模式，其因涉嫌非法集资遭警方调查后，不少投资者将融资租赁类P2P与自融行为划上等号，纷纷撤离资金避险。“反过来思考，e租宝事件爆发也促进了融资租赁类P2P业务的回归健康发展。”上述机构负责人直言。此前，不少互联网理财机构的操作模式类似e租宝，更多的是将融资租赁类P2P业务作为吸引投资者的“噱头”，e租宝事件爆发后，不少P2P机构开始向合规经营转型。该机构负责人认为，转型道路颇为艰难，一方面是经济增速放缓，令煤炭开采、基建等行业的融资租赁项目面临严峻经营风险，P2P机构稍不留心就会“踩雷”；另一方面随着资产端竞争日益激烈，导致优质租赁资产变得稀缺，不少P2P机构要确保低坏账风险，需以牺牲业务增长速度为代价。east-ep-a41-2437330.jpg自融“猫腻”曝光随着P2P机构竞争的加剧，优质借款人资源正变得稀缺，不足以支撑其业务的快速增长；反之，P2P机构为吸收更多借款人而降低风控审核门槛，又将面临更高的坏账率。相比而言，融资租赁类P2P业务的投资安全性，被众多P2P机构作为持续吸引投资者、快速壮大资产管理规模的利器。在这一交易模式中，融资租赁公司作为借款方，将设备租赁给承租企业，并以承租方每月等额本息的应收账款作为此次借款的担保，且把设备的物权质押给P2P机构，并在中国人民银行下属的中登网进行登记。真正从事融资租赁业务的公司，会对租赁设备进行投保，即使设备丢失或损坏也由保险公司进行赔偿，并且与设备出售公司签订回购协议以便快速处理设备。因此，相较于其他模式的单层风控保障，融资租赁模式有借款机构、承租人、设备三层还款保障来保护投资人的资金安全。即使承租企业倒闭，融资租赁公司也倒闭，平台还可以通过处理设备收回投资。上述P2P机构负责人坦言，在实际操作过程中，不少P2P机构在效仿e租宝“挂羊头卖狗肉”的做法，即通过设立关联融资租赁公司，由后者发出虚假的融资租赁类P2P产品，实现自融目的。“如果仔细观察这些关联融资租赁公司的财务状况，就能发现其中存在很多自融的猫腻。”他透露，按理融资租赁公司在租赁项目生效前，会预先向承租企业收取合同总金额的15%作为保证金以及第一期等额本息还款，但与P2P平台关联的这些融资租赁公司未必拥有这类收入，所谓的融资租赁类P2P产品，本质上是贷款类融资产品。上述负责人看来，尽管不少P2P机构的操作流程未必合规，但靠着融资租赁类P2P安全性高的“金字招牌”，依然能吸引到不少投资者。但随着e租宝事件的爆发，这种虚假操纵模式变得难以维系，也迫使这些P2P机构开始业务转型，积极寻找优质融资租赁物资产标的，完善自身合规经营标准。21世纪经济报道记者多方了解到，近期不少银行为了防控一般性融资租赁公司“通道类”业务存在的信用风险、法律风险和操作风险，纷纷暂停与一般性融资租赁公司（不包括银监会批准成立的金融租赁公司）开展各种类型的通道类银租业务合作，让P2P机构有机会“捡漏”，获取不少优质融资租赁资产标的。“不过，银行之所以叫停银租业务合作，在某种程度上是担心融资租赁公司的经营风险与项目风险。P2P机构能否守住风控底线，无疑面临不小的挑战。”上述负责人坦言，在P2P机构争相争夺优质融资租赁标的物同时，部分同行却悄悄放慢了业务扩张速度。平衡风控提升与规模扩张21世纪经济报道记者了解到，专注融资租赁类P2P业务的互联网理财机构今日捷财获得西藏珠峰的战略投资后，2016年定下了10亿元资产端的发展目标。考虑到今日捷财2015年的资产管理规模已达约6亿元，在P2P机构动辄翻倍快速增长的背景下，这个目标多少显得有些保守。今日捷财宣称，其目前仍保持着“零坏账、零逾期”的记录。“公司董事会原想将资产端发展目标定在8亿元，但考虑到企业成长的需要，最后调整到10亿元。”今日捷财CEO张坚卿告诉21世纪经济报道记者。在张坚卿看来，随着国内经济发展模式的转变，不同行业融资租赁项目的风险正出现分化。比如煤炭价格持续下滑，令煤炭开采类设备租赁项目面临一定的违约风险；国内基建投资增速下滑、房地产市场调控也让基建类、房地产开发建设类设备租赁项目存在经营风险。