赵县各子信用社小额贷款怎么小额贷款有联系方式吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-01-20 01:25 标签： 赵县个人小额贷款
农村信用社如何应对小额贷款公司的挑战 -
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农村信用社如何应对小额贷款公司的挑战
指 导：代 军&&撰 稿：陈 发
近年来，小额贷款公司凭借着快捷、透明的纯市场化操作在全国各地异军突起。据中国人民银行统计，截至年月末，全国共有小额贷款公司家，从业人员人，贷款余额亿元，上半年新增人民币贷款亿元，其中四川省有小额贷款公司家，贷款余额亿元。小额贷款公司不仅在城市开展业务，在广大农村地区也如雨后春笋般迅速布局，不可否认，小额贷款公司改善了农村金融服务的薄弱环节，为促进“三农”经济和中小微企业的发展起到了积极作用，同时由于小额贷款公司的客户群体与农村信用社重叠，其服务定位打破了农村信用社的传统垄断地位，也为农村信用社的贷款业务发展带来了一定冲击。面对小额贷款公司的挑战，农村信用社如何应对，是值得我们深思的一个问题。
一、小额贷款公司的优势
知已知彼方能百战不殆，小额贷款公司给农村信用社带来了哪些方面的挑战，笔者通过对中江县的几家小额贷款公司的实地调研和对其客户的走访，对比中江县信用联社的贷款服务现状，总结出以下几点小额贷款公司的优势所在。
（一）贷款条件要求低
小额贷款公司对借款人要求条件较低。笔者以借款人的身份调研了一家自称“拿身份证就可以贷款一万”的小额贷款公司，尽管这家公司又附加了“有固定工作单位”的补充条件，但是仅凭这两点就能信用贷款几万元或者更多是确定的。在小额贷款公司申请贷款不需要提交大量申报材料，对贷款的用途实际上也不作要求，他们更多地强调“在期限内连本带利还款”。
（二）贷款审批快捷
小额贷款公司由于决策链短，只要借款人符合基本要求，出具有效证明资料，多数可以当天放款。通过走访在小额贷款公司办理贷款的一些客户，笔者了解到，某客户第一次是抱着试试看的心理，上午出具材料提出申请贷款万，中午小额贷款公司就打电话取钱来。第一笔贷款还清后，业主第二次又去贷款万，这次只等了半个小时就拿到款项。某农户因家里病人手术当晚急需用钱无处筹措，无奈之下拨打了小额贷款公司的电话，结果小额贷款公司当夜便把钱送到了医院。
（三）贷款操作灵活
笔者到中江县内三家小额贷款公司咨询贷款，这些公司的操作非常灵活，贷款期限可以一个月、半年、一年或更长，贷款利率根据期限和金额也有一定的向下调整空间。据借款人反映，实际贷款利率虽然比中江县信用联社的高一些，但是因为门槛低，“就像市场卖菜”一样的灵活，促使不少客户去小额贷款公司借款。
（四）服务质量优良
小额贷款公司的服务人员一般由三类构成：彬彬有礼的年轻接待人员、本地小有名望的人、银行离退休工作人员，形成一个既有时代朝气，又有地方威望，同时还有丰富经验的银行业务人员把关的团队。借款人受传统的影响都是抱着求人的心理去小额贷款公司，但是实际感觉截然相反，服务人员一切从客户需求角度出发，感觉像亲戚朋友一样为客户分忧解难，非常亲切。
二、农村信用社的对比优势和劣势
对比小额贷款公司，农村信用社的优劣势显而易见。
（一）农村信用社的对比优势
一是资金来源优势。小额贷款公司“只贷不存”的经营方式使资金来源渠道受到了限制，农村信用社则可以靠吸收存款来不断增加贷款资金来源。二是规模优势。农村信用社可以满足较大数额的贷款需求，而小额贷款公司的每笔贷款根据有关规定不能超过注册资本的。三是形象优势。农村信用社经过多年的发展，在农民心目中树立了正统的银行形象，是农村地区其他金融机构难于替代的，而小额贷款公司现阶段未被大多数农民所认知、接受。四是资源优势。农村信用社可利用资源较多，比如网络和网点，可以通过网络在网点之间实时传递信息，而小额贷款公司则是各自为阵，孤军奋战。五是服务方向的优势。农村信用社一直坚持为“三农”服务的宗旨，而小额贷款公司的贷款投向不同程度偏离了支农初衷，容易受到政策修正的影响。六是利率优势。农村信用社相比小额贷款公司贷款利率低，且将始终把握住这个优势。七是风险控制优势。农村信用社的贷款风险要比小额贷款公司低，有利于可持续发展。