“今年我们想更多选择医疗设备、汽车、教育、高端机械加工等朝阳行业的融资租赁公司获取优质资产，以保证租赁设备的变现能力，降低风险。”张坚卿透露。融资租赁项目能否兑付，与融资租赁公司兜底能力息息相关，所以他要求融资租赁公司首先要在银行、信托、证券子公司获得授信或发布理财产品；其次，在项目风控环节加强事前、事中、事后的风险管理，包括时时跟踪租金履约、承租方企业经营和财务最新状况等。张坚卿表示，这的确会造成今日捷财业务发展增速放慢。但在e租宝事件爆发后，融资租赁类P2P业务只有实现零坏账零逾期，才有可能让投资者重拾信心。这也是他选择西藏珠峰作为战略投资者的重要原因之一。在他看来，与上市公司开展股权合作，除了获得一定的信誉背书，更重要的是上市公司能带来大量有色金属开采设备租赁物的资产证券化业务，便于他们挑选优质租赁资产端标的。“围绕优质融资租赁类资产的争夺，各家P2P机构已各显神通。”上述P2P机构负责人坦言，他们的做法是选取股权投资行业排名靠前的融资租赁公司，通过股权合作优先获得优质租赁资产。张坚卿看来，在e租宝事件爆发后，融资租赁类P2P业务还会迎来更多变革，除了优质融资租赁类资产的激烈争夺，不少P2P机构也开始改变获客方式与产品模式，即不再将融资租赁类P2P产品简单包装成固定收益类产品，而是针对具有一定风险承受能力的投资者设计权益型融资租赁类P2P产品，拓宽获客渠道同时满足其高收益诉求。
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于 一月 20, :03 下午,&»
1月18日，银监会在官网发布题为《防范&MMM金融互助社区&风险 谨防利益受损》的通知，强调&MMM金融互助社区&及类似主体不具备合法资质，同时其运作模式具有非法集资、传销特征，民众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，维护自身财产安全。记者注意到，这已经是监管部门第二次针对&MMM金融互助社区&发布风险预警提示。psb.jpg监管部门再出手上述这份由银监会、工信部、央行、工商总局联合发布的通知表示，&近期，'MMM金融互助社区'等打着'金融互助'旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。&记者注意到，上述通知有三项风险提示，分别为：一、&MMM&在俄罗斯实施诈骗被禁；二、&MMM&及类似主体不具备合法资质。类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。三、&MMM&及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。此类社区及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置&推荐奖&、&管理奖&等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。上述通知还表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。广大公众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。事实上，针对神秘的&MMM金融互助社区&，《每日经济新闻》日曾以《MMM年收益23倍？投资者赌&不是最后一棒》为题，揭开了此类组织号称&投资60元～6万元人民币，每日利息1%，满15天可提现，月收益30%，年收益23倍，无手续费&背后的玄机。专家：发布风险提示远远不够记者注意到，这已经是监管部门第二次对&金融互助社区&进行风险提示。日，银监会联合工信部、央行、工商总局首次发布《以&金融互助&名义投资获取高额收益风险预警提示》。11月30日，央行网站转发了该提示。值得一提的是，去年11月的那次风险提示，银监会仅模糊表示，此类以&金融互助&名义开展活动的名称有&XX 金融互助社区&、&XX 金融互助平台&、&XX金融互助理财&、&XX慈善金融互助平台&、&XX金融互助投资&、&XX互助社区&、&XX财富互助平台&等，而此次银监会则直接点名&MMM金融互助社区&，很显然，监管层对于此类金融互助社区所带来的危害性其重视程度大有提升。公开资料显示，MMM金融互助社区是在2011年，由俄罗斯人谢尔盖o马夫罗季创立，首先在俄罗斯正式上线，其对外称是&非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区&。2011年~2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、乌克兰等地传播，在线会员增至几十万；2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等地会员相继加入，在线会员持续增至上百万；2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等地会员也开始加入MMM金融互助社区。根据记者此前的调查，尽管2015年11月银监会等部门曾联合发布风险预警提示，但民间投资MMM金融互助社区的热情并未被浇灭，甚至还衍生出更多的类似组织。更为可怕的是，温州的L女士曾告诉记者，自己为了劝阻母亲投资MMM金融互助社区，母女两人还产生间隙，其母甚至表示，自己并不是不知道其中的风险，但&我不会是最后一棒，这两个月先做做，没事的，到时候及时收手就行了&。由此可见，投资MMM金融互助社区的人，一部分确实是被忽悠进入，相信所谓的&互助&，但也有部分类似于L女士母亲的想法。针对&MMM金融互助社区&的运行特征，中央民族大学法学教授、网贷315首席学术顾问邓建鹏教授曾在接受媒体采访时表示，&这种模式打着互助旗号，实质是典型的庞氏骗局加金融传销。&对于银监会等部门此前发布风险提示的做法，中央财经大学金融法研究所所长黄震教授曾表示，相关监管部门必须有所作为，仅仅发布风险预警提示是远远不够的。
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于 一月 20, :49 下午,&»
余额宝2013年横空出世，开启我国互联网金融的新时代。我国互联网金融的爆炸式增长，有互联网公司进入金融领域的，如阿里巴巴、腾讯、百度等，即互联网+金融；也有传统金融机构拓展网上业务的，如部分传统银行发展的电子商务，即金融+互联网；也有一些既非互联网公司，也非金融机构发展起来的P2P网络贷款和众筹融资等，市场一般称这为金融新业态。所以，就目前我国的情况而言，无论研究者、市场人士及监管机构，站在不同角度，对互联网金融都有不同的定义。有人认为，互联网金融是一种新金融模式和运行结构，能提高金融运行效率；也有人认为，互联网金融不过是通过互联网运作的金融业务，互联网只是一种技术手段；也有人认为，互联网金融是个谱系概念，涵盖因互联网技术和互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。其主要作用是降低交易成本、促使市场信息透明化、交易去中介化及金融产品的货币化。F94512.jpg所有这些对互联网金融的定义或理解，都还停留在第三次工业革命及以前的时代，没有进入智能化的第四次工业革命时代或智能化移动互联网时代。在第三次工业革命及以前的时代，人类社会的文明、经济发展、生产模式、企业经营的理念、消费方式等更强调从生产的产品端和技术端来提高生产效率、降低成本、规模化生产，详细划分生产流程，以及在生产活动、原料、部件和产品标准化的基础上生产更多价廉物美的产品来满足消费者需求。消费者需求由产品来引致。即使到了第三次工业革命的信息化和自动化时代，其基本生产模式及消费理念也没有从根本上改变，只是机械化、规模化、标准化、自动化和信息化已各自发展到一定的成熟阶段。所以，任何一种生产都仍从产品端来考虑降低成本、提高效率。而目前我国绝大多数人所界定的互联网金融，或增进金融服务的理念或模式，依然还是这样的思路，所以问题丛生。