（二）农村信用社的对比劣势
一是贷款要求条件劣势。小额贷款公司属于民营金融服务机构，自身具有较大的自主权，人民银行又有规定将小额贷款的利率上限宽限到基准利率的四倍，资本的逐利性诱使小额贷款公司降低贷款条件以吸引更多客户。而农村信用社属于银行类金融机构，受国家政策约束较多，虽然人民银行去年不再对农村信用社贷款利率设立上限，但是根据农村信用社的支农性质，结合风险防范意识，将农村信用社贷款条件宽松到小额贷款标准几乎是不可能的。二是贷款审批效率劣势。与小额贷款公司贷款审批效率相比，农村信用社即使简化办贷流程，缩短审批时间，但是在大多数情况下当天完成审批也是不太现实的，还存在着提升空间。三是服务劣势。由于体制的不同，农村信用社的这一差距是明显的，究其原因，一方面是人员素质问题，另一方面是服务意识问题，归根结底是人员管理问题。
三、农村信用社的应对策略
（一）树立市场营销观念，强化服务意识和竞争意识
目前，农村信用社贷款营销方式大多还停留在等客户上门，真正走出门去主动营销并不多见，一方面是员工的服务意识和竞争意识淡薄，一方面是激励机制缺失。面对新的形势，急需更新服务理念，在对员工进行职业素质教育、服务意识教育的同时，还要培养员工的危机意识、竞争意识，同时制定出科学的考核机制，在确保贷款安全的基础上实现多劳多得，激励员工主动上门寻找客户。
（二）贷款部门扁平化，利用网络快速审批
一是要缩短农村信用社的决策链条，实行扁平化的管理模式，简化客户业务办理手续。二是充分利用农村信用社的网络系统来提高决策及审批效率，对客户贷款在网络上实行“一条龙”快速审批，提高贷款业务审批速度。三是与其他银行展开信贷管理合作，建立城乡一体化信贷管理系统，防止冒名顶替、贷款超额等违规问题的发生。
（三）加大宣传力度，多渠道树立品牌形象
一是要合理定位好农村信用社形象，突出与小额贷款公司的比较优势有针对性的进行宣传策划。可以通过广播、电视、报刊杂志和互联网等多种形式进行宣传，也可以通过户外广告、车载广告等形式进行宣传，还可以通过组织冠名群众性文体活动的方式进行宣传。二是坚持“服务三农”的宗旨，员工要深入到客户群体之中进行宣传推广，在对重点客户的走访中要擅于观察掌握其经营状况，遇到可能有贷款需求时播撒及时雨。要真正带着感情去支农，为农村信用社打下良好的群众基础。
（四）勇于开拓创新，向多元化业务发展
农村信用社想要在激烈的市场竞争中取胜，产品创新十分重要。农村信用社的产品创新必须做到“人无我有，人有我精，人精我特”。产品创新体现在以下几个方面：一是创新贷款发放机制，扩大发放范围，提高限制额度；二是创新农户信用评价等级制度，培养优质客户和黄金客户；三是创新贷款发放考核办法，加大对客户经理的考核力度，按照绩效好坏进行授权。
在激烈的市场竞争中，农村信用社只有树立牢固的危机意识，未雨绸缪，不断吸取竞争对手的成功经验，结合自身实际情况扬长避短，进行全方位的改革创新，才能立于不败之地。
&&&&&&&&&&&&&&&&&& (作者单位：中江县农村信用合作联社)
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农村信用社个人小额贷款怎样办理？
发布时间： 10:45:48编辑：周程光浏览次数：2122次 来源：中国农商银行
农村信用社个人小额贷款怎样办理？怎样通过农村信用社贷款?借款人申请农村信用社贷款需要满足哪些条件?贷款步骤是怎样的?我们在这里为大家做具体介绍。
农村信用社个人小额贷款申请条件
1、借款人有合法稳定的收入来源，具有还本付息的能力;
2、在农村信用社开立了基本账户和一般存款账户;
3、借款人个人资产负债不超过百分之七十;中国农商银行()
4、借款人个人征信良好。
农村信用社个人小额贷款办理步骤
1、借款人提出贷款申请;
2、信用社对借款人进行贷款前调查，审核借款人所提交的资料;
3、信用社对贷款进行审批;
4、借款人与信用社签订借款合同;
5、借款人办理抵押登记等相关手续;
6、信用社发放贷款。
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