第四次工业革命时代，是以移动互联网为主体的智能化互联网时代。核心是依靠智能化的技术代替人脑进行复杂流程管理、庞大数据的运算、决策过程的优化，最终的目的就是对丰富多样化的个人提供定制化的产品与服务，从用户价值端寻找潜在需求，给用户提供完全个性化的定制产品与服务。比如，对苹果手机，我们关注的不仅在技术、质量、样式、性能，更关注客户购买苹果手机之后为之所提供的各种服务价值创造。美国的李杰教授把这比喻为煎蛋模型。他把苹果手机的产品比喻为蛋黄，而将由其衍生的服务所创造的价值比喻为蛋白。这就如煎蛋那样，每份煎蛋的蛋黄差不多，蛋白则大异其趣。也就是说，苹果公司通过不断地改善手机外观、芯片运算能力、屏幕清晰度、手机的质量、摄像头的像素、电池延续时间等方式不断地把蛋黄做强，而App Store、iTune、Siri 以及无数App开发者在不断帮助苹果把蛋白做大。因此，每台iPnone都是个性化的，并创造出无限多的个性化需求，由此延伸出规模达到2000亿美元的App应用产业。由此也可看到，智能化移动互联网的时代不仅改变了人类社会的生活、行为及思维方式，也在改变人类社会的经济生活、经济增长模式、企业生产和营销模式、消费模式。这就是互联网金融出现与发展的技术条件与社会基础。因此，把第四次工业革命时代的互联网理念延伸到金融业，就是可利用互联网技术与观念来改变人类经济生活的时空边界，改变传统市场中的交易成本和信息不对称程度，也改变了投资者进入金融市场准入方式，弱化了投资者进入市场的专业性要求，让金融服务更具有广泛性、民主性、普惠性、便利性、高效性。这不仅将向传统金融业提出了挑战，也给现代金融市场注入无限活力与生机。正如苹果手机一样，互联网金融的核心也完全颠覆传统金融服务与客户、金融机构与客户的关系。互联网金融是智能化和远程化的个性化、定制化服务。客户不仅购买金融服务及金融产品，而且还会主动参与金融产品和金融服务的设计，根据自己的个性化需求设计各具特色的金融定制化产品。这种金融服务与金融产品不再有时间和空间上的限制。还有，互联网金融也没有改变金融的本质特性。互联网金融同样是对信用的风险定价。但互联网金融的信用既要用国家法律制度框架来界定和保证。因为，互联网金融资金的无形流动本身意味着国家法律的全面担保。同时，互联网金融的信用及担保、信用识别、风险防范也将可通过大数据、云计算、物联网等智能化技术通过技术的方式来保证。随着互联网智能化技术的不断提高与改进，通过互联网的智能化技术对信用风险定价可能会更准确，信用识别成本更低更便利，对互联网金融的风险防范能力会更强。有了以上的认识高度，我们才有底气张开手臂拥抱互联网金融时代。
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于 一月 20, :28 下午,&»
受P2P企业大幅倒闭以及供应量大双重影响，持续高速增长的深圳甲级写字楼租金高位回落。深圳商报记者昨日从仲量联行获悉，深圳甲级写字楼年平均租金增长从2014年高位18%回落至%。经历一段“野蛮生长”时期后，大量P2P平台倒闭最终造成了深圳甲级写字楼租金的影响。“P2P作为类金融企业，在成长初期对于地标性写字楼有较强的需求，承租能力强；而近期大批此类企业倒闭在一定程度上影响了甲级写字楼的租金水平和空置率。” 仲量联行深圳董事总经理夏春毅如是说。133904lofovatzjaiijjno.jpg原因金融市场波动影响办公楼需求增长2015年深圳甲级办公楼市场从高速增长期进入理性回归市场的阶段，年平均租金增长从2014年高位18%回落至%。仲量联行认为，增长回落是由两方面因素导致：金融市场波动影响办公楼需求增长。来自金融类企业的租赁需求较往年有一定幅度的下降。特别是从6月中旬开始，资本市场不稳定因素导致中小型金融业新设立以及扩张速度明显下降。加上P2P网贷平台监管细则政策逐渐临近，部分不合规范、资金承受能力弱的P2P企业被淘汰，导致第四季度P2P企业关闭退租的情况有所上升，并影响部分办公楼的空置率。此外，大量的新增供应量从第四季度开始涌入市场。第四季度新增供应量达40万平方米，令整体空置率从第三季度末的3.9%上升到2015年末的9.3%。新的供应面积、上述提到部分现有项目空置率上升，以及将于2016年竣工的项目提前预租，这些因素令整体租金压力加大，年租金增幅放缓。结果出现近三年来首次租金负增长在这些因素下，办公楼市场出现如下特点：一方面，金融风险的上升令中小型资产管理企业及网贷平台行业调整，办公楼业主更关注行业风险，倾向于更稳定的租户组合，提升办公楼形象，以应对未来新供应的竞争，因此对于上述金融行业的租赁问询更加谨慎；另一方面，随着南山供应量上升较快，整体供应占全市总存量比例从2014年底的15%上升到2015年底的23%。南山分级市场的优质供应增多，令各市场的行业分布和地位差异化显现。2015年全年新增供应大部分位于南山，上半年开始出现大量跨国及非金融类企业迁至南山，使新项目的租售情况理想带动全年净吸纳量至38万平方米，维持与去年相约水平。租金方面，虽然全年甲级办公楼整体净租金同比上升7.4%，至人民币268元每平方米，但下半年以来租金季度环比升幅呈现收窄趋势，第四季度更出现近三年来首次租金负增长。散售以及租户把控不严谨的办公楼项目受冲击尤为明显，该类物业下半年空置率的飙升导致小业主主动降价。
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于 一月 20, :45 下午,&»
& & 金融是本质，互联网是手段，用户是核心，最终要走向实体。P2P网贷是互联网金融的一种，也是至今为止最接地气的一种。进步与否，一目了然。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的出台，P2P网贷行业或将迎来的更为混乱的秩序。一则，原本打着P2P旗号要做“庞氏骗局”甚至是传销的P2P会更快的浮出水面;二则，或会更快的加速P2P的跑路，但是《办法》之后跑路的P2P已经完全可以定罪;三则，那些剩下来的P2P也将面临洗牌与整合，接受市场及相关部门的调控与监管。当然，以上这些是大部分业内人士的看法，P2P网贷接下来究竟会向死而生还是向生而生，这个定论是不好下的。前段时间，参加了搜狐科技组织的P2P网贷行业论坛，听了嘉宾们对行业现状的分析及未来发展形势的预测，有些感触，他们的分享与伟哥的看法有很多相似之处。这里，对于P2P的未来发展，伟哥也从互联网金融本质这个角度谈谈自己的看法。互联网金融的本质仍是金融 最终要走向实体产业“金融是本质，互联网是手段，用户是核心，最终要走向实体。”这句话能够非常清晰的表达互联网金融的实质，即与互联网结合的金融即便是更加多样化与个性化的，其本质仍旧是金融，并不会因为金融走向互联网就会变的比不可捉摸。互联网是为金融的服务的，而之所以会选择互联网这个载体，是因为只有互联网才能把普惠金融放到各个角落，才能有全民性的投资参与。这种大众投资给各实体行业发展的方式，在以前是没有的也无法实现的。可想而知，民间资本力量帮助企业行业发展转型，这可以为银行与企业解决多少难题?而P2P网贷是互联网金融的一种，这种投资理财形式面向个人用户，更适合全民参与，更容易实现普惠金融。P2P网贷犹如一条杠杆，一边是大众以理财的方式将闲散资金放上去，另一边则是企业、行业以及产业发展的资金需求。产业应用这些资金发展起来以后，所产生的收益的一部分成为杠杆另一端用户的收益。因为P2P网贷的存在，所有参与理财的人都成为投资人，只不过投资金额没有投资机构那么多。事实上投资机构的钱大多也都是私募而来，本质上没有太大区别。要说区别，则在于之前的金融都是大机构限时限地点限额参与，现在则是人人都可以通过互联网上各家的P2P产品参投，更加公开与透明化。同时，还有各种大数据以及保险措施保证投资人的安全性，这比民间的私募众筹要强数倍。恩，我说的是整个互联网金融体系完善后的状态，现在远还没有达到这个水准，当前主要还是靠P2P企业的良心与追回款项的能力。P2P网贷虽在混乱中成长 产品及模式在创新中演变伴随着P2P网贷频繁跑路与更多的“庞氏骗局”被戳穿，该行业也正在不断的凭借着技术及模式的创新变的更为多元化，商业模式以及产品形态有了很多的变化，并不断的向各行业细分领域延伸。P2P已经从早期专业的投资金融机构过渡到各行业及产业的自建自融，“互联网金融+产业集群”的新形式正在成为P2P的主力，尤其是各行业的供应链金融正在做多种尝试。譬如，汽车、房产等行业的供应链P2P等等，本质上是越来越多的P2P企业对于高质量资产的不断挖掘以及各行业发展对于资本的需求，还有一方面是因为更多的企业趋向于将产品与理财结合起来做，为用户提供更多的产品个性化上的选择。搜狐科技P2P论坛上，有嘉宾分享了P2P产品的发展趋势：P2P理财产品目前比较受欢迎的是互联网保险产品，场景化的小额个人保险产品及数据化的理财产品也正在成为主流;同时，在个人信贷领域，小额的、分散的及标准化的P2P产品也出现了很多，只要是容易规模化都会慢慢出现。事实上，P2P网贷行业离不开大数据分析与风控，所以这两个领域的产品以后也会百花齐放。总体而言，互联网金融的利差收益正转向相关行业服务的收益，重要的一点是互联网金融企业可与传统企业结合补齐支付差口，这注定P2P产品的多元化与个性化。政府会支持互联网金融 每个产业都应在上游推动P2P安芙兰创投投资总监谈文舒曾总结出政府支持互联网金融的三个理由，大概意思如下：互联网金融是在帮政府办事。小额贷款就是普惠金融的一部分，是政府一直想做的事。但传统金融的商业形式决定了其做不了小额，做不了普惠这个事。互联网金融不为政府惹事。互联网金融目前还没有围攻政府大楼的，出现了恶性事件的e租宝及泛亚不是互联网金融。1000多家P2P金融跑的跑倒的倒，但没有引起动乱。应该说，互联网金融承担了中国金融发展创新的重任，具有国家发展的战略意义。中国的互联网和金融都干不过美国，但是互联网金融有可能超过美国，这是国家战略级别的。将来的互联网货币会取代纸质，未来的信用都在网上，P2P只是其中一个起点，也是刚开始的一个点。这三点说法，伟哥都非常认同。除了这三点，其实更重要的在于中国正处于转型升级之际，每个行业的发展都离不开处于产业链上游的资本的推动。我们也正处于“互联网+”时代，其实“互联网+”是有先后顺序的，只有的金融行业先走起来完成转型升级的重任，才能进一步辅助其他行业完成升级转型。在这一点上，很多行业及企业都已经有所领悟，行业以及企业内的P2P已经屡见不鲜，或是跨界合作自建，这些确实都能够在产业链上游推动各相关行业的发展，并且是更有效率的。以上是我对互联网金融以及P2P网贷的几点看法。大家能看到互联网金融的最终形态应该是各行业内的普惠金融，即拿用户的钱来做产业的事然后再加上福利反馈用户，其实这是一种“取之于民用之于民”的典型做法，非常的实用同时更接地气。当普惠金融遍及各行业的时候，也是互联网金融与全行业融合的时候。真能走到那一步，中国的金融创新将不只是中国的，也是世界的。
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于 一月 20, :24 下午,&»
近日，有媒体披露多地都开始限制互联网金融公司的注册，也就是说新增互联网金融平台出现了难点，或许这也是为何互联网金融平台开始出现下滑的原因之一吧？那么我们感兴趣的是，为何多地工商部门要暂停互联网金融公司的注册呢？这是不是一种懒政？众所周知，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台之后，各地对于互联网金融平台的监管开始加劲了，虽然有18个月的整改期限，但显然各地在执行政策的力度上有所不同，限制新公司的注册是不是也是在把握不准方向的情况下的一个权宜之计。尤其是随着年根的临近，互联网金融平台本来也有在年根儿进行“卷款”失踪的先例。既然市场不太“安定”，那么暂时进行限制，也可以规避一些风险。当然，这也仅仅是一种臆测。毕竟多地都进行了相应的限制，也不能说明各地都存在着“懒政”行为吧？那么，如果限制注册的“时限”拉长，对现有平台其实也是一个潜在的利好。只是目前还难以确定限制注册会持续多久，此外，对于现有平台而言，这或许是一个小小的“喘息”之际，这样也可以更加精心地思考下一步应该如何做？起码18个月的时限，是必须充分利用进行“整改”的，这样才能更有效地规避风险，更主要的是按照《征求意见稿》规定的那样，平台要单纯成为一个信息中介撮合机构，去担保，去理财，去自融，去资金池等等都需要规避。十二条禁止性行为对于现有的平台而言，都需要逐条进行梳理，并做出整改，这应该是一个底线，不能突破。此外，市场还有消息称，一些地方的工商部门已经下发通知，要求下架所有跟民间融资相关的广告。包括但不限于P2P、理财广告等等。这其实也是一个信号。不过笔者前不久在所居城市还发现一些互联网金融机构（某某宝）在进行线下地推，扫二维码送热水器等活动，吸引一些上年纪的人扫码关注。那么在暂停互联网金融平台注册之后，市场又会有什么预期呢？我们揣测有几方面的可能：一是互联网金融发展还将继续推进，虽然监管的力度在加大，但最终的发展是希望朝着良性的方向运作，这是基础，也是最终的目标，因此不会因噎废食。不过，在发展的过程中，监管的力度会稳扎稳打，这一点从《征求意见稿》的出台就可以窥得一斑。在规范中求发展将成为必然。二是如何创新？这对所有的互联网金融参与者都是一次新的挑战和考验，随着监管力度的加大，如何创新，如何迎合用户和市场的信心？更主要的是，真正能够给投资人带来价值，又能给借贷人带来一解资金难题的渠道，而且如何控制风险，这是最终的红线，如果出现本金损失，那么投资人的资金就会受损，由此带来的就是不信任，以及参与的热情锐减。这是一个两难的衡量。平台虽然目前被要求只做信息“勾兑”，不允许担保等等，不过目前的市场透明度，投资人在不能明确知道自己的资金是不是被可靠地“投出去”，并且预期回报能得到相对保障的情况下，也很难激发他们的投资热情，尤其是国内投资互联网金融平台的“小白”用户很多，对于风险承受能力都存在着一定的盲区，甚至想当然地认为就是类似于银行理财模式，这显然是一种错误的判断，对于风险的承担能力也缺乏较强的市场教育。在一定程度上，并非是借贷双方的纠葛，很多时候恰恰是平台自身“深陷其中”，结果造成投资人在“标的”出现问题之后，首当其冲地就是拿“平台”撒气，并且迫切希望平台兜底，而一些问题平台自身的违规和违法，卷款跑路不断，也是瞄准了有空子可钻。当平台真正作为单纯的中介存在的时候，借贷双方才是真正的主体。只是这个过程相对要“漫长”一些，尤其是在国内的投资环境下，如何让投资者获得更加准确的判断，并由此做出相对正确的投资策略，对于平台来说，其实也是责无旁贷的。当然也不排除平台引入第三方机构进行担保或者进一步的风控。三是平台的扩大和融资能力会如何演变？这是非常值得关注的一个发展方向，尤其是在2016年将异常受到关注。一方面是，是不是还如之前的野蛮生长那样吸引到大量的风险资金的垂青，包括上市公司，国资企业等等的入资，这或许是未来的一个看点。不过，有一点需要留意的是，据调研公司CB Insights和审计与咨询服务公司毕马威(KPMG)最新联合发布的报告称，去年上半年全球风险投资十分活跃，但随后的中国股市动荡影响了投资者的积极性。“风险投资急剧下滑在亚洲体现的最为明显，尤其是中国和印度，风险投资额显明显低于前几个季度。”在亚洲，去年第四季度的风险投资交易数量环比下滑了32%。中国市场的风险投资规模为72亿美元，环比下滑29%。另一方面就是市场的整合和兼并会不会出现，力度有多大？这也是值得关注的地方，此外进行IPO上市融资的企业估计也会进一步加大，尤其是在国内资本市场，包括新三板等上市的互联网金融企业也会增多，毕竟融资发展也是一种迫切的需求。只是在目前的互联网金融平台存量还普遍不低的情况下，如何整合也是值得关注的。
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于 一月 20, :46 下午,&»
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